1

Čedomil Cesarec,Predsjednik HGK ŽK Varaždin

Zagreb, 08. veljače 2010.

GOSPODARSKI OPORAVAK I RAZVITAK

Mjere Vlade RH i Zakon o jamstvenom fondu

2

Izvor: PV

POSLOVNA OČEKIVANJA 2010.

U 2010. ukupni gospodarski rast će u odnosu na 2009. biti:

0

22,7625,78

37,01

14,45

0

5

10

15

20

25

30

35

40

puno veći malo veći ostati isti malo manji puno manji

RH

3

POSLOVNA OČEKIVANJA 2010.

Izvor: PV

Očekujete da će se uvjeti za investiranje i poslovanje u 2010:

0,08

34,6

17,8916,26

31,16

0

5

10

15

20

25

30

35

40

puno poboljšati malo poboljšati ostati isti malo pogoršati puno pogoršati

RH

4

POSLOVNA OČEKIVANJA 2010.

Izvor: FINA/HGK

Likvidnost vaše tvrtke u 2010 biti će:

0,59

14,3

40,26

32,11

12,74

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

puno bolja malo bolja ostati će ista malo lošija puno lošija

RH

Izvor: PV

5

MJERE VLADE RH MODELI FINANCIRANJA

- MODEL “A” - sufinanciranje kreditnih plasmana banaka

- MODEL “B” – putem jamstvenog fonda

pokriće dijela rizika kreditnih plasmana banaka

6

MODEL “A” - raspoloživa sredstva

1. HNB - smanjuje stopu OR sa 14% na 13% - oslobađa bankama oko 3 mlrd kuna,

2. BANKE daju HBOR – cca 2 mlrd kuna kao sindicirani kredit, a 1 mlrd kuna zadržavaju za vlastitu likvidnost,

3. HBOR će poduzetničke kredite financirati sa 30%, ali do maksimalnog iznosa od 2 mlrd kuna,

4. BANKE će sudjelovati sa 70% ili cca 4 mlrd kuna

UKUPNO RASPOLOŽIVO: cca 6 MLRD KUNA

7

MODEL “A” - korisnici

1. OSNOVNI KRITERIJ - namijenjeni poduzetnicima koji imaju potencijala za održivi razvoj, a koji su pogođeni ekonomskom krizom došli u

financijske probleme nakon 01. srpnja 2008. godine 2. DODATNI KRITERIJI – tri kriterija:

2.1. Koeficijent zaduženosti (ukupne obveze/aktiva) <=0,9 2.2. Pokazatelj tekuće likvidnosti (kratkotrajna imovina/kratkotrajne obveze) >=0,8

2.3. Neto dobit na dan 31.12.2007. i 31.12.2008. >=0

8

MODEL “A” – ne-korisnici

1. PODUZETNICI U TEŠKOĆAMA - ako je prije 01. srpnja 2008. godine bio u teškoćama

2. PODUZETNICI KOJI NEMAJU REGULIRAN DUG PREMA DRŽAVI – imaju reguliran dug prema državi:

2.1. ako nemaju neizmirenih obveza,

2.2. ukoliko je postojeći dug reprogramiran ili reguliran na drugi

način u skladu s odredbama općeg poreznog zakona,

2.3. ako se nepodmirena obveza namjerava platiti iz kredita uz

zadovoljenje svih prethodnih uvjeta.

3. PODUZETNICI koji se bave točenjem pića, kockanjem,

klađioničarskim i sličnim djelatnostima

9

MODEL “A” – način provedbe

1. TRANSPARENTNO PUTEM AUKCIJA - najmanje jedanput mjesečno,

- pravo sudjelovanja će imati samo banke koje su HBOR-u dale kredit,

2. BANKE SE NA AUKCIJAMA NADMEĆU ZA KVOTE

– kriterij za prihvaćanje ponude na aukciji jest ponuđena kamatna stopa (EKS),

3. HBOR provodi evaluaciju pristiglih ponuda, obavještava banke o prihvaćanju ponude ili odbijanju, sa bankama čije je ponude prihvatio ugovara okvirnu kreditnu liniju.

10

MODEL “A” – poduzetnik

1. ZAHTJEV PODNOSI BANCI - jednoj ili više njih,

2. NAMJENA KREDITA – prvenstveno za obrtna sredstva s ciljem poboljšanja likvidnosti,

3. ROK ODOBRENJA KREDITA – dvije do pet godina

4. KAMATNA STOPA – ponderirani prosjek kamatne stope HBOR-a i kamatne stope poslovne banke,

5. INSTRUMENTI OSIGURANJA – dogovara sa bankom za ukupan iznos kredita (uobičajeni instrumenti osiguranja: mjenice, zadužnice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini, ….)

11

• 1. RAZMATRA ZAHTJEV PODUZETNIKA – prema

svojim procedurama i općim aktima,

2. OCJENJUJE DA LI JE ZAHTJEV PRIHVATLJIV – udovoljava li bančinim zahtjevima i zahtjevima iz Mjera,

3. UPUĆUJE HBOR-u POPIS KREDITA NA PRETHODNU SUGLASNOST I ODOBRENJE – na osnovu standardiziranih procedura i obrazaca koje će odrediti HBOR,

4. PODASTIRE DOKAZ HBOR-u – u zadanom roku, 30-60 dana, o iskorištenju povučene kvote tj. realiziranju kredita,

5. NAPLATA PUTEM INSTRUMENATA OSIGURANJA – dijeli sa HBOR-om naplaćene iznose proporcionalno omjerima izvora sredstava kredita,

