Customer Guide

to Banking

in the United States

Fighting back

against

Identity Theft

Privacy Policy

Versão em Português à partir da página 11

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Customer Guide

to Banking

in the United States

Dear Customer,

Banco do Brasil has a long history of banking internationally, andhas offices all over the world.

Wherever we are located we must fully comply with the laws andregulations of that country. As a Brazilian institution located inthe United States, Banco do Brasil, must fully comply with USlaws.

To assist our clients with understanding the key US lawsregarding consumer banking activity in the US, Banco do Brasil,has prepared an overview of some key laws affecting yourbanking activity in the US.

We targeted these specific regulations as an informal customerSurvey and it revealed that these issues are important to you.You will find that some regulations, such as those requiringcurrency reporting, are similar to Brazilian laws. We hope thatthis document is a good source of information about our banksresponsibility to comply with US law.

We are also including important information on how to protectyourself from becoming a victim of identification theft andproviding you with our Privacy Notice in its original form.

Please read all the information carefully and feel free to contactyour Account Officer if you have any questions.

Sincerely,

Banco do Brasil – New York and Miami Branches

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Important Information About Opening An Account

To help the government fight the funding of terrorism and moneylaundering activities, banks must comply, among other rules, withsection 326 of the US Patriot Act. US law requires all financialinstitutions to obtain, verify and record information that identifies eachperson who opens an account.

What this means for you: When you open account, we will ask for yourname, address, date of birth, and other information that will allow us toidentify you. For non-individuals (entities), we will ask for the EntityName, Principal Place of Business, Identification Number and otheridentifying information. We may also ask to see identifying documentsor confirm the information on public sources.

BANK SECRECY ACT (BSA)Currency Transaction Reporting

The Bank Secrecy Act (BSA) requires financial institutions to completeand file a currency transaction report (“CTR”) to report cash transactionsof over USD $10,000.

To facilitate compliance with this law, you may be requested to provideinformation to confirm your identity or the transaction. The completionof a CTR in itself does not indicate any wrongdoing; however, anyattempt to avoid or circumvent the reporting requirements is considereda violation of this law.

BSA - Report of Transportation of Currency orMonetary Instruments

US law requires that anyone transporting currency or other monetaryinstruments over $10,000 in or out of the United States complete areport of the transaction; the Report of International Transportation ofCurrency or Monetary Instruments (“CMIR”). The completion of thisreport is the responsibility of the person shipping or receiving thecurrency.

BSA - Travel Rule

Financial institutions are required to collect and maintain informationfor domestic and international wire transfers.

To facilitate compliance with the “Travel Rule”, Banco do Brasil mayrequest identifying information for wire transfer requests such asinformation about the beneficiary and / or beneficiary’s bank. Pleasenote that payment orders require beneficiaries’ address, which includetheir countries. In case a payment order is missing the beneficiaryaddress or if this information is incomplete, the order could be returnedand processed only upon receipt of required information.

Banco do Brasil may also confirm the identity of an originator on a wiretransfer instruction.

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In Case of Errors or Questions, About Your Electronic Transfers

In case of errors or questions about electronic transfers, please contactus as soon as you can at +1 (407) 608 1680 or write us at Banco doBrasil Orlando Servicing Center, 8325 South Park Circle, Suite 140,Orlando, FL, 32819 USA. Attention Investigations Department. If youthink your statement of account or receipt is wrong or if you need moreinformation about the transfer listed there, we must hear from you nolater than 60 days after we sent the FIRST statement on which theproblem or error appeared. (1) Tell us your name and account number.(2) Describe the error or transfer you are unsure about and explain asclearly as possible why you believe it is an error or why you need moreinformation. (3) Tell us the Dollar amount of the suspected error. If youtell us orally, we may require you that you send us to the address aboveyour complaint or question in writing within 10 business days. We willtell you the results of our investigation and will correct the errorpromptly. If we need more time, however, we may take up to 45 days(up to 90 days if the transaction is related to a Debit Card, was notinitiated within the state your account is based, or if the transaction tookplace within the first 30 days after the account received its first deposit)to investigate your complaint or question. If we decide to do this, wewill credit your account within 10 business days for the amount youthink is in error so that you have the use of the money during the timeit takes us to complete the investigation. If we ask you to put yourcomplaint or question in writing and we do not receive it within 10business days, we may not credit your account. If we determine thatthere was no error, we will send you a written explanation within 3business days after we finish our investigation. You may ask for copiesof the documents that we used during our investigation.

U. S. SANCTIONS

US Economic sanctions are a collection of laws administered by the USDepartment of Treasury – Office of Foreign Assets Control (OFAC). Whichprohibit US persons from conducting transactions with certain countries,individuals and entities designated as sanctioned by the US government.

