Polski - Sklep Muzyczny...Cechy szczególne H4n 001 Cechy szczególne H4n;)!-7%07
· Du no gi5c bi qu6 h4n bao g6m: a) Sii du ng g6c bi chuyi5n ng qu6 h4n theo quy dinh t4i DiAu 20...
17
www.LuatVietnam.vn
Transcript of · Du no gi5c bi qu6 h4n bao g6m: a) Sii du ng g6c bi chuyi5n ng qu6 h4n theo quy dinh t4i DiAu 20...
www.LuatVietnam.vn
2
d) T6 chric tdi chinh vi m6;
tI) QuY tin dpng nhAn d6n;
e) Chi nh6nh ng6n hdng nudc ngoiri.
3. KI6ch hdng vay v6n tai t6 chtc tin dsng (sau dAy ggi ld kh5ch hdng) ldph6p nhdn, cri nhdn, bao gdm:
a) Phrip nhAn duoc thdnh lQp vd hoqt d6ng tai Vi6t Nam, ph6p nhdn duqcthdnh lAp d nu6c ngodi vd ho4t dQng hqp ph6p t4i ViQt Nam;
b) C6 nhdn c6 qu6c tich ViQt Nam, c6 nhdn c6 qu6c tich nu6c ngoiri.
4. Cho vay phpc vg nhu cAu doi s6ng ld vi6c t6 chric tin dgng cho vay di5i
v6i kh6ch hang ld c6 nhdn dC thanh toln cdc chi phi cho mqc dich ti6u dtng,sinh hopt cira cd nhdn d6, gia dinh ctra c6 nhdn d6.
5. Cho vay phr,rc vp ho4t dQng kinh doanh, ho4t dQng kh6c (sau dAy ggi ldho4t dQng kinh doanh) ld viQc t6 chric tin dqng cho vay d6i v6i kh6ch hdng 1d
phdp nhAn, c6 nhAn nhim d6p ring nhu cA, u6r, ngoAi quy dinh tai kho6n 4 Dieundy, bao g6m nhu cAu v6n cria ph6p nhAn, c6 nhdn d6 vd nhu cAu v6n cria h6kinh doantr, doanh nghiCp tu nhAn md c6 nh6n d6 ld chir h6 kinh doanh, chridoanh nghiQp tu nhdn.
6. Phuong 6n sir dung v6n ld t4p hqp c6c th6ng tin v0 viQc su dgng v6n cira
kh6ch hdng, trong d6 ph6i c6 c6c thdng tin:
a.; T6ng ngu6n vdn cdn su dgng, chi tilit c6c loai .rgr6n ,6n trong t6ngngudn rr5n cAn su dgng (trong d6 c6 ngu6n u6., ca, vay t4i t6 chirc tin dpng);mgc dich sir dung v6n; thdi gian str dgng v6n;
b) Ngu6n tr6 no cta kh6ch hang;
c) Phuong 6n, dy 6n thUc hiQn hoat dQng kinh doanh (trir nhu cAu v6n phgc
vq ddi s6ng).
7. KhA ning tdi chinh ld kh6 ning rC rlir, tdi s6n, c6c ngudn tdi chinh hqpphrip kh6c cira kh6ch hdng.
8. Thdi h4n cho vay ld kho6,ng thoi gian dugc tinh tir ngdy ti6p theo cria.,i.^i.
ngiry t6 chric tin dung gidi ngin v6n vay cho kh6ch hdng cho d6n thdi di6mkh6ch hdng ph6i tri ht5t nq g6c vd ldi ti6n vay theo th6a thufln cira tO chuc tindqng vd kh6ch hang. Truong hqp ngdy
"rr5i ctrg cria thdi h4n cho vayld ngdy l5
ho4c ngdy nghi hdng tuAn, thi chuy6n sang ngdy ldm viQc ti€p theo. D6i v6i thoihan cho lruy kh6r,g a,l rngt ngdy thi thuc hiQn theo quy dinh tai B0 luAt d6n sg v6thdi di6m U6t aiu thdi hpn.
9. Kj,h4n tr6 ng ld crlc khoing thoi gian trong thdi h4n cho vay dd thoithuQn md t4i cu6i m6i kho6ng thdi gian d6 kh6ch hdng ph6i tr6 mQt phdn ho[ctoirn bQ nq g6c valho{c lai ti€i uuy .io t6 chuc tin dgn[.
10. Co c6u 14i thdi hpn tr6 ng lir viQc t6 chirc tin dgng ch6p thupn diAu
chinh kj,h4n tr6 ng, gia h4n ng nhu sau:
'l
I
:
www.LuatVietnam.vn
3
a) Di6u chinh kj,h4n tri ng ld viQc t6 chfc tin dung ch6p thuQn k6o ddith6m m6t khoang thdi gian tri ng mQt phAn.hoqc todn bQ nq g6c va/ho?c ldi ti€nvay cta kj, han trir ng dd thoi thu$n (bao g6m c6 trudng hqp kh6ng thay d6i vE
s6 kj han tr6 ng d6 th6a thu4n), thdi h4n cho vay kh6ng thay d6i;
b) Gia h4n no 1d viQc t6 chirc ti.n dgng ch6p thuQn k6o ddi th6m mQt kho6ngthdi gian trir ng g6c vdy'ho{c ldi ti6n vay, vuot quri thoi h4n cho vay dd tho6thuQn.
1 1. Du no gi5c bi qu6 h4n bao g6m:
a) Sii du ng g6c bi chuyi5n ng qu6 h4n theo quy dinh t4i DiAu 20 Th6ng tundy;
b) Si5 du ng g5c md kh6ch hang kh6ng trd dugc ng tru6c hpn khi t6 chric tindqng chSm dut cho vay, thu h6i ng tru6c h4n theo quy dinh t4i khoAn I Di6u 21
Th6ng tu ndy.
Di6u 3. Quydn tg chri cria t6 chric tin dung
1. T6 chric tin.dgng c6 quydn [r chir trong ho4tdQng cho vay vd tg chiutrrlch nhiQm ve quy6t dinh cho vay cria minh. Kh6ng t6 chtc, c6 nhAn ndo duoccan thiQp tr6i ph6p luflt vdo ho4t dQng cho vay cta tO chric tin dqng.
2. T6 chric tin dgng c6 quy6n tt ch6i c6c y6u cAu cira kh6ch hang kh6ngdring v6i quy dinh tpi Thdng tu ndy vd th6a thu{n cho vay.
Didu 4. Nguy6n tic cho ray, ruy r6n
1. Ho4t dQng cho vay cira tO chric tin dgng aOi vOi kh6ch hdng dugc thqchiQn theo th6a thuQn gifra t6 chuc tin dgng vd kh6ch hdng, phn hqp v6i quy dinht4i Th6ng tu ndy vd c5c quy dinh cta ph6p luflt c6 1i6n quan bao g6m cA ph6p
lu4t v6 b6o vd m6i trudng.
2. Kh5ch hang vay vtin t6 chric tin dgng ph6i dim bio sri dgng viin vaydring mqc dich, hoirn tr6 ng g6c vd 15i ti6n vay ihing thdi han dd thoA thuQn v6it6 chric tin dpng.
Didu 5. Ap dBng cic vin b6n ph6p lu$t c6 li6n quan
]. Hoat dQng cho vay cira t6 chric tin dqng thuc hiQn theo quy dinh tai LuQt
c6c t6 chtc tin dung, Th6ng tu ndy vd c6c quy dinh cria ph6p luQt c6 li6n quan.
