Double Insurance

8/12/2019 Double Insurance

1/63

G.R. No. L-17436 January 31, 1962

EQUITABLE INSURANCE AN CASUALT! C"#$AN!, INC., %&a'n(')-a%%*&&**, + .RURAL INSURANCE AN SURET! C"#$AN!, INC.,* *n an(-a%%*&&an(.

/. 0. ay&ona an #. R. Na r* or %&a'n(')-a%%*&&**.Gun&ao,La a ana an A u'no or * *n an(-a%%*&&an(.

BARRERA, J.5

"n #ay 26, 19 9, %&a'n(') E u'(a &* In uran8* an Ca ua&(yCo %any, In8. &* :'(; (;* Cour( o 'r ( In (an8* o #an'&a a8o %&a'n( 2? a@a'n ( * *n an( Rura&In uran8* an Sur*(y Co %any, In8. a&&*@'n@, a r ( 8au * o a8('on, (;a( on No+* *r 11, 19 7, %&a'n(') an * *n an(*n(*r* 'n(o a r*8'%ro8a& a8u&(a('+* r*'n uran8* a@r** *n(,:;*r*'n (;*y a@r** (o 8* * (o *a8; o(;*r, y :ay o a8u&(a('+*r*'n uran8* on %o&'8'* o 'n uran8* or r*'n uran8* ' u* y (;*'rr* %*8('+* r* 'n uran8* *%ar( *n( on r' '(ua(* 'n (;*$;'&'%%'n* , u *8( (o (;* ('%u&a('on o (;* a@r** *n( (;a(%ur uan( (o a' a@r** *n(, %&a'n(') on January 29, 19 >,r*'n ur* or $2,===.== :'(; * *n an( a %*r R*'n uran8*A%%&'8a('on No. >D=3> an a88*%(* y * *n an( on (;* a *a(*, (;* (o8 8o+*r* y r* 'n uran8* $o&'8y No. >>= ' u*y %&a'n(') 'n *;a& o #* r . Ja*n B*r *r Coo%*ra('+*

#ar *('n@ A o8'a('on, In8.5 (;a( on Ju&y 4, 19 >, (;* (o8 'n ur*an 8o+*r* y a' $o&'8y No. >>= :a urn* , an (;* ;ar* o (;* &o a u * y * *n an( a %*r r*'n uran8* a@r** *n( :a8o %u(* a( $2,=24.>7 'n8&u 'n@ a u (*r **, or :;'8; %&a'n(') *n( (o * *n an( or %ay *n( y (;* &a((*r, a (a(* *n( o

a88oun( a(* #ar8; 12, 19 9 (;a( * %'(* r*%*a(* * an y%&a'n('), * *n an( r* u * an a'&* (o %ay (;* u o $2,=24.>7. "n (;* *8on 8au * o a8('on, %&a'n(') on #ar8; 24,19 > r*'n ur* 'n (;* u o $2,===.== :'(; * *n an( a %*rR*'n uran8* A%%&'8a('on No. >D11 an a88*%(* y * *n an(on (;* a * a(*, (o8 8o+*r* y r* 'n uran8* $o&'8y No.6=26, ' u* y %&a'n(') 'n *;a& o E&*8(r'8 an La % Su%%&'*


2/63

='n8&u 'n@ a u (*r **, or :;'8; %&a'n(') &' *:' * *n( a

(a(* *n( o a88oun( a(* * ruary 4, 19 9, (o * *n an( :'(;(;* r* u* ( (;a( (;* a * * %a' (;a( no(:'(; (an 'n@ r*%*a(** an , * *n an( r* u * an a'&* (o %ay %&a'n(') an (;a(or * *n an( a'&ur* (o %ay '( ;ar* o (;* &o * a u * y'(, %&a'n(') ;a **n 8o %*&&* (o 'n ('(u(* (;* %r* *n( a8('on an(o 'n8ur a((orn*y ** an * %*n * o &'('@a('on a oun('n@ (o$ ==.==. $&a'n(') %ray* or u @ *n( or *r'n@ (;* * *n an( (o%ay a' u o $2,=24.>= an $1,334.>= :'(; &*@a& 'n(*r* ((;*r*on ro (;* a(* o (;* &'n@ o (;* 8o %&a'n( un('& u&&y %a' ,$ ==.== a a((orn*y ** , an (;* 8o ( o (;* u'(.

"n Jun* 9, 19 9, * *n an( &* a o('on (o ' ' a'8o %&a'n(, on (;* @roun (;a( '( (a(* no 8au * o a8('on, a%ur uan( (o Ar('8&* 0III o (;* R*'n uran8* A@r** *n( *(:**n (;*%ar('* , * or* a 8our( a8('on 8an * rou@;(, (;* %ar('* a@r**(o u '( a&& ' %u(* (o a oar o ar '(ra(or . To (;' o('on,%&a'n(') u&y &* an o%%o '('on. "n Jun* 16, 19 9, (;* 8our(*n'* a' o('on (o ' ' or &a8 o *r'( an r* u'r** *n an( (o an :*r.

"n Jun* 2=, 19 9, * *n an( F'* '( an :*r a&&*@'n@ aa r a('+* * *n * (;a( %ara@ra%; 3, Ar('8&* III o (;* R*8'%ro8a&R*'n uran8* A@r** *n( *(:**n (;* %ar('* ' 8on(ro&&* yAr('8&* 0III (;*r*o , (;a( (;* na(ur* o (;* a@r** *n( ' H *& -&' u' a('n@ *(:**n (;* %ar('* H (;* r*'n ur*r *8o 'n@ ar*'n ur* , an (;* r*'n ur* *8o 'n@ r*'n ur*r an (;a( a'a@r** *n( ;a no( y*( **n a ro@a(* , o (;a( %&a'n(') &'a '&'(y(o * *n an( ' no( y*( no:n, nor (;* &'a '&'(y o * *n an( (o%&a'n('). * *n an( %ray* (;a( (;* 8o %&a'n( * ' ' * an(;a( %&a'n(') * or *r* (o %ay (o '( a((orn*y ** 'n (;* u o $7==.== an (;* 8o ( o (;* u'(.1 :%; 1.K (

"n Ju&y >, 19 9, %&a'n(') &* a o('on or u @ *n( on (;*%&*a 'n@ , :;'8; :a o%%o * y * *n an( on Ju&y 13. "n Ju&y1 , 19 9, (;* 8our( ' u* an or *r *ny'n@ a' o('on.


3/63

In (*a o @o'n@ 'n(o a or a& ;*ar'n@, (;* %ar('* on Au@u ( 12,19 9, u '((* (;* 8a * or *8' 'on on (;* o&&o:'n@ ('%u&a('ono a8( 5

1. T;a( (;* * *n an( a '( (;* a&&*@a('on 8on(a'n* 'n%ara@ra%; 1, 2, 3, 4 an a&& o(;*r a&&*@a('on o (;* 8o %&a'n(,'n8&u 'n@ (;* &*((*r o (;* A ' (an( In uran8* Co ' 'on*r,a r* * (o #' Anun8'a8'on AMnar, $r* ' *n( o (;* Rura&In uran8* Sur*(y Co., a(* #ay 4, 19 9, :;'8; r*a ao&&o: 5 .

H#A A#5

HO* ar* *n8&o 'n@ ;*r*:'(; 8o%y o (;* *& -* %&ana(ory &*((*r o

#r. S. A. San(o , G*n*ra& #ana@*r o (;* a o+*- u *8( 8o %any,a(* A%r'& 11, 19 9, :'(; (;* r* u* ( (;a( :* * a+or* :'(;your 8o *n( (;*r*on a( an *ar&y a(*.

H/'n &y @'+* your %r* *r*n('a& a((*n('on ;*r*(o.H

2. T;a( %&a'n(') a '( (;a( (;* ' u* an Dor ' %u(* u *8( o (;* %r* *n( 8o %&a'n( :*r* no( u '((* (o a Boar o Ar '(ra(or an u %'r*, a %ro+' * 'n %ara@ra%; 0III o Ann* A(o (;* 8o %&a'n(, u( 'n (*a (;* a((*r :a r* *rr* (o (;*In uran8* Co ' 'on*r a *+' *n8* y (;* &*((*r o a' o 8*uo(* a o+*.H


4/63

ro (;' *8' 'on, * *n an( a%%*a&* (o (;* Cour( o A%%*a&:;'8; *&*+a(* (;* 8a * (o u , no u* ('on o a8( *'n@ 'n+o&+* .

Un *r ;' r ( a '@n *n( o *rror, * *n an(-a%%*&&an( 'n ' ((;a( (;* (r'a& 8our( *rr* 'n a'&'n@ (o ru&* (;a( %&a'n(')-a%%*&&**;a no 8au * o a8('on a@a'n ( '(, (;* a((*r no( ;a+'n@ **nr* *rr* (o (;* *8' 'on o (:o ar '(ra(or or u %'r*, :;'8;, '( '8&a' * , ' (;* 8on '('on %r*8* *n( a@r** u%on 'n Ar('8&* 0III o (;* R*'n uran8* A@r** *n( *n(*r* 'n(o *(:**n (;* %ar('* , (o:'(5 .

ARTICLE 0III

In (;* *+*n( o any u* ('on ar' 'n@ a (o (;* *an'n@ o , or any

:ay 8onn*8(* :'(; or r*&a('n@ (o (;' A@r** *n(, :;*(;*r * or*or a (*r '( (*r 'na('on, (;* %ar('* ;a&& *n *a+or (o arr'+* a( aa(' a8(ory 8o %ro ' * y a '8a &* *((&* *n( ra(;*r (;an y8our( a8('on. T;* ' %u(* ;a&& * r* *rr* (o (;* *8' 'on o (:oar '(ra(or , o :;o on* ;a&& * a%%o'n(* 'n :r'('n@ y *a8; o (;* %ar('* :'(;'n (;'r(y


5/63

%ro+' 'on o (;* R*'n uran8* A@r** *n(, '( :ou& ** 8&*ar (;a((;* r* u'r* *n( o u '(('n@ or *8' 'on (o (:o ar '(ra(or or anu %'r* (;* a((*r o &o * y r* or (;* &'a '&'(y o (;* %ar('*(;*r*(o ar' * on&y ' an :;*n (;* a * ' ' %u(* y on* o (;*

%ar('* . I( o* no( a%%*ar 'n (;* 'n (an( 8a * (;a( a%%*&&an( '' %u(* a%%*&&** 8&a' . Con * u*n(&y, a%%*&&an( ay no('n+o * a' %ro+' 'on 'n a+o' an8* o '( &'a '&'(y (o a%%*&&**. "n(;' %o'n(, (;* (r'a& 8our( 8orr*8(&y a * (;* o&&o:'n@o *r+a('on , (o :;'8; :* u&&y a@r** an a o%( a our o:n5 .

I( ' (ru* (;a( %ara@ra%;


6/63

I 'n (;* 8our * o (;* *((&* *n( o a &o , (;* a8('on o (;*8o %any or '( a@*n( a oun( (o a r* u a& (o %ay, (;* 8o %any:'&& * ** * (o ;a+* :a'+* (;* 8on '('on %r*8* *n( :'(;r* *r*n8* (o ar '(ra('on an a u'( u%on (;* %o&'8y :'&& &'*.


