Crédito documentario

13/04/2023Sule DOUHRI 1

CRÉDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE


1.- Necesidad

2.- Definición

3.- Tipos

4.- Crédito Documentario en Banca◦ a) Ventajas◦ b) Solicitud◦ c) Póliza

5.- Formulario apertura



1.- Necesidad



2.- Definición

El crédito documentario es un medio de pago, que incluye un compromiso de pago irrevocable por parte del Banco que lo emite (banco del importador). Este compromiso está condicionado a que el beneficiario del crédito (exportador), presente los documentos requeridos en el propio crédito documentario, es decir, cumpla sus obligaciones comerciales.El crédito documentario gestiona documentos (no mercancías), y es independiente de la relación comercial entre las partes.



Tipos de medios de pago



Según las Reglas y Usos Uniformes de la Cámara de Comercio Internacional, un Crédito Documentario (CD, "Letter of Credit" L/C.) puede definirse como un convenio en virtud del cual un banco (banco emisor) obrando a petición de un cliente (el ordenante), y de conformidad con sus instrucciones:

Se obliga a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o a su orden a pagar o aceptar las letras de cambio (giros) que libre el beneficiario.

Autoriza a otro banco a efectuar dicho pago o a aceptar y pagar tales letras de cambio (giros).

Autoriza a otro banco a negociar contra los documentos exigidos, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y condiciones del Crédito.



CARACTERÍSTICAS La confianza entre el exportador e importador es

MÍNIMA, ambas partes no se conocen. La seguridad en el cobro es MÁXIMA. El cobro es RÁPIDO. Puede usarse también en el comercio nacional. Es ventajoso para ambas partes (importador y

exportador).



Partes que intervienen en el Crédito Documentario:



3.- Tipos



4.- Crédito Documentario en Banca

El crédito documentario es una operación bancaria muy apetecida por varias razones, destacando las siguientes

a ) VentajasFideliza en gran medida al cliente, dada la especificidad y complejidad del C.D., haciendo que las relaciones que se establecen entre Entidad y Cliente sean estables y duraderas a lo largo del tiempo.Genera comisiones de muy diverso tipo, y soportadas por el cliente sin generar discusiones, Comisiones de Cambio de Moneda, Comisiones por recepción y emisión de Transferencias, Comisiones por la apertura del Crédito,…Induce la contratación de otros productos, Cuentas en Divisa, Seguros de Cambio,…



b ) Solicitud.Se va a tratar como una operación de riesgo más, por lo que el cliente deberá ser analizado antes de determinar el riesgo en el que incurre el banco con la concesión de la Línea de Comercio Exterior, en la cual se ampara la emisión de Créditos Documentarios. Se suele conceder un límite determinado, dentro del cual se puede solicitar al Banco la emisión de Créditos.La línea de Comercio Exterior, suele estar amparada por una Póliza de Crédito a tal fin, que se firma ante Notario, para el caso de que se diera un supuesto incumplimiento, agilizar los trámites judiciales.

c) Póliza y documentos.Por su naturaleza, precisa un informe técnico especial.



5.- Formulario apertura

Tanto las entidades financieras, como las empresas que se dedican a mediar en Comercio Internacional, cuentan con unos Formularios – Tipo, donde se recogen todas las peculiaridades que deben recogerse en la documentación, y las instrucciones para el condicionado de los Créditos Documentarios.


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