Código deConducta Empresarial

Octubre de 2014

Aprobado por la Junta Directiva de CIT Group Inc. el 15 de octubre de 2014.

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Carta del Presidente y Director General

Estimado colega:

Desde su fundación en 1908, CIT ha evolucionado en un líder de finanzas comerciales que juega un rol clave en Estados Unidos y la economía global. Como un líder, estamos comprometidos en mantener los estándares éticos más altos. Nuestro conjunto de valores principales personifican la misión de CIT, y enfatizan la importancia de actuar con integridad. CIT ha disfrutado de una reputación incondicional de honestidad y justicia.

La integridad se basa en la honestidad, la responsabilidad y la disciplina. Al actuar con integridad ganamos la confianza de nuestros clientes, participantes, compañeros de trabajo, reguladores, proveedores y comunidades en donde vivimos y trabajamos. Para seguir siendo exitosos, debemos proteger esta confianza. Nuestro Código de Conducta Empresarial describe las reglas básicas que aplican y guían nuestras acciones. Se requiere el absoluto cumplimiento de la ley y la adherencia estricta a las políticas y las prácticas de CIT.

Lea este Código de Conducta Empresarial atentamente y familiarícese con sus disposiciones. Tomar la decisión correcta no siempre es sencillo y ningún documento puede abordar todas las situaciones que pudiera enfrentar. Por lo tanto, debe buscar orientación específica cuando surja una situación que no esté considerada claramente en el Código, o si simplemente se enfrenta con algo que no pareciera correcto.

Nuestra reputación es uno de nuestros activos comerciales más valiosos y todos debemos esforzarnos por preservarla y mejorarla.

Si tiene cualquier pregunta acerca del Código, contacte a Fred Springer, Director de Ética y Cumplimiento de CIT. Puede contactar a Fred al 973-740-5744 o por correo electrónico a fred.springer@cit.com.

Atentamente,

John A. Thain Presidente y Director General

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Valores principales de CIT

Nuestra cultura y ambiente de trabajo están fortalecidos por un conjunto de valores principales que dirigen cada decisión y acción que tomamos, ya sea externamente con los clientes o internamente entre nosotros:

IntegridadCumplimos nuestras promesas y construimos confianza en nuestras relaciones. Apoyamos lo que decimos y hacemos lo que es correcto, siempre. Somos

honestos, confiables y verdaderamente responsables de nuestras acciones.

RespetoBrindamos y ganamos el respeto al considerar sinceramente lo que dicen nuestros colegas, clientes y participantes. Desarrollamos respeto en nuestras

palabras, actos y acciones.

ResistenciaEnfrentamos cada reto como una oportunidad para adaptar nuevos métodos, habilidades y estrategias para hacer que nuestro negocio avance.

Índice

Carta de John Thain, Presidente y Director General i

Valores principales de CIT ii

Introducción 1 Objeto del Código de Conducta Empresarial 1 Responsabilidades éticas 1

Administración 3 Preguntas sobre el Código 3 Reporte de violaciones 3 Cooperación y franqueza 4 Sanciones por violaciones 4 Políticas complementarias 4 Aplicación mundial del Código 4 Capacitación obligatoria 4 Definiciones 4

Un ambiente ético Respeto mutuo 5 Diversidad e igualdad de oportunidades laborales 5 No discriminación y no acoso 5 Represalias 6 Reporte de violaciones en el lugar de trabajo 6 Respeto por los bienes de la compañía 6 Protección de los bienes 6 Comunicaciones con los medios y el público 7 Uso de los medios sociales 7 Uso de bienes 8 Uso de los sistemas computacionales,

correo electrónico e Internet 8 Uso de materiales con derechos de autor 9 Uso de los bienes de la compañía para

actividades políticas 9 Actividades de contribución política

fuera de Estados Unidos 9 Otras actividades de contribución política 9 Actividades de cabildeo 9

Índice (continuación)

Conducta empresarial adecuada Uso de autoridad 10 Proveedores 10 Reporte adecuado: libros, registros y contabilidad 10 Confidencialidad 11 Protección de la información confidencial 11 Liberación de cliente o información del cliente 12 Conflictos de intereses 12 Transacciones de interés personal 12 Finanzas personales 12 Comercio con información privilegiada 13 Oportunidades de negocios 13 Regalos, comidas y entretenimiento 13 Aceptar regalos, comidas y entretenimiento 13 Obsequiar regalos, comidas y entretenimiento 14 Actividades externas 14 Redes de expertos 15 Compromisos para hablar y publicaciones 15 Actividades cívicas y benéficas 15 Empleo y consultoría externos 15

Cumpliendo con las leyes y regulaciones Cumplimiento de las leyes 16 Préstamos equitativos 16 Normativa anti-monopolio y mercantil 16 Controles de exportación 17 Pagos indebidos 17 Boicoteos internacionales 17 Lavado de dinero 18

Reporte de violaciones al Código 19

Información importante del contacto 20

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Objetivo del Código de Conducta EmpresarialEl Código de Conducta Empresarial de CIT (“Código”) describe los estándares de conducta para todos los empleados, supervisores, funcionarios y directores (colectivamente llamados “Empleados”) y los empleados temporales, empleados subcontratados, contratistas independientes, consultores, asesores y/u personal similar no empleado de CIT que llevan a cabo servicios para o a nombre de CIT (colectivamente llamados “Trabajadores contingentes”). Muchas de las políticas en este Código se fundamentan en distintas leyes y regulaciones. Otras se basan en principios comerciales y éticos que mejoran nuestra capacidad para llevar a cabo nuestra actividad comercial efectivamente.

El propósito de este Código es ofrecer una guía y establecer estándares éticos comunes que cada uno de nosotros debemos seguir en forma consistente. Aplica a todas nuestras acciones y relaciones de trabajo que involucran a nuestros clientes, colegas, competidores, proveedores, representantes de gobierno en todos los niveles, comunicaciones/medios de comunicación, inversionistas y todos los que puedan asociar nuestras palabras y acciones con CIT.

Este Código puede tener enmiendas en cualquier momento conforme existan cambios en la ley o que las circunstancias lo requieran. La versión más actual del Código siempre estará publicada en la página de Cumplimiento Corporativo de @CIT. Ninguna parte en este código otorga ningún derecho contractual, expreso o implícito, para seguir siendo un empleado o trabajador contingente en CIT. Su empleo o servicio con CIT no es por ningún tiempo específico y puede terminar cuando CIT lo desee, con o sin causa o previa notificación, o usted puede renunciar por cualquier razón, en cualquier momento.

Responsabilidades éticasSomos responsables de cumplir con la letra y el espíritu de las leyes y regulaciones aplicables. Debemos actuar justa y honestamente al llevar a cabo negocios a nombre de CIT, y mantener los altos estándares éticos de CIT. Debemos evitar cualquier acción que refleje en forma desfavorable su propia integridad o la integridad de CIT.

Somos responsables de adherirnos estrictamente al Código, a todas las políticas aplicables, reglas y regulaciones, y a las políticas y procedimientos de CIT. Somos responsables de saber todas las políticas y procedimientos corporativos, funcionales y comerciales que apliquen a nosotros y cumplir con ellos. El Código y cualquier política o procedimiento de CIT puede modificarse periódicamente para reflejar las

Introducción

“El principio básico de operación de CIT es llevar a cabo negocios de acuerdo con el nivel más alto de integridad, honestidad y estándares éticos”.

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necesidades cambiantes de CIT y el ambiente cambiante en el que operamos pero nunca cambiará nuestra promesa de actuar en el nivel más alto de integridad, honestidad y ética.

Los supervisores son responsables de asegurar que sus Empleados estén conscientes de que el principio básico de operación de CIT es llevar a cabo negocios de acuerdo con el nivel más alto de integridad, honestidad y estándares éticos.

Este Código no puede dar respuesta directa a todas las interrogantes que puedan surgir. Si tiene una pregunta que este Código no aborde directamente, debe utilizar su mejor juicio de lo que es correcto con base en los estándares del Código pero también debe buscar la orientación adecuada de su supervisor, su oficial de

cumplimiento u otro personal adecuado.

Usted también tiene el deber de informar cualquier supuesto comportamiento indebido de otras personas a través de los canales adecuados, y de ayudar a CIT a prevenir y corregir estos problemas.

CIT no tolerará la conducta deshonesta y poco ética de cualquier empleado o trabajador contingente. Tal comportamiento es incompatible con nuestro compromiso de actuar con integridad en cada cosa que hacemos. Las personas que muestren conducta poco ética y deshonesta estarán sujetos a acciones disciplinarias, hasta e incluyendo el despido. n

¿Es ético?

