El PPI™ En Fonkoze: Cómo ApliCAr los Estudios dE CliEntEs

A los progrAmAs y sErviCios

Octubre de 2009

Serie del Progress out of Poverty Index™

Octubre de 2009

An Initiative of the Grameen Foundation

El PPI™ En Fonkoze: Cómo ApliCAr los Estudios dE CliEntEs

A los progrAmAs y sErviCios

i

Agradecimientos

Expresamos nuestro agradecimiento a Leah Nedderman, ex-Directora de desempe-ño social de Fonkoze, por desarrollar este estudio de un caso práctico. Igualmente agradecemos las contribuciones de Anne Hastings, Directora de Fonkoze, así como al personal de Fonkoze.

Este estudio de un caso práctico demuestra cómo una institución financiera ha lo-grado el mejor uso posible del PPI como herramienta para promover su misión de desempeño social, ofreciendo así valiosas lecciones para la comunidad microfinan-ciera.Fonkoze expresa sus sinceros agradecimientos al PLAN Haití por su constante apoyo financiero al departamento de Gestión del desempeño social e investigación de mercados de Fonkoze. Este informe es un esfuerzo conjunto entre Fonkoze y el Centro de gestión del desempeño social (SPM) de la Fundación Grameen, el cual proporcionó la guía editorial y contribuciones técnicas.

La foto de la portada es de Darcy Kiefel: Orianie Joseph, clienta de Fonkoze en Los Palis, quien usó dos préstamos separados para construirle un nuevo techo para su casa y comprar pollos. Las fotos en las páginas interiores fueron proporcionadas por Fonkoze y la Fundación Grameen.

ContactosGrameen Foundation

Social Performance Management Center50 F Street NW, 8th Floor

Washington, DC 20001+1 (202) 628-3560

www.progressoutofpoverty.org

Fonkoze Ave Christophe, #119Port-au-Prince, Haiti

+509 25-13-9082www.fonkoze.org

© 2009 Grameen® de los Estados Unidos. Todos los Derechos Reservados.Se prohíbe la reproducción o utilización de este trabajo o parte del mismo, en cualquier forma o por vía electrónica, o cualquier otro medio desconocido en la actualidad o inventado en el futuro, incluyendo el copiado xerográfico, fotocopiado, y grabación, así como en cualquier medio o sistema de almacenamiento, transmis-ión o recuperación de información, incluyendo discos CD ROM, en línea o a través de Internet, a menos que se obtenga debida autorización escrita de la Fundación Grameen, o que el material se use para una reseña.

ii

Indice

Resumen Ejecutivo 1

Antecedentes 3

Departamento de Gestión del Desempeño Social (SPM) de

Fonkoze: "Investigadores de Acciones" 5

Cómo Usar la Recopilación de Datos para Fortalecer las

Relaciones con los Clientes 7

Presentación del PPI™ 9

Cómo el PPI Aporta una Nueva Dimensión a la Gestión del

Desempeño Social de Fonkoze 9

Cuantificación de los resultados 10

Verificación de la focalización de los trabajos 12

Demostración del progreso fuera de la pobreza 13

Identificación de los del retos del programa 13

Retos y Oportunidades 15

Relación entre el PPI y las operaciones 15

Relaciones personales a nivel de cada sucursal 16

El sistema para la información de gestión (MIS) 16

El futuro 18

Apéndices 19

A. Resultados de los indicadores de progreso de los clientes para el año 2008

B. Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, de Fonkoze (Kat Evalyasyon)

C. Tabla de búsqueda del PPI integrado en la Tarjeta de puntaje de evaluación de

la pobreza (Kat Evalyasyon)

iii

El PPI en Fonkoze

Resumen Ejecutivo

Fonkoze es la mayor Institución microfinanciera (IMF) de Haití. Desde su creación, Fonkoze ha enfocado sus esfuerzos hacia las mujeres pobres y extremadamente pobres que viven en las zo-nas rurales de Haití. A partir de 2006, la institución ha usado el Índice de progreso fuera de la pobreza (PPI) para medir el nivel de pobreza de sus clientes y su progreso fuera de la pobreza.

El departamento de Gestión del desempeño social e investigación de mercados usa el PPI y otras herramientas, no sólo para medir la pobreza, sino también para investigar las necesidades de los clientes y su satisfacción, a fin de mejorar los servicios existentes y ofrecer otros nuevos. Para ello, Fonkoze ha insertado el PPI en una Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza que ya utilizaba la institución microfinanciera. Fonkoze usa esta información más exhaustiva (o combinada) de la tarjeta de puntaje para: (1) cuan-tificar los resultados, (2) verificar la focalización, (3) demostrar el avance fuera de la pobreza, y (4) identificar aquellos programas que no estén funcionando como se espera.

La información recopilada en 2008 indica que Fonkoze estaba logrando su meta de llegar a los más pobres y que sus programas estaban dando resultados positivos: su Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza reveló que el 57 por ciento de los clientes de Fonkoze vivían con menos de un dólar al día (US$1/día) (un porcentaje mayor al promedio nacional de 49 por ciento), y 72 por ciento con menos de dos dólares al día (US$2/día) (comparado con el promedio nacional de 75 por ciento). Un estudio longitu-dinal efectuado en 2008 para medir el progreso de los clientes mostró que los clientes que habían estado con Fonkoze por lo menos dos años habían mejorado su progreso fuera de la pobreza. El siete por ciento (7%) había superado la línea de la pobreza de US$1/día en dos años mientras que en el mismo período, el nueve por ciento (9%) había superado la línea de US$2/día.

Fonkoze también ha creado unas cuadrillas especiales de emplea-dos llamados "Vigilantes del impacto social" (SIM, por sus siglas en inglés) para trabajar con los agentes de crédito en la recopi-lación y verificación de la información de los nuevos clientes y para hacerle seguimiento a los clientes. Además de obtener información valiosa para el accionar de la gerencia, en términos del funciona-miento adecuado (o no) de sus productos y servicios, Fonkoze ha descubierto que, por su propio mérito, el acto mismo de recopilar la información ayuda a cimentar las relaciones con los clientes.

La información recopilada en 2008 indica que Fonkoze estaba logrando su meta de llegar a los más pobres y que sus programas estaban dando re-sultados positivos.

1

El PPI en Fonkoze

El departamento de Gestión del desempeño social (SPM, por sus siglas en inglés), enfrenta el reto constante de recopilar y reportar la información que sea pertinente a las operaciones cotidianas de la institución microfinanciera. El departamento ha aprendido a diseñar la recopilación de la información abordando primero a los gerentes con una pregunta frontal: ¿Qué desea usted saber acerca de nuestros clientes que le pueda ayudar a desempeñar mejor su trabajo? Estas solicitudes han generado iniciativas tales como la realización de investigaciones de mercado para un nuevo producto de ahorros, y a conducir entrevistas con clientes morosos para des-cubrir las razones de los pagos atrasados. Similarmente, los datos del PPI se han usado para entender la efectividad de los trabajos de focalización y para detectar aquellas áreas que presentan prob-lemas entre los clientes existentes. También se realizan investiga-ciones con encuestas cuando los clientes salen de los programas, e indagaciones a través de grupos comunitarios de discusión que se realizan dos veces al año.

