avec nos solutions spécialisées pour la microfinance et ses institutions coopératives

SESSION D’APPRENTISSAGE SUR LA MICRO ASSURANCEÉducation financière, protection du consommateur et valeur clientPar : DID-SÉNÉGAL 30 septembre 2014

Brève présentation de Desjardins et DiD

L’éducation financière- Bref retour sur le concept- L’approche de Desjardins au Canada

La protection des clients-Les principes d’une bonne pratique

L’expérience de la MS-PAMECAS

Structure de la présentation

• Premier groupe financier coopératif au Canada et le sixième en importance dans le monde

• Un réseau intégré de 450 caisses• 6 millions de membres, 42 500 employés, 6 000 dirigeants

élus, actif de 175 milliards de $CA• Développement international Desjardins (DiD) : une filiale

offrant l’AT et l’investissement en microfinance dans les pays en émergence et en développement

LE MOUVEMENT DESJARDINS

1. L’ÉDUCATION FINANCIÈRE

Processus par lequel les consommateurs et les investisseurs :-améliorent leur connaissance des produits, concepts et risques financiers-acquièrent au moyen d'une information, d'un enseignement ou d'un conseil objectif, les compétences et la confiance nécessaires pour :

• devenir plus sensibles aux risques et opportunités en matière financière

• faire des choix raisonnés, en toute connaissance de cause• savoir où trouver une assistance financière• prendre d'autres initiatives efficaces pour améliorer leur bien-être

financierSource : Conseil de l’OCDE, juin 2005

LE CONCEPT D’ÉDUCATION FINANCIÈRE

DESJARDINS ET L’ÉDUCATION FINANCIÈRE

OBJECTIFS:

Contribuer au mieux-être économique et social des personnes et des collectivités par l’éducation à la démocratie, à l’économie, à la solidarité et à la responsabilité.

Aider les plus démunis à accéder au crédit par l’établissement de conditions de crédit souples, adaptées à leurs réalités, mais faisant appel à leur responsabilité personnelle.

DESJARDINS ET L’ÉDUCATION FINANCIÈRE

• Fonds d’entraide Desjardins• Fonds de microcrédit Desjardins • Éducation des jeunes avec les caisses scolaires

et les caisses étudiantes :Développer les habitudes d’épargne chez les

jeunes et leur inculquer des principes de bonne gestion financière

100 000 élèves participent aujourd’hui à cette initiative.

DESJARDINS ET L’ÉDUCATION FINANCIÈRE

• Programme « Mes finances, mes choix »oOffert sur l’InternetoActivités éducatives, jeux et guides conseils sur

la gestion des finances personnelles ciblant les enfants, les parents et les personnes âgées

oModules de formation pour les 16-25 ans sur l’épargne, le budget, la consommation, le crédit, l’endettement, les études, le marché du travail, les institutions financières, les services financiers, etc.

L’éducation financière dans les réseaux coopératifs partenaires de DID en Afrique

L’éducation des nouveaux membres• Les principes et règles de fonctionnement

d’une coopec• L’importance de l’épargne • La participation à la propriété et à l’exercice

du pouvoir: - tenue des assemblées générales- élection des membres des organes- rôles et responsabilités des élus- reddition de comptes- exercice de la vie démocratique

Défis d’un programme d’éducation financière pour l’institution financière

• Engagement du SFD vs perception que l’éducation financière est une préoccupation des bailleurs (« phénomène de mode »)

• Développement et adéquation des matériels de formation p/r à la clientèle cible et au contexte local

• Compréhension et adhésion de la clientèle cible à la démarche

• Coûts additionnels en temps et ressources• Bénéfices directs pas évidents (revenus?)

2. LA PROTECTION DES CLIENTS

CAMPAGNE DE PROTECTION DES CLIENTS

Une initiative internationale lancée en collaboration avec le Microinsurance Network, qui fournit une méthodologie globale pour intégrer les pratiques de protection du client en micro assurance et qui s’appuie sur 7 principes

Les sept (7) principes de protection des clients

1. Conception et prestation de services appropriés

2. Prévention du surendettement

3. Transparence

4. Tarification responsable

5. Traitement équitable et respectueux des clients

6. Confidentialité des données des clients

7. Mécanismes de règlement des réclamations

PROTECTION DU CLIENT AU MOMENT DE LA VENTE D’UN PRODUIT DE MICRO ASSURANCE

Présentation du produit au client Collecte et protection des données du

client Activation de la police d’assurance Collecte des primes et service client

continu Traitement des demandes d’indemnisation

3. L’EXPÉRIENCE DE LA MS PAMECAS

CONTEXTE

Expérience initiée en 2009-2011 dans le cadre du projet de Professionnalisation des Méthodologies en Micro Assurance (PEMA)

Finalité du projet :

« Accroître la capacité des réseaux partenaires de DID à lutter contre la pauvreté en complétant leur offre de services financiers par des produits de micro assurance réduisant la vulnérabilité de leurs membres ».

• 2003: Expérience pilote dans une caisse de l’UM-PAMECAS située à Pikine (MECIB) avec l’assistance du BIT

• 2004: C.A. de l’UM-PAMECAS approuve l’extension à l’ensemble du réseau

• 1er février 2006: démarrage effectif de la MS PAMECAS

CRÉATION DE LA MUTUELLE DE SANTÉ PAMECAS

i) faciliter l’accès des membres à des soins de santé de qualité

ii) encourager l’amélioration de la qualité des soins

iii) mener des activités de promotion et d’éducation à la santé

iv) améliorer l’état de santé des membres

OBJECTIFS DE LA MS PAMECAS

Coût de la prime1.Être membre du réseau PAMECAS (10 000 FCFA)2.Acheter un livret de santé (1 000 FCFA)3.Payer les frais de dossier MS (1 000 FCFA)4.Verser la cotisation (250 FCFA / mois / adhérents)10 personnes peuvent être couvertes sur le même livret.

Services assurés-Les soins médicaux : 70%-Accouchements : 70%-Examens liés aux actes couverts par la mutuelle: 70%-Hospitalisation liée aux actes couverts par la mutuelle: 70% (jusqu’à 10 jours)-Médicaments liés aux actes couverts par la mutuelle: 70% et 25%

Partenaires prestataires des services-30 centres de santé-25 pharmacies

DESCRIPTION DU PRODUIT

À une date récente (décembre 2013):

-Nombre d’adhérents: 8,500-Nombre de bénéficiaires: 25,000-Revenus des primes : 35 M FCFA-Coût des réclamations (26 % des primes)

Le seuil de rentabilité se trouve près des 60 000 bénéficiaires.En 2014, ce nombre a bien progressé et des objectifs ont été ciblés pour de nombreuses Caisses.

INDICATEURS DE PERFORMANCE

1. Augmenter la couverture des services afin de mieux répondre aux besoins des adhérents et attirer des nouveaux adhérents

2. Améliorer l’utilisation faite du produit d’assurance.

3. Standardiser les tâches du personnel des caisses dans la gestion de la Mutuelle

4. Éduquer les non-adhérents sur l’importance de la prévoyance contre les risques de santé

PRINCIPAUX DÉFIS À RELEVER

Merci de votre attention