Conversaciones diferidas en el exilio. La correspondencia de Baltasar Samper a Pau Casals
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COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS Tema 7. SegurCaixa Auto
Tea Cegos, S.A. 2019 2
ÍNDICE INTRODUCCIÓN ................................................................................................. 3
CARACTERÍSTICAS GENERALES ......................................................................... 4
DEFINICIÓN .............................................................................................................. 4
ELEMENTOS PERSONALES ....................................................................................... 4
PERFIL DE CLIENTE .................................................................................................... 5
CONTRATACIÓN ................................................................................................ 6
FECHA DE EFECTO ................................................................................................... 6
SUSCRIPCIÓN ........................................................................................................... 6
DURACIÓN ............................................................................................................... 7
PRIMAS ...................................................................................................................... 7
CANCELACIÓN ..................................................................................................... 10
OBJETO Y ALCANCE ........................................................................................ 11
BIENES/CAPITALES ASEGURABLES ........................................................................ 11
MODALIDADES ...................................................................................................... 12
COBERTURAS .......................................................................................................... 13
EXCLUSIONES ......................................................................................................... 21
SINIESTROS .............................................................................................................. 21
ASPECTOS COMERCIALES ............................................................................... 22
FORTALEZAS............................................................................................................ 22
MEJORES PRÁCTICAS ............................................................................................ 23
VENTA CRUZADA ................................................................................................... 24
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INTRODUCCIÓN
El sector de los seguros de No Vida en España generó un volumen de primas de
31.337 millones de euros hasta diciembre de 2015.
Dentro de él, los seguros de Autos son los primeros en importancia, seguidos de
los seguros de Salud y Multirriesgo, con una cuota de mercado del 32% sobre el
total, lo que corresponde a 10.045.328.996 millones de euros en primas emitidas
de seguro directo.
No-Vida(54%-31.337
Mill. €)
Vida (46%-25.566
Mill.€)
No-Vida Vida
Fuente: Evolución del Mercado Asegurador. Estadística a diciembre. Año 2015. ICEA 2016
Fuente: Evolución del Mercado Asegurador. Estadística a diciembre. Año 2015. ICEA 2016
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CARACTERÍSTICAS GENERALES
DEFINICIÓN
SegurCaixa Auto es un seguro destinado a cubrir los riesgos ocasionados por la
conducción de turismos monovolúmenes y todoterrenos de uso particular,
profesional o mixto.
SegurCaixa Auto es un producto diseñado para incluir amplias e innovadoras
garantías, con orientación con alta calidad de servicio y todo ello a precio
competitivo en los perfiles objetivos.
ELEMENTOS PERSONALES
• Asegurador
Es la entidad que emite el contrato y que adquiere el compromiso de pagar
el importe de las indemnizaciones de los siniestros cubiertos por la póliza. En
el SegurCaixa Auto, SegurCaixa Adeslas, S.A. emite el seguro y cubre el
riesgo.
• Mediador
La persona física o jurídica que realiza de forma profesional la labor de
presentación, propuesta o realización de trabajos previos a la celebración
de un contrato de seguro, así como la asistencia en la gestión y ejecución
de dichos contratos. El mediador de SegurCaixa Adeslas, S.A. será cualquiera
de los agentes exclusivos o vinculados con los que mantenga contrato de
agencia de seguros en vigor.
• Tomador
Es la persona que suscribe y paga la prima. Puede ser tanto persona física
como jurídica.
• Conductor Habitual
Es la persona física que conduce habitualmente el vehículo, pudiendo
coincidir o no con el Tomador. Cuando el Tomador sea una persona jurídica
(CIF) y el uso sea profesional o mixta (particular/profesional) el conductor
puede estar Identificado o no identificado.
En el caso de que el conductor esté identificado debe ser persona física
mayor de 18 años. Es el que conduce el vehículo habitualmente y puede
coincidir o no con el Tomador. Si el Tomador y el conductor son la misma
persona, el Tomador no podrá ser una persona jurídica. El conductor, debe
tener el carné de conducir correspondiente válido en España.
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En el caso de que el conductor no esté identificado, puede ser cualquier
persona autorizada por el Tomador, mayor de 25 años y/o con más de 2 años
de carné.
• Conductor Esporádico
Es la persona física que conduce el vehículo de manera esporádica.
Solamente en aquellos casos en que el Conductor Esporádico es menor de
25 años y/o tiene menos de 2 años de antigüedad de carné de conducir
debe declararse en la póliza. Es posible declarar en una póliza hasta 3
conductores noveles.
En todos los casos, los conductores menores de 25 años y/o menos de 2 años
de carné deberán ser declarados.
PERFIL DE CLIENTE
El SegurCaixa Auto es un producto creado para todos aquellos clientes de entre
18 y 79 años y con el correspondiente carné de conducir válido en España.
