Electiva Para Manana

8/19/2019 Electiva Para Manana

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INTRODUCCIÓN

La legitimación de capitales se defne como toda acción dirigida adesviar o disimular el verdadero origen de un bien o capital,proveniente de cualquier actividad delictiva, ya sea tráfco dedrogas, robo, hurto, corrupción, contrabando, estaa, secuestro,tráfco de indocumentados, tráfco de armas.

La "Legitimación de Capitales", así como tambin las etapas quecomprenden la misma. !e encuentra undamentada endocumentación emitida por nstituciones #inancieras de nuestropaís, esto debido a que las mismas son un punto clave en esta

actividad, ya que sirven de intermediarias $sin su conocimiento yconsentimiento al respecto%, así como las dierentes disposicioneslegales que el &obierno 'acional de la (ep)blica *olivariana de+eneuela ha establecido a travs de los dierentes organismos queregulan y controlan las operaciones de Legitimación de Capitales yrecomendaciones u observaciones emanadas por -rganismosnternacionales, que se dedican a omentar la prevención de estaactividad delictiva.

Lo primero e importante que se considera debe comprenderse es el

concepto de "Legitimación de Capitales" en todas sus acepciones. a que es una forma de comprender este complejo tema, que en opiniones

suficientemente objetivas es conocido y dominado por personas que tienen relación

directa al respecto, pero que debería conocerse ampliamente por todos; Pues la

finalidad fundamental de esta monografía es dar a conocer y comprender de una

forma sistemática, metódica y racionalizada lo que es en sí la actividad de la

Legitimación de Capitales, considerada un delito a nivel mundial



DESARROLLO

CONCEPTUALIZACIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS.

La doctrina ha defnido al lavado de activos $Legitimación deCapitales% de dierentes ormas y de acuerdo con suscaracterísticas. /ues bien, hay quienes lo defnen como un proceso

en virtud del cual los bienes de origen delictivo se integran en elsistema económico legal con apariencia de haber sido obtenidos deorma licita.

-tra defnición0 1s la legaliación de dinero proveniente delnarcotráfco, terrorismo y de otras actividades criminales, quebuscan entrar en el sistema fnanciero nacional o internacional, atravs de depósitos, colocaciones, transerencias, participaciones oinversiones realiadas por clientes naturales o 2urídicos. 3tiliandoel sistema bancario, pretenden ocultar el origen de ondos

provenientes de estos negocios ilícitos, dándoles apariencia delegalidad.

DENOMINACIONES DEL LAVADO DE ACTIVOS

Las legislaciones de los países han empleado m)ltiplesdenominaciones para reerirse al delito de lavado de activos.

4sí por e2emplo en los siguientes países el lavado de activos recibedierentes denominaciones0

4rgentina0 Lavado de 4ctivos

*olivia0 Legitimación de ganancias ilícitas



*rasil0 Lavado de *ienes, 5erechos y +alores

Chile0 Lavado de 5inero

Colombia0 Lavado de 4ctivos

Costa (ica0 Legitimación de Capitales procedentes del narcotráfco

Cuba0 Lavado de 5inero

6onduras0 Lavado de 5inero o 4ctivos

78ico0 -peraciones con recursos de procedencia ilícita.

'icaragua0 Lavado de 5inero y 4ctivos de 4ctividades lícitas

/anamá0 *lanqueo de Capitales

/araguay0 Lavado de 5inero o *ienes

/er)0 Lavado de 4ctivos

(ep)blica 5ominicana0 Lavado de *ienes relacionados con eltráfco ilícito de

5rogas y delitos cone8os.

3ruguay0 *lanqueo de 5inero

+eneuela0 Legitimación de Capitales.

La terminología utiliada no obedece siempre a criteriosestrictamente 2urídicos, la mayoría de las veces de neologismosutiliados o sinónimos de palabras e8tran2eras, veamos0

9 Lavado0 18presión utiliada de la traducción en ingles de "moneylaudering", o del alemán "gled:asche". La e8presión "lavado" esutiliada por el (eglamento 7odelo de la CC459 -14.



9 *lanqueo0 5el rancs "blanchiment" y del portugus"branqueamiento"

9 (ecicla2e0 1ste trmino deriva del italiano "reciclaggio".

!e han identifcado las siguientes características0

ASUME PERFILES DE CLIENTES NORMALES.

