Noiunea de numerar reprezint valoarea bneasc n monede sau n hrtie-moned, care poate servi direct pentru plat; bani lichizi, bani ghea.Moneda efectivsaumanualeste reprezentat desemnele monetare utilizate n circula ia n numerar, fiind confec ionat att din metal, ct i din hrtie. Bancnotele de hrtie i monedele metalice reprezint forma concreta de manifestare a monedei, aceste doua forme de concretizare fiind in fapt semne monetare sau banesti.

Moneda a contribuit substantial la patrimoniul de valori al omenirii, ind in primul rand un instrumentsocial-economicindispensabil oricarei economii, ea a reprezentat o institutie istorica, a urmat si urmeaza evolutia societatii umane. Unele denitii exprima particularitati ale monedei, alte o considera o marfa ori pur si simplu o notiune abstracta, de exempluintr-odenitie prin moneda, este desemnat orice bun, acceptat ca instrument liberator de creditori sau vanzatori, un bon pentru cumpararea marfurilor,intr-oalte denitie se considera, ca atunci cand o marfa serveste continuu, ca intermediar pentru schimburi indirecte, ea devine moneda. Nominalistii considera moneda, drept un document de stat detasat de uctuatiile vietiisociale-economice,care emana de la autoritatile publice, moneda in forma ei clasica de disc metalic si cu o greutate determinata, se utilizeaza ca mijloc de circulatii, de plata si tezaurizare.Moneda reprezinta un instrument etalon, legal de plata pentru facilitarea schimburilor, pentru acumulari ind masuratorul general de valori, care poarta girul autoritatii emitente, statul si care se bucura de incredere publica.

Stabilitate i echilibru monetarn ceea ce privete coninutul noiunii de putere de cumprare a banilor, literatura de specialitate face distincie ntre: puterea de cumprare intern a unei uniti monetare, puterea de cumprare a populaiei i puterea de cumprare a monedei naionale fa de monedele strine.Puterea de cumprare a populaieiexprim capacitatea real de cumprare a veniturilor nete ale populaieintr-oanumit perioad, fap de o alt perioad luat ca baz de referin . Acest indice reflect , pe de o parte, evoluia preurilor, iar pe de alt parte, evoluia veniturilor nete ale populaiei.Puterea de cumprare a monedei naionale fa de aceea a monedelor strine (putere de cumprare pe plan extern)reflect raportul dintre puterile de cumprare ale monedelor comparate. Raportul dintre preurilor interne i cele externe este exprimat de cursul valutar (curs de schimb), adic de raportul valoric dintre dou monede. Un alt factor ce influeneaz plile n numerar, dar mai ales necesitatea de emitere, retragere sau stocare a numerarului e reprezentat de viteza de circulaie a banilor.

Viteza de circulatie a banilor, care exprima numarul de tranzactii la care serveste o unitate monetaraintr-operioada de timp, accelerarea vitezei de circularea banilor, duce la micsorarea sumei de bani,necesare circulatieisi inversViteza de circulatiei a banilor este inuenat:*Masa banilor aati in circulaie*Depinde de proportia unitatii monetare, tinute in rezerva sau tezaurizare*Depinde stabilitateasocial-politicasi conjuctura economica*Depinde de volumul veniturilor banesti ale populatiei, frecventa si ritmicitatea incasarii de catre populatie a veniturilor sale banesti*Gradul de coincidenta intre incasarile si platile banesti ale populatiei*Factorul psihologic al increderii populatiei in puterea de cumparare a monedei nationale Accelerarea vitezei a circulatiei banilor, contribuie atunci cand conditiile necesare sunt create la reducerea masei banilor in circulatie, la micsorarea cheltuielilor de circulatie, aceeasi masa monetara isi dubleaza puterea de cumparare, daca circula de doua ori mai repede, cu alte cuvinte daca ea participa in acelasi timp la un numar dublu de tranzactii.

n acest sens apelm la Hotararea a BNM cu privire la politica monedara si valutara a BNM pentru anul 2010 din care observm:Reglementarea emisiunii monedare.Prin emisiune monedara (baneasca) se intelege un ansamblu de acte si operatiuni realizate de catre banca centrala a statului (BNM in RM) concretizate in:*Baterea semnelor monedare -Articolul 60.Tiprirea monedei i msurile de siguran - Banca Naional organizeaz tiprirea bancnotelor i baterea monedelor metalice i ia msuri pentru pstrarea n siguran a celor neemise n circulaie,de retragere i distrugere a bancnotel i mornedelor metalice retrase din circulaie.