2. Cdc ho4t dQng cho vay cr,r th6 tluoc quy dinh tai vdn bAn ri6ng cira Chinhpht, Thn tu6ng Chinh phir vd NgAn hang Nhd nu6c ViQt Nam, thi thqc hiQn theoquy dinh tai vdn b6n ri6ng cta Chinh phri, Thri tudng Chinh phri vd Ngdn hdngNhd nu6c Viqt Nam; trulng hqp vdn bin ri€ng cria Chinh phii, Th0 tuong Chinhpht vir NgAn hdng Nhd nu6c ViQt Nam c6 quy dinh vi€c rip dqng Th6ng tu ndyho{c c6c nQi dung 1i6n quan diin ho4t tlQng cho vay kh6ng dugc quy dinh t4i vinban ri6ng, thi thgc hiQn theo quy dfnh c6 1i6n quan t4i Th6ng tu ndy. C6c ho4t
dQng cho vay cp th6 bao g6m:
a) Ho4t dQng cho vay hqp vOn;
I
i
www.LuatVietnam.vn
4
b) Hoat dQng cho vay diii v6i kh6ch hdng dC dAu tu ra nu6c ngodi;
c) Ho4t dQng cho vay d6i v6i kh6ch hang thgc hi6n ho4t dQng kinh doanhthuQc c6c chinh srlch, chu<rng trinh kinh tC - xe hQi cria Chinh pht, Thir tuongChinh phir;
d) Ho4t dQng cho vay bing ngo4i tQ atii vOi kh6ch hang ld ngudi cu trt;d) Ho4t d6ng cho vay, thu no nu6c ngodi d6i vdi kh5ch hdng 1d nguoi
kh6ng cu tru;
e) Ho4t dQng cho vay cria qu! tin dpng nhAn dAn, t6 chric tdi chinh vi m6;
g) Hopt d6ng cho vay ti€u dirng cira c6ng ty tdi chinh;
h) C6c ho4t d6ng cho vay cg th6 kh6c dugc quy dinh t4i v6n b6n ri6ng criaChinh phri, Thri tu6ng Chinh phri vd NgAn hdng Nhd nu6c Vi6t Nam.
DiAu 6. Sfr dgng ng6n ngir
l Th6a thu{n cho vay ilugc l6p bAng ti6ng ViQt ho[c d6ng thdi bing ti6ngViQt vd ti6ng nu6c ngodi.
2. D6i v6i c6c tdi liQu kh6c trong hopt dQng cho vay su dpng ti6ng nu6cngoiri, khi co quan c6 thAm quy6n y6u cAu dich sang ti5ng ViCt, thi ban dich ph6ic6 x6c nhfln cira ngudi c6 thAm quydn cta t6 chirc tin dgng hoflc ph6i dugc c6ng
chimg hoflc chimg thgc.
Di6u 7. Di6u kiQn ruy r5rt
TO chfc tin dpng xem x6t, quytit ainft cho vay khi kh6ch hang c6 dir c6c
diAu kiQn sau diy:
1. Kh6ch hdng li phrip nhdn c6 ning lgc ph6p lu6t dAn su theo quy dinh ctaphrlp. luQt. Kh6ch hdng ld cri nhAn tt dti 18 tu6i trO l6n c6 ning lgc hanh vi ddn
srr dAy dt tfreo quy dfnh cta ph6p lu4t ho[c tt dri 15 tu6i d6n chua dri 18 tu6iIJr6ng bi -6t ho4c han chtl ndng lgc hdnh vi dAn sg theo quy dinh cira ph6p luQt.
2. Nhu ciu rray r5n d6 su dpng vdo muc dich hqp ph6p.
3. C6 phuong 6n su dgng v6n khd thi.
4. C6 kha ning tdi chinh d6 tr6 ng.
5. Truong hqp kh6ch h.ang vay v6n cria td chirc tin dgng theo ldi srAt cho
vay quy dinh tei kho6n 2 Di6u 13 Th6ng tu ndy, thi kh6ch hang dugc t6 chirc tindpng d6nh gi6 ld c6 tinh hinh tdi chinh minh b4ch, lirnh m4nh.
Didu 8. Nhilng nhu ciu v5n kh6ng tluqc cho vay
T6 chric tin dpng kh6ng duqc cho vay O5i vOi c6c nhu cAu v5t,
1. D,5 thuc hiQn c6c ho4t dQng dAu tu kinh doanh thuQc ngdnh, ngh6 mdph6p luat c6m dAu tu kinh doanh.
Z. O6 tfrantr toin ctrc chi phi, d6p rmg c6c nhu cAu tdi chinh cta cilc giao
dich, hdnh vi md phrip luQt cAm.
,i
www.LuatVietnam.vn
5
. 3- DC mua, su dgng c6c hdng h6a, dich v9 thuQc ngirnh, ngh6 md ph6p IuQt
c6m dAu tu kinh doanh.
4. D6 mua vdng mi6ng.
5. E€ tri ng khoin ng vay tai chinh t6 chric tin dgng cho vay tru trudnghqp cho vay d6 thanh to6n ldi ti6n vay ph6t sinh trong qu6 trinh thi c6ng x6ydpg c6ng trinh, md. chi phi 15i ti6n vay dugc tinh trong du to6n xAy dlmg c6ngtrinh dugc c6p c6 thAm quy6n ph6 duyQt theo quy dinh cria ph6p IuQt.
6. D6 tri ng khoin ng vay tai t6.chric tin dgng kh6c vd tr6 ng kho6n vaynu6c ngodi, tru truong hqp cho vay d6 tr6 no tru6c hpn kho6n vay d6p rmg dAy
dir c6c di6u kiQn sau d6y:
a) Ld khoin vay phr,rc vU hoat dQng kinh doanh;
b) Thdi han cho vay kh6ng vugt qu6 thdi han cho vay cdn 14i cria kho6nvay cfl;
c) Ld khoin vay chua thwc hiQn co c6u 14i thdi h?n tra nq.
Di6u 9. H6 so tt6 nghi vay v6n
Khi c6 nhu cdu ury ,5r, kh6ch hdng phii giri cho t6 chtc tin dqng c6c tdiliQu chrlmg minh dtr di6u kiQn vay v6n theo quy dinh tai Di6u 7 ThOng tu ndy vdc6c tdi liQu kh6c do t6 chric tin dqng hu6ng dAn.
Di6u 10. Logi cho vay
T6 chfc tin dpng xem x6t qrrytit ainft cho kh6ch hdng vay theo c6c lopi chovay nhu sau:
1 . Cho vay ngin h4n li c6c khoin vay c6 thdi hpn cho vay tlii da 01 (mQt)
nim.
2. Cho vay trung h4n ld c6c kho6n vay c6 thdi hpn cho vay tr6n 01 (mQt)
ndm vd t6i da 05 (nim) nim. II
3. Cho vay dii han ld c6c kho6n vay c6 thoi h4n cho vay tr6n 05 (ndm) nim.
Didu 11. Ddng tidn cho vay, tri ng -
1. T6 chtc lin dqng vir kh6ch hdng th6a thufn vA viQc cho vay bang d6ng
ViQt Nam ho[c bdng ngo4i tQ pht hqp v6i quy dinh t4i Th6ng tu ndy vd quy dinhcira phrip luft c6 li6n quan.
2. D6ng ti6n tr6 nq ld d6ng tidn cho vay cira kho6n vay.
Didu f 2. Mrl'c cho vay
T6 chric tin dqng cin cri vdo phuorlg 6n su dung v5n, kh6 ndng tiri chinhcria.kh6ch hing, c6c gi6i han cdp tin dgng d6i v6i kh6ch hdng vd kh6 ndngngu6n v6n cria tO chirc tin dr,rng dO th6a thuqn v6i kh6ch hdng v€ mric cho vay.
www.LuatVietnam.vn
6
Didu 13. Lii su6t cho vay
1. TO chirc tin dr'rng vd kh6ch hAng th6a thupn vd 15i su6t cho vay theo cung
"Au ,6n thl truong, nhu cdu vay v6n vd mirc dQ tin nhiQm. cira kh6ch hing, tru
truong hgp Ngdn.-hdng Nhd nu&c ViQt Nam c6 quy dinh v6 15i su6t cho vay ttlida t4i kho6n 2 Di6u ndy.
