Educação e Planejamento Financeiro - investidor.gov.br · A educação financeira é um...
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Educação e
Planejamento Financeiro
Luis Felipe Lobianco
Analista de Mercado de Capitais
Semana Nacional de Educação Financeira
UFPE - 08.05.2017
As opiniões aqui expostas são de exclusiva responsabilidade do apresentador, não necessariamente refletindo o entendimento da Comissão de Valores Mobiliários sobre as matérias tratadas.
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Planejamento Financeiro
o Planejamento financeiro é um processo
que ajuda as pessoas e as famílias a
organizarem a sua vida financeira, por
meio da elaboração de estratégias, a fim
de atingirem seus objetivos de vida.
Objetivo do Guia
o Apresentar conceitos, teorias e oferecer
ferramentas práticas, que possibilitem às
pessoas aplicarem conceitos de planejamento
financeiro em suas vidas para auxiliá-las na
organização de suas finanças, na elaboração
de um orçamento doméstico e na conquista de
seus objetivos.
Forma de Apresentação
o O Planejamento Financeiro é apresentado em
seis passos, para uma melhor fixação dos
conceitos e da forma de utilização das
ferramentas.
o Em cada etapa são destacados os pontos mais
importantes e algumas ideias práticas.
Planilhas
o Preparamos modelos de planilhas com
sugestões de formas de registro e
acompanhamento de seu planejamento
financeiro.
o Você pode fazer o download do Guia e das
planilhas em: www.investidor.gov.br/guiafinanceiro
Seis Passos do Planejamento Financeiro
1. Calcule o seu patrimônio
2. Registre suas receitas e despesas
3. Prepare-se para emergências
4. Planeje-se para o futuro
5. Organize seus objetivos e sonhos
6. Junte as peças e monte seu orçamento
o
1. Calcule o seu patrimônio
Registre como “ativos” todos os seus bens e
direitos a receber, como casa, carro, conta
corrente e investimentos. Para cada item,
atribua o valor de mercado.
Registre como “passivos” todos os valores a
pagar, como empréstimos e financiamentos.
2. Registre suas receitas e despesas
Anote todas as suas despesas e receitas.
Precisamos saber se estamos vivendo de
acordo com nossas condições financeiras ou
estamos gastando mais do que ganhamos.
Considere despesas e receitas sazonais, como
IPTU, Seguros, 13º e férias.
Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?
Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS? 65% menos de 6 meses 17% menos de 1 semana 20% entre 1 semana e 1 mês 33% entre 1 e 3 meses 30% entre 4 e 6 meses
Desemprego Doença
Acidente
A que RISCOS estamos expostos?
6 a 12 meses do
seus custos
Reserva para emergências
3. Planeje-se para emergências
Calcule o montante necessário para cobrir
seus custos por um período de 6 a 12 meses.
Concentre sua capacidade de poupança inicial
para formação de reserva de emergências.
Aplique sua reserva de emergências em
investimentos líquidos e de baixo risco.
Ativos Líquidos e de Baixa Volatilidade
Exemplos:
CDB com liquidez Títulos Públicos
Caderneta de Poupança Fundos de Curto Prazo e DI
Reserva para
Emergências
Reserva para
Conquistas
Reserva para
Aposentadoria
4. Planeje-se para o futuro
Planeje-se para a aposentadoria. Estime quais
serão seus gastos após a aposentadoria e qual
será a renda oriunda da previdência social.
Verifique a necessidade de renda
complementar para cobrir gastos nesta fase.
Calcule o valor mensal de poupança para obter
renda complementar.
Uma velhice tranquila?
Aposentadoria
63% dos aposentados possuem custo de vida maior ou igual ao da época
de trabalho.
54% dos aposentados são os únicos responsáveis pelo pagamento das
despesas de casa.
94% contribuem para o sustento da casa.
Quais são seus OBJETIVOS?
O quê Quando? Quanto? Como?
Transforme sonhos em objetivos
5. Organize seus objetivos e sonhos
Liste seus objetivos de curto, médio e longo
prazo.
Estime o valor necessário para a conquista de
cada objetivo, o prazo e a reserva financeira
mensal necessária para conquistá-los.
Atenção!
• Objetivos devem ser realistas
• Considerar os interesses da família
• Revisar periodicamente
Dois ERROS que podemos cometer
relacionados à dinheiro:
1. Poupar MUITO e morrer CEDO!
2. Poupar POUCO e demorar a morrer!
Fonte: Google Public Data /Pesquisa realizada em 17/05/2016
Dados do Banco Mundial /`Última atualização: 30/03/2016
Expectativa de vida
73,89 2013
54,69 1960
6. Junte todas as peças e monte o seu orçamento
Prepare o orçamento doméstico, com as
estimativas de receitas e despesas para os
próximos anos.
O planejamento nos aproxima de nossos
objetivos, sem deixar de lados as emergências
e os riscos a que estamos expostos e nem os
planos para aposentadoria.
Agenda Educação Financeira
Educação Financeira
Estratégia Nacional de Educação Financeira
A CVM e as Iniciativas Educacionais
Planilhas
O CONEF, que define planos, programas e ações e
coordena a execução da ENEF, é composto por
representantes do Banco Central, CVM, SUSEP, PREVIC,
Ministérios da Fazenda, Educação, Previdência Social e
Justiça e quatro representantes da sociedade civil:
ANBIMA, BMF&BOVESPA, CNseg e Febraban
Planilhas
Comissão de Valores Mobiliários
Entidade Autárquica em regime especial
Vinculada ao Ministério da Fazenda, sem subordinação
hierárquica
Dirigentes:
4 diretores + 1 presidente
Mandato de 5 anos, intercalados
Nomeação: Presidente da República, aprovado pelo Senado
Decisões: Deliberação do Colegiado
Principais Funções da CVM
Normatização Autorização
Registro
Orientação
Educação
Fiscalização
Sanção
O que a CVM pode fazer pelo investidor
•Esclarecer dúvidas relacionadas com o mercado de
capitais
•Orientar o investidor no sentido de como investir com
segurança
•Receber denúncias e reclamações contra agentes do
mercado de capitais
•Solicitar que os agentes do mercado apresentem
esclarecimentos pertinentes aos investidores
•Realizar inspeções e abrir processos com o objetivo de
aplicar penalidades administrativas aos infratores
O que a CVM não pode fazer
•Atuar como advogado do investidor
•Sugerir o tipo de investimento adequado ao investidor
•Obrigar que os agentes de mercado indenizem os
investidores (exceto MRP)
•Garantir isenção de risco para os investidores
Educação Financeira
A educação financeira é um
instrumento fundamental para
o investidor aplicar melhor o
seu dinheiro e para se proteger
de fraudes e golpes
financeiros.
Como evitar ser vítima de golpes
•Investigue bem antes de investir
•Verifique sempre o ofertante/intermediário
•Tenha certeza de que entendeu os riscos e as
características do investimento antes de investir
•Proteja as suas informações e acompanhe as suas
operações
•Enfrentando problemas, utilize os meios de defesa
postos à disposição do investidor
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Luis Felipe Lobianco
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