*Stocarea*Emiterea*Punerea si scoaterea din circulatie a bancnotelor si monezelor metalice, precum si formarea de bani scriptuali in conturi curente ale persoanelor zice si juridice*Bani scriptuali - bani care nu exista*Dreptul exlcusivde-aemite in circulatie bancnote si monede metalice, ca mijloc de plata pe teritoriul RM (BNM) -Articolul 57.Dreptul de a emite banknote i monede metaliceBanca Naional are dreptul exclusiv de a emite n circulaie banknote i monede metalice ca mijloc de plat teritoriul Republicii Moldova.*Leul moldovenesc - este unicul mijloc legal de plata pe teritoriul RM -Articolul 56.Unitatea monetar(1) Unitatea monetar Republicii Moldova este leul moldovenesc. Un sut leu n se divizeaz n 100 de bani.(2) Leul moldovenesc este unicul mijloc legal de plat pe teritoriul Republicii Moldova.(LEGENr. 548 din 21.07.1995Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei)BNM stabileste prin regulamente sale valoarea nominala, dimensiunile, greutatea, design- ul si alte caracteristici ale bancnotelor si monedelor metalice: -Articolul 26.mputernicirile Consiliului de administraief) stabilete valoarea nominal, designul bancnotelor i monedelor metalice, modul de nputernicire i condiiile de retragere a lor din circulaie;

HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006REGULAMENTcu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica MoldovaPlatibile sunt bancnotele si monedele metalice autentice, incluzind urmatoarele deteriorari bancnote:CAPITOLUL IVSemnele pltibilitii monedei naionale. Ambalarea numerarului n moned naional. Specimenele de bancnote.4.1Pltibile snt bancnotele i monedele metalice, avnd putere de plat legal pe teritoriul Republicii Moldova fr semne de falsicare sau contrafacere incluznd urmtoarele deteriorri:a) bancnote - murdare, nvechite, cu pete, mbibate cu materii grase, cu tersturi, cu inscripii strine, prezena amprentelor, tampilelorrupte, arse, gurite, cu lips de margini coluri, fragmente (nu mai mult de 45% din suprafaa lor), r de siguran, lipite din mai multe fragmente, dac acestea indiscutabil aparin aceleai bancnote; cu modicarea culorii i/ sau a uorescenei privite n raze ultraviolete;b) monede - ndoite, nvechite, i-aupstrat imaginea pe revers.4.2Entitile, indiferent de forma lor de proprietate i domeniul de activitate snt obligate s ncaseze bancnote i monede autentice specicate n pct. 4.1 a prezentului Regulament.4.3Bncile snt obligate, pentru clienii si, s primeasc tre schimbrfa percepe comision:a) bancnote i monede autentice specicate n pct. 4.1 a prezentului Regulament;b) bancnotele autentice cu inscripiaMIT, vizibil n razeultraviolete, prezentate de organele scale, Ministerul Afacerilor Interne, Centrul de Combatere a Crimelor i a Corupiei.4.4Bncile sunt obligate s efectueze trierea i ambalarea numerarului ncasat.

Emisiunea monedei scriptuale se realizeaza in urmatoarele directii*Cumpararea sau vanzarea valorilor mobiliare de statArticolul42.Cumprarea hrtiilor de valoare emise de statNicio prevede reprezentul din capitol nu poate interzice Bncii Naionale s cumpere i s vnd hrtiile de valoare emise de stat:a)cu condiia c Banca Naional va cumpra, numai prin operaiuni de pia deschis, hrtiile de valoare scadendent de pn la 180 de zile, care au fost emise public;b)n legtur cu acordarea de credite bncilor.

*In legatura cu acordarea de credite bancilor

(1)Banca Naional poate acorda bncilor credite n condiii stabilite periodic de Banca Naional i garantate prin:a)hrtiile de valoare emise de Guvern, ce constituie oparte nu mai mare de un an de la data achiziionrii lor direct la Banca Naional;b)hrtiile de valoare emise de Banca Naional;c) cambii simple cu bun credin n scopuri comerciale, industriale sau agricole,innd con dou sau mai multe giruri din care cel puin unul s aparin unei bnci i s e cu scaden nu mai mare de 9 luni de la data achiziionrii lor de ctre Banca Naional;d)titlurile emise cu privire la bunuri mrfuri sau pe deplin asigurate mpotriva riscului sau pierderii la nivelul stabilit de Banca Naional;e)depozitele alte conturi la Banca Naional sau la o alt instituie nanciar acceptat de banc, reprezentndorice fel de active pe care Banca Naional le poate cumpra, vinde i negocia.

Reglementarea juridica a platilor in numerar.Din analiza legislatiei mai multor tari, pentru stingerea obligatiilor si natura documentelor, care se folosesc in acest scop, se disting urmatoarele forme:*Platile cu numerar - in care se intrebuinteaza semnul monedar metalic sau de hartie*Platile prin compensatii sau clearing - care constau in compensarea de drepturi si obligatii de plata reciproca

Articolul 48.Clearing decontri interbancareBanca Naional poate acorda asisten bncilor prin organizarea serviciilor dei de clearing decontri interbancare, inclusive prin cec sau prin alte instrumente, precum i de a stabili reguli i emite acte normative respective.(Legea nr548)