1l lavador de activos tratará de asumir perfles que no levantensospechas. ;rata de mostrase como el "cliente ideal".

Profesionalismo" !omle#i$a$ $e los m%&o$os. Lasorganiaciones criminales han "proesionaliado" al lavador de

activos quien es normalmente un e8perto en materias fnancierasquien conunde el verdadero origen ilícito de los bienes ob2eto dellavado. !u fnalidad es reducir la posibilidad de vincular los activoscon su origen ilícito. /ara ello utilia sofsticados modelos o mtodosde lavado para ocultar el origen ilícito de su riquea. Creanempresas fcticias o de papel, adquieren empresas lícitas conproblemas económicos< mane2an m)ltiples cuentas en diversasofcinas o entidades, buscan meclar su dinero sucio con unaactividad aparentemente lícita, etc.

'lo(ali)a!i*n $e las a!&i+i$a$es $el la+a$o $e a!&i+os. 1sun enómeno de dimensiones internacionales, sobrepasa ronterascon los cambios de soberanía y 2urisdicción que ello implica. 1ldesarrollo tecnológico de las telecomunicaciones acilita latranserencia de riquea a travs del planeta y permite a ladelincuencia operar internacionalmente.

1l lavador tratara de acudir o utiliar países que no tienenadecuadas políticas de prevención y a aquellos que no orecen

cooperación 2udicial internacional e intercambio de inormación paraperseguir el lavado de dinero.

Aro+e!,a se!&ores o a!&i+i$a$es +-lnera(les. 1l sectorfnanciero es uno de los más vulnerables para ser utiliados por lasorganiaciones criminales, recibe y canalia la mayor parte de los



dineros. /ero no es )nico que es normalmente utiliado por losdelincuentes.

ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS EN VENEZUELA

1n el delito de legitimación de capitales se siguen tres ases oetapas básicas y generales0 primera, ale2ar de los autores los ondosrecibidos de toda asociación directa con el delito en cuestión.!egunda disraar y eliminar todo rastro de la procedencia de estoscapitales, realiando m)ltiples operaciones. ;ercero retornar eldinero al delincuente una ve ocultado su origen geográfco así como la actividad de la que procede.

1n consecuencia, tres pasos básicos se identifcan en el proceso

del Lavado de 4ctivos, analicemos en orma más detallada cada unode ellos0

Colo!a!i*n $el $inero en el sis&ema nan!iero0 /aso diícil ycomple2o para el delincuente, ya que las cantidades de dinerorecibidas deben inyectarlas de alguna manera en el torrentefnanciero legal, mediante diversos modus operandi. /ara ellegitimador, esta colocación inicial del dinero, suele ser el paso másdiícil, ya que los delincuentes reciben día a día, cientos de miles en

eectivo, que tienen que inyectar de alguna manera en el sistemafnanciero. /or ese motivo la generalidad de los países, hanpromulgado leyes de primer orden que e8igen a las nstitucionesfnancieras, inormación sobre la recepción de cantidadessustanciales de eectivo.

Es&ra&i!a!i*n o Pro!esamien&o0 Los delincuentes transferenondos $dinero ísico% o bienes $activos% a travs de uno o variosbancos, con el propósito de ocultar la colocación inicial y el destinofnal de los ondos. La creación de estratos monetarios es el

segundo paso para el lavado de activos. 1n esta ase losdelincuentes traspasan el dinero por varias operaciones o bancos,con la fnalidad de ocultar la colocación primaria y el destino fnalde los ondos, creando con estos movimientos una serie deestratos, que difcultan la tarea de ubicar la manera en que los



ondos ingresaron en el sistema fnanciero, o la orma de disposiciónde los mismos.

In&e/ra!i*n o rein&e/ro $e los !ai&ales il0!i&os0 =ltimo paso

del proceso, del Lavado de 4ctivos, incorporando el dinerodisraado ahora como lícito $dinero legítimo%. 1sta integración delos ondos se eect)a de varias maneras0 realiando transaccionesde importación y e8portación, ya sean fcticias o de valore8agerado< mediante pagos por servicios imaginarios y a travs delpago de intereses sobre prstamos fcticios además, mediante todauna serie interminable de otros procesos.

T1CNICAS 2M1TODOS3 DEL LAVADO DE ACTIVOS.

