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UNIVERSIDAD GALILEOIDEACEILicenciatura en Tecnología y Administración de EmpresasCurso: Comercio ElectrónicoTutor: Lic. Elena de Fernández/ Ivan Santizo  

Medios de Pago/ Dinero Electrónico o DigitalSemana 7

Nombre: Carrillo Ordónez, Silvia Guisela Carné: 9400247

Fecha de entrega: 19/05/2014 al 25/05/2014

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TABLA DE CONTENIDOS

 

Introducción ..………………………………………………… 3

 

Medios de pago ……….……………………………………….4

 

Dinero Electrónico ……………………………..………………5

 

Cajeros y Cheques Electrónicos ……………..………………6

 

Tarjetas de Crédito y Débito ……...……….……….…………7

 

PayPal……………………………………….….…….…………8

 

Tarjetas Inteligentes o de Chip …………………………..….. 9

 

Cybercash ……………………………………..….…………….10

 

First Virtual ……………………………………………………. 11

 

Monedero Electrónico …………………………………………12

 

Skrills(Moneybookers) ….……………………………..………13

 Conclusiones ………….………………………………..………13

 

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INTRODUCCIÓN

El comercio electrónico ha evolucionado y es actualmente una forma

importante en el mundo de realizar compra-venta de bienes y

servicios, para lo cual es imprescindible contar con medios de pago

virtuales. Muchos clientes no confían en las transacciones en línea,

porque han sido objeto de fraudes al utilizar su información personal y

confidencial de manera indebida por parte de las empresas;

prestándose a cobros indebidos.

Actualmente éste problema ha sido tomado muy en serio y existen

intermediarios que se prestan para servir como terceros en las

transacciones, transfiriendo esta información de manera confidencial

entre el comprador y el banco, esto ha disminuido los riesgos de

fraudes. Otro aspecto importante son los sitios con seguridad SSL,

que también garantizan seguridad y confidencialidad de datos. La

encriptación de datos es de gran ayuda para mantener la información

de manera protegida. Los usuarios necesitan seguridad, en el

momento del pago y sobre todo las partes deben de aceptar la forma

de pago a la que se van a comprometer a realizar. En el presente

trabajo se investigaron los medios de pago electrónico más utilizados

en Internet

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MEDIOS DE PAGOSon las transacciones que se realizan en línea a través de Internet. Permiten la transferencia de dinero entre compradores y vendedores de forma electrónica y virtual, para lo cuál se utilizan:

Computadoras

Información de los clientes para realizar el desembolso

Llenar formularios

Entidades bancarias o financieras

Intermediarios.

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DINERO ELECTRÓNICO O DIGITAL

 Es el dinero que se intercambia de forma electrónica, a través de una infraestructura de red de computadoras, haciendo uso de Internet y sistemas de valores almacenados de forma digital, para transferir información sobre las transacciones efectuadas.

El dinero electrónico se conoce también como e-money, dinero digital, moneda electrónica, efectivo digital, efectivo electrónico y moneda digital entre otros.

Este es un sistema de débitos y créditos. El dinero se localiza en una cuenta bancaria y es transferido a través de la red a otras cuentas, realizando así el pago. Estas transacciones pueden dar la vuelta al mundo en solo unos minutos.

Se utiliza en transferencias electrónicas de fondos y depósitos directos.

Estas transacciones son rápidas, seguras y efectivas.

Actualmente se pueden realizar en cajeros automáticos, POS o computadoras. En algunos países la tecnología más avanzada permite utilizar dinero digital a través de teléfonos celulares (M-Pesa, Kenia)

Proveedores en Internet 

WebMoney

Tarjeta Octopus Limited en Hong Kong

Tarjeta FeliCa

Tarjeta Chipknip

E-gold

E-Buillon y Liberty Reserve

Eagle Cash

M-Pesa

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 Cajeros Electrónicos• Este sistema funciona permitiendo que los clientes abran

cuentas con su información personal en ciertas entidades de Internet, las cuales les dan un código que les autoriza a comprar en los negocios afiliados a dicha entidad.

Cheques electrónicos

No es muy usado, es un certificado digital con firma electrónica, en el cual el propietario autoriza al vendedor a retirar dinero de su cuenta.