Este trabajo integral de focalización de clientes para determinar sus necesidades ha llevado a la creación de un innovador enfoque desarrollado por Fonkoze y denominado "Escalera para salir de la pobreza": se trata de un conjunto de cuatro programas escalo-nados que comienza con la transferencia de activos y otros ser-vicios para las personas extremadamente pobres, y culmina en un escalón que ofrece préstamos individuales para el desarrollo empresarial. A la fecha, 75 por ciento de los participantes extrem-adamente pobres en los programas de Fonkoze se han "graduado" pasando a un programa microfinanciero de pequeños créditos (Ti Kredi), el siguiente peldaño en la escalera.

Para el futuro, Fonkoze espera aumentar la cantidad de sucur-sales con presencia de los Vigilantes del impacto social (SIM) y utilizar los SIMs existentes como embajadores ambulantes de la misión social de Fonkoze. Viajar por Haití es costoso y difícil, no sólo por el abrupto terreno del país, sino también a causa del mal estado de su infraestructura de transporte. Sin embargo, a medida que el departamento crece y existan fondos adicionales, Fonkoze progresivamente enviará más SIMs a las sucursales en diferentes partes del país para que lleven a cabo entrenamientos, reuniones con los empleados y los clientes, y para realizar investigaciones diseñadas con fines específicos ("ad hoc").

Adicionalmente, Fonkoze se encuentra en la mitad de una tran-sición total a la nueva Herramienta de manejo de datos del PPI de la Fundación Grameen. Este paquete de software ayuda a las instituciones microfinancieras a recopilar, manejar y analizar los datos del PPI. Para Fonkoze ha sido sencillo integrar esta herra-

2

La hija de una clienta de Fonkoze

El PPI en Fonkoze

mienta a su estructura existente del departamento de Gestión del desempeño social (SPM) y considera que con ello simplificará las tareas de recopilación y análisis de la información y que producirá resultados más acertados de los que obtiene con su actual sistema de manejo de la información. '

Antecedentes

Fonkoze es "El banco alternativo para los pobres organizados." Es la mayor institución microfinanciera (IMF) de Haití, sirviendo a más de 50.000 mujeres prestatarias, quienes en su mayor parte vi-ven y trabajan en las zonas rurales de Haití; así mismo, tiene más de 190.000 ahorradores. Fonkoze tiene una red de 41 sucursales, asegurando una cobertura total de las diferentes zonas regionales de Haití, por lo que igualmente es la única institución microfinan-ciera con cobertura nacional.

La misión de Fonkoze es cimentar una institución microfinanciera sostenible para:

• Ofrecer a los pobres de Haití los servicios financieros y educativos que necesitan para salir de la pobreza;• Eliminar el tipo de pobreza que deja a la gente sin esperan-zas, motivación o voluntad, y• Reversar el deterioro en la economía de Haití, empoderan-do y motivando a las familias para que participen en esfuer-zos de desarrollo económico sostenible.

Además de ofrecer microcréditos a grupos e individuos, Fonkoze también ofrece una cantidad de productos de ahorros, servicios de intercambio de divisas, servicios de remesas (transferencia de dinero), y micro-seguros de vida y de crédito.

Fonkoze es una de las pocas instituciones microfinancieras de Haití que verdaderamente ha surgido de las necesidades de las bases a nivel local. Fonkoze fue fundada en 1994 por el Padre Joseph Philippe, un sacerdote Católico Haitiano, quien comenzó la institución con apenas una visión: ofrecer a todos los Haitianos, incluso a los más pobres, los medios necesarios para poder partici-par en el desarrollo económico del país. Su grupo de focalización fue el de las mujeres por que, según sus propias palabras, "Las mu-jeres son la columna vertebral de la economía Haitiana y la puerta de entrada a la unidad familiar."

Fonkoze reconoce las diversas necesidades de desarrollo de la po-blación pobre en las áreas rurales de Haití y busca superarlas me-diante iniciativas educativas y de salud. Los clientes participan en módulos educativos que incluyen: alfabetización básica, destrezas

3

El fundador, Padre Joseph Philippe, y la Directora, Anne

Hastings

El PPI en Fonkoze

empresariales, salud sexual y reproductiva, derechos de los niños, y protección ambiental.1 Fonkoze también ha lanzado un pro-grama de salud con el objeto de ayudar a los clientes a tener acceso a clínicas y doctores en todo el país, y para educar a los clientes en temas de salud a través de programas radiales, clínicas móviles, y una campaña de nutrición infantil.

El compromiso de Fonkoze con la "Escalera para salir de la po-breza" ha hecho que la institución desarrolle diferentes productos financieros y educativos diseñados específicamente para los distin-tos niveles de pobreza. La siguiente ilustración muestra los niveles de pobreza que Fonkoze ha identificado en sus clientes, junto con el correspondiente programa o producto que llena las necesidades de ésos clientes y les ayuda a subir al siguiente escalón.

En 2006, la Fundación Grameen presentó a las instituciones afili-adas, incluyendo Fonkoze , la herramienta denominada el Índice de progreso fuera de la pobreza, PPI. A través de su Centro de gestión del desempeño social, la Fundación Grameen continúa apoyando al departamento de Gestión del desempeño social de Fonkoze, con ayuda individualizada para la solución de problemas, asistencia técnica, y oportunidades de crear y servir de centro pi-loto de herramientas de Gestión del desempeño social (SPM) con el PPI.

1 Tan sólo en 2008, 22.000 clientes completaron uno o más módulos educativos de Fonkoze.

4

“"Las mujeres son la columna vertebral de la economía Hai-tiana y la puerta de entrada a la unidad familiar."”

Padre Joseph PhilPPIeFundador, Fonkoze

"La escalera para salir de la pobreza" de Fonkoze(Programa para extremadamente pobres > Pequeños créditos >

Grupo de solidaridad > Desarrollo empresarial)

El PPI en Fonkoze

Departamento SPM de Fonkoze:"Investigadores de Acciones"

Funcionarios del departamento de Gestión del Desempeño Social de Fonkoze, Agosto de 2009

Desde su fundación, Fonkoze ha focalizado sus esfuerzos en las mujeres pobres que viven en las áreas rurales de Haití. Aproxi-madamente un año antes de que se desarrollara el PPI para Haití, Fonkoze estableció su departamento de Gestión del desempeño social y la investigación de mercados. El departamento está en-cargado de: (1) verificar sistemáticamente la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza y el PPI, que los agentes de crédito recop-ilan cada vez que ingresa un cliente; (2) hacer el seguimiento a los cambios en el nivel de pobreza de los clientes con el transcurso del tiempo; (3) investigar las necesidades y las experiencias de los cli-entes, con particular enfoque en la satisfacción y la retención; y (4) recomendar cómo Fonkoze puede mejorar los servicios existentes e introducir nuevos servicios

El departamento funciona bajo el manejo de un director y dos supervisores que trabajan desde la oficina central de Fonkoze en la capital, Port-au-Prince. Allí se llevan a cabo los análisis de los datos y la preparación de informes acerca de los mismos, así como la coordinación del departamento. Sin embargo, la columna vertebral de departamento de Gestión del desempeño social (SPM) es el personal de campo: los Vigilantes del impacto social (SIM), quienes trabajan tiempo completo en 10 sucursales y recopilan información sin intermediarios, directamente de los clientes de Fonkoze en las comunidades donde estos clientes viven y traba-jan. La ilustración en la siguiente página muestra las sucursales de Fonkoze ubicadas a lo largo del país; aquellas con una estrella indican la presencia de un funcionario SPM.