Si alguna vez se encuentra en una situación en donde lo correcto no está claro, pida orientación a su supervisor, oficial de cumplimiento o al personal adecuado, o hágase las siguientes preguntas:

• ¿Podría dañar la reputación de CIT?

• ¿Es legal y es lo correcto?

• ¿Cómo se vería esto en el periódico o en las noticias?

• ¿Cómo lo verían mis amigos, la familia, la comunidad, nuestros reguladores o nuestros accionistas?

• ¿Es consistente con los valores, las políticas y los lineamientos de CIT?

Las respuestas a estas preguntas lo guiarán en la dirección correcta.

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Cuando se convierta en un asociado de CIT por primera vez y en cada año que continúe siendo empleado o asociado de CIT, debe reconocer por escrito y/o por medio de una Certificación Anual de Política de Cumplimiento en línea que ha recibido, leído y aceptado obedecer este Código. Además, usted debe informar cualquier transacción, relación o actividad no divulgada con anterioridad de la que tenga conocimiento y que no esté permitida por el Código, y que el Código exija su divulgación. Si tiene alguna pregunta acerca de si se debe reportar algún evento que haya ocurrido antes de haber recibido este Código, contacte a su oficial de cumplimiento.

Preguntas sobre el CódigoContacte a su oficial de cumplimiento si tiene alguna pregunta acerca del Código. Vea la página 20 para obtener información acerca de a quién debe contactar para hacer preguntas acerca de, o para reportar, las violaciones del Código u otras políticas o procedimientos de CIT. Los empleados fuera de EE. UU. deben contactar a su departamento de Recursos Humanos o al oficial de cumplimiento para determinar si existe, y si están sujetos a, la versión local del Código de Conducta Empresarial.

Reporte de violacionesSi se van a mantener nuestros estándares éticos, debemos reportar cualquier actividad de un empleado, empleado contingente, cliente o proveedor que parezca fraudulenta, que viole alguna ley, regla, regulación, este Código u otra política o procedimiento de CIT. Puede reportar esta actividad a su supervisor, representante de Recursos Humanos, Oficial de cumplimiento, Director de Ética y Cumplimiento, Director Ejecutivo de Auditoría de CIT o al Departamento Legal. También puede reportar cualquier violación llamando sin costo a la Línea directa de Integridad de CIT en EE. UU. y Canadá al (877) 530-5287. Si está ubicado fuera de Estados Unidos y Canadá, vea la página 19. Se aceptan reportes anónimos. Sin embargo, CIT lo alienta a identificarse si llama, en caso de que fuera necesario contar con información adicional en el transcurso de una investigación.

En la medida de lo posible, CIT tratará de

mantener la identidad confidencial de quien reporta. No se tolerarán las represalias en contra de personas que reporten de buena fe las posibles violaciones al Código. Las represalias son una violación a este Código y a la ley. Sin embargo, hacer una acusación falsa intencionadamente también es una violación al Código.

Administración

Reporte cualquier violación a laLÍNEA DE INTEGRIDAD DE CITNúmero sin costo (ver la página 19)

Se aceptan llamadas anónimas

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Cooperación y franquezaTodos somos responsables de mantener plenamente informado a nuestros supervisores y representantes inmediatos de cuestiones relacionadas con los asuntos y las actividades comerciales de CIT, de forma tal que la gerencia senior [Alta Dirección] esté completamente informada sobre todas estas cuestiones en debido tiempo y forma. Nuestros representantes incluyen a los auditores, abogados, al personal de Recursos Humanos y Cumplimiento de CIT. El proporcionar información precisa, completa y oportuna a nuestros reguladores también es importante. Cuando tenga comunicación con nuestros reguladores en EE. UU. o en cualquier país en donde CIT tenga relaciones comerciales, se requiere honestidad, cooperación y la divulgación completa de la información. Cualquier violación a esta disposición del Código es un incumplimiento serio a la confianza y coloca a CIT en un riesgo serio de incurrir en sanciones disciplinarias, multas monetarias, daño a la reputación y otras consecuencias adversas. La conducta deshonesta en cualquier comunicación con nuestros supervisores, reguladores, auditores, abogados, miembros del personal de Recursos Humanos o Cumplimiento, lo hará sujeto a acción disciplinaria, hasta e incluyendo el despido.

Sanciones por violacionesNos tomamos muy seriamente las obligaciones del Código. Para los Empleados y Trabajadores eventuales de CIT, el cumplimiento de este Código y de las políticas y procedimientos de CIT que se aplican a usted forma parte de los términos y condiciones de su empleo en CIT. Cualquier violación a este Código, a las leyes aplicables o la falta de cooperación con las investigaciones internas pueden ser causales de medidas disciplinarias, que pueden llegar a incluir la desvinculación laboral inmediata.

Políticas complementariasLas disposiciones de este Código no pueden incluir todas las situaciones o eventos que probablemente sucedan en cada área de CIT. De vez en cuando, CIT emite políticas adicionales para tratar los temas no cubiertos en el Código o para proporcionar mayor detalle sobre los temas ya tratados por el Código. Se puede acceder a las políticas de CIT en la página de Políticas y procedimientos de @CIT.

Aplicación mundial del CódigoEl Código aplica a todos los empleados y trabajadores contingentes de CIT a nivel mundial. Sin embargo, si alguna disposición entra en conflicto con la ley local de alguna jurisdicción en la que CIT opera, CIT podrá dictar políticas complementarias en tales jurisdicciones. Debe consultar al Departamento Legal de CIT si tiene alguna pregunta acerca de conflictos con la ley local.

Capacitación obligatoriaEn CIT, tomamos muy seriamente la obligación de las capacitaciones obligatorias. Toda la capacitación obligatoria debe revisarse en su totalidad y el individuo al que se le asignó debe completarla a tiempo. Queda expresamente prohibido compartir las respuestas. Si necesita tiempo adicional para completar su capacitación asignada o tiene dificultad con el material del curso de capacitación, contacte a su oficial de cumplimiento local o al equipo de Aprendizaje y Desarrollo en Aprendizaje y Desarrollo.

Definiciones• CIT Group Inc., así como cada una de sus

subsidiarias y filiales directas e indirectas.

• Director de Ética y Cumplimiento se refiere al Vicepresidente Senior, el Director de Ética y Cumplimiento de CIT.

• Código significa este Código de Conducta Empresarial.

• Familia inmediata se refiere a su cónyuge, socio doméstico, hijos y dependiente, incluyendo hijos naturales, adoptivos e hijastros; padres de familia, hijos, familia política inmediata (por ejemplo, suegro, suegra, cuñada, cuñado, yerno, nuera), abuelos, nietos; cualquier persona que resida en el mismo hogar que usted, cualquier persona u organización que represente o actúe como agente o fiduciario para tales personas.

• Títulos se refiere a cualquier tipo de acciones, bonos, pagarés, obligaciones u otro tipo de intereses, instrumentos o documentos a los que comúnmente se conoce como títulos y a cualquiera de los derechos relacionados con ellos. n

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Un ambiente ético

Para mantener un ambiente ético en CIT, debemos incluir nuestros valores principales de integridad y respeto en todo lo que hacemos. Debemos tener respeto mutuo, a la propiedad de otros y a la propiedad de nuestra compañía, nuestros clientes y nuestros socios comerciales.

Respeto mutuoTodos los empleados y trabajadores contingentes de CIT deben tratarse de una manera justa y respetuosa que cumpla con este Código, así como todas las leyes y regulaciones aplicables. Además de las secciones de este Código, los empleados también deben familiarizarse y seguir las políticas establecidas

en el Manual del empleado de CIT que aplica a ellos, el cual puede encontrarse en la página de políticas y procedimientos de @cit.

Diversidad e igualdad de oportunidades laborales

CIT se compromete a brindar igualdad de oportunidades laborales a empleados y postulantes para un trabajo, y a mantener una fuerza de trabajo diversa, libre de discriminación, acosos, intimidaciones y represalias. CIT busca reclutar, contratar, capacitar y promover a los solicitantes y los Empleados sin importar la raza, el color, la nacionalidad, ascendencia, ciudadanía, edad, género (incluyendo embarazo), religión, credo, estado civil, situación familiar, sociedad doméstica o estado de unión civil, orientación o afección sexual, identidad o expresión de género, rasgo celular o sanguíneo hereditario atípico, información genética o predisposición o estado portador, estado como víctima de violencia familiar, servicio militar, condición de veterano, discapacidad mental o física, discapacidad percibida, SIDA y VIH.