US Financial Institutions must block any transaction that references USSanctioned individuals, countries and entities and place the funds in aninterest bearing account. The funds cannot be unblocked without alicense from OFAC.

A comprehensive listing of sanctioned countries, individualsand entities as well as the US Sanctions regulations can be

obtained at the OFAC’S website:

http://www.ustreas.gov/offices/enforcement/ofac/

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Notice to Customers regarding the Unlawful Internet GamblingEnforcement Act (UIGEA) of 2006Pursuant to the Unlawful Gambling Enforcement Act of 2006 andRegulation GG, issued by the Department of Treasury and FederalReserve Board, “Restricted Transactions” such as those in which aperson accepts credit, funds, instruments or other proceeds fromanother person in connection with unlawful internet gambling areprohibited from being processed through commercial accounts orrelationships with any Banco do Brasil – U.S. Office. As defined inRegulation GG, unlawful Internet gambling means to ‘place, receive orotherwise knowingly transmit a bet or wager by any means whichinvolves the use, at least in part, of the internet, where such a bet orwaver is unlawful under any applicable U.S. Federal or State Law, inwhich the bet or wager is initiated received or otherwise made’. TheBank reserves the right to decline processing or paying any transactionwhich it knows or suspects the transaction is related to or supportsillegal internet gambling. If you or your company currently engages inan Internet Gambling business and has an account, or if you would liketo open an account with an office of Banco do Brasil SA, in Miami orNew York, we will ask you to provide evidence of your legal capacity todo so. Please promptly contact your Account Officer if your companyengages in an Internet Gambling business. To protect your bank account,it is recommended that you refrain from using your bank account forgambling online or for transfers of any funds that may appear to violatethe Unlawful Gambling Enforcement Act. Do not rely on gamblingwebsite to interpret law and protect your bank account. If you have anyquestions, please do not hesitate to contact your Account Officer.

What is IVTS?

An “informal value transfer system” refers to any system, mechanism,or network of people that receives money for the purpose of making thefunds or an equivalent value payable to a third party in anothergeographic location, whether or not in the same form. The transfersgenerally take place outside of the conventional banking system throughnon-bank financial institutions or other business entities whose primarybusiness activity may not be the transmission of money. The IVTStransactions occasionally interconnect with formal banking systems (forexample, through the use of bank accounts held by the IVTS operator.).Because IVTS provides security, anonymity, and versatility to the user,the systems can be very attractive for misuse by criminals. If the IVTSoperator, like any other financial institution, fails to comply with the BSArequirements, it becomes a “weak link” and therefore invites illicitproceeds and terrorist money into the U.S. financial system.

The USA PATRIOT Act expanded the definition of “financial institution”to include IVTS operators. As such, they now must comply with all BSAregistration, recordkeeping, reporting and AML program requirements.“Money transmitting” occurs when funds are transferred on behalf ofthe public by any and all means including, but not limited to, transferswithin the United States or to locations abroad by wire, check, draft,facsimile, or courier. Section 5330 of the BSA and FinCEN’simplementing regulations require all money transmitting businesses (butnot their agents) to register with FinCEN. A money transmitting businessthat fails to register with FinCEN as an MSB, is operating as anunlicensed money transmitter. Penalties for operating an illegal moneytransmitting businesses include civil and criminal fines, imprisonmentfor not more than five years, or both.

In line with the above regulations, Banco do Brasil New York and MiamiBranches reserve the right to return payment orders and close accountsif the Bank suspects that the transfer or accounts facilitate an illegalmoney transmitting business. If you have any questions about IVTS or ifyou would like further information, please do not hesitate to contact yourAccount Officer.

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Fighting back

against Identity Theft

Identity theft is a serious crime. It occurs when

your personal information is stolen and used

without your knowledge to commit fraud or other

crimes. Identity theft can cost you time and

money. It can destroy your credit and ruin your

good name.

Deter identity thieves by safeguarding yourinformation.

Shred financial documents and paperwork with personalinformation before you discard them.

Protect your Social Security number. Don’t carry your SocialSecurity card in your wallet or write your Social Security number ona check. Give it out only if absolutely necessary or ask to use anotheridentifier.

Don’t give out personal information on the phone, through the mailor over the Internet unless you know who you are dealing with. Avoiddisclosing personal financial information when using public wirelessconnections.

Never click on links sent in unsolicited emails; instead, type in aweb address you know. Use firewalls, anti-spyware and anti-virussoftware to protect your home computer; keep them up-to-date. Ifyou use peer-to-peer file sharing, check the settings to make sureyou’re not sharing other sensitive private files. VisitOnGuardOnline.gov for more information.