5

La columna ver-tebral de departa-mento de Gestión del desempeño so-cial (SPM) es el per-sonal de campo: los Vigilantes del im-pacto social (SIM), quienes trabajan tiempo completo en 10 sucursales y re-copilan información sin intermediarios, directamente de los clientes de Fonkoze.

El PPI en Fonkoze

Los Vigilantes del impacto social (SIM) utilizan una combinación de herramientas para recopilar datos de los clientes de Fonkoze, que incluyen: (1) el PPI; (2) la propia Tarjeta de puntaje de evalu-ación de la pobreza de Fonkoze2 ; (3) una encuesta para determi-nar la seguridad alimentaria, adaptada de la organización "Free-dom from Hunger"; y (4) una encuesta al cliente a su salida del programa. Adicionalmente, cada seis meses, los SIM conducen grupos comunitarios de discusión con unos 600 prestatarios anu-almente. Finalmente, los SIM reciben asignaciones para partici-par en proyectos específicos ("ad hoc") de evaluación, tales como las recientes asignaciones para evaluar el programa educativo de Fonkoze y el programa de Fonkoze para los más pobres entre los pobres.

Sucursal de Fonkoze

Vigilantes del Impacto Social

Ile de la Tortue

Ile de la Gonave

Grande Cayemite

Ile a Vache

H a i t i

Anse d'Hainault

Dame-Marie

Ennery

Pepillo Salcedo

Lafond

Croix de Bouquets

Petionville

Kensco�

Belle-AnseMarigot

Trouin

BainetCotes-de-Fer

Petite Goave

Petite Trou de Nippes

Mole Saint-Nicolas

Le Borgne

Manneville

Limbe

Montrouis

Verrettes

Mirebalais

Leogane

Miragoane

Aquin

Port-Salut

Pestel

Les Anglais

Saint-Marc

Anse-a-Galets

La Cayenne

Grande Riviere du Nord

Saint-RaphaÎl

Baie de Henne

Cap-Haitien

Fort-Liberte

Port-de-Paix

Hinche

Jacmel

Les Cayes

Jeremie

Gonaives

Port-au-Prince

Red de Sucursales de Fonkoze y de sus Vigilantes del Impacto Social

Leah Nedderman, quien lideró el trabajo de Gestión del desempe-ño social (SPM) en Fonkoze el año pasado, ve a su personal como "investigadores de acciones" que recopilan información que le permite a la gerencia mejorar los productos y servicios exis-tentes, o crear otros nuevos, para satisfacer mejor las necesidades de los pobres. Por ejemplo, el programa de Fonkoze de "Pequeños créditos" (Ti Kredi) para nuevos empresarios se creó como resul-tado de un mejor entendimiento de las necesidades de los clientes 2 La Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza de Fonkoze ("Kat Evalyasyon") se usa conjun-tamente con el PPI. La herramienta consiste en una serie de 25 preguntas diseñadas para recopilar información acerca de muchos aspectos del desarrollo social de los clientes, incluyendo: vivienda, seguridad alimentaria, activos, alfabetismo, fuentes de ingreso, nivel de asistencia a la escuela por parte de los menores en edad escolar, y gastos empresariales.

6

"Necesitábamos saber con certeza que estábamos cumpliendo con nuestra misión y necesitábamos de-mostrárselo a los donantes."

Anne HastingsDirectora, Fonkoze

El PPI en Fonkoze

más pobres: ellos requieren préstamos más pequeños, menores términos en los préstamos, entrenamiento en destrezas empresari-ales, y un acompañamiento más cercano por parte del agente de crédito. Similarmente, el programa de Alfabetización y educación de Fonkoze continúa ofreciendo nuevos cursos diseñados con base en la retroalimentación recopilada por el equipo de Gestión del desempeño social (SPM).

Es importante anotar que Fonkoze recopila indicadores que son directamente pertinente a seis de los compromisos que Fonkoze hace con sus clientes. Fonkoze se compromete a que los clientes puedan lograr lo siguiente después de estar cinco años en el pro-grama:

• Enviar a todos sus hijos a la escuela• Tener una vivienda con un techo de aluminio, un piso de cemento, y una letrina• Poner alimentos en la mesa todos los días• Saber leer y escribir• Tener activos que se vean acumular a diario (terreno, animales, ahorros)• Adquirir la confianza necesaria para enfrentar el futuro, sin importar lo que venga.

Con la excepción del último indicador, Fonkoze vigila los cambios en las vidas de los clientes en lo que respecta a estos objetivos.3

Cómo usar la recopilación de datos para fortalecer las relaciones con los clientes

El hecho de tener personal dedicado en el campo garantiza que periódicamente se recopile y analice información confiable. En las sucursales donde trabajan, los Vigilantes del impacto social (SIM) seleccionan al azar una muestra con 20 por ciento de todos los clientes nuevos, quienes son entrevistados usando el PPI y la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza. Posteriormente, se entrevistan estos clientes cada dos ciclos de préstamo (aproxima-damente una vez al año) para poder hacerles un seguimiento con el transcurso del tiempo. Los SIM también entrevistan a todos los clientes que salen del programa en sucursales clave, para descubrir las razones por las cuales se van, la satisfacción de los clientes, y las sugerencias que tengan.4 Aunque la estrecha vigilancia de los 3 Los resultados se presentan en el Apéndice A.4 El Informe del Desempeño Social de Fonkoze en 2008 es un ejemplo de cómo se utiliza

7

Evena Adrien, una cliente de Fonkoze en Hinche,al recibir su préstamo.(Foto de Darcy Kiefel).

El PPI en Fonkoze

motivos por los cuales los clientes se salen del programa se limita a las sucursales con presencia de SIMs, servirá de modelo para una evaluación más representativa cuando Fonkoze tenga la capacidad de ampliar la presencia de los SIM para brindar una cobertura total de la organización.

El modelo de Fonkoze con personal dedicado en el campo le permite a los SIM desarrollar relaciones con los clientes que son relaciones separadas de las transacciones financieras, lo cual per-mite mejor información y crea una compenetración entre Fonkoze y sus clientes: "Fonkoze es el único que se toma el trabajo de venir hasta mi casa para hablar conmigo," y "Fue una bendición que Fonkoze viniera a hablar conmigo después de los huracanes".5 A diferencia de las interacciones financieras, que pueden causarle tensión a los clientes, hablar con los funcionarios de Gestión del desempeño social (SPM) acerca de sus hijos, sus hogares, animales y negocios generalmente resulta en un mayor nivel de confianza en Fonkoze.

El hecho de tener personal de Gestión del desempeño social (SPM) en las sucursales también tiene un efecto positivo en la cultura de la sucursal, puesto que los funcionarios SPM focalizan al personal de Fonkoze en las situaciones sociales, discutiendo frecuent-emente con el personal de crédito las inquietudes de los clientes. Los Vigilantes del impacto social (SIM) participan en las reunio-nes del personal en las sucursales y se reúnen periódicamente con los directores de las sucursales para discutir con la gerencia de la sucursal las conclusiones que hayan resultado en relación con el desempeño social.

Finalmente, los SIM no se limitan a hacer seguimientos de rutina en las sucursales. A menudo se les solicita que realicen evaluacio-nes singulares de los programas de Fonkoze en cualquier área del país.

