Diciembre 2008

Diciembre 2008

Recuperación de Cartera

Subdirección General de Administración de Cartera

El participante identificará las funciones, seguimientos y operación del área de Recuperación de Cartera así como los productos que ofrece.

Objetivo particular

1. Función Roles y funciones

2. Diseño de productos

3. Criterios de asignación

4. Segmentación de cartera

5. Productos

Contenido

Exprórroga 3 Omiso(Caída)

OriginaciónDefinición de Criterios de

asignación de Cartera

EntradaProceso

Salida

Cobranza

Seguimiento

Exprórroga 1 Omiso

Canal de CobroPromotores de Solución

y Órgano Conciliador

Cumplimiento de Indicadores

Cobranza de moras

bajas

Salidas de Vencido

Caídas de OC a RE

Identificación nuevos nichos-productos

Evaluación de Proveedores y análisis

de tendencias del portafolio

Exprórroga 2 Omiso

Exprórroga 3 Omiso (Caída)

4 OmisosPS

5 OmisosPS

6 OmisosPS (Caída a OC)

7 OmisosOC

8 OmisosOC

9 OmisosOC (Caída a RE)

FirmaDación en Pago

Formalización Cura

Pago total de Omisos

Seguimiento a casos de acreditados uno a uno

Apoyos Disponibles 15

Estrategia de Engomados

La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.

La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.

1. Función

Infonavit Central

a) Asigna cartera

b) Envía estrategia

c) Carga de productos

d) Envía avances

Supervisa a despachos

Determina estrategia local

Distribuye cartera

Da seguimiento a avances

Determina la capacidad de pago de los acreditados

Vende productos

Roles y funciones

Órgano ConciliadorÓrgano Conciliador

Delegado regional

Delegado regional

Subgerente cobranza

Subgerente cobranza Promotores Promotores

Autoriza ajustes para la

distribución de la cartera. Facilita decisiones y recursos,

para que las metas se cumplan.

Diseño de productos

Elaboraproducto

Elabora productoElabora producto

Se elabora cédula del producto;

Se determinan las bases de datos;

Se analiza la información.

Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Canal que lo solicita.

Identifica necesidad

Identifica necesidad

Revisión Comité

Revisión Comité ImplantaciónImplantación


Dictaminan la viabilidad

del producto;

Sesionan

Recuperación de Cartera, Planeación, Riesgos, Jurídico y Subcomité.

Revisión Comité

Revisión Comité ImplantaciónImplantaciónIdentifica

necesidadIdentifica necesidad

Elabora producto

Elabora producto


Se obtiene visto bueno;

Emiten un dictamen;

Concluye si procede o no.

Recuperación de Cartera y Subcomité de nuevos productos.

ImplantaciónImplantaciónIdentifica necesidadIdentifica necesidad


Revisión comité

Revisión comité


Da seguimiento y envía estrategias;

Se carga en ARC;

Se asigna a despacho.

Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Delegación.

Identifica necesidadIdentifica necesidad


Revisión Comité

Revisión Comité ImplantaciónImplantación


Criterios de asignación

3. Criterios de asignación

1. Promotores de Solución, cuentas de 4 a más omisos c/s relación laboral y con apoyo de reestructura.

2. Exprórroga de 1 a mas omisos s/apoyo de reestructura.

3. Cuentas con reestructura y no formalizaron, asignadas a este canal el mes anterior.

4. Cuentas asignadas al canal de Promotores y Órgano Conciliador (tres meses por canal).

5. ÓC sin respuesta, se asigna a Recuperación Especializada.

6. Si la cuenta firma reestructura y formaliza se asigna a mantenimiento.

Segmentación de cartera


4 omisos y en estatus de vencido 4 omisos y en estatus de vencido

ObjetivosObjetivos

Localizar al acreditado, gestionar y lograr la meta de firmas del mes

Lograr la meta de firmas para lograr la meta de salidas de cartera REA

Lograr cuenta formalizada

Lograr pago total de omisos

Gestionar el 100% de la Cartera en ARC

Venta de productos

1. Revisa los convenios asignados

2. Visita la casa del acreditado

3. Hace un estudio sobre su capacidad económica

4. Selecciona producto según capacidad económica

5. Ofrece soluciones

Promotor Promotor ExprórrogaÓrgano

conciliador


Objetivos

Localizar al acreditado, gestionar y lograr la meta de firmas del mes.