Pentru a exercita funcia de control s-a adoptat Hotrirea nr 474 din 28.04.1998 cu privire la aplicarea masinilor de casa si control cu memorie fiscal pentru efectuarea decontarilor in numerar n care este stipulate obligaiunea agentilor economici de a avea aparate de casa cu memorie fiscala inregistrata la Inspectoratul fiscal

LEGEA REPUBLICII MOLDOVAcu privire la antreprenoriat si intreprinderiNr.845-XIIdin 03.01.1992Conform acestei legi fa de ntreprinderi i organizaii, indifferent de tipul lor de proprietate i forma de organizare juridic, care efectuiaz decontri n numerar n sum ce depete 15 mii lei lunar, n baza obligatiilor lor financiare incalcind modul stabilit de decontare prin virament, precum so care efectuiaza decontari in numerar si prin virament prin intermediar, indifferent de suma decontarii effectuate, Organele Serviciului Fiscal de Stat, Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i a Corupiei, Departamentul Control Financiar i Revizie si organelle lor teritoriale aplica sanctiuni pecuniare in proportie de 10 la suta din sumele platite, iar sumele amenzilor se fac venit la bugetul de stat. Asemenea sanctiuni se aplica fata de toti participantii la operatiunile de vinzare-cumparare care au incalcat modul stability de decontare in baza obligatiunilor financiare reciproce.Sanctiunile mentionate nu se aplica la efectuarea decontarilor cu cetatenii, gospodariile taranesti, titularii de patente de intreprinzator si cu buget public national, la efectuarea decontarilor de catre persoanele indicate cu bugetul public national , cu intreprinderile si organizatiile, precum si la efectuarea decontarilor de catre intreprinderile si organizatiile ale caror drepturi la acest capitol se reglementeaza altfel decit in acte normative ale Bancii Nationale a Moldovei, cu exceptia cazurilor efectuarii decontarilor prin intermediari.