Estado o cualquier otra característica establecida protegida por la ley federal, estatal o local

aplicable. Todas las decisiones de contratación y promoción se basan en las calificaciones de los solicitantes particulares o los Empleados con relación al trabajo en particular.

No discriminación y no acoso

CIT prohíbe todas las formas de discriminación y acoso con base en la raza, el color, la nacionalidad, ascendencia, ciudadanía, edad, género (incluyendo embarazo), religión, credo, estado civil, situación familiar, sociedad doméstica o estado de unión civil, orientación o afección sexual, identidad o expresión de género, rasgo celular o sanguíneo hereditario atípico, información genética o predisposición o estado portador, estado como víctima de violencia familiar, servicio militar, condición de veterano, discapacidad mental o física, discapacidad percibida, estado de SIDA y VIH, o cualquier otra característica establecida protegida por la ley federal, estatal o local aplicable. La Política en contra de la Discriminación y el Acoso de CIT aplica a todos los empleados y empleados contingentes de CIT, clientes y proveedores. Esta política se aplica en el lugar de trabajo y en cualquier entorno laboral fuera del mismo, como los viajes de negocios, excursiones, eventos sociales patrocinados o autorizados por CIT u otras funciones.

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Represalias

CIT prohíbe represalias contra cualquier persona que denuncie la discriminación o el acoso o que participe en la investigación de tales denuncias. Las represalias contra una persona por denunciar el acoso o la discriminación, o por participar en una investigación de una demanda por discriminación o acoso constituyen una violación grave de esta política y, del mismo modo que el acoso o la discriminación, se someterán a medidas disciplinarias, que pueden incluir el despido.

Reporte de violaciones en el lugar de trabajo

Todos debemos hacer lo mejor que se pueda por evitar la discriminación, el acoso y las represalias en el lugar de trabajo. Reporte de manera oportuna cualquier caso de discriminación, acoso o represalias a su supervisor inmediato, gerente senior de su unidad comercial o funcional, representante local de Recursos Humanos, Departamento de Prácticas de Empleo de RRHH, Director de Ética y Cumplimiento de CIT, Director Ejecutivo de Auditoría de CIT o al Departamento Legal. Si se siente más cómodo haciendo un reporte anónimo, llame a la Línea Directa de Integridad de CIT, como se instruye en la página 19.

Respeto por los bienes de la compañía

Protección de los bienes

Los bienes de CIT deben utilizarse para cumplir con nuestras necesidades y lograr nuestras metas comerciales. Los bienes incluyen artículos físicos como muebles, equipo y suministros, así como bienes no físicos como propiedad intelectual y la reputación pública de CIT. La propiedad intelectual es nuestra información confidencial y registrada, solamente perteneciente a CIT, que incluye los planes comerciales, planes de adquisición, secretos comerciales, marcas registradas, información del cliente y otros datos importantes.

Nuestro trabajo también es una forma de propiedad intelectual. Todo lo que produce o desarrolla, que esté relacionado con su empleo o servicio en CIT, es de propiedad única y exclusiva de CIT y está considerado como un “trabajo por encargo”. Esto aplica aun si su trabajo fue desarrollado en el hogar, en su propio tiempo. Su trabajo puede utilizarse solo para el beneficio de CIT.

CIT respeta la propiedad intelectual de otras compañías. Si posee información confidencial o información registrada, o secretos comerciales pertenecientes a un tercero diferente a CIT (como el empleador anterior), no puede utilizar tal información con relación a su empleo o servicio en CIT, o compartirla con alguien más en CIT.

Como líder en nuestra industria por más de 100 años, creemos que nuestra reputación, cómo otros perciben a CIT, es uno de nuestros mejores activos y debe protegerse.

Protegemos nuestros bienes físicos asegurándonos que se utilizan de manera cuidadosa, segura y eficiente. Nos aseguramos de que el equipo se mantenga adecuadamente y si necesitamos retirar bienes de la oficina como laptops, nos aseguramos que se mantengan en un lugar seguro.

Protegemos nuestra propiedad intelectual manteniendo la confidencialidad. La información de propiedad exclusiva de CIT no puede divulgarse a ninguna persona sin la debida autorización. Deberé mantener protegida y segura toda la información y todos los documentos registrados.

Protegemos nuestra reputación apegándonos a nuestro Código y a otras políticas y procedimientos de CIT, actuando con integridad, estándares honestos y éticos, haciendo comunicados cuidadosos a los medios y al público.

Comunicaciones con los medios y el público

Como compañía pública, CIT suscribe las mejores prácticas en sus divulgaciones públicas

P. La persona en el cubículo junto al mío tiene imágenes sexualmente provocativas en la pan-talla de su computadora. ¿Qué puedo hacer al respecto?

R. Debe contactar a su supervisor, la gerencia senior de su unidad comercial o funcional, el represen-tante local de Recursos Humanos, al Departamento de Prácticas de Empleo de RRHH, el Director de Ética y Cumplimiento de CIT, al Director Ejecutivo de Auditoría de CIT, al Departamento Legal o a la Línea directa de Integridad de CIT. Este tipo de imágenes son inaceptables en el lugar de trabajo y deben eliminarse de inmediato.

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y las comunicaciones externas. El Departamento de Comunicaciones y de Relaciones con el Gobierno, y el Departamento Legal deben aprobar todos los comunicados de prensa y los enunciados públicos producidos por CIT o cualquiera de sus subsidiarias o filiales antes de su distribución.

La Oficina de Comunicaciones Corporativas del Departamento de Comunicaciones y de Relaciones con el Gobierno de CIT (“CGR” por su acrónimo en inglés) es responsable de las relaciones de CIT con los medios y el público. En caso de que lo contacte un reportero, anote su nombre, teléfono, dirección de correo electrónico y la publicación por la que llama. Indique que alguien de la oficina de Comunicaciones Corporativas de CIT lo contactará para dar respuesta a sus preguntas. Debe enviar por correo electrónico esa información a la oficina de Comunicaciones Corporativas. También debe avisar a Comunicaciones Corporativas si anticipa cualquier consulta de los medios de comunicación. Las comunicaciones con los medios incluyen respuestas a medios impresos y de transmisión, así como responder publicaciones en tableros de mensajes de Internet. Para obtener procedimientos detallados, vea el Manual de Protocolos y Procedimientos CGR. El Departamento de Relaciones con el Inversionista de CIT es responsable de las relaciones de CIT con los analistas, los profesionales en el mercado de títulos, inversionistas institucionales y participantes mayores. Debe referir todas las consultas de CIT de los analistas, títulos, profesionales en el mercado de títulos o participantes mayores al Departamento de relaciones con el Inversionista sin hacer comentarios. Vea la Política Pública de Divulgación.

Uso de los medios sociales

CIT observa a las plataformas de los medios sociales como herramientas útiles para comunicas mensajes oficiales y promover a nuestra Compañía y nuestra marca. Por esta razón, Comunicaciones y Relaciones con el Gobierno es responsable de mantener una presencia oficial y dar servicio como la voz oficial de CIT. Solo las personas autorizadas con permiso de Comunicaciones y Relaciones con el Gobierno pueden hablar oficialmente a nombre de CIT en las plataformas de los medios sociales. Los empleados y trabajadores contingentes que utilicen estas herramientas deben hacerlo en términos de este Código y de los Principios de Medios Sociales de CIT de manera consistente con los valores principales, y de tal forma que no interfiera con sus responsabilidades laborales.

P. Un reportero me contactó y hace preguntas acerca de una transacción reciente de CIT. ¿Qué debo decirle al reportero?

R. En caso de que lo contacte un reportero, anote su nombre, teléfono, dirección de correo electrónico y la publicación por la que llama. Indique que alguien de la oficina de Comunicaciones Corporativas de CIT lo contactará para dar respuesta a sus preguntas. Envíe la información a Curt.Ritter@cit.com.

P. Mi unidad comercial está a punto de lanzar un producto nuevo y queremos emitir un comunicado de prensa como parte de nuestro esfuerzo de mercadotecnia. ¿Podemos continuar y emitir el comunicado?

R. No. Todos los comunicados de prensa deben revisarse y aprobarse en el Departamento de Comunicaciones y Relaciones con el Gobierno y el Departamento Legal antes del hacer el comunicado.