3na tcnica de legitimación de capitales es un procedimientoindividual o paso en el lavado de productos ilegales, similar a unatransacción comercial individual legítima. ;ambin se le puedendefnir como los procesos adoptados por los delincuentes paratransormar sus ondos y bienes productos de actividades ilícitas enondos y bienes con apariencia de legalidad, a travs de larealiación de operaciones que involucran al sector fnanciero ocualquier otro sector económico. Cuando los 7todos usados sone8itosos el lavador los adopta y los sigue utiliando recuentemente

en sus operaciones de lavado de activos.

O(#e&i+os 4-e ersi/-e el la+a$or $e a!&i+os.

1l lavador de activos busca a travs de operaciones bancarias ocomerciales aparentemente normales, evadir los controles de lasautoridades para realiar sus operaciones ilícitas a travs del sectorfnanciero u otras actividades económicas.

/ara realiar las operaciones ilícitas el lavador emplea diversos

mtodos que se van sofsticando, a travs de la e2ecución de losmismos, con el fn de lograr burlar el control de las autoridades.

Imor&an!ia $e !ono!er las &%!ni!as o m%&o$os $ella+a$o $e a!&i+os.



Conocer los mtodos de lavados de activos, al igual que conocery detectar las se>ales de alerta, es un compromiso del sectorfnanciero para prevenir que las entidades fnancieras se involucrenen operaciones de lavado de activos.

4 continuación e8ponemos algunas de las raones más importantesde conocer los mtodos de lavado de 4ctivos0

a. /roteger el buen nombre de la entidad fnanciera, ya que elprestigio de la entidad está en 2uego si la delincuencia lograutiliarla para sus operaciones ilícitas. 1n la medida en que seconocan los mtodos de lavado de activos se hace más ácildetectar este tipo de operaciones.

b. 1vita complicaciones de tipo legal a la entidad

c. 1vita la burla del lavador a la entidad fnanciera y al sistemaeconómico de cada uno de los dierentes países.

d. Contribuye al reconocimiento internacional de cada país, comopaís cooperante en la lucha para la prevención del lavado deactivos.

4lgunas de las tcnicas más comunes utiliadas en materia delavado de activos son las siguientes0

Es&r-!&-rar5 o 6a!er "Tra(a#o $e Pi&-fo" o "Tra(a#o $e6ormi/a"7 1n la estructuración, uno o varios individuos hacenm)ltiples transacciones con ondos ilegales por cierto período detiempo, en la misma institución o en varias instituciones fnancieras.Las grandes sumas de dinero en eectivo, que son el resultado deactividades criminales, son "estructuradas" o divididas encantidades ineriores al límite de dólares a partir del cual las

transacciones son reportadas a las autoridades competentes. Losondos pueden ser depositados, transeridos telegráfcamente, ousados para adquirir otros instrumentos monetarios.

Comli!i$a$ $e -n F-n!ionario - Or/ani)a!i*n7ndividualmente, o de com)n acuerdo, puede suceder que uno o



criminal. 1n algunos casos, el negocio está establecido en otroestado o país para hacer más diícil rastrear las cone8iones con lalegitimación de capitales.

Comras $e 9ienes o Ins&r-men&os Mone&arios !onPro$-!&os en Efe!&i+o0 1n esta tcnica, un legitimador decapitales compra bienes tangibles $tales como automóviles,embarcaciones, aviones, artículos de lu2o, propiedades y metalespreciosos% o instrumentos monetarios $tales como giros bancarios,giros postales, cheques de gerencia o de via2ero, y valores% con lamasa de eectivo que se origina directamente de una actividadcriminal. 4 menudo, el minorista que vende el artículo allegitimador lo hace a sabiendas, y hasta podría ser un empleado de

la organiación criminal. /osteriormente, el legitimador usa losbienes comprados, para continuar su actividad criminal.

