ediţia ianuarie 2012

REGULI DE OPERARE PE CONTURI PERSOANE JURIDICE

1

1. DEFINIŢII 1.5.Prin "Bancă" se înţelege Alpha Bank Romania SA, cu sediul in Bucuresti, Calea Dorobanţilor, nr. 237 B,

1.1. În sensul prezentului Contract, prin „Client", în Sector 1, înregistrată la Registrul Comertului sub nr. funcţie de context, dacă nu se prevede altfel, se pot J40/28415/1993, cod unic 5062063, înregistrată în înţelege una sau mai multe dintre următoarele Registrul instituţiilor de credit al Băncii Naţionale a categorii: României sub nr. RB-PJR-40-022 din data de

18.02.1999. a) titularul/titularii unui cont deschis la Bancă; Orice referire făcută la Bancă în cuprinsul b) persoanele autorizate să opereze pe cont în

prezentului document va fi înţeleasă ca incluzând numele şi pe seama titularilor; sediul central, precum şi oricare dintre sediile sale c) orice alţi beneficiari ai vreunui produs sau serviciu secundare din România (sucursala, agenţie, punct de al Băncii; lucru, reprezentanţă etc.)d) succesorii legali ai oricărora dintre cei menţionaţi

la lit. a-c de mai sus.1.6.Prin "Contract" sau "Reguli" se vor înţelege prezentele Reguli de operare pe conturi.Orice referire la Client va include atât sediul central,

cât şi oricare din unităţile sale teritoriale, sediile sale 1.7.Dacă prin aceste Reguli ori prin alte contracte secundare (punct de lucru, agenţie, sucursală, speciale încheiate între Client şi Bancă nu se dispune reprezentanţă).altfel, termenii folosiţi în acest Contract vor avea semnificaţia stabilită prin lege şi prin uzanţele şi 1.2.Prin "Ordin de plată" se înţelege o instrucţiune, practicile bancare internaţionale.dată de Client Băncii prin care solicită executarea unei

operaţiuni de plată.2. OBIECTUL CONTRACTULUI

1.3.Prin "Zi lucrătoare" se înţelege ziua în care Banca desfăşoară activitate ce-i permite executarea 2.1. Prezentul contract reglementează serviciile operaţiunilor de plată. oferite de către Bancă prin contul curent şi alte

conturi, cum ar fi încasări şi plăţi în numerar şi prin 1.4.Prin "Persoană autorizată" se înţelege persoana virament, operaţiuni cu instrumente de debit, schimb care are dreptul de a-l reprezenta pe titularul de cont în valutar, precum şi alte operaţiuni/servicii aşa cum relaţia cu Banca şi de a efectua operaţiuni pe contul acestea sunt descrise în prezentul Contract ori vor fi acestuia, în conformitate cu puterile acordate în agreate cu Clientul în contracte speciale.temeiul legii şi/sau împuternicirea titularului, după caz; sunt persoane autorizate, în sensul prezentului 2.2.Prezentul contract se aplică tuturor tipurilor de Contract: conturi şi serviciilor derulate prin acestea şi se n reprezentantul legal/statutar al Clientului – completează cu contractele specifice acestor

persoană juridică sau altă entitate asimilată – care conturi/servicii. are drept de reprezentare faţă de terţi, în virtutea În cazul în care între prezentul Contract şi

1)actelor constitutive ale acesteia şi/sau a legii ; contractele specifice există neconcordanţe, acestea n persoana/persoanele, altele decât reprezentanţii din urmă prevalează.

2)legali, special împuternicite de titularul de cont , să îl reprezinte pe titularul de cont în relaţia cu 2.3. În cuprinsul acestui Contract, sintagma Banca. "operaţiunile de plată care intră sub incidenţa

3O.U.G. nr. 113/2009 ” sunt operaţiunile/serviciile

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

)

1)Sunt incluşi şi administratorii judiciari, lichidatorii, administratorii speciali. 2)Prin organele statutare ale acestuia.3)La data intrării în vigoare a O.U.G. nr.113/2009 (1 noiembrie 2009), art. 8 enumeră următoarele servicii de plată: a) depunerea de numerar în cont, precum şi toate operaţiunile necesare pentru funcţionarea contului;b) retragerea de numerar din cont, precum şi toate operaţiunile necesare pentru funcţionarea contului;c) debitări directe, inclusiv debitări directe singulare, operaţiuni de plată printr-un card de plată sau un dispozitiv similar, operaţiuni de transfer-credit, inclusiv operaţiuni cu ordine de plată programată, în cazul în care fondurile nu sunt acoperite printr-o linie de credit;d) debitări directe, inclusiv debitări directe singulare, operaţiuni de plată printr-un card de plată sau un dispozitiv similar, operaţiuni de transfer-credit, inclusiv ordine de plată programată, în cazul în care fondurile sunt acoperite printr-o linie de credit deschisă pentru Client;e) emiterea şi/sau acceptarea la plată a instrumentelor de plată;f) remiterea de bani;g) efectuarea operaţiunilor de plată în care consimţământul plătitorului pentru realizarea unei operaţiuni de plată este dat prin intermediul oricăror mijloace de telecomunicaţie, digitale sau informatice, şi plata este efectuată către operatorul sistemului sau reţelei informatice ori de telecomunicaţii, care acţionează exclusiv ca intermediar între utilizatorul serviciilor de plată şi furnizorul bunurilor şi serviciilor.

care îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii: 4.2. În cazul în care, la momentul deschiderii contului, i) banca beneficiarului plăţii sau, după caz, a persoana autorizată nu este prezentă pentru a da plătitorului, are sediul într-un stat care aparţine specimenul în faţa titularului şi a salariatului Băncii, Spaţiului Economic European; titularul contului va menţiona în cerere/fişa de ii)plata este denominată în euro sau în altă monedă semnături autorizate datele de identitate ale persoanei oficială a unui stat care aparţine Spaţiului Economic autorizate şi limitele de competenţe, iar persoana European; autorizată va depune specimenul de semnătură înainte

de efectuarea primei operaţiuni.iii) sunt enumerate de art. 8 din O.U.G. nr. 113/2009.

4.3. Specimenul de semnătură al fiecărei persoane 2.4.Nu intră sub incidenţa prezentului Contract autorizate să opereze pe cont va fi dat în prezenţa unui plăţile făcute către Bancă, în calitatea acesteia de salariat al Băncii din unitatea în evidenţele căreia a fost beneficiar al plăţii, când Banca nu acţionează în deschis contul, sau legalizat notarial conform legislaţiei calitate de prestator de servicii de plată.în vigoare (după caz şi apostilat).

3. TIPURI DE CONTURI4.4. În toate cazurile, atunci când persoana autorizată să dispună operaţiuni pe cont nu este reprezentantul 3.1. ”Contul curent" este contul deschis pe numele legal al Clientului, împuternicirea şi limitele acesteia va unei persoane juridice/entităţi asimilate acesteia emana de la organul statutar competent, în condiţiile ("Client") în evidenţele ALPHA BANK ROMANIA SA legii şi ale actului constitutiv/statut etc.("Banca"), destinat în principal derulării de operaţiuni

curente cu numerar şi/sau de încasări şi plăţi.4.5. Cu excepţia dispoziţiei prevăzute la pct. 4.6, Clientul poate deschide şi menţine mai multe Banca va efectua orice operaţiune numai în baza conturi curente în evidenţele Băncii, prezentul specimenelor de semnătură aflate pe Fişa de contract aplicându-se tuturor acestor conturi, semnături autorizate. Banca nu răspunde faţă de indiferent de momentul deschiderii.autenticitatea semnăturilor aflate pe documentele şi instrucţiunile de plată transmise Băncii. Banca va 3.2.Cont de consemnare capital socialconsidera că semnăturile sunt autentice atâta timp cât au o aparenţă de conformitate cu cele din Fişa de Banca poate deschide un cont de consemnare semnături autorizate.capital social/patrimoniu iniţial în favoarea

persoanelor care au obligaţia legală de a depune 4.6. În cazuri excepţionale, Banca va putea onora sume în vederea constituirii/majorării capitalului retragerea de numerar din contul Clientului şi de către social/patrimoniului iniţial. Până la momentul terţe persoane mandatate de acesta, în baza unui dobândirii personalităţii juridice/majorării capitalului mandat acordat special pentru această operaţiune, social/patrimoniului iniţial, sumele aflate în Banca rezervându-şi dreptul de a refuza efectuarea contul respectiv nu pot fi utilizate. În situaţia în care operaţiunii. Clientul nu aduce dovada înregistrării persoanei

juridice/majorării capitalului social, sumele se vor 4.7. Clientul are obligaţia de a informa în prealabil restitui fondatorilor conform deciziei acestora.Banca despre orice restricţii, limitări de competenţă sau condiţii de angajare în ceea ce priveşte persoanele 4. ÎMPUTERNICIRI ŞI LIMITE DE autorizate. În lipsa unor astfel de informări, Banca va COMPETENŢEconsidera că persoanele autorizate au toate drepturile şi fiecare separat dreptul deplin de a dispune în numele 4.1. La deschiderea contului/conturilor Clientul are şi pentru contul Clientului. Revocarea, modificarea obligaţia de a completa Fişa de semnături cu numele, limitelor sau înlocuirea împuternicitului/ilor se poate prenumele, datele de identificare, specimenele de face de către titular în oricare dintre modalităţile semnături şi limitele împuternicirii acordate prevăzute de prezentul Contract pentru acordarea persoanelor autorizate să-l reprezinte şi să dispună împuternicirii.operaţiuni în numele şi pentru contul său.