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También debe entienda que no debe esperar ningún tipo de privacidad cuando accede a los sitios de los medios sociales utilizando los bienes de CIT (excepto cuando lo requiera la ley aplicable) y que debe cumplir con los estándares de retención de registros de CIT aplicables.

Uso de bienes

Mientras que reconocemos que en algunas instancias los Empleados pueden utilizar ocasionalmente computadoras o teléfonos para propósitos personales poco frecuentes y no comerciales, debemos utilizar estos bienes principalmente para llevar a cabo en negocio de CIT y con respeto a los propósitos y las funciones de estos bienes.

Uso de los sistemas computacionales, correo electrónico e Internet

Todo software, hardware, sistemas de red de CIT, correo electrónico o sistema de mensajería de CIT, ya sea que se utilice para comunicaciones internas o externas, son propiedad de CIT y están diseñados para los propósitos comerciales de CIT. De igual modo, el acceso a Internet

usando los recursos de CIT y las conexiones a Internet tienen por objeto fines comerciales de CIT. El correo electrónico y demás datos electrónicos creados, enviados o almacenados en bienes de CIT (inclusive los datos a los que se accede o que se copian o imprimen desde Internet) son propiedad de CIT.

En muchas jurisdicciones el correo electrónico es tratado como un documento legal en la misma extensión que los memorandos, las cartas y las notas a mano. El correo electrónico y cualquier otra transmisión electrónica de información deben crearse, redactarse y enviarse con el mismo nivel de prudencia y profesionalismo con el que se envía cualquier otra comunicación. Todas las transmisiones de material confidencial, privilegiado o restringido (ya sea documento, correo electrónico, fax, otras transmisiones electrónicas o por Internet) deben marcarse claramente como tal y debe manejarse de acuerdo con los estándares de TI establecidos de CIT encriptación de datos y otros lineamientos relacionados. El correo electrónico nunca debe utilizarse para transmitir ningún tipo de comunicaciones que sea ilegal

P. Estoy tomando un curso por las noches y necesito algunos suministros. ¿Está bien tomarlos de mi gabinete de suministro del departamento?

R. No. Los suministros de oficina también son bienes de la compañía y solo deben utilizarse para el negocio de la compañía.

P. Participo en la política y se me pidió que sacara copias de los folletos para la siguiente elección. ¿Está bien utilizar las copiadoras de CIT?

R. No. El equipo de CIT no puede utilizarse para propósitos no comerciales. De igual forma, en muchas jurisdicciones, el uso del equipo de CIT o de los recursos para campañas políticas puede ser una violación a la ley.

P. Abrí un correo electrónico de un amigo que contiene una imagen provocativa sexualmente. ¿Estoy en problemas?

R. Siempre que elimine inmediatamente el correo electrónico y no lo envíe a otros no estará en problemas. Debe pedirle a sus amigos que no envíen correos electrónicos inadecuados a su trabajo.

P. Tengo un documento confidencial que necesito para trabajar en la noche en casa. ¿Puedo enviarlo a mi correo electrónico personal para trabajar con él más tarde?

R. No. Debe acceder a su trabajo por medio de los métodos seguros adecuados que están disponibles para la red y el correo electrónico de CIT como el acceso por VPN o el acceso de red de Outlook.

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u ofensivo. Esto incluye pornografía, bromas subidas de tono o cualquier artículo que viole la Política en contra de la discriminación y el acoso de CIT. Usted debe estar consciente de que CIT monitorea y esporádicamente accede a todos los sistemas de envío de mensajes electrónicos de CIT y a todo el uso de la información vista o descargada de Internet a través de los sistemas de CIT. Los Empleados no deben esperar tener ningún tipo de privacidad cuando utilicen el correo electrónico u otros sistemas de envío de mensajes de CIT, excepto cuando lo requiera la ley aplicable. Las preguntas acerca de aspectos de privacidad deben dirigirse al Funcionario en Director de Privacidad de CIT.

Uso de materiales con derechos de autor

CIT utiliza cualquier material y publicaciones obtenidas de proveedores externos y editores que están protegidos con las leyes de derechos de autor, incluyendo software, libros, periódicos, cintas de audio y video. Queda prohibido reproducir, distribuir o alterar materiales protegidos con derecho de autor sin el permiso del propietario de este derecho de autor o sus agentes autorizados. Debe utilizar todos los softwares computacionales de conformidad con el acuerdo de licencia, incluyendo la obtención de las copias suficientes para todos los usuarios y máquinas. Nunca haga copias no autorizadas del software computacional para uso personal o comercial. Se prohíbe toda publicación ocasional e incidental de las publicaciones impresas con derechos de autor.

Uso de los bienes de la compañía para actividades políticas

La propiedad de CIT, el equipo, los financiamientos u otros bienes no pueden utilizarse para hacer una contribución a un candidato político o partido político, incluyendo (i) contribuciones directas a una campaña, (ii) préstamos con tasas preferenciales, (iii) apoyo no financiero a un candidato político como el uso de las instalaciones corporativas, el equipo o los recurso; con excepción a las contribuciones a actividades políticas o de cabildeo patrocinadas por organizaciones comerciales, pueden hacerse con aprobación anticipada del Director de Relaciones con el Gobierno de CIT y el Director del Consejo Regulatorio de CIT o el Consejo General.

Actividades de contribuciones políticas fuera de EE. UU.

No se pueden hacer contribuciones políticas o actividades relacionadas fuera de EE. UU. sin aprobación previa del Director de Relaciones con el Gobierno de CIT y del Director del Consejo Regulatoria de CIT o del Consejo General.

Otras actividades de contribución política

Dirija todas las preguntas acerca de contribuciones políticas al Director de Relaciones con el Gobierno. CIT alienta a los Empleados a participar en las actividades políticas en su tiempo personal fuera de las horas normales comerciales, incluyendo hacer contribuciones personales a candidatos políticos o actividades, siempre que no implique que actúen a nombre de CIT. No debe realizar contribuciones personales con fondos de CIT, ni que sean reembolsadas por CIT, en campañas federales de los EE. UU. ni en ninguna otra campaña en la que sea ilegal hacerlo. Debe recordar que de acuerdo con las reglas de ciertas jurisdicciones, como las de Florida y Nueva Jersey, las contribuciones políticas de ciertos Empleados pueden restringir la capacidad que tiene CIT de hacer negocios en aquellas jurisdicciones. La participación personal debe ser completamente voluntaria y no debe involucrar el uso de fondos, tiempo del personal, equipo, suministros o instalaciones de CIT.

Los empleados que deseen aceptar una reunión en un cargo público o convertirse en candidato para elecciones en un cargo público deben obtener una aprobación por escrito previa del Director de Ética y Cumplimiento de CIT.

Actividades de cabildeo

Todas las actividades de cabildeo federales (o estatales) a nombre de CIT requiere una aprobación previa del Director de Relaciones con el Gobierno. Esto incluye las visitas al Capitolio o a los parlamentos estatales, incluyendo los que están patrocinados por asociaciones comerciales, cartas firmadas por CIT para los legisladores proponiendo un puesto político público en particular, o cualquier comunicación de parte de CIT a cualquier persona u otra actividad relacionada. n

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Conducta empresarial adecuada

Nuestros valores principales deben personificarse en cómo nos conducimos en el negocio a diario. Esto incluye cómo utilizamos nuestra autoridad, cómo reportamos nuestras transacciones comerciales, cómo manejamos la información confidencial y cómo evitamos conflictos.

Uso de autoridadNos han otorgado la autoridad necesaria para tomar decisiones relacionadas con los negocios de cada día. Debemos ser prudentes en el uso de esta autoridad y no exceder sus límites.

Esté consciente de las limitaciones de su autoridad para actuar a nombre de CIT. No lleve a cabo ninguna acción que exceda estos límites. No firme ningún documento a nombre de CIT, represente o ejerza esta autoridad a nombre de CIT a menos que se le autorice específicamente para hacerlo. Si no está seguro de tener facultad para firmar, contacte al Departamento Legal.

ProveedoresAl seleccionar a proveedores para hacer pedidos, contratos o compromisos para la adquisición de bienes o servicios, hágalo estrictamente con base en el mérito, sin favoritismo real o aparente de ningún tipo. Contacte al grupo de Gestión de Abastecimiento y Proveedores que le orienten, cuando participe con proveedores para cumplir con las necesidades comerciales de CIT, de conformidad con la Política de Gestión de Abastecimiento y Proveedores.

