Digital Banking Out-of-the-Box made in Germany
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Digital Banking Out-of-the-Box, März 2015
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Agenda
Banken IT Trends, FinTech Angreifer und technologische Herausforderungen für Banken
Digital Banking Out-‐of-‐the-‐Box made in Germany am Beispiel von fidorOS und BANCOS
Fragen & Antworten, Networking
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Zunehmende Regulierung
Basel II
Basel III
Basel I
MiFID II
WpHG BörsG
MiFID I
Dodd Frank
SolvV
SOX AML
Abgeltungssteuer
PSD2
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Beispiel: KreditlandschaV einer Retailbank
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
TransakXon
Output
Archiv
Buchung
PosiXon
IdenXtät
Kredit in der Filiale
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Kontakt
Beitreibung
TransakXon
Output
Archiv
Buchung
PosiXon
IdenXtät
Kredit im Internet
CRM
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
TransakXon
Output
Archiv
Buchung
PosiXon
IdenXtät
Firmenkunden-‐kredit Filiale
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Kontakt
Beitreibung
TransakXon
Output
Archiv
Buchung
PosiXon
IdenXtät
Firmenkunden-‐kredit Internet
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Händler
Beitreibung
TransakXon
Output
Archiv
Buchung
PosiXon
IdenXtät
Konsumenten-‐kredit
CRM
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
TransakXon
Output
Archiv
Buchung
PosiXon
IdenXtät
Baufinanzierung Filiale
CRM
Produkte sind
redundant
und inkonsist
ent über
Produktlinien
und Kanäle
implemenXert
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IBM Mainframe
Sun Server
Intel blade
Tandem
Thin clients
Fat clients
AIX Server Server Farm Jede Technologie
jeder Dekade
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“We need banking,
no banks”
(1999)
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Anzahl deutscher Banken
Quelle: Deutsche Bundesbank
1990 2011 2000
0
2.000
4.500
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Quelle: Deutsche Bundesbank
1995 2011 2003
Anzahl deutscher Bankfilialen
0
40.000
70.000
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4.714
in Milliarden Euro
2003 2011
3.805
Privates Geldvermögen der Deutschen
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Digital Natives
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Angreifer
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“Die ZukunV ist immer schon da -‐ sie ist nur nicht gleich verteilt.” -‐ William Gibson, FicXon Novelist
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Kunde: Fidor Bank: Banking mit Freunden
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Kunde: Community Banking
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Kunden vertrauen Check24 mehr als Berater
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Kunden vertrauen AggregaXons-‐Apps
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Peer-‐to-‐peer Kredite
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60 Sekunden Kredit auch Sonntag Nachmijag
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Investoren entscheiden nicht nur raXonal
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In Ideen invesXeren
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Plattform für Investoren
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Vertrauen
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Kunde
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Teilweise >50% Marktanteil bei Online Payments
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Ripple – Open Source Zahlungsverkehrsprotokoll
RealXme Geringe Kosten Jegliche Werte Jede Währung Auch digitale Währungen
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Auch Retailer greifen Trend auf