Se utilizan los grupos comunitarios de discusión y las entrevis-tas individuales para recopilar información directamente de los la información recopilada de los clientes. De acuerdo con el informe, en 2008 Fonkoze recopiló 300 entrevistas a la salida de los clientes de los programas, y determinó que una de las principales razones del fracaso empresarial de estos clientes era que estaban vendiendo sus productos a crédito sin llevar registros adecuados de sus cuentas por cobrar. Este descubrimiento fue corroborado a través de la retroalimentación obtenida en los grupos comunitarios de discusión, que mostraron que en 2008 los clientes se vieron obligados a vender a crédito mucho más que en años anteriores, a causa de la inflación de precios en Haití. En consecuencia, Fonkoze ha redoblado sus esfuerzos para educar a los clientes acerca de las técnicas de contabilidad que pueden ayudarles a prevenir la pérdida de dinero cuando venden sus mercancías a crédito.5 En Agosto y Septiembre de 2008, tres huracanes y tormentas tropicales destruyeron, o amenazaron con destruir, las fuentes de ingresos de aproximadamente 14.000 clientes de Fonkoze.

8

"Fue una ben-dición que Fonkoze viniera a hablar conmigo después de los huracanes."

Cliente de Fonkoze Kredi Siklon, quien recibió un Préstamo de Huracán

El PPI en Fonkoze

clientes cuando la gerencia de Fonkoze tiene preguntas específicas de investigación de mercados (por ejemplo: ¿Desean los clientes que se ofrezca un nuevo producto de ahorros?); cuando Fonkoze necesita saber cómo están enfrentando los clientes ciertas condi-ciones (por ejemplo, ¿Cuál es el impacto de la crisis de alimentos en los clientes?); o cuando los financiadores o patrocinadores solicitan información de impactos específicos (por ejemplo, ¿Cómo se han usado los fondos destinados a los materiales educativos para fortalecer las prácticas empresariales de los clientes?).

Presentación del Índice de Avance para Salir de la Pobreza (PPI™)

Al mismo tiempo que Fonkoze empezaba a establecer su depar-tamento de SPM, sabía que no sería suficiente simplemente pre-sumir que la mayoría de sus clientes estaban viviendo por debajo del nivel de pobreza, sino que iba a necesitar demostrarlo, como igualmente tendría que demostrar que estos clientes estaban pro-gresando con su participación en el programa.

Fonkoze buscó mediciones más precisas de la pobreza y de los cambios en el estado de pobreza con el transcurso del tiempo. Es-tas mediciones le permitirían a Fonkoze: (1) saber si la institución estaba o no focalizada en trabajar con los pobres y los más pobres; (2) entender los cambios en las vidas de sus clientes durante el programa; y (3) demostrar resultados a todas las partes externas interesadas (incluyendo inversionistas, suministradores, vecinos, asociados y demás). La Directora de Fonkoze, Anne Hastings, re-cuerda que, "Cuando la Fundación Grameen se comunicó conmigo para que trabajáramos en asociación, el prospecto de desarrollar un PPI para Haití fue uno de los elementos más apasionantes de esta alianza, por que nosotros no sólo necesitábamos saber con certeza si estábamos o no cumpliendo con nuestra misión de lle-garle a los pobres, sino que también necesitábamos demostrárselo a los donantes."

Cómo el PPI aporta una nueva dimen-sión a la gestión del (SPM) de Fonkoze

Después de desarrollar el PPI para Haití y haber realizado el programa piloto, Fonkoze lo integró como una herramienta de la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza que ya estaba utili-zando. Fonkoze no deseaba que el PPI reemplazara su herramienta existente, puesto que dicha Tarjeta proporciona importante infor-

9

Jean Eddy Augustine, Vigilante del impacto social de Fonkoze, entrev-istando a un cliente con la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, de Fonkoze (Kat Evalyasyon).

El PPI en Fonkoze

mación contextual acerca de los clientes. La herramienta combi-nada resultante de la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobre-za y el PPI6 le permite a Fonkoze recopilar los resultados del PPI sin aumentar la cantidad de formularios que los agentes de crédito deben llenar con los nuevos clientes. La información contenida en el PPI integrado se procesa entonces de la misma manera que cualquier otro PPI y se asignan los puntajes correspondientes a los estándares de la metodología de puntaje de los PPI.

Fonkoze utiliza las respuestas de los clientes a estas Tarjetas de puntaje de evaluación de la pobreza con el PPI integrado para: cuantificar los resultados del desempeño social, verificar la focal-ización de los trabajos, demostrar el progreso fuera de la pobreza, e identificar los retos del programa dentro de la organización. A continuación se describe cada uno de estos usos.

Cuantificación de los resultadosFonkoze evalúa periódicamente el nivel de pobreza de los clientes en su muestra7, comparando el promedio nacional y las sucur-sales locales, intentando discernir tendencias en las sucursales con el transcurso del tiempo. En 2008, por ejemplo, Fonkoze realizó un muestreo de más de 800 clientes, determinando que el 57 por ciento de los nuevos clientes vivían por debajo de la línea de pobreza de un dólar al día (US$1/día) y el 72 por ciento vivían por debajo de la línea de pobreza de dos dólares al día (US$2/día). A manera de comparación, el Banco Mundial reporta que el 49 por ciento de la población Haitiana vive con ingresos inferiores a US$1/día y el 75 por ciento vive con ingresos inferiores a US$2/día.8

Fonkoze también usa el PPI para medir el progreso fuera de la pobreza de los clientes a través de un estudio longitudinal que comenzó en 2006. Cada año, Fonkoze agrega un nuevo cohorte de clientes que serán entrevistados una vez al año durante cinco años. La Tabla 1 presenta los resultados de este estudio hasta Diciembre de 2008.

6 Ver Apéndice B7 Un 20 por ciento tomado al azar de todos los nuevos clientes en las 10 sucursales con presencia de SIMs.8 Encuesta de condiciones de vida en Haití (2001), del estudio acerca de la estrategia de reducción de la pobreza ("Poverty Reduction Strategy Paper") (Banco Mundial, Haití, 2007); Informe sobre Desarrollo Humano de la ONU (2008). La línea de pobreza nacional se encuentra entre uno y dos dólares al día (US$1/día y US$2/día).

10

Los Vigilantes del impacto social de Fonkoze se reúnen para discutir entre sí su trabajo.

El PPI en Fonkoze

Tabla 1.

Valor promedio del Préstamo

(US$)

% que vive por debajo de la línea

de pobreza de US$1/día

% que vive por debajo de la línea

de pobreza de US$2/día

Muestreo de evalu-ación inicial de clientes en 2006

$75 53% 71%

Seguimiento en 2008 de los clientes

del muestreo de evaluación inicial

$240 46% 62%

En 2008, Impacto Social volvió a entrevistar a 30 clientes de Fonkoze que se habían entrevistado en 2006 para recopilar el muestreo de evaluación inicial. Estos clientes han estado con Fonkoze por lo menos dos años y tienen un préstamo con un valor aproximado de $240 dólares, después de comenzar con présta-mos de $75 dólares. En este cohorte de miembros, la pobreza se ha reducido visiblemente: en el transcurso de aproximadamente dos (2) años, el siete (7) por ciento ha progresado por encima de la línea de pobreza de un dólar (US$1/día) y el nueve (9) por ciento ha progresado por encima de la línea de pobreza de dos dólares (US$2/día). (Tabla 1.)