El público objetivo es:
• Perfil de Cliente para turismo uso particular:
o Clientes con una antigüedad en "CaixaBank" superior a 3 años.
o Cliente vinculado por volumen de pasivo en CaixaBank – Cliente
Target.
o Conductor habitual con edad superior a 30 años.
o Conductor habitual con 5 años o más de antigüedad del carné
de conducir.
o Conductor sin siniestros en los últimos 2 años.
• Perfil de Cliente para turismo uso profesional:
o Orientado a autónomos y pymes.
• Perfil del vehículo:
o Vehículos utilitarios, de gama media y alta.
o Vehículos de hasta siete años de antigüedad.
Todos los clientes señalizados en el Terminal Financiero como “Cliente Target por
pasivo” disponen de un precio más competitivo, y además tienen la posibilidad
de fraccionar el pago del seguro de forma mensual.
Si el precio que ofrecemos a este tipo de clientes no es suficiente, se puede
mejorar el precio de renovación que tiene el cliente en la competencia -1 euro,
por la misma modalidad de seguro y la misma forma de pago.
Los clientes Target se muestran automáticamente en el apartado señales de la
pantalla final de precios en la simulación del Terminal Financiero.
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CONTRATACIÓN
FECHA DE EFECTO
Las simulaciones realizadas desde nuestra operativa tienen una vigencia de
hasta 90 días.
La fecha de efectividad la definimos como el momento en que la cobertura
entra en vigor. Guarda relación, con el pago de la primera prima o prima única,
dado que, si ésta nose produce, no llega a entrar en vigor la cobertura.
Nuestra operativa, además, permite realizar un diferimiento máximo de hasta 6
meses.
SUSCRIPCIÓN
No se pide al cliente ningún tipo de documentación (carné de conducir,
permiso de circulación, ITV), lo que facilita la contratación del producto. En el
caso de provenir de otra compañía, el cliente deberá remitir el último recibo
del seguro en la compañía anterior.
Si, con posterioridad a la contratación, SegurCaixa Adeslas comprueba que
alguno de los datos facilitados por el cliente no se corresponden a la realidad,
puede aplicar el recargo correspondiente.
Para todas las modalidades es necesario que el bien asegurado (vehículo)
tenga su estacionamiento habitual en el territorio español y tenga matrícula
española ordinaria1.
El Tomador puede ser cualquier persona física o jurídica de nacionalidad
española o extranjera y que tenga un domicilio ubicado en territorio español.
Si el Tomador y el conductor son la misma persona, el Tomador no podrá ser una
persona jurídica. El conductor siempre debe ser una persona física. Sólo en caso
que el tomador sea persona jurídica (CIF) y el uso distinto a particular, el
conductor podrá ser una persona no identificada (cualquier persona con más
de 25 años y/o con más de 2 años de carné).
Los seguros de Autos se ven afectados por los siguientes impuestos y recargos:
• Impuesto sobre las Primas de Seguro.
• Consorcio de Compensación de Seguros. Entre los importes que recauda
el Consorcio se encuentran:
1 No son matrículas ordinarias, las placas temporales, las de cuerpos consulares, las de cuerpos de
seguridad, etc.
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o Fondo Nacional de Garantía para el aseguramiento subsidiario de
la responsabilidad civil obligatoria.
o Recargo para daños extraordinarios sobre las personas y sobre el
vehículo.
o Recargo para la liquidación de entidades aseguradoras.
DURACIÓN
La duración del seguro es anual renovable. Sólo para la primera anualidad es
posible efectuar contrataciones de duración inferior.
La póliza también puede contratarse con un diferimiento máximo de 6 meses.
Para facilitar la inclusión en el recibo unificado del Pack multiSeguros, las nuevas
contrataciones del SegurCaixa Auto se emitirán automáticamente con fecha
de vencimiento el día 1 del mes de efecto. Esto es debido a que la inclusión de
los seguros en el cobro unificado de Pack multiSeguros requiere que su forma
de pago sea mensual y fecha de renovación a día 1.
La póliza se renueva automáticamente al finalizar cada anualidad, salvo
comunicación por parte del cliente o de la compañía de la no renovación de
su contrato por periodos anuales.
PRIMAS
El seguro se formaliza mediante el pago de las primas por parte del Tomador.
La prima del seguro se envía automáticamente a la cuenta asociada. Estas
primas se pueden abonar de diferentes formas:
• Anual.
• Fraccionado: semestral, trimestral y mensual.
El pago mensual sólo es posible si el cliente domicilia el seguro en CaixaBank y
para clientes con scoring de CaixaBank favorable. Para el resto de
modalidades de pago, se permite domiciliación ajena.
El importe anual del Consorcio e impuestos repercutibles se distribuyen de forma
uniforme en cada recibo, en función de la periodicidad contratada (mensual,
trimestral, semestral y anual).
En función del momento en que se generan, las primas se clasifican en:
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• Primas de emisión: Se denomina prima de emisión a la primera prima que
se deriva de una nueva constitución, la cual se carga en la cuenta
asociada facilitada por el tomador con fecha valor del día en que la
póliza entra en vigor.