Don’t use an obvious password like your birth date, your mother’smaiden name or the last four digits of your Social Security number.

Keep your personal information in a secure place at home,especially if you have roommates, employ outside help or are havingwork done in your house.

Detect suspicious activity by routinely monitoringyour financial accounts and billing statements.

Be alert to signs that require immediate attention:

Bills that do not arrive as expected Unexpected credit cards or account statements Denials of credit for no apparent reason Calls or letters about purchases you did not make Charges on your financial statements that you don’t recognize

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Inspect:

Your credit report. Credit reports contain information about you,including what accounts you have and your bill paying history.

The law requires the major nationwide credit reporting companies—Equifax, Experian, and TransUnion—to give you a free copy of yourcredit report every 12 months if you ask for it.

• Visit www.AnnualCreditReport.com or call 1-877-322-8228,a service created by these three companies, to order your freeannual credit report. You also can write: Annual Credit ReportRequest Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

• If you see accounts or addresses you don’t recognize orinformation that is inaccurate, contact the credit reportingcompany and the information provider. To find out how to correcterrors on your credit report, visit ftc.gov/idtheft.

Defend against ID theft as soon as you suspect it. Place a “Fraud Alert” on your credit reports, and review the

reports carefully. The alert tells creditors to follow certainprocedures before they open new accounts in your name or makechanges to your existing accounts. The three nationwide consumerreporting companies have toll-free numbers for placing an initial 90-day fraud alert; a call to one company is sufficient:

• Experian: 1-888-EXPERIAN (397-3742)

• TransUnion: 1-800-680-7289

• Equifax: 1-800-525-6285

Placing a fraud alert entitles you to free copies of your credit reports.Look for inquiries from companies you haven’t contacted, accountsyou didn’t open and debts on your accounts that you can’t explain.

Contact the security or fraud departments of each companywhere an account was opened or charged without your okay.

• Follow up in writing, with copies of supporting documents. • Use the ID Theft Affidavit at ftc.gov/idtheft to support your written

statement. • Ask for verification that the disputed account has • been dealt with and the fraudulent debts discharged. • Keep copies of documents and records of your conversations

about the theft. File a police report. File a report with law enforcement officials to

help you correct your credit report and deal with creditors who maywant proof of the crime.

Report the theft to the Federal Trade Commission. Your reporthelps law enforcement officials across the country in theirinvestigations.

• Online: ftc.gov/idtheft

• By phone: 1-877-ID-THEFT (438-4338) or TTY, 1-866-653-4261

• By mail: Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission,Washington, DC 20580

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COMMON WAYS ID THEFT HAPPENS:

Identity thieves use a variety of methods to stealyour personal information, including:

1. Dumpster Diving. They rummage through trash looking for bills orother paper with your personal information on it.

2. Skimming. They steal credit/debit card numbers by using a specialstorage device when processing your card.

3. Phishing. They pretend to be financial institutions, companies orgovernment agencies, and send email or pop-up messages to getyou to reveal your personal information.

4. Hacking. They hack into your email or other online accounts toaccess your personal information, or into a company's database toaccess its records.

5. “Old-Fashioned” Stealing. They steal wallets and purses; mail,including bank and credit card statements; pre-approved creditoffers; and new checks or tax information. They steal personnelrecords from their employers, or bribe employees who have access.

To learn more about ID theft and how to deter, detect, and defend againstit, visit ftc.gov/idtheft. Or request copies of ID theft resources by writingto:

Consumer Response Center Federal Trade Commission600 Pennsylvania Ave., NW, H-130 Washington, DC 20580

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CUSTOMER PRIVACY

Banks are required to collect and retain certain identifyinginformation regarding its customers and transactions.Information collected from our customers is consideredconfidential and is maintained for our banks internal use andreference.

Financial Institutions cannot disclose information about you togovernment or law enforcement agencies, domestic orinternational, without the benefit of a US judicial order or as byapplicable US law.

US Law also requires that banks disclose their institution’sinformation sharing practices to its customers via an annualprivacy notice.

Banco do Brasil’s - Privacy PromiseWe will protect the privacy of our customers, and will abide bythe principles and practices outlined in our Privacy Promise.

1. We will safeguard, according to strict standards of securityand confidentiality, any information our customers share withus.

2. We will limit the collection and use of customer informationto the minimum we require to deliver superior service to ourcustomers, which includes advising our customers about ourservices and to administer our business.

3. We will permit only authorized employees, who are trainedin the proper handling of customer information, to haveaccess to that information. Employees who violate our PrivacyPromise will be subject to our normal disciplinary process.