Con&ra(an$o $e Efe!&i+o0 1sta tcnica involucra el transporteísico de eectivo, obtenido de una actividad criminal a localidadesuera del país. 1l legitimador puede transportar el eectivo poravión, barco, o vehículo a travs de ronteras terrestres. 1l eectivopuede estar escondido en el equipa2e, en compartimentos secretosdel vehículo, o ser llevado consigo mismo por la persona que act)ade correo. /uede estar meclado con ondos transportados por

transportes blindados, escondido en artículos de e8portación $pore2emplo, neveras, hornos microondas% o embalado en contenedoresmarítimos. 4 pesar de las limitaciones que supone el volumen ísicodel dinero en eectivo, los legitimadores de capitales handemostrado el más alto grado de imaginación al encontrar nuevosmedios para mover el producto criminal en eectivo. 1l contrabandode dinero en eectivo, si resulta e8itoso, otorga al legitimador laventa2a de destruir completamente las huellas entre la actividadcriminal que genera ondos y la colocación real de tales ondosdentro del circuito fnanciero. 1stos productos puedenposteriormente volver al país, por medios aparentemente legalescomo transerencias telegráfcas o transacciones con girosbancarios.

Transferen!ias Ele!&r*ni!as0 1sta tcnica involucra el uso dela red de comunicaciones electrónicas, de bancos o de compa>ías



que se dedican a transerencias de ondos comerciales, para moverel producto criminal de un sitio a otro. /or medio de este mtodo, ellegitimador puede mover ondos prácticamente a cualquier partedel país o al e8tran2ero. 1l uso de transerencias telegráfcas es

probablemente la tcnica más importante usada para estratifcarondos ilícitos, en trminos del volumen de dinero que puedemoverse, y por la recuencia de las transerencias. Loslegitimadores preferen esta tcnica porque les permite enviarondos a su destino rápidamente, y el monto de la transerencianormalmente no está restringido. 5espus de transerir los ondosvarias veces, especialmente cuando esto ocurre en una serie detranserencias sucesivas, se vuelve diícil la detección de laprocedencia original de los ondos.

3n refnamiento adicional en el uso de transerenciastelegráfcas es transerir ondos desde varios sitios dentro de unpaís o región a una cuenta concentradora de ondos en ciertalocalidad. Cuando el saldo de la cuenta alcana cierto nivel o"umbral", los ondos son transeridos, automáticamente, uera delpaís. Los "umbrales" evitan prdidas masivas cuando losorganismos de fscaliación tienen 8ito en confscar o bloquear lacuenta.

Cam(iar la Forma $e Pro$-!&os Il0!i&os or me$io $eComras $e 9ienes o Ins&r-men&os Mone&arios0 *a2o estatcnica, el legitimador de capitales cambia los productos ilícitos deuna orma a otra, a menudo en rápida sucesión. 1l legitimadorpuede, por e2emplo, adquirir cheques de gerencia con girosbancarios o cambiar giros por cheques de via2ero. Los productos sevuelven más diíciles de rastrear a travs de estas conversiones<además, dichos productos se vuelven menos voluminosos, con locual se hace menos probable su detección si se los transporta de ohacia el país. 1n algunos casos, los casinos u otras casas de 2uegopueden acilitar la legitimación de capitales convirtiendo losproductos criminales en fchas. 5espus de un corto tiempo, ellegitimador cambia las fchas por cheques o eectivo.

!eg)n lo mencionado anteriormente, un lavador de activos$legitimador de capitales% utilia como vehículo para el lavado de



activos instrumentos fnancieros que tambin son usados por lasempresas comerciales legítimas. Ciertos instrumentos fnancierosson más utiliados o preeridos por los legitimadores de capitalespor su conveniencia o porque ellos acilitan la ocultación de la

procedencia original de los ondos que ellos representan. Lossiguientes son algunos de los instrumentos utiliados con mayorrecuencia para el lavado de activos0

: Dinero en !ir!-la!i*n7 1l dinero en circulación, o eectivo, es elmedio com)n de intercambio en la transacción criminal original$como por e2emplo, venta de narcóticos, e8torsión, robo de banco.%.1ste tipo de transacciones generan billetes de ba2a denominación.1l dinero en circulación es el componente básico o materia prima

que el legitimador de capitales procesa para su cliente. 1llegitimador se enrenta con la elección básica de intentar colocar eldinero dentro del sistema fnanciero sin ser detectado por lasautoridades competentes o contrabandear el dinero uera del país.

: C,e4-es $e 'eren!ia7 3n cheque de gerencia es un cheque queel banco libra contra sí mismo. 1s relativamente ácil de conseguir ypoco costoso y se lo considera tan bueno como dinero en eectivo.7uchos legitimadores de capitales adquieren cheques de gerenciacon productos ilegales en eectivo, como uno de los primeros pasos

de un esquema de legitimación de capitales.