• Primas diferidas: Las primas diferidas corresponden a operaciones que,
aunque ya se han constituido, difieren su efecto durante un periodo
determinado de tiempo.
• Primas sucesivas: Son primas sucesivas las fracciones de la prima de la
primera anualidad, las primas derivadas de las distintas renovaciones de
carácter automático.
Tanto los recibos domiciliados en CaixaBank como los recibos domiciliados en
cuentas ajenas se integrarán en los circuitos gestionados por TIR (Tratamiento
Integral de Recibos).
En ambos casos, cuando el motivo del impago sea "falta de saldo disponible"
se intenta de nuevo el cargo. Cuando el motivo es "Orden del cliente",
automáticamente, entra en suspensión o se cancela la póliza.
Si el motivo del impago es "falta de saldo disponible" se genera una primera
comunicación al cliente informándole del motivo del impago y concediéndole
un período de gracia de un mes. Se comunica nuevamente (a partir de los 15
días) el impago y el riesgo de anulación por impago dentro del plazo de los 30
días.
Si el motivo del impago es "falta de saldo disponible" y el impago es de la
primera prima, transcurrido el mes de gracia se cancela automáticamente la
póliza, sin posibilidad de reactivación.
Si el impago es de los siguientes recibos, a partir de los 30 días de la fecha de
efecto del recibo se suspende. Si el cliente no abona los recibos pendientes, la
póliza queda anulada.
La oficina recibe un correo electrónico con la relación de pólizas en suspensión
de garantías. Siete días antes de la cancelación recibe un segundo aviso y
finalmente recibe la comunicación de cancelación.
El Asegurador no pagará al Asegurado las indemnizaciones de siniestros
ocurridos a partir del momento del impago.
Desde el punto de vista del cálculo de primas, cada año, al renovar el seguro,
la prima se calculará teniendo en cuenta los siniestros declarados relacionados
con las coberturas de Responsabilidad Civil y Daños propios. El historial personal
de siniestralidad dará lugar a la adecuación de las primas de las coberturas de
Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, y de Daños propios. La no
declaración de siniestros puede dar derecho a descuentos, mientras que la
declaración puede dar lugar a recargos, de acuerdo con los siguientes criterios:
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En el momento de la contratación del seguro, y en función de los datos del
historial de siniestralidad facilitados al Asegurador, se asignará al Asegurado el
nivel inicial de bonificación o recargo que corresponda.
En cada vencimiento de póliza, se asignará al asegurado un nuevo nivel en la
escala de Bonus-Malus en función del número de siniestros computables
declarados en el periodo de observación. Se entenderá por periodo de
observación:
• En la primera renovación: El periodo comprendido entre la fecha de
efecto de la póliza y dos meses antes de la primera renovación.
• En siguientes renovaciones: El periodo de doce meses consecutivos que
finaliza dos meses antes de la fecha de renovación del seguro.
Así, se consideran siniestros computables aquellos que afecten a las garantías
de Responsabilidad Civil con culpa del conductor asegurado o Daños Propios
donde no exista un tercero responsable.
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CANCELACIÓN
La póliza puede ser cancelada por los siguientes motivos:
• Por decisión del Tomador/Asegurado:
o Durante los primeros 30 días de la constitución, por el motivo
“Póliza sin efecto-error en constitución”, con extorno total de la
prima.
o Pasados estos 30 días solo procede el extorno de la parte no
consumida, siempre que el motivo de la misma sea por
venta/baja del vehículo, fallecimiento del tomador o traslado por
más de 2 meses del vehículo al extranjero, y siempre que no haya
declarado ningún siniestro.
o Para el resto de motivos, la cancelación sólo se puede realizar a
fecha de vencimiento.
o Con un mínimo de un mes de antelación al próximo vencimiento
anual del contrato.
• Por decisión del Asegurador:
o Por siniestralidad excesiva.
o Por agravación del riesgo asegurado o por omisiones o
inexactitud en los datos facilitados por el titular.
o Por impago de primas.
Tanto el Tomador del seguro como la compañía podrán oponerse a la prórroga
del contrato mediante notificación escrita. El tomador deberá hacerlo con un
mes de antelación a la conclusión del período de seguro en curso; y el
Asegurador con dos meses de antelación a la conclusión del período de seguro
en curso.
En el momento de dicha prórroga la compañía podrá aplicar las mismas
condiciones contractuales y bases técnicas que aplique, en ese momento, a
los seguros de nueva contratación.
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OBJETO Y ALCANCE
BIENES/CAPITALES ASEGURABLES
Todo vehículo a motor que circule por la vía pública está obligado por la “Ley
sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a motor”, a
contratar una póliza de seguro que cubra la responsabilidad civil, es decir, los
daños corporales y/o materiales ocasionados a terceros con motivo del uso y
circulación del vehículo. Con el SegurCaixa Auto el cliente tendrá la protección
exigida por la Ley.