2. T6 chtc tin dqng vd kh6ch hang th6a thu4n v€ ldi suAt cho vay ngin h4n
bang d6ng Viet Nam irung kh6ng vuqt qu6 mtc lii .,rat cho vay t6i da do
rfrO"ng dOI Ng;n l,atg Nhd iu6c vipt Nam-quy.tt dinh trong timg thdi kj'nhimd6p ung mQt s6 nhu cdu v6n:
a) Phr,rg ru linh v.uc ph6t tri6n n6ng "ghiQP,
n6ng th6n theo quy dinh ctra
Chinh phri vA chinh sSch tin dqng phgc v.u ph5t tri6n n6ng nghiQp, ndng th6n;
b) Thgc hiQn phuong 6n kinh doanh hdng *rAt khA, theo quy dlnh tai Luflt
thuong mai vd c6c vdn bin hutrng d6n LuQt thuong m4i;
c) Phgc vu kinh doanh cria doanh nghiQp nh6 vd vira theo quy dinh cta Chinh
phir vA trg girip phrit tri6n doanh nghiQp nh6 vir vira;
d) Ph6t tri6n ngdnh c6ng nghiQp h5 trg theo quy dinh cira Chinh phir vC ph6t
tri6n c6ng nghiQp h6 trq;
d) Phgc vq kinh doanh cria doanh nghiQp ring dpng c-6ng nghQ cao theo
quy dinh t4i Luft c6ng nghQ cao vd c6c vdn b6n hu6ng d6n LuQt c6ng nghg
cao.
3. NQi dung th6a thuQn vA lai suAt cho vay bao gdm ryri.c
taj su6t cho vay vd
phuong ph6p tinh lei d6i v6i kho6'n vay. Trudng hqp mric l6i su6t cho vay kh6ng
quy d6i theo fj lQ %lndm vd,4ro{c kh6ng 5p dpng phuong l!6p tinn ldi theo s6
drng cho vay thlrc ti5, thdi gian d3v tri s5 dulrg g6c thgc t6 d6, thi trong th6a
thufln cho vay ph6i c6 nQi dung v6 mric l6i su6t,quy dOi ttreo ty l€ %lndm (mQt
nlm lir ba trdm s6u muoi l6m ngdy) tinh theo s6 du ng cho vay thgc t6 vd thdigian duy tri s5 du ng cho vay thlrc t6 aO.
4. Khi d6n hen thanh to6n mir khrich hang kh6ng tri ho{c tr6 kh6ng dAy dtr .^ - ,-...). ,i.''
ng g6c vi/ho4c ldi ti6n vay theo th6a thufln, thi kh6ch hdng ph6i tr6 16i ti6n vay
nhu sau:
a) Ldi tr6n .rg 96" theo ldi tu6t cho vay dd' th6a thufn tuong img v6i thdih4n vay mir d6n han chua tri;
b) Trulng hcrp kh6ch hdng kh6ng tr6 dring h4n ti6n.15i theo quy dlnh t4idi6m a khoan ,tay, itti ph6i tri lai cham tra theo mric 16i su6t do t6 chirc tin dgng
vir kh6ch hang tir6a thu4n nhrmg kh6ng vugt q$ l}Yolndrn tinh tr0n sO du lalchfm tr6 tuong img vdi thdi gian chQm trd;
c) Trudng |rOR lJeo6n ng vay bi chuy6n ns qu? hqn, thi kh6ch hdng phtittb
16i tr6n du ng g6c bi qu6 h4n tuong img v6i thdi gian chqm tra, ldi suAt 6p dgng
kh6ng vugt qnd 150%o ldi su6t cho vay trong han t4i thdi tli6m chuy6n ng qu6
han.
,l
I
-
www.LuatVietnam.vn
7
5. Trucrng hsp 6p dpng ldi su6t cho vay di6u chinh, t6 chric tin dgng vd
kh6ch hdng pt'ai ttOa-tnua" nguy€1 thc vit cic ytiu tii dC x6c dinh lai su6t di6uchinh, thdi di6m di6u chinh i6i sudt cho vay. Trudng hqp cdn cu c6c y6u t6 d6
x6c dinh l6i su6t di6u chinh d6n d6n c6 nhGu mric 15i su6t cho vay kh6c, thi t6chfrc tin dpng 6p dgng mric 15i su6t cho vay th6p nh6t.
Di6u 14. Phi li6n quan tl6n ho4t ilQng cho vay
T6 chric tin dgng vd kh6ch hdng tho6 thu6n v6 viQc thu c6c kho6n phi 1i6n
quan d6n hopt dQng cho vay, gdm:
1. Phi trdr ng tru6c h4n trong trudng hqp kh6ch hdng tri ng tru6c h4n.
2.Phifie cho hpn mric tin dgng d1t phdng.
3. Phi thu x6p cho vay hqp v5n.
4. Phi cam tiit rut vOn tc tt ttroi dii5m th6a thuQn cho vay c6 hiQu luc d6n^ a ,: '
ngdy giAi ngAn v6n vay l6n ddu.
5. C6c loqi phi kh6c li6n quan diin ho4t dQng cho vay dugc quy dinh cp thO
t4i v[n b6n quy ph4m ph6p luQt li6n quan.
Di6u 15. Bio .I6m tidn vay
1. ViQc 6p dpng biQn ph6p b6o dimti6n vay ho{c kh6ng 5p dsng biQn ph6p
b6o tIAm tidn vay do t6 chric tin dgng vir kh6ch hdng thod thuan. Viec th6a thudn
ve tien ph6p b6o ddm ti6rr vay cria t6 chirc tin dung v6i kh6ch hdng phir hqp v6iquy dinh cria ph6p luat vC bien ph6p b6o d6m vd ph6p ludt c6 1i6n quan.
2. T6 chtc tin dung qryt5t Ai*t vd chiu trrlch nhiQm vC viQc cho vay kh6ng
6p dqng bi6n ph5p b6o ddm ti6n vay.
3. Kh6ch hdng, b6n bio dAm phni phi5i hqp v6i t6 chtc tin dpng d6 xir ly tdi
sdn b6o dtm tii,n vay khi c6 cin cri xir ly theo th6a thuQn cho vay, hqp d6ng b6o
d6m ti6n vay v?r quy dfnh cria phSp luAt.
Di6u 16. Cung c6p th6ng tin
1. TO chric tin dgng c6 tr6ch nhiQm cung c6p cho khrich hang dAy dri c6c
th6ng.tin tru6c khi x6c lqp th6a thuQn cho vay: Ldi su6t cho vay; nguydn tdc vd
c6c y,5u t6 x5c dinh, thdi diiim x6c dinh l6i.su6t cho vay aOi vOi truong hqp ripaung tai ,u6t
"ho vay c6 di6u chinh; l6i trr6t 6p dung d6i
_ugi dy, nq g6c. bi qu6
han; l6i suAt 6p dung d6i v6i 15i ch4m tr6; phucrng ph6p tinh l6i ti6n vay; logi phivd muc phi 6p,dung d6i v6i kho6n vay; cric ti6u chi xric dinh kh6ch hdng vayv6n theo lii sudt cho vay quy dinh t4i kho6n 2 Di6u 13 Th6ng tu niry.
2. Kh6ch hdng cung c5p th6ng tin cho t6 chuc tin dqng vd chiu tr6ch nhiQm
tru6c phiip luQt vltinh chini x6c,1rung thuc, dAy dn ctta c6c tdi liQu gui cho t6
chric tin dr;ng:
a) Cic rii liQu quy dinh tai DiAu 9 Th6ng tu ndy;
b) I}6o c6o viQc sri dung viin vay vd chrlmg minh v6n vay duoc su dpng
dring mr,rc dich ghi trong th6a thuQn cho vay;
nlItA
=
www.LuatVietnam.vn
8
c) C6c tdi liQu d€ chimg minh viQc 6p dgng bi6n ph6p b6o dim ti6n vay.
