Educația financiară parinti
-
Upload
asfromania -
Category
Education
-
view
364 -
download
0
Transcript of Educația financiară parinti
Educația financiară – cum le oferim copiilor un viitor mai bun Să vorbim despre piața financiară nebancară!
Educația financiară este o investiție în dezvoltarea personală viitoare
“Financial freedom is a mental, emotional and educational process.” - Robert Kiyosaki (om de afaceri american, scriitor, investitor, personalitate radio).
De ce?
Cunoștințe financiare
Gestionarea disponibilităților
financiare
Independență financiare și bunăstare
"An investment in knowledge pays the best interest." - Benjamin Franklin
Educația financiară
A avea cunoștințele necesare pentru a înțelege mecanismele piețelor financiare, aptitudinile de a aplica aceste cunoștințe în viața de zi cu zi și încrederea de a folosi aptitudinile și cunoștințele pentru a lua decizii financiare responsabile care sunt adecvate nevoilor și posibilităților personale.
Definiția OECD pentru financial literacy – O combinație de conștientizare, cunoaștere, aptitudini, atitudini și comportamente necesară pentru a adopta decizii financiare sigure și pentru a ajunge la o stare individuală de bunăstare financiară. Banii nu cresc în copac!
Familia – principalul educator al copilului
Copilul imită ceea ce vede în familie • Comportamente, atitudini,
reacții • Mod de organizare • Stil de viață • Responsabilități
Adolescentul țintește mai sus • Se formează dorința de a
avea mai mult • Se conturează deprinderile
adultului viitor • Adolescenții sunt mai
deschiși la riscuri
Discuțiile aplicate se poartă în familie • Fiecare familie sau individ
are propriile nevoi, dar și propriile resurse financiare sau disponibilități de a le cheltui
• Școala nu poate prezenta un tipar adecvat pentru orice profil, familia este cea care modelează acest tipar
Diferența între dezvoltarea educației financiare în școală vs. în familie • În școală se poate învăța
despre bani ca mecanism teoretic
• În familie se învață despre valoarea efectivă a banilor, raportată la situația individuală
De ce este important să ai asigurare, să faci investiţii financiare sau
să ai o pensie privată?
Ajută la limitarea pierderilor financiare atunci când se produc
Ajută un individ/familie să fie pregătit/ă pentru un eveniment neașteptat, să îşi sporească veniturile sau să aibă o viaţă liniştită după pensionare
Joacă un rol important în majoritatea planurilor financiare
În România, conform unui studiu internațional, doar 1
din 5 români au cunoștințe despre piața financiară și doar 15% economisesc și
investesc pentru a avea bani la bătrânețe.
România este pe ultimul loc în UE la educație financiară.
99% din tineri nu formulează o opțiune pentru administratorul pensiei private obligatorii – nu își cunosc drepturile!
Nivelul de acoperire al asigurărilor nu este unul relevant la nivel na țional și românii nu cunosc la ce le sunt folositoare asigurările și nu știu ce să urmărească pentru propriile nevoi.
Nivelul de investire este extrem de redus la nivelul întregii popula ții – piața de capital, ca sursă de finanțare a afacerilor nu este cunoscut.
Orice vârstă?
Vârstă Copilărie Adolescență Adult Pensionare
Evenimente în viață
Jocuri Dorințe
Dorințe Studii
Distracție
Familie Casă
Loc de muncă Vacanțe
Pensie Nepoți
Evenimentele neașteptate în viață includ pierderea locului de muncă, accidente, îmbolnăviri
- - - - - - - - Elemente comune – importanța planificării financiare - - - - - - - -
- Venituri -
- Cheltuieli -
- Risc -
- Responsabilități -
- Dorințe -
Ciclul vieții financiare
Planificare financiară
Valori, obiective,
alegeri personale
Evenimente majore în
viață
Condiții ale stilului de
viață
Nevoi ale ciclului de
viață
Ciclul vieții – o serie de etape prin care trece o persoană în timpul vieții sale.
Ciclul vieții financiare se aplică majorității oamenilor și afectează planificarea financiară. Mulți urmează un anumit tipar al comportamentului financiar, dar fiecare are un plan financiar individual.