Nunca serán objeto de contratación por el SegurCaixa Auto los siguientes
vehículos:
Furgonetas.
Motos, ciclomotores o quads.
Vehículos destinados a transporte público de personas/mercancías
(taxis, ambulancias, …).
Flotas de “renting”.
Camiones, tractores agrícolas, autocares, autobuses, remolques,
industriales o agrícolas.
Vehículos sobrepotenciados.
Matrículas extranjeras.
Vehículos de transportes de mercancías, cosas o personas con carácter
comercial.
Camiones, autocares, remolques, furgonetas comerciales, furgones o de
PMA igual o superior a 3.500 Kg.
Matriculas no ordinarias: placas verdes, rojas o cuerpo consular.
Determinadas marcas de vehículos de lujo o deportivos2.
Vehículos de autoescuela.
Vehículos no comercializados en España.
Vehículos de antigüedad mayor de 20 años.
Vehículos con un valor de nuevo superior a 90.000 €.
Vehículos de alquiler con o sin conductor.
Caravanas.
2 Masserati, Aston Martin, Rolls Royce y Bentley.
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Carros de golf.
Práctica de competiciones deportivas oficiales o privadas,
entrenamiento, pruebas y apuestas, participación en excursiones y
travesías organizadas y práctica 4X4.
MODALIDADES En el SegurCaixa Auto existen tres modalidades de contratación. Estas son
paquetes cerrados de garantías3. Distinguimos entre:
• Terceros con Lunas: Es la modalidad mínima de contratación, en la que
se combinan garantías lo suficientemente atractivas y completas para
aquellos clientes que quieren un seguro “a terceros”.
• Tercero Ampliado: Además de la cobertura anterior de Terceros con
Lunas, incluye la cobertura de Robo e Incendio.
• Todo Riesgo (con y sin franquicia4): Es la modalidad más completa.
Incluye la garantía de Daños Propios. Permite la contratación de
franquicias de 200, 300 o 600 €.
La modalidad Todo Riesgo sin franquicia sólo es contratable para vehículos
nuevos de concesionario (recién matriculados, máximo 15 días).
Cuadro de Modalidades
3 A partir de 10 años de antigüedad del vehículo sólo permite modalidades a Terceros. 4Importe que, por cada siniestro, el asegurado asume a su cargo según lo pactado y para las coberturas
que se indiquen en las Condiciones Particulares del contrato.
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COBERTURAS
A continuación, detallamos cada una de las coberturas que ofrece el
SegurCaixa Auto:
RESPONSABILIDAD CIVIL OBLIGATORIA
Todo Vehículo a motor que circula por la vía pública debe tener un seguro que
cubra la Responsabilidad Civil Obligatoria que se deriva del hecho de poseer
un vehículo; la responsabilidad civil que derive de los daños corporales y/o
materiales ocasionados a terceros con motivo del uso y circulación del
vehículo.
Por tanto, el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil da cobertura a:
• Daños corporales (Daños producidos a las personas): hasta 70.000.000 €
por siniestro.
• Daños materiales (Daños producidos a cosas, vehículos, animales…):
hasta 15.000.000 € por siniestro.
Además, debemos tener en cuenta que la cobertura de Responsabilidad Civil
de Suscripción Obligatoria tiene competencia en todo el territorio del Espacio
Económico Europeo y los estados adheridos al Convenio Multilateral de
Garantía (Carta Verde).
Carta Verde: llamada así por su color, es la certificación Internacional de Seguro
que permite la circulación entre países que garantizan un seguro de
responsabilidad civil obligatorio inherente a cada país y es necesaria en los
países que no pertenecen a los indicados en el párrafo anterior.
RESPONSABILIDAD CIVIL VOLUNTARIA
Como hemos visto en el apartado anterior, el seguro obligatorio de
responsabilidad civil cubre los daños corporales o materiales, sufridos por el
perjudicado hasta unas cuantías determinadas, fijadas por la ley.
En el caso de que la indemnización a pagar al perjudicado exceda en los límites
económicos de la Responsabilidad Civil Obligatoria las compañías de seguros
complementan la Responsabilidad Civil Obligatoria con la Responsabilidad Civil
Voluntaria. Ambas coberturas, obligatoria y voluntaria se conocen con el
nombre de “seguro a terceros”.
El seguro voluntario de automóviles cubre, hasta de los límites pactados en la
póliza, las indemnizaciones a terceros que excedan de las coberturas fijadas
por la Ley para el seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria. En
nuestro caso la Responsabilidad Civil Voluntaria cumplimenta la obligatoria con
50.000.000 €.
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Para esta cobertura se consideran también como Terceros los padres, cónyuge
y los hijos del Tomador, del propietario o del conductor declarado.