: C,e4-es Personales7 Los cheques personales son chequeslibrados contra una cuenta individual $persona natural% o de unaentidad de comercio $persona 2urídica%. 'uevamente, estosinstrumentos son áciles de obtener y baratos. 1n algunosesquemas de legitimación de capitales, el dinero está estructuradoen cuentas bancarias personales mantenidas ba2o nombres fcticios$Conoce a tu Cliente%. La organiación del legitimador de capitalescontrola las chequeras y envía cheques endosados y completos

como medio de transerir dinero. 4 menudo los cheques muestransólo un nombre y ninguna otra identifcación personal.

: 'iros7 3n giro es otro instrumento de cambio emitido $previopago de una determinada suma% por bancos, o por operadores decompa>ías que emiten giros. &eneralmente son usados por



individuos que no tienen una cuenta corriente, para pagar cuentas oenviar dinero a otra localidad. #ue considerado como unaherramienta )til para legitimar capitales en atención a quegeneralmente no se solicitaba a los compradores que se

identifcaran $a travs de n)meros de cuentas o documentos deidentifcación%, lo cual hoy en día está prácticamente superado enatención a la gran importancia que la mayoría de las legislacionesha puesto en la identifcación del origen y destino tanto de losondos como del destinatario o benefciario fnal de stos.

: 'iros 9an!arios7 3n giro bancario es un cheque librado por unbanco contra sus propios ondos, los cuales están depositados enotro banco con el cual mantiene relación de corresponsalía. 3no de

los giros bancarios más usados en la legitimación de capitales es elgiro bancario del e8tran2ero. Los giros bancarios permiten a uncomerciante legítimo $o a un legitimador de capitales% mover ondosde un país a otro, tan rápidamente como se mueve el dinero eneectivo, $aunque más lentamente que a travs de transerenciaselectrónicas%. 1l giro por sí mismo representa el dinero del bancodepositado en una cuenta de un banco nacional pero pagadero alcomprador u a otra persona designada por el comprador.

MECANISMOS PARA EL LAVADO DE ACTIVOS.

3n mecanismo para el Lavado de 4ctivos puede estar representadopor una empresa comercial o fnanciera que acilita el mismo,incluso varias de las empresas fnancieras $por e2emplos bancos ycasas de cambio%, que participan en negocios legítimos tambintoman parte, con o sin su conocimiento, en el lavado de ondosilegales. !eg)n prácticas comerciales modernas, las distincionesentre los varios tipos de negocios que orecen servicios fnancierosse han vuelto diusas o por lo menos de diícil precisión, en esteorden de ideas podemos encontrar que un negocio de cambio de

moneda puede tambin servir para transmitir ondos o unprestamista puede cambiar cheques y operar al mismo tiempocomo un agente de una compa>ía telegráfca.

4lgunos de los mecanismos o herramientas más comunes utiliadasen el Lavado de 4ctivos son0



? *ancos, incluyendo bancos comerciales, bancos privados, einstituciones de ahorro $por e2emplo, asociaciones de ahorro yprstamos, bancos cooperativos.%

? Cambios de moneda e8tran2era, La casa de cambio esprobablemente el e2emplo más notable de este mecanismo usadopara lavar dinero, esto es, han servido como legitimadores decapitales a travs del servicio fnanciero que ellas proporcionan asus clientes.

? Libradores, tenedores o benefciarios, de cheques de via2ero,cheques, giros, o instrumentos similares. 1n especial en las onasronterias las casas de cambio de cheques y giros se hanconvertido, cada ve más, en una uente de preocupación por suuso potencial para la legitimación de capitales. Lasreglamentaciones que ignoraron en un principio a este tipo deinstitución fnanciera no bancaria ayudaron en el crecimiento deestos negocios. ;al como sucede con las casas de cambio, dichasinstituciones han mostrado la tendencia a convertirse enproveedores completos de servicios fnancieros.

? Compa>ías que operan en el envío de remesas o envíos de dinero

? Compa>ías de seguro

? -peradores de metales preciosos, piedras o 2oyas

+enta de automotores minorista $incluye automóviles, aviones yembarcaciones%

: DELITOS CONTRA LA PROPIEDAD0 #raude con dispositivos deacceso $;ar2etas de dbito y de crdito, delitos electrónicos%

5el tráfco de metales y piedras preciosas

:DELITOS CONTRA EL ORDEN SOCIO;ECONÓMICO 5elitoculposo de la prevención y control de legitimación de capitales $sepenalia la negligencia, imprudencia e impericia%.



