VCG

近日，欧洲

最主要的科技

盛会——全球

网络峰会在葡

萄牙里斯本举

办，来 自 世 界

各地的互联网

企业精英就网

络 发 展、网 络

安全等问题展

开了对话。

做好数据治理 优化决策信息■马随缘 余炀

大型商业银行在长期经营发展和

信息化建设中积累了海量的客户信息

和交易数据，成为大数据背景下提高银

行服务水平、降低生产运营成本、辅助

管理层科学决策的一笔宝贵数据资产。

然而受到历史等因素制约，这些原始数

据存在着口径不一致、分类不清晰、信

息冗余甚至相互矛盾等质量问题。唯

有通过数据治理，对数据进行清洗、整

合、分析，才能为生产经营提供准确而

有效的信息。

规范体系引导数据治理开展

数据治理是一套完整的制度、指引

和规范，用于统筹人员、流程以及技术

等要素，使得商业银行能将数据作为企

业的重要资产而有效利用。

数据治理工作涉及数据的所有者、

管理者和使用者三个方面，涵盖商业银

行生产经营的全部流程，因此必须从公

司战略的高度着手，综合分析客户需求、

业务目标、技术实力，确定治理规划。同

时，数据治理工作的开展具有长期性，需

要规范的制度流程来保证实施。

首先，要恪守标准，坚持质量为先。

商业银行数据来源多样，涉及不同应用

系统、分行和监管机构，统一的定义、结

构是促进信息交换和共享的基础。对

于集中后的数据，还要及时分类和评

估，制定数据更新和作废流程，优化数

据生命周期管理。合理利用数据存储

资源，以规范的体系提升数据完整性和

有效性。

其次，要建立元数据管理体系。元

数据是数据的数据，包含数据仓库内容

的一系列归属信息、描述信息，保证了

数据的可追溯性。完善的元数据记录

使用户能够及时获取所需信息，又让主

数据的变更、废止管理有据可查，是数

据仓库中的数据资产转化为商业价值

的重要桥梁。

最后，要规范使用，保证数据安全。

数据安全管理涉及数据仓库用户的访

问权限设置、数据使用中的行为监控、

数据归档后的加密管理等环节。数据

作为企业的重要战略资源，安全问题关

系企业的核心利益，因此是数据治理中

不可忽视的重要构成。

科技升级保障数据治理实施

数据治理工作由管理层领导开展，

然而其具体实施，尤其是解决大数据环

境下的一系列技术挑战，离不开 IT 部

门的平台建设和运维保障。

传统技术模式下的银行信息化建

设，核心业务系统高度依赖 IBM 主机

强大的运算性能，并为此承担着高昂的

购买和维护费用。随着个人网银和移

动客户端掌银的发展，各类交易、查询

数据请求大量增长。这些查询请求并

发量大，占用计算资源的同时，响应速

度受到系统 IO 吞吐量制约而难以保

障。基于 Hadoop 平台的分布式计算、

存储技术，因其实现了基于网络的并行

运算、支持动态扩展且服务连续性好，

被各大商业银行引进并利用。开源技

术保证了软硬件上的自主可控，在成本

和安全性上保障了银行的效益。

据研究统计，企业中只有大约 20%

的信息属于结构化数据，大量诸如图

片、报表、音视频文件等非结构化数据

难以被传统的关系型数据库归档和调

用。往往一套文件管理系统被割裂成

存放账户信息、交易记录的数据仓库和

存放多媒体内容的“信息仓库”，严重制

约着多维度数据查询和分析的效率。

打通这一壁垒的突破口在于 Hbase

等基于列存储的数据库技术对非结构

化数据的良好支持能力。

随着数据规模从 PB 级向 EB 级膨

胀，分布式（MPP）关系型数据库的计算

能力趋于饱和，非关系型数据库的优势

也将随着技术进步不断显现。

业务创新体现数据治理价值

数据治理的落脚点在于应用规范化

的信息，分析业务场景，创造商业价值。

当前商业银行普遍建立了基于大数据平

台的企业级客户信息管理系统，旨在形

成全行级的个人客户统一视图，为个人

客户管理与营销等环节提供及时、完整、

准确的信息，实现差异化、精细化服务。

另一方面，数据治理效果直接影响银行

的风险管控能力。将有效的大数据资源

与神经元网络、决策树技术等预测算法

结合极大的弥补了传统统计学方法在应

对金融市场不确定性中的不足。在线分

析系统的搭建，通过 T+1 模式分析时间

