Créateurs: toutes les étapes d'un financement réussi

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Evaluer ses besoins de financementTrouver des financements adaptés à son projetPérenniser son entrepriseQuestions/réponses

Evaluer ses besoins de financement

Le financement = étape finale d’un projet abouti

Le financement d’une entreprise suppose des prérequis:

-Identifier et posséder les compétences requises-Identifier son marché (clientèle, concurrence, fournisseurs, zone de chalandise)-Positionner son produit / offre-Valider la rentabilité du projet (Cohérence CA / Investissements / plan de charges)-Définir des moyens techniques et commerciaux-Choisir un statut juridique

Les structures d’accompagnement ante-création partenaires de LVE peuvent vous aider à formaliser votre projet et à évaluer vos besoins à financer.

Il en ressortira un prévisionnel financier nécessaire à toute étude de votre demande de financement.

Plan de financementBESOINS RESSOURCES

Fond de commerce, droit au bail, pas de porte,Dépôt de garantie, honoraires, frais établissements …

Investissements corporels

B F RTrésorerie de départCouverture des aléas

TVA

Apport personnelEspèces ou natureEn capital, en Compte courantDe l’ensemble des associésSubvention

Autres financementsPrêt bancaireMicrocrédit

Investissements incorporels et financiers

Matériel, travaux, véhicules

= Total Ressources

Avance de TVA

20 à 30 %

70 à 80 %

Total Besoins

Accompagnement financier

Pour faciliter l’étude du financement de votre projet, des éléments prévisionnels vousseront demandés : devis, compte de résultat prévisionnel, plan de financemen t dedémarrage, plan de trésorerie…

Selon la nature du projet et son ampleur, mis à part les banques, diverses structuressont susceptibles d’apporter des financements à votre projet :

RER

Plan de financement

Supérieur à 70 000 euros

avec création au minimum de 7

emplois à 3 ans

RDI

Plan de financement

supérieur à 15 000 euros

ADIE

Plan de financement

Inférieur à 20 000 euros

Trouver des financements adaptés à son projet

1 – LE PRÊT PROFESSIONNEL

�Le prêt bancaire professionnel :

Prêt à moyen ou long terme (de 2 à 7 ans) accordé à une société ou à un entrepreneur avec un taux d’intérêt compris entre 1,5 et 3,5% environ (hors assurance et frais de dossier).

Son montant est souvent défini en fonction des investissements et débloqué sur présentation de facture(s).

1 – LE PRÊT PROFESSIONNEL

• Les Garanties

Le plus souvent, les banques prêtent sous condition de garantie. Le but est de limiter et partager le risque pris par le financeur.

LES TYPES DE GARANTIES : (en fonction de l’importance du montant)

� Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du fonds de commerce, hypothèque sur des biens immeubles.

� Les cautions personnelles solidaires : l’entrepreneur met en jeu ses biens personnels . Elle est souvent appelée après les sûretés réelles et son montant est généralement de 50% du prêt .

• Les garanties institutionnelles : - SIAGI (administré par les Chambres de Métiers), - SOCAMA (créée et administrée par les Banques Populaires), - BPI France (ex OSEO),- France ACTIVE (FAG, FGIF, FACIL Bail pour la caution bancaire de loyer)

2. LES PRÊTS PERSONNELS À TAUX 0:

� Prêt à 0%: 7 500€ maximum par emploi créé dans la limite de 22500 € (équivalant à 3 ETP), et jusqu’à 50 000€ via le dispositif Inovizi

Prêt personnel à taux 0%, sans garantie, remboursable de 2 à 5 ans maximum, sans différé de remboursement. Il permet de conforter vos apports lorsqu’ils sont insuffisants pour convaincre une banque.

Conditions d’octroi:Siège social situé sur le territoire de RDI (Grand Lyon ou les Monts et Coteaux du Lyonnais)L’entreprise ne doit pas être immatriculéeLe porteur de projet doit créer son emploi et ne pas en occuper un autre par ailleursLe projet doit être clair et argumenté, de sortes à valider sa viabilité

� Subvention CAP’Jeunes de 2 000€

Destinée aux créateurs-repreneurs d’entreprises âgés de moins de 26 ans, dans le cadre d’un financement bancaire garanti par France Active (FAG ou FGIF)

• Pour les projets dont le plan de financement est su périeur à 15 000€

Réseau Entreprendre® Rhône

� Prêt d’honneur de 15 000 à 80 000* €. (via le dispositif Inovizi)

• Prêt personnel à taux 0%, sans garantie, remboursement sur 5 ans et comprenant18 mois de différé pour les créations, 6 mois pour les reprises.

• Conditions d’éligibilité: Siège social dans le Rhône, primo-entrepreneur majoritaire.

• Pour les projets dont le plan de financement est > à 70KE et qui créent au moins 7 emplois à 3 ans

Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE)

. � Microcrédit d’un montant maximum de 10 000€

Prêt à taux d’intérêt avec une garantie solidaire, durée de 12 à 48 mois maxi.