Clientul se poate prezenta şi ulterior la Bancă 4.8. Orice împuternicire de reprezentare şi/sau orice pentru a desemna persoanele autorizate care să dispoziţie primite de Bancă de la Client, precum şi dispună operaţiuni în cont. Împuternicirea ulterioară modificările ulterioare ale acestora, vor fi considerate poate fi făcută şi prin prezentarea directă de către valabile până la revocarea în scris a acestora, chiar şi în persoana autorizată a unei procuri speciale cazurile în care asemenea revocări/modificări au fost autentificate de notarul public, acordată de organul făcute publice conform legislaţiei în vigoare. statutar competent în condiţiile legii şi ale actului Împuternicirea, revocarea sau modificarea acesteia constitutiv/statut etc. Titularul îşi asumă întreaga intră în vigoare în ziua lucrătoare imediat următoare responsabilitate în ceea ce priveşte efectuarea de celei în care Banca a intrat în posesia documentelor de operaţiuni în contul său de către persoanele revocare, modificare sau înlocuire a persoanei autorizate.autorizate. Clientul trebuie să notifice Băncii, în scris şi

x

x

x

x

xx

x

x

x

x

x

x

x

x

2

fără întârziere, orice modificare apărută în legătură cu Dacă într-o perioadă de timp rezonabilă situaţia nu persoanele autorizate, precum şi orice modificare a este clarificată, Banca poate decide încetarea statutului şi/sau a situaţiei sale juridice. raporturilor contractuale. Clientul exonerează Banca

Clientul va răspunde şi va despăgubi Banca de orice răspundere pentru pierderile pe care Clientul pentru orice pierdere suferită de aceasta ca urmare a le-ar putea suferi ca urmare a încetării raporturilor neaducerii la cunoştinţa Băncii a vreunei modificări, contractuale.restricţii sau limitări privind atribuţiile de reprezentare ale persoanelor autorizate, ori cu privire la statutul, 4.13. Titularul contului se obligă faţă de Bancă să activitatea sa şi/sau a situaţiei sale juridice. aducă la cunoştinţa persoanelor autorizate să opereze

pe cont prezentul Contract, fiind răspunzător solidar şi 4.9. Orice limitare a atribuţiilor de reprezentare sau a indivizibil cu persoanele autorizate pentru pagubele împuternicirii de operare pe cont trebuie adusă la aduse prin nerespectarea acestora.cunoştinţa Băncii de către titular, pentru a-i fi opozabilă. În lipsa unei astfel de comunicări, Banca nu 4.14. Pentru executarea împuternicirilor primite de la va fi obligată să ţină cont de aceste limitări şi nu va Client, Banca poate să împuternicească la rândul ei o răspunde pentru prejudiciile cauzate prin operaţiunile filială a sa, o instituţie de credit corespondentă, sau efectuate fără drept. orice altă instituţie de credit ori orice alt terţ care,

potrivit legii, poate îndeplini obligaţiile Băncii.4.10. În cazul reorganizării/dizolvării/transformării Clientului, dreptul persoanelor autorizate de a opera 5. INIŢIEREA ŞI EXECUTAREA UNUI pe cont încetează de drept. ORDIN DE PLATĂ

Banca nu răspunde de eventualele pagube 5.1. Condiţii generale înregistrate de Client ori de către succesorii

acestuia ca urmare a acţiunii persoanelor autorizate Tranzacţiile ordonate de Client pentru contul său vor fi să opereze pe or ica re d in t re contur i l e executate în măsura în care:sale în perioada de timp scursă până la a) soldul contului curent acoperă integral tranzacţiile, informarea corespunzătoare a Băncii privind precum şi comisioanele şi spezele aferente reorganizarea/dizolvarea/transformarea Clientului. datorate Băncii;

b) contul din care s-a dispus plata nu este 4.11. Banca se consideră a fi luat la cunoştinţă despre indisponibilizat printr-o hotărâre judecătorească, reorganizarea/dizolvarea/transformarea Clientului, titlu executoriu definitiv, act de indisponibilizare dacă i s-a comunicat expres, prin depunerea la emis de autorităţi competente sau organe de registratura Băncii de către orice terţ interesat a unei cercetare penală în conformitate cu dispoziţiile comunicări scrise, la care se va anexa actul/actele legale în vigoare la data indisponibilizării;care atestă reorganizarea/dizolvarea/transformarea c) Clientul nu a încălcat angajamentele asumate faţă Clientului (în original sau copie legalizată). de Bancă, iar ordinele nu ar cauza Băncii vreun

prejudiciu;Entităţile/persoanele care au dobândit dreptul de d) ordinul de plată este autorizat în mod

a dispune de sumele existente în conturi deschise la corespunzător conform legislaţiei în vigoare şi Bancă, vor putea exercita acest drept numai după prevederilor prezentului contract, este clar prezentarea documentelor care atestă dreptul complet şi dat în formatul solicitat;respectiv, în formă şi conţinut acceptate de Bancă (în e) ordinul de plată cuprinde informaţiile menţionate original sau copie legalizată). la pct. 5.3.;

f) Banca nu are îndoieli că ordinul de plata emană de 4.12. În cazul în care Banca ia cunoştinţă în orice mod la Client; de apariţia unor divergenţe/conflicte/neînţelegeri de g) pentru executarea tranzacţiei Banca nu ar acţiona orice natură între asociaţii / acţionarii / administratorii contrar unor prevederi legale sau altor obligaţii ce / cenzorii / directorii Clientului sau între persoanele îi revin; autorizate, având ca obiect dreptul de a efectua h) Banca nu suspectează activitate fraudulentă; operaţiuni pe cont, Banca are dreptul să suspende i) executarea instrucţiunii nu poate duce la nelimitat executarea oricărei instrucţiuni (incluzând, depăşirea vreunei limite sau restricţii aplicabilă fără limitare, instrucţiunile de plată din cont către contului Clientului; terţi, precum şi instrucţiunile în temeiul oricărui j) Banca nu are orice alt motiv valid pentru care să nu contract specific încheiat cu Banca etc.) până la execute tranzacţia. lămurirea situaţiei în baza unor acte în forma şi

5.2. Moneda plăţiiconţinutul satisfăcătoare pentru Bancă. Banca va Operaţiunea va fi executată în moneda în care a putea proceda în acelaşi fel şi în cazul în care

fost ordonată şi numai în condiţiile în care Clientul are mandatul reprezentanţilor legali care sunt şi persoane suficiente fonduri la dispoziţie în moneda în care a fost autorizate a expirat/a fost revocat, iar formalităţile de instructată plata.publicitate şi opozabilitate cerute de lege cu privire la

numirea noilor reprezentanţi legali nu au fost încă În cazul sumelor primite în altă valută decât valuta efectuate.

x

x

x

x

x

3

contului, Clientul este de acord ca Banca să crediteze după orele limită se consideră primite a doua zi contul existent indicat prin IBAN-ul menţionat în lucrătoare. În cazul în care momentul primirii nu este instrucţiunea de plată de către plătitor prin conversia într-o zi lucrătoare pentru Bancă, ordinul de plată se valutară a sumei primite. Cursul de schimb folosit consideră primit în următoarea zi lucrătoare.pentru această conversie va fi cel stabilit conform

5.6. Irevocabilitea ordinului de plată pct. 7.2. Clientul nu poate revoca un ordin de plată după ce

5.3. Informaţii obligatorii acesta a fost primit de către Bancă. În cazul în care În vederea executării ordinului de plată, Clientul Clientul solicită revocarea ordinului de plată ulterior trebuie să furnizeze Băncii următoarele informaţii: momentului primirii, Banca nu poate garanta revocarea n nume plătitor instrucţiunii şi returnarea fondurilor implicate în n adresa plătitor tranzacţie, însă va depune toate eforturile în acest

sens. Banca are dreptul să perceapă un comision n cod IBAN plătitorpentru această operaţiune conform Tarifului de n nume beneficiarcomisioane. n adresă beneficiar

4)n cod IBAN/BBAN beneficiar

5.7. Termenul de executare n nume bancă beneficiarn cod SWIFT bancă beneficiar

5.7.1. Operaţiunile de plată care intră sub incidenţa n detalii legate de platăO.U.G. nr. 113/2009 vor fi executate astfel: n suma plăţiia) în cazul operaţiunilor de plată naţională, suma n moneda plăţii

operaţiunii de plată este creditată în contul n data emiterii ordinului de platăprestatorului de servicii de plată al beneficiarului n frecvenţa plăţii (în cazul ordinului de plată plăţii cel mai târziu la sfârşitul următoarei zi programat)lucrătoare.n codul de comisionare.

b) în cazul plăţilor transfrontaliere efectuate pe Pentru operaţiunile de plată care intră sub incidenţa teritoriul Spaţ iu lui Economic European O.U.G. nr. 113/2009 şi care nu implică schimb valutar, (denominate în Euro sau în altă monedă oficială a Clientul poate instructa plata numai cu codul de unui stat membru al SEE, pentru care banca are comisioanare SHA. Pentru operaţiunile de plată care deschise conturi de corespondent), suma intră sub incidenţa O.U.G. nr. 113/2009 şi implică operaţiunii de plată este creditată în contul conversie valutară, codul de comision poate fi SHA prestatorului de servicii de plată al beneficiarului sau OUR. Pentru toate celelalte operaţiuni, Clientul plăţii cel mai târziu până la sfârşitul următoarei zile poate alege unul dintre codurile de comisionare: BEN,

5) lucrătoare.OUR, SHA . Termenele prevăzute mai sus curg de la momentul primirii ordinului de plată astfel cum a fost convenit 5.4. Autorizarea unei instrucţiuni de platăla pct. 5.5 şi numai dacă sunt respectate prevederile pct. 5.1.5.4.1. O operaţiune de plată este considerată

a u t o r i z a t ă d a c ă C l i e n t u l ş i - a e x p r i m a t 5.7.2. În cazul în care Clientul este beneficiar al plăţii, consimţământul pentru executarea acelei operaţiuni.suma ce face obiectul operaţiunii de plată va fi creditată în contul său imediat ce a fost creditat contul 5.4.2. Consimţământul este considerat valabil Băncii cu suma respectivă, dacă informaţiile din exprimat prin semnarea de către Client a oricărui instrucţiunea de plată sunt complete, inclusiv, dar fără document care conţine o instrucţiune de plată, cum a se limita la indicarea corectă a IBAN-ului, şi ordinul de ar fi formularele specifice operaţiunii în cauză ori un plată a fost primit de Bancă în timpul orelor de contract. În cazul în care operaţiunea este ordonată program. Sumele ce fac obiectul ordinelor de plată prin instrumente de plată, consimţământul este primite de Bancă în afara orelor de program vor fi considerat valabil exprimat dacă respectă creditate în contul Clientului în ziua următoare. procedurile convenite în contractele specifice acelor

instrumente. 5.7.3. Pentru operaţiunile de plată care nu intră sub incidenţa O.U.G. nr. 113/2009 Banca nu poate garanta 5.5. Momentul primirii ordinului de platăun termen maxim de executare. Procesarea plăţilor de Momentul primirii ordinului de plată reprezintă către Bancă este realizată în conformitate cu regulile momentul în care ordinul de plată, transmis direct de sistemelor naţionale şi internaţionale de plăţi precum către Client, este primit de către Bancă, dacă acesta a şi cu condiţiile de cont agreate de băncile fost primit până la orele limită prevăzute în anexa la corespondente, care practică perioade de executare acest contract. Ordinele de plată primite de Bancă

x

x

x

x

x

4

4)BBAN = Basic Bank Account Number. BBAN-ul este utilizat de ţările care nu au IBAN sau de unele ţări în care utilizarea IBAN-ului este opţională. 5)Codul de comisioanare SHA – comisioanele percepute de banca ordonatorului vor fi suportate de clientul ordonator, iar comisioanele percepute de banca beneficiarului vor fi suportate de clientul beneficiar; Codul de comisioanare BEN – toate comisioanele tranzacţiei vor fi suportate de către beneficiar; Codul de comisioanare OUR – toate comisioanele tranzacţiei vor fi suportate de către ordonator.

diferite în funcţie de valută, sumă sau ţara situaţia în care s-ar fi aflat dacă operaţiunea de plată beneficiarului plăţii. neautorizată nu s-ar fi efectuat.