: DELITOS CONTRA LA FE P<9LICA0 Lucro indebido y lucro ilícito,5e la alsifcación de monedas o títulos de crdito p)blico

: Deli&os !on&ra la !onser+a!i*n $e los in&ereses =(li!os

ri+a$os0 4poderamiento y tráfco de los vehículos de motor,Comunicación legal

: Deli&os !on&ra la !osa =(li!a0 Corrupción, Corrupción /)blica.

Las se>ales de alerta en +eneuela, como su nombre lo indicanos, muestran los comportamientos particulares de los clientes y lassituaciones atípicas que presentan las operaciones y que puedenencubrir operaciones de lavado de activos. 6ay que tener en cuentaque no todas las operaciones que presentan comportamientos

atípicos e inusuales son operaciones ilegales, por tal raón, el hechode identifcar se>ales de alerta no signifca que la operación debaser reportada de manera inmediata y automática a las autoridadescomo sospechosa.

La se>al de alerta acilita el reconocimiento de una operación delavado que corresponde a los procesos característicos de losdierentes mtodos adoptados por la delincuencia para el lavado deactivos. /ermiten identifcar operaciones que presentan situaciones

inusuales y que en algunos casos son operaciones de lavado deactivos. Las se>ales de alerta se identifcan gracias al conocimientoque se tiene de los mtodos de lavado. 4 su ve, el mtodo delavado se refere a la operación completa desarrollada por eldelincuente, desde que empiea su actividad ilegal, pasa por laentidad fnanciera, hasta que concluye la operación< con elresultado que busca de dar apariencia de legalidad a los bienes oondos obtenidos ilícitamente.

18isten se>ales de alerta que son generales a todas las

instituciones y otras particulares para algunas de ellas,dependiendo del riesgo y negocio que mane2en.

Las normas que e8igen a los "su2etos obligados" a adoptarsistemas de prevención de lavado de dinero, normalmente solicitano recomiendan a estos su2etos incluir en los 7anuales de



/rocedimientos de /revención listas de "se>ales de alerta", que lesirvan a sus empleados para detectar operaciones inusuales oatípicas, o conocer operaciones sobre las cuales deben tenerespecial prudencia y cuidado. Las se>ales de alerta deben ser

delineados por cada "su2eto obligado", teniendo en cuenta lanaturalea de las operaciones que realia el mercado que atiende.

Lis&a$o $e se8ales $e aler&a

a. Se8ales $e Aler&a fren&e al erl $el !lien&e

9 -peraciones que no están de acuerdo con la capacidad económicadel cliente.

9 -peraciones que aisladas o vinculadas escapan al perfl previsibleo ya defnido del cliente en cuestión.

9 5e un momento a otro una persona, sin undamento, aparececomo due>o de importantes negocios.

9 1l cliente orece pagar 2ugosas comisiones, sin 2ustifcativo legal ylógico.

9 Cambio de propietarios y el historial de los nuevos due>os que no

es consistente con la naturalea del negocio del cliente o los nuevosdue>os están reacios a proporcionar inormación personal ofnanciera.

9 3so de los depósitos nocturnos para grandes cantidades dedepósitos en eectivo, si la actividad del cliente no implicarecepción de dinero en eectivo.

9 Clientes con negocios al por menor, que prestan el servicio decambio de cheques y no realian depósitos de eectivo contra loscheques depositados o consignados. 1sto puede indicar que elcliente tiene otra uente de ondos.

9 transerencias electrónicas y otros instrumentos negociables,cuando el negocio del titular de la cuenta no 2ustifca esta actividad.



9 Cuentas que muestran elevadas transacciones de eectivo paranegocios que generalmente no mane2an grandes sumas de dineroen eectivo.

9 (ealiación de varios depósitos el mismo día en dierentes ofcinasde la misma entidad fnanciera, en orma inusual, respecto alcomportamiento habitual del cliente.9 ;ranserencias electrónicas, sin aparente raón comercial niconsistencia con

(. Oera!iones 4-e !on/-ran se8ales $e aler&a.

