Financial Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

32
Financial Financial Skills Skills The Basics ปปปป ปปปปปปปป
  • Upload

    -
  • Category

    Documents

  • view

    4.050
  • download

    0

description

เป็น slide power point ที่ผมทำขึ้นเล่นๆตอนว่างๆ ในเรื่องของการออมเงินน่ะครับ

Transcript of Financial Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

Page 1: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

Financial SkillsFinancial SkillsThe Basics

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 2: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ทำ��ไมถึ�งติ�องริ� �ทำ��ไมถึ�งติ�องริ� �เพริ�ะ เริ��องเง�นิๆทำองๆ เปิ�นิ…

Life Skills

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 3: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

FactsFacts

คนิบ�งคนิหลั"งเกษี%ยณย"งติ�องทำ��ง�นิอย�'ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 4: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

หลั"กปิริะก"นิทำ�งก�ริเง�นิทำ%�ม" �นิคงหลั"กปิริะก"นิทำ�งก�ริเง�นิทำ%�ม" �นิคงเพ%ยงพอเพ%ยงพอ

◦ก�ริม%หลั"กปิริะก"นิทำ�งก�ริเง�นิทำ%�ม" �นิคงเพ%ยงพอทำ%�จะใช�ช%ว�ติได้�อย'�งสุ,ขสุบ�ย

ติ�มสุมควริแก'อ"ติภ�พ โด้ยไม'ติ�องพ��งพ�ใคริม�กจนิเก�นิไปิ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 5: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ว�ธี%ทำ%�จะนิ��ไปิสุ�'อ�สุริภ�พทำ�งก�ริเง�นิว�ธี%ทำ%�จะนิ��ไปิสุ�'อ�สุริภ�พทำ�งก�ริเง�นิออมเง�นิ◦เปิ�นิว�ธี%พ�2นิฐ�นิทำ%�จะนิ��ไปิสุ�'อ�สุริภ�พทำ�งก�ริเง�นิ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 6: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ออมก'อนิออมก'อนิ……ริวยเริ4วกว'�ริวยเริ4วกว'�สุมม,ติ�ด้อกเบ%2ย 8%

นิ�ยอ�วนิ ออมเง�นิ เด้�อนิลัะ 1000 บ�ทำ   ติ"2งแติ'อ�ย, 21 ปิ6 30 ปิ6 แลั�วทำ�2งไว�เฉยๆ

พออ�ย, 60 ปิ6 นิ�ยอ�วนิม%เง�นิ 1,889,222 บ�ทำใช�เง�นิติ�นิ แค' 120,000 บ�ทำ

นิ�ยผอม ออมเง�นิทำ%หลั"ง ติอนิอ�ย, 31 ปิ6 ออมจนิถึ�งอ�ย, 60 ปิ6

พออ�ย, 60 ปิ6 นิ�ยผอมม%เง�นิ 1,468,150 บ�ทำใช�เง�นิติ�นิ 360,000 บ�ทำ

ย"งม%เง�นิเก4บไม'เทำ'�นิ�ยอ�วนิเลัย

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 7: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ด้อกเบ%2ยสุ�งด้อกเบ%2ยสุ�ง-- ริวยเริ4วกว'�ริวยเริ4วกว'�ด้�วยสุ��งมห"ศิจริริย:แห'ง ด้อกเบ%2ยทำบติ�นิ สุ��ง

มห"ศิจริริย:อ"นิด้"บทำ%� 8 ถึ��ด้อกเบ%2ย 3%เง�นิจะ X2 ใช�เวลั� 24 ปิ6ถึ��ด้อกเบ%2ย 5%เง�นิ X2 ใช�เวลั� 14.4 ปิ6ถึ��ด้อกเบ%2ย 8%เง�นิ X2 ใช�เวลั� 9 ปิ6ถึ��ด้อกเบ%2ย 10%เง�นิ X2 ใช�เวลั� 7.2 ปิ6ถึ��ด้อกเบ%2ย 12%เง�นิ X2 ใช�เวลั� 6 ปิ6ถึ��ด้อกเบ%2ย 15%เง�นิ X2 ใช�เวลั� 4.8 ปิ6

Page 8: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

Rule of 72Rule of 72

ริะยะเวลั�ทำ%�เง�นิติ�นิเพ��มเปิ�นิ 2 เทำ'�

72

อ"ติริ�ผลัติอบแทำนิทำ%�ได้�ริ"บ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 9: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

เทำคนิ�คเพ��มเง�นิออม เทำคนิ�คเพ��มเง�นิออม จ'�ยให�ติ"วเองก'อนิ พอได้�เง�นิเด้�อนิม�ก4ห"กเข��

