Die Unterschiede zwischen Pflegetagegeld-, Pflegerenten ... · 16 Unterschiede der Pflegetarife...
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Der Spezialist für Senioren.
Die Unterschiede zwischen Pflegetagegeld-, Pflegerenten- und PflegekostentarifenStand 10/2013
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Der Spezialist für Senioren.
Agenda
• Pflegesituation
• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung
• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen
• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege
• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung
• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
• Vertriebs- und Verkaufsansätze
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Der Spezialist für Senioren.
Die gesetzliche Pflegeversicherung
Struktur der Pflegeversicherung
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* Abweichende Sonderregelung für Sachsen
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Der Spezialist für Senioren.
Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/ Anteil in Altersgruppen
Zahlen, Daten und Fakten zur Pflege
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Der Spezialist für Senioren.
Gesamtleistungen aus der gesetzlichen PflegeversicherungStand Januar 2013 Ambulante Pflege Stationäre Pflege
Pflegesachleistung Pflegegeld
Ohne Pflegestufe -- -- --Eingeschränkte Alltagskompetenz* 225 € 120 € --
Pflegestufe I 450 € 235 € 1.023 €Eingeschränkte Alltagskompetenz* 215 € 70 € --
Pflegestufe II 1.100 € 440 € 1.279 €Eingeschränkte Alltagskompetenz* 150 € 85 € --
Pflegestufe III 1.550 € 700 € 1.550 €Eingeschränkte Alltagskompetenz* -- -- --
Gutachterverfahren nach SGB XI -Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung
* Neue ergänzende Leistungen wegen eingeschränkter Alltagskompetenz nach § 123 SGB XI
zzgl. evtl. nach § 45b SGB XI eine Sachleistung i.H.v. 100€/ 200€ für niedrigschwellige Betreuungsangebote
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Der Spezialist für Senioren.
Agenda
• Pflegesituation
• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung
• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen
• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege
• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung
• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
• Kritische Betrachtung
• Vertriebs- und Verkaufsansätze
7Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung
1.) Altersrückstellungen
2.) Rechnungszins 3,5%
3.) Einkalkulierter Storno reduziert Beiträge
4.) Gewinnbeteiligung reduziert Beiträge
100%
100 50 Jahre
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Beitragskalkulation Krankenversicherung
8Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung
1.) Altersrückstellungen (erhöht)
2.) Rechnungszins 1,75%
3.) Einzelvertragliche Rückkaufswerte
4.) Gewinnbeteiligung erhöht Leistung
100%
100 50 Jahre
Ris
iko
80
Kü
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Beitragskalkulation Lebensversicherung
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Der Spezialist für Senioren.
Agenda
• Pflegesituation
• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung
• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen
• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege
• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung
• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
• Kritische Betrachtung
• Vertriebs- und Verkaufsansätze
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Die Pflegekostenversicherung I (Krankenversicherung)
• Erstattet ganz oder teilweise die Kosten, die die ges. Pflegeversicherung nicht trägt
• 100 % Kostenerstattung somit möglich
• Kosten müssen durch Rechnungen und Belege nachgewiesen werden
• Hierdurch Probleme in der Laienpflege
• Tw. Anerkennung: Pflegehilfsmittel, wohnumfeldverbessernde Maßnahmen
• Automatische Anpassung an die aktuellen Pflegekosten
• Maßgebliches Gutachterverfahren SGB XI
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
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Die Pflegekostenversicherung II (Krankenversicherung)
• Leistungen im Ausland nur bedingt
• Nur laufende Beitragszahlung möglich
• Verlust der Altersrückstellungen bei Kündigung
• Keine Todesfallleistung bei Nicht- Inanspruchnahme
• Beiträge zu Beginn zunächst i.d.R. niedriger als bei Pflegerentenversicherungen
• Beitragsanpassung sicher
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
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Die Pflegetagegeldversicherung I (Krankenversicherung)
• Zahlt einen vereinbarten Tagessatz monatlich nachschüssig
• Kein Kostennachweis erforderlich
• U.U. Unterschied zwischen ambulanter und stationärer Pflege (bei ambulanter Pflege werden reduzierte Tagessätze gezahlt)
