Curso Banco do Brasil - Crédito Rural
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Crédito Rural
População urbana > 80 milhões (2008)
PIB > US$ 1 trilhão (2008)
Indonésia
México
Japão
Alemanha
Espanha
Itália Reino
Unido
França
Área Agricultável > 30 milhões de ha
Argentina
Canadá
Austrália
Brasil
China
Índia
Russia
Estados Unidos
Agronegócio no MundoPrincipais Players
Bilhões de Pessoas
Fonte: ONU (dez/2010). Elaboração:FIEP-Deagro
Agronegócio no MundoAumento da demanda mundial por alimentos, fibras e energia
Fonte: United States Department of Agriculture (USDA) – Mar/2015
Produção Exportação Participação no Comércio Mundial
Suco de
Laranja
1º 1º 80%
Açúcar
1º 1º 46%
Café
1º 1º 27%
2º - EUA 2º - EUA 8%
2º - Índia 2º - Tailândia 15%
2º - Vietnã 2º - Vietnã 25%
Agronegócio no MundoShare do Brasil
Frango
3º 1º 34%
Milho
3º 2º 19%
Complexo
Soja
2º 2º 40%
1º - EUA 1º - EUA 40%
1º EUA 1º - EUA 36%
1º - EUA 2º EUA 32%
Produção Exportação Participação no Comércio Mundial
Agronegócio no MundoShare do Brasil
Fonte: United States Department of Agriculture (USDA) – Mar/2015
38
131
58
201
90/91 91/92 92/93 93/94 94/95 95/96 96/97 97/98 98/99 99/00 00/01 01/02 02/03 03/04 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 10/11 11/12 12/13 13/14 14/15*
Área com a mesma produtividade Produção (milhões ton)
Fonte: Conab (*) 7º levantamento da Safra 2014/15 de grãos (Abril/2014)
Produção
Área Plantada
Agronegócio no BrasilAumento da Produtividade
38
57
131
58
201
90/91 91/92 92/93 93/94 94/95 95/96 96/97 97/98 98/99 99/00 00/01 01/02 02/03 03/04 04/05 05/06 06/07 07/08 08/09 09/10 10/11 11/12 12/13 13/14 14/15*
Área (milhões de ha) Área com a mesma produtividade Produção (milhões ton)
Fonte: Conab (*) 7º levantamento da Safra 2014/15 de grãos (Abril/2014)
Produção
Área Plantada
Agronegócio no BrasilAumento da Produtividade
PIB 2013 - (R$ 4,8 trilhões) Empregos
Balança
Comercial - Saldo
Fonte: IBGE e Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento.
US$ bilhões
(*) jan a mar
2009 2010 2011 2012 2013 2014
77,5% 22,5%
Demais Agronegócio
67,0% 33,0%
Demais Agronegócio
2015*
Agronegócio no BrasilImportância Econômica
54,9 63,0
77,5 79,4 82,9 80,1
14,6
-29,6
-42,7 -47,7
-60,0
-80,3 -84,1
-20,1
25,3 20,3
29,8 19,4
2,6
-4,0 -5,6
Agronegócio Demais Setores Brasil
Custeio Renovável
ABC
Moderfrota
Pronamp
PCA
INOVAGRO
Pronaf Mais Alimentos
PSICPR
Seguro
Agilidade
PronafCusteio
Liderança
Capilaridade
Parceria
Crédito
Modernidade
Sustentável
Segurança
Mercado
Documentação
Histórico
Restrições
Capital
Caráter
Capacidade
Garantias
Análise de Limite de Crédito
Clima
Preços
Logística
Local do
Empreendimento
Capacidade de
Pagamento
Produtividade
Margens
Câmbio
Análise da atratividade e viabilidade
da operação de crédito RURAL
Agronegócio no BBConcessão do Crédito Rural
Principais Fatores de Sucesso
AGRONEGÓCIO BRASILEIROPROTAGONISMO NO MUNDO
Classificação do Produtor Rural
Pequeno Produtor: RBA até R$ 360 mil;
Médio Produtor: RBA superior a R$ 360 mil e até R$ 1,6 milhão;
Grande Produtor: RBA superior a 1,6 milhão;
As planilhas são configuradas por
atividade produtiva, padrão
edafoclimático e sistema
produtivo (ex.: lavoura de soja,
produto soja grãos, plantio direto
ou convencional).
Dados apurados pelo ATNC:
custos de produção
histórico de produtividade
histórico de preços recebidos
Dados projetados pelo RTA:
custos projetados
produtividade esperada
preços projetados
rentabilidade esperada
Sistema corporativo destinado à análise da atratividade dos empreendimentos agropecuários e fornecimento de parâmetros
para a contratação das operações de crédito rural.
