Como adm finanças pessoais herickson rubim rangel
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COMO ADMINISTRAR SUAS
FINANCAS PESSOAIS
Adm. Herickson Rubim Rangel
Vitória-ES, 24 de setembro de 2013
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TÁBUA BIOMÉTRICA - IBGE 2010
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Sobrou mês ao final do salário.
Entrou no cheque especial.
Não sabe onde foi parar seu dinheiro.
Essa é a realidade da maioria das famílias
brasileiras, mais precisamente 75% segundo o
IBGE.
Descontrole orçamentário, ou melhor, inexistência
de controle, explica grande parte das situações.
SINTOMAS DA FALTA DE
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
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O QUE CONTRIBUI PARA A
ELEVAÇÃO DO ENDIVIDAMENTO
- Facilidade de Credito
- Mídia
- Ego elevado (necessidade de se mostrar)
- Doença
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COMPULSIVO POR NECESSIDADE SUPÉRFLUOS
Mulheres: 7,40% Mulheres: 67,40% Mulheres: 25,20%
Homens: 1,90% Homens: 81% Homens: 17,10%
Fonte: Andif (Instituto Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema
Financeiro), 2009.
PERFIS DE CONSUMO
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A compra compulsiva é um vício igual ao alcoolismo. A
doença tem até nome: oniomania, aquele que
necessita comprar assim como o dependente
químico necessita da droga.
Embora não exista dados estatísticos sobre a doença no
Brasil, ela tem crescido bastante, tanto que já existem grupos
de autoajuda chamado Devedores Anônimos em São Paulo-
SP, Rio de Janeiro -RJ, Londrina - PR e Fortaleza –CE, que
segue a mesma linha de atuação do Alcoólatras Anônimos.
O ANDIF presta orientações gratuitas pelo Tel. (11) 3106-1537 ou
pelo email: [email protected]
Comprar compulsivamente
é sinal é sinal de doença
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Saber onde e o quanto se gasta é o
fator determinante do sucesso financeiro.
VOCÊ SABE QUANTO GASTA
E COM O QUE GASTA?
“O importante não é saber
como ganhar, mas como
gastar!”
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Tipos de despesa Brasil Norte Nordeste Sudeste Sul Centro-
Oeste
Alimentação 20,75% 27,19 26,79 18,89 19,95 18,09
Habitação 35,50% 33,42 32,27 36,67 35,46 35,86
Vestuário 5,68% 7,29 6,82 5,13 5,73 5,90
Transporte 18,44% 15,70 16,01 18,44 20,65 20,77
Higiene e cuidados
pessoais 2,17% 3,00 2,95 1,94 1,90 2,13
Assistência à saúde 6,49% 4,90 5,98 6,91 6,16 6,40
Educação 4,08% 2,30 3,28 4,70 3,47 4,05
Recreação e cultura 2,39% 2,17 2,05 2,55 2,31 2,29
Fumo 0,70% 0,69 0,58 0,74 0,69 0,66
Serviços pessoais 1,01% 0,79 0,95 1,10 0,84 1,10
Despesas diversas 2,79% 2,56 2,32 2,93 2,86 2,76 Fonte: IBGE
COMPROMETIMENTO FAMILIAR MÉDIO
MENSAL COM DESPESAS DE CONSUMO
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OBJETIVOS DO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
• Orientar a administração dos gastos pessoais e familiares;
• Avaliar o comprometimento da renda familiar global,
• Conscientizar a família / quebrar paradigmas,
• Preparar para formação de poupança;
• Visar a aposentadoria e/ou projetos familiares;
• Gerir e controlar o endividamento pessoal e familiar.
“Sem planejamento, não há como
realizar seus sonhos.”
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PLANEJAMENTO FINANCEIRO
FAMILIAR
Planejamento Financeiro Familiar significa, entre outras coisas,
avaliar minuciosamente a situação financeira e identificar como
andam suas despesas e suas receitas, ou seja, envolve:
programar, eleger prioridades, controlar o fluxo de caixa, dentre
outras.
O Planejamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo.