5.8. Data valuteiData valutei la care se face creditarea contului de plăţi 6. DREPTURI ŞI OBLIGAŢII ALE al Clientului va fi egală cu data de valută în care suma PĂRŢILORce face obiectul operaţiunii de plată este creditată în contul Băncii. 6.1. Banca este autorizată să accepte orice sume Data valutei la care se face debitarea contului de plăţi primite prin contul Clientului dacă sunt îndeplinite al Clientului va fi ziua în care suma ce face obiectul condiţiile impuse de reglementările legale în vigoare şi operaţiunii de plată este debitată din contul respectiv. se respectă întocmai regulile, practicile şi uzanţele În stabilirea datei de valută pentru operaţiunile de interne şi internaţionale în materia tranzacţiei plăţi, banca va lua în considerare zilele nelucrătoare respective. Sumele primite vor fi creditate în contul ale sistemelor ce asigură decontarea operaţiunilor de Clientului, exceptând cazurile în care s-au primit plată în moneda tranzacţiei. instrucţiuni contrare sau incomplete, prezenta clauză

servind drept împuternicire expresă dată Băncii în 5.9. Sume transferate acest sens. Pentru plăţile care intră sub incidenţa O.U.G. nr. 113/2009, Banca transferă întreaga sumă a 6.2. În cazul în care un cont al Clientului este creditat cu operaţiunii de plată, fără a deduce comisioanele o sumă din eroare, Clientul este obligat să notifice aferente operaţiunii din suma transferată. imediat Banca cu privire la acest lucru, neavând dreptul

să retragă, să transfere, să dispună sau să utilizeze în 5.10. Operaţiuni de plată neautorizate sau orice alt fel suma respectivă, în totalitate sau în parte. executate incorect

Utilizarea de către Client a oricăror sume necuvenite, creditate din eroare de către Bancă în conturile sale, 5.10.1. Clientul are dreptul să solicite corectarea unei precum şi refuzul acestuia de a returna aceste sume operaţiuni numai dacă semnalează, fără întârziere atrage răspunderea civilă şi/sau penală a Clientului, nejustificată, dar în niciun caz mai târziu de 10 zile de care va fi ţinut răspunzător atât de returnarea sumelor la data debitării, faptul că a constatat o operaţiune necuvenite, cât şi de acoperirea integrală a neautorizată sau executată incorect precum şi orice prejudiciului cauzat Băncii sau altor clienţi.altă inadvertenţă sau eroare de înregistrare cuprinsă

în extras. 6.3. Ca urmare a primirii notificării, precum şi în situaţia Neformularea obiecţiilor în termenul de mai sus în care eroarea de creditare este sesizată de Bancă, de va fi considerată acceptare irevocabilă iar Clientul nu agentul plătitor, de plătitor, sau de adevăratul mai poate emite nicio pretenţie faţă de Bancă.beneficiar, Banca are dreptul, fără a fi necesară înştiinţarea sau obţinerea unei autorizări în prealabil de 5.10.2. Clientul are obligaţia să verifice în extrasele la Client, să corecteze eroarea (indiferent de sursa de cont şi anexele la acestea corectitudinea tuturor sumelor creditate din eroare) prin debitarea contului cu înregistrărilor efectuate de Bancă în conturile sale şi suma respectivă. Clientul va fi notificat ulterior dacă să comunice în scris imediat ce i s-a transmis extrasul, Banca operează o astfel de modificare.în termenul de la punctul de mai sus, orice operaţiune

de plată neautorizată sau executată incorect.6.4. Dacă Băncii i se solicită să efectueze o plată în Clientul trebuie să notifice Băncii fără întârziere baza oricărui tip de instrucţiune de plată, Banca va plăti neprimirea extraselor.părţii indicată de către Client ca beneficiară a plăţii, În cazul în care Clientul neagă faptul că a autorizat numai după examinarea cu grijă a documentelor o operaţiune de plată executată sau susţine că prezentate în vederea identificării. Totodată, Banca operaţiunea de plată nu a fost corect executată, poate solicita documente suplimentare în vederea Banca are dreptul să facă verificări, pentru a identificării şi efectuării operaţiunii ordonate de Client. demonstra că operaţiunea de plată a fost autorizată, Dacă Băncii îi sunt prezentate documente într-o limbă autentificată, înregistrată corect, introdusă în conturi străină, pentru dovedirea identităţii sau împuternicirii şi nu a fost afectată de nicio defecţiune tehnică sau de de reprezentare, Banca va examina cu grijă dacă alte deficienţe, putând solicita în acest sens informaţii acestea fac dovada suficientă, putând solicita şi documente suplimentare. Refuzul Clientului de a documente suplimentare.coopera atrage dreptul Băncii de a nu da curs

solicitării sale.6.5. Ordinul de plată este considerat ca fiind corect executat în ceea ce priveşte beneficiarul plăţii dacă 5.10.3. În cazul plăţilor ce intră sub incidenţa O.U.G. suma este virată în contul având codul IBAN/BBAN nr. 113/2009, dacă în urma verificărilor făcute de specificat de Client în ordinul de plată, indiferent de Bancă se va constata că o operaţiune de plată nu a acurateţea celorlalte informaţii transmise de Client.fost autorizată, Banca va rambursa Clientului suma

În cazul în care codul IBAN furnizat de Client este aferentă operaţiunii de plată neautorizate respective incorect, Banca nu răspunde pentru neexecutarea sau şi, dacă este cazul, va readuce contul debitat în

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

5

executarea defectuoasă a operaţiunii de plată. datorii prin debitarea oricărui alt cont deschis de Client La solicitarea Clientului, Banca va depune toate la Bancă, fără a fi necesară permisiunea prealabilă a

eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile Clientului. În acest caz, dacă se debitează un cont al implicate într-o operaţiune de plată, atunci când Clientului denominat într- altă valută decât valuta codul IBAN/BBAN indicat de Client a fost greşit. datoriei către Bancă, Banca va efectua schimbul

Pentru operaţiunea prevăzută mai sus Banca valutar utilizând cursul de schimb convenit prin percepe comisionul de recuperare convenit de părţi prezentul contract. în Tariful de Comisioane.

6.12. În cazul în care Clientul ordonă mai multe plăţi a 6.6. Ordinul de plată este executat corect dacă Banca căror sumă inclusiv comisioanele aferente depăşesc face dovada că suma operaţiunii de plată a fost soldul creditor al contului sau maximul sumei oricărei creditată în contul băncii beneficiarului plăţii în facilităţi de descoperit de cont acordată Clientului, termenele prevăzute de pct. 5.7. Banca va îndeplini aceste instrucţiuni în ordinea

cronologică primirii lor şi în limita soldului disponibil, în lipsa unor alte precizări exprese emise în conformitate 6.7. Dacă Clientul nu a prevăzut instrucţiuni speciale cu dispoziţiile legale.privind ordine de plată şi orice operaţiuni de remiteri

de numerar, Banca poate opta (în funcţie de propria decizie) pentru orice metodă de executare. 6.13. Banca poate suspenda sau, după caz, refuza

executarea instrucţiunilor Clientului în cazul în care nu sunt îndeplinite condiţiile menţionate la pct. 5.1.6.8. Orice retragere de numerar va putea fi efectuată

de Client din conturile sale deschise la Bancă, oricând în timpul orelor de program cu publicul, la oricare În cazul plăţilor care intră sub incidenţa O.U.G. nr. dintre ghişeele Băncii, în limita disponibilului 113/2009, dacă Banca refuză executarea unui ordin de înregistrat în cont şi numai după identificarea plată, refuzul şi, dacă este posibil, motivele refuzului, persoanei autorizate şi confirmarea specimenelor de precum şi procedura de remediere a oricăror erori de semnatură de către unitatea teritorială care fapt care au condus la refuz sunt notificate Clientului, administrează contul/urile Clientului, în limitele şi cu dacă acest lucru nu este interzis prin alte prevederi respectarea condiţiilor şi sub rezerva prezentării de legale în unul din următoarele moduri: telefonic, sms, documente impuse de normele legale în vigoare la prin fax, prin e-mail, la alegerea Băncii. Banca are data retragerii. dreptul să perceapă un comision convenit cu Clientul

pentru notificarea refuzului justificat de motive Orice eliberare de sume mai mari decât obiective conform Tarifului de comisioane.plafoanele afişate la ghişeele Băncii va fi anunţată

Băncii de către Client cu două zile lucrătoare în avans.6.14. Clientul trebuie să notifice în scris Băncii, ori de câte ori este cazul, situaţiile în care Banca trebuie să 6.9. Clientul are obligaţia verificării la ghişeele Băncii acorde o atenţie deosebită efectuării operaţiunilor a sumelor retrase. Banca nu are nicio răspundere cu bancare prin prisma limitelor impuse tranzacţiei. privire la orice reclamaţie ulterioară pentru eventuale

diferenţe. 6.15. Clientul are obligaţia de a se asigura că ordinele, declaraţiile şi comunicările trimise Băncii sunt clare şi 6.10. Banca are dreptul de a efectua operaţiuni pe conţin informaţii complete şi date corecte. conturile Clientului, fără autorizarea prealabilă a Instrucţiunile, ordinele sau cererile Clientului pentru acestuia, în următoarele situaţii:care Banca prevede formulare tipizate vor trebui n în baza unui titlu executoriu emis de către un completate în întregime de către Client şi comunicate organ de executare şi în cazul blocării conturilor în original Băncii. Orice modificare, confirmare sau în baza unui document emis de către organele repetare a unui ordin trebuie să îndeplinească aceleaşi abilitate conform legii în acest sens;cerinţe şi să fie indicate în scris Băncii în mod expres.n plăţi pentru datorii scadente şi pentru alte

Clientul poate folosi suporturile informaţionale sau angajamente asumate anterior de Client faţă de celelalte mijloace de comunicaţie, cu aprobarea Bancă şi stornări de operaţiuni efectuate eronat prealabilă şi corespunzătoare a Băncii şi în concordanţă de Bancă sau a celor efectuate cu menţiunea „sub cu instrucţiunile acesteia. Banca va avea dreptul să nu rezervă" (cu documente justificative anexate la execute ordinele care au fost transmise fără utilizarea extras);formularelor, a suporturilor informaţionale sau a n orice alte cazuri prevăzute de lege.mijloacelor de comunicaţie prevăzute sau aprobate de Bancă.6.11. În raporturile dintre Bancă şi Client nu operează

compensarea de drept între soldurile active şi pasive 6.16. Clientul este obligat să depună, respectiv să ale conturilor, aşa cum prevede art. 2.185 din Codul transmită la Bancă pentru derularea operaţiunilor Civil. Cu toate acestea, Banca va putea decide bancare documente lizibile, fără corecţii sau tăieturi, operarea compensării, în cazul în care Clientul are semnate în scris şi ştampilate (după caz) pe un suport debite faţă de Bancă, din orice motiv, Banca fiind care să asigure păstrarea semnăturii, respectiv autorizată irevocabil şi necondiţionat să stingă aceste

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

6

ştampilei pe o perioadă nelimitată de timp şi sale conform tarifelor de comisioane care fac parte imposibilitatea ştergerii acesteia fără deteriorarea integrantă din prezentul contract şi prin intermediul documentului. Banca va fi îndreptăţită să refuze unor terţi mandataţi.înregistrarea şi/sau procesarea documentelor care nu respectă cele precizate anterior, Clientul care depune 7.2. Banca va utiliza propriile sale cursuri de schimb şi la Bancă un asemenea document urmând a fi propriile sale rate de dobândă cotate pentru ziua în responsabil pentru orice pierderi sau pagube care se efectuează debitarea/creditarea contului rezultate dintr-un asemenea refuz. Clientului. Aceste cursuri şi rate sunt afişate la ghişeele

Băncii. 6.17. Dacă în documentele aferente operaţiunilor 7.3. Pentru operaţiunile care nu intră sub incidenţa bancare sumele exprimate în litere nu coincid O.U.G. nr. 113/2009 privind serviciile de plată, Banca cu aceleaşi sume exprimate în cifre, Banca va utiliza propriile sale cursuri de schimb şi propriile este îndreptăţită să nu deruleze/proceseze sale rate de dobândă cotate pentru ziua în care se operaţiunile conexe acestor documente sau să efectuează debitarea/creditarea contului Clientului. deruleze/proceseze operaţiunea luând în considerare Aceste cursuri şi rate sunt afişate la ghişeele Băncii.sumele exprimate în litere.

