CENTRALNE BANKE I POSLOVNE BANKE U FINANSIJSKOM …
Transcript of CENTRALNE BANKE I POSLOVNE BANKE U FINANSIJSKOM …
CENTRALNE BANKE IPOSLOVNE BANKE U
FINANSIJSKOM SISTEMU
Osnovne funkcije CB1) Emisiona funkcija
2) Funkcija monetarnog regulisanja
3) Uloga bankara države
4) Regulisanje likvidnosti bankarskog i privrednogsistema
5) Kontrolna funkcija - funkcija nadzora nad bankama
6) Spoljno - ekonomska funkcija
7) Organizovanje platnog prometa u zemlji
8) Razvojna funkcija centralne banke
- Nije profitna institucija -
Modeli vlasništvacentralne bankemogu biti:
Državna banka (Srbija)
Akcionarsko društvo sa mešovitim vlasništvom iprivatni udeo kapitala 45%,upravljanjem (1882 - Japan,
Španija, Venecuela, Pakistan)
Pretežno privatno vlasništvo (Grčka, Italija, Portugal, Čile)
Osnovni modeli organizacijecentralne banke su:
Jedinstvena centralna banka (vedina zemalja, kao i Srbija)
Složeni sistem centralne banke (1913, 13 banaka - FED)
Supranacionana centralna banka (1999 - ECB)
Monetarni odbor (Bosna i Hercegovina)
- Nezavisnost centralne banke veoma je bitna -
Kontrolna funkcija Centralne bankesastoji se u:
Izdavanju i oduzimanju dozvole zarad bankama
Kontroli usklađenosti sa Bazelskimsporazumima
Kontroli boniteta i zakonitostiposlovanja banaka
Uvidu u poslovne knjige - eksternakontrola
MONETARNA UNIJA
Definicija
Valutno područje nastalo od više nacionalnih valutnih područja koja su prihvatila jedinstvenu valutu
Elementi svake monetarne unije
1)Jedinstvena centralna banka 2)Jedinstvena valuta i
3)Jedinstvena monetarno - kreditna politika
Faze stvaranja Evropske monetarne unije su:
1) stvaranje jedinstvenog finansijskog tržišta – liberalizacijakretanja kapitala (1990)
2) formiranje Evropskog monetarnog instituta - radi pripremeevra (1994)
3) uvođenje jedinstvene valute u 12 država EU - evra (1.1.1999)
Evropska unija ima 28 zemalja - članica
Evropska monetarna unija ima 19 zemalja - članica
Kriterijumi konvergencije
stabilnost cena – inflacija ne sme biti veda od 1,5% od prosekatri zemlje sa najnižom inflacijom
godišnji budžetski deficit – ne sme biti vedi od 3% BDP
ukupan javni dug – ne sme biti vedi od 60% BDP
niska kamata na dugororočne kredite (ne više od 2% od prosekatri najuspešnije članice)
valutni kurs (poštovanje okvira fluktuiranja unutar EMS uposlednje dve godine i izostanak devalvacije monete u poslednjedve godine)
ESCB - ECB
Evropski sistem centralnih banakasačinjavaju:
Centralne banke država – članicaEMU
Evropska centralna banka
Poslovi bankeTradicionalni bankarski poslovi :
Depozitni poslovi (primanje ipolaganje depozita);
Kreditni poslovi (davanje i uzimanjekredita);
Devizni, devizno-valutni i menjačkiposlovi;
Poslovi platnog prometa;
Izdavanje platnih kartica;
Poslovi s hartijama od vrednosti(izdavanje hartija od vrednosti, poslovikastodi banke i dr.);
Izdavanje garancija, avala i drugihoblika jemstva (garancijski posao);
Poslovi banke
Drugu grupu poslova čine :
Brokersko dilerski poslovi;Kupovina, prodaja i naplata potraživanja (faktoring, forfeting i dr.);Poslovi zastupanja u osiguranju (uz prethodnu saglasnostCentralne banke);Poslovi za koje je ovlašdena zakonom;
Treća grupa obuhvata :
Poslove platnog prometa sa inostranstvom i kreditni poslovi sa
inostranstvom, ako za to banka dobije ovlašćenje NBS
Uslovi i postupak osnivanja banke
Banku mogu osnovati domada i strana pravna i fizička lica prema Zakonu o bankama
Banka se osniva isključivo kao A.D.
Osnivački kapital banke je min. 10 miliona € u dinarima
Osnivači banke podnose Centralnoj banci zahtev za izdavanjedozvole
Saglasnost je dvostepena preliminarno odobrenje i
dozvola za rad
Upravljanje rizicima banke
Zakon o bankama definiše rizikekojima je banka izložena, a to su:
rizik likvidnosti;kreditni rizik;kamatni i devizni rizik i ostali tržišnirizici;rizici izloženosti banke prema jednomlicu ili grupi povezanih lica;rizici ulaganja banke u druga pravnalica i u osnovna sredstva;rizici koji se odnose na zemlju poreklalica prema kome je banka izložena;
operativni rizik, uključujudi i pravnirizik.
Odnos banke prema klijentima
Isticanje na vidnom mestu bankeuslova poslovanja
Klijent može da traži objašnjenja iinstrukcije
Klijent ima pravo prigovora napostupak banke
Obaveza isticanja efektivnekamatne stope banke na vidnommestu
Poštovanje dobrih poslovnih običaja
Tajnost podatakaZakonom je uređeno pitanjebankarske tajne, a naročito:
koji se podaci smatrajubankarskom tajnom;
na koja lica se odnosiobaveza čuvanja bankarske tajne;
izuzeci od obaveze čuvanjabankarske tajne, kao i
postupanje s podacima kojipredstavljaju bankarsku tajnu.
Reviziju finansijskog izveštaja banaka možeobavljati samo preduzede za reviziju koje senalazi na listi koju objavi Centralna banka;
banka ne može imenovati revizore čiji jeprihod od revizije te banke u prethodnojgodini vedi od polovine njegovih ukupnihprihoda,
spoljni revizor ne može kod banke obavljati više od pet uzastopnih revizija godišnjeg finansijskog izveštaja,
spoljni revizor ne može u istoj godini obavljati reviziju i pružati banci konsultantske usluge.
REVIZIJABANKE
Spoljna revizija banke
Organizacija i organi banke
Skupština
Izvršni odbor -organ
rukovođenja
Upravni odbor -organ
upravljanja
VRSTE BANKARSKIH POSLOVA
Pasivni ili mobilizacijski bankarski poslovi
Aktivni ili kreditni
bankarski poslovi
Neutralni, indiferentni ili komisioni bankarski poslovi
Sopstveni bankarski poslovi (proizvodi)
USAGLAŠAVANJE DOMAĆEG BANKARSTVASA
MEĐUNARODNIM STANDARDIMA
WTO – GATS
ISO standardi
Bazelski sporazumi
MTK Pariz