7/63

T;' ' an a%%*a& y certiorari ro (;* *8' 'on o (;* Cour( o A%%*a& a(* *8* *r 16, 1972, 'n CA-G.R. No. 36669-R,a r 'n@ (;* u @ *n( o (;* Cour( o 'r ( In (an8* o #an'&a 6 Juan Luna S(r**(, #an'&a, :;*r* 'n1962 ;* o& ;o%%'n@ a@ an oo(:*ar, u8; a ;o* ,an a& an (*%-'n . C;ua Soon $oon "&'+a !a% on-'n-&a:, :a'n 8;ar@* o (;* (or*.

"n A%r'& 19, 1962, r* %on *n( !a% (oo ou( 'r* In uran8* $o&'8yNo. 4216 ro %*('('on*r $'on**r In uran8* Sur*(y Cor%ora('on:'(; a a8* +a&u* o $2 ,===.== 8o+*r'n@ ;*r (o8 , o 8*urn'(ur*, (ur* an (('n@ o *+*ry 'n an * 8r'%('on.

A on@ (;* 8on '('on 'n (;* %o&'8y * *8u(* y (;* %ar('* ar*(;* o&&o:'n@5

T;* In ur* ;a&& @'+* no('8* (o (;* Co %any o any 'n uran8* or'n uran8* a&r*a y *)*8(* , or :;'8; ay u * u*n(&y **)*8(* , 8o+*r'n@ any o (;* %ro%*r(y ;*r* y 'n ur* , an unlesssuch notice be gi en and the particulars of such insurance or insurances be stated in, or endorsed on this Polic! b! or on behalf of the "o#pan! before the occurrence of an! loss or da#age, allbene$ts under this Polic! shall be forfeited .


8/63

' u* y (;* Gr*a( A *r'8an In uran8* Co %any 8o+*r'n@ (;*a * %ro%*r('* :a no(* on a' %o&'8y a 8o-'n uran8*


9/63

u&& y (;* Cour( o A%%*a& .

T;* +'(a& ' u* 'n (;' a%%*a& ' :;*(;*r or no( %*('('on*r ;ou&* a o&+* ro &'a '&'(y on 'r* In uran8* $o&'8y No. 4219 ona88oun( o any +'o&a('on y r* %on *n( !a% o (;* 8o-'n uran8*8&au * (;*r*'n. In r* o&+'n@ (;' %ro &* , (;* Cour( o A%%*a&(a(* 'n '( *8' 'on5

. T;* %&a'n(')-a%%*&&** ;a no( +'o&a(* (;* o(;*r 'n uran8*8&au *


10/63

*8&ar* 8o-'n uran8*. In o(;*r :or , (;*r* :a no 'n8r*a * 'n(;* r' a u * y (;* * *n an(-a%%*&&an(.

O* o no( a@r** :'(; (;* 8on8&u 'on o (;* Cour( o A%%*a& .

T;*r* :a a +'o&a('on y r* %on *n( "&'+a !a% o (;* 8o-'n uran8*8&au * 8on(a'n* 'n $o&'8y No. 4219 (;a( r* u&(* 'n (;* a+o' an8*o %*('('on*r &'a '&'(y. T;* 'n uran8* %o&'8y or $2=,===.== ' u*y (;* Gr*a( A *r'8an In uran8* Co %any 8o+*r'n@ (;* a *%ro%*r('* o r* %on *n( !a% an u&y no(* on $o&'8y No. 4219 a8-'n uran8*, 8*a * , y a@r** *n( o (;* %ar('*


11/63

o:n a&&*@a('on , '( :ou& ;' ( (o %*('('on*r, r* %on *n( ur *no %ro+'n@ ;*r %ro%o '('on (;a( %*('('on*r :a a:ar* o (;* a&&*@*u ('(u('on, an :'(; u8; no:&* @* %r* *rr* (o 8on('nu* (;*%o&'8y. R* %on *n( !a% 8'(* %onzales a ' s. (e) *ong in +ire

and Marine Insurance "o., td . 2

(o u (' y (;* a u %('on u( 'n (;a(8a *, un&' * ;*r*, (;*r* :a no:&* @* y (;* 'n ur*r o +'o&a('on o (;* 8on(ra8(, (o :'(5 HI , :'(; (;* no:&* @* o (;* * ' (*n8* o o(;*r'n uran8* :;'8; (;* * *n an( ** * +'o&a('on o (;* 8on(ra8(, '(;a %r* *rr* (o 8on('nu* (;* %o&'8y, '( a8('on a oun( (o a :a'+*r o (;* annu& *n( o (;* 8on(ra8( ...H A :a'+*r u ( * * %r* . I '( ' (o* ' %&'* ro 8on u8( a'n&y, a' 8on u8( u ( * 8&*ar&y

'n '8a('+* o a 8&*ar 'n(*n( (o :a'+* u8; r'@;(. E %*8'a&&y 'n (;* 8a * a(ar :;*r* %*('('on*r ' a u * (o ;a+* :a'+* a +a&ua &* r'@;(,

no(;'n@ &* (;an a 8&*ar, %o '('+* :a'+*r, a * :'(; u&& no:&* @* o (;* 8'r8u (an8* , u ( * r* u'r* .

By (;* %&a'n (*r o (;* %o&'8y, o(;*r 'n uran8* :'(;ou( (;*8on *n( o %*('('on*r :ou& ipso facto a+o' (;* 8on(ra8(. I(r* u'r* no a r a('+* a8( o *&*8('on on (;* %ar( o (;* 8o %any(o a * o%*ra('+* (;* 8&au * a+o' 'n@ (;* 8on(ra8(, :;*r*+*r (;*%*8' * 8on '('on ;ou& o88ur. I( o &'@a('on 8*a * , un&* ,*'n@ 'n or * o (;* a8(, '( 8on *n(* (o (;* a '('ona&'n uran8*.

T;* +a&' '(y o a 8&au * 'n a r* 'n uran8* %o&'8y (o (;* *)*8( (;a((;* %ro8ur* *n( o a '('ona& 'n uran8* :'(;ou( (;* 8on *n( o (;* 'n ur*r r*n *r ipso facto (;* %o&'8y +o' ' :*&&- *((&* 5

In #'&:au ** #*8;an' Lu *r Co., + . G' on, 199 Ar . 42,134 S. O. 2 21, 22, a u (an('a&&y ' *n('8a& 8&au * :au (a'n* an *n or8* , (;* 8our( ay'n@5 HT;* ru&* 'n (;' (a(*an %ra8('8a&&y a&& o (;* (a(* ' (o (;* *)*8( (;a( a 8&au * 'n a%o&'8y (o (;* *)*8( (;a( (;* %ro8ur* *n( o a '('ona& 'n uran8*:'(;ou( (;* 8on *n( o (;* 'n ur*r r*n *r (;* %o&'8y +o' ' a+a&' %ro+' 'on. T;* *ar&'*r 8a * o $&an(*r #u(ua& In uran8* Co.,+ . Gr**n, 72 Ar . 3= , >= S.O. 92, ar* (o (;* a * *)*8(.H An** 0an8*, In uran8*, 2n E ., 72 .


12/63


13/63

* *n an( 'n ur*r :ou& ('&& * r** ro &'a '&'(y *8au * (;*r* 'no u* ('on (;a( (;* %o&'8y ' u* y G*n*ra& In * n'(y ;a no(been stated in nor endorsed on $o&'8y No. 471 o * *n an(. Ana ('%u&a(* 'n (;* a o+*- uo(* %ro+' 'on o u8; %o&'8y Ha&&

*n* ( un *r (;' %o&'8y ;a&& * or *'(* .


14/63

DA!IDE, R., J.:

our our r*+'*: un *r Ru&* 4 o (;* Ru&* o Cour( ' (;* *8' 'on1 o (;* Cour( o A%%*a& 'n CA-G.R. S$ No. 31916, *n('(&* HCoun(ryBan *r In uran8* Cor%ora('on +*r u Ar an o G*a@on'a,H r*+*r 'n@(;* *8' 'on o (;* In uran8* Co ' 'on 'n I.C. Ca * No. 334= :;'8;a:ar * (;* 8&a' o %*('('on*r Ar an o G*a@on'a a@a'n ( %r'+a(*r* %on *n( Coun(ry Ban *r In uran8* Cor%ora('on.

T;* %*('('on*r ' (;* o:n*r o Nor an #ar( &o8a(* 'n (;* %u &'8ar *( o San ran8' 8o, A@u an *& Sur. "n 22 *8* *r 19>9,;* o (a'n* ro (;* %r'+a(* r* %on *n( r* 'n uran8* %o&'8y No.-14622 2 or $1==,===.==. T;* %*r'o o (;* %o&'8y :a ro 22*8* *r 19>9 (o 22 *8* *r 199= an 8o+*r* (;* o&&o:'n@5

HS(o8 -'n-(ra * 8on ' ('n@ %r'n8'%a&&y o ry @oo u8; a RTO or*n an :o *n :*ar an o(;*r u ua& (o a ur* u 'n* .H

T;* %*('('on*r *8&ar* 'n (;* %o&'8y un *r (;* u ;*a 'n@*n('(&* C"-INSURANCE (;a( #*r8an('&* In uran8* Co., In8. :a(;* 8o-'n ur*r or $ =,===.==. ro 19>9 (o 199=, (;* %*('('on*r;a 'n ;' 'n+*n(ory (o8 a oun('n@ (o $392,13=. =, '(* 'M*a o&&o: 5

V*n8o Sa&* , In8. $ ,69>.==

. L*@a %' G*n. #*r8;an ' * >6,432. =

C* u T* 'n@ T* ('&* 2 =,===.==


15/63

or 'n uran8* a&r*a y a)*8(* , or :;'8; ay u * u*n(&y **)*8(* , 8o+*r'n@ any o (;* %ro%*r(y or %ro%*r('* 8on ' ('n@ o (o8 'n (ra *, @oo 'n %ro8* an Dor 'n+*n(or'* on&y ;*r* y'n ur* , an un&* u8; no('8* * @'+*n an (;* %ar('8u&ar o

u8; 'n uran8* or 'n uran8* * (a(* (;*r*'n or *n or * 'n (;'%o&'8y %ur uan( (o S*8('on = o (;* In uran8* Co *, y or on*;a& o (;* Co %any * or* (;* o88urr*n8* o any &o ora a@*, a&& *n* ( un *r (;' %o&'8y ;a&& * ** * or *'(* ,

pro ided ho e er , (;a( (;' 8on '('on ;a&& no( a%%&y :;*n (;*(o(a& 'n uran8* or 'n uran8* 'n or8* a( (;* (' * o (;* &o ora a@* ' no( or* (;an $2==,===.==.