7.4. În absenţa unor prevederi contrare, sumele 6.18. Clientul mandatează Banca să semneze în corespunzătoare tuturor tranzacţiilor şi operaţiunilor numele său ordinele de vânzare valută la cursul desfăşurate de Bancă se vor exprima în valori rotunjite, practicat de Bancă, în vederea asigurării decontării conform uzanţelor şi practicilor bancare. instrumentelor de debit pentru evitarea incidentelor majore de plăţi. 7.5. Pentru serviciile bancare auxiliare care nu au

caracteristicile specifice şi esenţiale ale unui serviciu 6.19. Banca nu răspunde pentru pierderile sau bancar principal, Banca percepe TVA, conform pagubele rezultate din întârzieri, întreruperi, defecte legislaţiei în vigoare.de transmisie, confuzii sau orice alte erori apărute din utilizarea poştei, telefon, fax, poştă electronică sau a 7.6. Banca este autorizată să debiteze conturile altor mijloace de transmisie, transport sau Clientului automat şi fără preaviz cu toate sumele telecomunicaţii, precum nici pentru pierderile sau necesare pentru acoperirea dobânzilor, comisioanelor, pagubele rezultate din erori/întreruperi ale taxelor şi/sau spezelor bancare aferente operaţiunilor mijloacelor tehnice care asigură derularea serviciilor derulate. sale. În cazul în care Clientul nu asigură fondurile

băneşti necesare achitării comisioanelor/spezelor 6.20. Banca emite extrase de cont pentru şi/sau altor obligaţii băneşti datorate Băncii, Banca va debitările/creditările efectuate în contul Clientului aplica o dobândă penalizatoare, agreată cu Clientul.conform opţiunii acestuia exprimată în Cererea de deschidere cont curent. Înmânarea extraselor de cont 7.7. Pentru sumele aflate în conturile curente Banca se va face la sediul Băncii sau prin alte mijloace, dacă poate bonifica dobânzi.părţile au convenit altfel în scris.

Banca va anunţa Clientul, fără întârziere, dacă a 7.8. Pentru produsele şi serviciile asociate contului constatat faptul că a intervenit o eroare într-o curent, Banca aplică comisioanele convenite cu confirmare, extras de cont, notă sau orice altă Clientul conform contractelor speciale pentru aceste informare a Clientului. Clientul este obligat să produse şi servicii. examineze orice comunicare trimisă de către Bancă În plus faţă de dobânzile, taxele şi comisioanele imediat după primire. Clientul trebuie să verifice, de convenite între părţi conform prezentului Contract şi asemenea, dacă ordinele date de acesta sau în Tarifului de Comisioane, Clientul suportă şi cheltuielile numele său au fost corect executate de către Bancă. extraordinare, astfel cum vor fi agreate cu Banca.

6.21. Operaţiunile efectuate în conturile Clientului 7.9. În cazul indisponibilizării soldului unui cont curent vor fi reflectate în extrasele de cont, care constituie o în temeiul unui titlu executoriu, sumele blocate nu sunt dovadă valabilă în cadrul oricăror proceduri judiciare purtătoare de dobânzi.sau de altă natură între Bancă şi Client. 7. COSTURI, RATA DOBÂNZII, CURS DE 8. INSTRUMENTE DE DEBIT

SCHIMB8.1. Prin semnarea cererii de deschidere de cont

7.1. Pentru serviciile prestate şi operaţiunile bancare curent, Clientul mandatează Banca să semneze în efectuate în executarea prezentului Contract, Banca numele său ordinele de vânzare valută la cursul stabilit va percepe comisioanele agreate cu Clientul conform conform art. 7.2 pentru respectiva operaţiune, în tarifelor de comisioane. vederea asigurării decontării instrumentelor de debit

Banca este îndreptăţită să încaseze comisioanele pentru evitarea incidentelor majore de plăţi.

x

x x

x

x

x

x

x

x

x

x

x x

x

x

7

contului/conturilor îi revine Titularului care solicită 8.2. Clientul cunoaşte şi acceptă faptul că încetarea raportului juridic de cont cu Banca sau instrumentele de debit emise, dar care nu au fost închiderea contului/conturilor comune, răspunderea executate la data instituirii popririi, nu vor fi Băncii neputând fi angajată în nicio situaţie cauzată de decontate decât cu acordul executorului închiderea contului/conturilor.judecătoresc, în caz contrar aceste instrumente vor fi introduse în Centrala Incidentelor de Plăţi. 10.5. Clientul nu poate denunţa Contractul în cazurile

în care asupra contului s-a dispus măsura 8.3. Banca poate să prezinte şi/sau să determine să-i indisponibilizării în condiţiile legii.fie prezentate la scadenţă titluri şi efecte de comerţ şi/sau să declare protestul dacă nu au fost plătite, 10.6. Banca are dreptul să dispună încetarea exceptând cazul în care s-au primit instrucţiuni prezentului contract şi să închidă orice cont al contrare. Clientului, fără niciun preaviz ori îndeplinirea altei

formalităţi, în oricare din următoarele situaţii:8.4. Banca va onora titlurile comerciale de valoare, a) contul nu a avut nicio mişcare pe o perioadă de 6 precum şi orice instrumente de debit, plătibile la luni;ghişeele sale, numai în situaţia în care instrucţiunile b) disponibilul din cont în ultimele 3 luni nu este sunt corespunzătoare, sunt prezentate în termenele suficient pentru a acoperi costurile bancare legale specifice fiecarui tip de instrument şi sub aferente menţinerii acestuia în evidenţele Băncii;condiţia existenţei sumelor necesare efectuării plăţii. c) Clientul are întârzieri la plata oricăror sume

datorate Băncii;8.5. Dacă Banca trebuie să examineze din ordinul d) apariţia a cel puţin două incidente de plată;Clientului autenticitatea, validitatea, caracterul legal e) relaţii deficitare Bancă - Client;sau integralitatea documentelor primite ori a f) întârzieri şi/sau refuzul de a prezenta modificările documentelor de eliberat, inclusiv a traducerilor la documentele juridice aferente contului curent;acestora, Banca va fi ţinută răspunzătoare numai g) neprezentarea corespunzătoare a documentelor pentru culpă gravă şi intenţie, stabilite definitiv şi justificative aferente tranzacţiilor ordonate;irevocabil de către instanţele de judecată. h) Banca primeşte informaţii negative privind

reputaţia Clientului;9. MODIFICAREA CONTRACTULUI. i) Clientul arată lipsă de respect în atitudinea sa faţă

ACORDUL TACIT de Bancă sau faţă de funcţionarii Băncii;j) Banca are informaţii sau suspiciuni potrivit cărora

Clientul a derulat sau are intenţia să deruleze Părţile convin că Banca are dreptul să schimbe şi/sau operaţiuni care intră sub incidenţa legislaţiei să modifice acest Contract. Orice schimbări vor fi privind spălarea banilor;aduse la cunoştinţa Clientului prin afişare la sediile

k) în cazul disputelor judiciare/extrajudiciare între Băncii şi/sau pe pagina de web la adresa între asociaţii / acţionarii / administratorii / cenzorii www.alphabank.ro. Clientul acceptă că formele de / directorii Clientului sau între persoanele publicitate a modificărilor şi/sau schimbărilor autorizate, conform pct. 4.11;prezentului Contract, anterior menţionate, vor

l) încălcarea prezentului Contract, ale Condiţiilor constitui o notificare suficientă a respectivelor Generale de Afaceri ori a legislaţiei în vigoare.modificări şi/sau completări, fiind considerate o

metodă suficientă ş i validă în asigurarea opozabilităţii. 10.7. În situaţia în care Banca închide contul din

iniţiativa sa, aceasta va notifica închiderea contului titularului, la ultimul sediu, adus la cunoştinţa acesteia 10. DURATA ŞI ÎNCETAREA prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire.CONTRACTULUI

10.8. Banca este îndreptăţită să considere prezentul 10.1. Prezentul contract este încheiat pe durată contract ca fiind reziliat de plin drept, fără punere în nedeterminată. întârziere şi fără orice altă formalitate prealabilă dacă Clientul nu-şi execută oricare dintre obligaţiile 10.2. Prezentul contract poate înceta prin acordul de asumate.voinţă dintre Bancă şi Client.

10.9. Clientul are obligaţia ca, la încetarea prezentului 10.3. Contractul poate fi denunţat fie la iniţiativa contract, să acopere toate sumele datorate Băncii şi să Băncii fie a Clientului sau a succesorilor săi legali care returneze instrumentele de debit eliberate şi fac dovada calităţii lor într-o manieră satisfăcătoare nedecontate de către Bancă. Banca nu poate fi ţinută Băncii, cu respectarea unui preaviz de 3 zile. obligată să onoreze instrumentele de debit, alte titluri/efecte de comerţ după închiderea contului 10.4. În cazul contului comun, Contractul poate curent. Odată cu închiderea contului, fără nicio înceta la iniţiativa oricăruia dintre co-titulari. Obligaţia formalitate prealabilă, Banca poate iniţia procedurile notificării celorlalţi co-titulari cu privire la închiderea

x

x

x

x

x

x

x

xx

x

xx

x

8

pentru anularea instrumentelor de debit puse la 11.4. Neînţelegerile dintre părţi decurgând din dispoziţia Clientului de către Bancă. aplicarea şi interpretarea prezentelor Reguli, dacă nu

se pot rezolva pe cale amiabilă, vor fi supuse spre 10.10. Încetarea prezentului contract atrage soluţionare instanţelor judecătoreşti de la sediul închiderea oricărui cont al Clientului deschis la Bancă central al Băncii.şi încetarea oricărui alt contract ce reglementează un serviciu/produs asociat contului curent. 11.5. În toate cazurile însă Clientul este de acord să

supună Băncii, în prealabil, orice reclamaţie privitoare la serviciile prestate ori la pretinse nerespectări ale 11. PREVEDERI FINALEdrepturilor sale izvorând din prezentul contract, în scopul soluţionării pe cale amiabilă a acesteia.11.1. Prezentul contract este guvernat de legea

română.11.6. Banca nu îşi asumă nicio responsabilitate privind forma, acurateţea, falsitatea sau validitatea, 11.2. Părţile convin ca în relaţiile de afaceri dintre veridicitatea, completarea corectă şi integrală a Bancă şi Client să nu se aplice Titlul III şi art. 115, art. documentelor prezentate Băncii, exceptând 122 alin. (2) şi (3), art. 128, art. 129, art. 131-140, art. situaţiile în care prin acorduri separate asemenea 146-149, art. 164-173 din Titlul IV din O.U.G. nr. responsabilitate este asumată expres în scris de Bancă.113/2009.

