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JUSTIFICACION

El material didáctico que presentamos nace de la necesidad de crear una fuente de consulta que permita tener una accesibilidad mas detallada de cómo es el proceso mas habitual que tiene una entidad bancaria en la apertura de una cuenta corriente persona natural independiente SENA-GRUPO 14007

JUSTIFICACION

Los documentos y formatos de este material didáctico fueron obtenidos de varias entidades bancarias, permitiendo obtener una documentación mas completa de los requisitos que conllevan a la vinculación y apertura de una cuenta corriente de una persona natural independiente.

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OBJETIVOS

Garantizar un fácil acceso a la información relacionada con la documentación de apertura de los diferentes productos bancarios, a través del material didáctico virtual, desarrollando una aplicación informática que integre los diferentes documentos y procesos propuestos por los bancos

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GENERAL

ESPECIFICOS

Conocer el proceso de vinculación y apertura de una cuenta corriente de una persona natural independiente.

Conocer detalladamente todos los formatos y documentos que se necesita para la aprobación y apertura de una cuenta corriente.

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CUENTA CORRIENTE

Es un depósito en pesos con liquidez inmediata ideal para administrar tu dinero con comodidad puedes realizar depósitos de dinero en efectivo o en cheque, disponer parcial o totalmente de tu saldo y de un cupo de sobregiro para respaldar tus eventuales e inesperadas necesidades de liquidez.

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CARACTERÍSTICAS

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La apertura de la cuenta corriente se puede hacer a nombre de una o mas personas.

La cuenta corriente da la posibilidad a sobregiro.

La cuenta corriente no demanda saldos mínimos.

El contrato de cuenta corriente no se puede modificar unilateralmente.

CARACTERÍSTICAS

La cuenta corriente materializa su existencia a través del talonario de cheques (chequeras) los cuales se constituyen medios de pagos.Las condiciones para el pago de cheques son determinados por el cliente (paguese al primer beneficiario, cruce sencillo, etc.)

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BENEFICIOS PARA EL CLIENTE

Realizar depósitos en efectivo o en cheque

Acceder a un cupo de sobregiroRealizar transferencias desde y hacia

cuentas de otros bancos Tener acceso a servicios bancarios,

principalmente financiaciones.

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BENEFICIOS PARA EL CLIENTE

Tarjeta de crédito y crédito personal.Extracto de cuenta mensual.Debito automático para el pago de

obligaciones financieras.Posibilidad de efectuar pagos de

servicios públicos.

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BENEFICIOS PARA EL BANCOOfrece una amplia cobertura de

oficinas a nivel nacional e internacional.

Disponibilidad de recursos sin costo financiero.

Constituye la principal fuente potencial para la venta cruzada.

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BENEFICIOS PARA EL BANCO

Fuente de información sobre clientes potenciales.Incrementa las ventas al poder ofrecer financiación para adquirir productos o servicios.

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CLASES DE CUENTAS CORRIENTES

Individuales: son las que se abren a nombre de una sola persona, con su firma como la única registrada y autorizada Colectivas: se abren a nombre de dos o más personas, sus firmas se registran y cualquiera de los titulares puede independientemente manejar la cuenta Conjuntas: se registran a nombre de dos o más personas, todas las firmas son indispensables para el manejo de la cuenta,

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CONDICIONES DE MAL MANEJO

Girar cheques sin provisión de fondos disponibles. Frecuente o inmotivada devolución de cheques. Pérdida permanente de la chequera o de los esqueletos Suministro de información inexacta o incompleta o la no actualización de información solicitada por el Banco

SEGURIDAD EN EL USO DE SU PRODUCTO

Manejo de su chequera

• En caso de pérdida o robo de su chequera o de algún cheque, debe acercarse inmediatamente a la oficina donde realizó la apertura de la cuenta para la asignación de una nueva chequera si es el caso y anular el cheque o la chequera anterior..

 

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TRANSACCIONES EN OFICINA

Por su seguridad, al interior de algunas oficinas hay disponibles cajas de servicio como únicos lugares para la recepción de dinero en efectivo.