LUNAS
El Asegurador cubre los gastos de reparación o sustitución del parabrisas
delantero, luneta trasera, lunetas laterales y/o techo solar del vehículo
asegurado cuando se produzca su rotura, total o parcial. Independientemente
de la contratación de la garantía de Daños Propios, se indemnizará el coste de
las lunas en caso de pérdida total del vehículo.
Independientemente de la contratación de la garantía de daños propios, se
indemnizará el coste de las lunas en caso de pérdida total del vehículo.
Asimismo, quedan incluidos los daños causados a las lunas por fenómenos
atmosféricos ordinarios: pedrisco, viento, nieve, caída de rayo e inundación.
En el supuesto de que la luna reparada estuviera tintada o serigrafiada, el
Asegurador cubre el coste que suponga esta operación.
Las lunas tintadas o laminadas no incluidas en el vehículo a su salida de fábrica
no se considerarán accesorios de serie u operacionales y se indemnizarán hasta
el límite cuantitativo expresado en las Condiciones Particulares para Otros
accesorios.
DAÑOS PROPIOS
Mediante esta cobertura el Asegurador cubre los daños materiales (parciales o
totales) causados al vehículo por:
• Accidente de circulación.
• Fenómenos atmosféricos ordinarios (pedrisco, viento, nieve, caída de
rayo e inundación).
• Hechos malintencionados de terceros.
• Hundimiento de terrenos, carreteras, puentes, edificaciones o
corrimientos de tierra.
• Caída de objetos, árboles, postes, líneas eléctricas o de servicios.
• Caída de vehículo a cursos de agua, lago o mares.
• Impacto con personas animales o cosas.
• Transporte de vehículo sobre otro medio, por vía terrestre, marítima o
aérea.
• Inundaciones del parking o garaje, no cubiertas por el Consorcio de
Compensación de Seguros.
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En el siguiente cuadro podemos ver cuál es la prestación en caso de pérdida
total:
Vehículo transferido: Se entiende como vehículo transferido aquel que ha sido
objeto de cambio de titularidad.
La antigüedad del vehículo se calculará a partir de la fecha de 1ª
matriculación, tras su salida de fábrica sea cual sea su país de origen.
INCENDIO
El Asegurador cubre los daños materiales, parciales o totales, ocasionados al
vehículo asegurado por combustión o abrasamiento con llama, explosión o
caída del rayo; hallándose el vehículo en circulación, en reposo o durante su
transporte.
En el siguiente cuadro podemos ver cuál es la prestación en caso de pérdida
total.
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ROBO
El Asegurador cubre los daños materiales, parciales o totales, causados al
vehículo asegurado o la pérdida del mismo debido a la sustracción ilegítima o
su tentativa, siempre que el propietario efectúe la denuncia correspondiente a
las autoridades competentes.
• Robo total del vehículo asegurado o recuperación del vehículo robado
en estado de pérdida total:
La indemnización se satisfará por el Asegurador a los 40 días naturales de la
comunicación al Asegurador.
En el siguiente cuadro podemos ver cuál es la prestación en caso robo total
del vehículo:
• Robo de piezas, accesorios y equipajes:
En caso de robo de accesorios, se aplicarán los límites expresados en la
Condiciones Particulares a primer riesgo.
Los neumáticos, llantas y baterías se indemnizarán al 80% del valor de nuevo.
Adicionalmente, queda incluido el robo de equipajes y objetos personales:
hasta 500 € por siniestro, a primer riesgo, siempre que se hayan producido
como consecuencia de robo del vehículo o daños en el mismo. La
cobertura no incluye los objetos de audio, vídeo, telefonía, fotografía y
procesamiento o almacenamiento de información, tales como los
expresamente excluidos en las Condiciones Generales.
• Daños por robo:
El asegurador cubre el 100 % de los daños que se produzcan en el vehículo
asegurado durante el tiempo que se halle en poder de personas ajenas
como consecuencia de la sustracción del mismo, en el caso de que no
supongan la pérdida total del vehículo asegurado.
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• Recuperación del vehículo robado:
Si la recuperación del vehículo robado se produjera dentro de los 40 días
naturales siguientes a la fecha de comunicación al asegurador, el
propietario deberá admitir su devolución y el asegurador indemnizará los
daños derivados del robo.
Si la recuperación del vehículo robado se produjera con posterioridad al
plazo mencionado, el vehículo quedará en poder del asegurador,
comprometiéndose el propietario a suscribir cuantos documentos fueran
necesarios para su transferencia a favor del asegurador o de la tercera
persona que este designe. No obstante, si el propietario desea recuperar su
vehículo, lo comunicará al asegurador en el plazo de los 15 días siguientes
a la recuperación, debiendo reintegrar el propietario al asegurador la
indemnización percibida.
ACCIDENTES DEL CONDUCTOR
El Asegurador cubre los daños personales sufridos por el conductor del vehículo
asegurado producido por un hecho de la circulación, con los límites descritos
en las condiciones particulares, resultantes de los accidentes de circulación en
los que se produzcan lesiones corporales o el fallecimiento del conductor. El
importe de la indemnización es de 30.000 €, con la posibilidad de contratar la
ampliación del capital de Accidentes del conductor a 60.000 €.