11.7. Banca nu va fi responsabilă pentru pierderile 11.3. În acord cu prevederile art. 2515 Cod civil, apărute ca urmare a modului inadecvat de Părţile înţeleg să modifice convenţional termenul de cooperare/colaborare a Clientului cu Banca, incluzând, prescripţie a dreptului la acţiune al Clientului în dar fără a se limita la nerespectarea Condiţiilor restituirea soldului creditor rezultat la închiderea Generale de Afaceri.contului curent, de la termenul de 5 ani prevazut de

art. 2190 alin. 1 din Codul Civil la termenul convenţional de 1 an.

x

x

x

x

x

x

xx

9

CONDIŢII GENERALE DE AFACERI

1. PREAMBUL comportamentul sau conduita inadecvată a acestuia în afaceri, prin nerespectarea prevederilor legale sau a obligaţiilor asumate faţă de Bancă, a cauzat un 1.1. Prezentele Condiţii Generale de Afaceri prejudiciu (inclusiv reputaţional) Băncii. În acest sens, (denumite în continuare “Condiţii”) constituie cadrul Clientul se obligă sa plătească necondiţionat şi juridic general în care se desfăşoară relaţiile de irevocabil, la simpla cerere a Băncii, sumele datorate, în afaceri ale ALPHA BANK ROMANIA S.A. („Banca”) caz contrar Banca fiind îndreptăţită să treacă la cu Clienţii, persoane fizice sau juridice sau entităţi valorificarea oricaror creanţe, bunuri mobile şi imobile asimilate acestora - din România şi din străinătate.din patrimoniul Clientului, in virtutea dreptului de garanţie prevăzut în articolul 2324 Cod civil.. 1.2. Orice referire făcută la Bancă în cuprinsul

prezentului document va fi înţeleasă ca incluzând 3. APLICABILITATEA CONDIŢIILOR sediul central precum şi oricare dintre sediile sale

secundare din România (sucursală, agenţie, punct de GENERALE DE AFACERIlucru, reprezentanţă, etc.).

3.1. Condiţiile Generale de Afaceri sunt generale şi Prin Client, se înţelege orice beneficiar al vreunui nu exhaustive şi se completează cu Regulile de operare

produs sau serviciu al Băncii, inclusiv persoanele pe conturi, cu condiţiile speciale pentru serviciile şi autorizate, succesorii legali şi/sau contractuali ai produsele bancare precum si cu toate formularele acestora. standardizate/cererile/contractele semnate de Client

În cazul persoanelor juridice, orice referire la şi Bancă. Toate aceste documente, împreună, au Client va include atât sediul central cât şi oricare din valoarea unui contract, cu efecte obligatorii între părţi. unităţile sale teritoriale, sediile sale secundare (punct de lucru, agenţie, sucursală, reprezentanţă). 3.2. Toate relaţiile de afaceri dintre Client şi Bancă vor

fi guvernate, dacă nu se prevede altfel, de către 1.3. Cu excepţia cazului în care contextul impune prezentele Condiţii, legislaţia în vigoare, practicile şi altfel, cuvintele exprimând singularul includ pluralul şi uzanţele bancare internaţionale, de Regulile de invers. O referinţă la un contract/prezentele Condiţii operare pe conturi şi de condiţiile speciale pentru etc. va fi interpretată ca referinţă la acel contract aşa serviciile şi produsele bancare (documentaţia, cum este posibil a fi modificat, suplimentat, extins, formularistica şi alte documente agreate de Bancă şi novat sau cesionat. Client).

3.3. Orice Client sau potenţial Client poate să consulte 2.SCOPUL EMITERII CONDIŢIILOR Condiţiile Generale de Afaceri în vigoare la oricare GENERALE DE AFACERIghişeu al Băncii şi/sau pe pagina de web a Băncii la adresa www. alphabank.ro.2.1. Stabilirea acestor reguli generale care să

definească, cât mai clar posibil, baza şi întinderea 3.4. La iniţierea relaţiilor de afaceri, Clientul va primi intereselor, atât ale Băncii cât şi ale Clientului, se aceste Condiţii Generale de Afaceri. Semnătura impune pentru stabilirea unor relaţii de încredere, Clientului pe orice document al Băncii certifică fără pentru a înlesni derularea oricărei tranzacţii precum şi echivoc că acestea i-au fost înmânate, a luat la pentru promovarea respectării standardelor practicii cunoştinţă de conţinutul Condiţiilor Generale de şi conduitei bancare în toate domeniile relaţiilor Afaceri, le-a însuşit şi că este întru totul de acord cu Băncii cu Clienţii săi.acestea.

2.2. Relaţiile de afaceri dintre Clienţi şi Bancă se 3.5. În caz de conflict între condiţiile speciale pentru bazează pe încredere reciprocă. Banca urmăreşte să serviciile şi produsele bancare, inclusiv Regulile de pună la dispoziţia Clienţilor săi toate serviciile şi operare pe conturi şi prevederile generale cuprinse în profesionalismul său şi va depune toate diligenţele prezentele Condiţii, primele vor prevala. Orice pentru a le proteja interesele în derularea tranzacţiilor.derogare de la aplicarea prezentelor Condiţii Generale de Afaceri trebuie convenită în scris între Bancă şi 2.3. Banca va furniza Clienţilor informaţii privind Client, ca urmare a solicitării scrise a Clientului. serviciile bancare şi va acorda, la cerere, asistenţă şi

îndrumare.3.6. Banca îşi rezervă dreptul să schimbe şi/sau să modifice aceste Condiţii Generale de Afaceri. Orice 2.4. Banca va urmări propria ei strategie în oferirea schimbări vor fi aduse la cunoştinţa Clientului prin serviciilor, produselor şi facilităţilor.afişare la sediile Băncii şi/sau pe pagina de web a Băncii la adresa www.alphabank.ro şi/sau, în cazul 2.5. Clientul este ţinut răspunzător dacă prin

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

10

persoanelor fizice, după caz, conform legislaţiei în arhivă, bază de date electronică sau terţ abilitat, vigoare. Clientul acceptă ca formele de publicitate a deţinător de astfel de informaţii. Clientul este de acord modificărilor şi/sau schimbărilor Condiţiilor Generale cu prelucrarea datelor sale personale, direct sau prin de Afaceri, anterior menţionate, vor constitui o intermediul terţilor contractanţi, in scopul îndeplinirii notificare suficientă a respectivelor modificări şi/sau de către Bancă a obligaţiilor legale şi a realizării completări, fiind considerate o metodă suficientă şi intereselor legitime ale acesteia, precum şi în vederea validă în asigurarea opozabilităţii. derulării oricăror raporturi juridice între Bancă şi Client.

Acordul dat priveşte inclusiv dreptul Băncii de a transmite datele personale ale Clientului în scopul 4.CONFIDENŢIALITATE. SECRETUL prelucrării către birouri sau agenţii de servicii de BANCARorganizare a bazelor de date (de tipul Biroul de Credit, Centrala Riscurilor Bancare, SWIFT etc.), acţionari, 4.1. Clientul va asigura totala confidenţialitate asupra afiliate ale Băncii (societăţi de asigurări, leasing, tuturor tranzacţiilor solicitate şi/sau derulate prin brokeraj, etc.), terţi contractanţi (de tipul societăţilor Bancă.de asigurare, societăţilor de intermediere financiară, Nerespectarea acestei condiţii, precum şi etc.), angajatori, autorităţi competente pentru incorectitudinea sau reaua-credinţă vor fi considerate îndeplinirea obligaţiilor legale. Datele pot fi trimise în drept cauze de culpa din partea Clientului, atrăgând România şi în state din/din afara Uniunii Europeane, răspunderea acestuia.inclusiv Statele Unite ale Americii în vederea derulării oricăror raporturi juridice între Bancă şi Client, în 4.2. Banca va lua toate măsurile necesare pentru a scopul îndeplinirii obligaţiilor legale, realizării asigura confidenţialitatea şi secretul bancar asupra intereselor legitime ale Băncii şi promovării oricăror tranzacţiilor încredinţate de Clienţi, în strictă produse şi servicii ale Băncii şi ale terţilor contractanţi.concordanţă cu practica internaţ ională ş i

reglementările legislaţiei române. Banca nu va divulga 5.2. Banca prezumă faptul că s-a obţinut în prealabil de informaţii în legătură cu, dar fără a se limita la, către Client, acordul persoanelor ale căror date sunt conturi/depozite/credite, precum şi informaţii cu procesate şi trimise către Bancă pentru realizarea privire la obiectele aflate în custodia sa sau a altor activităţilor bancare, incluzând marketing direct. active sau tranzacţii încredinţate Băncii, cu excepţia

cazurilor prevăzute de lege sau când s-a obţinut 5.3. Banca efectuează transferuri internaţionale de acordul Clientului în acest sens.fonduri prin SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), societate înregistrată în 4.3. Având în vedere că Banca face parte din grupul Belgia. Conform propriei declaraţii, reţeaua SWIFT financiar Alpha Bank Group, Banca poate folosi folosită de Bancă precum şi de alte bănci care oferă informaţiile şi documentele primite de la Client în servicii de plăţi internaţionale, operează în cursul relaţiei de afaceri, care altfel ar face obiectul conformitate cu standardele de securitate legale, secretului bancar pentru scopuri statistice, de tehnice şi operaţionale.evaluare, de marketing, transmiţându-le celorlalte SWIFT operează prin centrele sale din Europa şi Statele companii ale Grupului: Alpha Leasing Romania, Alpha Unite ale Americii, unde sunt stocate temporar toate Finance Romania, Alpha Insurance Brokers – datele (inclusiv date personale ale deţinătorilor de Societate de Intermediere în Asigurare-Reasigurare conturi) privind tranzacţiile financiare executate. În SRL sau către orice alte persoane juridice care la data scopul asigurării continuităţii plăţilor, datele sunt utilizării acestor informaţii vor face parte din Alpha stocate identic pe mai multe servere localizate în Bank Group.puncte geografice diferite. Această practică este în conformitate cu standardele internaţionale şi cerinţele 4.4. Informaţiile bancare includ declaraţii şi referinţe autorităţilor de supraveghere. Potrivit Politicii SWIFT generale privind situatia financiară a Clientului, privind protecţia datelor, mesajele de date (care pot bonitatea şi solvabilitatea acestuia.conţine date cu caracter personal) sunt şterse de către SWIFT din sistemele proprii în conformitate cu 4.5. Banca poate solicita de la terţe persoane orice procedurile SWIFT privind retenţia şi distrugerea informaţii pe care le consideră necesare în legatură cu datelor.Clientul. Pentru verificarea unor informaţii furnizate