Operaiunile cu numerar n Bnci 3.1 n funcie de spectrul serviciilor prestate, Banca este n drept s efectueze ncasri i eliberri de numerar. LEGEA REPUBLICII MOLDOVA cu privire la antreprenoriat si intreprinderi Nr.845-XII din 03.01.1992Contribuabilii care, potrivit legislaiei n vigoare, au obligativitatea inerii contabilitii HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova CAPITOL 3 Punct 3.1.-3.15 3.2 ncasrile de numerar includ: a) depuneri n conturile entitilor sau persoanelor zice, deschise la Banc; b) ncasri n numerar generate de activitatea Bncii; c) retrageri de numerar de la lialele aceleiai Bnci sau de la oricare alt Banc sau lialele acesteia; d) retrageri de numerar de la BNM. 3.3 Eliberrile de numerar includ: a) retrageri de numerar de ctre clienii Bncii; b) pli generate de activitatea Bncii; c) eliberri de numerar ntre casieriile lialelor aceleiai Bnci sau ctre orice alt Banc sau lialele acesteia; d) depuneri de numerar la BNM. 3.4 Pentru efectuarea operaiunilor cu numerar, Banca, utilizeaz dup caz, urmtoarele documente: - ordin de ncasare a numerarului; - ordin de eliberare a numerarului. 3.5 Ordin de ncasare a numerarului (Anexa nr. 1) este un document de cas care se utilizeaz la orice tip de ncasare a numerarului de ctre Banc. 3.6 Ordin de eliberare a numerarului (Anexa nr. 2) este un document de cas care se utilizeaz la eliberarea numerarului de ctre Banc. 3.7 Retragerea numerarului de ctre entiti, cu excepia cazurilor n care snt utilizate cardurile de afaceri, se efectueaz n baza unei delegaii, forma i procedurile de utilizare a creia se elaboreaz de sine stttor de ctre banc i va conine n mod obligatoriu, dar nu se va limita la urmtoarele elemente: - denumirea Bncii; - codul Bncii; - codul scal al Bncii; - denumirea entitii; - codul scal al entitii; - numrul contului entitii; - data retragerii numerarului; - numele persoanei responsabile de retragere a numerarului; - suma n cifre i suma n litere; - semnturile persoanelor responsabile pentru emiterea delegaiei; - tampila entitii; - numrul, data, luna i anul emiterii documentului. 3.8 Documentele utilizate pentru reectarea operaiunilor cu numerar se ntocmesc de ctre funcionarul responsabil al Bncii i se execut n ziua operaional n care au fost emise. 3.9 Documentele trebuie s e ntocmite n limba de stat. Parametrii formularelor documentelor utilizate la operaiunile cu numerar, n funcie de volumul de date incluse, se stabilesc de Banc de sine stttor. 3.10 Banca poate completa coninutul documentelor utilizate la operaiunile cu numerar cu rubricile necesare, conform procedurilor interne ale Bncii. 3.11 Formularele documentelor utilizate pentru operaiunile cu numerar se ntocmesc pe suport hrtie sau n form electronic, care ulterior se imprim pe suport hrtie la imprimant. Numrul de exemplare se stabilete de Banc de sine stttor, n conformitate cu procedurile interne ale Bncii. 3.12 n formularele documentelor aferente operaiunilor cu numerar nu se admit corectri sau tersturi. 3.13 Pe documentele utilizate la operaiunile cu numerar se aplic amprenta tampilei i semnturile persoanelor mputernicite ale Bncii. 3.14 Evidena operaiunilor cu numerar se ine n registre, forma i coninutul crora se elaboreaz de sine stttor de ctre Banc. 3.15 Procedurile interne privind modul de semnare, vizare, repartizare i pstrare a documentelor i a registrelor utilizate n operaiunile cu numerar se elaboreaz de ctre Banc de sine stttor. CAPITOLUL V Operaiuni cu numerar n moneda naional ntre Bnci 5.1 n rezultatul ncasrilor de numerar, Banca i stabilete zilnic volumul necesar de numerar pentru activitatea ulterioar. 5.2 Bncii i aparine prerogativa de stabilire a excedentului de numerar pentru HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova CAPITOL V Punct 5.1.-5.7.ziua urmtoare i care poate oferit altor Bnci sau depus la BNM. 5.3 Banca, care i stabilete excedent de numerar, pentru ziua ulterioar, este obligat s transmit la BNM, prin intermediul componentei de transport a SAPI un Aviz (Anexa nr. 4), privind disponibilitatea excedentului de numerar indicnd suma total, divizat pe valori nominale. n funcie de solicitrile de numerar de ctre alte Bnci, Banca va actualiza, pn la ora 15, informaia prezentat pe parcursul zilei. 5.4 Banca Naional va plasa pe pagina interbancar informaia privind disponibilul de numerar al Bncilor i va asigura actualizarea acesteia n corespundere cu informaia recepionat de la Bnci. 5.5 Orice Banc care posed insucien de numerar se va adresa bncilor pentru acoperirea necesitii cu numerar, conform informaiei plasate pe pagina interbancar. 5.6 n cazul depistrii de ctre Banca solicitant a neconformrii cu cerinele de triere i ambalare a numerarului, conform prevederilor Capitolului IV a prezentului Regulament, aceasta va nainta reclamaia respectiv Bncii care a pus la dispoziie numerarul, cu expedierea concomitent a unei copii pe adresa BNM. 5.7 Banca va reglementa prin procedurile sale interne modalitatea de distribuire a excedentului de numerar ntre lialele proprii, precum i altor Bnci sau lialelor acestora, amplasate n aceeai localitate sau n localitile din apropiere. CAPITOLUL VI Operaiunile cu numerar n moneda naional ale Bncilor n relaia cu BNM 6.1 n funcie de disponibilitatea excedentului de numerar sau de insuciena acestuia, Bncile pot respectiv depune sau retrage numerar la BNM. 6.2 Retragerea i depunerea numerarului la BNM se efectueaz n baz de contract. 6.3 n scopul retragerii de numerar de la BNM, inclusiv a monedelor comemorative HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova CAPITOL VI Punct 6.1.-6.37.i jubiliare, Banca solicitant, n intervalul de timp 15 - 16 zilei anterioare de retragere a numerarului iniiaz o cerere, dup caz, (Anexa nr. 5/Anexa nr. 6), prin intermediul componentei de transport a SAPI, n care se indic suma total, structura pe valori nominale i tipul monedelor. 6.4 Cererea de retragere a numerarului de la BNM, cu excepia monedelor comemorative i jubiliare, se iniiaz de ctre Banc dup examinarea informaiei plasate pe pagina interbancar, conform prevederilor pct. 5.3 i 5.4 din prezentul Regulament i distribuirea acestuia ntre Bnci. 6.5 Banca este n drept s-i anuleze cererea privind retragerea de numerar, inclusiv a monedelor comemorative i jubiliare transmis anterior, prin iniierea unui Aviz (Anexa nr. 7), ce urmeaz a transmis nu mai trziu de ora 16 a zilei anterioare, prin intermediul componentei de transport a SAPI. 6.6 Banca Naional a Moldovei va satisface solicitarea de numerar total sau parial, n funcie de excedentul de numerar disponibil al Bncilor i va iniia, dup caz, dar nu mai trziu de ora 18, o Conrmare (Anexa nr. 8), prin intermediul componentei de transport a SAPI, n care se indic suma total, structura valorilor nominale i timpul retragerii numerarului, la BNM. 6.7 n baza mesajului recepionat de la BNM, Banca n ziua retragerii numerarului efectueaz plata prin transfer, care trebuie s e egal cu sumaprobat pentru retragere. 