Apesar de não ser uma tarefa fácil, extremamente necessária para
quem tem planos para o seu futuro e o de sua família.
Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as
finanças com a família é o caminho para que cada um esteja
comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade
das finanças no presente, visando prevenir o futuro.
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POR QUE FAZER PLANEJAMENTO
•Com o planejamento você vai descobrir de onde vem e
para onde está indo o seu dinheiro.
• A tranquilidade financeira é a base para o sucesso
profissional.
•Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos,
identificando-os adequadamente e estabelecendo
horizontes para sua concretização.
•O Planejamento eficiente pode fazer mais por
seu futuro do que 30 ou 40 anos de trabalho.
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HORA DOS AJUSTES
•Identifique gastos que podem ser
eliminados ou reduzidos.
•Não é fácil mudar hábitos da noite para o
dia.
•Converse com a família, o aprendizado da
austeridade no trato das finanças e o
atingimento das metas irá compensar os
eventuais sacrifícios e descontentamentos
passageiros.
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FUJA DAS CRISES
FINANCEIRAS
Uma crise financeira pessoal tem vários efeitos
sobre a vida de um cidadão: depressão,
ansiedade, auto-estima baixa.
Resolver uma crise financeira pessoal implica em
mudar de vida e tomar decisões muito importantes
num momento delicado. Pode ser cortar o lazer da
família, deixar a viagem de férias de lado.
Devemos conhecer perfeitamente nossas
limitações e viver de acordo com nossas receitas.
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DICAS PARA FUGIR DA
UMA CRISE FINANCEIRA:
•Não faça compras por impulso.
• Evitar contrair dívidas além do necessário.
•Não faça novas dívidas antes de saldar aquelas
que você já tem.
•Nunca se financie a juros altos.
•Mantenha um fundo de reserva para cobrir
despesas não previstas no orçamento.
• Pague as contas em dia para evitar multas e
juros por atraso.
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Um alto salário não é garantia de conforto financeiro
assim como um salário baixo não implica que não
conseguirá formar uma poupança adequada às suas
necessidades.
Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a
fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos
está nas mãos de cada um, isto é, na forma como você
vai administrar os ganhos.
Qualquer pessoa pode transformar seu salário em
reservas e conquistar a tranquilidade na aposentadoria:
basta poupar.
Planejamento financeiro
garante aposentadoria
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REFLEXÃO
• Economizando R$2,00 por dia ao final
de um ano você terá R$730,00 e no
final de 15 anos R$10.950,00
• Economizando R$10,00 por dia ao
final de um ano você terá R$3.650,00
e no final de 15 anos R$54.750,00
OBS: Os valores acima são nominais
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TIPOS INVESTIMENTOS
• Capitalização
•Poupança,
•CDB e RDB
•Tesouro direto
•Previdência privada aberta
PGBL – Plano Gerador de Benefícios Livre
VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre
• Fundos de Investimentos
Fundos Referenciados
Fundo Imobiliário
Fundos de Renda Fixa
Fundos Multimercados
Fundos de Ações
Fonte: ANBID - Associação Nacional dos Bancos de Investimento
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Esta obra é um verdadeiro manual de sobrevivência no
mundo capitalista em que vivemos! Ele vai ensiná-lo a
negociar suas dívidas, a administrar sua vida financeira e a
se defender das ameaças das empresas de cobrança que
só podem acioná-lo dentro da lei.
Este livro irá contribuir para que você planeje melhor suas
finanças pessoais e construa um mundo melhor para você
e para sua família.
Autor: José Segundo Filho
Editora: Qualitymark
LIVROS RECOMENDADOS
Título: Finanças Pessoais - Invista no seu Futuro
Título: Paz , Saúde e Crédito
Autor: Cláudio Boriola
Editora: Mundial
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OBRIGADO
PELA PRESENÇA DE TODOS
Herickson Rubim Rangel
Conselheiro do CRA/ES
Tesoureiro da ANEPREM
Diretor Administrativo e Financeiro do IPAMV
www.facebook.com/herickson.rubimrangel
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