Evenimente din ciclul vieții financiare
Adolescenți 13-17 ani
Tineri adulți 18-
24 ani
Adulți cu/fără familie (copii)
25-34 ani
Părinte sau adult activ în muncă 35-44 ani
Maturitate 45-54 ani
Pre-pensionare 55-64 ani
Pensionari – peste 65
ani
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare – nevoi de planificare financiară
dezvoltarea unui plan pentru o eventuală independență financiară pregătire pentru carieră evaluarea nevoilor și resurselor financiare viitoare explorarea sistemelor financiare (învață, experimentează ș.a.) dezvoltarea unui sistem personal de evidență a banilor (de la pușculiță la cont bancar)
Adolescenți 13-17 ani
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare
Tineri adulți 18-24 ani
dezvoltarea unei gospodării (locuință, familie etc.) pregătire pentru carieră câștigarea independenței financiare determinarea nevoilor de asigurare (mașină, locuință, sănătate, călătorie ș.a.) stabilirea creditelor stabilirea economiilor crearea unui plan de cheltuieli începutul investițiilor în pensie dezvoltarea unei identități financiare individuale
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare
Adulți cu/fără familie (copii)
25-34 ani
întemeierea unei familii, creșterea copiilor extinderea obiectivelor de carieră investiții în pensie administrarea nevoii crescute pentru creditare discutarea și administrarea unor nevoi suplimentare de asigurare se conturează dorințele se formează un cont de economii pentru educația viitoare a copiilor
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare
Părinte sau adult activ în muncă 35-44 ani
diversificarea formării profesionale dezvoltarea nevoii unui sistem de protecție pentru persoana care întreține gospodăria investiții în pensie stabilirea obiectivelor pentru vârsta pensionării administrarea unui cont de economii pentru educația viitoare a copiilor Nevoia unui venit mai mare generată de creșterea cheltuielilor
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare
Maturitate 45-54 ani
disponibilitatea de a transmite o educație complexă copiilor investiții în pensie actualizarea obiectivelor și planurilor pentru vârsta pensionării dezvoltarea unor planuri imobiliare
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare
Pre-pensionare 55-64 ani
consolidarea activelor re-evaluarea transferului de proprietate investiții în pensie evaluarea cheltuielilor pentru pensie și a cheltuielilor curente din gospodărie planificarea siguranței viitoare analizarea veniturilor part-time disponibile la pensionare sau munca voluntară responsabilități parentale planificarea asigurării pe termen lung (asigurarea de sănătate, asigurarea de via ță)
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Evenimente din ciclul vieții financiare
Pensionari – peste 65
ani
re-evaluarea și ajustarea condițiilor de viață și a cheltuielilor în funcție de condițiile de sănătate și de venituri
ajustarea asigurărilor în funcție de riscurile crescute finalizarea planurilor în legătură cu transferul de proprietate solicitarea de asistență în managementul aspectelor personale și financiare finalizarea planurilor referitoare la active imobiliare
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011
Înfruntând realitatea – pe ce este cheltuit bugetul familiei?
Venituri
Plata întreținerii (casă, utilități, hrană, haine
ș.a.)
Datorii (credite,
împrumuturi)
Investiții/ Economii
Susținerea rudelor în vârstă
Vacanțe
Altele Educația copiilor
Tratamente medicale
Cultură
Mașină
Asigurări
În ce se pot investi economiile?
fonduri de pensii private
acțiuni
asigurări proprietăți și terenuri
valută
obligațiuni
bijuterii și obiecte de
artă titluri de
stat
depozite bancare
fonduri de investiții
alegi
investești
diversifici
monitorizezi
Cheltuiește mai puțin decât câștigi. Investește din economii. Fă-ți un plan de cheltuieli și investiții. Cunoaște produsele financiare – ce avantaje și beneficii aduc, ce riscuri implică. Diversifică investițiile. Transferă riscul. Nu te încrede în activități neautorizate. Citește contractele – drepturile și obligațiile părților sunt despre cum vor fi gestionați banii!
Independența financiară este cea care contribuie la creșterea bunăstării.
Familia – principalul educator al copilului
Un studiu publicat de Mark McCormack în What they don’t teach you at Harvard Business School (1986) arăta că în 1979 studenții au fost întrebați – Aveți stabilite obiective clare, scrise pentru viitorul vostru și ați făcut planuri pentru a atinge aceste obiective?
3% aveau obiective și planuri scrise,
13% aveau stabilite obiective, dar nu aveau un plan scris,
84% nu aveau nici o idee despre obiective.
Zece ani mai târziu, cei 3% câștigau în medie de 10 ori mai mult decât restul cumulat de 97%.
Vă mulțumim! Pentru orice informații, suntem aici pentru dumneavoastră!
www.asfromania.ro
A.S.F.
https://www.facebook.com/asf.romania
Telverde: 0800 825 627
www.asfromania.ro/edu