Didu 17. Th6m tlinh vir quy5t tlinh cho vay
1. TO chric tin dgng thAm dinh kh6 n6ng d6p ung c6c di6u ki6n vay v6n cira
kh6ch hdng theo quy dinh tai Di0u 7 Th6ng tu ndy dti xem x6t quy6t dinh cho
vay. Trong qu6 trinh thim dlnh, t6 chtc tin dung dugc sir dung h6 th6ng x6p
hqng tin dgng nQi b0, k6t hqp v6i cric th6ng tin t4i Trung tdm Th6ng tin tin dqngqu6c gia ViQt Nam, c6c k6nh th6ng tin kh6c.
2. T6 chtc tin dgng ph6i t6 chirc x6t duyQt cho vay theo nguy6n tic phAn
dinh tr6ch nhiQm giira kh6u thAm dinh vd quy6t Oint cho vay.
3. Trudng hqp quy6t dinh kh6ng cho vay, t6 chirc tin dpng th6ng b6o cho
kh6ch hdng lf do Lhi kh6ch hang c6 y€u cAu.
Di6u 18. Tri ng giic vi l6i ti6n vay
. 1. T6 chrtc tin dgng vd kh6ch hdng tho6 thuQn ud ty hqtt tri nq g6c vd lditi6n vay nhu sau:
,( ,-. .la) Trd ng g6c, ldi ti6n vay theo kj,han ri6ng;
b) T16 nq gi5c vd 16i ti6n vay trong cung mQt ki han.
2. T6 chric tin dgng vd kh6ch hdng tho6 thuQn vO viec tri ng tru6c hqn.
3. Trucrng hqp kh6ch hang kh6ng c6 khA ning tr6 ng dfng hpnmqt ph6n
hoflc tod,n b0 nq g6c vir/ho{c l6i ti€n vay, t6 chric tin dqng xem x6t chdp thuQn
co c6u 14i thdi han trt no theo quy dinh t4i Di6u 19 ho4c chuy€n no qu6 han theo
quy dinh tai Di6u 20 Th6ng tu ndLy. T,5 chtc tin dqng vd kh6ch hirng thoa thuQn
viQc tinh tiAn l6i phii trd pht hqp v6i quy dinh tai khoAn 4 Di6u 13 Th6ng tundy.
4. T6 chfc tin dung vd kh6ch hang th6a thuan vO thf tU thu ng giic, 15i ti6nvay. DOj vdi khodn ng vay b.i qu6 h4n tr6 nq, tO chtc tin dgng thgc hiQn theo thritg ng g6c thu tru6c, nq 15i ti6n vay thu sau.
Didu 19. Co ciu [i th]i h4n tri nq
T6 chric tin dgng xem x6t quyr5t dinh viOc c<v c6u lai thdi h4n tri ng tr€n cosd d6 nghi cta kh6ch hdng, rura t a,rg tdi chinh cria tO chric tin dung vd k6t qu6
danh gi6 kh6 ning tr6 no cria kh6ch hdng, nhu sau:
1. Kh6ch hdng kh6ng c6 khd n6ng tr6 ng dirng kj hpn ng g6c vir/ho{c l6i.:' . , I
ti6n vay vd dugc t6 chuc tin dpng d6nh gi6 ld c6 kh6 ndng trd ddy dt ng g6c
vd/hoflc l6i ti6n vay theo k] hqn trd no duoc di6u chinh, thi t6 chtc tin dung xem
x6t di6u chinh kj, h4n trd ng giSc vd./ho4c ldi ti6n yay d6 phn hqp v6i ngu6n tr6no cira kh6ch hdng; thdi han cho vay kh6ng thay d6i.
2. Khilchhdng kh6ng c6 kh6 ndng trdr h5t no g6c vdlho4c ldi tiirn vay dring
thoi han cho vay dd thoi thuQn vd dugc t6 chric tin dgng d6nh gi6 ld c6 kh6 ndng
trn diy dri nq g6c vir,tro[c 15i tidn vay trong mQt khodng thdi gian nh6t dinh sau
www.LuatVietnam.vn
I
thoi hpn cho. vay, thi t6 chirc tin dpng xem x6t cho gia hpn ng v6i thdi hpn phirhqp v6i ngu6n tri ng cria kh6ch hdng.
3. ViQc co c6u l4i thdi h4n tr6 ng dugc thgc hiQn tru6c hoflc trong thdi h4nl0 (mudi) ngdy k6 tir ngdy d€n kj'h4n, thoi h4n trd ng d6 th6a thuQn.
Di6u 20. Nq qu6 hgn
T6 chric tin dung chuytin ng qu6 h4n diii v6i s6 du.,g g6c md kh6ch hang
kh6ng tri tlugc ng dring h4n theo th6a thu{n vd kh6ng dugc tO c.tlic tin dgng
chAp thuAn co c6u lqi thdi h4n tr6ng; th6ng b6o cho,kh6ch hang v6 viQc chuydnno. qu6 h4n. NQi dung th6ng b6o t6i thi6u bao g6m s6 du ng.g6c bi qu6 h4n, thdiditlm chuytin nq qu6 h4n vdl6i su6t 6p dsng a6i vOi du ng giic bf qu6 h4n.
Di6u 21. Ch6m drft cho vay, xir lf nq, mi6n, gi6m l6i tidn vay, phi
1. TO chirc tin dpng c6 quyAn chdm dr.rt cho vay, thu h6i no tru6c hpn theo
nQi dung dd th6a thuQn khi ph6t hiQn kh6ch hdng crng c6p th6ng tin sai sg thft,vi ph4m quy di4 trong th6a thufn cho vay vd/hoflc hqp d6ng b6o ddm ti6n vay.Khi thgc hiQn chAm dut cho vay, thu h6i ng trudc h4n theo th6a thuQn trong thoathufln cho vay, t5 chric tin dgng phAi th6ng b6o cho kh6ch hage v6 vi6c chAm
dut cho ,vay, thu h6i ng tru6c. han. N6i dung th6ng b6o t6i thi6u bao g6m thdidi6m ch6rndut cho vay, thu h6i no tru6cfr4n, s6 du.tg g6c bi.thu h6i trudc han;
thdi h4n hodn tr6 s6 du ng g6c bi thu h6i tru6c h4n, thoi di6m chuy0n ng qu6
h4n vd l6i su6t 6p dpng d6i vdi s6 du nq g6c bithu h6i tru6c h4n.
2. Trudng hqp kh6ch hdng kh6ng tra dugc ng d6n h4n, thi tO chric tin dgng
c6 quy6n 6p dung c6c biQn ph6p thu h6i ng theo th6a thufn cho vay, hqp d6ng
bio ddm vi quy dinh cria ph6p lu4t c6 1i6n quan. Trubng hqp sau khi 6p dpng
c6c biQn ph6p thu h6i nq nhung vin kh6ng dir d6 hodn thdnh nghia vp trA ng d6iv6i t6 chric tin dgng, thi kh6ch hdng c6 tr6ch nhiQm ti6p tgc trA ddy dri ng g6c vdl6i ti6n vay cho t6 chtc tin dgng.
3. Trudng hqp khdch hang ho[c b6n bAo dAm bi tda 6n.quytit dinh md thntUc ph6 s6n ho[c tuy6n b6 ph6 san, thi viQc thu h6i no cta t6 chric tin dUng d6iv6i kh5ch hang, b6n b6o d6m thgc hiQn theo quy tlinh cta phSp luat ve ph6 san.
