28/01/2016 France, ISTOM, Séminaire de recherche

Etat dEs liEux dE l’accès au crédit En milieu rural du Burkina Faso et

perspectives

BURKINA FASO

Unité – Progrès – Justice

Ministère de l’Agriculture des ressources HydrAuliques,

de l’AssAinisseMent et de lA sécurité AliMentAire

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SOMMAIRE

• Problématique de l’accès des ruraux au crédit

I • Accès des ruraux aux prêts

II • Principales sources de financements

III • Principales garanties et contraintes

• Conclusion

GÉNÉRALITÉS : AGRICULTURE AU BURKINA

3

Généralités Superficie: 274 000 km²,

Pas de débouché à la

mer,

Population: 18 450 494 hbts,

Croît démographique: 3,42%,

GÉNÉRALITÉS : AGRICULTURE AU BURKINA

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Pays à dominance Rurale

35,1% du PIB en moyenne entre 2002- 2014 occupe environ 86% de la population active

principale source de revenus pour les populations les plus pauvres.

Pourtant des performances Agricoles toujours faibles!

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

-

1 000 000

2 000 000

3 000 000

4 000 000

5 000 000

6 000 000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Evolution du PIB global au prix constant et de la production agricole

Production agricole PIB au prix constant

GÉNÉRALITÉS : AGRICULTURE AU BURKINA

5

70

75

80

85

90

95

100

1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015

WR

SI R

ÉGIO

N C

ENTR

E-O

UES

T

0

50

100

150

200

250

mai-90 juin-94 juil.-98 sept.-02 oct.-06 nov.-10 déc.-14

Centre-Ouest SBCON

Ces risques sont conjugués à des systèmes de production à renforcer: Faible accès aux semences de bonnes qualités: 11,3 à 15% des

superficies cultivées Faible aux engrais de bonnes qualité: 15,8% de parcelles de céréales

avec une dose de 83,80 kg/ha en 2009 Faible accès aux équipements: 0,2% de tracteurs/ménages en 2010

GÉNÉRALITÉS : CONTRAINTES AGRICOLES AU BURKINA

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Choix productif affecté ---- Pour cela il faut de la Liquidité

1-Rôle des politiques et leurs interventions dans le marché du crédit rural

2- Propension des potentiels prêteurs à s’intéresser aux ruraux (et auxquels?) dans des conditions courantes de risque

3- Demande actuelle de crédit en milieu rural

Faire un Etat des lieux de l’accès au crédit en milieu rural et en dégager les contraintes

K.M. Zahidul Islam et all (2011)

Calum G.

TURVEY, et all., 2012

OBJECTIFS ET APERCU DE LA METHODOLOGIE

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Ob. Glo.: Faire l’état lieux de l’accès des ruraux au crédit

- Taux d’accès des ruraux à différentes formes de crédits

- Principales sources de financement

- Principales garanties

- Principales contraintes

Bref aperçu de la méthodologie

Données

Base de données de l’INSD: Enquête Intégrale sur les conditions de vie des ménages de 2009-2010

Méthodes

Analyse descriptive des différents indicateurs: - Taux d’accès - Profil des ruraux qui ont accès - Principales sources de financement - Principales garanties - Principales contraintes

ACCES DES RURAUX AUX CREDITS

En moyenne, seulement 9,3% de cette population a accès au

crédit contre un taux d’accès estimé au Kenya à environ 38% et 48% en Ethiopie.

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Régions Pourcentage des ruraux ayant obtenu un prêt (%)

Centre-Sud 13,1

Boucle du Mouhoun 6,6

Centre-Est 6,5

Total 9,3

ACCES DES RURAUX AUX CREDITS: Et le Genre??

une relative prise en compte du genre: plus de 61% des ruraux ayant obtenu un prêt était des hommes et plus de 52% était âgé entre 25 ans et 44 ans

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Prêt durant les douze derniers mois (%)

Homme ou femme Masculin 61,2

Féminin 38,8

Groupe d’âge du

chef de ménage

0 à 15 ans 0,7

15 à 24 ans 9,8

25 à 34 ans 23,9

35 à 44 ans 28,4

45 à 54 ans 19,7

55 à 64 ans 12,2

65 ans et plus 5,3

ACCES DES RURAUX AUX CREDITS: Quels ruraux?