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Tarjetas de crédito y débito

• Tarjetas de crédito:

Son medios de pago electrónico en los cuales se realiza una transferencia de fondos de la empresa que presta el dinero de la tarjeta al comerciante al momento de realizar la compra, mediante un software específico que provee el banco.

• Tarjetas de débito:

Son medios de pago por medio de los cuales una persona con dinero en una cuenta bancaria puede hacer uso del mismo en cualquier momento y adquirir bienes y servicios en los negocios afiliados a la red de la tarjeta. Esta tarjeta es personal e intransferible.

Se realizan contratos entre el comerciante y la empresa financiera que aceptará el pago con tarjeta de los clientes. Los contratos se llaman TPV Virtual (Terminal de Punto de Venta Virtual) y es conocida como Pasarela de Pago. Es la forma más segura porque la información del cliente solo la conoce el banco que es una entidad confiable. Los clientes dan su número de tarjeta, el comerciante se comunica con la pasarela de pago y recibe la autorización para realizar la transacción, luego de comprobar la validez de la tarjeta y que tenga fondos disponibles.

Proveedores en Internet:

Credomatic, Interbanco, VisaNet

GlobeCharge

PayPal

2CO

Moneybookers

TellusPay

Transac Pro

World Pay

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PayPalPayPal es un intermediario seguro para realizar transacciones entre personas o empresas. PayPal es propiedad de la empresa Ebay (USA) y permite transferir dinero para lo cual es requisito tener correo electrónico. Al utilizarlo en comercio en línea cobra un porcentaje por utilizar el servicio.  Las transferencias de dinero son rápidas, efectivas y sobre todo seguras.  A través de PayPal se pueden realizar pagos, suscripciones, pagos en línea, realizar depósitos a cuenta PayPal, etc. Gran cantidad de sus clientes provienen de  eBay.

PayPal es independiente de los bancos, pero si está bajo las reglas del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y de la Autoridad de Servicios Financieros de la Unión Europea, así como las reglas de lavado de dinero y transacciones no autorizadas.

Éstos métodos como PayPal usualmente son llamados Cyberbancos ya que funcionan de manera similar e incluso se puede depositar dinero y mantenerlo en la cuenta de PayPal. Se encarga de mantener en anonimato todos los datos bancarios reales del cliente, incluyendo las tarjetas dando a conocer únicamente los últimos 4 dígitos de si misma y el resto no. Es muy seguro y confiable

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Tarjetas inteligentes (tarjetas chip)

En pleno desarrollo, las tarjetas chip o tarjetas inteligentes son aquellas que poseen una capacidad de almacenar información en un chip que incorporan

Cómo se utilizan:

Una identificación que incluye determinadas claves cifradas.

Una cantidad de dinero disponible.

Antes de comprar es preciso cargarlas con dinero a través terminales autorizadas. Tras realizar esta operación funcionan como si contuvieran dinero en efectivo (“cash”). Este tipo de tarjetas son ideales para realizar micro pagos, tanto en el comercio del mundo físico como en el virtual. No obstante, su utilización en el comercio electrónico requiere de un dispositivo conectado a la computadora personal, un módem o línea de teléfono que permita su lectura y actualización al realizar transacciones por la red. En contrapartida, la existencia de “inteligencia” local posibilita su utilización para múltiples aplicaciones: cupones de descuento, aplicaciones de fidelización y almacenamiento de datos específicos del cliente.

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Cybercash• Procedente de la compañía Verifone,

especializada en terminales punto de venta, Cybercash es un sistema de realización de transacciones en Internet mediante el uso de tarjetas de crédito.

• CyberCash tiene una fortaleza basada en la emisión de más de 400,000 carteras de clientes y la conexión con el 80% de los bancos estadounidenses pero puede verse seriamente afectada por la puesta en marcha de SET, que reduciría sensiblemente el valor añadido de esta solución, por lo que está intentando adaptarse al nuevo estándar.

• Una vez realizada la compra, el comprador envía sus datos cifrados al vendedor. Este añade sus propios datos que lo identifican y solicita autorización a CyberCash. A partir de aquí, CyberCash se comunica con la red tradicional de medios de pago, y una vez obtenida la autorización de la transacción, se la pasa al comercio.