4. T6 chfc tin dung c6 quy6n quy6t dinh mi6n, gidm ldi ti6n vay, phi cho
khSch hdng theo quy dinh nQi b0 cira t6 chtc tin dqng.
Didu 22. Quy tlinh nQi bQ
1. Cin cu quy dinh t4i Lu4t c6c t6 chtc tin dpng, Th6ng tu niry vd cric quy
dinh cta ph6p luat c6 1i6n quan, t6 chric tin dqng ban hrinh quy dinh nQi b0 vC
cho vay, quan lj tidn vay phn hqp vdi d4c di6m ho4t dQng kinh doanh cira t6chfc tin dgng (sau dAy gqi ld quy dinh nQi b0 v6 cho vay).
2. Quy dinh nQi b6 vd cho vay cira t6 chirc tin dgng cfuo. c thgc hiQn trongtoan hQ th6ng vd ph6i c6 t6i thi€u c6c nQi dung cp th6 sau:
a) DiAu kiQn cho vay; cdc nhu ciu v5n kh6ng dugc cho vay; phuong thirccho vay; Idi suSt cho vay vd phuong ph6p tinh l6i ti€n vay; h6 so cho vay vd c6c
I
Ii
-
www.LuatVietnam.vn
10
tdi li6u cta kh6ch hdng giri t6 chric tin dpng phn hqp.,r6i dac di6m cira kho6nvay, loai cho vay vd d6i tugng kh6ch hdng; thu ng; di6u kign, quy trinh vd thritqc co cAu lai thoi h?n tri ng; chuy6n ng qu6 h4n;
!) Qur trinh thAm dinh, ph0 duyQt vd qrryi5t dirtt cho vay, trong d6 quy dinhcU th6 thdi han t6i da thdm dinh, quy6t dinh cho vay; phAn c6p, ty quyOn v.a
tr6ch nhiQm cta timg c6 nhAn, bQ phQn trong viOc th6m dinh, ph6 duyQt, quy6tdfnh cho vay vd c6c c6ng viQc khSc thuQc quy trinh hopt dQng cho vay;
c) Quy trinh ki6m tra, gi6m s6t qu6 trinh vay v5n, su dung v5n vay vd tr6no cira kh6ch hdng; phdn cdLp. uy quyEn vd tr6ch,nhiem cria tgnS c6 nh6n, bQ
phQn trong viQc ki6m tra, gi6m s6t qu6 trinh vay v6n, sir dgng v6n vay vd tr6 ngcrla khrlch hirng;
. d) ViQc 6p dpng biQn ph5,p b6o d6m ti6n vay, thAm dinh tiri s6n bio dirm
tidn vay, viQc qu6n l1i, gi6m s6t, theo d6i tdi san b6o d6m tidn vay phir hqp v6ibi6n ph6p b6o dim ti6n vay, dac diiim cria tdi sAn b6o d6m tii,n vay vi kh6chhdng;
d) Ch6m dut cho vay, xu l1i ng; mi6n, gi6m ldi tiAn vay, phi;
e) NhQn d4ng c6c loai rui ro c6 th6 phrit sinh trong quii trinh cho vay; quy
trinh theo d6i, dAnh gi6 vd ki6m so6t rui ro; phucrng 6n xir ly rrii ro;
g) KiCm so6t viQc cho vay d6 tri ng khoin vay t4i t6 chirc tin dqng, tr6 ngkhoin vay nu6c ngoiri nhim phdng ngria vd ng[n ch{n viQc phin 6nh sai lQch
ch6t lugng tin au.tg. fi6m sorit rie. ino vay.theo phucrng thric cho vay tudnhodn vir phuong thtc cho vay quay.vdng nheT qu6n l1f .ddng ti6n cria khrlchhdng d6 da- bao khir n6ng thu h6i dAy dir nq gl5c vd 15i ti6n vay dtng hpn theo
tho6 thuQn, phan 6nh dtng chdt lugng tin dgng.
3. Trong thdi h4n 10 (mucri) ngdy Idm viqc k6 tir ngdy ban hd'nh m6i ho{csira d6i, b6 sung quy dfnh nQi bQ v6 cho vay, t6 chirc tdi chinh vi m6 vd qu! tindgng nhAr.r dAn giri quy tlinh nQi b0 d6 cho Ngdn hdng Nhd nu6c chi nh6nh tinh,thanh ph6; t6 chirc tin dpng khSc gui cho Ngdn hdng Nhd nu6c ViQt Nam (Coquan Thanh tra, gi6m s6t ngAn hdng).
Di6u 23. Th6a thu$n cho vay
1. Thoa thu{n cho vay phii dugc l4p thdnh v6n bAn, trong dO tiii thi6u cO
c6c nQi dung sau:
a) T6n, dia chi, md s5 doanh nghiQp cira t6 chfc tin dqrrg cho vay; t€n, diachi, si5 chimg minh nhdn dAn hopc th6 cdn cu6c hoflc h0 chit5u ho{c m6 s6 doanhnghiQp cta kh6ch hang;
b) S5 tiAn cho vay; h4n mric cho vay a6i vAi trudng hqp cho vay theo hanmric; han mtc cho vay dg phdng d5i v6i trudng hqp cho vay theo han mric cho
vay dq phdng; h4n mic th5u chi a5i v6i trudng hqp cho vay theo hpn mirc th6uchi tr6n tdi khoan thanh to6n;
c) Mr,rc dich su dpng v5n vay;
www.LuatVietnam.vn
l1
d) Dong ti6n cho vay, d6ng ti6n trir ng;
d) Phuong thfrc cho vay;
e) Thoi han cho vay; thdi h4n duy tri hqn mirc AOi vOi truongtrqp cho vay
theo h4n mric, thdi han hiqu lgc cria h4n mric cho vay dg phdng d6i v6i trudnghqp cho vay theo h4n mric cho vay dg phdng, hoac thdi h4n duy tri hpn muc
th6u chi aiSi vOi trudng hqp cho vay theo h4n mric th6u chi tr6n tdi khoan thanh
torin;
g) LEi su6t cho vay theo th6a thufn vd mric ldi trrAt quy d6i theo ti Ie
%lnlrmtinh theo sii du nq cho vay thuc t6 vd thoi gian duy tri s5 du ng cho vaythr; tj AO tn.o quy dinh tai khonn 3 Di6u 13 Thing tu nay; nguyCn tAc vit citcytiu t6 x6c dinh l6i su6t, thdi di6m x6c dinh 15i su6t cho yay d6i. v6i trucrng. hqp6p dgng l6i,su6t cho vay, c6 di6u chinh; 16i sudt 6p dqng d6i vdi du ng goc b[ qu6
han; l6i suAt 6p dr,rng d6i v6i 16i chAm tr6; 1o4i phi 1i6n quan il6n kho6n vay vd
muc phi rip dgng;
h).Giai ngAn v6n cho vay vd vigc su dung phuotrg tiQn thanh to6n d6 gi6i
ng6n v6n cho vay;
i) ViQc tr6 ng g5c, l6i ti6n vay vir thri tU thu h6i nq 96", lii ti6n vay; tri ngtru6c hAn;
k) Co c6u lpi thoi h4n tr6 ng; chuy6n ng qu6 han drSi v6i s6 du ng gtic md
kh6ch hdng kh6ng tr6 duoc no dring han theo th6a thuQn vd kh6ng dugc t6 chirc
tin dgng ch6p thu4n co c6u. l4i thdi hqn trd ng; hinh thric vir nQi dung th6ng b6o
chuy6n ng quri h4n theo Di6u 20 Th6ng tu ndy;
l) Tr6ch nhiQm cira kh6ch hdng trong viQc phOi hqp v6i t6 chrtc tin dgngvd:,
:ylC .?p c6c. tiri.liQu li€n quan d:n khoan vay 9e
t?"chqc tin dsng thuc hiQn thamdinh vd quyet dinh cho vay, ki6m tra, girirn s6t vi€c str dqng v6n vay vd tr6 n<r
cria kh6ch hhng;
, m) Cdc trudng hgrp ch6m dut cho vay; thu no tru6c h4n; chuy6n ng qu6 hqn
AOI vOi sti du nq g5c md kh6ch.hdng kh6ng trA tlugc ng tru6c han khi tO chric tindqng chAm dtrt cho vay,. thu h6i ng tru6c h4n; hinh thfc vd nQi dung th6ng brio
chdm dut cho vay, thu h6i ncv tru6c h4n theo khoin 1 Di6u 21 Th6ng tu ndy;
n) Xir lj ng vay; ph4t vi ph4m vir UOi ttruong thiQt hei; quydn vd trrichnhiQm cria c6c b6n;
o) Hieu luc cta th6a thudn cho vay.