A continuación, detallamos las garantías de los Accidentes de conductor:
• Fallecimiento:
Si se produce como consecuencia de un accidente de circulación y en el
transcurso del plazo de un año desde la fecha de ocurrencia de dicho
accidente:
Se indemnizará por el importe establecido en las Condiciones
Particulares. Se considerarán beneficiarios los herederos del
conductor fallecido.
No obstante, esta indemnización será el doble del capital establecido
en las Condiciones Particulares en el caso de:
o Fallecimiento del conductor y su cónyuge (o pareja de hecho) en
el mismo siniestro, si les sobreviven los hijos de ambos que sean
menores de edad o mayores incapacitados legalmente.
o En el caso de familias monoparentales, cuando fallezca el
conductor si le sobreviven sus hijos menores de edad o mayores
incapacitados legalmente.
Se efectuará un anticipo de 3.000 € a los beneficiarios para atender a
los gastos derivados del fallecimiento.
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• Invalidez permanente:
Si se produce como consecuencia de un accidente de circulación y en el
transcurso del plazo de un año desde la fecha de ocurrencia de dicho
accidente:
Se entenderá como pérdida total tanto la pérdida física o
amputación, como la pérdida de funcionalidad del miembro u
órgano de que se trate.
En los casos de invalidez permanente se indemnizará por la aplicación
de los porcentajes pactados. más adelante indicados, aplicados al
importe establecido en las Condiciones Particulares al asegurado.
• Gastos de curación:
El asegurador reembolsará, hasta el límite pactado en las Condiciones
Particulares, los gastos médicos, quirúrgicos y farmacéuticos, producidos en
el transcurso del año siguiente al accidente de circulación. Para la
limitación temporal de los gastos también tendrá en cuenta criterios
médicos periciales de estabilización de las lesiones.
También se cubre la limpieza interior del vehículo en caso de traslado de
heridos, hasta un límite de 200 €.
DEFENSA PENAL Y RECLAMACIÓN DE DAÑOS
El Asegurador, se obliga dentro de los límites establecidos en la Ley, a hacerse
cargo de los gastos en que pueda incurrir el asegurado a consecuencia de su
intervención en procesos administrativos, judiciales o arbitrales, y a prestarle los
servicios de asistencia jurídica judicial y extrajudicial, derivados de la cobertura
del seguro.
El Asegurador asumirá los gastos derivados de la defensa jurídica, imposición de
fianzas y reclamación de daños, así como otras prestaciones cubiertas por la
póliza.
Las coberturas contempladas son:
• Asistencia jurídica telefónica.
• Defensa criminal por accidente de circulación.
• Asistencia de 24 horas al detenido y fianzas.
• Reclamación de daños corporales.
• Reclamación de daños materiales.
• Reclamación de daños materiales por hechos ajenos a la circulación.
• Reclamación de daños materiales en otros supuestos.
• Insolvencia de terceros.
• Reclamaciones frente al Consorcio de Compensación de Seguros.
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• Adelanto de indemnizaciones.
El ámbito territorial de esta cobertura es territorio nacional, resto de Europa y
países ribereños del Mediterráneo.
GESTIÓN DE MULTAS Y PÉRDIDA DE PUNTOS
El Asegurador cubre la defensa de infracciones administrativas de tráfico y el
reembolso de matriculación a cursos de sensibilización y reeducación viaria:
• Defensa de infracciones administrativas de tráfico en vía administrativa:
El Asegurador, a través de su Servicio de Asesoramiento y Tramitación de
Sanciones, se cuidará de los descargos de denuncias y recursos
ordinarios hasta agotar la vía administrativa (la cobertura no incluye la
reclamación judicial) contra las sanciones por infracciones de las
disposiciones reguladoras del tráfico atribuidas al conductor autorizado
o al propietario del vehículo asegurado y que puedan llevar aparejadas
sanciones económicas o privación del permiso de conducir.
El Asegurador se encargará de recurrir las notificaciones que remita el
Asegurado hasta agotar la vía administrativa, presentando frente a los
Organismos Oficiales de la Administración los escritos y alegaciones para
garantizar su mejor defensa.
En ningún caso el Asegurador responderá del importe económico de
estas sanciones. El Asegurador cuidará de la liquidación de la
correspondiente sanción si el asegurado lo solicita y efectúa la necesaria
provisión de fondos
• Reembolso del coste de la matriculación a cursos de sensibilización y
reeducación vial: El Asegurador cubre los gastos de matriculación a los
cursos de formación necesarios a causa de la pérdida de puntos del
carné de conducir.
En el caso de que el Asegurado haya perdido un mínimo de cuatro
puntos por sanción, éste podrá recuperarlos.