Agronegócio no BBSistema RTA – Referencial Técnico Agropecuário
Estrutura Operativa do crédito rural (MCR 1-3-1)
Para atuar em crédito rural ...(cumpre à instituição financeira):
manter serviços de assessoramento técnico em nível de carteira (ATNC) e
assegurar a prestação de assistência técnica em nível de imóvel ou empresa (ATNI), quando devida
Serviços TécnicosCrédito Rural: Desafios e oportunidades (ciências agrárias)
• 254 Assessores de Agronegócios
• 17 Gerentes de Setor
• 3 Gerentes Gerais
• 6 Escriturários
Agronegócio no BBRede ATNC
Objetivo:
possibilitar ao Banco adotar
postura inovadora e competitiva
em relação ao mercado
Orientação Estratégica
Agronegócio no BBRede ATNC
• Inteligência Competitiva “foco voltado para o mercado e para as cadeias de produção agropecuária, mitigação de riscos, disseminação de informações, processo de crédito e responsabilidade socioambiental”
• Articulação com os agentes do agronegócio
• Assessoramento técnico ao conglomerado
(apoio aos negócios)
Forma de Atuação
Agronegócio no BBRede ATNC
• Conhecimentos(saber)
– ciências agrárias
– mercado, economia e finanças
– produtos e serviços da área de agronegócios
– desenvolvimento sustentável e responsabilidade socioambiental
– informacionalização
Perfil do Profissional
• Habilidades e Atitudes(ser capaz de)
– articulação (interligação)
– postura proativa e
prospectiva
– ação estratégica
– comunicação
– dinamismo
– organização
Agronegócio no BBRede ATNC
Convênio ATNI:
“orientação técnica e gerencial em nível de imóvel ou empresa” (principal objeto do convênio)
Objetivos (MCR 1-5-1)
“A assistência técnica e extensão rural buscarão viabilizar, com o produtor rural, suas famílias e organizações, soluções adequadas para os problemas de produção, gerência, beneficiamento, armazenamento, comercialização, industrialização, eletrificação, consumo, bem-estar e preservação do meio ambiente”
Agronegócio no BBRede ATNI
Expectativas
Propostas de Valor
Parceria
Cliente
(produtor rural)
Agronegócio no BBRede ATNI – Modelo de Relacionamento ATNI + BB
Para o Cliente:
• Assistência ou orientação técnica e gerencial em nível de
imóvel ou empresa: para não ser percebida apenas como custo,
precisa garantir os seguintes resultados:
Sucesso técnico-agronômico: produtividade
Sucesso financeiro: superávit (receitas-custos)
• Apoio na prestação de informações para cadastro e contratação
de financiamentos: integrante da assistência gerencial
• Recursos Financeiros: para viabilização do empreendimento
Agronegócio no BBRede ATNI – Propostas de Valor
Para a Conveniada:
•Recebimento antecipado da remuneração: mediante
financiamento, até o máximo admitido pelo MCR
Obs.: a remuneração é negociada entre a Conveniada e o
Cliente (conforme o valor percebido pelo cliente)
•Parceria com o BB: valor agregado ao serviço
prestado pela conveniada (crédito para viabilizar o
empreendimento assistido)
Agronegócio no BBRede ATNI – Propostas de Valor
Para o Banco:
• Recebimento de informações para atualização cadastral e
contratação de financiamentos
• Acompanhamento das atividades dos clientes: inclusive
para adoção de medidas emergenciais com tempestividade
• Adimplência das operações
Agronegócio no BBRede ATNI – Propostas de Valor
• Informações Cadastrais
• Elaboração de Projetos
• Assistência Técnica
• Relatórios
Para o cliente
• Perícias
• Avaliações de Bens
• FiscalizaçõesPara o Banco
Agronegócio no BBRede ATNI – Serviços Previstos
R$ 163,4 bilhões
60,5% de participação no Sistema Nacional de Crédito Rural.
21,0% da carteira de crédito do BB.
4.680 agências operando no Brasil com crédito rural.
5.493 municípios do País atendidos (98,6%).
1,5 milhão de clientes produtores rurais.
Fonte: Resultado BB - Análise de Desempenho – 1T15
Agronegócio no BBDestaques
Agricultura Familiar - PRONAF
Médio Produtor - PRONAMP
R$ 21,9 bilhões (+23,4%)
Agricultura de Baixo Carbono (ABC)
R$ 8,6 bilhões (+46,4%)
R$ 36,8 bilhões (+23,5%)
% de crescimento nos últimos 12 mesesFonte: Resultado BB - Análise de Desempenho – 1T15
Agronegócio no BBDestaques
Custeio Renovável
ABC
Moderfrota
Pronamp
PCA
INOVAGRO
Pronaf Mais Alimentos
PSICPR
Seguro
Agilidade
PronafCusteio
Liderança
Capilaridade
Parceria
Crédito
Modernidade
Sustentável
Segurança
Atribuições do BB:
• Apoiar os produtores rurais participantes do Programa Soja Plus,
ofertando as linhas de financiamento mais adequadas às suas
necessidades (*)
• Contribuir:
• no desenvolvimento de cursos para adequação ambiental, construções
rurais e divulgação das linhas de crédito do BB
• na promoção de dias de campo e no trabalho de assistência técnica e
extensão rural junto aos produtores rurais
• na confecção de materiais técnicos (*)
• Disponibilizar Assessoria de Imprensa para divulgação de trabalhos e
resultados
Agronegócio no BBParceria Soja Plus e BB
e
(*) condicionado à disponibilidade orçamentária, (e/ou) à aprovação cadastral, (e/ou) à aprovação e deferimento da proposta.
Fonte: Termo de Cooperação Mútua entre a ABIOVE, a APROSOJA-MT e Banco do Brasil – 04/12/2014
Expectativas:
• estreitar vínculos com os produtores rurais e empresas do setor;
• aumentar a oferta de crédito para:
• implementação de técnicas de gestão;
• recuperação de áreas degradadas;
• recomposição de áreas de preservação permanente e reserva legal;
• reafirmar o compromisso do BB com a produção sustentável;
• apoiar a evolução dos produtores no sentido da sustentabilidade em
todas as suas dimensões.
Agronegócio no BBParceria Soja Plus e BB
e
Fonte: Banco do Brasil
Obrigado!