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6 Sekunden schneller an der Kasse
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Agenda
Banken IT Trends, FinTech Angreifer und technologische Herausforderungen für Banken
Digital Banking Out-‐of-‐the-‐Box made in Germany am Beispiel von fidorOS und BANCOS
Fragen & Antworten, Networking
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Fidor – Banklizenz in 2009
Nutzer in der Fidor Community > 270.000 KYC Kunden > 70.000 SME Kunden > 5.000 Kreditbuch > EUR 220 Mio Einlage > EUR 280 Mio Neukundengewinnung (CpC) < EUR 29 IT Kosten per Nutzer < EUR 12
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Bancos & fidorOS verbinden reibungslos tradiXonelles und Social Media Banking
TradiXonelles Banking Social Media Banking
Konto IBAN Einlagen Kredite Zahlungsverkehr
Virtuelle Währungen Twijer, Email, Mobil Nr. RealXme Peer-‐to-‐peer Kredit Crowd finance Ripple
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Die Architektur
Community fidorOS Kunde – Konto – Zahlungsverkehr
Fidor Community
Kernmodule Kern
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Kunde – Konto – Zahlungsverkehr
Community fidorOS
Community Karma
Die Architektur
Kernmodule Kern
Produkt FunkXonen
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Kernmodule Kern
Produkt FunkXonen
Kunde – Konto – Zahlungsverkehr
Community fidorOS
Die Architektur
Banking
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Kunde – Konto – Zahlungsverkehr
Community fidorOS
Die Architektur
Banking Payments Kernmodule Kern
Produkt FunkXonen
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Kunde – Konto – Zahlungsverkehr
Kernmodule Community fidorOS Kern
Produkt FunkXonen
Die Architektur
Banking Payments
API Infrastruktur
Web/mobile HTML5/
naXve iOS, Android
Frontend
Middleware
Ruby/Ruby on Rails/ MySQL
Backend Landesspezifische Kernbanksysteme
Bancos (D)
Bancos (UK)
PRBB (RU)
Interface zum Kernbanksystem
Kernbank-‐spezifisch
Technologie
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hjp://developer.fidor.de
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G&H und Fidor TecS ermöglichen eine IT LandschaV mit niedrigen IT Kosten pro Nutzer
Tier 1/2 Bank Google
3,4
3,8
eBay
7,4
200
15
Fidor
[USD]
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Architektur der 2 Geschwindigkeiten (McKinsey)
Fidor OperaXng System (fidorOS)
BANCOS.de BANCOS.uk PRBB.ru
Web App App Wear
Kunde
TransakXon
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G&H Bankensoftware AG
• Seit mehr als 26 Jahren Qualität „Made in Germany“ • Lösungen für Finanzdienstleister in Deutschland/Europa
Dafür stehen wir: • Kompetenz in Bankfachlichkeit und IT • Innovative Produkte • Maßgeschneiderte Lösungen • Einsatz moderner Technologien • Kurze time to market Zeiten
G&H Bankensoftware AG
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• Modularer Aufbau • Hochgradig parametrisierbar • Prozessorientiertes Design • Modern • Zuverlässig
Verfügbarkeit Ø 99,94 % über 6 Jahre • Performant
Mehr als 1.000.000 Kreditanträge p.a. • Flexibel
> 100 Projekte und > 400 Small Changes in 6 Jahren
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Erstmals GU inkl. RZ-Betrieb (Partner)
Dynamischer Innovationsprozess
Online Schnittstelle für Internet Banking
Online Schnittstelle Bank2Bank
Online Schnittstelle Anbindung externes Portal
BANCOS Browser für Passivprodukte
Online Schnittstelle für Kreditantrag
Drucklösung BANCOS Print
Auskunfteien-Server für Schufa, Infoscore
SEPA Workflow Management Kreditantrag
Erste SOAP Schnittstelle
Webfrontend: Kreditantrag
Internationalisierung BANCOS Browser
Webfrontend: Tagesgeldantrag
Check24 API BANCOS Mobile
Kreditantrag für Händler (Backend und Webfrontend)