� Prêt NACRE plafonné à 2 000€

Prêt personnel à taux 0 avec un différé de 6 mois..

� Prime I’déclic jusqu’à 3 000€

Subvention de la Région Rhône-Alpes.

• Pour les projets dont le plan de financement est in férieur à 20K€ et n’ayant pas accés au prêt bancaire professio nnel classique

PERENNISER SON ENTREPRISE

Entretenir ses partenariats dans le temps

Toutes les structures d’appui financier vous proposent un suivi et un accompagnement après la création de votre entreprise:

- Des formations collectives - Des clubs d’entrepreneurs- Un suivi individualisé assuré par un bénévole ou un chargé de crédit / mission- Des outils informatiques accessibles par Internet

Ateliers collectifs

Déclinés sur tous les métiers du chefs d’entreprise (administratif, commercial, gestion…) avec un plus généraliste proposé dès le financement obtenu

Permanences d’expert

Des rendez vous individuel proposés pour répondre aux questions ou problématiques rencontrées (juridique, comptable, commercial, administratives, etc…)

Sur internet via adieconnect.fr

bons plans négociés, annuaire de créateurs, espace client crédit, boites à outils, etc…

405

entreprises accompagnées

depuis la création

+ de 3600emplois ainsi

créés

89 % de taux de pérennité à 5 ans

Accompagnement INDIVIDUEL par un chef d’entreprise expérimenté : 180 membres actifs

Accompagnement FINANCIER : Prêt

d’honneur de 15 à 80 K€, à 0%

Accompagnement COLLECTIF : club de créateurs mensuels

Qui mieux qu'un chef d'entreprise peut accompagner un

nouvel entrepreneur ?

"Pour créer des emplois, créons des employeurs"

Le triple accompagnement

Programme

CREATION

(Départemental)

Programme

CROISSANCE

(Régional)

Programme

DEVELOPPEMENT

(Départemental)

Entreprise

de + 3ans

et

équilibrée

CA : situé

entre

300k€ et

900k€

Ambition :

X2 CA et/ou

+10 salariés

à 3 ans

Un nouvel dispositif pour accompagner les entrepreneurs ambitieux au changementde taille et à la pérennisation de leurs projets.

Une offre complète d’accompagnement : -Financement -Accompagnement individuel-Accompagnement collectif

Critères d’éligibilité

Nouveau programme : Développement

Pour protéger et pérenniser son entreprise : pensez à l’assurance !

L’assurance n’est légalement obligatoire que pour c ertaines professions (bâtiment / agents de voyages, agents immobiliers, professions libérales)

Il est toutefois fortement recommandé d’assurer :

- Les biens du créateur : locaux, matériel, stocks protégés en cas d’incendie, vol, dégât des eaux, tempête etc….

- Votre Responsabilité Civile : les dommages causés à un tiers dans l’exercice de son activité -exemple: vous cassez du mobilier chez un client / un fournisseur glisse et se casse une jambe dans vos locaux / vous causez un dommage financier suite à une erreur professionnelle

- La protection de sa personne : assurance santé et assurance prévoyance en cas d’arrêt maladie -exemple: je tombe malade et je dois arrêter mon activité pendant 1 mois, comment je paie mes charges ?

Une solution exclusivement pour les créateurs: la m icro-assurance d’Entrepreneurs de la Cité� Des Produits d’assurance gérés dans un but non lucr atif par une Fondation :

• Garanties adaptées aux spécificités d’une création d’entreprise• Tarifs bas car « hors-marché » (frais de gestion et commissions non facturés) – entre 10 et

22,50 € par mois selon garanties choisies• Un service d'accueil et de conseil en assurance dédié aux créateurs d'entreprise / un

accompagnement adapté en cas de sinistre• 4 solutions de micro assurance: Multirisque Pro, Pr évoyance, Santé et Décennale

� Qui peut s’assurer chez EDLC ? � → Tout créateur ou repreneur accompagné par un rése au OU ayant obtenu un financement

(prêt NACRE, prêt bancaire, micro-crédit)� Entreprise de moins de 3 ans d'existence, moins de 3 personnes et local de moins de 100 m².

� → Cette offre est gratuite pour les créateurs AGEFIPH pendant 2 ans

Pour pérenniser son entreprise : prévenir les risques liés à son local grâce à Local Sécur’

� Grâce à Entrepreneurs de la Cité, vous pouvez bénéf icier GRATUITEMENT d’un audit gratuit de votre local par un expert en bâtiment av ant de signer votre bail !

L’expert va vérifier : - l’état général du local- l’état du chauffage, de la plomberie, de l’électri cité, des moyens de protection, des sanitaires et menuiseries….

Qui peut bénéficier de ce service gratuit ?→ Tout créateur ou repreneur accompagné par un rése au OU ayant obtenu un financement (prêt NACRE, prêt bancaire, micro-crédit)→ Pas besoin d’être assuré chez EDLC

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