Reporte adecuado: Libros, registros y contabilidadEs esencial preservar la integridad de los libros y registros contables de CIT. CIT debe preparar y mantener los libros, registros y cuentas que reflejen en forma precisa e imparcial, y con el grado de detalle considerado razonable, las transacciones de CIT, así como las adquisiciones y disposiciones de sus activos y pasivos. CIT ha establecido controles internos de contabilidad y políticas de mantenimiento de registros para

P. Cuando viajo encuentro difícil mantener registro de todos mis recibos. ¿Es realmente necesa-rio para mí comprobar mis gastos?

R. Sí. Los recibos de viaje son parte de los libros y registros de la compañía de deben presentarse para que se le reembolsen los gastos comerciales.

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cumplir con los requerimientos legales y las necesidades comerciales. Se requiere que todos los empleados y los empleados contingentes mantengan y se adhieran a estos controles y políticas.

Todas las transacciones deben estar debidamente autorizadas y aprobadas de acuerdo con las políticas y procedimientos establecidos. Todos los recibos y gastos en los que se hubiera incurrido a nombre de CIT, incluyendo los reportes de gastos personales, deben tener el respaldo de documentos que describan tales entradas en forma precisa y correcta. Si usted es responsable de aprobar gastos o llevar algún libro, registro o cuenta de CIT, no debe aprobar o registrar ningún gasto o entrada sin los documentos de respaldo adecuados.

Todas las transacciones deben registrarse de acuerdo con los procedimientos estándares en cuentas que reflejen imparcialmente la naturaleza real de la transacción. Las transacciones deben registrarse de manera oportuna para permitir la preparación de los estados financieros de acuerdo con los principios contables generalmente aceptados. Usted es responsable de informar con precisión y de manera oportuna cualquier gasto comercial en el que pueda incurrir.

Toda la información ingresada a los libros y registros de CIT debe ser verídica. Por ninguna razón, nunca ingrese ninguna entrada falsa o engañosa en los libros, registros o cuentas de CIT. Esto incluye la presentación de algún reporte de gastos personal falso o alguna declaración de rembolso por un gasto personal no comercial, o la falsificación de la información o declaración de algún beneficio para el empleado. La presentación de información falsa, incompleta o engañosa, ya sea interna a nuestros auditores internos o externo a nuestros auditores externos, contadores, abogados o reguladores, es un incumplimiento serio del Código y la ley y dará como resultado acciones disciplinarias hasta e incluyendo el despido.

No se podrán establecer ni mantener fondos ni bienes no revelados o no registrados para ningún fin. Asimismo, ningún “fondo para sobornos” ni ningún otro tipo de fondo puede establecerse que no esté adecuadamente reflejado en los libros de CIT.

Cuando esté en comunicación con los contadores, auditores externos e internos, reguladores, abogados o investigadores de CIT durante alguna revisión, incluyendo cualquier

inspección de los estados financieros de CIT, es crítico que toda la información proporcionada a tales personas sea exacta, oportuna y esté completa. Cualquier persona afiliada a CIT que lleve a cabo algo o dirija a alguien para hacer, decir o sugerir algo que sea fraudulento, engañoso, falso o manipulador al estar en contacto con nuestros reguladores u otros mencionados anteriormente, incluyendo la creación e inspección de los estados financieros de CIT, estará sujeto a acciones disciplinarias, hasta e incluyendo el despido.

Confidencialidad

Protección de la información confidencial

Es posible que posea información confidencial acerca de los asuntos y transacciones comerciales de CIT, sus clientes actuales y prospectos, sus accionistas o Empleados. La información confidencial es información que generalmente no está disponible al público e incluye, entre otros, información de precios y tasas, estrategias, planes comerciales, datos electrónicos, datos de clientes, software computacional propio e información personal de los Empleados. Es esencial salvaguardar la información confidencial para el negocio de CIT. Si cuenta con información personal, manténgala protegida y asegurada. Puede revelar esta información solo si la gerencia de CIT lo autoriza previamente y puede utilizarla solo para propósitos propios comerciales de CIT. Maneje la información confidencial de manera discreta y nunca la revele a personas no autorizadas. No platique públicamente asuntos relacionados con el trabajo, ya sea información confidencial o no, fuera de los canales de trabajo adecuados, incluyendo salas de chat en línea o blogs. No utilice o revele información confidencial obtenida o desarrollada como resultado del empleo con CIT para obtener ganancia personal o algún interés privado. El mal uso de la información confidencial podría ser una violación de las leyes de comercio con información privilegiada y puede ocasionar multas civiles y penales en contra de usted y CIT. Las políticas y procedimientos de clasificación de datos de CIT regulan la clasificación, el etiquetado y la protección de la información confidencial. Es responsabilidad de cada empleado y trabajador contingente saber y entender sus obligaciones para proteger la información confidencial de conformidad con este Código, así como las políticas y los procedimientos aplicables.

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Liberación de cliente o información del cliente

Cada uno de nosotros es responsable de proteger la confidencialidad de la información relacionada con los clientes. Esta responsabilidad puede imponerse por ley, puede surgir de acuerdos con nuestros clientes o puede basarse en las políticas, los procedimientos o las prácticas de CIT. Algunos países tienen regulaciones relacionadas específicamente a la privacidad de una persona y/o a los clientes comerciales e institucionales. Varias unidades comerciales y áreas geográficas en CIT pueden tener políticas o procedimientos específicos acerca de la privacidad del cliente. Debe estar familiarizado con las que apliquen a usted. Nunca libere información acerca de un cliente a terceros, organizaciones o agencias gubernamentales que soliciten la información a menos que (i) el cliente involucrado haya dado su consentimiento por escrito para liberar tal información y (ii) el Departamento Legal apruebe la liberación de tal información. Consulte todas demás solicitudes de información acerca de un cliente, incluyendo las solicitudes relacionadas a un proceso legal (como citatorios u órdenes de tribunal) rápidamente al Departamento Legal. Nunca almacene información personal como datos de clientes o Empleados en su laptop, computadora personal u otro dispositivo de almacenamiento electrónico portátil sin la autorización adecuada.

Conflictos de interesesNo podemos permitir que nuestros intereses personales creen un conflicto parezcan tener conflicto con los intereses de CIT. Un conflicto de intereses de define ampliamente para incluir cualquier situación en donde una persona participe en dos o más actividades o relaciones y que cada una origine intereses o responsabilidades que sean incompatibles. Dichas situaciones podrían incluir actividades, conductas o inversiones que podrían entrar en conflicto con sus tareas en CIT, o que pudieran afectar de manera adversa su juicio comercial, la toma de decisiones o el desempeño laboral. Incluso la apariencia de conflicto merma la confianza y la seguridad en la que se basa la reputación de CIT y por lo tanto debe evitarse.

Debemos conducir nuestras actividades comerciales privadas y personales de tal forma que evite el conflicto, o la apariencia de conflicto, con CIT o entre CIT y sus clientes y

proveedores. Si tiene un conflicto de intereses real o potencial, consulte a su supervisor inmediatamente.

Sin importar lo anterior, ni esta política o cualquier otra disposición de este Código está diseñada para descartar donaciones o solicitud de donaciones para propósitos caritativos o referencia de colegas, miembros de familia (familia inmediata u otro) o amigos para empleo o empleo potencial siempre que tales actividades no tengan influencia en su juicio comercial, toma de decisiones o desempeño laboral.

Transacciones de interés personal

No participe en una transacción comercial a nombre de CIT con ningún cliente, proveedor o consultor si el hacerlo significa un conflicto de intereses o pudiera crear la apariencia de un conflicto de intereses. Pudiera existir un conflicto de intereses cuando un cliente, proveedor o consultor es una organización en la que usted o cualquier miembro de su familia inmediata son los funcionarios principales o guardan intereses financieros materiales. Si la transacción con CIT involucra a personas u organizaciones con las que usted o su familia inmediata tienen una conexión importante o un interés financiero, debe dejar que su supervisor lo sepa y lo saque de la transacción. Esta restricción aplica a las organizaciones comerciales y no lucrativas, incluyendo un corporativo o un condominio. Dirija cualquier pregunta al Director de Ética y Cumplimiento.

Finanzas personales

Gestione sus finanzas personales de manera que evite situaciones que pudieran influenciar su juicio o consejo relacionado con el negocio de CIT, incluyendo evita conflictos de interés.

Mientras que puede pedir préstamos a cualquier institución financiera en los términos del mercado, no puede pedir préstamos o actuar como garante o aval para clientes o proveedores de CIT.