"n 27 #ay 199=, r* o a88' *n(a& or'@'n ro * ou( a( aroun 753=%. . a( (;* %u &'8 ar *( o San ran8' 8o, A@u an *& Sur. T;*%*('('on*r 'n ur* (o8 -'n-(ra * :*r* 8o %&*(*&y * (roy*%ro %('n@ ;' (o &* :'(; (;* %r'+a(* r* %on *n( a 8&a' un *r(;* %o&'8y. "n 2> *8* *r 199=, (;* %r'+a(* r* %on *n( *n'*(;* 8&a' *8au * '( oun (;a( a( (;* (' * o (;* &o (;*%*('('on*r (o8 -'n-(ra * :*r* &' *:' * 8o+*r* y r*'n uran8* %o&'8'* No. GA-2>146 an No. GA-2>144, or$1==,===.== *a8;, ' u* y (;* C* u Bran8; o (;* $;'&'%%'n*'r ( In uran8* Co., In8. . 4

T;* a ' o (;* %r'+a(* r* %on *n( *n'a& :a (;* %*('('on*ra&&*@* +'o&a('on o Con '('on 3 o (;* %o&'8y.

T;* %*('('on*r (;*n &* a 8o %&a'n( /

a@a'n ( (;* %r'+a(*r* %on *n( :'(; (;* In uran8* Co ' 'on January 1991 :;'8; a * or (;*r*8on ' *ra('on o (;* *n'a&. P* a '((* 'n (;* a' &*((*r (;a( a( (;*(' * ;* o (a'n* (;* %r'+a(* r* %on *n( r* 'n uran8* %o&'8y ;*


16/63

n*: (;a( (;* (:o %o&'8'* ' u* y (;* $ IC :*r* a&r*a y 'n* ' (*n8* ;o:*+*r, ;* ;a no no:&* @* o (;* %ro+' 'on 'n (;*%r'+a(* r* %on *n( %o&'8y r* u'r'n@ ;' (o 'n or '( o (;* %r'or%o&'8'* (;' r* u'r* *n( :a no( *n('on* (o ;' y (;* %r'+a(*r* %on *n( a@*n( an ;a '( **n *n('on* , ;* :ou& no( ;a+*:'(;;*& u8; 'n or a('on. P* ur(;*r a *r(* (;a( (;* (o(a& o (;*a oun( 8&a' * un *r (;* (;r** %o&'8'* :a *&o: (;* a8(ua& +a&u*o ;' (o8 a( (;* (' * o &o , :;'8; :a $1,===,===.==.

In '( an :*r, 7 (;* %r'+a(* r* %on *n( %*8' 8a&&y *n'* (;*a&&*@a('on 'n (;* 8o %&a'n( an *( u% a '( %r'n8'%a& * *n * (;*+'o&a('on o Con '('on 3 o (;* %o&'8y.

In '( *8' 'on o 21 Jun* 1993, 5 (;* In uran8* Co ' 'on oun(;a( (;* %*('('on*r ' no( +'o&a(* Con '('on 3 a ;* ;a no no:&* @*o (;* * ' (*n8* o (;* (:o r* 'n uran8* %o&'8'* o (a'n* ro (;*$ IC (;a( '( :a C* u T* 'n@ T* ('&* :;'8; %ro8ur* (;* $ IC %o&'8'*:'(;ou( 'n or 'n@ ;' or *8ur'n@ ;' 8on *n( an (;a( C* u T* 'n@

T* ('&*, a ;' 8r* '(or, ;a 'n ura &* 'n(*r* ( on (;* (o8 . T;* *n 'n@ :*r* a * on (;* %*('('on*r (* (' ony (;a( ;* 8a * (ono: o (;* $ IC %o&'8'* on&y :;*n ;* &* ;' 8&a' :'(; (;* %r'+a(*r* %on *n( an (;a( C* u T* 'n@ T* ('&* o (a'n* (;* an %a' or(;*'r %r* 'u :'(;ou( 'n or 'n@ ;' (;*r*o . T;* In uran8*Co ' 'on (;*n *8r** 5

OPERE "RE, u @ *n( ' ;*r* y r*n *r* or *r'n@ (;*r* %on *n( 8o %any (o %ay 8o %&a'nan( (;* u o $1==,===.==:'(; &*@a& 'n(*r* ( ro (;* (' * (;* 8o %&a'n( :a &* un('& u&&ya(' * %&u (;* a oun( o $1=,===.== a a((orn*y ** . O'(;8o ( . T;* 8o %u& ory 8oun(*r8&a' o r* %on *n( ' ;*r* y' ' * .

I( o('on or (;* r*8on ' *ra('on o (;* *8' 'on 9 ;a+'n@ **n*n'* y (;* In uran8* Co ' 'on 'n '( r* o&u('on o 2= Au@u (

1993, 1 (;* %r'+a(* r* %on *n( a%%*a&* (o (;* Cour( o A%%*a& y:ay o a %*('('on or r*+'*:. T;* %*('('on :a o8 *(* a CA-G.R. S$No. 31916.

In '( *8' 'on o 29 *8* *r 1993, 11 (;* Cour( o A%%*a&r*+*r * (;* *8' 'on o (;* In uran8* Co ' 'on *8au * '( oun(;a( (;* %*('('on*r n*: o (;* * ' (*n8* o (;* (:o o(;*r %o&'8'*' u* y (;* $ IC. I( a' 5


17/63


18/63

S'r, I a on&y an or 'nary u 'n* an 'n(*r* (* 'n %ro(*8('n@y 'n+* ( *n( . T;* a8(ua& +a&u* o y (o8 a a@* y (;*r* :a * (' a(* y (;* $o&'8* *%ar( *n( (o * $1,===,===.==


19/63

T;* *8on @roun , :;'8; ' a * on (;* Cour( o A%%*a&r*&'an8* on (;* %*('('on*r &*((*r o r*8on ' *ra('on o 1> January1991, ' :'(;ou( *r'(. T;* %*('('on*r 8&a' (;a( (;* a' &*((*r:a no( o)*r* 'n *+' *n8* an (;u ;ou& no( ;a+* **n

8on ' *r* 'n *8' 'n@ (;* 8a *. Po:*+*r, a 8orr*8(&y %o'n(*ou( y (;* Cour( o A%%*a& , a 8o%y o (;' &*((*r :a a((a8;* (o(;* %*('('on*r 8o %&a'n( 'n I.C. Ca * No. 344= a Ann* H#H(;*r*o an a * integral part o (;* 8o %&a'n(. 12 I( ;a a((a'n*(;* (a(u o a u '8'a& a ' 'on an 'n8* '( u* * *8u('on anau(;*n('8'(y :a no( *n'* y (;* o(;*r %ar(y, (;* %*('('on*r ' ouny '( *+*n ' '( :*r* no( 'n(ro u8* a an 'n *%*n *n( *+' *n8*. 13

A (o (;* r ( ' u*, (;* In uran8* Co ' 'on oun (;a( (;*%*('('on*r ;a no no:&* @* o (;* %r*+'ou (:o %o&'8'* . T;*

Cour( o A%%*a& ' a@r** an oun o(;*r:' * 'n +'*: o (;** %&'8'( a ' 'on y (;* %*('('on*r 'n ;' &*((*r (o (;* %r'+a(*r* %on *n( o 1> January 1991, :;'8; :a uo(* 'n (;*8;a&&*n@* *8' 'on o (;* Cour( o A%%*a& . T;* * '+*r@*n(n 'n@ o a8( 8on ('(u(* an * 8*%('on (o (;* @*n*ra& ru&* (;a( 'n%*('('on or r*+'*: un *r Ru&* 4 , on&y u* ('on o &a: ar*'n+o&+* an n 'n@ o a8( y (;* Cour( o A%%*a& ar*8on8&u '+* an 'n 'n@ u%on (;' Cour(. 14

O* a@r** :'(; (;* Cour( o A%%*a& (;a( (;* %*('('on*r n*: o (;* %r'or %o&'8'* ' u* y (;* $ IC. P' &*((*r o 1> January 1991(o (;* %r'+a(* r* %on *n( 8on8&u '+*&y %ro+* (;' no:&* @*. P'(* (' ony (o (;* 8on(rary * or* (;* In uran8* Co ' 'on*r an:;'8; (;* &a((*r r*&'* u%on 8anno( %r*+a'& o+*r a :r'((*na ' 'on a * ante lite# #ota# . I( :a , 'n ** , 'n8r* ' &* (;a(;* ' no( no: a ou( (;* %r'or %o&'8'* 'n8* (;* * %o&'8'* :*r*no( n*: or or'@'na&. $o&'8y No. GA-2>144 :a a r*n*:a& o $o&'8yNo. -247 >, :;'&* $o&'8y No. GA-2>146 ;a **n r*n*:* (:'8*,(;* %r*+'ou %o&'8y *'n@ -24792.

Con '('on 3 o (;* %r'+a(* r* %on *n( $o&'8y No. -14622 ' a8on '('on :;'8; ' no( %ro 8r' * y &a:. I( 'n8or%ora('on 'n (;*%o&'8y ' a&&o:* y S*8('on 7 o (;* In uran8* Co * 1/ :;'8;%ro+' * (;a( H a %o&'8y ay *8&ar* (;a( a +'o&a('on o %*8' *%ro+' 'on (;*r*o ;a&& a+o' '(, o(;*r:' * (;* r*a8; o an ' a(*r'a&%ro+' 'on o* no( a+o' (;* %o&'8y.H Su8; a 8on '('on ' a %ro+' 'on


20/63

:;'8; 'n+ar'a &y a%%*ar 'n r* 'n uran8* %o&'8'* an ' 'n(*n * (o%r*+*n( an 'n8r*a * 'n (;* ora& ;aMar . I( ' 8o on&y no:n a (;*a '('ona& or Ho(;*r 'n uran8*H 8&au * an ;a **n u%;*& a +a&'an a a :arran(y (;a( no o(;*r 'n uran8* * ' ( . I( +'o&a('on :ou&(;u a+o' (;* %o&'8y. 16 Po:*+*r, 'n or *r (o 8on ('(u(* a +'o&a('on, (;*o(;*r 'n uran8* u ( * u%on a * u *8( a((*r, (;* a * 'n(*r* ((;*r*'n, an (;* a * r' . 17

A (o a or(@a@* %ro%*r(y, (;* or(@a@or an (;* or(@a@**;a+* *a8; an 'n *%*n *n( 'n ura &* 'n(*r* ( (;*r*'n an o(;'n(*r* ( ay * on* %o&'8y, or *a8; ay (a * ou( a *%ara(*%o&'8y 8o+*r'n@ ;' 'n(*r* (, *'(;*r a( (;* a * or a( *%ara(*(' * . 15 T;* or(@a@or 'n ura &* 'n(*r* ( 8o+*r (;* u&& +a&u* o (;*or(@a@* %ro%*r(y, *+*n (;ou@; (;* or(@a@* * ( ' * u'+a&*n( (o(;* u&& +a&u* o (;* %ro%*r(y. 19 T;* or(@a@** 'n ura &* 'n(*r* ( ' (o(;* * (*n( o (;* * (, 'n8* (;* %ro%*r(y ' r*&'* u%on a *8ur'(y(;*r*o , an 'n 'n ur'n@ ;* ' no( 'n ur'n@ (;* %ro%*r(y u( ;' 'n(*r* (or &'*n (;*r*on. P' 'n ura &* 'n(*r* ( ' pri#a facie (;* +a&u*or(@a@* an * (*n on&y (o (;* a oun( o (;* * (, no( * 8** 'n@(;* +a&u* o (;* or(@a@* %ro%*r(y. 2 T;u , *%ara(* 'n uran8*8o+*r'n@ ')*r*n( 'n ura &* 'n(*r* ( ay * o (a'n* y (;*or(@a@or an (;* or(@a@**.