MODEL “A” – banka

12

MODEL “B” – Jamstveni fond

1. CILJ – omogućiti poduzetnicima lakše dolaženje do povoljnijih kreditnih sredstava kod banaka uz jamstvo za povrat kredita,

2. JAMSTVENI FOND - 2 milijarde kuna,

3. ROK ODOBRAVANJA – zaključno do 31.12.2010.

4. HBOR će u ime i za račun RH davati jamstva u visini 25-50 posto iznosa kredita (prednost na aukciji će imati banke koje traže niži udjel),

UKUPNO RASPOLOŽIVO: cca 4-8 MLRD KUNA

13

MODEL “B” - namjena1. ZA KREDITE KOJI SU NAMIJENJENI FINANCIRANJU: 1.1. Novih investicija i dovršavanju već započetih investicija,

1.2. Obrtnih sredstava,

1.3. Reprogramiranja kredita ugovorenih nakon 01. srpnja 2008. godine, 2. KREDITI – se daju na rok od najmanje 3 godine do najviše 10

godina, a za obrtna sredstva i na rok kraći od 3 godine.

14

MODEL “B” – ne-korisnici1. JAMSTVA SE NE DAJU KORISNICIMA

KREDITA:

1.1. Za kupnju poslovnog udjela ili dionica ili za otplatu postojećih kredita korištenih za te svrhe,

1.2. Ako korisnik nema uređen dug prema državi,

1.3. Ako je korisnik kredita zaključno s danom 30. lipnja 2008. godine bio gospodarski subjekt u teškoćama.

15

1. SLIČNO KAO U MODELU “A” - aukcije, kvote, poduzetnik se javlja u banku, ……

2. VLADA RH će propisati osnovne elemente ponude banaka i kriterije za dodjelu jamstvene kvote, uvjete za sudjelovanje na aukcijama, kriterije i način davanja jamstva, ….

MODEL “B” –

HBOR – poduzetnik - banka

16

MOGUĆA PITANJA PODUZETNIKA- MOGUĆI ODGOVORI

• KOME SE JAVLJAM ZA KREDIT ILI JAMSTVO – HBOR-u ILI SVOJOJ BANCI?

- Banci i samo banci. Samo banke komuniciraju sa HBOR-om.

• KOJOJ BANCI – KOD KOJE IMAM GLAVNI RAČUN ILI MOGU I KOD DRUGIH BANAKA?

- Može bilo kojoj banci iako je logično da bi se najprije trebali obratiti banci preko koje se vodi cijelo ili veći dio poslovanja.

• ŠTO AKO MOJA BANKA(E) NIJE(SU) NA POPISU BANAKA KOJE SUDJELUJU NA AUKCIJI?

- Morat ćete se obratiti nekoj od banaka koje sudjeluju.

17

MOGUĆA PITANJA PODUZETNIKA- MOGUĆI ODGOVORI

• NAMJENA KREDITA? - prvenstveno za obrtna sredstva s ciljem poboljšanja likvidnosti.• ROK NA KOJI SE ODOBRAVA KREDIT? – dvije do pet godina. • KOJA MI JE KAMATA NA KREDIT? - PonderiranI prosjek kamatne stope HBOR-a i kamatne stope poslovne banke. Npr.

kredit je na 100.000 kuna, HBOR sudjeluje sa 30.000 kuna uz kamatnu stopu od 2%, a poslovna banka sa 70.000 kuna uz kamatnu stopu od 5%. Ponderirana kamatna stopa na kredit iznosit će 4,10%.

EKS = 4,10% + naknade poslovne banke za obradu kredita i sl.• KOJE INSTRUMENTE OSIGURANJA MORAM DATI? - uobičajeni instrumenti osiguranja: mjenice, zadužnice, zalog ili fiducijarni prijenos

vlasništva na imovini, ….) - dogovara sa bankom za ukupan iznos kredita

18

MOGUĆA PITANJA PODUZETNIKA- MOGUĆI ODGOVORI

• DA LI OVIM KREDITOM MOGU ZATVORITI RANIJE DOBIVENI KREDIT KOD BANKE PO NEPOVOLJNIJIM UVJETIMA?

- Da jer je to kredit za obrtna sredstva. • DA LI SE MOGU JAVITI SA ZAHTJEVOM I U MODELU „A“ ZA KREDIT I U

MODELU „B“ ZA JAMSTVA? - Još se pregovara. (Najvjerojatnije će odgovor biti - Da.)• DA LI ZADOVOLJAVAM KRITERIJE ZA DOBIVANJE KREDITA ILI

JAMSTVA? - Najbolje da se za to obratite svojoj poslovnoj banci, jer za dodatne

kriterije treba sagledati bilančne pokazatelje iz kojih se može vidjeti da li ste u krizu došli nakon 01. srpnja 2008. godine.

DA LI ....? DA LI ....? DA LI ....?

19

MOGUĆA PITANJA PODUZETNIKA- MOGUĆI ODGOVORI

• A ŠTO ĆU JA KOJI SAM U KRIZI VEĆ DUGI NIZ GODINA – DA LI JA MOGU DOBITI KREDIT ILI JAMSTVO?

- Na žalost ne. - Vi se možete natjecati za sredstva iz redovnih

programa MINGORP-a, MPS-a, MMTPR-a, ....

Ali ....

20

ULOGA HGK

1. CENTAR ZA POSLOVNE INFORMACIJE,

2. ORGANIZACIJA EDUKATIVNIH SEMINARA PO ŽUPANIJSKIM KOMORAMA U SURADNJI SA HBOR-om,

3. WWW.HGK.HR