4. We will not reveal customer information to any nonaffiliatedthird parties unless we have previously informed thecustomer in disclosures or agreements or as required by U.S.law or regulators.

5. Whenever we hire other organizations to provide supportservices, we will require them to conform to our privacystandards.

6. We restrict access to nonpublic personal information aboutyou to employees who need to know that information toprovide products and services to our customers. Thoseemployees are trained in the proper handling of customerinformation. We maintain administrative, technical andphysical safeguards that comply with federal standards toguard your nonpublic personal information.

Please refer to the enclosed Privacy Notice regarding our privacypractices.

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Banco do Brasil is committed to servicing its customersworldwide. As such, we endeavor to keep up informed ofthe laws and practices of the country in which you bank.

We hope you find this information helpful, and encourageyou to retain this information for future reference.

The information contained in this guide is intended to serve onlyas a general reference for some important rules and regulationsfor banking in the US. It does not constitute legal advice, nordoes it intend to solicit or offer any financial service or productand may not be considered as such You are responsible forassessing the tax, legal, and accounting implications for yourbanking needs and personal status. Please obtain proper legaland tax advice to assess your particular situation. Theinformation contained herein was mainly obtained from sourceswe consider reliable, but we cannot guarantee it to be error free.

This Guide is also available in the website www.bbusa.com.brRevision November/2011

Please refer to the site for future updates in regulatoryinformation from time to time.

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Guia do ClienteSobre Atividade Bancária nos Estados Unidos

Combatendoo Roubo de Identidade

A Confidencialidade de sua Informação

Tradução livre somente para referência

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Guia do ClienteSobre Atividade Bancária nosEstados Unidos

Prezado Cliente,

O Banco do Brasil tem uma longa história como banco internacional,com agências e escritórios no mundo inteiro. Onde quer que estejamos,devemos cumprir com as leis e regulamentos de cada país ondeoperamos.

Na qualidade de instituição bancária localizada nos Estados Unidos, oBanco do Brasil deve cumprir com as leis americanas.

Para melhor auxiliar nossos clientes a entender as principais leisamericanas referentes às atividades bancárias nos Estados Unidos, oBanco do Brasil preparou um guia sobre algumas das mais importantesleis que regulam esse tipo de atividade no país. Enfatizamos essesregulamentos em específico, pois uma pesquisa informal entre nossosclientes revelou que essas questões são importantes para você.

Você poderá observar que alguns regulamentos, tais como os queexigem relatórios sobre transações em moeda corrente, são similaresàs leis brasileiras.

Incluímos também informações importantes sobre a proteção do clientepara não ser vítima do roubo de identidade e informações sobre a nossapolítica de confidencialidade que é disponibilizada aos clientesanualmente.

Esperamos que este documento seja uma boa fonte de informaçãosobre a responsabilidade de nosso banco de cumprir com as leis dosEUA.

As traduções neste guia são somente para referência. Por favor leiacuidadosamente todas as informações e em caso de dúvidas, favorcontatar o gerente de sua conta.

Atenciosamente,

Banco do Brasil – Agências de Nova Iorque e Miami.

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Informações Importantes para Abertura de Conta

Para ajudar o governo a combater o financiamento ao terrorismo e asatividades de lavagem de dinheiro, os bancos precisam cumprir comos dispositivos da seção 326 do USA Patriot Act (Lei de Combate aoTerrorismo). As leis americanas exigem que todas as instituiçõesfinanceiras obtenham, verifiquem e registrem informações queidentifiquem cada pessoa que abrir uma conta.

O que isso significa para você? Quando você abre uma conta, pediremosque você forneça seu nome, endereço, data de nascimento e outrasinformações que nos permitirão identificá-lo. Para contas de pessoasjurídicas, solicitaremos o nome da empresa, endereço principal,números de identificação e outras informações de identificação.Poderemos também pedir para ver seus documentos de identidade ouconfirmar a informação em fontes públicas.

BSA (Bank Secrecy Act) - Formulários deTransações Monetárias

Esta Lei exige que as instituições financeiras completem e submetamum formulário de Transação Monetária (Currency Transaction Report –CTR) para todas as transações em espécie acima de US$ 10.000,00.

Para facilitar o cumprimento desta lei, poderemos pedir que vocêforneça informações para confirmar sua identidade ou a transação. Opreenchimento de um CTR não é indicação de um delito. Entretanto,qualquer tentativa de evitar cumprir com os requisitos do relatório éconsiderada uma violação desta lei.