9 6.8 n cazul retragerii monedelor comemorative i jubiliare, Banca n ziua efecturii transferului specicat la pct. 6.7, suplimentar, transfer la BNM diferena dintre preul de comercializare i valoarea nominal a monedelor comemorative i jubiliare. 6.9 Bncile n proces de lichidare sau insolvabilitate, cu disponibil de numerar n contul deschis la BNM, vor transmite cererea pentru retragere de numerar, prin fax la BNM. 6.10 Banca are obligaia de a transmite la BNM lista cu numele i specimenele semnturilor tuturor persoanelor desemnate pentru efectuarea operaiunilor de retragere de numerar. 6.11 Lista va purta semntura conductorului bncii i a contabilului ef sau a persoanelor care i nlocuiesc i va cuprinde datele de identicare a persoanelor desemnate: numele, prenumele, codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate, numrul legitimaiei de serviciu. 6.12 Despre orice modicare ulterioar a acestei liste Banca noticat BNM, n timp util, pentru a permite efectuarea operaiunilor de retragere de numerar. 6.13 Pentru retragerea numerarului, persoana desemnat de ctre Banc se prezint la casa central din cadrul BNM cu delegaia valabil numai pentru ziua respectiv, actul de identitate i copia de pe actul de identitate. 6.14 Pentru retragerea numerarului de ctre Bncile n proces de lichidare sau insolvabilitate, administratorul bncii se prezint la casa central din cadrul BNM cu actul de identitate i copia de pe actul de identitate. 6.15 n cazul n care la vericarea documentelor prezentate de persoana responsabil de retragerea numerarului a Bncii au fost constatate erori, Banca va prezenta documente noi i va plasat n coada de ateptare pentru retragerea numerarului. 6.16 Eliberarea numerarului de ctre BNM, inclusiv a monedelor comemorative i jubiliare va avea loc numai dup transferarea de ctre Banc a sumei ce reprezint valoarea numerarului ce urmeaz a retras din casa central a BNM i respectiv a diferenei dintre preul de comercializare i valoarea nominal a monedelor comemorative i jubiliare. 6.17 Banca Naional va elibera persoanei desemnate de ctre Banc, odat cu numerarul, un exemplar al ordinului de eliberare a numerarului. 6.18 n cazul imposibilitii de conectare la componenta de transport a SAPI, cererea de retragere a numerarului de ctre Banc inclusiv de ctre Banca autorizat neparticipant la SAPI i conrmarea de ctre BNM se transmit respectiv prin fax. 6.19 n funcie de disponibiliti, Bncile pot depune la BNM: a) excedentul de numerar, cu putere circulatorie; b) numerarul clasat n categoria uzat; c) numerarul retras din circulaie fr putere circulatorie. 6.20 Depunerea de numerar cu putere circulatorie la BNM se efectueaz numai n baza Conrmrii (Anexa nr. 8) transmise de BNM prin intermediul componentei de transport a SAPI. 6.21 Conrmrile privind disponibilitatea de depunere a excedentului de numerar cu putere circulatorie se iniiaz de sine stttor de ctre BNM n baza informaiei transmise de ctre Bnci, conform prevederilor pct. 5.3 din prezentul Regulament. 6.22 Depunerile de numerar clasat n categoria uzat i a celui retras din circulaie fr putere circulatorie se depun zilnic la BNM fr restricii de ordin cantitativ i nominal. 6.23 Pentru depunerea numerarului uzat i a celui retras din circulaie fr putere circulatorie Banca este obligat, pn la ora 16 a zilei anterioare, s transmit la BNM, prin intermediul componentei de transport a SAPI, un Aviz (Anexa nr. 9) de depunere a numerarului impropriu circulaiei, indicnd suma total divizat pe valori nominale. 6.24 Banca Naional a Moldovei va iniia, dup caz, dar nu mai trziu de ora 18, o Conrmare (Anexa nr. 8), prin intermediul componentei de transport a SAPI, cu indicarea timpului depunerii numerarului uzat i a celui retras din circulaie fr putere circulatorie. 6.25 n cazul imposibilitii de conectare la componenta de transport a SAPI, avizul de depunere a numerarului, iniiat de ctre Banc inclusiv de ctre Banca autorizat neparticipant la SAPI i conrmarea operaiunii de ctre BNM, se transmit respectiv prin fax. 6.26 Banca are obligaia de a transmite la BNM lista cu numele i specimenele semnturilor tuturor persoanelor desemnate pentru a efectua operaiuni de depunere a numerarului. 6.27 Lista va purta semntura conductorului bncii i a contabilului - ef sau a persoanelor care i nlocuiesc i va cuprinde datele de identicare a persoanelor desemnate: numele, prenumele, codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate, numrul legitimaiei de serviciu. 6.28 Despre orice modicare ulterioar a acestei liste Banca notic BNM n timp util, pentru a permite efectuarea operaiunilor de depunere numerar. 6.29 Pentru depunerea numerarului, persoana desemnat de ctre Banc se prezint la casa central din cadrul BNM cu ordinul de eliberare a numerarului emis de banca depuntoare (care prevede suma numerarului destinat pentru depunere n BNM), actul de identitate i copia de pe actul de identitate. 6.30 n cazul n care la vericarea documentelor prezentate de persoana desemnat de ctre Banc pentru depunerea numerarului au fost constatate erori, Banca va prezenta documente noi i va plasat n coada de ateptare pentru depunerea numerarului. 6.31 n vederea aprecierii respectrii cerinelor de triere a excedentului de numerar, BNM, n prezena persoanei desemnate de ctre Banc, va efectua vericarea pe un eantion de 10 la sut din cantitatea numerarului depus. Rezultatele vericrii se vor consemna ntr-un proces-verbal semnat de ambele pri. 6.32 n funcie de rezultatul vericrii eantionului nominalizat, ntreaga cantitate de numerar se consider, dup caz, conformat sau neconformat cerinelor de triere a numerarului, stabilite de prezentul Regulament. 6.33 Un exemplar al procesului-verbal va transmis persoanei responsabile de depunere a numerarului. 6.34 n urma depunerii numerarului, BNM va elibera persoanei desemnate a Bncii depuntoare un exemplar al ordinului de ncasare a numerarului, drept conrmare de depunere a numerarului. 6.35 Banca Naional a Moldovei, n ziua efecturii operaiunii, va transfera Bncii suma ce reprezint valoarea numerarului depus de ctre Banc la BNM. 6.36 Excedentul de numerar depus de ctre Banc la BNM se supune integral vericrii. n cazul constatrii unor diferene n minus, precum i a depistrii falsurilor, BNM va ntocmi i expedia bncilor procesele-verbale de constatare, dup caz, n baza crora Banca este obligat s acopere diferenele depistate. Diferena depistat n plus, va transferat de ctre BNM, n contul de decontare al Bncii, n baza procesului-verbal de constatare. 6.37 Pentru serviciile prestate aferente operaiunilor de retragere i depunere de numerar, BNM percepe comisioane (Anexa nr. 10). Reglementarea juridica a platilor fara numerar. Pentru realizarea unui sistem de plati fara numerar, sunt necesare o serie de institutii specializate, legate intre ele prin mijloace tehnice si juridice banca centrala a statului bancile comerciale banci corespondent alte institutii nanciare

