eFinancials4 november 2010

Persoonlijke Financiele Planning

Bart den Hollander – Invers BV

Invers

Software ontwikkelaar én uitgever van

PFP systemen sinds 1995.

Diskette CD Rom Online download Online.

Eigen labels en private labels.

250.000 klanten via eigen labels.

BankingTools EASY•DISC Kasboek.nl Cashflow.nl Webservices

In de afgelopen 15 jaar heeft het digitale huishoudboekje zich

ontwikkeld.

Maar heeft de markt zich ontwikkeld?

-/- 15 jaar: eerste DOS software zelf invoeren, geen grafieken, lijst met totalen,

gegevens als datum/bedrag/rubriek/omschrijving.

Aanbieders Easy-Disc / Davilex / Domus.

Ook Telebankieren met soortgelijke functionaliteit (Homenet / RT5 / Girotel).

Vooral gericht op bijhouden eigencijfers, details, opbouwen historie.

Het schriftje dat automatisch optelde.

Markt is nog beperkt en vooral techniek gedreven

Deze periode kenmerkte zich door de opkomst van de PC. Hiervoor werden toepassingen gezocht.

Wat doet een computer: ‘opslaan en rekenen’.

Inkomsten en uitgaven bijhouden is dan een voor

de handliggende toepassing.

Periode

-/- 10 jr : Opkomst Internetbankieren Ten koste van Telebankieren. Klanten werden

gedwongen over te schakelen.

IB had geen voorzieningen voor bijhouden bestedingspatroon.

Daarom koppeling met verbeterde software. Historie uit TB importeren, huidige gegevens uit IB downloaden.

Veel minder invoerwerk. Nog steeds cijfers, details en historie. “Hoe sta ik er voor”

De consument is visueel ingesteld.

Door technologie – meer beeld en grafieken – wordt financieel inzicht toegankelijker.

Het bestedingspatroon is anders dan gedacht. Het vrij besteedbaar inkomen is niet zo groot.

Wordt de gebruikersgroep actiever?

Periode

-/- 5 jr: aandacht bestedingspatroon Welke informatie kan ik uit mijn eigen cijfers halen.

Waar geef ik (te) veel of (te) weinig aan uit.

Nog steeds gericht op eigen cijfers, details en historie.

Meer vraag naar ‘hoe moet ik dan mijn geld uitgeven?’.

Groei van Nibud. Referentiecijfers geven eigen cijfers meer waarde.

Belangrijke vraag:

Kan en/of wil ik mijn bestedingspatroon aanpassen?

Dit bepaalt de toegevoegde waarde van het digitale huishoudboekje?

Wie gebruiken een Huishoudboekje: De gezinnen die het zouden moeten gebruiken

– onder modaal – gebruiken het niet.

Degene die de meeste uitgaven doen – vrouwen – gebruiken het niet.

Degenen die met geld moeten leren omgaan – jongeren – gebruiken het niet.

Profiel: “Man – 35 tot 65 jaar – oog voor detail, georganiseerd – 1,5 tot 2x modaal – HBO+ - huiseigenaar”.

Anno nu: Veel aandacht voor bestedingen Cijfers, details en historie.

Eigen cijfers krijgen meer waarde als die gespiegeld kunnen worden.

Referentiecijfers en Peergroups.

Veel informatie.

Daarnaast kunnen historische gegevens gebruikt worden om te extrapoleren.

Terug kijken wordt analyseren en vooruit kijken

In de afgelopen jaren sterke opkomst internet.

Een grote informatiebron, de mogelijkheid tot vergelijken en de mogelijkheid tot snel contact.

Referentiecijfers, vergelijkingsites aanbieders, nieuwssites, wiki’s, etc.

Gaat dit de markt vergroten?

Periode

Onderzoekscijfers

14% IBers is regelmatig aan eind van de maand blut

67% wil financiële kennis

vergroten

41% is niet voorbereid

op inkomensdaling

90% kijkt min. 2x per maand

naar banksaldo38% doet totaal geen

financieel beheer

58% spaart

8%-12% van IBers download transacties

25% IBers zou gratis online cashm. systeem gebruiken

4,3 rekeningen

bij 2,0 banken !

Staat stimuleert financieel bewustzijn van consument

Er is een verschil tussen wat een consument zou moeten doen en wat hij werkelijk doet.

Stimuleren

Een paar trends: Consument wil veel gratis en wil veel service.

Overheid stimuleert transparantie financiële diensten en zelfredzaamheid.

Kosten dienstverlening worden zichtbaar en dienen te worden betaald.

Consument wordt overladen met informatie en zoekt zelf alternatieven.

Veel media aandacht.

Dit leidt tot groei van belangstelling voor on- en offline huishoudboekjes, meer aanbieders en ook

uitbreiding van mogelijkheden.

(30% groei per jaar in het traditionele segment)

Maar levert het ook wat op?

Kosten: software hardware + verkeer promotie support

€ 400.000 - € 800.000 per jaar

Deze kosten moeten worden gedekt.

Hoe creëer je omzet?

1. Consument betaalt voor software

Nadruk ligt op functionaliteit

Consument is veeleisend

Trouwe gebruikersgroep

Continue productontwikkeling

BankingTools

• Bewuste consument• Onafhankelijk• Inzicht en beheren

“betalen voor software?”

2.Consument krijgt software gratis

Software/Site bevat commerciële uitingen

Uitgever heeft affiliate- en advertentie-inkomsten

Inkomsten zijn afhankelijk van aantal bezoeken en clickgedrag.

Ingevoerde data wordt geaggregeerd. Markttrends worden verkocht.

Kasboek.nl

• Niet bewust van model• Lagere inkomens• Lagere frequentie

“verdienen door consument te verleiden?”

3. Consument krijgt deel gratis en moet voor extra functies betalen

Combinatie van twee voorgaande modellen.

Veel uiteenlopende Apps (bijv. Nibud, Energie).

Moeilijk om grens tussen gratis en betaald te bepalen.

Cashflow.nl

• Consument vluchtiger• Overeenkomstig profiel• Apps brengen verschil

“herkent een consument zich nog in de diversiteit van diensten”

4. Indirect: Private labels

De kosten en het risico liggen bij partner.

Wat is het doel partner: loyaliteit, klantinformatie?

Partner moet kiezen uit voorgaande modellen.

Er zijn beperkingen tav commerciële uitingen en aggregatie.

Webservices

• Toegevoegde waarde voor grote groep

• Latente behoefte• Gemakkelijker werven

“krijgt een bank te veel informatie over zijn klant?”

5. …

6. …

7. …

8. …

Situatie: meer vragen dan antwoorden

Er zijn verschillende verdienmodellen,er zijn verschillende consumentengroepen.

Er is veel beweging, maar komen er nieuwe segmenten of blijft het dezelfde doelgroep?

Wordt een nieuw segment groot genoeg om aan te verdienen?

Het segment, de nieuwe vorm, het bijbehorende model, de diversiteit is nog onduidelijk.

Aanbieders kiezen een strategie.

maar… het doel

iedere consument moet - op een gemakkelijke manier - goed financieel

inzicht kunnen krijgen.