Como Administrar Mis Finanzas

¿Cómo administrar las ¿Cómo administrar las finanzas?finanzas?

¿Cuándo nos

perjudica el el Dinero?

Mas de un 70%Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado de nosotros hemos experimentado crisiscrisis

financiera en nuestras familias alguna vezfinanciera en nuestras familias alguna vez

No tenemos hábitos No tenemos hábitos AdecuadosAdecuadosMas de un 50%Mas de un 50% de nosotros no hemos sido de nosotros no hemos sidoenseñados a ahorrarenseñados a ahorrar

Malas prácticasMalas prácticasMas de un 70%Mas de un 70% tiene gastos o pagos que tiene gastos o pagos que van más allá de sus ingresosvan más allá de sus ingresos

¿Cuándo nos perjudica?

Motivaciones incorrectasMotivaciones incorrectasAl menos la MitadAl menos la Mitad opinan que sus problemas opinan que sus problemas en finanzas tienen origen en problemas de valoresen finanzas tienen origen en problemas de valoresy estilo de viday estilo de vida

¿Cuándo nos perjudica?

FamiliaFamilia

TrabajoTrabajo

FinanzasFinanzas

ÉticaÉtica

SaludSalud

ÉÉ

XX

II

TT

OO

Estilo de Vida con balance

FamiliaFamilia

TrabajoTrabajo

FinanzasFinanzas

ÉticaÉtica

SaludSalud

CrisisCrisis

CrisisCrisis

CrisisCrisis

CrisisCrisis

ÉÉ

XX

II

TT

OO

Estilo de Vida sin balance

Al menos 40% Al menos 40% han tenido problemas de salud por finanzas han tenido problemas de salud por finanzas

¿Qué otros ¿Qué otros factores factores

tienden a creartienden a crear

Crisis Crisis Financiera en Financiera en las personas?las personas?

11

Falta de Plan de Falta de Plan de IngresosIngresosMas de un 70%Mas de un 70% no elaboran presupuesto no elaboran presupuesto

Falta de Plan de Falta de Plan de GastosGastos

Crisis FinancieraCrisis FinancieraEENNTTRRAADDAASS

EENNTTRRAADDAASS

SSAALLIIDDAASS

SSAALLIIDDAASS

Tarjetas y Deudas Tarjetas y Deudas ¢¢..$$..

Crisis FinancieraCrisis Financiera

Un 67% aproximadamenteUn 67% aproximadamente utilizan la tarjeta de crédito utilizan la tarjeta de crédito como medio de pagocomo medio de pago

En CR hay 375 mil tarjetasEn CR hay 375 mil tarjetas

Arme un

Presupuesto Presupuesto RealistaRealista

¿Cómo distribuyo

los gastoslos gastos?Seguros

Ropa

Comida y

Aseo

Transporte

Educación

Vivienda

Diversión

Ahorros

Varios

Inve

rsio

nes

Deudas

Salud

¿Cuál es el balance?

SegurosSeguros

RopaRopa

Comida y

Aseo

Comida y

Aseo

TransporteTransporte

EducaciónEducación

ViviendaVivienda

DiversiónDiversiónDiversión

AhorrosAhorros

VariosVarios

Inve

rsio

nes

Deudas

SaludSaludSalud

Donaciones

Ingresos de Esposo

Ingresos de EsposaOtros

Ingresos

IngresosIngresos +

-GastosGastos

==- $$$$

Algunas ideas

CREDITOS Y DEUDASCREDITOS Y DEUDAS•Abone Abone al principalal principal

•Cancele las Cancele las menoresmenores …si …si puedepuede

•Reestructure Reestructure interés y cuotainterés y cuota

¿Cuál es mi situación?

STRESS Y PREOCUPACIÓNSTRESS Y PREOCUPACIÓN• Identifique qué le ha llevado a la Identifique qué le ha llevado a la

crisiscrisis• Aproveche la Oportunidad de Aproveche la Oportunidad de

MejorarMejorar

CrisisCrisis

““¿Cómo ¿Cómo afrontar una afrontar una

crisis crisis financiera?”financiera?”

