El Oficial de Cumplimiento en la Revolución Digital 4.0

Daniel Medina, FICAProf.PgDip(GRC), Int.Dip(AML/FCC), (Fintech/Laws)

Fellow Member of the ‘International Compliance Association’, UKICA Certified Professional in GRC

Innovación & Compliance

1. El día de hoy hemos recibido una solicitud por parte del equipo del área comercial paraabrir una cuenta de persona moral a una empresa que ha declarado que su actividadeconómica es: “minado de Bitcoin, Ethereum, y compra/venta de criptomonedas”.

2. Se ha copiado el modelo de sucursal de Tokio y a partir de 2020 iniciaremos con las pruebaspara incorporar robots en las sucursales bancarias de la Ciudad de México que puedan darun acompañamiento a las personas con debilidad visual.

3. Para poder brindar soluciones de ahorro más personalizadas a los usuarios de nuestraempresa se utilizará una técnica de analítica avanzada de datos para alimentar a laInteligencia Artificial de la organización con la finalidad de que aprenda sobre los patronesde consumo nocivos y pueda reorientar al usuario, así como concientizarlo sobre el manejoefectivo de sus recursos económicos.

Formulario de Aprobación de Nuevo Producto

En las organizaciones, al lanzar un nuevo producto o servicio, las áreas que por lo menosdeberían de estar involucradas son:

o Legalo Project Managemento ITo Prevención de Delitos Financieroso Control Internoo Auditoría Internao Área Comercialo Cumplimiento (Compliance)

¿Cuál es la función y responsabilidad de cadauna de estas áreas en el análisis de un potencialnuevo producto o servicio?

¿Qué tipo de preguntas debería de hacer cada unade las áreas para minimizar los riegos?

¿Falta alguna área por involucrarse?

¿Listo para aprobar tu próximo producto?

Estás a punto de ver un video que el área comercial ha preparado para ti sobre la idea de unpróximo producto que será lanzado al mercado en 2020. Toma nota de las ideas iniciales yprepárate para hacer tus preguntas y comenzar con el análisis.

No dejes cabo suelto, pregunta todo lo que no conozcas/entiendas y ve registrando lasrespuestas. No necesitas una libreta, una nota en tu celular basta.

Al final, tendrás que tomar una decisión:

SE APRUEBA LA IDEA INICIAL / NO SE APRUEBA LA IDEA INICIAL

Producto: LibraLa criptomoneda del futuro, basada en Blockchain.

<Sin video, intencional>

Comienza la Sesión de Q&A

Tu facilitador tomará en este momento el rol del área comercial y está listo para defender suproducto. Siéntete con la libertad de hacer todas las preguntas que para ti sean relevantes parapoder tomar una decisión.

Piensa en los siguientes retos:

q Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismoq Privacidad de Datosq Protección al Consumidor de Servicios Financierosq Requisitos de Capitalq Aprobaciones Regulatorias y/o Permisosq Leyes Extraterritoriales (GDPR, CaCPA, FATCA)q Nuevas Tecnologías

¿Qué decisión has tomado?

¿Cuáles son los miedos?Nada es Privado - Netflix

<Sin video, intencional>

¿Cuáles son los retos?¿Qué es Blockchain? – Play Ground

<Sin video, intencional>

El Dilema del Canal y el Producto

La Inteligencia Artificial

Ética en la Inteligencia Artificial

Extractos relevantes:

I. […] (el hecho de que la) IA ayudará a la humanidad a enfrentar algunos de sus desafíos másurgentes es emocionante, pero aún abundan las preocupaciones legítimas. Al igual que concualquier tecnología nueva y en rápida evolución, una curva de aprendizaje pronunciadasignifica que se cometerán errores y errores de cálculo y que inevitablemente ocurriránimpactos imprevistos y nocivos. La IA no es la excepción.

II. Esto implicará integrar las consideraciones de las implicaciones sociales y éticas del diseñoy uso de los sistemas de IA en cada etapa de la entrega de su proyecto de IA. Tambiénimplicará un esfuerzo de colaboración entre los científicos de datos, gerentes de productos,ingenieros de datos, expertos en dominios y gerentes de entrega en su equipo para alinearel desarrollo de tecnologías de inteligencia artificial con valores y principios éticos quesalvaguarden y promuevan el bienestar de las comunidades que Estas tecnologías afectan.