Además de la medición de la línea de pobreza, el departamento vigila los cambios en los puntajes absolutos de los clientes en la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, que es una medición más sensible de los cambios que el indicador de la línea de la pobreza. De los 30 clientes mencionados anteriormente, 61 por ciento mejoraron su puntaje absoluto en el transcurso de dos años. Puesto que la Tarjeta de puntaje mide la calidad de la vivienda, la seguridad alimentaria, el valor de los activos, el nivel de alfabetismo, las fuentes de ingreso, el nivel de asistencia a la escuela por parte de los menores en edad escolar, y los gastos em-presariales, la mayoría de los clientes experimentaron un progreso en una o más de éstas áreas durante el pasado año. Estos resultados demuestran que en los clientes de microfinanzas la naturaleza de los cambios es a largo plazo. Los clientes que han estado en el programa desde 2006 muestran mayor progreso que los clientes que comenzaron en 2007, y Fonkoze espera que su progreso continúe en dicha trayectoria. Fonkoze continuará haciendo el seguimiento de estos clientes durante un período de cinco años.9

9 Fonkoze no usa una metodología de grupo de control por lo que presenta la información relativa al progreso de los clientes, pero no relaciona dicho progreso con causa particular alguna.

11

La ex-Directora del desempeño social, Leah Nedderman, y la Directora de Fonkoze, Anne Hastings.

El PPI en Fonkoze

Verificación de la focalización de los trabajosLa información recopilada en el PPI se utiliza para verificar si Fonkoze está o no focalizando certeramente los clientes en dife-rentes niveles de pobreza, y si está orientándolos a los programas apropiados. Por ejemplo, rutinariamente Fonkoze compara los puntajes del PPI de sus clientes en diferentes programas, para asegurarse de que la institución está ubicando a los clientes en los programas que corresponden a su nivel de pobreza. La Gráfica 1 (abajo) muestra la frecuencia de incidencia de puntajes de pobreza entre clientes individuales en tres de los programas de Fonkoze: el programa de Fonkoze para las personas extremadamente pobres (Chemen Lavi Miyò), el programa de "Pequeños créditos" (Ti Kredi), y los Préstamos de Solidaridad.10 Estos resultados sug-ieren que Fonkoze evidentemente está focalizando sus esfuerzos hacia tres categorías de clientes. El traslapo de los puntajes de los clientes de Pequeños créditos y los préstamos de Solidaridad era de esperarse, puesto que estos clientes a menudo viven en condi-ciones económicas similares, y Fonkoze hace la distinción entre ellos con base en la situación de sus negocios (los clientes de Soli-daridad deben tener un negocio existente mientras que los clien-tes de Pequeños créditos deben tener un plan para el negocio y la habilidad de tomar un préstamo). Los puntajes del programa para las personas extremadamente pobres se encuentran en un rango menor, demostrando la efectividad de la concienzuda metodología de selección que utiliza Fonkoze para este programa.

Gráfica 1. Puntajes de pobreza por programa (2008)

10 Se creó un histograma de los puntajes de pobreza de cada tipo de cliente, procediendo luego a normalizar la información para compensar por las diferencias en los tamaños de la población. Con base en la presunción de normalización, y con el propósito de diferenciar entre los distintos tipos de clientes, se agregó una gráfica de distribución normal, creada a partir de la desviación promedio y la estándar para cada tipo de población de los clientes.

"Queremos que [los gerentes] vean esta información como una herramientas para la toma de deci-siones o, como míni-mo, como un punto de partida de mayor investigación."

Leah NeddermanEx-Directora del SPMFonkoze

12

El PPI en Fonkoze

Demostración del progreso fuera de la pobrezaFonkoze también usa la información del PPI para demostrar el progreso de los clientes fuera de la pobreza en los programas individuales. Un informe de 2008 del programa de Fonkoze para las personas extremadamente pobres, Chemen Lavi Miyò, dice lo siguiente: "Las familias extremadamente pobres lograron pro-gresos significativos fuera de la pobreza durante el programa de 18 meses, ya que el porcentaje de clientes que viven con menos de un dólar al día ($1/día) disminuyó un 20 por ciento (Tabla 2)." Se hizo la medición de 150 familias al comienzo del programa y en la mitad del programa. Igualmente se hizo la medición al final del programa. Aunque tres participantes fallecieron, Fonkoze pudo mantener a sus familias en el programa transfiriendo la membre-sía en el programa a sus hijas mayores.

Tabla 2.

% de clientes que vive con menos de US$1/día

Al comienzo del programa 90%En la mitad del programa 84%

Al final del programa 70%

Identificación de los del retos del programaAdemás de demostrar resultados positivos, Fonkoze usa la in-formación del PPI para identificar problemas al interior del pro-grama. Fonkoze entrevista a cientos de clientes cada año al final del programa, y administra una encuesta muy detallada de final-ización de la relación, que incluye una evaluación de la pobreza. En 2008, Fonkoze descubrió que en un programa, la incidencia de pobreza mostraba cifras mayores entre los clientes que salían del programa que entre los clientes que ingresaban al mismo pro-grama. Un promedio tomado de los datos del programa de présta-mos de Solidaridad de Fonkoze, incluyendo clientes de Fonkoze que han estado en el programa varios años, mostró que entre los clientes que salen del programa es más probable, en promedio, que estos clientes vivan con menos de uno o dos dólares al día, que el promedio equivalente aplicable a los nuevos clientes que ingresan a este mismo programa. (Tabla 3).

Tabla 3. % que vive con me-

nos de US$1/día% que vive con menos de

US$2/díaClientes que salen del

programa de Solidaridad (2008)

54% 69%

Clientes que ingresan al programa de

Solidaridad (2008)51% 66%

13

Melanie-Mirtyl, una clienta de Fonkoze del programa para las personas extremadamente pobres (Chemen Lavi Miyò), al comienzo del programa.

El PPI en Fonkoze

Aunque esto no significa necesariamente que los clientes se hayan vuelto más pobres durante el programa, Fonkoze sí considera que la información sugiere que la gran mayoría de clientes que se sale del programa no se está saliendo por que haya finalizado el pro-grama de Fonkoze; al contrario, los clientes se están saliendo por que no están subiendo la escalera para salir de la pobreza. Para Fonkoze, este fue un descubrimiento importante, ya que confirmó no sólo la necesidad que existe de combinar la microfinanciación con servicios que no sean financieros, sino que también demostró que Fonkoze todavía no logra alcanzar sus objetivos con algunos de sus clientes.

14

Melanie-Mirtyl, una clienta de Fonkoze del programa para las personas extremadamente pobres (Chemen Lavi Miyò), al final del programa.

