FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH

TAHUN 2013-2015

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat guna Memperoleh Gelar

Sarjana Ekonomi (SE) pada Program Studi Ekonomi Pembangunan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis, dan Sarjana Hukum Ekonomi Syariah (S.H)

pada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam

Disusun oleh:

DANI PRATIWI

B300132032 / I000132032

TWINNING PROGRAM

PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DAN PROGRAM

STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2017

ii

iii

iv

MOTTO

لسعيه واوا ت ووه مؤمه فل كفران لح فمه يعمل مه الص

تبون له ك

“Barang siapa mengerjakan kebajikan dan dia beriman maka usahanya

tidak akan diingkari (disia-siakan), dan sungguh, Kamilah yang mencatat

untuknya.“

( Terjemahan QS. Al Anbiya : 94 ).

v

PERSEMBAHAN

Sebagai bukti rasa syukur kepada Allah

SWT dan terima kasih atas segala

Rahmat-Nya yang telah Ia berikan,

kupersembah-kan karya ini sederhana

idengan tulus kepada:

1. Ayah dan Almarhumah ibu saya

sebagai tanda bakti dan kasih

sayangku. Terima kasih atas

nasehat, atas segala do’a dan atas

segala kasih sayang yang tiada

batas.

2. Kakak-kakakku yang memberi

dukungan khususnya kakak saya

Haryanto yang selalu membantu

saya dalam kuliah.

3. Untuk teman-teman seperjuangan

Twining EP-HES angkatan 2013.

4. Almamaterku, semoga dari sini

masa depanku tercapai.

vi

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH

SURAKARTA Jl. A. Yani Tromol Pos 1 Pabelan Kartasura Telp. (0271) 717417 Surakarta – 57102

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : DANI PRATIWI

NIM : B 300 132 032 / I 000 132 032

Jurusan : TWINNING PROGRAM EKONOMI SYARIAH

Judul Skripsi : FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK UMUM

SYARIAH TAHUN 2013-2015

Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya buat dan serahkan

ini merupakan hasil karya saya sendiri dan seluruh sumber yang menjadi

rujukan dalam karya ini telah saya sertakan sumbernya. Apabila dikemudian

hari terbukti dan atau dapat dibuktikan bahwa skripsi ini hasil jiplakan, maka

saya bersedia menerima sanksi apapun dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan

Fakultas Agama Islam atau gelar dan ijazah yang diberikan oleh Universitas

Muhammadiyah Surakarta batal saya terima.

Surakarta, Juni 2017

Pembuat Pernyataan

DANI PRATIWI

vii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................. ii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................. iii

HALAMAN MOTTO .......................................................................... iv

HALAMAN PERSEMBAHAN ........................................................... v

HALAMAN PERNYATAAN ............................................................ vi

DAFTAR ISI ........................................................................................ vii

DAFTAR TABEL ................................................................................ x

DAFTAR GAMBAR ........................................................................... xi

KATA PENGANTAR .......................................................................... xii

ABSTRAK ........................................................................................... xiv

ABSTRACT ......................................................................................... xv

BAB I : PENDAHULUAN ................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah .................................................... 1