Dashboard
Erste Installation unter Linux
Internet Banking Webfrontend
Erster Produktiveinsatz BANCOS Browser für
Kreditbearbeitung
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
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Alle Zugangskanäle
Callcenter
Mobile Devices Internet
Filialen Broker
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Effiziente Kundenbearbeitung
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Flexibilität und Offenheit
• Flexible und offene Infrastruktur
• Optimale Integration • Externe Dienste • Schnittstellen
• Niedrige IT-Kosten
• Hohe Sicherheit durch Einsatz
supporteter Tools
BANCOS Middleware
B2B
Online Antrag Aktiv/Passiv
Web- portale
Auskunfteien
Betrugs-prävention
Online Banking
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Moderne Dokumentenfabrik
Tagesgeld
Festgeld
Girokonto
Kreditkarten
Ratenkredit BANCOS Print
Postbox
Layouts
PDF Ad hoc Download
PDF Dateien
Schnittstelle zum Druckdienstleister
Briefe / Mailings / Verträge Rundschreiben / JSB/ Kontoauszüge / …
BANCOS Core
BA
NC
OS
Anbindung Archivsysteme
Multibranding White Labeling Dyn. Unterschriften Dyn. Kontakte
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Schnelle Implementierungen
Einführung von Sparprodukten bei einer privaten Bausparkasse • 3 Monate Projektlaufzeit bis
GoLive • Abbildung Sparprodukte mit
Unterstützung für Call-Center-Agents
• Inbetriebnahme BANCOS Infrastruktur im RZ der Bausparkasse
• Schnittstelle zum bestehenden Corebanking-System
Realisierung einer Online-Ratenkredit-Lösung • 6 Monate bis zum Livebetrieb • Online-Kreditantrag mit
maschineller Entscheidung • Komplette Backend-Kreditfunktio-
nalitäten inkl. Mahnwesen • Integration in die
Softwarelandschaft des Kunden • Aufbau RZ-Betrieb bei einem
Partner von G&H
![Page 53: Digital Banking Out-of-the-Box made in Germany](https://reader030.fdocuments.net/reader030/viewer/2022032421/55a85c761a28abb40b8b473e/html5/thumbnails/53.jpg)
Agile Development im Rahmen ausgewählter Projekte für Frontend- und Backend-anwendungen Dimensionierung der Sprints in Abhängigkeit zur Komplexität des Gesamtprojekts Beispiele: • Einführung einer Depositsplattform
inkl. Online-Antrag und Internet-banking innerhalb von ca. 5 Monaten
• 8 Tages-Sprint zum Prototyping einer vorgelagerten zentralen CRM-Datenbank
Agile Development
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• Grafische Darstellung der in BANCOS abgebildeten Bankprozesse
• Hohe Transparenz der Gesamt-prozesse
• Suboptimale Abläufe werden frühzeitig erkannt
• Modellierung von Änderungen in den Prozessketten und erst anschließend Umsetzung in der Software
• Flow-gestütztes Change Manage-ment führt zu Zeitgewinn und Effizienzsteigerungen
Flow-gestütztes Change Management
Hier Screenshot Flow
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Internationales Umfeld
PRESSEMITTEILUNG Barclaycard International setzt auf BANCOS Barclaycard International, eine Tochter der Barclays Bank PLC, und bisher auf dem deutschen Markt vor allem als Emittent von Kreditkarten aktiv, setzt für das deutsche Ratenkreditgeschäft auf BANCOS, die Gesamtbanklösung der G&H Bankensoftware AG.
Nach eingehender Analyse der am Markt etablierten Anbieter und Möglichkeiten hat sich Barclaycard International Ende 2007 für die G&H Bankensoftware AG als Partner entschieden. Bereits sechs Monate später wurde eine in die bestehende IT-Landschaft integrierte BANCOS-Kreditfabrik inklusive BANCOS Onlineantrags- und Entscheidungssystem in Betrieb genommen. Schnelle und somit kosteneffiziente Implementierung waren Schlüsselargumente für BANCOS, ebenso der hohe Automatisierungsgrad in der Bearbeitung von Kreditanträgen und Flexibilität in der Umsetzung neuer Produkte und spezifischer Anforderungen.