Centro de aprendizaje activo de Fonkoze

En enero de 2008, Fonkoze abrió su Centro de aprendizaje ac-tivo en Lenbe, Haití. Se trata de una sucursal que ofrece todos los servicios financieros, más productos y servicios educativos. Esta sucursal se diferencia de otras por su personal, compuesto exclusivamente de los empleados de Fonkoze que tienen la mayor experiencia y el mayor éxito. Estos empleados viven juntos en el sitio y tienen múltiple entrenamiento en cada una de las funciones que desempeñan sus compañeros de trabajo. Fonkoze abrió este Centro con dos objetivos principales en mente:

1) El Centro es una sucursal modelo con el espacio para recibir empleados aprendices de todo el país. Fonkoze usa este Centro para preparar para futuras posiciones gerenciales al personal que tiene el más alto desempeño, como también lo usa para entrenar a los empleados que muestran un bajo rendimiento. 2) El Centro tiene una fuerte orientación hacia la investig-ación y la experimentación de campo. El departamento de Gestión del desempeño social (SPM) de Fonkoze tiene un Vigilante del impacto social (SIM) en esta sucursal, quien conduce entrenamientos en las sucursales de Fonkoze en todo el país acerca de la importancia del SPM. El SIM también trabaja con los estudiantes visitantes y con los becarios, realizando evaluaciones externas. Junto con el SIM, el Centro tiene un Especialista en investig-ación empresarial, quien estudia los asuntos relacionados con la rentabilidad de los negocios de los clientes, y las causas de los fracasos de los negocios de los clientes.

El PPI en Fonkoze

Retos y Oportunidades

Relación entre el PPI y las operaciones Fonkoze tiene un gran equipo dedicado a la Gestión del desempe-ño social (SPM), gracias al cual Fonkoze no tiene dificultades para recopilar o validar información; tampoco tiene problemas relacio-nados con el compromiso y reconocimiento de dicho personal de Gestión del desempeño social, ni con el análisis o la diseminación de la información. El PPI es una herramienta bien aceptada entre dicho personal de Gestión del desempeño social, que la ve como una herramienta fácil de usar; así mismo, los resultados se anali-zan y distribuyen periódicamente a la organización y a todas las partes externas directamente interesadas (que pueden incluir inversionistas, proveedores, vecinos, asociados y demás). Con estos factores establecidos, el departamento de Gestión del desem-peño social (SPM) de Fonkoze confronta ahora el reto de asegurar que los datos del PPI y demás información a nivel del cliente sean pertinentes a las operaciones cotidianas de la institución.

En su esfuerzo por asegurar que la información a nivel del cliente sea pertinente a las operaciones, el departamento de Gestión del desempeño social (SPM) ha aprendido a enmarcar la recopilación de datos preguntándole primero a los gerentes: ¿Qué desea usted saber acerca de nuestros clientes que le pueda ayudar a desempe-ñar mejor su trabajo? Las solicitudes de los gerentes han generado iniciativas tales como la realización de investigaciones de mercado para un nuevo producto de ahorros, las entrevistas con clientes morosos para descubrir las razones de los pagos atrasados, el análisis de los niveles de pobreza de los clientes en las zonas azota-das por los huracanes de 2008, y la evaluación de los cambios en los niveles de conocimiento y el comportamiento de los clien-tes que participan en el programa de Alfabetización y educación de Fonkoze. El departamento de Gestión del desempeño social (SPM) asume estos proyectos de evaluación y vigilancia como re-sultado directo de la información proporcionada por los gerentes, y responde con resultados dirigidos a la toma de decisiones.11

El departamento de Gestión del desempeño social (SPM) también garantiza que los datos del PPI y demás información de los clientes sea pertinente mediante reuniones periódicas con la gerencia de la oficina central y el personal de las sucursales en las oficinas del campo. En la oficina central, la gerencia recibe informes del SPM, discute las conclusiones de los resultados, y desarrolla estrate-

11 El PPI se usa en la mayoría de las evaluaciones realizadas por el departamento SPM. Por ejemplo, cuando el personal SPM entrevistó a los clientes durante la evaluación del Programa Básico de Alfabetización y Educación, ellos usaron una herramienta antes de la prueba y después de la prueba para medir los cambios en los conocimientos y el compor-tamiento, y a la vez recolectaron información del PPI de cada cliente. Esto le permitió a Fonkoze una variable adicional con la cual analizar la información de los clientes. Ello produjo unas conclusiones importantes relacionados con los resultados del proceso de aprendizaje de los clientes más pobres en comparación con los clientes menos pobres.

15

El hijo de una clienta de Fonkoze, mostrando granos de café que serán procesados por una asociación comunitaria. (Foto de Karl Grobl)

El PPI en Fonkoze

gias para mejorar los productos y servicios. En las sucursales, los Vigilantes del impacto social (SIM) se reúnen con los directores locales y el personal de crédito para revisar las conclusiones de los resultados y desarrollar iniciativas de evaluación dirigidas a mejo-rar el desempeño.

Relaciones personales a nivel de cada sucursalLos Vigilantes del impacto social (SIM) a menudo encuentran que es difícil encajar en la cultura de la oficina local en las sucursales a las cuales han sido asignados. Inicialmente, el SIM puede ser visto como una imposición o como un reto a la autoridad del director de la sucursal, puesto que los SIM son contratados por la oficina central y deben reportar a ella uno de los aspectos del desempeño de la sucursal. En varios casos, los SIM han sido considerados "espías" que intentan descubrir problemas a nivel de los clientes dentro de las sucursales para reportarlos a la gerencia.

El departamento de Gestión del desempeño social (SPM) de Fonkoze recientemente comenzó una campaña para educar al personal de las sucursales acerca de las responsabilidades de los SIM dentro de la sucursal. El objeto es demostrarle al personal de la sucursal cómo los SIM pueden ser útiles para otros oficios además de la supervisión de rutina y la evaluación de los program-as. Se resaltan otras funciones, como su capacidad para descubrir las razones del retraso de los clientes en los pagos adeudados y para ayudar con los entrenamientos de los nuevos clientes. Como resultado de estos esfuerzos, los directores de las sucursales han comenzado a usar los SIM para hablar directamente con los gru-pos de clientes morosos y con los clientes individuales que estén atravesando problemas con su crédito. En una sucursal, el direc-tor está usando al SIM para hacerle seguimiento a los clientes a medida que éstos llevan sus mercancías de un mercado al siguien-te, en un esfuerzo por entender mejor los hábitos de compra y de venta de los clientes.

El sistema para la información de gestión (MIS) de FonkozeAl igual que muchas otras instituciones microfinancieras, Fonkoze actualmente no usa un sistema para la información de gestión (MIS) que pueda registrar grandes cantidades de datos sociales. Se usa Excel para ingresar los datos y hacer el análisis, limitando así dicho análisis a los indicadores financieros que se capturan en el PPI y la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, tales como gastos empresariales y saldos en los ahorros. Es más, los clientes actualmente carecen de identificadores únicos y el depar-tamento de Gestión del desempeño social (SPM) se basa en los números y nombres de las cuentas de los clientes para relacionar los registros de los clientes año tras año en su estudio longitudinal. Cuando los nombres se deletrean de manera diferente en las en-

"La herramienta simplificará el in-greso de datos y su análisis, lo que me permitirá es-tar menos tiempo en mi escritorio y pasar más tiempo en el campo con los clientes."

Reginal JulesVigilante del impacto social (SIM),Fonkoze

16

El PPI en Fonkoze

cuestas de seguimiento, o cuando los números de las cuentas cambian, o se digitan incorrectamente, los registros de los clientes no concuer-dan y se pierde la información longitudinal.