Evite ser víctima de robos, no es recomendable el retiro de altas sumas de dinero en efectivo, para comodidad y seguridad los bancos ofrece el servicio de cheques de gerencia.

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SOLICITUD Y REQUISITOS

PRESENTADOS POR

EL CLIENTESENA-GRUPO 14007

REQUISITOS SOLICITUD

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Solicitud de servicios financieros

Cedula de ciudadaníaCertificado de Ingresos y

Retenciones (Doc.)Declaración de Renta (Doc.)Estados Financieros (Doc.)

SOLICITUD DE SERVICIOS

FINANCIEROS

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CEDULA DE CIUDADANÍA

La fotocopia de la cedula de ciudadanía se debe presentar ampliada en un 150% para observar la nitidez de la huella digital de la cedula así como los datos legibles que identifican la identidad del cliente vinculado, las expediciones de estas cedulas se confirma con la Registraduria Nacional.

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CERTIFICADO DE INGRESOS Y

RETENCIONESSe debe presentar en original, este certificado determina el origen de los ingresos del cliente y el concepto de los aportes del ultimo año gravable.

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DECLARACIÓN DE RENTA

Es un documento que contiene el estado de ingresos y egresos del ultimo año gravable y tiene por objeto servir de base para liquidar el impuesto de renta y complementarios. Allí también podemos encontrar una descripción del patrimonio.

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ESTADOS FINANCIEROS

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Este documento determina cuales son los movimientos financieros del cliente, pero además nos permite medir su capacidad de endeudamiento de acuerdo a su liquidez y solvencia económica

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DOCUMENTOS DE APERTURA

ELABORADOS POR

LA OFICINA

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Pagare con espacios en blanco ( Doc.1) (Doc.2)Carta de instrucciones (ver Doc.)Contrato de Cuenta Corriente (Doc. 1) (Doc. 2) Solicitud de chequera ( Doc.)Reporte de la CIFIN (ver Doc.)Referencias comerciales ( Doc.1) (Doc.2)Carta de aprobación (ver Doc.)Constancia de clientes indeseables (ver Doc.)Tarjetas de control Registro de firmas (ver Doc.)Consignación InicialComprobante de entrega

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El Pagaré es un documento de crédito que contiene la promesa incondicional del deudor de pagar un monto establecido en fecha determinada. Al girar un pagaré pueden establecerse intereses. La emisión al portador no está permitida.

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Es donde se autoriza al banco para que en el evento de que no sean pagados los créditos concedidos en el plazo convenido se diligencie el pagare en blanco, a la orden, que en la fecha se ha entregado con la intención de serlo negociable.

CARTA DE INSTRUCCIONES

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CARACTERÍSTICAS

Es autónomo, consiste en una combinación de prestaciones que el banco realiza por cuenta y en interés del cliente.

Es bilateral, porque engendra obligaciones para ambas partes, de ejecución continuada o sucesiva.

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CARACTERÍSTICASEs consensual, ya que se origina por voluntad de las partes; siendo condición de "habilitación", la provisión de fondos, o autorización para girar en descubierto.Es oneroso, ya que los bancos suelen cobrar intereses y gastos por las gestiones, o intereses del descubierto.Es nominado o típico, ya que está expresamente regulado en el Código de Comercio en los Art. 791 a 797 Cód. Comercio.

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Habilitada la cuenta mediante el depósito inicial que se convenga o la correspondiente autorización para girar en descubierto, la entidad entregará al cuentacorrentista, bajo recibo, chequeras, conforme a la normativa aplicable.

LA CHEQUERA

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Este documento es muy importante para el banco ya que pueden asegurar sus intereses, cuando van a realizar operaciones de crédito a sus clientes.

Debe estar autorizado por escrito por el cliente y así poder reportar, procesar, consultar y divulgar la información que conforma las bases de datos de la CIFIN SENA-GRUPO 14007

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Mediante este documento se suministra información de los clientes sobre su trayectoria y manejo de operaciones de crédito con otras entidades financieras y/o comerciales.

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Con esta carta el banco comunica al cliente que el producto solicitado fue aprobado y bajo que condiciones, este documento debe ir en papel membreteado por el correspondiente Banco.

