Costo de Envío de Remesas Dave Grace Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito.
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Costo de Envío de Remesas
Dave Grace
Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito
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Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito
• Es una cooperativa financiera sin fines de lucro que ofrece ahorros, préstamos y otros servicios financieros
• En México – un ejemplo es Caja Popular Mexicana, tiene 370 sucursales y 500,000 socios – NO es un Unión de Crédito
• En los EE.UU – se llama credit union, hay 10,300 con 82 millones de socios - Hay 130 con 500 puntos de servicios en 19 estados que toman las remesas en serio
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Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito
• Mundialmente, hay 36,000 CAC en 92 países con 108 millones de socios – 150 años
• Las actividades de remesas son parte del Red Internacional de Remesas - IRnet®
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Por qué son altos los costos• Falta de infraestructura bancaria para pequeñas transferencias
internacionales, entonces ...
• Falta de interés en los instituciones financieras
• Las compañías necesitan ganar todo sus ingresos de este negocio
• Falta de competencia
• Es posible enviar $3 mil millones más sí los costos son razonables
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• Un proceso muy ineficiente– Multiplicación de redes, políticas, regulación
• Qué son los componentes de este sistema– Agencias en los EE.UU – costos: personas, oficinas (ganan 20 -
40% de ingreso)– Compañía que opera la red – costos: computadoras en las
agencias, líneas telefónicas, regulación, personas, mercadeo (ganan 10 – 50% de ingreso)
– Distribuidor costos: computadoras en las oficinas, personas (ganan 50 - 30% de ingreso)
Resultado de esta falta de infraestructura
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Promedio de los costos para México
• En un estudio de 9 países en Latinoamericanos, México tiene los precios más bajos*
• Promedio para enviar $300 a México (electrónicamente)
– Comisión - $11 (rango $4 - $15)– Diferencia en el tipo de cambio - $6 (rango $2 - $13)
– Y el costo escondido
Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo, incluye 70 compañías, febrero 2002
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El costo escondido • 60% de los migrantes pagan para cambiar sus
cheques; entre 1- 3% del monto o $13.50
• Promedio Costo Total $30.50 (rango $14 - $40)
• CACs pueden enviar hasta $1,000 a México por $10 (más $4 en tipo de cambio = $14) o hasta $1,500 a El Salvador o Guatemala por sólo $10
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Como podemos decrecer los costos• Asegurar acceso al servicios financieros
- Bancos y cooperativas de ahorro de crédito tienen costos de transferencias más bajos dice BID
- Cambiar cheques es gratuito
• Desarrollar una mejor infraestructura (Cajeros Automáticos y el sistema bancario)
• Más competencia en la parte de distribución en México– Experiencia de El Salvador-Guatemala y sus cooperativas – 23% de los
beneficiarios se han afiliado – Desde mayo del año pasado, la sociedades de ahorro y préstamos pueden
ofrecer el servicio en México
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Municipios con Sucursales
Estados con Sucursales
Estados sin Sucursales
Red de Caja Popular Mexicana
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Pero los costos menores no son suficiente
• Hasta que Mexicanos en el exterior (60% no tienen) y aquí (65% no) no tengan acceso a servicios financieros, no habrá seguridad y potencial para una mejor calidad de vida
• ES POSIBLE ABRIR UNA CUENTA EN EE.UU SIN DOCUMENTACION
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Gracias!!