După 11 Septembrie 2001, în conformitate cu de Client, Banca poate solicita confirmarea acestora Terrorist Finance Tracking Program (TFTP), de către terţe persoane.Departamentul de Finanţe al Statelor Unite ale Americii poate solicita acces la datele personale ale 5. PRELUCRAREA DATELOR CU clienţilor băncilor, stocate în centrul operaţional SWIFT CARACTER PERSONALdin Statele Unite ale Americii cu scop exlusiv contra-terorism. Astfel de date sunt stocate numai pentru 5.1. Clientul este de acord ca, în conformitate cu perioada de timp necesară scopurilor de luptă prevederile legale, Banca să efectueze orice verificări, împotriva terorismului, sunt păstrate în mediu să solicite şi să obţină orice informaţii despre Client securizat şi sunt manevrate cu grijă. de la orice instituţie competentă, registru public, Banca aduce la cunoştinţa Clienţilor, prin intermediul

x

x

x

x

x

x

x

x

11

prezentelor Condiţii Generale de Afaceri, ca datele 6.4. Banca poate păstra fotocopii ale tuturor personale ale acestora (precum nume, prenume, documentelor furnizate de Client pentru propriile adresa, număr de cont, suma, detalii de plată) utilizate cerinţe. în transferuri internaţionale de fonduri pot fi puse la dispoziţia Departamentului de Finanţe al Statele 6.5. Banca este îndreptăţită să nu efectueze nicio Unite ale Americii prin intermediul SWIFT. tranzacţie a Clientului care prezintă risc de legalizare a

veniturilor din finanţarea terorismului sau care indică 6. CERINŢE DE CUNOAŞTERE A suspiciuni privind circumscrierea afacerilor Clientului

sub sfera sancţiunilor naţionale şi internaţionale privind CLIENTELEIfinanţarea terorismului, sau dacă apreciază că aceasta nu este în conformitate cu reglementarile legale în 6.1. În furnizarea serviciilor bancare, în conformitate materie. cu cerinţele legale, Banca este îndreptăţită să

identifice Clientul sau orice persoană care acţionează 6.6. Banca poate să nu accepte niciun ordin al în numele sau pe contul acestuia. Clientul va furniza Clientului prin care se intenţionează remiterea de Băncii evidenţe justificative privind identitatea sa fonduri către ţări aflate pe lista ţărilor suspecte de înainte de intrarea în afaceri cu Banca, precum şi ori sprijin al acţiunilor teroriste sau către bănci şi unităţi ale de câte ori este necesar, la solicitarea Băncii. acestora domiciliate în afara unor astfel de teritorii care au însă compania mamă înregistrată într-o ţară aflată 6.2. Deschiderea oricarui cont este la discreţia Băncii pe o astfel de listă. şi numai după furnizarea şi verificarea documentaţiei

aferente deschiderii de cont pe deplin obţinute şi 6.7. Clientul are obligaţia de a remite Băncii o îndeplinite conform solicitării Băncii. Banca nu va declaraţie în scris privind beneficiarul real al sumelor deschide şi opera conturi pentru care identitatea derulate pe numele şi pe contul său. Beneficiarul real titularului nu este cunoscută, evidenţiată în mod este persoana fizică (sau grupul de persoane fizice) la corespunzător şi nici conturi sub nume fictive. În instrucţiunile careia sunt ordonate unele tranzacţii. În toate cazurile, decizia deschiderii unui cont sau a cazul în care există îndoieli, în orice moment, cu privire furnizării unui serviciu/produs aparţine Băncii. la identitatea Beneficiarului real, Banca va solicita În cazul în care Clientul refuză să fie identificat Clientului să emită (repetat) o declaraţie în scris cu sau Banca are suspiciuni cu privire la Client ori la privire la identitatea Beneficiarului real. operaţiunea solicitată, în sensul normelor bancare,

Banca este îndreptăţită să refuze intrarea în relaţii de 6.8. Clientul are obligaţia să pună la dispoziţia Băncii afaceri cu acesta sau efectuarea respectivei toate documentele solicitate de aceasta şi de a notifica tranzactii. În această situaţie Banca nu va răspunde în scris cu privire la orice modificări ale situaţiei şi faţă de Client pentru eventuale prejudicii decât în informaţiilor furnizate în cursul procesului de cazul în care se dovedeşte reaua credinţă a Băncii identificare a sa sau a Beneficiarului real, ce au loc pe certificată definitiv şi irevocabil de către instanţele de perioada derulării relaţiilor de afaceri, în termen de 30 judecată.zile de la efectuarea unei astfel de modificări.

6.3. Clientul a luat la cunoştinţă de faptul că Banca are În situaţtia în care identitatea Clientului sau a obligaţia de a se conforma legilor şi reglementărilor

Beneficiarul real nu poate fi determinată sau obţinută privind prevenirea spălării banilor şi finanţării pe parcursul procedurii de identificare, Banca poate terorismului (cerinte AML) şi, pentru aceasta, să refuza intrarea în relaţii de afaceri sau executarea adere la anumite solicitări ale diverselor autorităţi de ordinului respectiv sau a oricarei tranzacţii. reglementare şi alte autorităţi publice în legătură cu

prevenirea finanţării, printre altele, a unor terorişti Banca nu poate fi ţinută răspunzătoare pentru numiţi şi persoane sancţionate.

eventualele prejudicii cauzate ca urmare a necomunicării în timp şi în condiţii de siguranţă a În acest sens, Banca este îndreptăţită să ceară modificărilor sau completărilor apărute; Banca nefiind Clientului să furnizeze documente şi/sau informaţii obligată să verifice informaţiile şi actele încheiate de oricând pe parcursul derularii relaţiilor de afaceri, Client cu furnizorii/clienţii proprii precum şi cu proprii îndeosebi cu privire la justificarea originii fondurilor acţionari/asociaţi.remise în contul Clientului, calitatea şi obligaţiile sau

onestitatea acestuia. 6.9. Clientul va notifica Banca în scris la intrarea în Clientul acceptă să furnizeze Băncii orice astfel relaţii de afaceri în cazul în care s-ar afla în relaţii de informaţii solicitate şi consimte ca Banca să remită speciale cu Banca. astfel de informaţii către orice autoritate, în scopul

îndeplinirii cerinţelor AML. 6.10. În cazul în care Clientului i se modifică actele de În cazul în care există dubii cu privire la sursa / identificare prezentate Băncii şi aflate la dosarul de provenienţa fondurilor, Banca are dreptul de a cont curent, acesta se va prezenta în mod obligatoriu considera tranzacţiile ca fiind suspecte şi de a le pentru a comunica actele astfel modificate la unitatea raporta corespunzător autorităţilor competente.

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

12

teritorială a Băncii unde şi-a deschis contul. Banca îşi sau parţială a ordinelor, dispoziţiilor şi instrucţiunilor, rezervă dreptul de a nu efectua operaţiuni în cazul în care i-au fost încredinţate. În situaţia în care Banca se care Clientul se prezintă la o alta unitată teritorială a angajează prin terţe părţi, responsabilitatea va fi Băncii cu un act de identitate care nu se află la dosarul limitată numai în ceea ce priveşte alegerea acestora. de cont curent al unităţii teritoriale unde a fost Banca nu va fi ţinută răspunzătoare pentru deschis contul. neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a

obligaţiilor unui astfel de terţ, în măsura în care Banca 6.11. În cazul in care datele cu privire la (fără a se a efectuat un studiu atent şi obiectiv înainte de limita) denumire, sediul social, administratori şi selectarea acestuia.acţionari se modifică, Clienţii persoane juridice În eventualitatea în care Clientul a suferit trebuie să prezinte în termen de până la 30 de zile de o pierdere/prejudiciu, Banca nu este ţinută la data efectuării modificărilor un nou certificat răspunzătoare pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea constatator emis de Registrul Comerţului, care să necorespunzătoare a obligaţiilor de către terţ, inclusiv conţină aceste date şi/sau alte documente cu aceeaşi dar fără a se limita la prejudiciile suferite de valoare juridică, inclusiv, dar fără a se limita la, Clienţi cauzate de nefuncţionarea/ funcţionarea actul(le) adiţional(e)/actul constitutiv actualizat, alte necorespunzătoare a sistemelor informatice/ documente care atestă înregistrarea modificărilor în noninformatice ale acestuia.Registrul Comerţului.

Neprezentarea documente lor anter ior 7.5. Dacă Banca trebuie să examineze din ordinul menţionate conferă Băncii dreptul de a considera Clientului autenticitatea, validitatea, caracterul legal datele iniţiale ca fiind valide. sau integralitatea documentelor primite ori a

documentelor de eliberat, inclusiv a traducerilor 7. OBLIGAŢII ŞI RĂSPUNDERI acestora, Banca va fi ţinută răspunzătoare numai

pentru culpă gravă sau intenţie stabilite definitiv şi irevocabil de către instanţele de judecată.7.1. Banca poate să refuze sau să suspende (ca

Banca nu îşi asumă nicio responsabilitate urmare a propriilor pretenţii) îndeplinirea oricăreia privind forma, acurateţea, falsitatea sau validitatea, dintre obligaţiile asumate faţă de Client, chiar dacă veridicitatea, completarea corectă şi integrală a acele pretenţii sunt sub condiţie, neajunse la documentelor prezentate Băncii, exceptând situaţiile scadenţă sau nu sunt în legătură cu aceste obligaţii, în care pr in acorduri separate asemenea fără ca prin aceasta să-i poată fi antrenată responsabilitate este asumată expres în scris de Bancă.răspunderea contractuală în vreun fel de către

Banca nu va fi responsabilă pentru pierderile Client.apărute ca urmare a modului inadecvat de cooperare/colaborare a Clientului cu Banca, incluzând, 7.2. Banca poate suspenda temporar orice raport dar fără a se limita la nerespectarea Condiţiilor juridic, orice instrucţiune dată de Client sau orice Generale de Afaceri.tranzacţie ordonată de acesta, pentru motivele

cauzate de culpa Clientului faţă de Bancă sau pentru 7.6. Clienţii pot cere şi primi de la Bancă servicii de motive reglementate de dispoziţiile legale/ judiciare/ asistenţă şi consultanţă, numai ca urmare a extrajudiciare, cu privire la oricare dintre produsele angajamentului expres al Băncii, exprimat ulterior sau serviciile puse la dispoziţie de către Bancă solicitării Clientului. Punerea acestor servicii la acestuia în cadrul relaţiei de afaceri sau asimilate dispoziţia Clienţilor nu atrage răspunderea Băncii, acestora.decât în caz de culpă gravă sau intenţie stabilite definitiv şi irevocabil de către instanţele de judecată.7.3. În vederea examinării documentelor prezentate

de Client, Banca va solicita, pe cheltuiala acestuia, 7.7. În lipsa unui acord contrar expres dat în scris, traduceri legalizate în limba română a documentelor Banca nu îşi asumă, în numele Clientului său, obligaţia prezentate într-o limbă străină. Pentru a fi luate în de a presta servicii administrative de orice tip, altele considerare de către Bancă, documentele emise de decât cele menţionate în aceste Condiţii Generale de autorităţi străine/persoane juridice străine vor fi Afaceri. supuse procedurii supra-legalizarii/apostilării

În particular, Banca nu va fi obligată (fără un acord acestora, pentru a produce efecte pe teritoriul prealabil special în acest sens) să informeze Clientul României.asupra vreunei pierderi generate ca urmare a Banca nu îşi asumă răspunderea pentru întârzierile modificărilor în cotaţiile pieţei, asupra valorii şi în executarea serviciilor cauzate de prezentarea de devalorizării obiectelor depozitate sau asupra oricăror către Client a unor documente în altă limbă decât cea fapte care pot prejudicia sau deteriora valoarea română, fără supra-legalizare/apostilare şi/sau fără acestor obiecte.traducere legalizată, pe care Clientul este obligat să le

realizeze pe cheltuiala sa.7.8. Clientul nu poate opune Băncii în niciun mod contractele încheiate cu terţii.7.4. Banca, în cazul în care consideră util, se poate 7.9.Acceptarea de către Bancă a oricărei plăţi obliga fie direct, fie prin terţe părţi, în calitate de efectuate de un terţ în locul Clientului nu constituie şi parteneri comerciali, cu privire la executarea totală

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

13

nu va putea fi interpretată ca accept al Băncii pentru către Bancă.preluarea datoriei de către acel terţ.