• Summenhöhen bei Demenz beachten
• Maßgebliches Gutachterverfahren SGB XI
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
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Die Pflegetagegeldversicherung II (Krankenversicherung)
• Nur laufende Beitragszahlung möglich
• Verlust der Altersrückstellungen bei Kündigung
• Keine Todesfallleistung bei Nicht- Inanspruchnahme
• Hohe Marktdurchdringung
• Beiträge zu Beginn zunächst i.d.R. niedriger als bei Pflegerentenversicherungen
• Beitragsanpassungen wahrscheinlich
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
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Die Pflegerentenversicherung I (Lebensversicherung)
• Zahlt eine vereinbarte Monatsrente monatlich vorschüssig
• Zusätzliche Leistung durch Gewinnbeteiligung
• Kein Kostennachweis erforderlich
• Kein Unterschied zwischen ambulanter und stationärer Pflege
• Leistungen auch bei Demenz
• Maßgebliches Gutachterverfahren SGB XI und ADL
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
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Die Pflegerentenversicherung II (Lebensversicherung)
• Laufende Beitragszahlung, Einmalbeiträge
• Todesfallleistung bei Nicht- Inanspruchnahme
• Rückkaufswerte bei Kündigung
• Stabile Beiträge, zu Beginn zunächst i.d.R. höher als bei Pflegetagegeld- und Pflegekostenversicherungen
• Beitragsanpassungen unwahrscheinlich (§ 163 VVG)
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
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Unterschiede der Pflegetarife
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
Pflegetagegeld Pflegekosten Pflegerente
Leistungen in allen Pflegestufen möglich Ja Ja Ja
Leistungen für ambulante und stationäre Leistungen Ja Ja Ja
Leistungen auch für Laienpflege Ja Nein Ja
Leistungen bei Demenz Möglich Möglich Ja
Einstufung analog MDK Gutachten (SGB XI) Ja Ja Ja
Ergänzend/alternativ ADL-Einstufung zugelassen Nein Nein Ja
Wartezeiten Möglich Möglich Nein
Karenzzeiten Nein Nein Möglich
Dynamisierung des Versicherungsschutzes möglich Ja Möglich Ja
Dynamisierung der Leistung im Pflegefall möglich Ja Möglich Ja
Option auf Höherversicherung Ja Ja Ja
Beitragsbefreiung im Pflegefall Möglich Möglich Ja
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Unterschiede der Pflegetarife
Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
Pflegetagegeld Pflegekosten Pflegerente
Leistung ohne Vorleistung der gesetzlichen Pflegeversicherung Möglich Nein Ja
Versichert sind die tatsächlich entstehenden Pflegekosten Nein Ja Nein
Kostennachweis erforderlich Nein Ja Nein
Todesfallleistungen einschließbar Nein Nein Ja
Aktive Rückkaufswerte vorhanden Nein Nein Ja
Unterbrechung der Beitragszahlung möglich Nein Nein Ja
Beitragsfreistellung Nein Nein Ja
Einmalbeiträge Nein Nein Ja
Kombinierte Beitragszahlung lfd. Beitrag/ Einmalbeiträge Nein Nein Möglich
Auszahlung aus dem Deckungskapital Nein Nein Möglich
Anfangsbeitrag
Wahrscheinlichkeit der Beitragssteigerung
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Der Spezialist für Senioren.
Agenda
• Pflegesituation
• Struktur der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung
• Anteil Pflegebedürftige in Pflegestufen/Anteil in Altersgruppen
• Gesetzliche Leistungen und Kosten in der Pflege
• Beitragskalkulation in der Pflegeversicherung
• Übersicht über die Pflegeversicherungstarife
• Vertriebs- und Verkaufsansätze
• Leistungsübersicht IDEAL PflegeRente
• Kundenansprache und Verkaufshilfe Pflege
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Der Spezialist für Senioren.
Die IDEAL PflegeRente – absolut Leistungsstark!
• Versicherbarkeit aller drei Pflegestufen und ab mittelschwerer Demenz
• Erhöhte Leistung durch Sofort- Überschuss-Beteiligung (Plus-Rente)
• Optionale Zusatzleistungen
• Karenzzeiten/Sofortleistung/Todesfallleistung/Beitragsbefreiung
• Höchste Flexibilität in der Beitragszahlung
• Lfd. Beitrag/Einmalbeitrag/kombinierte Beitragszahlung
• Auszahlungen aus dem Deckungskapital
• Erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL
• Risikoprüfungshotline
Leistungsübersicht IDEAL PflegeRente
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Der Spezialist für Senioren.
Verkauf – Termin oder Haftungsentbindung
Verkaufs- und Vertriebsansätze
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Der Spezialist für Senioren.
Verkauf – Termin oder Haftungsentbindung
Verkaufs- und Vertriebsansätze
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Der Spezialist für Senioren.
Verkauf – Termin oder Haftungsentbindung
Verkaufs- und Vertriebsansätze
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Der Spezialist für Senioren.
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