บ"ญช%ออมทำ"นิทำ% แลัะห��มถึอนิออกม�

เริ��มออมให�เริ4วทำ%�สุ,ด้

เปิลั%�ยนิง�นิอด้�เริกให�เปิ�นิเง�นิ เช'นิ เข%ยนิหนิ"งสุ�อข�ย , ปิลั'อยเช'�บ��นิ

เปิริ%ยบเทำ%ยบห�ผลัติอบแทำนิทำ%�ด้%ทำ%�สุ,ด้

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 10: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

เง�นิออม เง�นิออม VS VS เง�นิเฟ้=อเง�นิเฟ้=อภาวะเงิ�นเฟ้อ หม�ยถึ�ง ก�ริทำ%�ริะด้"บริ�ค�ของ

สุ�นิค��หริ�อก�ริบริ�ก�ริในิช'วงริะยะเวลั�หนิ��งริ�ค�สุ�งข�2นิเริ��อยๆ อย'�งติ'อเนิ��อง

อ"ติริ�เง�นิเฟ้=อทำ"�วไปิ ◦ปิ6พ.ศิ. 2553 อ"ติริ�เง�นิเฟ้=อ 33. %◦ปิ6พ.ศิ. 2554 อ"ติริ�เง�นิเฟ้=อ 39. %

ด้"งนิ"2นิก�ริฝ�กธีนิ�ค�ริทำ��ให�ม�ลัค'�ของเง�นิลัด้ลัง 3.3-3.9% ติ'อปิ6

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 11: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ธีนิ�ค�ริ เคริ��องพ�มพ:เง�นิธีนิ�ค�ริ เคริ��องพ�มพ:เง�นิ

นิ�ย ก ฝ�กเง�นิ 10,000 บ�ทำธีนิ�ค�ริสุ�ม�ริถึปิลั'อยก��ให�นิ"กลังทำ,นิ 9000 บ�ทำ

เง�นิในิริะบบเศิริษีฐก�จจะเพ��มข�2นิเปิ�นิ 19,000 บ�ทำ เง�นิติริ�ในิริะบบเพ��มข�2นิ แติ'สุ�นิทำริ"พย:ในิริะบบไม'เพ��มติ�ม ด้"งนิ"2นิข��วของจะริ�ค�แพงข�2นิ เงิ�นเฟ้อจึ งิหลี�กเลี��ยงิไม่�ได้�

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 12: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ด้"งนิ"2นิด้"งนิ"2นิอย'�งนิ�อยติ�องออมเง�นิทำ%�ให�ผลัติอบแทำนิทำ%�

ชนิะเง�นิเฟ้=อได้�

เพริ�ะเง�นิเฟ้=อจะทำ��ให�เง�นิออมม�ลัค'�ของเง�นิลัด้ลัง 3-4% ติ'อปิ6

เช'นิ ฝ�ก 100,000 บ�ทำ ปิ6หนิ��ม�ลัค'�เหลั�อ 99,700 บ�ทำ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 13: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ทำ�งเลั�อกในิก�ริออมเง�นิทำ�งเลั�อกในิก�ริออมเง�นิเง�นิฝ�กธีนิ�ค�ริ : ริ"บปิริะก"นิเง�นิติ�นิ แติ' แพ�เง�นิเฟ้=อแนิ'นิอนิ

◦ เสุ%�ยงม�ก เพริ�ะเง�นิติ�นิลัด้ลัง 100%

พ"นิธีบ"ติริริ"ฐบ�ลั : เง�นิติ�นิปิลัอด้ภ"ย ด้อกเบ%2ย 3.5-5.5% ติ'อปิ6◦ พอๆก"บเง�นิเฟ้=อ ปิลัอด้ภ"ยกว'�เง�นิฝ�กธีนิ�ค�ริ

ก�ริลังทำ,นิ อ��นิๆ ให�ผลัติอบแทำนิทำ%�สุ�งกว'� แติ'ไม'แนิ'นิอนิ◦ ห,�นิก��◦ กองทำ,นิริวม◦ ห,�นิทำ,นิ◦ สุ�นิค��โภคภ"ณฑ์: : เช'นิ ทำองค�� เง�นิ ทำ%�ด้�นิ ไม'ให�ปิ@นิผลั แติ'เพ��อ

ริ"กษี�ม�ลัค'�ของเง�นิ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 14: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ก�ริลังทำ,นิก�ริลังทำ,นิ…… คว�มเสุ%�ยง คว�มเสุ%�ยงความ่เสี่��ยงิในการลีงิทุ�น ค อ การทุ�� อ!ตราผลีตอบแทุนทุ��“