BSA - Formulário de Transporte de Dinheiroou Instrumentos Monetários

A lei americana exige que qualquer pessoa que transporte dinheiro ououtros instrumentos monetários em valor acima de US$ 10.000,00, aoentrar ou sair dos Estados Unidos, declare a transação através doFormulário de Transporte Internacional de Dinheiro ou InstrumentosMone-tários (Report of International Transportation of Currency orMonetary Instruments – CMIR). O preenchimento de tal relatório éresponsabilidade da pessoa que transporta o dinheiro (emissário ourecebedor).

BSA – Travel Rule

As instituições financeiras são obrigadas a coletar e manter informaçõesde transferências eletrônicas internacionais e domésticas.

Para facilitar o cumprimento da Travel Rule - “Regra de Viagem” - oBanco do Brasil poderá requisitar informação para identificação emsolicitações de transferência eletrônica, tal como informação dobeneficiário e/ou banco do beneficiário. Favor notar que é necessário oendereço completo do beneficiário, incluindo o seu país. Caso faltemestas informações ou estejam incompletas, o pedido de transferênciapoderá ser retornado e processado somente após o recebimento dasinformações requeridas.

O Banco do Brasil poderá ainda confirmar a identidade de quem originoua instrução de transferência eletrônica.

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Em Caso de Erro ou Dúvida sobre suas Transferências Eletrônicas

Se você acredita que seu extrato ou recibo está errado, ou se vocênecessita maiores informações sobre uma transferência contida noextrato ou recibo, ligue ou escreva para o Banco tão logo possível:- Telephone:+1 (407) 608 1680- Endereço: Banco do Brasil Orlando Servicing Center,8325 South Park Circle, Suite 140, Orlando, FL, 32819 USA. - Attention Investigations Department Você deverá entrar em contato conosco dentro de um prazo de até 60dias após termos lhe enviado o PRIMEIRO EXTRATO contendo oproblema ou erro. Informe seu nome e número da conta. Descreva oerro ou transferência sobre a qual você tem alguma dúvida e explique,tão claramente quanto possível, porque você acredita que houve o erroou porque você necessita maiores informações. Indique o valor que vocêsuspeita que esteja errado, em dólar americano. Caso você tenha noscontatado e feito sua reclamação verbalmente, talvez o Banco soliciteque você envie uma reclamação por escrito dentro de um prazo de 10dias úteis. Em até 10 dias após você nos ter contatado, determinaremosse houve algum erro e o corrigiremos prontamente. Tal prazo poderáextender-se por até 45 dias, dependendo da complexidade do caso. Emcaso de transações feitas em pontos de venda no exterior ou transaçõesenvolvendo novas contas, o prazo é de até 90 dias para investigarmosprecisamente sua reclamação ou pergunta.Caso aplicável, creditaremossua conta em até 10 dias úteis (20 dias úteis para contas novas) novalor que você acredita ser errôneo, desta forma você poderá fazer usodo dinheiro durante o período que levarmos para completar nossainvestigação. Se solicitarmos que você faça sua reclamação por escrito,e não tenhamos recebido tal carta em 10 dias úteis, poderemos nãocreditar sua conta novamente. Você será informado sobre o resultadode nossa investigação três dias úteis após sua finalização. Casodeterminarmos que houve erro, você receberá uma explicação porescrito. Você poderá solicitar cópia dos documentos usados em nossainvestigação.

SANÇÕES DOS ESTADOS UNIDOS

As Sanções dos Estados Unidos constituem uma coleção de leisamericanas administradas pelo Órgão de Controle de AtivosEstrangeiros (Office of Foreign Assets Control – OFAC) do Departamentodo Tesouro dos Estados Unidos, que proíbe residentes nos EstadosUnidos de conduzirem negócios e transações financeiras com certospaíses, indivíduos e entidades, designados como sancionados pelogoverno americano.

As instituições financeiras americanas deverão bloquear qualquertransação que envolva indivíduos, países e entidades sancionados pelosEstados Unidos e colocar tais fundos em uma conta remunerada. Osfundos não poderão ser liberados sem licença do OFAC.

Uma ampla lista de países, entidades e indivíduos sancionados, bemcomo regulamentos de Sanções dos Estados Unidos, poderão serobtidos através do site do OFAC: www.ustreas.gov/ofac/.