Ética en la Inteligencia Artificial

Principales retos 1/4:

q Sesgo y discriminación.

Debido a que obtienen sus conocimientos de las estructuras y dinámicas existentes de lassociedades que analizan, las tecnologías basadas en datos pueden reproducir, reforzar yamplificar los patrones de marginación, desigualdad y discriminación que existen en estassociedades.

Del mismo modo, debido a que muchas de las características, métricas y estructuras analíticasde los modelos que permiten la minería de datos son elegidas por sus diseñadores, estastecnologías pueden potencialmente replicar los prejuicios y prejuicios de sus diseñadores.

Ética en la Inteligencia Artificial

Principales retos 2/4:

q Denegación de autonomía individual, recurso y derechos.

Cuando los ciudadanos están sujetos a decisiones, predicciones o clasificaciones producidaspor los sistemas de IA, pueden surgir situaciones en las que dichos individuos no puedanresponsabilizar directamente a las partes responsables de estos resultados.

Los sistemas de IA automatizan funciones cognitivas que anteriormente eran atribuiblesexclusivamente a agentes humanos responsables. Esto puede complicar la designación deresponsabilidad en los resultados generados algorítmicamente, porque el carácter complejo ydistribuido de los procesos de diseño, producción e implementación de los sistemas de IApuede dificultar la identificación de las partes responsables.

Ética en la Inteligencia Artificial

Principales retos 3/4:

q Resultados no transparentes, inexplicables o injustificables.

Muchos modelos de aprendizaje automático generan sus resultados al operar en correlacionesde alta dimensión que están más allá de las capacidades interpretativas del razonamiento aescala humana. En estos casos, la lógica de los resultados producidos algorítmicamente queafectan directamente a los sujetos de decisión sigue siendo opaca para esos sujetos. Si bien enalgunos casos de uso, esta falta de explicabilidad puede ser aceptable, en algunas aplicaciones,donde los datos procesados pueden albergar rastros de discriminación, sesgo, inequidad oinjusticia, la opacidad del modelo puede ser profundamente problemática.

Ética en la Inteligencia ArtificialPrincipales retos 4/4:

q Invasiones de privacidad

A medida que los proyectos de IA están anclados en la estructuración y procesamiento de datos,el desarrollo de tecnologías de IA con frecuencia implicará la utilización de datos personales.En ocasiones, estos datos se capturan y extraen sin obtener el consentimiento adecuado delinteresado o se manejan de manera que revelen (o pongan en riesgo la revelación de)información personal.

En el extremo de la implementación, los sistemas de IA que se dirigen, perfilan o empujan a losinteresados sin su conocimiento o consentimiento podrían interpretarse en algunascircunstancias como una infracción de su capacidad para llevar una vida privada en la quepuedan gestionar intencionalmente los efectos transformadores de la tecnologías que influyeny dan forma a su desarrollo. En consecuencia, este tipo de invasión de la privacidad puededañar el derecho más básico de una persona a perseguir sus objetivos y planes de vida sininfluencia indeseada.

Caso de Estudio: Piloto Automático - Tesla

Evidencia Inicial

Medidas de Seguridad

Pero yo trabajo en un banco de EXCELencia…

Principales retos para los profesionales en Compliance:

o La Inteligencia Artificial y el Blockchain no llegarán en muchos años, quizás ni siquiera estéaquí para ver esa “revolución digital 4.0” totalmente integrada.

o En donde trabajo con duros esfuerzos tenemos un Wi-Fi decente, no creo que se haga unainversión en estas nuevas tecnologías.

o No son área de mi competencia, ¿para qué estudiar TICs?

Comisión de Tecnología e Innovación

Daniel Medina, FICAProf.PgDip(GRC), Int.Dip(AML/FCC), (Fintech/Laws)

Fellow Member of the ‘International Compliance Association’, UKICA Certified Professional in GRC

Estamos abriendo un nuevo capítulo en la historia de la AMPEC en México. Te invitamos a formar parte de la integración del Cumplimiento a la Innovación & la Tecnología.