ผ&�ลีงิทุ�นน!'นได้�ร!บจึร�งิ ” (actual return) คาด้เคลี �อน ไปจึาก อ!ตราผลีตอบทุนทุ��ผ&�ลีงิทุ�นน!'นคาด้หว!งิไว�ว�าจึะได้�“ร!บ ” (expected return)

เง�นิฝ�ก

ติริ�สุ�ริหนิ%2 ห,�นิกองทำ,นิ

ริวมติริ�สุ�ริอนิ,พ"นิธี:

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 15: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

เปิริ%ยบเทำ%ยบอ"ติริ�ผลัติอบแทำนิ ห,�นิ เปิริ%ยบเทำ%ยบอ"ติริ�ผลัติอบแทำนิ ห,�นิ VS VS พ"นิธีบ"ติริ พ"นิธีบ"ติริ VS VS เง�นิฝ�ก เง�นิฝ�ก 1010 ปิ6ปิ6

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 16: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ด้"ชนิ%ติลั�ด้ห,�นิไทำยด้"ชนิ%ติลั�ด้ห,�นิไทำย

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 17: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

คว�มเสุ%�ยงจ�กก�ริลังทำ,นิคว�มเสุ%�ยงจ�กก�ริลังทำ,นิ

ก�ริลังทำ,นิก4เหม�อนิก�ริข"บริถึ ติ�องริ� �ว�ธี%ก�ริข"บริถึ

ริ� �ว�ธี%ก�ริข"บริถึ ริ� �กฎจริ�จริ ข"บช��ๆ แลั�วก4เหย%ยบเบริคปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 18: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

บ"ญช%บ"ญช%

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 19: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

สุถึ�นิะทำ�งก�ริเง�นิของคนิสุ'วนิใหญ'สุถึ�นิะทำ�งก�ริเง�นิของคนิสุ'วนิใหญ'

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 20: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

คนิจนิ สุริ��งหนิ%2 หนิ%2บ"ติริเคริด้�ติคนิจนิ สุริ��งหนิ%2 หนิ%2บ"ติริเคริด้�ติ

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2บ"ติริเคริด้�ติ

หย,ด้ทำ��ง�นิไม'ได้�ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 21: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ทำ��ง�นิแติ'ก4ไม'ไปิไหนิสุ"กทำ%ทำ��ง�นิแติ'ก4ไม'ไปิไหนิสุ"กทำ%

เริ�ทำ��ง�นิให�ใคริ ?ทำ��ง�นิใช�หนิ%2ให�ธีนิ�ค�ริ

อย�กลั�ออก แติ'ก4ออกไม'

ได้�

บ��นิ ริถึ ย"งผ'อนิไม'หมด้

เลัย

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 22: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

คนิริวย สุริ��งทำริ"พย:สุ�นิคนิริวย สุริ��งทำริ"พย:สุ�นิ

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ทำริ"พย:สุ�นิสุริ��งริ�ยได้�ให�ก"บเริ� เช'นิ ห,�นิ , บ��นิปิลั'อยเช'� โด้ยทำ%�ไม'ติ�องทำ��ง�นิ ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 23: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

คนิริวย สุริ��งทำริ"พย:สุ�นิคนิริวย สุริ��งทำริ"พย:สุ�นิ

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 24: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

เศิริษีฐก�จทำ%�ว��งด้�วยหนิ%2เศิริษีฐก�จทำ%�ว��งด้�วยหนิ%2หนิ%2ทำ%�เก�ด้จ�กก�ริใช�จ'�ยของบ,คคลัทำ"�วไปิ

ทำ��ง�นิให�นิ�ยทำ,นิ +ทำ��ง�นิใช�หนิ%2ให�นิ�ยทำ,นิ จ�กค'�ใช�จ'�ยติ'�งๆ + ทำ��ง�นิใช�ด้อกเบ%2ยให�ธีนิ�ค�ริ

สุริ,ปิก4ค�อ คว�มม"�งค"�ง ก4ติกไปิอย�'ก"บนิ�ยทำ,นิ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 25: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

คนิบ�งคนิทำ��ง�นิหนิ"ก แติ'ก4ไม'ริวยคนิบ�งคนิทำ��ง�นิหนิ"ก แติ'ก4ไม'ริวย

ทำ��ง�นิให�นิ�ยทำ,นิ +ทำ��ง�นิใช�หนิ%2ให�นิ�ยทำ,นิ +ทำ��ง�นิใช�ด้อกเบ%2ยให�ธีนิ�ค�ริ

ย��งม%ริ�ยได้�เพ��ม ค'�ใช�จ'�ยย��งเพ��มพ�นิ ย��งทำ��ง�นิหนิ"กม�กข�2นิ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 26: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

Case StudyCase Studyนิ�ย ปิ. เก4บเง�นิเด้�อนิลัะ 5000 บ�ทำ

1 ปิ6 เก4บเง�นิได้�ปิ6ลัะ 60,000 บ�ทำ

ด้"งนิ"2นิผ'�นิไปิ 6 ปิ6 นิ�ย ปิ. ควริม%เง�นิเก4บเทำ'�ก"บเทำ'�ไหริ' 360,000 บ�ทำ จริ�งหริ�อ ?