A or(@a@or ay, ;o:*+*r, (a * ou( 'n uran8* or (;* *n* ( o (;* or(@a@**, :;'8; ' (;* u ua& %ra8('8*. T;* or(@a@** ay* a * (;* *n* 8'a& %ay** 'n *+*ra& :ay . P* ay *8o *(;* a '@n** o (;* %o&'8y :'(; (;* 8on *n( o (;* 'n ur*r or (;**r* %&* @** :'(;ou( u8; 8on *n( or (;* or'@'na& %o&'8y ay8on(a'n a or(@a@* 8&au * or a r' *r a 'n@ (;* %o&'8y %aya &*(o (;* or(@a@** Ha ;' 'n(*r* ( ay a%%*arH ay * a((a8;*or a H (an ar or(@a@* 8&au *,H 8on(a'n'n@ a 8o&&a(*ra&'n *%*n *n( 8on(ra8( *(:**n (;* or(@a@** an 'n ur*r, ay* a((a8;* or (;* %o&'8y, (;ou@; y '( (*r %aya &* a o&u(*&y(o (;* or(@a@or, ay ;a+* **n %ro8ur* y a or(@a@or un *r

a 8on(ra8( u(y (o 'n ur* or (;* or(@a@** *n* (, 'n :;'8;8a * (;* or(@a@** a8 u'r* an * u'(a &* &'*n u%on (;* %ro8** .21

In (;* %o&'8y o (a'n* y (;* or(@a@or :'(; &o %aya &* 8&au *'n a+or o (;* or(@a@** a ;' 'n(*r* ( ay a%%*ar, (;*or(@a@** ' on&y a *n* 8'ary un *r (;* 8on(ra8(, an


21/63

r*8o@n'M* a u8; y (;* 'n ur*r u( no( a * a %ar(y (o (;*8on(ra8( ;' *& . P*n8*, any a8( o (;* or(@a@or :;'8; * *a(;' r'@;( :'&& a& o * *a( (;* r'@;( o (;* or(@a@**. 22 T;' 'n o %o&'8y 8o+*r on&y u8; 'n(*r* ( a (;* or(@a@** ;a a( (;* ' u'n@ o (;* %o&'8y. 23

"n (;* o(;*r ;an , a or(@a@** ay a& o %ro8ur* a %o&'8y a a8on(ra8('n@ %ar(y 'n a88or an8* :'(; (;* (*r o an a@r** *n(y :;'8; (;* or(@a@or ' (o %ay (;* %r* 'u u%on u8;

'n uran8*. 24 I( ;a **n no(* , ;o:*+*r, (;a( a&(;ou@; (;* or(@a@**' ;' *& (;* 'n ur* , a :;*r* ;* a%%&'* or a %o&'8y, u&&y 'n or(;* au(;or'M* a@*n( o ;' 'n(*r* (, %ay (;* %r* 'u , an o (a'non (;* a uran8* (;a( '( 'n ur* ;' , (;* %o&'8y ' 'n a8( 'n (;* oru * (o 'n ur* a or(@a@or :'(; &o %aya &* 8&au *. 2/

T;* r* 'n uran8* %o&'8'* ' u* y (;* $ IC na * (;* %*('('on*ra (;* a ur* an 8on(a'n a or(@a@* 8&au * :;'8; r*a 5

Lo , ' any, ;a&& * %aya &* (o #ESSRS. TESING TEWTILES, C* uC'(y a (;*'r 'n(*r* ( ay a%%*ar u *8( (o (;* (*r o (;'%o&'8y.

T;' ' 8&*ar&y a ' %&* &o %aya &* 8&au *, no( a (an aror(@a@* 8&au *.

I( u (, ;o:*+*r, * un *r 8or* (;a( un&'* (;* Ho(;*r'n uran8*H 8&au * 'n+o&+* 'n %eneral Insurance and Suret! "orp . s . g ua 26 or 'n Pioneer Insurance & Suret! "orp . s . (ap , 27:;'8; r*a 5

T;* 'n ur* ;a&& @'+* no('8* (o (;* 8o %any o any 'n uran8* or'n uran8* a&r*a y *)*8(* , or :;'8; ay u * u*n(&y **)*8(* 8o+*r'n@ any o (;* %ro%*r(y ;*r* y 'n ur* , an un&*u8; no('8* * @'+*n an (;* %ar('8u&ar o u8; 'n uran8* or'n uran8* * (a(* 'n or *n or * on (;' $o&'8y y or on *;a& o (;* Co %any * or* (;* o88urr*n8* o any &o or a a@*, a&&*n* ( un *r (;' $o&'8y ;a&& * or *'(* .

or 'n (;* 193= 8a * o Santa Ana s . "o##ercial 0nion Assurance"o . 25 :;'8; %ro+' * H(;a( any ou( (an 'n@ 'n uran8* u%on (;* :;o&*or a %or('on o (;* o *8( (;*r* y a ur* u ( * *8&ar* y (;*


22/63

'n ur* 'n :r'('n@ an ;* u ( 8au * (;* 8o %any (o a or 'n *r( '( 'n(;* %o&'8y, :'(;ou( :;'8; u8; %o&'8y ;a&& * nu&& an +o' , an (;*'n ur* :'&& no( * *n('(&* (o 'n * n'(y 'n 8a * o &o ,H "ondition 1 'n(;* %r'+a(* r* %on *n( %o&'8y No. -14622 o* no( a o&u(*&y*8&ar* +o' any +'o&a('on (;*r*o . I( * %r* &y %ro+' * (;a( (;*

8on '('on H ;a&& no( a%%&y :;*n (;* (o(a& 'n uran8* or 'n uran8* 'nor8* a( (;* (' * o (;* &o or a a@* ' no( or* (;an $2==,===.==.H

I( ' a 8ar 'na& ru&* on 'n uran8* (;a( a %o&'8y or 'n uran8*8on(ra8( ' (o * 'n(*r%r*(* &' *ra&&y 'n a+or o (;* 'n ur* an(r'8(&y a@a'n ( (;* 8o %any, (;* r*a on *'n@, un ou (* &y, (oa)or (;* @r*a(* ( %ro(*8('on :;'8; (;* 'n ur* :a *n *a+or'n@(o *8ur* :;*n ;* a%%&'* or 'n uran8*. I( ' a& o a 8ar 'na&%r'n8'%&* o &a: (;a( or *'(ur* ar* no( a+or* an (;a( any

8on (ru8('on :;'8; :ou& r* u&( 'n (;* or *'(ur* o (;* %o&'8y*n* ( or (;* %*r on 8&a' 'n@ (;*r*un *r, :'&& * a+o' * , ' '( '%o ' &* (o 8on (ru* (;* %o&'8y 'n a ann*r :;'8; :ou& %*r '(r*8o+*ry, a , or * a %&*, y n 'n@ a :a'+*r or u8; or *'(ur*.29 S(a(* ')*r*n(&y, %ro+' 'on , 8on '('on or * 8*%('on 'n %o&'8'*:;'8; (*n (o :or a or *'(ur* o 'n uran8* %o&'8'* ;ou& *8on (ru* o ( (r'8(&y a@a'n ( (;o * or :;o * *n* ( (;*y ar*'n *r(* , an o ( a+ora &y (o:ar (;o * a@a'n ( :;o (;*y ar*'n(*n * (o o%*ra(*. 3 T;* r*a on or (;' ' (;a(, * 8*%( or r' *r:;'8; ay &a(*r * 'n *r(* , (;* 'n ur* ** (;* 8on(ra8( a&r*a y 'n

'( na& or an ;a ;a no +o'8* 'n (;* *&*8('on or arran@* *n( o (;* :or * %&oy* (;*r*'n. "n (;* o(;*r ;an , (;* &an@ua@* o (;*8on(ra8( :a 8ar* u&&y 8;o *n an *&' *ra(* u%on y * %*r( an&*@a& a +' *r :;o ;a a8(* * 8&u '+*&y 'n (;* 'n(*r* ( o (;* 'n ur*ran (;* (*8;n'8a& &an@ua@* * %&oy* (;*r*'n ' rar*&y un *r (oo yor 'nary &ay *n. 31

O'(; (;* * %r'n8'%&* 'n 'n , :* ar* o (;* o%'n'on (;a( Con '('on3 o (;* u *8( %o&'8y ' no( (o(a&&y r** ro a '@u'(y an u (,%*r or8*, * *('8u&ou &y ana&yM* . Su8; ana&y ' &*a u (o

8on8&u * (;a(


23/63

'n+*n(or'* on&y ;*r* y 'n ur* ,H an (;* %or('on r*@ar 'n@ (;*'n ur* *8&ara('on on (;* u ;*a 'n@ C"-INSURANCE (;a( (;*8o-'n ur*r ' #*r8an('&* In uran8* Co., In8. 'n (;* u o $ =,===.==. A ou &* 'n uran8* * ' ( :;*r* (;* a * %*r on '

'n ur* y *+*ra& 'n ur*r *%ara(*&y 'n r* %*8( o (;* a *u *8( an 'n(*r* (. A *ar&'*r (a(* , (;* 'n ura &* 'n(*r* ( o aor(@a@or an a or(@a@** on (;* or(@a@* %ro%*r(y ar*' ('n8( an *%ara(*. S'n8* (;* (:o %o&'8'* o (;* $ IC o no(8o+*r (;* a * 'n(*r* ( a (;a( 8o+*r* y (;* %o&'8y o (;*%r'+a(* r* %on *n(, no ou &* 'n uran8* * ' ( . T;* non-' 8&o ur* (;*n o (;* or *r %o&'8'* :a no( a(a& (o (;*%*('('on*r r'@;( (o r*8o+*r on (;* %r'+a(* r* %on *n( %o&'8y.

ur(;*r or*, y (a('n@ :'(;'n Con '('on 3 '( *& (;a( u8;8on '('on ;a&& no( a%%&y ' (;* (o(a& 'n uran8* 'n or8* a( (;* (' *o &o o* no( * 8** $2==,===.==, (;* %r'+a(* r* %on *n( :aa *na &* (o a u * a 8o-'n ur*r &'a '&'(y u% (o a &o no(* 8** 'n@ $2==,===.==. O;a( '( ;a 'n 'n :a (o ' 8oura@*o+*r-'n uran8*. In ** , (;* ra('ona&* *;'n (;* 'n8or%ora('on o Ho(;*r 'n uran8*H 8&au * 'n r* %o&'8'* ' (o %r*+*n( o+*r-'n uran8* an (;u a+*r( (;* %*r%*(ra('on o rau . O;*n a%ro%*r(y o:n*r o (a'n 'n uran8* %o&'8'* ro (:o or or*'n ur*r 'n a (o(a& a oun( (;a( * 8** (;* %ro%*r(y +a&u*, (;*

'n ur* ay ;a+* an 'n u8* *n( (o * (roy (;* %ro%*r(y or (;*%ur%o * o 8o&&*8('n@ (;* 'n uran8*. T;* %u &'8 a :*&& a (;*'n ur*r ' 'n(*r* (* 'n %r*+*n('n@ a '(ua('on 'n :;'8; a r* :ou&* %ro (a &* (o (;* 'n ur* . 32

OPERE "RE, (;* 'n (an( %*('('on ' ;*r* y GRANTE . T;**8' 'on o (;* Cour( o A%%*a& 'n CA-G.R. S$ No. 31916 ' SETASI E an (;* *8' 'on o (;* In uran8* Co ' 'on 'n Ca * No.334= ' REINSTATE .