„Durch die Flexibilität des Systems bei niedrigen Betriebskosten sehen wir uns mit der BANCOS-Plattform auch für zukünftiges Wachstum gerüstet.“, so Martyn Guerin, General Manager Germany, zum Projekt. Steffen Hertlein, Vorstand der G&H Bankensoftware AG: „Wir freuen uns, Barclaycard International bei ihrer Expansion auf dem deutschen Markt zu begleiten.“
PRESSEMITTEILUNG BANCOS Anwendungen für Barclaycard werden in IBM Rechenzentren betrieben Berlin / Stuttgart – Nach Abschluss des mehrjährigen IT-Rahmenvertrags zwischen der G&H Bankensoftware AG und IBM wurde der Produktionsbetrieb für Barclaycard Deutschland, den ersten BANCOS Kunden im IBM Rechenzentrum, erfolgreich aufgenommen. Im Rahmen des Services-Vertrags bietet G&H ihren Kunden die BANCOS-Systemplattform auf der Basis einer IBM Infrastrukturlösung an. Der Aufbau und die Konfiguration der erforderlichen Infrastruktur für die BANCOS- und die Web-Portal-Server im IBM Rechenzentrum konnten in nur drei Monaten abgeschlossen werden; ein Fokus lag dabei auf Hochverfügbarkeits- und Performance-Features wie Cluster-Lösungen und
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Flexible Betriebsmodelle
Optional Unterstützung durch G&H • Konzeption Systemlandschaft
• Beschaffung Hardware
• Beschaffung Systemsoftware • Installation und Konfiguration
• Supportleistungen für Operating und Administration
• Betrieb im bestehenden Dienstleistungs-RZ des Kunden
• Betrieb bei Partner von G&H z. B. Firma Teamware in München
Eigenes RZ des Kunden Outsourcing in Dienstleistungs-RZ
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Hochverfügbarkeit
• Belastbare Infrastruktur inkl. aller üblichen Standards (Cluster, DR, Monitoring)
• Moderne und kostengünstige Systemplattform
Internet
VPN
Web Frontend Cluster
Backend Cluster
DR
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BANCOS Weiterentwicklung
• Konzeption, Angebot und Realisierung auf Basis eines toolgestützten und auditierten Change Prozesses
• Mehrstufiges Test- und QS-Verfahren vor Auslieferung
• Optional Support der Kundentests (Methodik, Durchführung, Dokumentation)
• G&H monitort gesetzliche Ände-rungen und liefert Umsetzungs-konzepte und neue BANCOS Versionen rechtzeitig vor Inkrafttreten
• Realisierung des Umsetzungs-konzepts ohne Zusatzkosten bei Abschluss eines mehrjährigen Wartungsvertrags
Changes Gesetzliche Anforderungen
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Ihre Ansprechpartner
Frank Schwab CEO Fidor TecS AG Sandstraße 33, 80335 Munich | Germany E-‐Mail: [email protected] Web: www.FidorTecS.com Skype: wschwab
Steffen Hertlein, Vorstand G&H BankensoVware AG Hohenzollerndamm 150, 14199 Berlin E-‐Mail: [email protected] Web: www.bancos.com
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Anhang
Auswahl an BANCOS Modulen und Funktionalitäten
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Kontokorrent (Girokonto)
• Privat- und Firmenkunden
• ZV über SEPA und SWIFT
• Elektr. Kontoauszüge MT 940
• Kreditlinie / Dispo
• Online-Disposition
• P-Konten
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Einlagen
• Sparkonten • Sparbriefe
• normal verzinst • Auf - / Abgezinst
• Festgelder
• Laufzeiten konfigurierbar • automatische Prolongation
• Termingelder
• Tagesgeld • feste Laufzeit (Stichtag)
• Sondersparformen
• Sparpläne
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Kredit
• Ratenkredit • Direktgeschäft • Händlergeschäft • POS • Internetkredit
• Kontokorrentkredit • Revolving Kredit • Kreditkartenkonten • Lombardkredite • Überziehungen
• Kreditentscheidung
• Auskunfteianbindung
• Mahnwesen
• Sicherheitenverwaltung
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Abbildung Regulatorik
FATCA
§24c KWG GDPdU
EAEG
Bilanzstatstik (BISTA)
Auslandsstatus (AUSTA)
Embargolisten / PEP Abgeltungssteuer
Jahressteuerbescheinigung
COREP/SolvV
Zahlungsverkehrsstatistik (ZVS)
E-Bilanz
KiStAM
GroMiKv
Schnittstellen externe MeWe-Lösungen
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Beispiel Integration externer Services
Integration eines externen Chat Services
Backend-Anwendung (links), Frontend Integration (oben)