El Asegurado tendrá derecho a la presente garantía en una única
ocasión cada 2 años.
• Pérdida total de puntos: En el caso de que al conductor habitual del
vehículo asegurado le sea revocado el permiso de conducir como
consecuencia de la pérdida total de los puntos asignados, el asegurador
reembolsará, en una única ocasión por cada revocación que pueda
sufrir, el coste de la matriculación al curso de sensibilización y
reeducación vial, exigido por la Ley de Tráfico, Circulación de Vehículos
a Motor y Seguridad Vial, para la nueva obtención del permiso de
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conducción de la misma clase de la que era titular, siempre que
previamente se presenten al mismo los justificantes correspondientes.
• Pérdida parcial de puntos: En el caso de que el asegurado haya perdido
como mínimo cuatro puntos por sanción y opte por la realización de un
curso de sensibilización y reeducación vial para aquellos conductores
que hayan perdido una parte del crédito inicial de puntos asignados, el
asegurador abonará el coste de matriculación al citado curso, siempre
que previamente se haya presentado al mismo los justificantes
correspondientes.
VEHÍCULO DE SUSTITUCIÓN
La cobertura que se describe a continuación sólo está asegurada, en el ámbito
de todo el territorio español, cuando en las Condiciones Particulares figure
como contratada.
En caso de robo, intento de robo, incendio inmovilización del vehículo
asegurado a consecuencia de un accidente y siendo la estancia en un taller
autorizado superior a las 24 horas, el Asegurador pondrá a disposición del
asegurado un vehículo de alquiler del grupo C o similar (según la clasificación
de las compañías de alquiler más importantes que operan en España).
Dicho alquiler será efectivo desde el primer día de entrada del vehículo en el
taller, y hasta la finalización de la reparación y con un máximo de 7 días
naturales consecutivos. En todo caso, se amplían los días de cobertura en caso
de:
• Accidente o Daños por intento de Robo: Máximo 12 días naturales
consecutivos.
• Robo total del vehículo: Máximo 40 días naturales consecutivos.
• Incendio: Máximo 20 días naturales consecutivos.
Para disponer del vehículo de sustitución es imprescindible solicitar el servicio
llamando al número de teléfono que a tales efectos se facilitará al Asegurado
y comunicar el siniestro facilitando los datos que le sean requeridos. Con el fin
de prestar el servicio, el Asegurador se reserva el derecho de solicitar al taller,
donde se encuentre el vehículo asegurado para ser reparado, la
documentación acreditativa del tipo de daños que presenta, así como del
tiempo estimado de reparación.
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ASISTENCIA EN VIAJE
La cobertura de asistencia al vehículo se realizará en toda España, Europa y
países no europeos ribereños del Mediterráneo dentro de una franja costera de
200 km de anchura. La asistencia se presta desde el km 0, esto es, desde el
domicilio del asegurado.
La cobertura de asistencia en viaje a las personas y la cobertura de asistencia
médica urgente en viaje se prestará en los desplazamientos que el asegurado
realice por todo el mundo a partir del km 0, con la única excepción de las
prestaciones con cobertura exclusivamente en el extranjero, que solo rigen en
ese ámbito.
Los gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y de hospitalización se hallan
cubiertos exclusivamente en el extranjero.
Conjunto de coberturas destinadas a socorrer al vehículo en caso de
inmovilización por avería o accidente y a las personas en desplazamiento con
o sin vehículo. Incluye:
• Asistencia al vehículo asegurado
• Asistencia en viaje a las personas
• Asistencia médica urgente en viaje
Para solicitar el servicio de Asistencia en Viaje es imprescindible llamar al
número de teléfono 900 301 900 y facilitar los datos que le sean requeridos.
EXCLUSIONES
Con carácter general, no cubrimos ningún daño causado por conducta dolosa
o de mala fe del conductor, omisión del deber de socorro, conducción
temeraria, conducción con tasa de alcoholemia, drogadicción, etc.
SINIESTROS
La atención y gestión de los siniestros, incluido el pago de la indemnización
corresponde a SegurCaixa Adeslas.
El cliente debe comunicar el siniestro directamente a SegurCaixa Adeslas en el
plazo máximo de siete días contados a partir de la fecha en que se conozca el
hecho.
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Para declarar un siniestro o realizar cualquier consulta, el cliente debe llamar al
número de teléfono 902 233 266 de SegurCaixa Adeslas, que se indica en sus
Condiciones Generales y en la tarjeta cliente incluida dentro del dossier de
bienvenida del SegurCaixa Auto.
Si el cliente precisa una asistencia por inmovilización del vehículo por avería o
accidente se le facilitará el teléfono 900 301 900.
En el supuesto de gestión de multas o pérdida de puntos el cliente puede llamar
al teléfono 902 233 235.
ASPECTOS COMERCIALES
FORTALEZAS
Podemos destacar como fortalezas del SegurCaixa Auto las siguientes:
• En caso de siniestro total del vehículo de menos de 2 años de
antigüedad, indemnización a valor de nuevo.