Co ( a@a'n ( %r'+a(* r* %on *n( Coun(ry Ban *r In uran8*Cor%ora('on.

S" "R ERE .


24/63

G.R. No. 54197 0 ' 25, 1959

PIONEER INSURANCE 8 SURET CORPORATION, %*('('on*r,+ . T E ON. COURT O APPEALS, ORDER AC INER 8EA! E UIP ENT, INC., : OR A ECO;, CONSTANCIO .AGLANA )$& ACO S. LI , r* %on *n( .

G.R. No. 541/7 0 ' 25, 1959

ACO S. LI , %*('('on*r, + . COURT O APPEALS, PIONEERINSURANCE AND SURET CORPORATION, ORDERAC INER )$& EA! E UIP ENT CO., INC,, RANCISCO

)$& ODESTO CER!ANTES )$& CONSTANCIO AGLANA,r* %on *n( .

Eriberto D. Ignacio for Pioneer Insurance & Suret! "orporation.

S!cip, Salazar, ernandez & %at#aitan for 2acob S. i#.

3enato 2. 3obles for 4'3MA E"', Inc. and "er anteses.

eonardo 4. ucena for "onstancio Maglana.

GUTIERRE , JR., J.:

T;* u *8( a((*r o (;* * 8on o&' a(* %*('('on ' (;* *8' 'ono (;* Cour( o A%%*a& 'n CA-G.R. C0 No. 6619 :;'8; o ' *(;* *8' 'on o (;* (;*n Cour( o 'r ( In (an8* o #an'&a 'n C'+'&Ca * No. 6613 . T;* %&a'n(') 8o %&a'n(


25/63

L' r* u'r'n@ L' (o %ay %&a'n(') (;* a oun( o $311,= 6.=2, :'(;'n(*r* ( a( (;* ra(* o 12 %*r annu 8o %oun * on(;&y %&u1 o (;* a oun( a:ar * (o %&a'n(') a a((orn*y ** ro

Ju&y 2,1966, un('& u&& %ay *n( ' a * %&u $7=,===.== ora&

an * * %&ary a a@* .I( ' oun 'n (;* r*8or (;a( (;* 8ro %ar(y %&a'n(') 'n8urr*a '('ona& ' 8*&&an*ou * %*n * a ' * ro$& 1,===.==,, a 'n@ a (o(a& o $1>4,>7>.74. * *n an( Ja8o S.L' ' ur(;*r r* u'r* (o %ay 8ro %ar(y %&a'n('), Bor a;*8o, (;*C*r+an(* * on*-;a& an #a@&ana (;* o(;*r ;a& , (;* a oun( o $&>4,>7>.74 :'(; 'n(*r* ( ro (;* &'n@ o (;* 8ro -8o %&a'n(un('& (;* a oun( ' u&&y %a' %&u ora& an * * %&ary a a@*'n (;* a oun( o $1>4,>7>.>4 :'(; 'n(*r* ( ro (;* &'n@ o (;*8ro -8o %&a'n( un('& (;* a oun( ' u&&y %a' %&u ora& an* * %&ary a a@* 'n (;* a oun( o $ =,===.== or *a8; o (;*(:o C*r+an(* * .

ur(;*r or*, ;* ' r* u'r* (o %ay $2=,===.== (o Bor a;*8o an(;* C*r+an(* * , an ano(;*r $2=,===.== (o Con (an8'o B.#a@&ana a a((orn*y ** .

OPERE "RE, 'n +'*: o a&& a o+*, (;* 8o %&a'n( o %&a'n(') $'on**r a@a'n ( * *n an( Bor a;*8o, (;* C*r+an(* * anCon (an8'o B. #a@&ana, ' ' ' * . In (*a , %&a'n(') ' r* u'r*(o 'n * n' y (;* * *n an( Bor a;*8o an (;* C*r+an(* * (;*a oun( o $2=,===.== a a((orn*y ** an (;* a oun( o $4,379.21, %*r y*ar ro 1966 :'(; &*@a& ra(* o 'n(*r* ( u% (o (;*(' * '( ' %a' .

ur(;*r or*, (;* %&a'n(') ' r* u'r* (o %ay Con (an8'o B.

#a@&ana (;* a oun( o $2=,===.== a a((orn*y ** an 8o ( .No ora& or * * %&ary a a@* ' a:ar * a@a'n ( %&a'n(') or(;' a8('on :a &* 'n @oo a'(;. T;* a8( (;a( (;* %ro%*r('* o (;* Bor a;*8o an (;* C*r+an(* * :*r* a((a8;* an (;a( (;*y:*r* r* u'r* (o &* a 8oun(*r on 'n or *r (o ' o&+* (;*a((a8; *n(, ' no( an a8( o a a'(;. O;*n a an (r'* (o


26/63

%ro(*8( ;' r'@;( , ;* ;ou& no( * a &* :'(; ora& or* * %&ary a a@* . ur(;*r or*, (;* r'@;( * *r8' * :*r*%ro+' * or 'n (;* Ru&* o Cour(, an '( :a (;* 8our( (;a(or *r* '(, 'n (;* * *r8' * o '( ' 8r*('on.

No a a@* ' *8' * a@a'n ( #a&ayan In uran8* Co %any, In8.,(;* (;'r -%ar(y * *n an(, or '( on&y *8ur* (;* a((a8; *n(%ray* or y (;* %&a'n(') $'on**r. I an 'n uran8* 8o %any :ou&* &'a &* or a a@* 'n %*r or 'n@ an a8( :;'8; ' 8&*ar&y :'(;'n'( %o:*r an :;'8; ' (;* r*a on or '( *'n@, (;*n no o y :ou&*n@a@* 'n (;* 'n uran8* u 'n* . No ur(;*r 8&a' or 8oun(*r-8&a' or or a@a'n ( any o y ' *8&ar* y (;' Cour(. 41 7? :a *n@a@*'n (;* a'r&'n* u 'n* a o:n*r-o%*ra(or o Sou(;*rn A'r L'n*


27/63

y #a@&ana an (;* o(;*r o'n(&y '@n* y L' or SAL,Bor a;*8o an (;* C*r+an(* * . T;* 'n * n'(y a@r** *n(('%u&a(* (;a( (;* 'n * n'(or %r'n8'%a&&y a@r** an 'n

(;* *&+* o'n(&y an *+*ra&&y (o 'n * n' y an ;o& an a+*

;ar &* $'on**r ro an a@a'n ( anyDa&& a a@* , &o * , 8o ( ,a a@* , (a * , %*na&('* , 8;ar@* an * %*n * o :;a(*+*r'n an na(ur* :;'8; $'on**r ay 'n8ur 'n 8on * u*n8* o

;a+'n@ *8o * ur*(y u%on (;* on Dno(* an (o %ay, r*' ur *an a * @oo (o $'on**r, '( u88* or an a '@n , a&& uan a oun( o on*y :;'8; '( or '( r*%r* *n(a('+* ;ou& oray %ay or 8au * (o * %a' or *8o * &'a &* (o %ay on (;* o :;a(*+*r 'n an na(ur*.

"n Jun* 1=, 196 , L' o'n@ u 'n* un *r (;* na * an (y&*o SAL * *8u(* 'n a+or o $'on**r a ** o 8;a((*& or(@a@*a *8ur'(y or (;* &a((*r ur*(y ;'% 'n a+or o (;* or *r. I( :a('%u&a(* (;*r*'n (;a( L' (ran *r an 8on+*y (o (;* ur*(y (;*(:o a'r8ra ( . T;* **


28/63

u o on*y (;*y a +an8* (o L' or (;* %ur8;a * o (;*a'r8ra ( 'n u* ('on.

A (*r (r'a& on (;* *r'( , a *8' 'on :a r*n *r* ;o& 'n@ L'&'a &* (o %ay $'on**r u( ' ' * $'on**r 8o %&a'n( a@a'n ( a&&o(;*r * *n an( .

A (a(* *ar&'*r, (;* a%%*&&a(* 8our( o ' * (;* (r'a& 8our(*8' 'on 'n (;a( (;* %&a'n(') 8o %&a'n( a@a'n ( a&& (;* * *n an(:a ' ' * . In a&& o(;*r r* %*8( (;* (r'a& 8our( *8' 'on :aa r * .

O* r ( r* o&+* G.R. No. >4197.

$*('('on*r $'on**r In uran8* an Sur*(y Cor%ora('on a+*r (;a(5RES$"N ENT C"URT " A$$EALS GRIE0"USL! ERRE OPEN ITIS#ISSE TPE A$$EAL " $ETITI"NER "N TPE S"LE GR"UN

TPAT $ETITI"NER PA ALREA ! C"LLECTE TPE $R"CEE S " TPE REINSURANCE "N ITS B"N IN A0"R " TPE J A AN TPATIT CANN"T RE$RESENT A REINSURER T" REC"0ER TPE A#"UNTR"# PEREIN $RI0ATE RES$"N ENTS AS E EN ANTS IN TPE

TRIAL C"URT. 4197, %. 1=?

T;* %*('('on*r u* ('on (;* o&&o:'n@ n 'n@ o (;* a%%*&&a(*8our(5

O* n no *r'( 'n %&a'n(') a%%*a&. I( ' un ' %u(* (;a( %&a'n(') $'on**r ;a r*'n ur* '( r' o &'a '&'(y un *r (;* ur*(y on 'na+or o J A an u * u*n(&y 8o&&*8(* (;* %ro8** o u8;r*'n uran8* 'n (;* u o $29 ,===.==. * *n an( a&&*@*o &'@a('on (o $'on**r a oun( (o $29 ,===.==, ;*n8*, %&a'n(')'n (an( a8('on or (;* r*8o+*ry o (;* a oun( o $29>,666.2> ro* *n an( :'&& no &on@*r %ro %*r. $&a'n(') $'on**r ' no( (;* r*a&%ar(y 'n 'n(*r* ( (o 'n ('(u(* (;* 'n (an( a8('on a '( o* no( (an(o * *n* (* or 'n ur* y (;* u @ *n(.