B. Perumusan Masalah ........................................................... 4

C. Tujuan Penelitian ............................................................... 5

D. Manfaat Penelitian ............................................................. 5

E. Metode Penelitian` ............................................................ 5

F. Sistematika Penulisan ........................................................ 9

BAB II : LANDASAN TEORI .......................................................... 11

A. Landasan Teori ................................................................. 11

viii

1. Perbankan Syariah di Indonesia .................................. 11

2. Deposito Mudharabah ................................................. 12

3. Suku Bunga Bank Konvensional ................................ 14

4. Bagi Hasil Bank Syariah ............................................. 17

5. Likuiditas .................................................................... 19

B. Penelitian Terdahulu ......................................................... 20

C. Kerangka Pemikiran Teoritis ............................................. 25

D. Hipotesis ............................................................................ 25

BAB III : METODE PENELITIAN ................................................ 26

A. Data dan Sumber DAta ...................................................... 26

1. Obyek Penelitian .......................................................... 26

2. Jenis Penelitian ............................................................. 26

3. Metode Pengumpulan Data .......................................... 26

B. Definisi Operasional Variabel ........................................... 27

1. Deposito Mudharabah ................................................. 27

2. Tingkat Bagi Hasil ...................................................... 27

3. Suku Bunga Bank Konvensional ................................. 28

4. Likuiditas ..................................................................... 28

C. Metode Analisis Data ......................................................... 29

BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ...................... 34

A. Gambar Umum Penelitian ................................................. 34

B. Variabel Dependen dan Independen yang Digunakan

dalam penelitian . ............................................................... 35

1. Deposito Mudharabah ................................................ 35

2. Bagi Hasil .................................................................... 37

3. Suku Bunga Bank Konvensional ................................. 38

4. Financing to Deposit Ratio (FDR) ............................... 39

C. Hasil Estimasi Model Ekonometrik ................................. 40

D. Uji Asumsi Klasik . ............................................................ 41

1. Uji Multikolinieritas .................................................... 41

2. Uji Normalitas ............................................................. 42

ix

3. Uji Autokolerasi .......................................................... 42

4. Uji Heteroskedastisitas ................................................ 43

5. Uji Spesifikasi Model .................................................. 43

E. Uji Kebaikan Model ......................................................... 44

1. Uji Eksistensi Model (Uji F) ....................................... 44

2. Interprestasi Koefisien Determinasi ( R2 ) .................. 44

F. Uji Validitas Pengaruh ( Uji T ) ....................................... 45

G. Interprestasi Pengaruh Variabel Independen . ................... 45

H. Interprestasi Ekonomi ....................................................... 46

BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN .......................................... 49

A. Kesimpulan ....................................................................... 49

B. Saran .................................................................................. 50

DAFTAR PUSTAKA

x

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Penelitian Terdahulu . ............................................................... 21

Tabel 4.1 Hasil Estimasi Model Regresi Ordinary Least Square ........... 41

xi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1 Kerangka Pemikiran . .......................................................... 25

Grafik 1.1 Perkembangan Deposito Mudharabah 2013-2015 ............ 36

Grafik 1.2 Perkembangan Bagi Hasil Bank Umum Syariah 2013-2015 . 37

Grafik 1.3 Perkembang Suku Bunga Bank Konvensional 2013-2015 . 38

Grafik 1.4 Perkembangan Likuiditas (FDR) 2013-2015 ...................... 40

xii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Dengan memanjatkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, karena

berkat limpahan rahmad dan hidayah-Nya, serta dengan usaha yang sungguh-

sungguh, akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH TAHUN 2013-

2015 “.

Skripsi ini disusun untuk melengkapi salah satu syarat dalam rangka

menyelesaikan program pendidikan untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi

dan Sarjana Hukum pada Jurusan Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan

Jurusan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Pada kesempatan ini ingin menyampaikan rasa terima kasih yang

tulus dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada semua pihak yang

telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung hingga

selesainya skripsi ini. Maka pada kesempatan ini penulis menyampaikan

terima kasih kepada:

1. ALLAH SWT, yang senantiasa menuntun dan memberi jalan

kemudahan kepadaku.

2. Nabi Muhammad SAW yang telah menunjukkan cahaya kebenaran

kepada umat manusia.

3. Dr. Syamsudin, MM selaku dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Surakarta.

4. Ir. Maulidiyah Indira Hasmarini, Ms selaku ketua Program Studi

Ekonomi Pembangunan.

xiii

5. Eni Setyowati SE,M.Si dan Drs. Harun, MH selaku pembimbung

Skripsi yang memberikan pengarahan motivasi dan semangat kepada

penulis.