Près de 55% des ruraux ayant obtenu un prêt sont des indépendants agricoles

10

Lignes

Salarié du public 0,5%

Salarié du privé 0,5%

Indépendants agricoles 54,5%

Indépendants non agricoles 3,5%

Apprentis/Aides familiaux 37,0%

Chômeurs 0,1%

Inactifs 2,0%

Autres 1,8%

PRINCIPALES SOURCES DE FINANCEMENT DES PRETS

Les parents et amis (près de 60% des emprunts), les ONG/Association et projets (20,8%), les caisses populaires (14,6%) et les banques (à peine 2%). Le financement en milieu rural au Burkina Faso est donc dominé par le financement informel (parent et tontine).

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Principales sources de financement des emprunts

Parent/ami/voisin 59,9%

Ong/association/projet 20,8%

Caisse populaire 14,6%

Banque 1,7%

Autre 1,5%

Employeur 0,8%

Tontine 0,6%

VALEURS MOYENNES DES PRETS OBTENUS

Valeur moyenne des emprunts par ruraux y ayant accès: 140

€. Elle varie de 68 € pour les prêts acquis avec les parents,

amis et voisins, à 767 € avec les banques.

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Montant total des emprunts Banque Moyen 767

Somme 83 379 596

Caisse populaire Moyen 246 Somme 234 086 518

Tontine Moyen 119 Somme 4 413 539

ONG/projet Moyen 211 Somme 282 537 012

Parent/ami/voisin Moyen 68 Somme 262 815 443

VUE DU POTENTIEL DU MARCHÉ DE CREDIT RURAL

L’enveloppe totale des emprunts en milieu rural est estimée en 2009 à 902 237 815 € pour un taux d’accès de 9,3%.

Cette enveloppe est dominée par le financement provenant des ONG/association/projet, des parents et amis, caisses populaire et des banques estimé respectivement.

Au regard de ces montants pour à peine 10% de taux d’accès aux emprunts, le marché des emprunts en milieu rural au Burkina Faso semblent important

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UTILISATION DES PRÊTS OBTENUS

Crédits obtenus auprès des banques, ils sont utilisés pour l’achat des intrants (par 66% des bénéficiaires) et aux financements des activités génératrices de revenu (pour près de 20% des bénéficiaires).

Les prêts provenant des parents et amis sont principalement utiliser pour les dépenses de consommation domestique (46% pour des bénéficiaires), l’éducation et la santé (pour 21% des bénéficiaires)

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Banque Caisse

populaire

Tontine ONG/associatio

n/projet

Parent/a

mi

employeur Autre Moyenne

Activités

génératrices de

revenu

19,6% 65,7% 59,1% 48,6% 14,0% 46,5% 4,8% 29,2%

Consommation

domestique

0,0% 13,7% 14,8% 8,8% 46,2% 20,5% 5,3% 31,9%

Achat d'équipement 2,8% 1,7% 0,0% 4,5% 3,1% 0,0% 2,0% 3,1%

Achat d'intrant 66,2% 11,6% 10,0% 32,6% 7,1% 0,0% 86,5% 15,2%

Achat de terre 0,0% 1,9% 0,0% 0,2% 0,0% 6,9% 0,0% 0,4%

Logement 7,5% ,3% 0,0% 0,4% 0,7% 0,0% 0,1% 0,7%

Education/santé 3,9% 4,2% 16,1% 1,8% 21,5% 26,1% 1,3% 14,3%

Cérémonie 0,0% 0,3% 0,0% 0,5% 4,9% 0,0% 0,0% 3,1%

Autre 0,0% 0,6% 0,0% 2,5% 2,5% 0,0% 0,0% 2,1%

PRINCIPALES GARANTIES UTILISEES

Les garanties les plus utilisées sont les récoltes (10,4% des emprunts –warrantage?), les cautions solidaires (8,8% des emprunts), les épargnes (8,6%) et les troupeaux (5,2%)