Aviso aos clientes sobre a lei que proíbe apostas ilegais pela internet- UIGEA (Unlawful Internet Gambling Enforcement Act) de 2006.De acordo com a mencionada lei UIGEA, emitida pelo Departamento deTesouro Americano e do Federal Reserve Board, "Transações Restritas",como aquelas em que uma pessoa aceita crédito, fundos, instrumentosou outros rendimentos de outras pessoas em conexão com jogos de

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azar/apostas conduzidas pela internet são proibidas de processamentoatravés de contas comerciais ou de relações com qualquer agência doBanco do Brasil nos EUA. Conforme definido na norma GG (RegulationGG), jogo ilegal pela Internet significa "apostar, receber ou transmitirintencionalmente uma aposta por qualquer meio que envolve o uso,mesmo que parcialmente, da internet, onde uma aposta é ilegal sobqualquer lei Federal ou Estadual dos EUA, em que a aposta é iniciada,recebida ou de qualquer outra forma". O Banco reserva o direito derecusar o processamento, pagamento ou prestar qualquer serviço quandoele sabe ou suspeita que a transação está relacionada com jogos de azarou apostas realizadas pela Internet. Se você ou sua empresa estãoatualmente envolvidos em negócios de apostas pela Internet (InternetGambling) e tem uma conta com o BB nos EUA, ou tem interesse em abriruma conta em uma das agências do Banco do Brasil em Miami ou NovaYork, solicitaremos evidência da sua capacidade legal para fazê-lo. Porfavor contate imediatamente o seu gerente de conta se a sua empresaestá envolvida com negócios de apostas pela internet (Internet Gambling).Para proteger sua conta bancária, é recomendável que você se abstenhade usar a mesma para o jogos de azar on-line (Internet Gambling) ou paraas transferências de quaisquer fundos que possam violar a mencionadalei UIGEA. É sugerido não se basear em websites de jogos de azar parainterpretar a lei e proteger a sua conta bancária. Se você tiver algumadúvida, não hesite em contactar o seu gerente de conta.

O que é IVTS?

Informal Value Transfer System – Sistema Informal de Remessa deValores, refere-se à qualquer sistema ou rede de pessoas que recebemdinheiro com o propósito de fazer com que os fundos ou valoresequivalentes sejam pagos à terceiros em outra praça, mesmo que aentrega seja de diferente forma. As remessas em geral acontecem forado sistema bancário convencional, via instituições não bancárias ou outrostipos de negócios cuja atividade comercial pode não ser remessa dedinheiro.

Transações conhecidas como IVTS estão ocasionalmente vinculadas como sistema bancário formal (por exemplo, através do uso da conta correntedo operador IVTS). Devido ao uso de IVTS supostamente prover segurança,anonimato e versatilidade para o usuário, o sistema pode ser bastanteatrativo para fins criminais. Se o operador de IVTS, como qualquerinstituição financeira, falhar no cumprimento das leis BSA (Bank SecrecyAct), ele se torna um alvo fácil para práticas ilícitas e movimentação dedinheiro oriundo de terrorismo no sistema financeiro americano. A Lei USAPatriot Act ampliou a definição de “instituição financeira” para incluiroperadores IVTS. Desta forma, eles devem cumprir com todas as regrasda lei BSA, que requer registros, controles, reportes e programa deprevenção à lavagem de dinheiro. A remessa de dinheiro ocorre quandoos recursos são transferidos dentro dos E.U.A. ou para outras praças porordens de pagamento eletrônicas, cheques, notas, facsímile ou courier. ASeção no. 5330 da lei BSA e do FinCEN (Financial Crime EnforcementNetwork) requer que todos as pessoas e empresas de remessas (e nãoseus agentes) sejam registrados junto ao FinCEN. Uma empresa deremessa de valores sem o devido registro junto ao FinCEN com a licençade MSB (Money Service Business) estará operando irregularmente comouma empresa de remessa sem licença. As penalidades da operação ilegalde remessa de valores (MSBs sem licença) inclui multas cíveis e criminais,prisão por no mínimo cinco anos ou ambos.

Em conformidade com os regulamentos acima, as Agências do Banco doBrasil nos E.U.A. poderão retornar ordens de pagamento e encerrar contascaso o Banco suspeite que transferências ou contas estejam facilitandoo negócio ilegal de transferência de dinheiro . Em caso de dúvidas sobreIVTS e para maiores informações, favor contatar o seu gerente de conta.

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Combatendoo Roubo de IdentidadeO roubo de identidade é um crime grave. Ele ocorrequando sua informação pessoal é roubada e usadasem seu conhecimento para cometer fraude ou outroscrimes. O roubo de identidade pode custar-lhe tempoe dinheiro. Ele pode destruir seu crédito e arruinar seubom nome.

Previna o roubo, protegendo suas informações.

Triture documentos e papéis financeiros contendo informaçõespessoais antes de descartá-los.

Proteja seu número de Identidade Pessoal. Não leve seu cartãoIdentidade Pessoal (CPF/RG) em sua carteira nem anote o númeroem cheques. Dê esse número apenas quando for absolutamentenecessário ou peça para usar outra forma de identidade.