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First VirtualFirst Virtual (FV) es un sistema de pagos operado por First USA y EDS, basado en el mantenimiento de cuentas virtuales de clientes que se liquidan periódicamente contra tarjetas de crédito. FV es un centro de compensación independiente de los bancos tradicionales y al liquidar las operaciones periódicamente, posibilita el uso de este medio para micro pagos

Cada posible comprador debe darse previamente de alta, recibiendo un número de identificación personal (NIP) sólo utilizable en transacciones por Internet. Al hacer cada transacción, el comprador envía su NIP por correo electrónico al vendedor, el cual lo comprueba contra FV. Una vez realizada la operación de compra, FV solicita a través de correo electrónico la aceptación del comprador, por lo que no se precisa ningún elemento de cifrado para proteger los mensajes, y procede a realizar el cargo en la cuenta..

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Monederos electrónicosEs una herramienta con la tecnología más avanzada en este tipo de servicios. El monedero electrónico viene a sustituir al dinero en billetes y monedas. Mediante una banda magnética incorporada a la tarjeta, el usuario puede comprar o pagar cualquier cosa que desee, siempre y cuando el establecimiento cuente con el software que controle los saldos y transacciones Cuando se realiza una compra con monedero electrónico se está empleando la tecnología

más segura en transacciones financieras. A diferencia de la tarjeta de crédito, el monedero electrónico no requiere que se verifique con el banco si existen fondos o no, la banda magnética incorporada al monedero establece directamente comunicación con el servidor y proporciona esta información, la aplicación del establecimiento recibe la confirmación de la transacción y posteriormente consulta un balance de las operaciones efectuadas.

La tarjeta monedero contiene un chip electrónico que se recarga con dinero y permite pagar productos y servicios deslizando la tarjeta en el lector cuyo importe exacto se descargará o acreditará del chip. Se puede recargar en cualquier establecimiento que tenga una terminal para recibir el pago (tiendas abonando un mínimo establecido).

También se puede recargar con tarjeta de débito o crédito. Para no quedarse sin saldo es recomendable vincular la tarjeta a una tarjeta de crédito o débito, y de esta manera el monedero se recargará automáticamente.

 

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Skrills (Monybookers)

• Es una de las principales soluciones de pago internacional en línea, con más de 65 000 comerciantes y más de 11 millones de clientes registrados en todo el mundo. Skrill (Moneybookers)

• Es un medio seguro de pago en línea sin revelar sus datos bancarios. Skrill (Moneybookers) es muy económico y, por tanto, una alternativa frente a otros proveedores de pago.

• El servicio de pago de Skrill (Moneybookers) seguro y fácil de utilizar, aportando a compradores y vendedores una de las maneras más eficaces y rápidas de aceptar y efectuar pagos en el mercado.

• Fue fundado en 2001 en Londres (Reino Unido). Desde entonces, Skrill (Moneybookers) se ha convertido en una compañía con tres oficinas internacionales en Londres, Berlín, Sofía y Nueva York , cuenta con mas de 400 empleados. 

• Skrill utiliza tecnología de protección contra el fraude y cuenta con un equipo de riesgos, que descubrirá cualquier actividad fraudulenta de manera inmediata.

• Una vez que el pago ha sido autorizado, transmite inmediatamente al vendedor una notificación, lo cual el permite enviar más rápidamente sus bienes al comprador.

El acceso a la cuenta, los datos personales y todas las transacciones bancarias están protegidos por la tecnología SSL (nivel de conectores seguros) con un cifrado de 256 bits de alta seguridad, certificado por VeriSign. Skrill (Moneybookers) compite con PayPal porque ofrece un costo realmente bajo, y por su sofisticada tecnología de lucha contra el fraude y gestión de riesgos.

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 CONCLUSIONES

Para que el Comercio Electrónico sea posible es necesario contar con medios de pago electrónicos.

Existen una gran cantidad de medios de pago electrónicos y estos varían dependiendo el país.

 Algunos medios de pago son aceptados a nivel mundial.

Garantizar la seguridad de los medios de pago en una empresa virtual es imprescindible para que los clientes sientan confianza de realizar sus compras por este medio.

Los intermediarios como PayPal juegan un papel importante para garantizar esta seguridad, así como los protocolos de seguridad SSL y certificados como VeriSign.

El negocio de los intermediarios radica en las comisiones que cobran por utilizar sus servicios.

En el futuro las tarjetas inteligentes o de chips podrían sustituir al dinero en efectivo y a muchos medios de pago.