CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA NO BRASIL

CONSUELO AMORIMPRESIDENTE DA ABAC

ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS

IMAGEM DO CONSÓRCIO VINCULADA AO AUTOMÓVEL

DÉCADADÉCADADE DE 60

1979A CHEGADAA CHEGADA DOSDOS ELETROELELETROELETRÔNICOSETRÔNICOS

IMÓVEISIMÓVEIS 19901990

PASSAGENS AÉREAS1993

A EVOLUÇÃO DO A EVOLUÇÃO DO CONSÓRCIO NO BRASILCONSÓRCIO NO BRASIL

OUTROS SETORESOUTROS SETORESCOM PRESENÇA NO COM PRESENÇA NO

SISTEMA DE CONSÓRCIOSSISTEMA DE CONSÓRCIOS

Embarcações - Blindagem de CarrosInstrumentos Musicais

Equipamentos Automotivos - Pneus Equipamentos Odontológicos

UltralevesEquipamentos Hospitalares

Bancas de Jornal - Helicópteros

PRINCIPAIS EXIGÊNCIASDO BANCO CENTRAL

• OBJETO SOCIAL EXCLUSIVO

•CAPITAL MÍNIMO:– Bens Imóveis: R$ 470 Mil– Bens Móveis: R$ 180 Mil

• LIMITE OPERACIONAL: PLA x (4 OU 5 OU 6) = SAL. DOS GRUPOS +

MULTIPLICADOR SAL. DO PASSIVO DA ADM.( )

ATUAIS REGRAS DO SISTEMA

CONTRATO DE CONSÓRCIO

• NATUREZA JURÍDICAPlurilateral

administradora

grupo

consorciado

• FORMA DE CONTRATAÇÃOContrato por Adesão: - grupo em formação; - grupo formado: reposição, sessão.

ATUAIS REGRAS DO SISTEMA

GRUPO DE CONSÓRCIO

• Sociedade de fato;• Prazo de 90 dias para sua constituição;• Nº de participantes é previamente contratados;• Número de contemplações varia de acordo com o nº de consorciados;• Bens ou serviços servem como referências contratuais.

ATUAIS REGRAS DO SISTEMA

GRUPO DE CONSÓRCIO

• Desde maio de 1998 não mais existe prazos mínimos ou máximos

Prazos médios:

- IMÓVEIS: de 100 a 180,

- automóveis: de 36 a 60,

- caminhões, ônibus e tratores: de 60 a 100,

- motocicletas: de 36 a 50,

- eletroeletrônicos: de 12 a 36.

ATUAIS REGRAS DO SISTEMA

SISTEMÁTICA DE PAGAMENTO• SISTEMA CONTROLADO EM % DO BEM OU SERVIÇO

• CRÉDITO E DÉBITO LIGADO AO % DO PREÇO DO BEM OU SERVIÇO (imóvel : CUB, INCC, PINI)

• PRESTAÇÃO:Valor do imóvel contratado: R$ 70.000,00Plano de 120 meses Fundo Comum = 100% = 0,8333% ao mês = R$ 583,31 Fundo de Reserva = 1% = 0,0083% ao mês = R$ 5,81 Taxa de Administração = 18% = 0,15% ao mês = R$ 105,00 Prestação do mês = FC + FR + TA = R$ 694,21

ATUAIS REGRAS DO SISTEMA

CONTEMPLAÇÕES

•DIREITO DE UTILIZAR O CRÉDITO

•CONDICIONADA À EXISTÊNCIA DE RECURSOS

•SORTEIO E LANCE para imóveis lance com recursos do FGTS

ATUAIS REGRAS DO SISTEMA

DA AQUISIÇÃO DO BEM OU SERVIÇO• LIBERDADE DE ESCOLHA - Momento - Espécie - Preço - Local - Escolha do Imóveis: comercial/residencial

construção/reforma

• GARANTIAS - alienação / hipotecária - seguro de quebra / garantias acessórias

• UTILIZAÇÃO DE 10% DO CRÉDITO - para pagamento de despesas agregadas: escritura, seguros, cartórios