• En caso de siniestro total del vehículo de más de 2 años de antigüedad,
indemnización a valor de mercado (valor de adquisición en el mercado
de un vehículo de antigüedad y similares características al vehículo
asegurado).
• Incluidos todos los accesorios del fabricante, sin coste adicional, ni tener
que declararlos para las coberturas de daños propios, robo e incendio.
• Inclusión resto de accesorios no originales hasta 1.500€ sin declaración
ni sobreprima adicional. Incluye dispositivos de retención infantil
homologados, aunque no sea elemento fijo, para las coberturas de
daños propios, robo e incendio.
• Libre elección de taller: El cliente puede elegir el taller que desee sin
necesidad de dirigirse a uno concertado, incluido el propio del
concesionario de la marca, con servicio añadido en los talleres
colaboradores de SegurCaixa Adeslas.
• Asistencia en viaje al vehículo y a las personas:
Asistencia al vehículo desde el Km. 0.
Asistencia en vías no aptas y rescate.
Asistencia en viaje a las personas, en caso de accidente o
enfermedad repentina.
Asistencia por falta de combustible, pinchazo o robo de llaves: no solo
en caso de accidente de tráfico.
Asistencia médica urgente en viaje en todo el mundo.
• Asesoramiento telefónico: Mecánico, médico y jurídico, por temas
relacionados o no con un accidente de circulación.
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• Pérdida de puntos total o parcial: Reembolso de gastos de matriculación
al curso de formación necesario para la recuperación de puntos total o
parcial.
• Cobertura de daños materiales por atropello/colisión de animales
cinegéticos y domésticos (Todas las modalidades).
• Gastos de ITV en caso que haya que pasarla por un siniestro cubierto.
Además:
• Se mantiene la “antigüedad” de la compañía anterior (nominados).
• Inclusión gratuita del cónyuge o cualquier otro conductor no declarado
en póliza, si tiene más de 25 años y más de dos años de carné.
• Admitimos bonificaciones cruzadas entre cónyuge o cualquier otro
conductor si tienen más de 25 años y más de 2 años de carné. Si en el
domicilio familiar hay un vehículo y han conducido ambos.
• En caso de rotura de lunas, robo, o intento de robo e incendio, queda
exento de pagar franquicias.
• La rotura de lunas, el robo o intento de robo y el incendio no afectan al
Bonus. Tampoco los daños propios con culpa contrario identificado.
• A partir de la segunda póliza se aplican descuentos por número de
pólizas realizadas (5%, 10%, 15% o 20%). Máximo 20 pólizas por Tomador,
• Posibilidad de descuento comercial a cargo de oficina Caixa de hasta
un 10%.
MEJORES PRÁCTICAS
Con el fin de mejorar nuestros objetivos comerciales, podemos fijarnos en los
siguientes potenciales segmentos:
• Financiación para la adquisición de vehículos.
• Clientes sin domiciliación del Impuesto de Circulación: ofrecerlo cuando
lo paguen por ventanilla.
• Ofrecer el producto a los clientes señalizados como Target en el Terminal
Financiero, ya que disponen de una tarifa más competitiva.
• Meses de Junio/Julio y Noviembre/Diciembre: son los de mayor volumen
de matriculación de vehículos, por lo que se concentran la mayoría de
los vencimientos de pólizas de otras compañías.
• Fraccionamiento del pago: potente argumento de venta.
• Tener siempre a mano un resumen con el perfil cliente potencial y las
coberturas diferenciales.
• Facilitar el precio al final y a ser posible no hacerlo por escrito (para evitar
contraofertas de la compañía de origen), habiendo destacado
previamente los aspectos fuertes del producto.
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• Comunicación de baja a compañía anterior desde SegurCaixa Adeslas
(diferimiento de más de 90 días). Evitar contraofertas si lo hiciera el
cliente.
VENTA CRUZADA
Durante la entrevista comercial puede ofrecerse al potencial cliente, junto con
el SegurCaixa Auto, alguno de los siguientes productos:
• SegurCaixa Hogar Completo: Producto destinado a cubrir los daños que
pueden producirse en una vivienda, tanto en los elementos de
construcción (Continente), como sobre los elementos que se encuentran
en su interior, mobiliario, enseres... (Contenido). Además, también ofrece
cobertura de Responsabilidad Civil, Asistencia en el Hogar y Protección
Jurídica del Asegurado en cuestiones relacionadas con la propiedad y
el uso de la vivienda.
• SegurCaixa Accidentes Completo: Es el seguro que cubre los riesgos de
accidentes que puede sufrir una persona, tanto en su vida privada como
en la profesional, las 24h. del día, los 365 días del año, en todo el mundo.
Además, se puede complementar con una cobertura especial para los
conductores de motocicletas, ciclomotores y similares y/o ciclismo
federado.