2. Ngodi c6c ngi dung quy dinh tai khodLn 1 Di6u ndy, crlc b€n c6 th6 th6athufln c6c nQi dung kh6c phir hqp v6i quy dinh t?i Th6ng tu ndy vd quy dinh criaphrip 1u4t c6 1i6n quan.
3. Th6a thuQn cho vay quy dinh tai khoan 1 vd 2 Didu ndy dugc lfp dudihinh thric th6a thu{n cho vay cu th6 hoflc th6a thufn khung vir th6a thuQn cho
,ivay cu the.
www.LuatVietnam.vn
t2
4. Trucrng hqp sir dung hqp d6ng theo m6u hoflc di6u kiQn giao dich chung
trong giao k6t th6a thufn cho vay, t6 chuc tin dgng ph6i thuc hi0n:
a) Ni6m ytlt c6ng khai hqp ddng theo m6u, di6u kiQn giao dich chung v6
cho vay tai tru sd vd d6ng tai trCn trang th6ng tin diQn tu crla t6 chric tin dgng;
b) Cung c6p dAy dri th6ng tin vA hqp d6ng theo m6u, didu kiQn giao dich
chung cho khrich hane bitit tru6c khi ky k6t th6a thuQn cho vay vd c6 x6c nhQn
cua tiacn hang vC vi6"c aa duqc t6 chric tin dgng cung c6p dAy dri thOng tin.
Didu 24. Ki6m tra sir dgng ti6n vay
l. Khrich hang c6 tr6ch nhiQm sir dqng v5n vay vd tr6 ng theo nQi dung th6athuAn; b6o c6o vd cung c6p tdi liQu chimg minh viQc su dgng v5n vay theo y6ucdu cria tO chtc tin dgng.
2. T6 chric tin dgng c6 quy6n thlrc hiQn ki6m tra, gi6m s6t viQc sri dpng v6n
vay,,trd no cta 1'h6ch hang theo quy trinh nQi b0 quy dinh tai di6m c khoan 2
Di€u22 Th6ng tu ndy.
Di6u 25. Ph4t vi phgm vh bdi thudng thiQt hqi
. 1. T6 chric tin dgng vd kh6ch hang dugc th6a.thu0n v€ viqc ph4t vi ph4m,
b6i thudng thiQt hai theo quy dinh cira ph6p luQt d6i vdi trucrng hqp t6 chirc tindpng ho4c khSch hang kh6ng thgc hiQn dtng nQi dung trong th6a thu{n cho vay,
trtr trudng hqp qry dinh tai khoin 4 Ei6u 13 Th6ng tu niry.
2. T6 chric tin dgng vd kh6ch hirng c6 thti th6a thuQn v6 viQc b6n vi ph4m
nghia 4r chi phii chiu ph4t vi ph4m md kh6ng ph6i b6i thudng thiet h?i ho{cvua phii chiu phat vi pham vd vria pnai tOi.thuotrg thi6t h4i. Trucrng hqp t6chtc tin dpng vir kh6ch hang c6 th6a thuQn v6 phat vi ph4m nhmg kh6ng th6a
thuAn vd viQc vira phdi chiu ph4t vi ph4m vd vira ph6i UOi ttrucrng thiQt hai thib6n vi pham nghia vq chi ph6i chlu ph4t vi ph4m.
Didu 26. C6c quy tlinh kh6c
Khi thgc hiQn cho vay, t6 chric tin dpng c6 tr6ch nhiem:
, 1. TuAn tht ciic quy dinh vC ,ttin g trudng h.qp khdng dugc cho vay, h4n
ch6 cho vay vir gi6i h?ncho vay tai Di6u 126, Di6u 127, Di6u 128 Lu4t c6c t6chric tin dqng vd quy dinh cria NgAn hdng Nhd nu6c ViQt Nam vd cric gi6i h4n,
tj'19 b6o d6m an toirn trong ho4t dQng cria t6 chric tin dpng.
2. Su dqng c6c phuong tiQn thanh toan d6 gi6i ng6n v6n cho vay theo quydi+
:r1u NgAnhdng Nhd nudc Yie,.NlT vO viQc .",*yrg.:6:.phuong tiQn thanh
to6n dO gidi ng6n v6n cho vay c[ra t6 chuc tin dgng d6i v6i kh6ch hdng.
3. Thwc hi6n vi6c phdn 1o4i, trich lQp du phdng vd sri dsng du phdng d6 xulj rui ro eiil vOi ho4t dQng cho vay theo quy dinh cria Ngdn hdng Nhi nu6c ViQt
Nam v6 phdn lopi tdi s6n c6, mirc trich, phuong ph6p trich lfp dg phdng riri rovd viQc ri, dgng dU phdng d6 xri ly rui ro trong ho4t dQng c0a t6 chfc tin dpng.
www.LuatVietnam.vn
l3
4. Thgc hi6n viQc hqch to6n kti to6n, b6o c6o th6ng k6 ar5i vOi hoat dQng
cho vay theo quy dinh cua phrip lu4t hi6n hdnh vC ctrr5 aq h4ch to6n k6 to6n vdb6o c6o th6ng k6 cria t6 chfrc tin dqng.
Chuong IIQUYDINH CU THE
MUc 1
HOAT DONG CHO VAYPHUC VU HOAT DQNG KTNHDOANH
Didu 27. Phuong thri'c cho vay
T6 chric tin dgng thoi thu4n v6i kh6ch hdng viQc rip dgng c6c phuong thtccho vay nhu sau:
1. Cho vay trmg ldn: U6i tan cho vay, t6 chirc tin dgng vd kh6ch hirng thgchiqn thir {rc cho vay vd ky ktlt th6a thuf,n cho vay.
2. Cho vay hqp v6n: Ld vi6c.c6 tir hai t6 chfc tin dpng trd 16n cing thgchi6n cho vay d6i v6i kh5ch hing d6 thr,rc hiQn mQt phuong 6n, dq 6n vay v6n.
3. Cho vay Iuu vg: Lir viec t6 chric tin .dune thUc hiQn ch9 vay d6i v6ikhrich.hdng dO nu6i tr6ng, chdm s6c c6c cay tr6ng, vft nu6i c6 tinh ch6t mua vutheo chu k! sin xuAt li6n kO trong ndm ho{c c6c cdy luu gdc, cdy c6ng nghiQp c6
thu ho4ch hdng ndm. Theo d6, t6 chtc tin dpng vd khrich hang,th6a thu4n du ngg6c cta chu kj,tru6c ti6p tgc dugc sir dgng cho chu kj',san xuAt ti6p theo nhtmgkh6ng vugt qu6 thdi gian cria 02 chu kj' sdrn xudt 1i6n ti6p.