Não forneça informações pessoais pelo telefone, emcorrespondência ou através da Internet, exceto quando souber comquem está lidando. Evite divulgar suas informações financeirasquando estiver usando conexões públicas sem fio.

Nunca clique em links enviados em e-mails não solicitados; aoinvés disso, digite o endereço online que você já conhece. Usefirewalls e software anti-spyware e antivírus para proteger seucomputador em casa e mantê-lo atualizado. Se você usar redes decompartilhamento de arquivos “peer-to-peer”, verifique asconfigurações para certificar-se de que não está compartilhandoarquivos pessoais confidenciais. Para maiores informações, visite osite OnGuardOnline.gov.

Não use senhas óbvias tais como sua data de nascimento, o nomede solteira de sua mãe ou os quatro últimos dígitos de seu númerode Social Security Card (residentes nos EUA) ou RG, caso possua.

Mantenha suas informações pessoais em um lugar seguro desua casa, especialmente se você morar com outras pessoas ou tiverpessoas estranhas com acesso à sua casa

Detecte atividades suspeitas monitorando suas contasfinanceiras e extratos de conta rotineiramente.

Fique alerta para sinais que exijam atenção imediata:

Contas que não chegam quando esperadas Cartões de crédito ou extratos de conta inesperados Solicitações de crédito negadas sem motivo aparente Ligações ou cartas sobre compras que você não fez Cobranças em seu extrato de conta que você não reconhece

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Inspecione:

Seu histórico de crédito. Históricos de crédito contendoinformações sobre você, incluindo quais contas você tem e seuhistórico de pagamento de contas.

Aplicável somente para residentes nos E.U.A.• A lei exige que os principais bancos de dados de crédito do país— Equifax, Experian e TransUnion —emitam uma cópia gratuitade seu histórico de crédito a cada 12 meses, mediante suasolicitação.

• Visite o site www.AnnualCreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228, um serviço criado por essas três agências parasolicitação de seu histórico de crédito anual gratuito. Você podeainda escrever para: Annual Credit Report Request Service, P.O.Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

• Se você achar contas ou endereços que não reconheça oualguma informação errada, entre em contato com o gestor dobanco de dados de crédito e com o provedor da informaçãoincorreta. Para informar-se sobre como corrigir erros em seuhistórico de crédito, visite o site ftc.gov/idtheft.

Defenda-se contra roubo de identidade tão logosuspeite.

Coloque um alerta contra fraude (Fraud Alert) em seu históricode crédito, e revise os relatórios com cuidado. O alerta diz a seuscredores que sigam certos procedimentos antes de abrir novascontas em seu nome ou de fazer mudanças em contas existentes.Os três principais bancos de dados de crédito dos E.U.A. possuemnúmeros telefônicos gratuitos para você fazer um Alerta de Fraudeinicial de 90 dias. Uma ligação para uma das agências é o suficiente:

• Experian: 1-888-EXPERIAN (397-3742)

• TransUnion: 1-800-680-7289

• Equifax: 1-800-525-6285

• Colocar um Alerta de Fraude dá a você o direito de obter cópiasgratuitas de seus históricos de crédito. Verifique empresas quevocê não contatou, contas que não abriu e dívidas em suascontas que você não pode explicar.

Contate os departamentos de segurança ou fraude de cadaempresa onde a conta foi aberta ou cobrada sem sua autorização.

• Envie em seguida solicitação por escrito com cópias dedocumentos comprobatórios.

• Use a Declaração de Roubo de Identidade (ID Theft Affidavit)encontrado no site ftc.gov/idtheft como suporte à suadeclaração escrita.

• Solicite a verificação de que a conta em disputa foi investigadae que os débitos fraudulentos foram apagados.

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• Mantenha cópias de documentos e registros de suas conversassobre o roubo.

Faça uma queixa na polícia e obtenha um relatório policial. Façaum relatório com um oficial de polícia para auxiliar a corrigir seuhistórico de crédito e a lidar com os credores que desejarem provadesse crime.

Relate o roubo à Comissão Federal de Comércio dos EUA (FederalTrade Commission). Seu relato auxiliará os oficiais de polícia de todoo país em suas investigações.

• Online: ftc.gov/idtheft

• Por telefone: 1-877-ID-THEFT (438-4338)

• ou TTY, 1-866-653-4261

• Por correio: Identity Theft Clearinghouse, Federal TradeCommission, Washington, DC 20580

FORMAS COMUNS DE ROUBO DE IDENTIDADE:

Os ladrões de identidade usam uma variedade de métodospara roubar sua informação pessoal, incluindo:1. Vasculhar o Lixo. Eles vasculham seu lixo em busca de contas, ououtros documentos contendo suas informações pessoais.

