Fortuneo Banque - Brochure

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LA BANQUE EN LIGNE MOINS CHÈRE www.fortuneo.fr ma banque. Bienvenue COMPTE BANCAIRE ÉPARGNE ASSURANCE-VIE BOURSE SICAV ET FONDS

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Fortuneo Banque : brochure détaillant l'ensemble des produits et des services.

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LA BANQUE EN LIGNE MOINS CHÈRE www.fortuneo.fr

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DES PRODUITS PERFORMANTSFortuneo a toujours fait en sorte de proposer des produitsperformants et simples, à des tarifs très compétitifs.Fortuneo offre une prestation complète en assurant uncontrôle total des processus, gérés principalement ausein du Groupe auquel elle appartient.

UN SERVICE CLIENTS DE QUALITÉFortuneo, Élu Service Clientde l’Année* pour la troisièmeannée consécutive!

DE SOLIDES GARANTIESL'actionnaire de référence de Fortuneo est le CréditMutuel Arkéa, présent sur l'ensemble des métiers de labanque, de la finance et de l'assurance. Le CréditMutuel Arkéa compte 3,2 millions de sociétaires et clients.Fortuneo est dotée des agréments de Banque, de pres-tataire de service d'investissement par l'ACP (Autorité decontrôle Prudentiel) et de courtier en assurance par l'ORIAS(Organisme du Registre des Intermédiaires en Assurance).

Agréments consultables sur www.banque-france.fr et www.orias.fr

Créée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne qui propose une gamme complètede produits et services à destination des particuliers : compte bancaire, Bourse,épargne, assurance-vie et assurance auto.

BIENVENUE CHEZFORTUNEOLA BANQUE LA MOINS CHÈRE(1)

(1)Selon Le Monde (février 2012) et Capital (mai 2012).

* Étude Inference Operations - Viséo Conseil réalisée de mai à juillet 2012 sur le principedu client mystère au moyen de 215 contacts répartis entre appels téléphoniques, e-mailset navigations Internet.

DES PRESTATIONS SSE

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Plébiscités par la presse

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ÉPARGNEÉpargnez en toute sécurité.

ASSURANCE-VIEChoisissez l’assurance-vie en lignesans frais inutiles.

BOURSEProfitez de la Bourse en toute simplicité.

SICAV ET FONDSDiversifiez vos placements avecnos SICAV et Fonds.

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(1) Délivrance soumise à l'acceptation de la demande par Fortuneo et sous réserve des vérifications d’usage et de remplir les conditionsd’octroi en vigueur consultables sur www.fortuneo.fr.

Carte Platinum MasterCardCarte Gold MasterCardCarte MasterCard

UN RÈGLEMENT DE VOS ACHATSEN FRANCE, À L’ÉTRANGER OU EN LIGNE

LA POSSIBILITÉ DE PERSONNALISER SA CARTE BANCAIRE

DES GARANTIES ET DES SERVICES D'ASSISTANCE

DES PLAFONDS DE PAIEMENTS ET DE RETRAITS ÉLEVÉS

DE NOMBREUSES OFFRES PRIVILÈGESAVEC LES PARTENAIRES GOLD MASTERCARD

DES GARANTIES ET DES SERVICES D'ASSISTANCEPOUR VOYAGER L'ESPRIT LIBRE

UN SERVICE CONCIERGERIE À VOTRE SERVICE 24H/24

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DES SERVICES HAUT DE GAMMEEN FRANCE ET À L’ÉTRANGER

CARTES BANCAIRES(1) GRATUITES

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COMPTE BANCAIRE

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COMPTE BANCAIRE www.fortuneo.fr 5

GÉREZ VOTRECOMPTE BANCAIRESANS FRAIS

DES SERVICES INNOVANTSVos paiements sur Internet totalement sécurisés.Réglez en toute sécurité vos achats sur Internet sans communiquervotre numéro de carte réelle.(4)

UN SERVICE SÉCURISANT ET GRATUIT.Vous obtenez en quelques clics et pour chacun de vos achatsen ligne un numéro de carte virtuel unique :

Différent de celui de votre carte réelle.

Limité au montant de votre achat.

Utilisable chez un seul commerçant.

UN SERVICE SIMPLE D’UTILISATION.Ce service est accessible 24h/24, depuis un ordinateur connecté

à Internet (à la maison, au bureau, en déplacement ou à l'étranger).