Existenta si perfectionarea acestor institutii se datoreaza in deplinire a doua conditii: * Increderea populatiei si a agentilor economici in banci si bancheri * Increderea reciproca intre banci pe de o parte si bancheri pe de o parte * SAPI - sistem online se transforma sumele mai mari de 50.000 MDL si sumele urgente 2.50 bani * SAPI - sistem clearing se transforma platile mai mici de 50.000 MDL si platie trezoriale 1.25 bani Conform hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.226 din 20.11.2008 sistemul de plati al RM este compus din urmatoarele Sistemele supravegheate de ctre Banca Naional a Moldovei Banca Naional a Moldovei supravegheaz sistemele de pli i decontri, funcionarea stabil i eficient a crora este esenial pentru stabilitatea sectorului financiar, precum i sistemele care snt utilizate preponderent de ctre persoanele fizice i juridice pentru efectuarea plilor. Astfel, supravegherii snt supuse: a) sistemul automatizat de pli interbancare; b) sistemul de decontri ale valorilor mobiliare; c) sistemele de pli cu carduri; d) sistemele de transferuri internaionale; e) sistemele de pli destinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul RM operate de ctre entitile nebancare. Sistemul automatizat de pli interbancare const din sistemul de decontare pe baz brut n timp real (SDBTR) i sistemul de compensare cu decontare pe baz net (SCDN), fiind administrate de ctre Banca Naional a Moldovei. Sistemul de decontri ale valorilor mobiliare include decontrile aferente tranzaciilor cu valori mobiliare de stat i valori mobiliare corporative (att transferurile de valori mobiliare ct i transferurile de mijloace bneti). Supravegherea sistemului n cauz este efectuat de Banca Naional a Moldovei i de Comisia Naional a Pieei Financiare, atribuiile fiind delimitate prin prisma prevederilor legislaiei n vigoare i a acordului de colaborare ncheiat ntre pri. Sistemele de pli cu carduri snt sistemele prin intermediul crora se efectueaz operaiuni de plat fr numerar sau retrageri de numerar cu utilizarea cardurilor bancare. Bncile liceniate din Republica Moldova particip att n sistemele internaionale de pli cu carduri, ct i n sistemele locale. Cardurile emise sub egida sistemelor internaionale de pli cu carduri au circulaie local i internaional, pe cnd cardurile emise sub egida sistemelor locale au numai circulaie local. Sistemele de transferuri internaionale reprezint sistemele de pli prin intermediul crora snt transferate mijloacele bneti n/din strintate. Sistemele de pli destinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul RM operate de ctre entitile nebancare reprezint sistemele prin intermediul crora persoanele fizice efectueaz pli pentru serviciile de utiliti publice, telefonie fix i alte tipuri de servicii, utiliznd n acest sens dispozitive speciale de primire a numerarului. Avantajul platilor fara numerar. * Numerarul disponibil al persoanelor zice si juridice ar reprezenta un capital in stare laten - tinut in case de bani, seifuri, la ciorap, scos din circuitul productiv. * Acelasi capital depus la o banca, poate investit in actiuni economice, iar depunatorului ii revine un prot sub forma de dobanda * Riscurile legate de pastrarea si manipularea numerarului, pierderi, furt, deteriorariPlatile cu numerar presupun o deplasare a partilor contractante, aceasta situatie incomoda si riscanta se poate realiza prin platile in numerar, care se executa rapid si la distante foarte mari. Platile fara numerar pot revazute, vericate, probate, controlate, dupa documentele de evidenta bancara, chiar si dupa trecerea unui numar de ani de la efectuarea lor (5 ani regula generala) Deponatorul are posibilitate sa se elibereze de preocuparile pentru unele plati periodice, printr-un ordin dat institutiilor bancare unde isi are deschis contul Economisirea unor sume importante de bani, necesare acoperirii cheltuielilor legate de manuirea numeraruluiDocumentele de plata: * Ordin de plata * Cerere de plata * Ordinul de plata incaso * Cecuri