6. Bapak dan Ibu dosen Program Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan dan

Hukum Islam yang telah mendidik dan memberi bekal ilmu

pengetahuan selama menempuh pendidikan di Universitas

Muhammadiyah Surakarta.

7. Bapak dan Ibu TU yang telah membantu sistemasisasi sehingga

terselesaikannya prosedur dalam menyelesaikan skripsi.

8. Bapak dan Almarhumah ibu saya terima kasih atas kasih sayangnya,

sejak saya di dalam kandungan hingga sekarang.

9. Kakak – kakak saya terima kasih atas perhatian, motivasi dan doa

yang tulus.

10. Teman-temanku angkatan 2013 yang telah mendorong dan memberi

semangat kepada penulis untuk menyelesaikan skripsi ini.

11. Keluarga besar EP dan HES 2013 terima kasih atas bantuannya

sewaktu kuliah.

12. Semua pihak yang telah membantu penulis dalam penulisan skripsi

ini, yang tidak dapat disebutkan satu-persatu.

Penulis menyadari bahwa dalam penulisan skripsi ini masih banyak

kekurangan dan jauh dari sempurna, namun penulis berharap semoga skripsi

ini dapat bermanfaat bagi penulisan selanjutnya. Masukan baik kritik maupun

saran yang bersifat membangun demi perbaikan skripsi ini sangat penulis

harapkan.

Wassalamualaikum. Wr. Wb.

Surakarta, Juni 2017

Penulis

xiv

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

MUDHARABAH PADA TAHUN 2013-2015

ABSTRAK

Deposito Mudharabah adalah simpanan masyarakat yang disimpan

kepada bank syariah, dapat berupa rupiah atau valuta asing dimana

penarikannya hanya dapat dilakukan berdasarkan jangka waktu yang telah

ditetapkan dan disepakati antara nasabah dengan pihak bank syariah yang

menggunakan prinsip syariah (bagi hasil) dengan akad Mudharabah.

Biasanya deposito Mudharabah memiliki jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan..

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variabel makroekonomi

yang meliputi Bagi Hasil 1 bulan, Suku bunga bank konvensional 1 bulan,

likuiditas (FDR 1 bulan) tahun 2013-2015. Jenis data yang digunakan dalam

penelitian ini adalah data sekunder berupa deret waktu (time series) bulanan.

Metode analisis dalam penelitian ini menggunakan analisis kuantitatif dan

alat analisis yang digunakan adalah Ordinary Least Square (OLS) atau

metode kuadrat terkecil software Eviews7.

Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa variabel Deposito

Mudharabah berpengaruh signifikan terhadap bagi hasil 1 bulan dan suku

bunga bank konvensional 1 bulan . Sedangkan likuiditas (FDR 1 bulan) tidak

memiliki pengaruh signifikan terhadap Deposito Mudharabah.

Kata Kunci: deposito mudharabah, bagi hasil, suku bunga ,dan likuiditas.

xv

ABSTRACT

Mudharabah Deposit is a public savings deposited to a sharia bank, may be

rupiah or foreign currency where the withdrawal can only be made based on

the stipulated time period and agreed between the customer and the sharia

bank using the sharia principle (profit sharing) with the Mudharabah

contract. Mudharabah deposits usually have a period of 1, 3, 6, and 12

months .. This study aims to determine the effect of macroeconomic variables,

including 1 Months Profit, 1 month conventional bank interest rate, liquidity

(FDR 1 month) year 2013-2015. The type of data used in this study is

secondary data in the form of time series (time series) monthly. The method

of analysis in this study using quantitative analysis and analytical tool used is

Ordinary Least Square (OLS) or smallest method of software quadrat

Eviews7.

The result of this research indicates that Mudharabah Deposit variable has

significant effect on 1 month profit sharing and 1 month conventional bank

interest rate. While liquidity (FDR 1 month) has no significant effect on

Mudharabah Deposit.

Keywords: Mudharabah deposits, profit sharing, interest rates, and liquidity