Sus inversiones personales nunca deben involucrar un conflicto, o la apariencia de conflicto, con los intereses de CIT. Ni usted ni su familia inmediata debe invertir en títulos de un cliente, proveedor de CIT para el que actual o recientemente tenga responsabilidad directa o indirecta. La inversión en títulos de una compañía no involucra un conflicto de

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intereses si (i) los títulos son comercializados en un intercambio de títulos nacional o se comercian ampliamente y (ii) la inversión no es de magnitud relativa al valor neto que interfiera o tenga conflicto con sus obligaciones y responsabilidades con CIT. Sin embargo, comercializar con títulos de una compañía con la que tiene negocios su segmento comercial, ya sea que la compañía sea pública o no, podría verse como un conflicto de intereses y no debe llevarse a cabo.

Comercio con información privilegiada

Puede comprar o vender títulos y hacer otras inversiones bajo su propia discreción, sujeto a las leyes de títulos y a las políticas y procedimientos de CIT. Sin embargo, está en contra de la ley involucrarse con el comercio de la información privilegiada. Esto sucede cuando recomienda inversiones a otros o hace cambios en su propia cartera mientras está en posesión de material, información no pública del emisor de los títulos. Generalmente, se considera material si existe una probabilidad sustancial de que un inversionista razonable la considere importante al momento de tomar una decisión de inversión. Participa en el comercio de información privilegiada puede provocar multas importantes y encarcelamiento. Vea la Política de Comercio de Títulos de CIT.

Oportunidades de negocios

Las oportunidades de negocios que se solicitan u ofrecen activamente a CIT o que buscan utilizando los fondos, las instalaciones o el personal de CIT, pertenecen a la Compañía. No debe tomar una oportunidad comercial que pertenezca a CIT para su propio beneficio ni para ayudar a otros a sacar beneficio, a menos que primero se ofrezca dicha oportunidad a CIT y ésta la rechace. Una oportunidad comercial incluye un préstamo, arrendamiento, inversión u otro tipo de transacción. No debe usar el nombre de CIT ni tampoco sus bienes o recursos para mejorar sus propios intereses económicos o los intereses económicos de otra persona en transacciones personales o relaciones externas. No debe participar en cuestiones de usufructo personal o comercializar sobre su puesto en CIT. No debe aceptar comisiones ilícitas de terceros por haber referido un negocio derivado de su puesto en CIT o participar en un negocio que compita o que se suministre a CIT.

Ni usted ni su familia inmediata debe invertir o adquirir bienes muebles o inmuebles arrendados o administrados por CIT, excepto en aquellas

situaciones en las que no surja ninguna ventaja indebida por su asociación con CIT o en los casos en los que CIT cuente con un programa específico que permita dicha compra.

Regalos, comidas y entretenimientoNo debe solicitar o aceptar, directa o indirectamente, ningún beneficio personal de ninguna persona, cliente, proveedor, otra firma o persona que haga o busque hacer negocios con CIT cuando al hacerlo pueda influenciar o parecer tener influencia en su juicio comercial, toma de decisiones o desempeño laboral. Los regalos indirectos pueden incluir regalos a su familia inmediata. De igual forma, no debe ofrecer beneficios personales a otros que busquen negocios con CIT. Un beneficio personal podrá incluir un regalo, entretenimiento, propina, favor, servicio, préstamo, comisión, compensación o cualquier tipo de valor monetario, excepto que este Código permita lo contrario.

Esta política no incluye regalos que se basen en relaciones familiares o estrechas ajenas al ámbito comercial y personales en los que las circunstancias dejen en claro que la relación personal, más que la relación comercial de CIT, constituye su factor de motivación.

Aceptar regalos, comidas y entretenimiento

Generalmente está prohibido aceptar o dar regalos a un proveedor, cliente, persona o tercero que haga o busque hacer negocios con CIT. Además, por lo general está prohibido aceptar o dar obsequios de comidas, entretenimiento u hospitalidad a un proveedor, cliente, persona o tercero que haga o busque hacer negocios con CIT. Sin embargo, sujeto a

EL USO INDEBIDO DE INFORMACIÓN PRIVILEGIADA ES UN DELITO GRAVE POR EL QUE PUEDE IR A PRISIÓN. ¡NUNCA UTILICE INFORMACIÓN PRIVILEGIADA CON FINES NO AUTORIZADOS!

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los límites descritos en la Política de Regalos y Entretenimiento de CIT, los regalos, las comidas, el entretenimiento u hospitalidad pueden aceptarse si es claro que en donante no trata de influenciar o premiar a un empleado o trabajador contingente relacionado con una decisión comercial, y si el regalo, la comida, el entretenimiento o la hospitalidad no son solicitados. Sin importar el valor, usted no debe aceptar o dar regalos (i) en efectivo o equivalentes a dinero (tales como títulos o certificados de regalo) ni (ii) descuentos y rebajas en bienes o servicios, a menos que estén disponibles para el público general bajo los mismos términos.

Que un regalo, comida u otro tipo de beneficio tenga un valor razonable dependerá de los hechos y las circunstancias. Un regalo, comida u otro tipo de beneficio tendría un valor razonable si pudiera haber sido un gasto comercial reintegrable de acuerdo con la Política de Viajes y Gastos de CIT en caso de no haber sido pagado por un tercero. Si tiene alguna pregunta acerca de la consideración de un beneficio personal en particular, debe consultar a su supervisor o al Director de Ética y Cumplimiento. Los requerimientos detallados acerca de dar y recibir regalos y entretenimiento, incluyendo límites específicos en los tipos y el valor en dólares de regalos y entretenimiento, se establecen en la Política de Regalos y Entretenimiento de CIT; los regalos recibidos deben reportarse en el Formulario de reporte de regalos. Usted es responsable de leer y cumplir con esta Política. Pueden enviarse preguntas por correo electrónico a Cumplimiento Corporativo a gift.reporting@cit.com.

Obsequiar regalos, comidas y entretenimiento

Por lo general, se aplican las mismas consideraciones de la aceptación de obsequios. Si no es adecuado recibir cierto tipo de

regalo, no debería dar ese tipo de regalo. Además, pueden aplicar reglas específicas a los segmentos comerciales con las entidades o agencias de gobierno. Asimismo, algunos segmentos comerciales (como agente-distribuidor) están sujetos a regulaciones que rigen la capacidad del Empleado de dar regalos. Se debe contactar al Departamento de Cumplimiento de CIT para obtener información y orientación específica acerca de estas reglas.

En algunos países, es una tradición dar regalos a los asociados comerciales o clientes como muestra de cortesía o apreciación. Se pueden otorgar regalos a funcionarios que no pertenecen al gobierno en ubicaciones en donde a veces es costumbre dar regalos y que es ampliamente aceptado y es consistente con las leyes y regulaciones aplicables al donador y al receptor. En tales países, se debe obtener una aprobación por anticipado del oficial de cumplimiento; el valor de tales regalos debe ser razonable y puede requerir su reporte en el Formulario de reporte de regalos.

Regalos aceptables

• Una botella de vino de regalo de Navidad de o para un proveedor o cliente.

• Asistir a un evento anual deportivo patro-cinado por un proveedor o cliente.

• Un pisapapeles de mármol de valor modesto

Regalos no aceptables

• Un estuche para champaña fina

• Entradas para torneos deportivos junto con boleto de avión y hotel

• Un certificado de regalo para una tienda cara de joyería

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Actividades externasLos empleados no deben participar en actividades externas, aceptar empleo externo o llevar a cabo servicios externos de compensación, incluyendo cuotas recibidas como consultor, ponente o autor, si la actividad sujetara a CIT a crítica o un reflejo adverso para la misma, si constituye un conflicto de intereses real o aparente, traspasa el tiempo de trabajo, interfiere con las tareas regulares o requiere horas largas que afecten su efectividad física o mental como Empleado de CIT. Se alienta a que platique de tales actividades externas con su supervisor para obtener consentimiento previo del Director de Ética y Cumplimiento de CIT antes de participar en cualquier actividad. Se debe completar un Formulario de actividades comerciales externas y debe volverse a aprobar cada año.

Redes de expertos

Las redes de expertos se desarrollan para hacer coincidir a los clientes con expertos en industrias específicas para permitirles obtener mayor conocimiento acerca de la industria objetivo. Generalmente el experto recibe un pago si y cuando el experto hace coincidir al cliente de la red de expertos. Mientras que las redes de expertos tienen usos legítimos en el entendimiento de la dinámica del mercado, ofertas de producto y otros aspectos de la industria objetivo, también han sido implicados en varios escándalos de comercio con información privilegiada en donde un experto pasó información no pública a los inversionistas que eran clientes de la red de expertos. Los empleados y los trabajadores contingentes no deben participar como expertos en una red de expertos para propósitos de platicar algún aspecto del negocio de CIT o de la industria. Un área comercial o de soporte no debe retener a un experto de la red de expertos sin aprobación previa del Departamento de Cumplimiento de CIT y un oficial de cumplimiento que participe en la plática con el experto que es retenido.