Definir cuenta a través de un pago o un producto reestructura.

Las firmas deben traer un pago, es decir deben ser formalizadas.

En caso de no lograr la firma, se debe recuperar la cuenta a través del pago total de omisos.

Promotor ExprórrogaExprórrogaÓrgano

conciliador

1 omiso o más y terminó prorroga 1 omiso o más y terminó prorroga


Objetivos

Lograr contactar al acreditado.

Definir su situación a través de ÓC, formalizando la cuenta o recuperando el total de omisos.

Gestionar el 100% de la Cartera en ARC

Promotor Exprórroga Órgano conciliador

Órgano conciliador

4 omisos y en estatus de vencido 4 omisos y en estatus de vencido

Venta de productos

1. Revisa los convenios asignados

2. Hace un estudio sobre su capacidad económica

3. Selecciona producto según capacidad económica

4. Ofrece soluciones

Productos

INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor

Recuperación de Cartera:

Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.

Perfil de la cuenta

Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer

Beneficios Gasto de Cobranza

Crédito con más de 3 omisos

SRL

Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.

RFPP Disminución del factor de pago comparándolo contra un costo de rentar una vivienda similar en la misma localidad

$300.00


SRL


RFPM Ajuste en el factor de pago y quita igual a la suma de las mensualidades omisas.

$300.00


SRL


RFPT Ajuste en el factor de pago, otorgando una quita única al saldo total del crédito igual a la suma de las mensualidades omisas.

$300.00

Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación

>180VSM

Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor

MAFP Disminución del factor de pago comparándolo contra un costo de rentar una vivienda similar en la misma localidad

$300.00

Ap

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Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.




Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer


Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM


MAFM Disminución del factor de pago, a un pago promedio necesario para amortizar el crédito en el plazo remanente.

$300.00

Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM


MAFT Ajuste del factor de pago, otorgando una quita única al saldo del crédito igual a la suma de las mensualidades omisas.

$300.00

Crédito con omisos, SRL

Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor y que su originación se haya realizado con las nuevas reglas vigentes a partir del 01 de junio del 2003.

RQDF Ajuste en el factor de pago para amortizar el saldo en el plazo remanente.

$300.00

Ap

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Crédito con más de 3 omisos, SRL con factor de pago menor al piso de la

delegación


RFMM Capitaliza las mensualidades omisas y mantiene el factor de pago actual.

$300.00

Créditos con saldos igual o menores a $ 30,000.00

Acreditado que desea Liquidar el saldo total del crédito

LIQ1 Porcentaje de descuento del 30 % al

firmar el convenio correspondiente.

$0.00


CRL


RLDF Ajuste en el factor de pago para amortizar el saldo en el plazo remanente.

$0.00

Crédito SIN omisos

CRL, con constancias de haber pagado regularmente durante dos años, su pago represente más del 30 % de

su nuevo salario.


RRRF

Delegación

Calculo del factor de pago de acuerdo al plazo remanente del crédito (25 % de su salario)

$0.00

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Crédito SIN omisos

CRL, con cuota variable, con

constancias de haber pagado regularmente

durante dos años.


RRCV

Delegación

El pago será el 25 % de su salario siempre y cuando lo permita el plazo remanente

$0.00

Crédito con o sin omisos, con cuota

variable

Acreditados que actualmente se encuentran pensionados o jubilados por el IMSS

RPPJ

Delegación

Disminución del factor de pago actual hasta el 25 % del importe de la pensión.

$0.00

Crédito con omisos, CRL

Acreditados que presentan problemas graves en su capacidad de pago, por diversos problemas, entre ellos problemas de salud de alguno de sus familiares o de ellos mismos.

CECR

Delegación

Disminución del factor de pago a 6.8 VSM.

$0

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Perfil de la cuenta

Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer


Crédito con omisos, SRL

Acreditados que presentan problemas graves en su capacidad de pago, por diversos problemas, entre ellos problemas de salud de alguno de sus familiares o de ellos mismos.

CESR

Delegación

ESE

Disminución del factor de pago a 6.8 VSM.

$0

Créditos de Línea III que fueron reactivados.

Acreditados que se les empezó a cobrar antes de que

su vivienda estuviese terminada.

RL3R

Delegación

Quita calculada de acuerdo a los pagos realizados e interés generado en el periodo de la originación de crédito y la entrega de la vivienda.

$0

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Gracias.

[email protected]

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