9 Cuentas cuya dirección para envío de correspondencia y estadosde cuenta está uera del país, o utilian casillas de correo o son

recogidos en la sede del banco.

9 Crditos respaldados con valores, $certifcados de depósito y otrostítulos valores%.

9 Clientes que realian visitas constantes a las ca2illas de seguridad, 2usto antes de realiar depósitos en eectivo, por una cuantía menora la estipulada para generar reporte.

9 Constantes depósitos de grandes sumas de dinero en eectivoenvueltas en bandas de papel de otros bancos.

9 5epositar dinero en eectivo con billetes sucios o mohosos.

9 Cancelación repentinamente de grandes prstamos $prepagos% sin 2ustifcación aparente sobre la raón del pago s)bito o el origen delos ondos.

9 Compras de cheques, órdenes de pago, etc., con grandesvol)menes de dinero en eectivo.

9 !olicitudes de crdito de una compa>ía o para asegurar prstamospor obligaciones ante un banco.



9 Compra de cheques, órdenes de pago o cheques de via2ero engrandes cantidades y por montos por deba2o del mínimo paraeectuar reportes.

9 Cambios signifcativos en los patrones de envío de dinero entrebancos corresponsales.

9 7ovimientos signifcativos de billetes de alta denominación, enactividad que no guarda relación con la ubicación del banco.

9 ncrementos en la cantidad de dinero en eectivo mane2ado sinque se presente el incremento correspondiente en el n)mero detransacciones reportadas.

9 ncrementos grandes en el uso de billetes de denominacionespeque>as y disminución correspondiente en el uso de billetes dealtas denominaciones sin que hayan registrado reportes detransacciones.

9 -peraciones raccionadas para eludir normas u obligaciones dereporte.

9 -peraciones eectuadas recuentemente a nombre de terceros, sinque e8ista 2ustifcativo para ello $12. 5epósitos en cuenta eectuadospor apoderados o terceros a2enos, por importes llamativos%.

9 3n cliente entrega una suma importante de billetes en monedae8tran2era y solicita eectuar transerencias a distintos lugares delpaís o del e8tran2ero sin 2ustifcación clara y acorde con la actividaddel cliente.

9 3n cliente entrega numerosos instrumentos monetarios, chequesde via2ero, órdenes postales, etc. y solicita una transerencia por su

equivalente sin que est de acuerdo con la actividad.

9 Cuando una persona que no es cliente habitual y deposita ondosen dierentes ofcinas o bancos corresponsales en el e8terior paraser cobrados localmente o reenviados a otros países.



9 -peraciones mediante compa>ías domiciliadas en los sitiosdenominados "paraísos fscales" o en regiones o países califcadoscomo "no cooperantes".

9 18iste un cambio signifcativo en las relaciones de intercambio dedivisas entre bancos corresponsales o transaccionese8ageradamente grandes entre un banco peque>o y uno grande.

9 Compa>ías que son fnanciadas con prstamos otorgados en ele8terior.

9 5bitos a cuentas para eectuar transerencias a travs deinstituciones fnancieras ubicadas en países de alto riesgo.

9 1l pago de la transerencia al e8terior se realia medianteinstrumentos girados contra m)ltiples instituciones fnancieras.

9 5epósitos y retiros de ondos de cuentas corporativas oempresariales, que se hacen principalmente en dinero en eectivo,en ve de cheques.

Las 'ormas sobre /revención, Control y #iscaliación de los delitos deLegitimación de Capitales y el #inanciamiento al ;errorismo en la 4ctividad4seguradora, publicada en la &aceta -fcial 'ro. @A.BD de echa

EF@EFDD, reimpresa en la &aceta -fcial 'ro. @A.BAG de echaD@EFBEFDD, y de la (esolución Con2unta dictada por los 7inisterios concompetencia en (elaciones nteriores y Husticia y /lanifcación y #inanasde echa DIEFBEFD, que contempla las J'ormas y /rocedimientos4dministrativos que 5eben 4doptar los !u2etos -bligados, -rientadas adentifcar y 4plicar 7edidas 4propiadas para el *loqueo /reventivo de#ondos u -tros 4ctivos, de Conormidad con las (esoluciones del Conse2ode !eguridad de las 'aciones 3nidasK, publicada en la &aceta -fcial '[email protected] de la misma echa.