4. Cho vay theo hqn mtc: T6 chric tin dgng x6c tlinh vd th6a thu4n v6ikh5ch hdng mQt mric du ng cho vay tiii da dugc duy tri trong mQt khoAng thcri
gian nh6t dinh. Trong h4n mirc cho vay, t6 chtc tin dgng thpc hiQn cho vay timglAn. MQt nim it nh6t mQt lAn, tO chric tin dr,mg xem x6t x6c dinh 14i mric du ngcho vay ttSi da vd thdi gian duy tri mtc du no niry.
5. Cho vay theo h4n muc cho vay dg phdng: T6 chric tfn dqng cam ti5t Aam
b6o sin sdng cho khrich hdng vay'u5., trong ph4m vi mfc cho vay dU phdng dE
th6a thuQn. T6 chric tin dgng vd kh6ch hdng th6a thuQn thdi h4n hiQu lqc cira h4n
mric cho vay dg phdng nhtmg kh6ng vuqt qu6 01 (mQt) ndm.
6. Cho vay theo han muc th6u chi tr6n tiri kho6n thanh to6n: T6 chuc tindung ch6p thuQn cho kh6ch.hang chi vugt si5 ti€n c6 tr0n tdi khoin thanh to6ncira kh6ch hdng mQt mric thdu chi t6i da de thpc hiQn dich v9 thanh torin tr6n tirikhoin thanh torin. Mric th5u chi ttii da dugc duy tri trong mQt khoang thdi giant6i da 01 (mOt) ndm.
7. Cho vay quay vdng: T6 chirc tin dqng vd kh6ch hirng th6a thudn 6p dqng
cho vay AOi vOi nhu cAu v6n c6 chu kj,hopt dQng kinh doanh kh6ng qu6 01
(mQt) th6ng, kh6ch hdng dugc su dgng.du ng g6c cta chu k] hoat dQng kinhdoanh trudc cho chu ky kinh doanh ti6p theo nhrmg thoi h4n cho vay kh6ngvugt qu6 03 (ba) th6ng.
www.LuatVietnam.vn
14
8. Cho vay tuAn hodn (rollover): T6 chuc tin dung vd kh6ch hdng th6a thuQn,!,'
ap dgng cho vay ngdn h4n d6i v6i kh6ch hdng v6i di6u kiQn:
a) EOn thdi han trA ng, kh5ch hdng c6 quydn tr6 ng ho{c k6o ddi thoi h4ntrA ng th6m mQt khoang thdi gian nh6t dinh ei5i vOi mQt phAn ho{c todn UQ sd dung g6c cria kho6n vay;
b) T6ng thdi hpn vay v5n kh6ng vugt qud 12 th6ng kC tir ngdy gi6i ngdnban d6u vd kh6ng vugt quii mQt chu kj, ho4t dQng kinh doanh;
c) Tai thdi di6m xem xdt cho vay, kh5ch hang kh6ng c6 ng x5u tqi c6c t6chric tin dUng;
d) Trong qu6 trinh cho vay tuin hodn, n6u kh6ch hang c6 ng x6u t4i cric t6chric tin dqng thi kh6ng dugc thgc hiQn k6o ddi thcri h4n trA no theo th6a thuQn.
9. C5c phuong thric cho vay kh6c dugc ktit \qp "a" phuong thuc cho vay
quy dfnh t4i khodn 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 vit khoan 8 Di6u niry, phir h-o,p v6i di6u kienhoat dQng kinh doanh cria t6 chric tin dgng vd dac ditim cta khoAn vay.
Didu 28. Thiri hqn cho vay
1. T6 chric tin dqng vd kh6ch hdng cdn cri vdLo chu kj'h.oat dQne kinhdoanh, thdi han thu h6i vdn, kht n6ng trA no cira kh6ch hdng, ngu6n v6n cho vayvd thdi h4n ho4t dQng cdn l4i cira t6 chric tin dgng dC tho6 thufn v6 thdi han cho
vay.
2. DOi v6i khSch hdng ld phrip nh6n dugc thdnh Ifp vd ho4t dQng tai VietNam, ph6p nhAn dugc thdnh lQp d nu6c ngodi vdL ho4t dQng hqp ph6p tei VietNam, thdi h4n, cho vay kh6ng qu6 thcri han ho4t dQng hqp ph6p cdn lqi ctakh6ch hdng; d6i v6i c6 nh6n c6 qu6c tich nu6c ngodi cu tru tai ViQt Nam, thdih4n cho vay khdng rugt qu5 thdi h4n dugc ph6p cu tru cdn lai tai Viet Nam.
Didu 29. Luu giii h6 so cho vay
1. T6 chric tin dpng lQp h6 so cho vay, bao gdm:
a) H6 so dC nghi vay v6n;
b) Th6a thufln cho vay;
c) 86o c6o thgc tr4ng tdi chinh do khrlch hdng gui t6 chfc tin dqng trongthdi gian vay v6n;
d) H6 so li€n quan d6n b6o dim ti6n vay;
.d) Quyi5t tlinh cho vay c6 cht kf cta ngudi c6 thAm quydn; trucrng hqpquy6t dinh tQp th€, ph6i c6 bi6n bin ghi 16 quy6t dinh duqc th6ng qua;
e) Nhirng tii liQu ph6t sinh trong qu5 trinh sri dung kho6n vay 1i6n quan d6nth6a thufn cho vay do tO chirc tin dpng hudng d6n.
2. T6 chric tin dqng phdi luu giir hO so cho vay; thdi hpn luu git hd so chovay thqc hiQn theo quy dlnh cria ph6p luft.
www.LuatVietnam.vn
l5
MUc 2HOAT DQNG CHO VAY
PHUC VU NHU CAU DOI SONG
Di6u 30. Phuong thri,c cho vay
T6 chric tin dgng tho6 thuQn v6i kh6ch hang viQc rip dung c6c phucrng thriccho vay nhu sau:
1. Phuong thric cho vay theo quy dinh t4i khoAn l, 4 vit 6 Di€u 27 Th6ng tundy.
2. C6c phuong thric cho vay kh6c duqc k6t hqp c6c phuong thtc cho vay
9)y dlnh tai khoan I Di6u.ndy, phn hqp v6i di6u kiQn ho4t dQng kinh doanh cria
t6 chric tin dgng vd d4c di6m cria khoin vay.
Ei6u 31. Thoi h4n cho vay
1. T6 chric tin dung vd kh6ch hdng,th6a thuQn v6 thdi h4n cho vay tr6n cos6 kh6L ning tr6 ng ctra kh6ch hdng, ngu6n v6n cho vay, thdi h4n ho4t dQng conl4i cira t6 chtc tin dgng.
2. D6i yli crl nh6n c6 qu5c tich nuoc ngoiri cu trri tai Viet Nam, thdi h4ncho vay kh6ng vugt qu6 thdi han tlugc ph6p cu tru cdn l?i tai Viet Nam.
Di6u 32. Luu giir hd so cho vay
1. T6 chric tin dgng lap h6 so cho vay, bao g6m:
a) H6 so dO nghi rray,r6tt;
b) Th6a thufln cho vay;
c) 86o c6o tinh hinh thu nhQp cria kh6ch hdng trong thdi gian vay v5n theohudng d5n cria t6 chric tin dung;
d) H6 so li€n quan dt5n b6o d6m tidn vay;
.d) Quytit dinh cho vay c6 cht kli cua nguoi c6 thAm quydn; trucrng hqpquyCt dinh tpp thO, ph6i c6 bi6n bin ghi rd quy€t dinh duqc th6ng qua;
e) Nhirng tdi lieu ph6t sinh trong qu6 trinh su dirng khoin vay 1i6n quan d6nth6a thufn cho vay do t6 chirc tin dqng hu6ng d6n.