2. “Skimming”. Eles roubam o número de seu cartão de crédito oudébito usando um dispositivo especial de armazenamento, aoprocessarem seu cartão.

3. “Phishing”. Eles fingem ser instituições ou empresas financeiras,ou agências governamentais e lhe enviam e-mails ou mensagensem janelas pop-up para conseguir que você revele suas informaçõespessoais.

4. “Hackeamento”. Eles “hackeiam” seu e-mail ou outras contasonline para acessar sua informação pessoal, ou “hackeiam” o bancode dados de uma empresa para acessar suas informações.

5. Roubo “Tradicional”. Eles roubam sua carteira ou bolsa,correspondência, incluindo extratos de crédito ou bancários, ofertasde crédito pré-aprovadas, e novos cheques ou informações fiscais.Eles roubam registros pessoais dos funcionários de seusempregadores, ou subornam funcionários com acesso a taisinformações.

Para maiores informações sobre o roubo de identidade e sobre comoprevenir, detectar e defender-se contra isso, visite o site ftc.gov/idtheftou solicite cópias dos recursos sobre roubo de identidade escrevendopara:

Consumer Response CenterFederal Trade Commission600 Pennsylvania Ave., NW, H-130Washington, DC 20580

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A CONFIDENCIALIDADE DE SUA INFORMAÇÃO

A lei americana requer que os bancos coletem e mantenham certasinformações de identificação e de transações de seus clientes. Asinformações coletadas dos clientes são consideradas confidenciais esão mantidas para uso e referência interna.

As instituições financeiras localizadas nos E.U.A. não poderão revelarinformações sobre você ao governo ou aos órgãos de segurança pública, internacionais ou domésticos, sem uma ordem judicial americana ouconforme previsto na lei americana.

A lei americana exige que os bancos informem suas práticas decompartilhamento de informação a seus clientes, através de umanotificação anual "Privacy Notice".

Compromisso do Banco do Brasil com aConfidencialidade de suas Informações

Temos o compromisso de proteger a sua privacidade de acordo com osseguintes princípios:

1. Protegeremos, dentro de elevados padrões de segurança econfidencialidade, qualquer informação disponibilizada por nossosclientes.

2. Nos limitaremos a coletar e utilizar suas informações ao mínimonecessário para disponibilizar serviços da mais alta qualidade aosnossos clientes, o que inclui divulgar aos clientes os nossos produtos,serviços e outras oportunidades, além do que mais for necessário paraa administração dos nossos negócios.

3. Não revelaremos informações de nossos clientes para afiliadas doBanco do Brasil ou para terceiros não-afiliados, a não ser que tenhamospreviamente comunicado ao cliente, ou caso seja requerido de acordocom as regulamentações americanas.

4. Nos certificaremos que qualquer empresa que venha a prestarserviços em favor do Banco do Brasil, submeta-se aos padrões contidosem nossa Política de Privacidade.

5. Restringiremos o acesso de suas informações somente a funcionáriosautorizados e treinados a manuseá-las, para que eles possamdisponibilizar nossos produtos e serviços aos clientes. Os funcionáriosque violarem nossa Política de Privacidade, estarão sujeitos a processodisciplinar administrativo interno. Adicionalmente, observaremos osprincípios de segurança física e eletrônica de suas informações,respeitando o disposto pela Legislação Federal Americana.

Favor referir-se à notificação anexa "Privacy Notice" com informaçõessobre as nossas práticas de confidencialidade da sua informação.

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O Banco do Brasil se empenha em atender seus clientes nomundo inteiro. Por isso, fazemos todos os esforços paramantê-lo informado sobre as leis e práticas de cada paísonde operamos.

Esperamos que estas informações lhe sejam úteis e quevocê as retenha para consultas futuras.

As informações contidas neste guia servem somente como umareferência geral para algumas leis e regulamentos importantessobre a atividade bancária nos E.U.A.. Estas informações nãoconstituem um aconselhamento jurídico e não deve serconsideradas como oferta ou recomendação para serviçosfinanceiros ou produtos. O cliente é responsável por seusassuntos de natureza fiscal, jurídica e contábeis referente ao seurelacionamento de conta corrente e sua situação pessoal. Asinformações contidas neste guia foram obtidas de fontes queconsideramos seguras mas não guarantimos que as mesmasestão livres de erro.

Este guia está também disponível no websitewww.bbusa.com.br Revisão – Novembro de 2011.

Favor referir-se ao website para futuras atualizações deinformações regulatórias e deste Guia.