4 los fnes de cumplir la normativa se>alada y mitigar los distintosriesgos asociados a la Legitimación de Capitales y el #inanciamiento al

;errorismo, 7ercantil !eguros, C4, lleva un proceso permanente deadministración de tales riesgos a travs de la ormulación, adopción,implementación y desarrollo de un J!istema ntegral de 4dministración de



(iesgos de Legitimación de Capitales y el #inanciamiento al ;errorismoK,que comprende las políticas, procedimientos y medidas apropiadas,sufcientes y efcaces, orientadas a identifcar, evaluar y aplicarcorrectivos para reducir la posibilidad de que en la realiación de

cualquier operación fnanciera, sea utiliado como medio para ocultar elorigen, propósito y destino de capitales ilícitos, o para desviar ondos decualquier naturalea hacia el fnanciamiento de grupos o actividadesterroristas.

Como parte del marco legal que rige esta materia en +eneuelatambin se encuentran las leyes siguientes0

Ley -rgánica Contra la 5elincuencia -rganiada y #inanciamiento al ;errorismo $L-C5-E#;%, publicada en la &aceta -fcial 'ro. @A.AD deecha @FEFGEFD.

Ley -rgánica de 5rogas, publicada en la &aceta -fcial 'ro. @A.IDF deecha DIEFAEFDF, reimpresa en la &aceta -fcial 'ro. @A.IGB de echaFIEDDEFDF.

Ley de la 4ctividad 4seguradora, publicada en la &aceta -fcial '[email protected] de echa FIEFEFDF.

7ercantil !eguros, C4, cuenta con una estructura efciente paraadministrar de orma integral los (iesgos de Legitimación de Capitales yel #inanciamiento al ;errorismo $LCE#;%

La estructura del J!istema ntegral de /revención y Control deLegitimación de Capitales y el #inanciamiento al ;errorismoK, involucra atodos los empleados hasta el personal de la más alta 2erarquía y permitela aplicación de medidas apropiadas, sufcientes y efcaces a travs depolíticas y procedimientos que contribuyen a la prevención, control ydetección de alg)n intento de Legitimar Capitales y el #inanciamiento al

;errorismo.

OR'ANISMOS RE'ULADORES

1n +eneuela, contamos con los siguientes organismos reguladores0

!uperintendencia de *ancos y -tras instituciones #inancieras$!351*4'%.

*anco Central de +eneuela $*C+%.



#ondo de &arantía de 5epósitos $#-&451%.

7inisterio de #inanas $7#%.

Hunta de (egulación #inanciera $H(#%.

Comisión 'acional Contra el 3so lícito de las 5rogas $C-'4C35%.

7arco legal

1n cuanto al marco legal, contamos con0

Ley -rgánica sobre !ustancias 1stupeacientes y /sicotrópicas.

Ley &eneral de *ancos y -tras nstituciones #inancieras.

(esolución DI.FD, emitida por la !351*4'.Circulares emanadas de la !351*4'.

(esoluciones !obre las -peraciones Cambiarios #ronterios.

CONCLUSIÓN



Los organismos encargados del control y la prevención de lalegitimación de capitales en +eneuela, de conormidad con loestablecido en la Ley -rgánica Contra la 5elincuencia -rganiada.

4ctualmente, este órgano se denomina -fcina 'acional4ntidrogas $-'4%, adscrito al 7inisterio del nterior y Husticia, siendoun órgano desconcentrado de carácter tcnico especial, encargadode Je2ecutar las políticas p)blicas y estrategias del 1stado contra laproducción, tráfco, legitimación de capitales y consumo ilícito dedrogas< así como lo relacionado con la inteligencia, represión yprevención de los mismos.

gualmente se constituyen como, -rganismos de control,supervisión, fscaliación, los siguientes0 la !uperintendencia de*ancos y -tras nstituciones #inancieras, la !uperintendencia de!eguros, el *anco Central de +eneuela, la Comisión 'acional de+alores, el 7inisterio del nterior y Husticia por sus órganoscompetentes, el !ervicio 'acional ntegrado de 4dministración4duanera y ;ributaria, el 7inisterio de 1nergía y /etróleo por susórganos competentes, el 7inisterio de #inanas por sus órganoscompetentes y la Comisión 'acional de Casinos, !alas de *ingo.

Electiva Para Manana

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