$&a'n(') $'on**r 8on(*n('on (;a( '( ' r*%r* *n('n@ (;* r*'n ur*r(o r*8o+*r (;* a oun( ro * *n an( , ;*n8*, '( 'n ('(u(* (;*a8('on ' u((*r&y *+o' o *r'(. $&a'n(') ' no( *+*n %r* *n( any


29/63

*+' *n8* (;a( '( ' (;* a((orn*y-'n- a8( o (;* r*'n uran8*8o %any, au(;or'M* (o 'n ('(u(* an a8('on or an 'n *;a& o (;*&a((*r. To ua&' y a %*r on (o * a r*a& %ar(y 'n 'n(*r* ( 'n :;o *na * an a8('on u ( * %ro *8u(* , ;* u ( a%%*ar (o * (;*

%r* *n( r*a& o:n*r o (;* r'@;( ou@;( (o * *n or8*


30/63


31/63

"n (;* u* ('on o :;y '( ' $'on**r, 'n (*a o (;* r*'n uran8*< '8?, (;a( ' u'n@ * *n an( or (;* a oun( %a' (o '( y (;*r*'n ur*r , no(:'(; (an 'n@ (;a( (;* 8au * o a8('on %*r(a'n (o(;* &a((*r, $'on**r ay 5 T;* r*'n ur*r o%(* 'n (*a (;a( (;*

$'on**r In uran8* Sur*(y Cor%ora('on ;a&& %ur u* a&on* (;*8a *.. . . . $'on**r In uran8* Sur*(y Cor%ora('on ' r*%r* *n('n@(;* r*'n ur*r (o r*8o+*r (;* a oun(. In o(;*r :or , 'n o ar a(;* a oun( %a' (o '( y (;* r*'n ur*r $'on**r ' u'n@* *n an( a (;*'r a((orn*y-'n- a8(.

Bu( 'n (;* r ( %&a8*, (;*r* ' no( (;* &'@;(* ( 'n '8a('on 'n (;*8o %&a'n( (;a( $'on**r ' u'n@ a a((orn*y-'n- a8( o (;*r*'n ur*r or any a oun(. La (&y, an o ( ' %or(an( o a&&,$'on**r ;a no r'@;( (o 'n ('(u(* an a'n(a'n 'n '( o:n na * ana8('on or (;* *n* ( o (;* r*'n ur*r . I( ' :*&&- *((&* (;a( ana8('on rou@;( y an a((orn*y-'n- a8( 'n ;' o:n na * 'n (*a o (;a( o (;* %r'n8'%a& :'&& no( %ro %*r, an (;' ' o *+*n :;*r* (;*na * o (;* %r'n8'%a& ' ' 8&o * 'n (;* 8o %&a'n(.

S*8('on 2 o Ru&* 3 o (;* "& Ru&* o Cour( %ro+' * (;a( E+*rya8('on u ( * %ro *8u(* 'n (;* na * o (;* r*a& %ar(y 'n'n(*r* (. T;' %ro+' 'on ' an a(ory. T;* r*a& %ar(y 'n 'n(*r* ( '(;* %ar(y :;o :ou& * *n* ((* or 'n ur* y (;* u @ *n( or' (;* %ar(y *n('(&* (o (;* a+a'& o (;* u'(.

T;' Cour( ;a ;*& 'n +ar'ou 8a * (;a( an a((orn*y-'n- a8( ' no(a r*a& %ar(y 'n 'n(*r* (, (;a( (;*r* ' no &a: %*r '(('n@ an a8('on (o* rou@;( y an a((orn*y-'n- a8(. Arroyo +. Grana a an G*n(*ro,1> $;'&. R*%. 4>4 Lu8;au8o +. L' u8o an GonMa&o, 19 $;'&. R*%.12 '&'%'no In u (r'a& Cor%ora('on +. San '*@o G.R. No. L-22347,196>, 23 SCRA 7=6, 71=-714.

T;* (o(a& a oun( %a' y $'on**r (o J A ' $299,666.29. S'n8*

$'on**r ;a 8o&&*8(* $29 ,===.== ro (;* r*'n ur*r , (;*un'n ur* %or('on o :;a( '( %a' (o J A ' (;* ')*r*n8* *(:**n(;* (:o a oun( , or $3,666.2>. T;' ' (;* a oun( or :;'8;$'on**r ay u* * *n an( , a u 'n@ (;a( (;* 'n * n'(ya@r** *n( ' ('&& +a&' an *)*8('+*. Bu( 'n8* (;* a oun(r*a&'M* ro (;* a&* o (;* or(@a@* 8;a((*& ar* $3 ,===.==or on* o (;* a'r%&an* an $2,= =.== or a %ar* *n@'n*, or a


32/63

(o(a& o $37,= =.==, $'on**r ' ('&& o+*r%a' y $33,3>3.72. T;*r* or*, $'on**r ;a no or* 8&a' a@a'n ( * *n an( . ? o (;* In uran8* Co * ;a no a ' .

In @*n*ra& a r*'n ur*r, on %ay *n( o a &o a8 u'r* (;* a *

r'@;( y u ro@a('on a ar* a8 u'r* 'n ' '&ar 8a * :;*r* (;*or'@'na& 'n ur*r %ay a &o =, 7 Ann. Con. 1134?.

P*n8* (;* a%%&'8a &* &a: ' Ar('8&* 22=7 o (;* n*: C'+'& Co *, (o:'(5

Ar(. 22=7. I (;* %&a'n(') %ro%*r(y ;a **n 'n ur* , an ;* ;ar*8*'+* 'n * n'(y ro (;* 'n uran8* 8o %any or (;* 'n ury or&o ar' 'n@ ou( o (;* :ron@ or r*a8; o 8on(ra8( 8o %&a'n* o ,(;* 'n uran8* 8o %any ;a&& * u ro@a(* (o (;* r'@;( o (;*'n ur* a@a'n ( (;* :ron@ o*r or (;* %*r on :;o ;a +'o&a(* (;*8on(ra8(. I (;* a oun( %a' y (;* 'n uran8* 8o %any o* no(u&&y 8o+*r (;* 'n ury or &o , (;* a@@r'*+* %ar(y ;a&& * *n('(&*

(o r*8o+*r (;* * 8'*n8y ro (;* %*r on 8au 'n@ (;* &o or'n ury.

In(*r%r*('n@ (;* a or* a' %ro+' 'on, :* ru&* 'n (;* 8a * o Phil. Air ines, Inc. . eald u#ber "o .


33/63


34/63

(;* %&an* :*r* ('&& 'n Ja%an an 8ou& no( * or(@a@* ;*r* 'n(;* $;'&'%%'n* . A oon a (;* a'r8ra ( :*r* rou@;( (o (;*$;'&'%%'n* , (;*y :ou& * or(@a@* (o $'on**r In uran8* (o8o+*r (;* on , an (;' 'n * n'(y a@r** *n( :ou& *

8an8*&&* . T;* o&&o:'n@ ' a+*rr* un *r oa(; y $'on**r 'n (;* or'@'na&8o %&a'n(5

T;* +ar'ou 8onF'8('n@ 8&a' o+*r (;* or(@a@* %ro%*r('* ;a+*' %a'r* an r*n *r* 'n u 8'*n( (;* *8ur'(y un *r (;* 8;a((*&or(@a@* an (;*r* ' (;u no o(;*r u 8'*n( *8ur'(y or (;*8&a' ou@;( (o * *n or8* y (;' a8('on.

T;' ' u '8'a& a ' 'on an a ' * ro (;* 8;a((*& or(@a@*(;*r* ' no o(;*r *8ur'(y or (;* 8&a' ou@;( (o * *n or8* y(;' a8('on, :;'8; n*8* ar'&y *an (;a( (;* 'n * n'(ya@r** *n( ;a 8*a * (o ;a+* any or8* an *)*8( a( (;* (' *(;' a8('on :a 'n ('(u(* . S*8 2, Ru&* 129, R*+' * Ru&* o Cour(.

$r* 8'n 'n@ ro (;* or*@o'n@, $'on**r, ;a+'n@ or*8&o * (;*8;a((*& or(@a@* on (;* %&an* an %ar* %ar( , no &on@*r ;aany ur(;*r a8('on a@a'n ( (;* * *n an( a 'n * n'(or (or*8o+*r any un%a' a&an8* o (;* %r'8*. T;* 'n * n'(ya@r** *n( :a '% o ur* * ('n@u' ;* u%on (;* or*8&o ur* o (;*8;a((*& or(@a@*. T;* * * *n an( , a 'n * n'(or , :ou& **n('(&* (o * u ro@a(* (o (;* r'@;( o $'on**r ;ou& (;*y a *%ay *n( (o (;* &a((*r. Ar('8&* 2=67 an 2=>= o (;* N*: C'+'&Co * o (;* $;'&'%%'n* .

In *%*n *n(&y o (;* %r*8* 'n@ %ro%o '('on $'on**r *&*8('on o (;* r* * y o or*8&o ur* %r*8&u * any ur(;*r a8('on (o r*8o+*rany un%a' a&an8* o (;* %r'8*.

SAL or L' , ;a+'n@ a'&* (o %ay (;* *8on (o (;* *'@;( an &a ('n (a&& *n( (o J A an $'on**r a ur*(y ;a+'n@ a * o (;*%ay *n( (o J A, (;* a&(*rna('+* r* * '* o%*n (o $'on**r :*r*a %ro+' * 'n Ar('8&* 14>4 o (;* N*: C'+'& Co *, no:n a (;*R*8(o La:.


35/63

$'on**r * *r8' * (;* r* * y o or*8&o ur* o (;* 8;a((*&or(@a@* o(; y * (ra u '8'a& or*8&o ur* an (;* 'n (an( u'(.Su8; *'n@ (;* 8a *, a %ro+' * y (;* a or* *n('on*%ro+' 'on , $'on**r ;a&& ;a+* no ur(;*r a8('on a@a'n ( (;*

%ur8;a *r (o r*8o+*r any un%a' a&an8* an any a@r** *n( (o(;* 8on(rary ' +o' . CruM, *( a&. +. '&'%'na In+* ( *n( 'nan8*Cor%. No. L- 24772, #ay 27,196>, 23 SCRA 791, 79 -6.

T;* o%*ra('on o (;* or*@o'n@ %ro+' 'on 8anno( * * 8a%* ro(;rou@; (;* 8on(*n('on (;a( $'on**r ' no( (;* +*n or u( J A. T;*r*a on ' (;a( $'on**r ' a8(ua&&y * *r8' 'n@ (;* r'@;( o J A a+*n or, ;a+'n@ u ro@a(* '( 'n u8; r'@;( . Nor ay (;*a%%&'8a('on o (;* %ro+' 'on * +a&' &y o%%o * on (;* @roun (;a((;* * * *n an( an * *n an( #a@&ana ar* no( (;* +*n ** u('n * n'(or . $a 8ua&, *( a&. +. Un'+*r a& #o(or Cor%ora('on, G.R.No. L- 27>62, No+. 2=,1974, 61 SCRA 124.

T;* r* (ru8(ur'n@ o (;* o &'@a('on o SAL or L' , (;ru (;* 8;an@*o (;*'r a(ur'(y a(* ' 8;ar@* (;* * * *n an( ro any&'a '&'(y a a&&*@* 'n * n'(or . T;* 8;an@* o (;* a(ur'(y a(*o (;* o &'@a('on o L' , or SAL * ('n@u' ; (;* or'@'na& o &'@a('on(;ru no+a('on (;u ' 8;ar@'n@ (;* 'n * n'(or .

