CENTRALNE BANKE IPOSLOVNE BANKE U

FINANSIJSKOM SISTEMU

Osnovne funkcije CB1) Emisiona funkcija

2) Funkcija monetarnog regulisanja

3) Uloga bankara države

4) Regulisanje likvidnosti bankarskog i privrednogsistema

5) Kontrolna funkcija - funkcija nadzora nad bankama

6) Spoljno - ekonomska funkcija

7) Organizovanje platnog prometa u zemlji

8) Razvojna funkcija centralne banke

- Nije profitna institucija -

Modeli vlasništvacentralne bankemogu biti:

Državna banka (Srbija)

Akcionarsko društvo sa mešovitim vlasništvom iprivatni udeo kapitala 45%,upravljanjem (1882 - Japan,

Španija, Venecuela, Pakistan)

Pretežno privatno vlasništvo (Grčka, Italija, Portugal, Čile)

Osnovni modeli organizacijecentralne banke su:

Jedinstvena centralna banka (vedina zemalja, kao i Srbija)

Složeni sistem centralne banke (1913, 13 banaka - FED)

Supranacionana centralna banka (1999 - ECB)

Monetarni odbor (Bosna i Hercegovina)

- Nezavisnost centralne banke veoma je bitna -

Kontrolna funkcija Centralne bankesastoji se u:

Izdavanju i oduzimanju dozvole zarad bankama

Kontroli usklađenosti sa Bazelskimsporazumima

Kontroli boniteta i zakonitostiposlovanja banaka

Uvidu u poslovne knjige - eksternakontrola

MONETARNA UNIJA

Definicija

Valutno područje nastalo od više nacionalnih valutnih područja koja su prihvatila jedinstvenu valutu

Elementi svake monetarne unije

1)Jedinstvena centralna banka 2)Jedinstvena valuta i

3)Jedinstvena monetarno - kreditna politika

Faze stvaranja Evropske monetarne unije su:

1) stvaranje jedinstvenog finansijskog tržišta – liberalizacijakretanja kapitala (1990)

2) formiranje Evropskog monetarnog instituta - radi pripremeevra (1994)

3) uvođenje jedinstvene valute u 12 država EU - evra (1.1.1999)

Evropska unija ima 28 zemalja - članica

Evropska monetarna unija ima 19 zemalja - članica

Kriterijumi konvergencije

stabilnost cena – inflacija ne sme biti veda od 1,5% od prosekatri zemlje sa najnižom inflacijom

godišnji budžetski deficit – ne sme biti vedi od 3% BDP

ukupan javni dug – ne sme biti vedi od 60% BDP

niska kamata na dugororočne kredite (ne više od 2% od prosekatri najuspešnije članice)

valutni kurs (poštovanje okvira fluktuiranja unutar EMS uposlednje dve godine i izostanak devalvacije monete u poslednjedve godine)

ESCB - ECB

Evropski sistem centralnih banakasačinjavaju:

Centralne banke država – članicaEMU

Evropska centralna banka

Poslovi bankeTradicionalni bankarski poslovi :

Depozitni poslovi (primanje ipolaganje depozita);

Kreditni poslovi (davanje i uzimanjekredita);

Devizni, devizno-valutni i menjačkiposlovi;

Poslovi platnog prometa;

Izdavanje platnih kartica;

Poslovi s hartijama od vrednosti(izdavanje hartija od vrednosti, poslovikastodi banke i dr.);

Izdavanje garancija, avala i drugihoblika jemstva (garancijski posao);

Poslovi banke

Drugu grupu poslova čine :

Brokersko dilerski poslovi;Kupovina, prodaja i naplata potraživanja (faktoring, forfeting i dr.);Poslovi zastupanja u osiguranju (uz prethodnu saglasnostCentralne banke);Poslovi za koje je ovlašdena zakonom;

Treća grupa obuhvata :

Poslove platnog prometa sa inostranstvom i kreditni poslovi sa

inostranstvom, ako za to banka dobije ovlašćenje NBS

Uslovi i postupak osnivanja banke

Banku mogu osnovati domada i strana pravna i fizička lica prema Zakonu o bankama

Banka se osniva isključivo kao A.D.

Osnivački kapital banke je min. 10 miliona € u dinarima

Osnivači banke podnose Centralnoj banci zahtev za izdavanjedozvole

Saglasnost je dvostepena preliminarno odobrenje i

dozvola za rad

Upravljanje rizicima banke

Zakon o bankama definiše rizikekojima je banka izložena, a to su:

rizik likvidnosti;kreditni rizik;kamatni i devizni rizik i ostali tržišnirizici;rizici izloženosti banke prema jednomlicu ili grupi povezanih lica;rizici ulaganja banke u druga pravnalica i u osnovna sredstva;rizici koji se odnose na zemlju poreklalica prema kome je banka izložena;

operativni rizik, uključujudi i pravnirizik.

Odnos banke prema klijentima

Isticanje na vidnom mestu bankeuslova poslovanja

Klijent može da traži objašnjenja iinstrukcije

Klijent ima pravo prigovora napostupak banke

Obaveza isticanja efektivnekamatne stope banke na vidnommestu

Poštovanje dobrih poslovnih običaja

Tajnost podatakaZakonom je uređeno pitanjebankarske tajne, a naročito:

koji se podaci smatrajubankarskom tajnom;

na koja lica se odnosiobaveza čuvanja bankarske tajne;

izuzeci od obaveze čuvanjabankarske tajne, kao i

postupanje s podacima kojipredstavljaju bankarsku tajnu.

Reviziju finansijskog izveštaja banaka možeobavljati samo preduzede za reviziju koje senalazi na listi koju objavi Centralna banka;

banka ne može imenovati revizore čiji jeprihod od revizije te banke u prethodnojgodini vedi od polovine njegovih ukupnihprihoda,

spoljni revizor ne može kod banke obavljati više od pet uzastopnih revizija godišnjeg finansijskog izveštaja,

spoljni revizor ne može u istoj godini obavljati reviziju i pružati banci konsultantske usluge.

REVIZIJABANKE

Spoljna revizija banke

Organizacija i organi banke

Skupština

Izvršni odbor -organ

rukovođenja

Upravni odbor -organ

upravljanja

VRSTE BANKARSKIH POSLOVA

Pasivni ili mobilizacijski bankarski poslovi

Aktivni ili kreditni

bankarski poslovi

Neutralni, indiferentni ili komisioni bankarski poslovi

Sopstveni bankarski poslovi (proizvodi)

USAGLAŠAVANJE DOMAĆEG BANKARSTVASA

MEĐUNARODNIM STANDARDIMA

WTO – GATS

ISO standardi

Bazelski sporazumi

MTK Pariz