VOLUME DE NEGÓCIOSVOLUME DE NEGÓCIOSR$ 12,5 BILHÕES1,2% DO PIB 2001

SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001

2,89 MILHÕESDE PARTICIPANTES

CRESCIMENTO DE 2,8%

738 MILCONTEMPLADOS

DADOS DE PARTICIPANTESDADOS DE PARTICIPANTESE COTAS COMERCIALIZADASE COTAS COMERCIALIZADAS

A FORÇA DO SISTEMA

Fonte: Banco Central do Brasil

2000 2001 Variação% 2000 2001 Variação%

Veículos Automotores 405.160 443.384 9,4 1.156.723 1.075.328 (-) 7,0

Motocicletas Motonetas 602.815 767.391 27,3 1.247.914 1.397.259 11,91

Eletroeletrônicos outros bens 326.587 366.775 12,3 335.998 324.552 (-) 3,4

Imóveis 41.516 60.727 46,2 76.222 95.361 25,1

Totais 1.376.078 1.638.277 19 2.816.857 2.892.500 2,6

SegmentosCotas comercializadas Janeiro a Dezembro

Participantes Ativos Janeiro a Dezembro

A FORÇA DO SISTEMA

Automóveis – Utilitários e Camionetas (fabricação nacional)

Janeiro a Dezembro 2001

Vendas no Mercado Interno (atacado) 1.324.053¹

Contemplações pelo Sistema de Consórcios 208.317²

Participação do Sistema sobre as Vendas 15,70%

Motocicletas e Motonetas Janeiro a Dezembro 2001

Vendas no Mercado Interno (atacado) 692.096³

Contemplações pelo Sistema de Consórcios 360.332²

Participação do Sistema sobre as Vendas 52%

(¹)Fonte: ANFAVEA, (²)Fonte: Banco Central do Brasil (³)Fonte: ABRACICLO

CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA

PARTICIPANTES 2001 X 2000 = + 25%2001 X 1995 = + 200%95 MIL CONSORCIADOS

VENDAS DE COTAS2000: 41 MIL2001: 60 MIL+ 46,2%

2002novidades

– ATÉ 10% DO CRÉDITO PARA DESPESAS COM ESCRITURA E SEGURO– LANCE COM RECURSOS DO FGTS

• INTERESSE DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

•PLEITOS ATENDIDOS

• CONSUMIDOR QUE NÃO NECESSITA

DO BEM DE IMEDIATO

• CONSUMIDORES QUE PLANEJAM• CONSUMIDORES QUE COMPRAM MELHOR

• CONSUMIDORES QUE COMPRAM MAIS• RENOVAM SEUS BENS PERIÓDICAMENTE

CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA

CONSÓRCIO X SFH

IMÓVEL DE R$ 70.000,00

• NO SFH VALOR PAGO AO FINAL DO PLANO R$ 213 MIL, UM ACRESCIMO DE 204%

PRAZO DE 10 ANOS

• NO CONSÓRCIO AO FINAL DO GRUPO R$ 131,6 MIL, UM ACRESCIMO DE 90%

• DIFERENÇA DE 62% A FAVOR DO CONSÓRCIO

VANTAGENS FINANCEIRAS

CONSÓRCIO X SFHVANTAGENS FINANCEIRAS

IMÓVEL DE R$ 70.000,00PRAZO DE 10 ANOS

• O SFH FINANCIA APENAS 60% DO IMÓVEL• NO CONSÓRCIO AUTOFINANCIAMENTO DE 100% DO IMÓVEL

• NO SFH - SAC/SACRE: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.595,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 1.765,00

• NO CONSÓRCIO: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.038,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 720,00

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PERSPECTIVAS PARA 2002

• REPETIR OS NÚMEROS DE 2001

• ATUAÇÃO DA ABAC: ORIENTAR AS ADMINISTRADORAS E CONSUMIDORES

• APRIMORAR O SISTEMA VISANDO PROPORCIONALR SEMPRE O ALMEJADO PODER DE COMPRA