2. Td chirc tin dgng ph6i luu gifr h6 so cho vay; thdi hqn luu giff hd so chovay thgc hiQn theo quy dinh cta ph6p luQt.
Chucrng IIITO CHrrC THu. C H|EN
Didu 33. HiQu hpc thi hhnh
1. Th6ng tu ndy c6 hiQu lsc thi hdnh k6 tir ngdylS th5'ng I ndm2077.
www.LuatVietnam.vn
t6
2. K6 tu ngdy Th6ng tu ndy c6 hiQu luc thi hdnh, c5c vdn b6n sau dAy htithiQu lpc thi hdnh:
. a) Quytit dinh si5 1627l2oollQE-NHNN.nedy 31 thdng 12 ndm 2001 cria
Th6ng d6c NgAn hdng, Nhd nu6c ViQt Nam v6 viQc ban hdnh Quy ch6 cho vaycria t6 chric tin dgng d6i vdi kh6ch hang;
b) Quy6t dinh sr5 28/2002/QD-NHNN ngdy 11 thring 01 ndrn2002 c'iaTh6ng tl6c Ngan hang Nhd nudc ViQt Nam vd sta AOi OiCu 2 Quy6t dinh s5
rc27f:OOUQD-N|HilN ngdy 3l Lh6ng 12 ndm 200"1 cia Th6ng dilc Ngan hang
Nhd nu6c vC viQc ban hd,nh Quy ch6 cho vay cira t6 chirc tin dung ddi v6i kh6chhdng;
c) Quy6t dinh si5 |}7I2OO51QD-NHNN ngdy 03 thdrg 02 ndm 2005 ciraTh6ng d6c Ngdn hdng Nhir nu6c ViQt Nam vA vi6c sua d6i, b6 sung mQt s6 di6ucta Quy ch6 cho vay c[ra t6 chtc tin dUng d6i v6i khrich hang ban hirnh theo-\,Quy6t d[nh s6 l627l2001lQD-NHNN ngdy 31 thttng 12 ndm 2001 ctra Th6ngdtic NgAn hdng Nhd nu6c;
. d) Quy6t dinh so 783lzoo5lQD-NHNN lcey 3l thdng 5.n6m ?,005 ctra
Th6ng tl6c Ngdn hdng Nhd nu6c ViQt Nam v6 viQc sria d6i, b6 sung Khoin 6
Di6u 1 cta QuyCt dinh s6 l2712}}51QD-NHNN ngdy 03 thilnq02 n6m2005 ciraTh6ng d6c NgAn hdng Nhd nu6c Vi6t Nam vO viQc sira d6i, b6 sung mQt s6 di6u
cta Quy chti cho vay cria t6 chric tin dung aOi vOi kh6ch hang ban hdnh theo
Quy,5t Ainn t6 rczlizoOtlQD-NHNN ngdy 31 thdng 12 ndm 2001 cira Th6ngd6c NgAn hang Nhd nu6c ViQt Nam;
d) Th6ng tu sO l2lzOlOlTT-NHNN ngdy 14 thing 4 nim 2010 cta Thiingtltic NgAn hang Nhd nu6c ViQt Nam hu6ng d6n t6 chric tin dung cho vay bingd6ng Vi€t Nam d6i vdi kh6ch hirng theo ldi su6t th6a thu4n;
e) Th6ng tu s6 05/2011/TT-NHNN ngdy 10 th6ng 3 ndm 2011 cira Th6ngdiSc NgAn hang Nhd nu6c Vigt Nam quy dinh vC thu phi cho vay cria t5 chric tindpng, ngdn hdng hdng nu6c ngoiri AOi vOi kh6ch hang;
. g) Th6ng tu s6 331201I/TT-NHNN ngdy 08 th6ng 10 n6m 2011 cta Th6ngd6c Ng6n hang Nhd nu6c ViQt Nam sua d6i, b6 sung m6t si5 aie, cta Th6ng turO t:liOtOlff-NHNN ngity 2"0 thring 5 ndm 2010 quy djnh vO c6c tj' lQ b6o ddm
an toirn trong ho4t dQng cira t6 chric tin dgng vd Quy ch6 cho vay cua t6 chuc tindsng d6i vdi kh6ch hdng ban hdnh kdm theo Quy6t dinh sO l627l200llQD-NHNN ngdy 3 I thilng 12 ndm 2001 cira Th6ng ddc NgAn hang Nhd nu6c ViQt
Nam;
h) Th6ng tu s6 08/2014ITT-NHNN ngdy 17 thdng) ndrn 2014 cta Ng6nhang Nhi nu6c ViQt Nam quy dinh lei suAt cho vay ng6n h4n bdng d6ng ViQtNam cira t6 chric tin dung d6i v6i kh6ch hdng vay d€ d6p img nhu cdu v6n phgc
vp mQt s5 linh r..uc, ngdnh kinh ti5.
www.LuatVietnam.vn
t7
Di6u 34. Quy tlinh chuy6n ti6ppOi vOi c6c hqp d6ng tin dung iluoc klii kiit tru6c ngdy Th6ng tu ndy c6
hiQu luc thi hdnh:
1. T6 chric tin dpng vd kh6ch hdng ti6p tgc thgc hign crlc ngi dung tronghqp d6ng tin dUng de k)r.kCt phir hqp v6i quy dinh cria ph6p lu{t c6 hiQu lqc thihdnh tpi thdi di6m kj k6t hqp d6ng iI6 ho4c thod thuQn sria d6i, b6 sung hqpd6ng tin dung phir hqp v6i quy dinh t4i Th6ng tu ndy.
2. Trudng hSp 6p dgng phuong.thric cho vay theo h4n mric tin dpng, hgnmric tin dqng dy phong, h4n mric thdu chi tr6n tdi khoan thanh to6n, n€u trongngi dung hqp d6ng kh6ng th6a thuqn thoi hqn duy tri han mric tin dung, han mricthdu chi tr6n tdi kho6n thanh to6n, thdi hpn hiQu lgc cria h4n mric tin dung dqphdng, thi t6 chtc tin dgng vd khrich hdng dugc ti6p tgc thgc hiQn cric nQi dungtrong hqp d6ng tin dgng dd k1i.k6t phr:.trqp vdi quy dinh cria phrip 1u4t c6 hiQu
luc thi hdnh tai thoi di6m kf k6t hqp d6ng nhrmg thdi han duy tri ctra hpn mtctin dgng, han mfc thAu chi tr6n tdi kho6n thanh to6n, thdi han hiQu lgc cta h4nmric tin dung du phdng ti5i da kh6ng vugt qu6 01 (mQt) ndm k6 tir ngdy Th6ngtu ndy c6 hiQu lqc thi hdnh.
Di6u 35. T6 chri'c thrlc hiQn
1 . T6. chric tin dgng c6n cir Th6ng tu ndy dr5 quy dinh nQi b0 v6 hopt dQng
cho vay d6i v6i kh6ch hang.
2. Chenh Vin phdng, Vq trudng VU Chinh s5ch ti6n tQ vd Thrl trucrng c6c
dcrn vi thuQc NgAn hdng Nhir nu6c ViQt Nam, Gi6m dt5c Ngdn hdng Nhd nu6cViQt Nam chi nhSnh c6c tinh,. thanh phi5 t4rc thu6c Trung uong; Cht tich HQiddng qu6n trf, Chri tich HQi d6ng thdnh vi6n vd T6ng giSm di5c (Gi6m d6c) c6c
t6 chric tin dung c6 tr6ch nhi6m t6 chric thuc hi6n Thdne tu ndy.lu l*ltO cfiui tin dqng co trdch nhi€m t6 chric thqc hiQn Thdng tu nity.l4_ ^I/IrnoNcDoc .. H I
NoinhQn: V ,.--PHO THONG DOC -.-:J- Nhu khoin 2 DiAu 35;- Ban L6nh rlqo NHNN;- Vdn phdng Chinh phri;- 86 Tu phip (116 ki€m tra);- C6ng b6o;- Luu: VP, Vu CSTT.
Nguy6n Thi H6'ng
www.LuatVietnam.vn