55

Algunas ideas

Tarjetas de CrTarjetas de Créditoédito•Úsela en casos de emergenciaÚsela en casos de emergencia

•Compre dentro del Compre dentro del presupuestopresupuesto

•Cancele el total al corteCancele el total al corte

Algunas ideas

•Reafirme sus principios y valoresReafirme sus principios y valores

•Controle el presupuestoControle el presupuesto

•Piense y consulte antes de Piense y consulte antes de comprarcomprar

MUCHAS DeudasDeudas

•REFUNDIR•NEGOCIAR•RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos recortar (Cable, entretenimiento)•Alquileres más bajos•Buscar alternativas de INGRESOS o negocio propio

•Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar ayuda (CON CUIDADO)•Liquidar certificados

•Última opción: Vender activos para pagar

LA PAZ ES LO PRINCIPAL

Algunas ideas

Alimentos 22%

Vivienda 26%

Creditos 5%

Recreación 6%

Ropa 2%

Ahorros 2% Salud 3%

Transporte 13%

Educación 11%

Varios 8%

Seguros 2%

Procure un equilibrioProcure un equilibrio

SegurosSeguros

RopaRopa

Comida y

Aseo

Comida y

Aseo

TransporteTransporte

EducaciónEducación

ViviendaVivienda

DiversiónDiversiónDiversión

AhorrosAhorros

VariosVarios

Inve

rsio

nes

Deudas

SaludSaludSalud

I. Objetivos del Estudioy Reflexión

• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al manejo

de las Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la población

encuestada.

• Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la

capacidad de administrar adecuadamente sus finanzas personales.

• Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal, familiar, etc.

• Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias

involucradas, a fin de que puedan definir acciones concretas que permitan ofrecer al

personal un servicio de apoyo.

• Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se

complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.

I.Objetivos del Estudio

Resultados de las Preguntas Por Región

Resultados

43% 38%49%

62%49%

57%52%

51%38%

49%

0%10%

0% 0% 1%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/ NR

Fue usted enseñado por sus padres a ahorrar?1

2

27%19%

28%15%

23%

73%

71%

72%85%

75%

0%10%

0% 0% 1%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?2

53%

24%

40%50%

43%

47%

62%

57%44%

52%

0%14%

4% 6% 5%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Creció usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?

Resultados3

73%62%

70% 74% 70%

23%

24%

28% 26%26%

3%14%

2% 0% 4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivió con sus padres?4

Resultados

47% 52%45%

53% 49%

47%48%

51%47%

49%

7%0% 4% 0% 3%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?5

63% 62%55%

62% 59%

37% 38%42%

38% 39%

0% 0% 4% 0% 1%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?6

80% 76%64%

74% 72%

20% 24%

30%24% 25%

0% 0% 6% 3% 3%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?

50%43% 45% 44% 46%

47% 57% 51% 53% 51%

3% 0% 4% 3% 3%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de ingresos?

Resultados7

8

7% 10%23%

15% 15%

73%

33%

49%

41%50%

20%

57%

28%

44%35%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?

40% 38%30%

24%32%

57% 57%64% 76% 64%

3% 5% 6% 0% 4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Usa usted la tarjeta de crédito para endeudarse?

Resultados

9

10

43%33%

45%56%

46%

53%

43%

43%

41%

45%

3%

24%11%

3%9%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?

Resultados

23%10%

23% 21% 20%

67%

71%

72% 71% 70%

10%19%

6% 9% 9%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Está o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?11

12

43% 38%49%

32%42%

53%52%

49%

62%54%

3%10%

2% 6% 4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presión de a quienes usted debe dinero?

50%57% 60% 59% 57%

40%19%

26%38%

31%

10%24%

13%3%

12%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo de vida?

Resultados

14

13 Vida ?

43% 38% 42% 44% 42%

57%52% 51% 47% 51%

0%10% 8% 9% 7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress por asuntos de finanzas?

57%

38%53% 56% 52%

40%

43%

42% 41%41%

3%

19%6% 3% 7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Ha visto afectada su relación familiar o de pareja a causa de un problema de manejo de finanzas?

Resultados15

16

Finanzas?

23%10%

28%18% 22%

77%

76%

68%79% 74%

0%14%

4% 3% 4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Maneja usted algún tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?

40%29%

38%50%

40%

60%

52%

58%44%

54%

0%

19%

4% 6% 6%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?

Resultados

17

18

90%81%

72%82% 80%

10%

10%21%

12% 14%

0%10% 8% 6% 6%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera?

87% 81%72% 74% 77%

10%

5% 19%24% 16%

3%14% 9%

3% 7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted gana?

Resultados

19

20

43%

24%36%

26%33%

53%

48%

47% 62% 52%

3%

29%17% 12% 14%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema financiero?

Resultados

22

57% 57%45%

38%48%

43% 38%51% 62%

50%

0% 5% 4% 0% 2%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


SI NO NS/ NR

Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet, etc.)?

21

• Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.

• Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios a nivel personal.

• Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de

rendimiento en el trabajo, salud y familia.

• Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.

• Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.

• Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.

• Pocos piensan bien antes de gastar.

• Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.

Ideas para Reflexión

Como Administrar Mis Finanzas

Economy & Finance

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