L’obtention d’un numéro se fait en quelques clics, soit sur le sitewww.fortuneo.fr, soit via une application gratuite à télécharger.

Votre changement de domiciliation bancaire(5)

simple, rapide et gratuit.Nous prenons en charge gratuitement toutes les démarchesnécessaires auprès des différents organismes (électricité, impôts,téléphone, salaire, mutuelle,…) pour vos virements etprélèvements :

Vous saisissez sur le site les virements et prélèvements domiciliéssur votre ancien compte et nous nous chargeons du reste.

Vous avez accès à tout moment à une assistance par e-mail outéléphone afin de suivre, en permanence, l'avancement de votrechangement de domiciliation bancaire.

UNE GESTION DU COMPTE SANS FRAIS

Ouverture, tenue ou clôture de compte . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Accès aux comptes 24h/24(hors frais de connexion Internet) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Opérations courantes(2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Alertes email et SMS(3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Moyens de paiement (carte et chéquier) . . . . . . . . . . . . . . . . .

Retraits aux distributeurs et guichets automatiquesen zone euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Aide au changement de domiciliation bancaire . . . . . . . . . . .

Service de paiement sécurisé sur Internet . . . . . . . . . . . . . . .

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CARTES BANCAIRESUne assurance des moyens de paiement complèteà un tarif très compétitif.Avec votre compte bancaire Fortuneo, vous pouvez opterpour l'assurance moyens de paiement (6).

En plus de la protection des moyens de paiement détenuschez Fortuneo ou dans une autre banque en cas de perte,vol ou utilisation frauduleuse, cette assurance garantit :

Vos effets personnels (clés, papiers, téléphone portable),

Vos achats en cas de vol ou détérioration des biens achetésavec une carte garantie,

Vos retraits d'espèce en cas d'agression.

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Découvrez notre offre bancaire : votrecarte bancaire gratuite et la gestion devotre argent au quotidien sans frais survos opérations courantes(2).

Et si vous personnalisiez votre carte?

Choisissez le visuel de votre carte MasterCardparmi vos propres photos ou une galeriede visuels que nous avons sélectionnés.

Ce service est très simple et directementdisponible sur www.fortuneo.fr(1)

(1) Pour 15€, selon Tarification Fortuneo en vigueur, susceptible de modification. Somme prélevéeà la fabrication de la carte avec visuel et à chaque renouvellement de la carte avec visuel.

(2) Virements France en euro & Sepa, prélèvements France & Sepa, opposition sur carte,suivi et recherche d'opérations.

(3) Gratuité jusqu’à 10 par mois, au-delà par tranche de 10 suivantes : 2,50€.

(4) Les réservations SNCF ou d’hôtels peuvent nécessiter la présentation de la carte bancaire, ayant serviau paiement, pour obtenir ses titres de transport ou accéder à une chambre d'hôtels. Sur ces sites Internet,il convient donc d'utiliser le numéro de la carte bancaire réelle.

(5) Le service n'est accessible qu'aux personnes physiques ayant une adresse en France, DOM TOM compris,et les prélèvements relatifs aux prêts immobiliers sont exclus.

(6) Exhaustivité et détails des caractéristiques, garanties et exclusions dans la notice d’assuranceN° FB102009-01 consultable sur le site.

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0€frais d'ouverturefrais sur versementsfrais de retraitsfrais de tenue de compte

LIVRET +LIVRET A

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ÉPARGNE www.fortuneo.fr 7

Découvrez nos deux solutionsd’épargne sécurisée : le Livret +pour une épargne performante et leLivret A pour un placement défiscalisé.

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LIVRET +Le Livret+ est un livret d’épargne rémunéré(1).Vous souhaitez profiter d’un taux compétitif?C'est la solution pour gagner plus d'argentsans risque.

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+ de tranquillité.Vous n'avez pas à changer de banque pour ouvrirun Livret + chez nous. Vous alimentez votreLivret + à partir de votre compte bancaire habituel.

(1) Taux d’intérêt annuel de base brut disponible sur www.fortuneo.fr

LIVRET AVous souhaitez profiter d'un placement sûr et totalementdéfiscalisé? En tant que client, vous pouvez ouvrirvotre Livret A directement en ligne sur www.fortuneo.fr.Pour cela, il vous suffit de vous connecter à votre Accès Clientet d'effectuer un versement minimum de 10€.

Un rendement fixe.Le taux d’intérêt est fixé par les Pouvoirs Publics.