9.5. Clientul recunoaşte Băncii, în calitate de creditor, 8. CREDITE un drept de garanţie asupra tuturor bunurilor mobile şi

imobile prezente şi viitoare aflate în patrimoniul acestuia, conform art. 2324 din Codul civil, Banca 8.1. Banca poate acorda credite Clienţilor săi conform urmând a fi despăgubită cu prioritate faţă de alţi normelor şi procedurilor sale interne. Clienţii se obligă creditori negarantaţi.să respecte destinaţia creditelor, precum şi obligaţiile

şi angajamentele asumate către Bancă, conform 9.6. Orice bunuri, titluri şi drepturi care sunt sau pot documentaţiei de creditare agreată.intra în posesia Băncii (inclusiv acelea datorate Clientului de către Bancă) pot constitui, în orice 8.2. Creditele în devize (alte valute decât RON) moment, garanţii pentru toate pretenţiile pe care trebuie să fie rambursate în deviza (valuta) în care au Banca le poate avea faţă de Client, inclusiv pentru cele fost acordate, cu excepţia cazurilor în care s-a sub condiţie sau neajunse la scadenţă.convenit expres altfel. Clientul poate să

compenseze propriile sale pretenţii faţă de Bancă cu 9.7. În caz de neexecutare a obligaţiilor/ angaja- angajamentele asumate, numai cu acordul prealabil şi mentelor garantate ale Clientului, Banca are dreptul de scris al Băncii, în aceeaşi deviză (valută) şi în măsura în a prelua bunurile ipotecate, precum şi titlurile şi care pretenţiile nu sunt în litigiu sau au fost stabilite înscrisurile care constată dreptul de proprietate al prin hotărâre judecătorească rămasă definitivă şi Clientului asupra bunurilor, prin mijloace proprii, după o irevocabilă.prealabilă notificare prin intermediul executorului judecătoresc, în conformitate cu dispoziţiile art. 2440 8.3. În cazul în care Banca acordă Clientului facilităţi Cod civil.de credit prin contul curent, prezentele Condiţii se

completează cu prevederile speciale aplicabile 9.8. Este în sarcina Clientului să se preocupe de pentru acordarea de credite. administrarea şi protejarea tuturor bunurilor, titlurilor şi drepturilor sale, care fac obiectul garanţiilor constituite 9. GARANŢIIîn favoarea Băncii, precum şi de încasarea, cu titlu de garanţie, în contul deschis la Bancă a tuturor 9.1. Clientul va constitui, la cererea Băncii, garanţii creanţelor.corespunzătoare în vederea garantării îndeplinirii

Clientul este obligat să comunice Băncii orice propriilor obligaţii/angajamente pe care şi le-a modificare intervenită cu privire la administrarea şi asumat faţă de Bancă. Banca este oricând protejarea tuturor bunurilor ce fac obiectul garanţiilor.îndreptăţită să ceară Clientului să prezinte, să

înlocuiască, să majoreze garanţiile de orice tip 9.9. Când Băncii i se solicită plata în executarea unuia acordate Băncii pentru garantarea propriilor din angajamentele/obligaţiile sale de plată, Banca este obligaţii/angajamente, chiar dacă acestea sunt sub îndreptăţită să efectueze plata fără ca o alta procedură condiţie sau nu au ajuns la scadenţă.suplimentară, de orice natură, diferită de cele convenite, să fie necesar a fi îndeplinită.9.2. Fiecare dintre drepturile/remediile/garanţiile

acordate Băncii în baza prezentului document şi/sau a 9.10. În cazul în care Clientul nu îşi îndeplineşte contractelor specifice încheiate între Bancă şi Client, obligaţiile la scadenţă, Banca este îndreptăţită să îşi vor putea fi exercitate/executate de Bancă în valorifice drepturile sale şi să execute garanţiile de ordinea aleasă de Bancă, la discreţia sa totală, orice tip primite, oricând şi oriunde consideră oportun indiferent de data naşterii/constituirii acestor şi fără ca o altă procedură suplimentară, de orice tip, drepturi/remedii/garanţii în favoarea sa şi/sau să fie necesar a fi îndeplinită de Bancă împotriva indiferent de persoana care a constituit în favoarea Clientului.Băncii garanţiile/drepturile/remediile şi vor fi

adiţionale tuturor celorlalte drepturi şi remedii 9.11. Clientul întelege şi este de acord că, în cazul în acordate Băncii în virtutea oricărui alt acord, a oricărei care Banca acceptă remiterea de datorie a unuia dintre alte garanţii sau legi. fideiusori, ceilalţi fideiusori rămân obligaţi să garanteze întreaga datorie, cu includerea părţii garantate de 9.3. Clientul va efectua sau va permite să fie fideiusorul liberat, consimţind în mod expres, prin efectuate orice acte şi fapte pe care Banca, în mod semnarea prezentului contract, la exonerarea acestuia. rezonabil, le poate solicita în scopul punerii în Pentru evitarea oricărui dubiu, părţile prezentului executare a drepturilor Băncii.contract înteleg că această clauză se va aplica atât în cazul fideiusiunilor deja existente cât şi în cazul celor 9.4. În orice caz de insolvenţă al Clientului, Banca va care se vor încheia ulterior semnării prezentului declara scadente obligaţiile acestuia, având drept de contract.retenţie asupra sumelor din conturi, bunurilor,

drepturilor şi accesoriilor acestora deţinute pentru 9.12. Banca poate, în numele şi pe costul Clientului, să Client, până la achitarea în integralitate a datoriilor

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

14

ceară şi să obţină toate acele documente pe care acţiuni instituţionale, Banca este îndreptăţită să le consideră necesar a fi folosite în legătură cu perceapă Clientului speze.constituirea, perfectarea, administrarea, eliberarea şi dispoziţia asupra garanţiilor de orice tip; astfel de 10.7. Banca î i rezervă dreptul de a modifica nivelul documente vor inc lude în specia l copi i dobânzilor, spezelor, comisioanelor în funcţie de certificate/originale după registrele publice, evoluţia pieţei, de politica sa comercială, şi/sau de certificate oficiale şi documente privind asigurarea. condiţiile specifice ale tranzacţiilor. Clientul va fi

informat în conformitate cu principiile/mecanismele 10. DOBÂNZI, COMISIOANE, ALTE SPEZE reglementate la nivelul fiecărui contract/cerere în

parte. BANCARE

11. COMUNICAREA INFORMAŢIILOR 10.1. Pentru serviciile prestate şi operaţiunile bancare efectuate în derularea relaţiilor de afaceri, Banca este îndreptăţită să încaseze comisioanele 11.1. Corespondenţa aferentă operaţiunilor bancare, sale conform tarifelor de comisioane stabilite pentru precum şi documentele de decontare, se vor fiecare serviciu/produs în parte, a contractelor depune şi înregistra la ghişeele Băncii, cu excepţia specifice, precum şi comisioanele datorate băncilor operaţiunilor iniţiate de către Client prin intermediul corespondente. serviciilor electronice, care sunt reglementate prin

convenţii separate. În situaţia în care Banca închide contul din Banca este îndreptăţ i tă să încaseze

iniţiativa sa, aceasta va notifica închiderea contului comisioanele sale conform propriei politici de tarifare titularului, la ultimul sediu, adus la cunoştinţa acesteia şi prin intermediul unor terţi mandataţi. prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire.

10.2. Dacă nu se prevede altfel, în derularea relaţiilor 11.2. Clientul are obligaţia de a se asigura că de afaceri Banca va utiliza propriile sale cursuri de instrucţiunile, declaraţiile, codificările şi comunicările schimb şi propriile sale rate de dobândă cotate pentru transmise Băncii sunt clare şi conţin informaţii ziua în care se efectuează debitarea/creditarea din/în complete şi corecte. contul Clientului. Aceste cursuri şi rate sunt afişate la

ghişeele Băncii. 11.3. În cazul în care nu se prevede altfel printr-un alt contract încheiat între Bancă şi Client, aferent unui 10.3. În absenţa unor prevederi contrare, sumele serviciu/produs specific, orice notificare sau corespunzătoare tuturor tranzacţiilor şi operaţiunilor comunicare, cerere sau pretenţie în baza prezentelor desfăşurate de Bancă se vor exprima în valori Condiţii, va fi transmisă în scris, prin scrisoare trimisă rotunjite, conform uzanţelor şi practicilor bancare.cu confirmare de primire, prin fax sau prin poşta electronică certificată şi acceptată în prealabil de către 10.4. Clientul va suporta toate cheltuielile ocazionale părţi, la adresele şi/sau numerele de fax agreate de apărute în relaţiile de afaceri ale Băncii cu acesta.părţi. Corespondenţa va fi considerată primită la data Pentru serviciile bancare auxiliare care nu au semnării de primire de către destinatar, în cazul caracteristicile specifice şi esenţiale ale unui serviciu transmisiunilor prin scrisoare transmisă cu confirmare bancar principal, Banca va percepe TVA, conform de primire, la data generării de către fax a raportului de legislaţiei în vigoare. În plus faţă de dobânzile uzuale şi confirmare, în cazul transmisiunilor prin fax sau, la data agreate, taxe şi comisioane, Clientul suportă şi transmiterii mesajului, în cazul poştei electronice cheltuielile extraordinare, astfel cum vor fi agreate cu certificate şi acceptate în prealabil de către părţi. Banca.