El crecimiento del departamento ha producido un aumento exponen-cial en la cantidad de clientes que se entrevistan cada año, y se dedica demasiado tiempo a ingresar la información en el sistema, depurarla y analizarla manualmente. Por este motivo, durante el verano y el otoño de 2009, Fonkoze puso a prueba una versión beta y realizó un estudio piloto de la nueva Herramienta de manejo de datos del PPI de la Fundación Grameen, que es un paquete de software que per-mite a las instituciones microfinancieras recopilar, manejar y analizar los datos. Posteriormente, Fonkoze ha entrenado a su personal de Gestión del desempeño social (SPM) en el uso de esta herramienta y ha comenzado la transición para lograr una completa conversión a esta herramienta. Fonkoze va a transferir toda la información históri-ca a esta herramienta muy pronto, y comenzará a utilizarla como su medio exclusivo para recopilar electrónicamente la información de los clientes.

17

Intercambio Global de Aprendizaje del PPI

En marzo de 2009, la Fundación Grameen patrocinó un intercambio de aprendizaje entre dos asociados de la Fun-dación Grameen: Fonkoze y Grameen Koota de la India. La ex-Directora de Gestión del desempeño social (SPM) de Fonkoze, Leah Nedderman, compartió sus experiencias con Ashrani C.M., la Gerente de proyectos del departamento de Nuevas iniciativas de Grameen Koota. Después de varios días en el campo entrevistando al personal de las sucursales y visitando clientes, las dos mujeres trabajaron en un plan para que Grameen Koota comenzara a reportar periódicamente a la gerencia la información del PPI.

Decidieron que los informes escritos serán cortos, se pub-licarán bimensual o trimestralmente, e incluirán: (1) una descripción del PPI y cómo se recopiló; (2) el número total de PPI recopilados, en comparación con la cantidad de nuevos clientes; (3) una tabla que describa la pobreza de los clientes de acuerdo con cada ciclo de crédito; y (4) una breve inter-pretación de los datos. En una etapa posterior, el informe podría relacionar la información del PPI con puntos de acción, a fin de estimular la discusión acerca de las conclu-siones de los resultados y animar a la gerencia a comenzar a considerar los resultados del PPI como una herramienta para la toma de decisiones.

El departamento de Gestión del desempeño social (SPM) no sólo mide los resultados del PPI sino que también forma grupos comu-nitarios de discusión con los clientes para hablar de temas como la satisfacción de cada cliente, sus experien-cias antes y después de los huracanes, o sus experiencias con la cri-sis de alimentos, lo que permite obtener una descripción más inte-gral del progreso y las dificultades que atra-viesan los clientes.

El PPI en Fonkoze

De acuerdo con el Vigilante del impacto social (SIM) Reginal Jules, en Lenbe, "La herramienta simplificará el ingreso de datos y su análisis, lo que me permitirá estar menos tiempo en mi escrito-rio y pasar más tiempo en el campo con los clientes."

El futuro

Fonkoze reconoce que el progreso fuera de la pobreza a menudo es un largo camino que requiere años, no meses. Aunque algu-nos clientes se entrevistan en muestras anuales, los programas de Fonkoze están diseñados para producir cambios duraderos en las vidas de sus prestatarias, y el departamento de Gestión del desem-peño social (SPM) vigila los cambios en el corto plazo al igual que a largo plazo. Por ejemplo, en 2008 Fonkoze observó una menor cantidad de clientes ascender por encima de las líneas de la pobre-za de uno y dos dólares al año, en comparación con el año 2007, pero la institución estudia estos resultados dentro del contexto de la crisis de alimentos de Haití en 2008, que se sumó a los hura-canes de 2008 que destruyeron las fuentes de ingresos de miles de clientes. Durante el año, el departamento de SPM midió no sólo los resultados del PPI, sino que además realizó grupos comuni-tarios de discusión acerca de temas tales como la satisfacción de cada cliente, sus experiencias antes y después de los huracanes, o sus experiencias con la crisis de alimentos, lo que permite obtener una descripción más integral del progreso y las dificultades que atraviesan los clientes.

Fonkoze tiene el compromiso de ampliar su Programa de Vigi-lantes del impacto social (SIM) y ampliar el número de SIM a un mayor número de sus 40 sucursales. La expansión del programa también fortalecerá el enfoque social de la institución, a medida que los SIM ejercen influencia en la cultura organizativa de las sucursales donde trabajan. Igualmente, los SIM continuarán trabajando de cerca con los agentes de crédito en pos de "graduar" a los clientes de un ciclo de crédito al siguiente, en la "Escalera para salir de la pobreza" que ha diseñado la institución. Fonkoze también buscará encontrar nuevas maneras para trabajar con sus mejores clientes de crédito a fin de que entrenen a otros clientes, con la meta de crear un programa metodizado de mentores, a fin de que los clientes puedan transferirse mutuamente conocimien-tos y compartir sus experiencias. Impacto Social servirá de fuente de información para cada uno de estos proyectos pilotos y nuevas iniciativas, a través de una vigilancia constante de los clientes, ya que Fonkoze aspira a lograr, simultáneamente, una sustentabili-dad financiera y una excelencia en el servicio al cliente. ■

Una clienta de Fonkoze y su hija, en Latwazon. (Foto de Donna Williams)

18

Apéndices

A. Resultados de los indicadores de progreso de los clientes para el año 2008

B. Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, de Fonkoze (Kat Evalyasyon)

C. Tabla de búsqueda del PPI integrado en la Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza

Appendix

los clientes para el año 2008

Appendix A

1

En 2008, Fonkoze recopiló información acerca de 800 nuevos clientes y 130 clientes existentes. Al comparar estos dos grupos de clientes se evidencia el impacto del programa Fonkoze en las vidas de los clientes que han trabajado con Fonkoze durante uno o dos años.

Porcentaje de clientes: Promedio entre los nuevos clientes

Promedio entre los clientes

existentes

Dirección del cambio

Con un piso de cemento o baldosín en sus hogares

17% 71% + Que son dueños de sus casas 63% 65% + Con un techo de aluminio 3% 3% = Con un inodoro o servicios sanitarios 29% 49% + Con un jardín 58% 56% - Que leen y escriben bien 25% 55% + Que mandan a todos sus hijos a la escuela

52% 73% + Que comen carne con regularidad 40% 45% + Que reciben el agua por una tubería 48% 49% +

Apéndice A: Resultados de los indicadores de progreso de

Appendix B

QuickTime™ and aTIFF (LZW) decompressor

are needed to see this picture.

Ave Jean Paul II, #7 (à l'intérieur) ♦ Port-au-Prince, Haití Tel.: (509) 221-7631 o (509) 221-7641 ♦ Fax: (509) 221-7520

Fonkoze Fondasyon Kole Zepòl

Departamento de Gestión del Desempeño Social e Investigación de Mercados

¿Está este cliente en el estudio longitudinal?

Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, de Fonkoze

(versión en español) Sucursal: _________________ Funcionario que llena la evaluación: ___________________ Fecha: _________________ Nombre del cliente: ______________________________ Lugar donde se hizo la inspección: _____________________________ Edad del cliente: _____ Número de la cuenta: _____________________ Número del grupo: ___________________ Ciclo del crédito: ___________ Valor del crédito: ___________ Valor del ahorro: ___________ (*) Indica una pregunta integrada del Índice de Progreso fuera de la Pobreza, "IPP integrado" I. INFORMACIÓN ACERCA DE LA VIVIENDA DEL CLIENTE 3 2 1.5 1 0 Puntos (*) ¿De qué material está hecha la vivienda?