T;* %r'n8'%a& ;*r*o ;a&& * %a' 'n *'@;( * ua& u88* '+* (;r**on(; 'n(*r+a& 'n (a&& *n( , (;* r ( o :;'8; ;a&& * u* an%aya &* 2 Au@u ( 196 , (;* r* a'n *r o :;'8; ... ;a&& * u*an %aya &* on (;* 26(; ay o *a8; u88** 'n@ (;r**on(; an (;* &a ( o :;'8; ;a&& * u* an %aya &* 26(; #ay1967.

Po:*+*r, a( (;* (r'a& o (;' 8a *, $'on**r %ro u8* a* oran u * *8u(* y SAL or L' an J A, o ' y'n@ (;*a(ur'(y a(* o (;* o &'@a('on , a o&&o: 5

T;* %r'n8'%a& ;*r*o ;a&& * %a' 'n *'@;( * ua& u88* '+* (;r**on(; 'n(*r+a& 'n (a&& *n( (;* r ( o :;'8; ;a&& * u* an%aya &* 4 S*%(* *r 196 , (;* r* a'n *r o :;'8; ... ;a&& *u* an %aya &* on (;* 4(; ay ... o *a8; u88** 'n@ on(;an (;* &a ( o :;'8; ;a&& * u* an %aya &* 4(; Jun* 1967.


36/63

No( on&y (;a(, $'on**r a& o %ro u8* *'@;( %ur%or(* %ro ' oryno(* *ar'n@ a(ur'(y a(* ')*r*n( ro (;a( * 'n (;*a or* a' * oran u (;* u* a(* o (;* r ( 'n (a&& *n(a%%*ar a "8(o *r 1 , 196 , an (;o * o (;* r* ( o (;*

'n (a&& *n( , (;* 1 (; o *a8; u88** 'n@ (;r** on(; , (;a( o (;* &a ( 'n (a&& *n( *'n@ Ju&y 1 , 1967.

T;* * r* (ru8(ur'n@ o (;* o &'@a('on :'(; r*@ar (o (;*'ra(ur'(y a(* , *)*8(* (:'8*, :*r* on* :'(;ou( (;* no:&* @*,u8; &* , :ou& ;a+* '( *&'*+* (;a( (;* * * *n an( #a@&ana< '8?. $'on**r o 8'a& Nu *r'ano Car on*& :ou& ;a+* '( *&'*+*(;a( (;* * * *n an( an * *n an( #a@&ana n*: o an8on *n(* (o (;* o ' 8a('on o (;* o &'@a('on . Bu( ' (;a( :*r*o, (;*r* :ou& ;a+* **n (;* 8orr* %on 'n@ o8u *n( 'n (;*or o a :r'((*n no('8* (o a :*&& a :r'((*n 8on or '(y o (;* ** *n an( , an (;*r* ar* no u8; o8u *n(. T;* 8on * u*n8* o (;' :a (;* * ('n@u' ; *n( o (;* o &'@a('on an o (;* ur*(yon *8ur* y (;* 'n * n'(y a@r** *n( :;'8; :a (;*r* ya& o * ('n@u' ;* . A%%&'8a &* y ana&o@y ar* (;* ru&'n@ o (;*Su%r* * Cour( 'n (;* 8a * o /a an a&an Su@ar Co. +. $a8;*8o, $;'&. 3, 63, an (;* 8a * o A 'a('8 $*(ro&*u Co. +. P'Mona+' , 4 $;'&. 32, 3>.

Ar(. 2=79. An * (*n 'on @ran(* (o (;* * (or y (;* 8r* '(or:'(;ou( (;* 8on *n( o (;* @uaran(or * ('n@u' ;* (;* @uaran(y

T;* *r* a'&ur* on (;* %ar( o (;* 8r* '(or (o * an %ay *n(a (*r (;* * ( ;a *8o * u* o* no( o '( *& 8on ('(u(* any* (*n 'on (' * r* *rr* (o ;*r*'n,


37/63

T;*r* or*, $'on**r ' no( *n('(&* (o * a8( r*' ur * *n( ro(;* * * *n an( (;ru (;* 'n * n'(y.

Ar(. 131>. $ay *n( y a o&' ary * (or ;a&& no( *n('(&* ;' (or*' ur * *n( ro ;' 8o- * (or ' u8; %ay *n( ' a * a (*r(;* o &'@a('on ;a %r* 8r' * or *8a * '&&*@a&.

T;* * * *n an( ar* *n('(&* (o r*8o+*r a a@* an a((orn*y** ro $'on**r an '( ur*(y y r*a on o (;* &'n@ o (;*

'n (an( 8a * a@a'n ( (;* an (;* a((a8; *n( an @arn' ; *n(o (;*'r %ro%*r('* . T;* 'n (an( a8('on ' 8&*ar&y un oun * 'n o ara %&a'n(') ra@ (;* * * *n an( an * *n an( #a@&ana.41 7?.

O* n no 8o@*n( r*a on (o r*+*r * or o ' y (;* * n 'n@ .P*n8*, '( ' our 8on8&u 'on (;a( (;* %*('('on 'n G.R. No. >4197 'no( *r'(or'ou .

O* no: ' 8u (;* *r'( o G.R. No. >41 7.

$*('('on*r Ja8o S. L' %o * (;* o&&o:'n@ ' u* 5

&. O;a( &*@a& ru&* @o+*rn (;* r*&a('on ;'% a on@ 8o-'n+* (or

:;o * a@r** *n( :a (o o u 'n* (;rou@; (;* 8or%ora(*+*;'8&* u( :;o a'&* (o 'n8or%ora(* (;* *n('(y 'n :;'8; (;*y ;a8;o *n (o 'n+* ( Po: ar* (;* &o * (o * (r*a(* 'n '(ua('on:;*r* (;*'r 8on(r' u('on (o (;* 'n(*n * 8or%ora('on :*r*'n+* (* no( (;rou@; (;* 8or%ora(* or T;' $*('('on %r* *n((;* * un a *n(a& u* ('on :;'8; :* *&'*+* :*r* r* o&+**rron*ou &y y (;* Cour( o A%%*a& < CA ?.


38/63

r* %on *n( (o (;* %*('('on*r a (;*'r 8on(r' u('on (o (;*'n(*n * 8or%ora('on, (o :'(5

Po:*+*r, * *n an( L' ;ou& * ;*& &'a &* (o %ay ;' 8o-* *n an( 8ro -8&a' 'n (;* (o(a& a oun( o $1>4,>7>.74 a8orr*8(&y oun y (;* (r'a& 8our(, :'(; 'n(*r* ( ro (;* &'n@ o (;* 8ro -8o %&a'n( un('& (;* a oun( ' u&&y %a' . * *n an( L';ou& %ay on*-;a& o (;* a' a oun( (o Bor a;*8o an (;*C*r+an(* * an (;* o(;*r on*-;a& (o * *n an( #a@&ana. I( '* (a &' ;* 'n (;* r*8or (;a( * *n an( L' ;a u&y r*8*'+*(;* a oun( o $& 1,===.== ro * *n an( Bor a;*8o an#a@&ana r*%r* *n('n@ (;* &a((*r %ar('8'%a('on 'n (;* o:n*r ;'% o (;* u *8( a'r%&an* an %ar* %ar( ?. In a '('on, (;*8ro -%ar(y %&a'n(') 'n8urr* a '('ona& * %*n * , ;*n8*, (;*(o(a& u o $ 1>4,>7>.74.

O* r ( (a(* (;* %r'n8'%&* .

O;'&* '( ;a **n ;*& (;a( a *(:**n (;* *&+* (;* r'@;( o (;* (o8 ;o& *r 'n a * *8('+*&y 'n8or%ora(* a o8'a('on ;ou&* @o+*rn* y (;* u%%o * 8;ar(*r an (;* &a: o (;* (a(*r*&a('n@ (;*r*(o an no( y (;* ru&* @o+*rn'n@ %ar(n*r ,1=9 #*. O;'%%&* +. $ar *r, 29 #'8;. 369?. So,:;*r* 8*r(a'n %*r on a o8'a(* (;* *&+* a a 8or%ora('on or(;* *+*&o% *n( o &an or 'rr'@a('on %ur%o * , an *a8;8on+*y* &an (o (;* 8or%ora('on, an (:o o (;* 8on(ra8(* (o%ay a (;'r (;* ')*r*n8* 'n (;* %ro%or('ona(* +a&u* o (;* &an8on+*y* y ;' , an no (o8 :a *+*r ' u* 'n (;*8or%ora('on, '( :a (r*a(* a a (ru (** or (;* a o8'a(* 'n an


39/63

a8('on *(:**n (;* or an a88oun('n@, an '( 8a%'(a& (o8 :a(r*a(* a %ar(n*r ;'% a *( , o& , an (;* %ro8** ' (r' u(*a on@ (;* 'n %ro%or('on (o (;* +a&u* o (;* %ro%*r(y8on(r' u(* y *a8; , %. 464?. , (;a( (;* %*('('on*r r*8*'+*(;* a oun( o $1 1,===.== r*%r* *n('n@ (;* %ar('8'%a('on o Bor a;*8o an A((y. Con (an8'o B. #a@&ana 'n (;* o:n*r ;'% o (;* u *8( a'r%&an* an %ar* %ar( . T;* r*8or ;o: (;a(* *n an( #a@&ana @a+* $7 ,===.== (o %*('('on*r Ja8o L' (;ru(;* C*r+an(* * .

I( ' (;*r* or* 8&*ar (;a( (;* %*('('on*r n*+*r ;a (;* 'n(*n('on (oor a 8or%ora('on :'(; (;* r* %on *n( * %'(* ;'r*%r* *n(a('on (o (;* . T;' @'+* 8r* *n8* (o (;* 8ro -8&a'o (;* r* %on *n( (o (;* *)*8( (;a( (;*y :*r* 'n u8* an &ur*y (;* %*('('on*r (o a * 8on(r' u('on (o a %ro%o * 8or%ora('on:;'8; :a n*+*r or * *8au * (;* %*('('on*r r*n*@* on (;*'r


40/63

a@r** *n(. #a@&ana a&&*@* 'n ;' 8ro -8&a' 5

... (;a( o *(' * 'n *ar&y 196 , Ja8o L' %ro%o * (o ran8' 8oC*r+an(* an #a@&ana (o * %an ;' a'r&'n* u 'n* . L' :a (o%ro8ur* (:o C-3 ro Ja%an an *8ur* (;* n*8* ary8*r(' 8a(* o %u &'8 8on+*n'*n8* an n*8* '(y a :*&& a (;*r* u'r* %*r '( or (;* o%*ra('on (;*r*o . #a@&ana o *(' * 'n#ay 196 , @a+* C*r+an(* ;' ;ar* o $7 ,===.== or *&'+*ry (oL' :;'8; C*r+an(* ' an L' a8 no:&* @* r*8*'%( (;*r*o .C*r+an(* , &' *:' *, *&'+*r* ;' ;ar* o (;* un *r(a 'n@. L' 'nan un *r(a 'n@ o *(' * on or a ou( Au@u ( 9,196 , %ro ' * (o'n8or%ora(* ;' a'r&'n* 'n a88or an8* :'(; (;*'r a@r** *n( an%ro8** * (o a8 u'r* (;* %&an* on ;' o:n a88oun(. S'n8* (;*nu% (o (;* &'n@ o (;' an :*r, L' ;a r* u * , a'&* an ('&&r* u * (o *( u% (;* 8or%ora('on or r*(urn (;* on*y o #a@&ana.?.