Un livret défiscalisé.Les intérêts du Livret A sont calculés chaque quinzaine et sontexonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Une gestion libre de votre épargne.Gérez votre Livret A par Internet en totale liberté.Vous versez et retirez votre argent comme vous le souhaitez,sans frais. Vous pouvez clôturer votre Livret A quand vousle souhaitez sans pénalités.

Jusqu’à 10 millions d’eurosde versements sur le Livret +

CONSEIL POUR VOTRE ÉPARGNE

Pour optimiser votre rémunération,effectuez vos versements avant

le 1er ou le 16 du mois et vos retraitsaprès le 15 ou le 30 du mois.

Les intérêts sont versés au 31 décembrede chaque année et sont ajoutés au capital

sans limite de plafond.

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0€frais d'entréefrais sur versementsfrais sur rachatsfrais de dossier

ASSURANCE-VIE

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ASSURANCE-VIE www.fortuneo.fr 9

Découvrez Fortuneo Vie,notre contrat d’assurance-vieà frais réduits : une solution idéalepour gérer votre patrimoine dansun cadre fiscal avantageux.

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FORTUNEO VIE,UN CONTRAT PLÉBISCITÉL’assurance-vie est le placement préféré desFrançais. Un Français sur 4 y a déjà souscrit.Notre contrat Fortuneo Vie a été récompensé plusde 30 fois par la presse.

Vous pouvez adhérer à autantde contrats que vous le souhaitez.

Pensez également à l'adhésionau nom de vos enfants.

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Des frais annuels de gestionparticulièrement faibles.

0,60% sur les fonds en eurosà capital garanti.

0,75% sur les autres fondsen unités de compte.

(2) Taux de revalorisation pour 2012 des fonds en euros du contrat d’assurance-vie Fortuneo Vienets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugentpas des performances futures.

(3) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le nouveau fonds en euros à capital garantiSuravenir Opportunités dispose d'une part dediversification plus importante que celle desfonds en euros classiques. Celle-ci permetd'avoir une gestion plus flexible et de saisirde nouvelles opportunités d’investissement,dans le but de dégager une performancepotentielle plus élevée à moyen et longterme. Grâce à cette stratégie d'allocationdynamique, ce fonds en euros offre en 2012,l'un des meilleurs taux du marché.

À noter : le capital investi sur les fonds en euros est garanti enintégralité à tout moment et les intérêts perçus chaque année sontdéfinitivement acquis (effet cliquet).

(1) Voir conditions d'investissement sur fortuneo.fr

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UN DES MEILLEURS TAUX DU MARCHÉ,LE FONDS EN EUROS SURAVENIR OPPORTUNITÉS(1)

Le fonds en euros Suravenir Rendementest le fonds en euros historique du contrat.Il dispose d’une politique d’allocation d’actifspérenne et sécuritaire pour vous proposerdes performances régulières dans le temps.Il affiche les performances remarquablesde 11,9% sur 3 ans et de 21,7% sur 5 ans(3)

et propose, cette année encore, l'un desmeilleurs taux du marché dans sa catégorie.

3,60%

LE FONDS EN EUROS SURAVENIR RENDEMENT

NETS EN 2012(2)

NETS EN 2012(2)

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des sociétés les plus prestigieuses.

Mettez de l’or dans votre contrat grâce auCertificat 100% Or(2).

Découvrez deux fonds en euros à capital garantipour deux stratégies de gestion complémentaires :Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités.

(1) Liste des unités de compte et caractéristiques principales précisées dans les DICI (Documentsd'Informations Clés pour l'Investisseur) visés par l’Autorité des Marchés Financiers et dans l’annexecomplémentaire de présentation de chaque support disponibles sur le site Internet de Fortuneo.Suravenir s’engage sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.

(2) AVERTISSEMENT : les certificats n’offrent pas de garantie en capital et ne sont pas couvertspar les risques de change euro/dollar. Ils s'adressent à des investisseurs avertis.

(3) Cette sélection est donnée à titre d'information et ne saurait engager la responsabilitéde Fortuneo. Les montants investis sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse,dépendants en particulier de l'évolution des marchés financiers. Les performancespassées ne préjugent pas des performances futures.

DES OPTIONS DE PILOTAGE AUTOMATIQUE(5)

Mettez en place un pilotage automatique pour atteindrevos objectifs sans y penser. De nombreuses options sontdisponibles.