Compromisos para hablar y publicaciones

El Departamento Legal y el Departamento de Comunicaciones y de Relaciones con el Gobierno deben aprobar por anticipado el testimonio público o las comunicaciones o las actividades de cabildeo con cualquier cuerpo legislativo o agencia gubernamental respecto al negocio con CIT. Los compromisos externos de ponencias, conferencias de la industria o publicaciones que se relaciones al negocio de CIT, requieren la aprobación por anticipado del Departamento de

Comunicaciones y de Relaciones con el Gobierno y del Departamento Legal.

Siempre que actúe consistentemente con los límites generales de CIT en actividades externas, usted es libre de participar en cualquier ponencia externa, testimonio público o publicación que no se relacionen con el negocio de CIT como escribir o hablar acerca de temas no comerciales o no financieros.

Actividades cívicas y benéficas

CIT alienta a que los Empleados participen en actividades caritativas. Si el servicio de director o fiduciario involucra mucho tiempo lejos de CIT, o interfiere con el desempeño eficiente de sus tareas normales, debe obtener aprobación previa de su supervisor. Si realiza una actividad comercial con el sector sin fines de lucro, debe tener conocimiento de los posibles conflictos de interés que pueden surgir de sus servicios como director o fiduciario. Los empleados sujetos a regulaciones específicas que regules su línea comercial deben estar conscientes de las mismas con respecto al requerimiento de aprobación y/o divulgación del Director de Ética y Cumplimiento o el designado. Si no está seguro si su rol requiere aprobación, contacte a su oficial de cumplimiento. Sin importar lo anterior, los miembros del Comité Ejecutivo de Administración deben revelar todo servicio como director o fiduciario al Director de Filantropía, Participación Comunitaria, Eventos.

El servicio de un Empleado en una entidad gubernamental local, estatal o federal también puede tener conflictos de intereses potenciales. Por lo tanto, si desea servir en un puesto de gobierno designado o de elección municipal u otros, incluyendo ser miembro, director, funcionario o empleado de una corporación municipal, agencia gubernamental, consejo consultivo o de autoridad, o escuela pública o consejo de biblioteca, debe obtener consentimiento previo del Director de Ética y Cumplimiento.

Empleo y consultoría externos

No puede convertirse en director, funcionario, dueño o socio de ningún comercio sin la aprobación previa por escrito de su líder de área comercial o soporte y del Director de Ética y Cumplimiento. Se debe actualizar anualmente esta aprobación. Sujeto a las limitaciones generales para las actividades externas, usted podrá tener otro empleo secundario si cumple con las políticas, procedimientos y prácticas de empleo externo del departamento de Recursos Humanos. n

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Cumpliendo con las leyes y regulaciones

Cumplimiento de las leyesCIT lleva acabo negocios a nivel mundial. Existen muchas leyes y regulaciones que rigen el negocio de CIT: Debemos cumplir con la legislación y las regulaciones aplicables en cada jurisdicción en los que hacemos negocios. Siempre consulte al Departamento Legal o al Departamento de Cumplimiento cuando surjan preguntas acerca de la ley o las regulaciones. Frecuentemente debe revisar las Políticas y procedimientos de CIT en el sitio de Intranet para ver las políticas y los procedimientos importantes y su actualización. Es su obligación estar familiarizado con la versión más actual de las políticas y los procedimientos de CIT incluyendo este Código en el sitio de Intranet de CIT.

Préstamos equitativos

Los préstamos equitativos se refiere a las leyes y las regulaciones que prohíben la discriminación al conceder un préstamo en función de la edad, el color, discapacidad, información genética, etnia, estado civil o familiar, nacionalidad, raza, religión, credo, género, identidad de género, orientación sexual, condición de veterano o cualquier otra característica protegida por la ley. La discriminación en todos los aspectos está prohibida en el proceso de crédito: publicación, aplicación, aseguramiento, precio y servicio, incluyendo la cobranza. El préstamo equitativo aplica a las transacciones comerciales y con el cliente, y requiere que todos cumplen legalmente de manera escrupulosa.

CIT mantiene crédito disponible a solicitantes solventes que estén libres de discriminación ilegal. La clave para el cumplimiento del préstamo equitativo es el trato consistente a

todos los clientes y prospecto de clientes. Debe esforzarse para ser consistente en todos los aspectos del servicio; los supervisores deben asegurar que se practique la consistencia. Debe evitar siquiera la apariencia de tratamiento discriminatorio a los solicitantes o clientes, y nunca debe desalentar a clientes actuales o prospectos a solicitar extensiones de crédito. El tratamiento discriminatorio es ilegal ya sea que la acción sea intencionada o no intencionada, sutil o manifiesta. Consulte la Política de Préstamos Equitativos de CIT Group Inc. y CIT Bank para obtener más información.

Normativa anti-monopolio y mercantil

Las leyes contra la competencia desleal, a las que también se conoce como leyes antimonopólicas, sobre el monopolio o comercio justo, fueron concebidas para proteger el mercado competitivo. Mientras que las leyes en contra de la competencia desleal difieren de país en país, generalmente se prohíben los mismos tipos de conducta. Por lo general, es ilegal llegar a acuerdos con los competidores para realizar alguna de las siguientes actividades:

• fijar precios, términos o condiciones de tipos de competencia de servicios financieros o relacionados;

• dividir o asignar clientes, mercados o territorios;

• rehusarse a hacer negocios con fuentes particulares;

• intercambiar o hablar de información de ventas no públicas.

Los acuerdos inapropiados incluyen no solamente compromisos específicos, tanto verbales como escritos, sino también compromisos informales. Nunca hable con sus competidores, ni siquiera en forma casual, de ninguna de las actividades prohibidas descritas antes o de otro tipo de asunto que puedan ser interpretados como un esfuerzo por restringir o limitar la competencia en forma indebida.

Las leyes de reglamentación del comercio

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también prohíben la participación en publicidad falsa o engañosa o en otro tipo de prácticas comerciales ilegales o faltas de ética. Consulte al Departamento Legal acerca de preguntas de actividades o circunstancias específicas.

Controles de exportación

Muchos países (incluyendo EE. UU.) cuentan con controles y/o prohibiciones acerca de ciertas transacciones internacionales que involucren exportaciones, re-exportaciones, importaciones, y la divulgación de datos técnicas a extranjeros. Estas leyes aplican, entre otras, a la venta de equipo cuyo contrato de arrendamiento ha terminado y cuyo equipo ha sido embargado. Muchos países (incluyendo EE. UU.) también imponen el monitoreo y el reporte de requerimientos de negocios de servicios financieros, incluyendo a CIT, respecto a las transacciones monetarias, particularmente las transacciones en efectivo. Los empleados y los trabajadores contingentes de CIT, en donde sea que se ubiquen, deben cumplir con tales leyes aplicables. El incumplimiento de tales leyes puede dar como resultado multas penales, civiles y/o administrativas, incluyendo la pérdida de los privilegios de exportación de CIT. Antes de participar en una transacción internacional, debe asegurarse de que tal transacción cumpla con las leyes y las regulaciones aplicables.

Pagos indebidos

La ley federal de EE. UU. prohíbe dar y ofertar sobornos, compensaciones o pagos similares, o una consideración de cualquier tipo a algún funcionario de gobierno, partido político o candidato a un puesto político fuera de EE. UU. (o a intermediarios como agentes, abogados o consultores) para obtener o retener un negocio o un negocio directo de CIT. Todos los acuerdos con agentes o representantes de CIT deben estar documentados de acuerdo con los requerimientos legales y contables, con los servicios claramente definidos de contratación y la compensación debe ser proporcional con los servicios otorgados. Ofrecer o hacer cualquiera de estos pagos a un funcionario de gobierno, partido político o candidato a un puesto político está estrictamente prohibido y los violadores pueden estar sujetos a multas civiles y penales.