n ultimii ani se observ o tendin de nlocuire a banilor n numerar cu cei scripturali. Ponderea de utilizare al plilor fr numerar este n continu cretere, de aceea tranzaciile electronice au devenit tot mai obinuite n ultima perioad. Metodele de plat fr numerar se dezvolt constant. Doar n ultimii ani au aprut metode de plat fr numerar precum ar fi plile prin intermediul cardurilor contactless i al celor cu display. Ultimele invenii arat c n viitor va fi posibil de efectuat pli chiar i prin intermediul amprentelor. Tehnologiile high-tech de securitate bancar precum cum ar fi tehnologia TRI-PIN ne ofer posibilitatea s facem operaiuni bancare fr frica de a ne pierde banii. Noile inovaii precum ar fi utilizarea serviciilor electronice de Internet i Mobile Banking ne permit s ne gestionm banii mult mai uor. Exist zeci i sute de motive de ce acum ne este mult mai uor s pltim fr numerar.Dei majoritatea oamenilor de pe glob au accesul la diverse modaliti de plat, plata direct cu numerar este cea mai popular. n ziua de azi banii cash nc sunt principala metoda de plat. Conform datelor oficiale de la MasterCard 85% din toate plile retail au fost efectuate prin numerar i doar 15% - pli fr numerar.n examinarea modelelor de plat al consumatorilor din ntreaga lume, au fost nregistrate4 tipuri de ri conform nivelului de plat fr numerar:1. nceptoare rile care doar recent au introdus modalitatea de plat prin intermediul cardului bancar. Majoritatea din aceste ri nc i construiesc infrastructura necesar pentru a trece la plile fr numerar;2. n tranziie rile din acest nivel deja i-au creat o infrastructura de baz pentru a trece la plile fr numerar. Ponderea plilor crete suficient de rapid i depete n medie rata de 20% anual;3. Punctul decisiv rile care fac parte din nivelul 3 sunt acele ri n care modalitile de plat cu i fr numerar au ajuns la o egalitate. Metodele de plat fr numerar s-au dezvoltat destul de rapid. ns utilizarea semnificativ al numerarului persist la punctul de vnzare cu amnuntul. Viitorul modalitilor de plat n aceste ri vor fi decise n dependen de preferinele consumatorilor care n viitor vor schimba cota de pia;4. Practic fr numerar reprezint ultimul nivel al plilor fr numerar. rile care fac parte din acest nivel sunt de regul nalt dezvoltate, iar majoritatea plilor sunt efectuate prin metodele de plat fr numerar. Majoritatea rilor din acest nivel dispun de ultimele tehnologii de plat precum ar fi plile prin intermediul cardurilor contactless i cel al cardurilor cu display.Faptul c plile cu numerar vor disprea este lucru cert, ns principala ntrebare const n cnd se va ntmpla aceasta. Banii cash nu vor disprea n toate rile simultan, ci aceasta va depinde de mai muli factori extrem de importani. Cele mai importante criterii ce vor duce spre dispariia numerarului ntr-o anumit ar este nivelul de dezvoltare al acestei ri, cultura acestei ri i politicile ntreprinse de ctre stat i de ctre banca naional.Ca metod de plat, plata prin numerar este considerat cea mai riscant i cea mai lent. Unii specialiti consider c totalul costurilor de a tipri i de a menine bancnotele i cost pe guverne aproximativ 1.5% din PIB-ul total. Plile prin numerar sunt considerate mai riscante datorit gradului i al posibilitii de falsificare a bancnotelor, datorit diverselor modaliti de splare a banilor, evaziuni fiscale i chiar al finanrii terorismului.Plile prin intermediul dispozitivelor electronice sunt mai sigure pentru c tranzacia va ajunge cu siguran la locul destinaiei, ns n cazul unor probleme tehnice, plile pot fi uor urmrite. Ultimele studii ce se refer la metodele de pli au demonstrat c plile prin intermediul serviciilor electronice nu sunt doar uor de utilizat, rapide i mult mai sigure, ele mai i contribuie la stimularea economiei n timp ce avanseaz incluziunea financiar. Din acest motiv cele mai puternice state din lume depun efortul pentru a stimula rata plilor prin intermediul serviciilor electronice.Un alt factor extrem de important ce va contribui la dispariia sau din contra la stimularea plilor prin numerar este cultura rii respective. Fiecare ar a avut parte de istoria ei, de crizele ei, politicele ei i de perioade cnd economia pur i simplu stagna. Spre exemplu rile din fosta Uniune Sovietic, inclusiv Republica Moldova nregistreaz o rat de plat fr numerar foarte mic comparativ cu cel al rilor din Europa de vest. Acesta se explic datorit faptului c cetenii nu simt siguran atunci cnd pltesc prin intermediul metodelor de plat fr numerar i au puin ncredere n sistemul bancar. Cetenii din aceste ri nc mai au nevoie s vad i s pipie banii.Conform datelor oferite de ctre MasterCard, rile cu cea mai mare rat de plat fr numerar din Europa sunt Belgia 93%, Frana 92% i Marea Britanie 89%. Canada (90%) i SUA (80%) au cea mai mare rat de plat fr numerar din America de Nord, Coreea de Sud (70%) i Singapore (69%) sunt cele mai dezvoltate n privina plilor cashless din Asia; Brazilia cu 57% este lider pe continentul Sud-American. n graficul de mai jos sunt reprezentate ponderea plilor fr numerar din 34 de ri, inclusiv Republica Moldova.