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Principale garantie de cet emprunt Proportion

Rien 61,0%

Récolte 10,4%

Caution solidaire 8,8%

Revenu/épargne 8,6%

Troupeau 5,2%

Biens mobiliers 4,3%

Propriété foncière/immobilier 0,9%

Autre 0,5%

Contrat de marché 0,4%

PRINCIPALES CONTRAINTES D’ACCES AU PRÊT

48% des ruraux n’ayant pas contracté un prêt, ont indiqué ne pas avoir besoin de prêt. Il pourrait s’agir d’un manque de confiance au système financier.

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Principales contraintes

N'en pas besoin 48,1%

Pas accessible 27,3%

Pas de garantie 16,3%

Méconnaissance des procédures 6,0%

Taux d'intérêt très élevé 1,5%

Déjà engager 0,3%

Autre 0,5%

VUE DU POTENTIEL DU MARCHÉ DE CREDIT RURAL

Etant donnée: la somme totale des prêts octroyés par les banques

(83 379 596 euros),

la proportion des ruraux pour lesquels les institutions de micro finances constituent une source d’emprunt (1,7% de 9,7%)

et la contrainte d’inaccessibilité des institutions (27,3% de 90,7%),

si les institutions de micro finance résolvait le problème d’inaccessibilité , elles auraient accès à un marché potentiel de 13 227 380 119 Euros.

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CONCLUSION

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Seulement 9,3% des ruraux au Burkina aurait accès au prêt

Il s’agit généralement:

- des hommes, chef de ménage ou conjoint (e) dans un ménage,

- âgés entre 25 et 44 ans, n’ayant pas fréquenté ou ayant un niveau

secondaire 2nd cycle

- et œuvrant dans l’agriculture, la chasse ou a sylviculture ; et à

une moindre mesure les fabricants des articles destinés à la

vente, et les commerçants.

CONCLUSION

Les principales garanties: les récoltes (pour 10,4% des bénéficiaires), les cautions solidaires (pour 8,8% des bénéficiaires), les épargnes (8,6%) et les troupeaux (5,2%). La majorité des ruraux ayant obtenu des crédits (61%) n’ont pas présenté de garantie.

Les principales sources de financement: les parents et amis (près

de 60% des emprunts), les ONG/Association et projets

(20,8%), les caisses populaires (14,6%) et les banques (à peine

2%). Le financement en milieu rural au Burkina Faso est

donc dominé par le financement informel (parent et

tontine).

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CONCLUSION

Environ 48% des ruraux n’ayant pas contracté un prêt, ont indiqué ne pas avoir besoin de prêt!

Pour plus de 27%, les prêts ne sont pas accessibles. La problématique des garanties est signalée par plus de 16% des ruraux comme une contrainte principale. Environ 6% des ruraux ne connaissent pas les procédures à suivre pour obtenir un prêt. Le taux d’intérêt élevé n’est signalé que par 1,5% des ruraux n’ayant pas obtenu de prêt.

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PERSPECTIVES

Les principaux résultats de cette étude montrent la nécessité

d’approfondir certaines questions notamment :

- une analyse des déterminants de la demande des services

financiers par les ménages ruraux (pourquoi les 48%?) ;

- l’efficience financière comparée des différents types de prêts sur

les types d’exploitation agricole ;

- l’élasticité de la demande et de l’offre de crédit en milieu rural

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France, ISTOM, Séminaire de recherche