Comunicările sunt considerate a fi primite de către Bancă în mod valabil, dacă pot fi probate cu:10.5. Banca va fi îndreptăţită să perceapă comisioane n ştampila de înregistrare a Băncii aplicată pe copia pentru toate serviciile îndeplinite sau măsurile luate

restituită Clientului;pentru constituirea, perfectarea, administrarea, n raport de confirmare fax al sediului central al eliberarea şi dispoziţia asupra garanţiilor de orice tip

Băncii şi/sau al unităţii teritoriale a Băncii unde sau pentru regresul asupra unei alte părţi angajată în este deschis contul Clientului;solidar. În plus, Clientul va suporta toate celelalte

n confirmarea de primire, în regimul obişnuit (în cheltuieli curente şi alte cheltuieli fortuite sau sensul de recomandată) al poştei, trimise la adresa cheltuieli de judecată.sediului central al Băncii şi/sau al unităţii Băncii unde este deschis contul/subcontul Clientului.10.6. Dacă Banca prestează orice serviciu sau ia orice

măsură ca urmare a nerambursării de către Client a Orice corespondenţă primită într-o zi bancară unui credit aşa cum fusese convenit sau ca urmare a

nelucrătoare sau după ora 17.00 într-o zi bancară conduitei necorespunzătoare care poate duce la lucrătoare va fi înregistrată cu ziua bancară lucrătoare rezilierea unei convenţii sau ca urmare a aplicării următoare.şi/sau a instituirii de către terţi a unor măsuri

executorii sau iniţierea împotriva Clientului a unor

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

ş

15

11.4. Comunicările sunt considerate a fi transmise în solicitate de către Bancă, derularea operaţiunilor de mod valabil de Bancă Clientului dacă pot fi probate către Bancă sau orice alte documente solicitate de cu: Bancă, inclusiv, dar fără a se limita la documentele n semnătura de primire a Clientului, inclusiv dar necesare procesului de analiza specific creditării, nu

fără a se limita la semnătura reprezentanţilor sau vor fi returnate Clientului la închiderea contului curent. a salariaţilor acestuia;

n chitanţa de primire emisă de un serviciu de 12. PREVEDERI FINALEcurierat recunoscut;

n în cazul transmisiunilor prin fax, la data generării 12.1. Răspunderea Băncii nu va putea fi angajată de către fax a raportului de confirmare a pentru nicio pierdere aferentă operaţiunilor efectuate, transmisiunii; ca urmare a unor perturbări generate de evenimente

n sau, când sunt puse la dispoziţia Clientului prin cum ar fi, fără a se limita la, forţa majoră, caz fortuit, căsuţa de corespondenţă, ca urmare a unui conflicte internaţionale, acţiuni armate, măsuri luate aranjament special în acest sens. de Banca Naţională a României sau de Guvern sau orice

alte acte ale autorităţilor române sau străine, Orice modificare survenită cu privire la dobânzile revendicări sindicale, boicoturi, revolte, greve, război,

şi/sau costurile intervenite ulterior semnării acte de terorism, sau pagube produse de perturbarea contractelor de credit/depozit şi/sau altor contracte pieţelor financiare naţionale/internaţionale, cauze aferente unui serviciu/produs bancar se face în naturale ori cauzate de alte evenimente pentru care conformitate cu mecanismele/principiile prevăzute în Banca nu poate fi răspunzătoare.cuprinsul contractelor semnate de fiecare Client în raport cu Banca. 12.2. În toate cazurile, Banca nu răspunde pentru

prejudiciile de orice natură cauzate în cadrul derulării 11.5. Clientul va întreţine şi manevra cu grijă relaţiei de afaceri cu Clientul, decat în cazul existenţei formularele, suporturile informaţionale ori mijloacele intenţiei sau culpei grave din partea sa, stabilită de comunicaţie pe care Banca i le pune la dispoziţie. definitiv şi irevocabil de către instanţele de judecată.

11.6. Clientul va informa Banca fără întârziere şi în 12.3. Neînţelegerile dintre părţi decurgând din scris dacă află neregularităţi, cum ar fi pierderi, furturi aplicarea şi interpretarea prezentelor Condiţii Generale sau întrebuinţări necorespunzătoare cu privire la de Afaceri, ale Regulilor de operare pe conturi sau ale suporturile/mijloacele informaţionale aşa cum au fost altor contracte specifice, dacă nu se pot rezolva pe cale enumerate exemplificativ mai sus. Riscul şi amiabilă, vor fi supuse spre soluţionare instanţelor răspunderea ce decurg din pierderea, furtul sau judecătoreşti de la sediul central al Băncii.întrebuinţarea defectuoasă a suporturi lor Ca excepţie de la regulă, disputa dintre Bancă şi informaţionale puse la dispoziţia Clientului, revin Client care are ca obiect atât un contract specific, cât şi acestuia, cu excepţia cazului în care aceste Condiţiile Generale de Afaceri ori Regulile de operare evenimente s-au produs cu intenţie sau din culpă pe conturi, va fi soluţionată potrivit clauzei de gravă a Băncii stabilite pe baza unei hotărâri jurisdicţie din respectivul contract specific.judecătoreşti definitive şi irevocabile.

12.4. Dacă se va stabili ca vreunul din termenii sau Prevederile acestui articol se vor aplica dacă şi în prevederile Condiţiilor Generale de Afaceri, ale

măsura în care orice termeni şi condiţii speciale ce se Regulilor de operare pe conturi sau ale altor contracte aplică anumitor servicii oferite de către Bancă nu specifice este lipsit de validitate sau neaplicabil, conţin prevederi contrare. În situaţiile în care au fost valabilitatea termenilor şi prevederilor rămase nu va fi transmise notificări privind încetarea relaţiei afectată, iar drepturile şi obligatiile Clientului şi ale financiare dintre Bancă şi Client, Clientul va returna Băncii vor fi înţelese ca şi cum Condiţiile Generale de Băncii orice suport informaţional pus la dispoziţia sa Afaceri/Regulile de operare pe conturi/contractele de către Bancă. specifice nu au reglementat acel termen sau acea

prevedere lipsită de valabilitate sau neaplicabilă.11.7. Banca nu răspunde pentru pierderile sau pagubele rezultate din întârzieri, întreruperi, defecte 12.5. Clientul nu poate cesiona, nova sau transmite în de transmisie, confuzii sau orice alte erori apărute din orice alt mod drepturile şi/sau obligaţiile sale în relaţia utilizarea poştei, telefon, fax, poşta electronică, sau cu Banca şi nu poate cesiona oricare contract încheiat a altor mijloace de transmisie, transport sau cu Banca, fără consimţământul prealabil în scris al telecomunicaţii, precum nici pentru pierderile sau Băncii. În orice situaţie în care Banca işi dă acordul în pagubele rezultate din erori/întreruperi ale vederea efectuării de către Client a oricăreia dintre mijloacelor tehnice care asigură derularea serviciilor operaţiunile juridice anterior menţionate, Clientul sale. consimte în mod expres ca în cazul transmiterii

drepturilor şi/sau obligaţiilor sale, toate garanţiile 11.8. Documentele depuse de Client pentru constituite de acesta în favoarea Băncii până la deschiderea contului, actualizarea informaţiilor momentul transmiterii drepturilor şi/sau obligaţiilor se

x

x

x

x

x x

x

x

x

x

16

menţin şi ulterior efectuării acestei operaţiuni. de datorie, Banca având dreptul de a pretinde respectarea acelui termen şi/sau îndeplinirea acelei

12.6. Banca poate transfera în orice mod, total sau condiţii oricând pe perioada de derulare a contractului.parţial drepturile şi/sau obligaţiile sale în relaţia cu Clientul, inclusiv dar fără a se limita la operaţiuni 12.9. În acord cu prevederile art. 2515 Cod civil, Părţile de transfer a drepturilor şi/sau obligaţiilor înţeleg să modifice convenţional termenul de precum: cesiunea contractului, cesiunea drepturilor prescripţie a dreptului Băncii de a cere în instanţă de creanţă izvorâte din contract, novaţia, subrogaţia, valorificarea tuturor creanţelor izvorâte din oricare preluarea de datorie, încheierea de acorduri de sub- contract încheiat între Client şi Bancă de la durata de participare şi sindicalizare, Clientul fiind de acord să drept comun de 3 ani, la 10 ani.semneze documentele legale necesare şi cerute de Bancă în acest sens. Clientul consimte în mod expres 12.10. Aceste Condiţii Generale de Afaceri vor fi că în cazul transmiterii drepturilor şi/sau obligaţiilor guvernate de legea română. Banca are dreptul de a de către Bancă toate garanţiile constituite până la opune Clientului prevederile legislaţiei în materie, momentul transmiterii drepturilor şi/sau obligaţiilor normele cu caracter obligatoriu emise de Banca Băncii se menţin şi ulterior efectuarii acestei Naţională a României sau de orice altă autoritate operaţiuni. publică competentă, regulile şi uzanţele internaţionale

în orice diferend decurgând din aplicarea acestora, 12.7. Nicio neexercitare a unui drept sau remediu al chiar dacă Clientul invocă pierderi sau daune din Băncii şi nicio întârziere în exercitarea unui drept sau aplicarea lor. Clientul nu poate invoca Băncii motivul remediu al Băncii nu va fi considerată o renunţare din necunoaşterii acestor norme şi uzanţe.partea Băncii ori ca o remitere de datorie; de asemenea, orice renunţare sau exercitare singulară În caz de conflict între prevederile din limba sau parţială a oricărui drept sau remediu nu va română şi cele din limba engleză ale prezentelor impiedica o exercitare subsecventă a acestora sau Condiţii Generale de Afaceri, varianta în limba română exercitarea oricarui alt drept sau remediu. Drepturile va prevala.şi remediile prevazute în contract sunt cumulative, neexcluzand orice alte drepturi şi remedii prevazute 12.11. La data intrării în vigoare a prezentelor Condiţii de lege. Generale de Afaceri, Condiţiile Generale de Afaceri -

Ediţia anterioară nu îşi mai produc efecte.12.8. Nicio renunţare la vreun termen sau vreo condiţie stipulate în favoarea Băncii cu privire la îndeplinirea vreunei obligaţii a oricarui Client nu va fi considerată ca o renunţare definitivă ori ca o remitere

x

x

x

x

x

x

Tip instrucţiune Data valută Ora limită de primire la ghişeu Data debitării contului clientului

Plata în JPY Data de valută spot (T +2 zile lucrătoare) * 15:15 Data de valută (=T+2)

Plata în valutele EUR,USD,CAD,SEK,DKK, CHF,NOK,GBP

Data de valută spot (T+1 zi lucrătoare)

15:15 Data de valută (=T+1)

Plata în EUR

Data de valută urgentă(T -zi pe zi)

12:45 Data curentă

Plata în USD, CAD**

Data de valută urgentă(T -zi pe zi)

15:15 Data curentă

Plăţi în lei de mică valoare (sumă < 50.000 RON) Data curentă (T) 13:45 Data curentă

Plăţi în lei de mare valoare (sumă ≥ 50.000 RON) şi plăţi urgente (indiferent de sumă) Data curentă (T) 14:45 Data curentă

Plăţi în lei indiferent de valoare Următoarea zi lucrătoare (T+1 zi lucrătoare) 16:45 Data curentă

Viramente (Alpha-Alpha), indiferent de valută Data curentă (T) 17:00 Data curentă

Anexă la Reguli de operare pe conturi şi Condiţii generale de afaceri pentru persoane juridice

Ore limită de primire la ghişeele băncii a ordinelor de plată simple

*T = momentul primirii ordinului de plată **USD şi CAD nu intră sub incidenţa O.U.G. nr. 113/2009, respectiv orele limită de primire a ordinelor de plată la ghişeu au fost menţionate cu scop informativ. Plăţile în valuta JPY se vor efectua numai cu data de valută SPOT.