LES VERSEMENTS PROGRAMMÉS.Chaque mois, trimestre ou semestre, vous versezautomatiquement un montant que vous choisissez pourvous constituer progressivement un capital ; 50€ suffisent.

LA DYNAMISATION DES PLUS-VALUES.Chaque année, les intérêts obtenus sur le fonds en eurosà capital garanti sont automatiquement arbitrés vers lesautres supports d’investissement de votre choix offrantdes performances supérieures.

LA SÉCURISATION DES PLUS-VALUES.Vous transférez chaque année les plus-values obtenues surles unités de compte de votre choix vers le fonds en euros àcapital garanti. Elles vous sont ainsi définitivement acquises.

LE STOP LOSS RELATIF.Vous déterminez pour un ou plusieurs supports d’investisse-ment un seuil de moins-values maximum. Si ce seuil estatteint, la totalité des fonds détenus sur ce(s) dernier(s)est arbitrée automatiquement vers un ou deux supportsd’investissement plus sécurisés que vous aurezpréalablement choisis.

(5) Conditions et modalités des options citées disponibles dans la Notice Fortuneo Vieconsultable sur le site.

LA SÉCURITÉ DE NOTRE ASSUREUR

SURAVENIR a acquis une expérienceet un savoir-faire depuis 25 ans grâce à la confiancede plus de 2,5 millions de clients. Elle gère aujourd’hui

25 milliards d’euros d’encours pourle compte de ses clients.

Découvrez notre Sélection Stars(3) :pour vous guider, nous sélectionnons chaque année

des fonds remarquables pour la qualité etla régularité de leurs performances.

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ASSURANCE-VIE www.fortuneo.fr 11

LA LIBERTÉ DE GESTIONL’information en continu 7j/7 et 24h/24.Sur notre site Internet, vous suivez l’évolution devotre contrat : valorisation, répartition, dernièresopérations…

Vos opérations courantesen quelques clics.Facilement et en quelques clics, vous pouvezmettre en place des versements complémen-taires ou programmés, et effectuer desarbitrages.

Une information régulièreet transparente.À chaque opération, vous recevez un avisd’opération. Trois fois par an, vous recevezun magazine d’informations financièreset patrimoniales et chaque année, un relevédétaillé de votre contrat est mis à dispositiondans votre Accès Client.

PILOTEZ VOTRE CONTRATCOMME VOUS LE SOUHAITEZQue vous soyez autonome ou que voussouhaitiez déléguer le pilotage de votre contrat,Fortuneo Vie vous propose 2 modes de gestionau choix ainsi qu’une solution alternative pourvotre contrat (voir page 17).

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BOURSE www.fortuneo.fr 13

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LE PEA OU LE COMPTE-TITRES ORDINAIREVous choisissez le Plan d'Épargne en Actions pour investir sur lesactions européennes, les trackers et OPCVM éligibles au PEA.Au-delà de la cinquième année, vos plus-values sont exonéréesd’impôt sur le revenu(1).

Avec le compte-titres ordinaire, vous investissez sur les bourseseuropéennes et sur les marchés américains. C'est l'outil idéalpour acheter et revendre tous les produits financiers comme lesactions, les obligations, les warrants et certificats et les OPCVMd'actions internationales.

(1) Les plus-values demeurent soumises aux prélèvements sociaux.

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PALMARÈS ACTIONS : classement des plus fortes hausses,des plus fortes baisses et des plus gros volumes.

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Produits non garantis en capital s'adressant àdes investisseurs avertis. Il est recommandé dese rapporter à la rubrique “facteurs de risques”du prospectus.

L’EFFET DE LEVIERET LA VENTE À DÉCOUVERTAvec le SRD (Service de Règlement Différé), vousachetez ou vendez, dans une certaine limite, destitres pour une valeur supérieure aux liquidités dontvous disposez. Cette limite est fonction de l'effetde levier : coefficient multiplicateur de la misede départ. Il varie en fonction de la couverture,c’est-à-dire de vos avoirs (espèces, actions,obligations…) en portefeuille. Plus de 600 valeurssont éligibles au SRD, dont plus de 370 trackers.

AVERTISSEMENT : les opérations d’achat et de venteavec Service de Règlement Différé présententun caractère hautement spéculatif et risqué etpeuvent entraîner des pertes susceptibles d'excéderle montant investi. Ce service est réservé à desinvestisseurs avertis.

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Page 17: Fortuneo Banque - Brochure

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