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 27: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

ผ'�นิไปิ ผ'�นิไปิ 6 6 ปิ6ปิ6นิ�ย ปิ. เปิ�นิคนิฉลั�ด้ เลั�อกลังทำ,นิแลัะกริะจ�ยคว�มเสุ%�ยง

LTF กองทำ,นิริวม ติลั�ด้ห,�นิ ทำองค�� แลัะอนิ,พ"นิธี: ปิ@จจ,บ"นิ นิ�ย ปิ. ม%สุ�นิทำริ"พย:จ�กก�ริลังทำ,นิริวมก"นิ ทำ"2งสุ�2นิ

◦LTF 315,253.59 บ�ทำ◦กองทำ,นิริวม 84,971.39 บ�ทำ◦ห,�นิทำ,นิ 204,830.00 บ�ทำ◦กองทำ,นิริวมทำองค�� 127,416.92 บ�ทำ◦อนิ,พ"นิธี:ทำองค�� 20,672.10 บ�ทำ◦ริวมทำ"2งสุ�2นิ (ไม'ริวมเง�นิฝ�กธีนิ�ค�ริ) 753,144.00 บ�ทำ

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 28: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

สุถึ�นิะทำ�งบ"ญช%ของนิ�ย ปิสุถึ�นิะทำ�งบ"ญช%ของนิ�ย ปิ..

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 29: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

สุถึ�นิะทำ�งบ"ญช%ของนิ�ย ปิสุถึ�นิะทำ�งบ"ญช%ของนิ�ย ปิ..

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 30: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

สุถึ�นิะทำ�งบ"ญช%ของนิ�ย ปิสุถึ�นิะทำ�งบ"ญช%ของนิ�ย ปิ..

ริ�ยได้� ริ�ยจ'�ย

ทำริ"พย:สุ�นิ หนิ%2

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 31: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

เริ��มติ�นิทำ%� เริ��มติ�นิทำ%� LTF / RMFLTF / RMFLong Term Equity Fund (กองิทุ�นรวม่

ห��นระยะยาว ) แลีะ Retirement Mutual Fund (กองิทุ�นรวม่เพื่ �อการเลี�'ยงิชี�พื่ ) ค อ

กองิทุ�นรวม่ทุ��ม่�ว!ตถุ�ประสี่งิค, สี่น!บสี่น�นการออม่ระยะยาวของิประชีาชีน โด้ยผ&�ลีงิทุ�นทุ��ลีงิทุ�นตาม่เกณฑ์,ทุ��ก1าหนด้ จึะได้�ร!บสี่�ทุธิ�ประโยชีน,ภาษี� ค อเงิ�นทุ��จึ�ายเป4นค�าซื้ 'อกองิทุ�นจึะได้�ร!บการยกเว�นไม่� ต�องิรวม่ค1านวณเพื่ �อเสี่�ยภาษี�เงิ�นได้�บ�คคลีธิรรม่ด้า

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช

Page 32: Financial  Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น

เริ��มติ�นิทำ%�เริ��มติ�นิทำ%� LTF / RMFLTF / RMFสี่�ทุธิ�ประโยชีน,ทุางิภาษี�ของิผ&�ลีงิทุ�น

เง�นิลังทำ,นิในิ LTF/RMF สุ�ม�ริถึนิ��ไปิห"กลัด้หย'อนิภ�ษี%ได้�สุ�งสุ,ด้ 15%ของริ�ยได้�ในิแติ'ลัะปิ6แติ'ติ�องไม'เก�นิ 500000

บ�ทำ ซื้�2อปิ6ไหนิก4ใช�ลัด้หย'อนิภ�ษี%ของปิ6นิ"2นิ สุ'วนิจะปิริะหย"ด้ภ�ษี%ได้�เทำ'�ไริ ก4ข�2นิก"บฐ�นิภ�ษี%ของแติ'ลัะคนิ ย��งฐ�นิภ�ษี%สุ�งม�กก4ย��งปิริะหย"ด้ได้�ม�ก

ปิ�ติ� นิ�ยมศิ�ริ�วนิ�ช