Cemento o sólo bloques

Cemento, bloques con madera, o piedras

Madera y rocas o palmas

Césped o tierra

(*) ¿De qué material es el techo?

Concreto Concreto, o con fierros

Con fierros

De paja

(*) ¿De qué material es el piso?

Cerámica o baldosín

Cemento Cemento y tierra

Tierra

¿Son dueños de su propia vivienda?

Sí No

(*) ¿Cuántos cuartos tiene la vivienda?

4+ 3 2 1

¿Son dueños del terreno donde está la vivienda?

Sí No

(*) ¿Qué tipo de inodoro usan?

Inodoro higiénico

Letrina de cemento

Letrina de madera o fierros

Letrina de tela o tapete

No hay inodoro

TOTAL

Appendix B

Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, de Fonkoze II. INFORMACIÓN ACERCA DE LOS BIENES MATERIALES 3 2 1.5 1 0 Puntos (*) ¿En qué duermen?

Cama de madera

Cama de fierros

Colchón sin cama

Estera de paja o cama hecha con estacas en

el suelo

¿Tienen electricidad?

Panel solar, generador o

inversor

Electricidad de la empresa

de energía

Usa la electricidad

de otra persona

Baterías de carro

No tienen

¿Poseen lo siguiente?

Nevera, horno, video o equipo de

sonido

Televisión a color o radio

con CD

Televisión en blanco y negro, radio

casetera

Radio pequeño, linterna

Nada

¿Cuánta tierra poseen?

Un acre o más

Medio acre Un cuarto de acre

Un octavo de acre

Una pequeña parcela o

menos

¿A qué dedican ésa tierra?

A cultivos A criar animales

A nada

¿Qué ganado tienen?

Más de 6 animales grandes

(caballos, reses, mulas, cerdos)

2 o más animales

grandes, con aves de corral

y cabras

Aves de corral, cabras

Sólo unas

pequeñas aves de corral

No tienen

TOTAL Indique la cantidad de cada uno de los animales que tiene el cliente (si no tienen el animal, escriba "0") Foul: ____ Cabras: ____ Caballos/Mulas/Asnos: ____ Vacas: ____ Cerdos: ____ III. INFORMACIÓN ACERCA DE LOS INGRESOS AL HOGAR 3 2 1.5 1 0 Puntos ¿La clienta vive con su marido o compañero(a)?

Sí No

¿Si ella tiene marido o compañero, en qué trabaja él?

Comercio u oficinas

Trabajo manual

Agricultura o comercio exiguo

Jornalero o aparcero

¿Qué cantidad del ingreso total aporta el hombre al hogar?

Todo el ingreso

La mayoría de los

ingresos

La mitad de los

ingresos

Un poquito Nada

(*) ¿Tienen a alguien en el exterior que les envíe dinero?

Más de 4 veces al

año

2 o 3 veces al año

Ocasionalmente No

TOTAL

Appendix B

Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza, de Fonkoze IV. INFORMACIÓN ACERCA DE LA CLIENTA 3 2 1.5 1 0 Puntos ¿Sabe ella leer y escribir?

Sí, muy bien

Mas o menos

No, sólo leer No

¿Cuántos niños tiene? 3 o menos 4 5 7 (Junio) 8 o más ¿Cuantos niños van a la escuela?

Todos van a la

escuela

La mayoría va a la escuela

La mitad va a la escuela

La mayoría no va a la escuela

Ninguno va a la

escuela

(*) ¿Cuántas veces a la semana comen carne? (cabra, pollo, carne de res o de cerdo)

Casi todos los días

2 o 3 veces por semana

Una vez a la semana

Ocasional-mente

¿De dónde sacan el agua potable?

Por la tubería

De un pozo De un arroyo De un río o agua lluvia

(*) ¿Cuántas personas viven en el hogar?

3 o menos 6 (Abril) 10 (Julio) Más de 10

TOTAL V. NEGOCIO DE LA CLIENTA 3 2 1.5 1 0 Puntos ¿Cuál es la cifra más alta que ella gasta normalmente cuando va de compras?

Más de 30.000 gourdes

15 a 30.000 gourdes

10 a 15.000 gourdes

3 a 10.000 gourdes

< de 3.000 gourdes

¿Qué tipo de negocio tiene ella (qué vende)? Ganado o carne

Textiles o ropa

Diferentes cosas pequeñas (frijoles o judías, aceite, harina, azúcar, cosméticos, etc.)

Vendedora ambulante o ventas al por mayor (carbón vegetal, comida, etc.)

Otras cosas

Otras observaciones: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________

RESULTADOS Resultado 0 - 16 16.5 - 32 32.5 - 47 47.5 - 63.5 Categoría Muy mala Mala Buena Muy buena Puntaje Total: ________ Certifico que toda la información contenida en este documento es correcta. Agente de Fonkoze: _______________________________ Fecha: ____________________

Para mayores informes acerca del departamento de Gestión del desempeño social (SPM)

de Fonkoze, incluyendo las evaluaciones que se han publicado,

refiérase al sitio de Fonkoze en

www.fonkoze.org

Puntaje PPIProbabilidad de que en

el hogar se viva con menos de US$1/día

Probabilidad de que en el hogar se viva con menos de US$2/día

0 - 4 100.0% 100.0% 5 - 9 97.4% 100.0%

10 - 14 89.2% 99.1% 15 - 19 82.8% 96.5% 20 - 24 73.9% 90.8% 25 - 29 65.2% 86.4% 30 - 34 59.5% 76.7% 35 - 39 48.4% 68.3% 40 - 44 41.1% 58.7% 45 - 49 36.9% 45.2% 50 - 54 21.4% 34.0% 55 - 59 19.2% 34.6% 60 - 64 12.0% 25.3% 65 - 69 11.8% 22.7% 70 - 74 0.0% 4.9% 75 - 79 0.0% 0.0% 80 - 84 0.0% 0.0% 85 - 89 0.0% 0.0% 90 - 94 0.0% 0.0%

95 - 100 0.0% 0.0%

Apéndice C: Tabla de búsqueda del PPI integrado en la

Tarjeta de puntaje de evaluación de la pobreza(Kat Evalyasyon)

Appendix C

Acerca de la Fundación Grameen

La Fundación Grameen es una organización global sin ánimo de lucro que ayuda a las personas más pobres del mundo a obtener acceso a servicios financieros y soluciones

tecnológicas, proporcionando financiación, apoyo tecnológico y estrategias de gestión a las organizaciones locales que sirven a estas personas. Igualmente, Grameen encabeza

iniciativas tecnológicas que crean nuevas oportunidades de microempresas para los pobres, proporciona acceso a las telecomunicaciones para los pobres de las áreas rurales en todo el planeta, y mejora su acceso a la información agrícola y en relación con temas de la salud, además de otros servicios. Fundada en 1997, la Fundación Grameen tiene oficinas en Washington, D.C. y Seattle, Washington (Estados Unidos de América). El

Dr. Muhamad Yunus, el fundador del Banco Grameen y ganador del Premio Nóbel de la Paz en 2006, es miembro fundador de su junta directiva y perteneció a dicha junta por

transcurso de 12 años. Desde Abril de 2009, ha servido como el primer director emérito de la Fundación Grameen. Para obtener más información, por favor visite el sitio

www.grameenfoundation.org.

50 F Street NW, 8th FloorWashington, DC 20001

www.grameenfoundation.orgwww.progressoutofpoverty.org