Las leyes federales, estatales y municipales parecidas prohíben la existencia de tales pagos con respecto a los pagos hechos a funcionarios del gobierno y otros dentro de EE. UU. No

debe dar regalos o gratificaciones que puedan considerarse sobornos incluyendo, entre otros, pagos en efectivo o equivalentes a efectivo para obtener o retener un negocio, o un negocio directo de CIT. Debe estar familiarizado y seguir las leyes en contra de la corrupción y el soborno internacionales y de EE. UU. que se abordan en la Política en contra de la corrupción de CIT Group Inc. y CIT Bank, conforme se enmienda periódicamente y se publica en el sitio de Intranet de Políticas y procedimientos de CIT. Esta política define pago por gratificación como el pago a un funcionario de gobierno diseñado para asegurar o acelerar las acciones rutinarias de gobierno de un funcionario de gobierno. CIT no permite que CIT o alguien a nombre de CIT haga pagos por gratificación. Para obtener información adicional, consulte al Funcionario de Anti-corrupción de CIT o envíe un correo electrónico a fcpa@cit.com.

Boicoteos internacionales

La ley federal de EE. UU. prohíbe cooperar en boicots internacionales de discriminación en contra de firmas o ciudadanos de EE. UU. basados en la raza, el color, la religión, el género o la nacionalidad. También está en contra de esta ley cooperar con cualquier solicitud para proporcionar información y llevar a cabo acciones, como negarse a tener relaciones comerciales que promueva tal boicot. Además, la ley requiere el reporte oportuno al gobierno de EE. UU. de solicitudes de información y de llevar a cabo acciones que estén relacionados con el boicot de países, firmas o personas relacionadas con el boicoteo. Debe avisar inmediatamente al Departamento Legal si se reciben solicitudes para acciones o información relacionadas con boicoteos, ya sea que la transacción se

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lleve a cabo o no, para que CIT pueda cumplir oportunamente con cualquier requerimiento de reporte aplicable. El Director de Ética y Cumplimiento mantiene una copia de la lista publicada regularmente por el Departamento del Tesoro de EE. UU. de los países que solicitas participación o cooperación en un boicot internacional. La violación a esta ley puede provocar multas civiles y penales.

Lavado de dinero

CIT toma muy seriamente su obligación de prevenir y detectar el lavado de dinero y otras actividades criminales que buscan corromper el sistema financiero. Siendo un conglomerado financiero de EE. UU. regulado por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York y otros reguladores, CIT ha tomado medidas fuertes para la protección en contra de lavado de dinero, el terrorismo financiero y otros crímenes financieros. Siendo empleado o trabajador contingente de CIT, usted tiene la obligación de asegurar de que reporte cualquier actividad sospechosa como se define en los Procedimientos en contra del lavado de dinero enviando un reporte a suspicious.activity@cit.com, un buzón de correo electrónico seguro que mantiene el Departamento de Cumplimiento Corporativo. Usted también debe cumplir con otras políticas y procedimientos relevantes conforme se publican

y enmiendan periódicamente en la página de Políticas y Procedimientos de CIT en el sitio de Intranet. CIT debe obtener información suficiente acerca de clientes prospectos para confirmar sus identidades y debe hacer una revisión para asegurarse de que no estén enlistados en la lista de la Oficina de EE. UU. de Control de Activos Extranjeros de Nacionales Especialmente Designados, u otras listas de personas excluidas. Consulte la Política de Cumplimiento de Sanciones y los Procedimientos de Cumplimiento de Sanciones en la página de Políticas y Procedimientos del sitio de Intranet para obtener más información y orientación detallada. Si tiene preguntas relacionadas con el Programa Contra el Lavado de Dinero y el Cumplimiento de Sanciones, contacte a su oficial de cumplimiento. n

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Reporte de violaciones al CódigoSi llama desde Estados Unidos o Canadá, llame sin costo al 877-530-5287

Si llama desde fuera de Estados Unidos o Canadá, ubique el número gratuito y siga las instrucciones de marcación a continuación:

País Tipo de acceso Código de acceso Número gratuito

Australia ITFS 1-800-07-4030China-China Telecom South ITFS 10-800-711-0848China-China Grupo Netcom ITFS 10-800-110-0789Hong Kong ITFS 800-90-1625Bélgica ITFS 0800-7-6142Brasil ITFS 0800-891-2662Colombia-Telecom Colombia ITFS 01-800-912-0565República Checa ITFS 800-142-356Dinamarca ITFS 80-889603Francia ITFS 0800-91-2039Alemania ITFS 0800-182-2310Irlanda-Irlanda AT&T Directo 1-800-550-000 877-530-5287Irlanda-UIFN AT&T Directo 00-800-222-55288 877-530-5287Italia ITFS 800-789051Corea- Corea Telecom ITFS 00308-13-2159Malasia ITFS 1-800-81-4246México ITFS 001-866-620-6901Países Bajos ITFS 0800-022-2897Nueva Zelanda ITFS 0800-44-2944Noruega ITFS 800-11690Polonia ITFS 0-0-800-111-1766Portugal ITFS 800-8-11088Singapur-Singapur Sing Tel ITFS 800-110-1651Taiwán-CHT-I Taiwán ITFS 00801-10-4183España ITFS 900-96-1101Suecia ITFS 020-79-8805Suiza ITFS 0800-89-4708Reino Unido ITFS 0808-234-2296

Instrucciones para el marcado internacional

1. Encuentre su nombre de país, acceso y teléfono en la gráfica a continuación. 2. Sig a las instrucciones de marcación con base en el tipo de acceso de su país. Para acceso ITFS: • Marque el teléfono específico del país para conectarse directamente con la red. Para acceso directo de AT&T:. • Marque el código de acceso específico del país para contactar a AT&T. • Cuando se indique, ingrese el teléfono para conectarse con la red. 3. Un mensaje grabado (en su idioma) proporcionará información y prepararlo para la llamada. 4. Un especialista en entrevistas que hable inglés contestará su llamada y habrá un intérprete en

conferencia que hablará su idioma.

Para archivar un reporte basado en web disponible en 13 idiomas, vea la página de Internet Línea directa de Integridad de CIT.

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Información importante del contactoInformación de contacto para recursos de cumplimiento y otros importantes

General

Asesor legal: Robert Ingato (973) 740-5664 Robert.Ingato@cit.com

Auditor Principal: Bob Hart (973) 535-3511 Bob.Hart@cit.com

Director de Ética y

Cumplimiento: Fred Springer (973) 740-5744 Fred.Springer@cit.com

Director del Consejo Regulatorio: James Shanahan (973) 740-5371 James.Shanahan@cit.com

Director de Privacidad: Kevin Young (801) 412-6835 Kevin.Young@cit.com

Conducta en el sitio de trabajo

Recursos Humanos: Laura Bradshaw (973) 422-3823 Laura.Bradshaw@cit.com

Conducta de los sistemas

Información de seguridad: Susan Beekey (973) 597-2625 Susan.Beekey@cit.com

Otros recursos importantes

En contra del lavado de dinero,

OFAC y sanciones: Michelle Goodsir (212) 771-6022 Michelle Goodsir@cit.com

Director de FCPA/

Anti-corrupción: Brendan Franks +353 1 250-2653 Brendan.Franks@cit.com

Relaciones con los inversionistas: Barbara Callahan (973) 740-5058 Barbara.Callahan@cit.com

Relaciones con los medios: Curt Ritter (973) 740-5390 Curt.Ritter@cit.com

Relaciones con el gobierno: Lon Goldstein (202) 756-3011 Lon.Goldstein@cit.com

Medios sociales y digitales: Danielle Gustafson (973) 422-6695 Danielle.Gustafson@cit.com

Directores de Grupo CIT: directors@cit.com

Autorización previa de suministro de CIT preclear@cit.com

Preguntas de anticorrupción/FCPA: fcpa@cit.com

Reporte de regalos: gift.reporting@cit.com

Preguntas de privacidad privacy.questions@cit.com

Sanciones/OFAC sanctions.compliance@cit.com

Reporte de actividad

sospechosa: suspicious.activity@cit.com

Sitio de políticas y procedimientos de CITSe puede tener acceso a las políticas, los procedimientos y los manuales por medio de la Intranet de CIT en http://atcit/Policy/Pages/default.aspx

Oficinas principales globales

11 West 42nd Street

New York, NY 10036

Oficinas corporativas

1 CIT Drive

Livingston, NJ 07039

www.cit.com

Aceptado el 14 de agosto de 2002

Revisado el 19 de abril de 2010

Revisado el 18 de octubre de 2011

Revisado el 16 de octubre de 2012

Revisado el 16 de octubre de 2013

Revisado el 15 de octubre de 2014

Aprobado por la Junta Directiva de CIT Group Inc.

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