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Este documento sirve para dejar constancia de que el cliente a vincular no aparece en la base de datos de clientes no deseables allí debe aparecer el resultado de la consulta, fecha, nombre y firma del funcionario quien la realizo.

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La entidad requerirá, con los recaudos que establezca, que el o los titulares de la cuenta y las personas habilitadas para operar en ella estampen de puño y letra, en tarjetas o fórmulas especiales o sustitutos legalmente autorizados, las firmas que llevarán los cheques que emitan o las instrucciones que impartan.

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MEDIDAS DE SEGURIDAD

Verificar que el cliente acepte por escrito las condiciones del banco

Verificar que toda la documentación sea y original y este completa

Indicar al cliente quienes son los funcionarios del banco que reciben la documentación, el efectivo y quienes entregan títulos, certificaciones, etc.

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Pedirle al cliente el original de la cedulaVerificar las condiciones de aprobación Precisar la titularidad de los productosConcienciar al cliente que no hable con

otras personas sobre sus productos ni sus claves

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MEDIDAS DE SEGURIDAD

MEDIDAS DE SEGURIDAD DE MEDIOS DE MANEJO

Que el cliente verifique las chequeras Solicitarle que guarde los comprobantes de

sus ingresos.Hacer firmar constancia de entrega de

productos.Explicarle al cliente la diversidad de

riesgos y recomendaciones con sus medios de manejo.

Solicitar el cambio de claves periódicamente.

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MEDIDAS DE SEGURIDAD DE MEDIOS DE MANEJO

El cliente asume costos por pérdida o daño de sus medios de manejo.

Si hay autorizaciones tomar firma y huella del autorizado si el banco lo requiere confirmar la autorización.

En caso de pérdida o robo de los medios de manejo colocar el denuncio respectivo y avisar inmediatamente al banco.

Tener en cuenta los modelos de comunicación

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PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE

En el proceso para la apertura de una cuenta corriente lo primero es recibir y verificar la documentaciónexigida, la información suministrada en el formulario de solicitud debe ser clara y lo mas completo posible después de esto se confirma las referencias comerciales y/o bancarias,

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PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE

Se verifican las cedulas y se consultan las centrales de riesgo y así obtener al final la verificación de la documentación y requisitos presentados por el cliente. La decisión tomada sobre la solicitud bien sea positiva o negativa se debe ser informada al cliente.

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PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE

Si la decisión es positiva, se procede a asignar el número de la cuenta corriente para poder dar apertura en la base de datos la información de acuerdo con la configuración de la matriz diseñada por cada banco.

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PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE

A continuación se procede a tomar las firmas y huellas digitales del cliente en las respectivas tarjetas de firmas en las cuales deben quedar registradas las condiciones de manejo de la cuenta. Al asignar el número de la cuenta se indica al cliente que puede realizar la consignación correspondiente a la apertura del producto.

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PROCESO PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE

Luego se hace entrega de la primera chequera y tarjeta debito recordándole al cliente que el manejo de la cuenta es únicamente su responsabilidad. Finalmente se arma una carpeta con el nombre y el documento de identificación del cliente en donde se archivaran todos los documentos utilizados para vinculación

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PROCESO DE VERIFICACION DE INFORMACION COMERCIAL Y APROBACION DE SOLICITUDES

AREA DE VERIFICACION Y CONFIRMACION INICIAL

AREA DE APROBACION

AREA DE ESTUDIO DE CREDITO

SI ES APROBADOANÁLISIS DE

VIABILIDAD

OFICINA AREA DE TESORERIA

ENTREGA DEL PRODUCTO

DESEMBOLSO

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CONCLUSIONES

Al final de este proyecto podemos concluir que este Material didáctico fue recopilado durante nuestra etapa lectiva, creando una fuente de consulta de información completa del proceso de vinculación de un cliente a una entidad bancaria.

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CONCLUSIONES

El proceso de vinculación y la documentación

que contiene este material didáctico esta basado en todas las normas de seguridad

empleadas por las entidades bancarias de

conocimiento al cliente y prevención de lavados de activos

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