:;'&* r* %on *n( Bor a;*8o an (;* C*r+an(* * a&&*@* 'n(;*'r an :*r, 8oun(*r8&a' , 8ro -8&a' an (;'r %ar(y 8o %&a'n(5

So *(' * 'n A%r'& 196 , * *n an( L' &ur* an 'n u8* (;*an :*r'n@ * *n an( (o %ur8;a * (:o a'r%&an* an %ar* %ar(ro Ja%an :;'8; (;* &a((*r 8on ' *r* a (;*'r &a: u& 8on(r' u('onan %ar('8'%a('on 'n (;* %ro%o * 8or%ora('on (o * no:n a SAL.Arran@* *n( an n*@o('a('on :*r* un *r(a *n y * *n an(L' . o:n %ay *n( :*r* a +an8* y * *n an( Bor a;*8oan (;* C*r+an(* * an Con (an8'o #a@&ana


41/63

o a88oun( , (;* &a((*r '@nor* , o '((* an r* u * (o 8o %&y:'(; (;* .


42/63

L*%an(o Con o&' a(* #'n'n@ Co %any


43/63

*rnan o, La Un'on (o Ta8o a, Oa ;'n@(on or (o o(;*r %&a8* 'n(;* Un'(* S(a(* :;'8; L*%an(o ay a * on an a (*r Au@u ( 1,1971 an un('& (;* 8an8*&&a('on o (;* %o&'8y u%on (;'r(y


44/63


45/63

8&a' , no( on&y *8au * o (;* 8'r8u (an8* an r*a on *(or(; 'n (;* %r*8* 'n@ u -%ara@ra%;


46/63

8o%%*r 8on8*n(ra(* a oar (;* #0 HP*r o aH an (;* #0HG*n*ra& A@u'na& oH ;'%%* y L*%an(o Con o&' a(* #'n'n@ Co.,In8. (o A *r'8an S *&('n@ R* n'n@ Co. ro $oro $o'n(, San*rnan o, La Un'on, (o Ta8o a, Oa ;'n@(on or :;'8; * *n an(

' u* $o&'8y No. LI C-#"$-==1D71 a(* S*%(* *r 9, 1971, 'n(;* a oun( o 2= o (;* *8&ar* +a&u* o *a8; ;'% *n( u(no( (o * 8** US X2,===,=== %*r ;'% *n(.

3. $r'or (o (;* * (:o ;'% *n( an a (*r * *n an( #a&ayan8on(ra8(* :'(; L*%an(o (o 'n ur* (;* * (:o


47/63

Coun *& or (;* o+an( u '((* (;* or*@o'n@ o('on or (;*8on ' *ra('on an r* o&u('on o (;* Cour( on Jun* 3=, 197 . T;*o('on (o 'n(*r+*n* :a o%%o * y L*%an(o on (;* o&&o:'n@@roun 5 1. #o+an( I+or Ro *r( ay(on G' on ;a no &*@a&

'n(*r* ( 'n (;* a((*r 'n &'('@a('on or 'n (;* u88* o *'(;*r%&a'n(') or * *n an( 2. #o+an( ' * (o%%* y ;' &a8;* ro'n(*r+*n'n@ 'n (;' a8('on 3. T;* 'n(*r+*n('on ' 'n(*n * or *&ayan ' a&&o:* , :'n un u&y *&ay (;* %ro8** 'n@ *(:**n %&a'n(') an * *n an( an 4. T;* r'@;( , ' any, o o+an( ar* no(%r* u '8* y (;* %r* *n( u'( an :'n * u&&y %ro(*8(* 'n a*%ara(* a8('on a@a'n ( ;' an ;' 8o-'n ur*r y * *n an(;*r*'n.

R*%&y'n@ (o L*%an(o o%%o '('on, o+an( I+or Ro *r( ay(onG' on 8on(*n * (;a( 1. Con(rary (o o%%o '(or 8on(*n('on,o+an( G' on ;a a &*@a& 'n(*r* ( 'n (;* a((*r 'n &'('@a('on*8au * a 8on(ra8( o r*'n uran8* *(:**n (;* * *n an(

#a&ayan In uran8* Co %any, In8. an (;* o+an( ;*r*'n ' a8on(ra8( o 'n * n'(y a@a'n ( &'a '&'(y, an no( *r*&y a@a'n (a a@*, an (;*r* or*, o+an( ;a a 'r*8( an ' * 'a(*

'n(*r* ( 'n (;* u88* o * *n an( #a&ayan In uran8* Co %any,In8. 2. N*'(;*r * (o%%*& nor &a8;* a%%&'* (o (;* o+an( 'n8*(;* o('on (o 'n(*r+*n* :a &* *a ona &y on Jun* 2 , 197

ur'n@ (;* %*r'o o 'n(ro u8('on o *+' *n8* y * *n an(#a&ayan 3. T;* 'n(*r+*n('on ' no( 'n(*n * or *&ay o+an( '*r*&y a *r('n@ a &*@a& r'@;( or 'n(*r* ( 'n (;* %*n 'n@ 8a * :'(;(;* r* u* ( or o%%or(un'(y (o a%%*ar an * o'n* o (;a( ;*8ou& %ro(*8( or a *r( u8; r'@;( or 'n(*r* ( an 4. T;* &'n@ o an 'n *%*n *n( an *%ara(* u'( %ro%o * y (;* %&a'n(') '8on * n* y (;* a '8 an un a *n(a& %r'n8'%&* a@a'n (u&('%&'8'(y o u'( .

"n Ju&y 26, 197 , L*%an(o &* a R* o'n *r (o (;* o+an( HR*%&y(o "%%o '('on.H "n Ju&y 2>, 197 , #a&ayan a * a an' * (a('on(;a( '( ;a no o *8('on (o (;* H#o('on (o In(*r+*n*H o I+or Ro *r(ay(on G' on an on Ju&y 31, 197 , o+an( a * a Sur-R* o'n *r (o L*%an(o R* o'n *r.

"n Au@u ( 1>, 197 , (;* Cour( a quo r* o&+* (o *ny (;* #o('onor In(*r+*n('on 'n (;* o&&o:'n@5 t;:.


48/63


49/63

S" "R ERE .

$a '@, R'Ma&, Au@u ( 1>, 197 . t;:.3.43 an '( a 8*r(a'n* u 'n* 'n(*rru%('on&o o $1,74>,46=.== :'(; 'n(*r* ( an a((orn*y ** , (;* Cour(a r (;* 8orr*8(n* o (;* &o:*r 8our( ru&'n@ (;a( '( ' no* *n * or (;* 'n ur*r a a@a'n ( 'n ur* (;a( (;* 'n ur*r ;ao (a'n* r*'n uran8* ro o(;*r 8o %an'* (o 8o+*r '( &'a '&'(y.

* *n an(-a%%*&&an( &on* a '@n *n( o *rror (;a( &o:*r 8our(;ou& ;a+* ru&* 'n (*a H(;a( %&a'n(')-a%%*&&an( 8au * o a8('on


58/63

a ' o (;* %ar('* ('%u&a('on o a8( an (;*r* ' ' %u(* a (o(;* %ro%*r(y an u 'n* 'n(*rru%('on &o o (;* 'n ur* a (;u*(*r 'n* nor a (o (;* %ar('a& %ay *n( a * y * *n an(-'n ur*r (;a( ;a+* @r*a(&y r* u8* (;* a oun( ('&& u* an o:'n@

un *r (;* u @ *n( un *r a%%*a&.Br'*Fy, (;* (r'a& 8our( oun (;a( ro (;* *+' *n8* an('%u&a('on o a8( %r* *n(* , '( a%%*ar (;a( (;* * *n an(,

O*&&'n@(on In uran8* Co., In8. 'n ur* or $24,346, =9.== (;*u'& 'n@ , (o8 an a8;'n*ry o %&a'n(') Ar(* *+*&o% *n(Co., In8., a@a'n ( &o or a a@* y r* or &'@;('n@ 3.43 an $1,74>,46=.==, r* %*8('+*&y.H 2

"n #ay 29, 1969, 8oun *& or %&a'n(')-a%%*&&** &* aan' * (a('on a(* A%r'& 1=, 1969, *ar'n@ (;* 8on or '(y o %&a'n(') '( *& un *r (;* '@na(ur* o '( %r* ' *n(, o 'n@o G.Ca ('&&o, a o&&o: 5

M A I + E S * A * I '

$&a'n(')-a%%*&&**, (;rou@; 8oun *&, r* %*8( u&&y an' * ( (;a(, 'n+'*: o (;* ** o ' 8;ar@* a(* 1= A%r'& 1969 an Co&&a(*ra&A@r** *n( a(* 1= A%r'& 1969, ;*r*(o a((a8;* a Ann* * HAHan HBH, (;* on&y r* a'n'n@ &'a '&'(y u *8( o &'('@a('on ;a&& *(;a( %ro%or('on o (;* &o r*'n ur* :'(; or (;rou@; A&* an *ran A&* an *r, In8. o N*: !or , U.S.A., na *&y, $397,>13.==


59/63

(;* r* ( ;a+'n@ **n %a' an *((&* %*r (;* a' ** Ann* *HAH an HBH.

Qu*Mon C'(y or #an'&a, 1= A%r'& 1969.

, 1969, (o (;* *)*8( (;a( H(;*(a(* *n( 'n %&a'n(')-a%%*&&** #an' * (a('on (;a( (;* on&y r* a'n'n@a oun( o '( 8&a' an( u *8( o &'('@a('on ' (;* %ro%or('on o (;* &or*'n ur* :'( A&* an *r an A&* an *r, In8. o N*: !or , U.S.A. 'n (;*a oun( o $397,>13.== *8au * (;* r*'n ur*r o * *n an(-a%%*&&an(a * a '('ona& %ar('a& %ay *n( , ' (ru* an 8orr*8( u( :'(;ou(

%r* u '8* (o (;* &*@a& u* ('on %r* *n(* 'n * *n an(-a%%*&&an(


60/63


61/63

'n8' *n(a& *n* ( or 'n(*r* ( o a %*r on ' no( u 8'*n(. T;*8on(ra8('n@ %ar('* u ( ;a+* 8&*ar&y an *&' *ra(*&y 8on *rr*a+or u%on a (;'r %*r on.


62/63


63/63

' ' (;* a%%*a&, a u@@* ( %&a'n('), an 'n (*a an' * ('n@(;a( H(;* In uran8* Co ' 'on*r ' a o&u(*&y :'(;ou( anyno:&* @* 'n or a('on u 8'*n( (o or a *&'* a (o (;* (ru(;+*ra8'(y o $&a'n(') A%%*&&** ' %u(a('on (o * *n an(-A%%*&&an(

(;a( (;* &a((*r ;a &* (;* a o+*-*n('(&* a on&y or *&ay.H11

S'n8* (;* 8&a' a( ar o %&a'n(') a@a'n ( * *n an( *r*&y or (;*balance o a %ro+*n un ' %u(* 8&a'

Double Insurance

Documents

Transcript of Double Insurance