Ponderea valorii operaiunilor plilor fr numerar efectuate prin intermediul cardurilor bancare emise de ctre bncile din Republica Moldova de asemenea a avut parte de o cretere substanial. Conform datelor oficiale prezentate de ctre BNM ponderea plii fr numerar a crescut din 2005 pn n anul 2013 de 5 ori, astfel pentru anul 2013 ponderea valorii operaiunilor plilor fr numerar a fost de 10.11% fa de total valorii operaiunilor efectuate n acel an.

Din 2005 pn la sfritul anului 2013 numrul cardurilor bancare a crescut de 2.66 ori, astfel n prezent numrul cardurilor bancare emise de ctre bncile comerciale din Republica Moldova aflate n circulaie atinge cifra de 1.150.969 de uniti. Numrul cardurilor aflate n circulaie au crescut drastic n ultimii 9 ani, ns acesta a avut parte i de o stagnare n perioada 2007-2009.

Deci asta nseamn c la 3 ceteni le revine un singur card. Aceast rat de deinere este foarte mic comparativ cu cel al cetenilor Uniunii Europene unde fiecrui cetean i revine aproximativ 1.46 carduri. Conform datelor statistice de la Banca Central European pentru anul 2012 pentru fiecare cap de locuitor n Romnia i revenea 0.64 carduri, n Marea Britanie 2.4 carduri, n Frana 1.26 carduri, n Luxembourg 3.68 carduri i n Italia 1.12 carduri pe cap de locuitor. Pentru anul 2012 Romnia a nregistrat cel mai mic numr de carduri pe cap de locuitor din Uniunea European, topul acestui clasament i-a revenit Luxembourgului.Prerile specialitilor n privina dispariiei numerarului sunt foarte controversate. Unii consider c numerarul a fost prezent n vieile oamenilor mii de ani i acetia nu se vor debarasa att de rapid de acesta pentru c oamenii mai au nevoie de bani tangibili. Cealalt tabr consider c numerarul va disprea ntr-o perioad foarte scurt. Cel mai recent sondaj efectuat de ctre The Pew Research Center Internet & American Life Project a constatat c 65% din experi tech consider c plile prin intermediul smarphone-urilor vor domina metodele de plat n societile avansate pn n anul 2020, iar banii cash sunt pe cale de dispariie. Totui nu putem spune momentul exact cnd numerarul va disprea din vieile noastre, ns aceasta cu siguran c se va ntmpla.

Bibliografie:1. Oleg Televca. Drept Financiar (conspect)2. aguna Dan Grosu. ova Dan. Drept financiar public3. Ionel Bostan. Drept financiar public. Editura Iai 20084. Bancamea.md5. Dardac N., T. Barbu. Moned, bnci i politici monetare. Bucureti 2005

Acte normative:1. Hotararea a BNM cu privire la politica monedara si valutara a BNM pentru anul 20102. LEGE Nr. 548 din 21.07.1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei3. HCA al BNM nr.200 din 27 iulie 2006 REGULAMENT cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova4. HOTRRE Nr. 764 din 25.11.1992 Privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaiunilor de cas n economia naional a Republicii Moldova5. LEGEA REPUBLICII MOLDOVA cu privire la antreprenoriat si intreprinderi Nr.845-XII din 03.01.1992