节点之前的历史数据，实时量化业务风

险，在信贷管理、反欺诈系统中极大的维

护了银行和客户双方的利益。

应当说，银行业 IT 技术转型升级与

大数据治理工作的结合已经取得了初步

的成效。但要充分挖掘银行数据资产中

的价值，数据治理工作仅仅是大数据分

析研究的第一步。商业银行还需要构建

专门性的数据分析团队，精确预测客户

需求、协调业务与技术部门发展规划，助

力银行在未来信息化建设中，科学决策，

不断提高自身的核心竞争力。

为顺应移动互联网 SoLoMo（社会

化 + 本地化 + 移动化）特征的未来发

展趋势，农业银行推出了新版掌银 3.0。

根据笔者的体验，新版掌银完全迎

合和满足了客户行为模式和需求的转

变。新版掌银的确是客户应该拥有的一

个 APP 客户端软件。不过，笔者在部分

基层行了解到的情况却是，该产品的营

销并不乐观。原因在于：网点对新版掌

银宣传不够，宣传方式简单，大多只有摆

放的展架和折页等；许多员工没有体验

过产品，部分员工甚至认为只要下载了

APP 就以为是一种体验；基层行缺乏足

够的数据支撑，营销人员不能及时掌握

自己每天的营销成绩，只能在次月初才

能获知上月的营销结果，这种滞后性不

利于基层行及时采取针对性的措施。

那么，基层行怎样才能做好宣传营

销，提高新版掌银营销效力呢 ?

动静结合做好营销宣传。宣传方

式不是单一的、静态的摆放展架、折页，

拉出横幅和 LED 展示，还需要更加注重

宣传内容的直观性、生动性、互动性，以

及客户体验的参与性。只有动静结合，

并使客户参与其中，亲身感受产品的功

能和特点，才能最终打动客户。

迎合客户需求开展场景营销。选

择合适场景，展示亮点功能，应是营销

成功的关键。比如，多数客户（特别是

男士）很讨厌随身携带安全介质 K 令或

K 宝，认为不方便，易丢失，但没有它又

不能使用掌银。针对这种情况，就可以

向客户宣传，5 万元以下的交易，用新版

掌银转账无需介质。客户出门或许会

忘记需要随身携带的钱包，但手机一般

不会忘记。此时若客户正在商场购物

需要付款怎么办？就可向客户展示，只

要在手机上通过新版掌银申请一张或

几张信用卡的化身即所谓的云卡，刷卡

消费就变为刷机消费，既方便，又快捷。

增强员工体验。如果员工对新版

掌银缺少深度体验，营销起来就做不到

深入浅出，讲了半天，客户也很茫然。

因此，基层行有必要要求员工体验新版

掌银，通过亲身实践，掌握产品功能，感

受产品优势。这样，营销行为才会具有

指导性和生动性，收效才会增加。

做好数据支撑。基层行如果不能

及时掌握产品营销进度，营销工作就会

缺乏主动性和迫切性。因此，上级行应

该把月度才会发布的电子银行个人客

户动户率统计表改为日报。此外，客户

虽然离柜化趋向比较明显和突出，却仍

有许多客户在使用 ATM 转账。而这部

分客户何尝不是掌银的潜在目标客户

呢？科技部门完全可以进行交易数据

挖掘，把哪些交易频次高、交易手续费

多、最近几个月还在连续交易的客户清

单分类发给网点，再由网点实施精准营

销，营销必然会取得成效。

A3

E-mail:zhuanban@zgcxjrb.com

2016.11.16 星期三本版责审 王焱 编审 荆兴 编辑 向红

科技TECHNOLOGY

农行新版掌银功能强大 基层网点更要营销得法

我国网络空间防御技术取得重大突破

高德纳（Gartner）最新预测，今年 3D打印机的全球出货量将超45.5万台，较去年增加一倍多。未来4年3D打印机出货量还将持续增长，到 2020 年出货总量将超过670万台。

目前，3D打印应用已超越专业领域，被用于创建原型，扩大制造过程和生产成品，众多行业都在尝试采用3D打印技术。高德纳预计，随着新技术提供商和流程的不断涌现，该技术将呈现更加广泛和多样化的趋势，立体成型打印机的出货量也将快速增长。

Gartner副总裁帕缇·巴斯利尔认为，消费类3D打印机的成本低于2500美元，因而成为教育机构、企业工程部和创意部等所购买的低价设备。� （张飞）

全球 3D 打印机今年出货量将翻倍

近日，中南大学、英特尔、湖南新云网科技在长沙联合发布基于英特尔透明计算软件解决方案基础架构的透明计算系统产品，并宣布产品进入量产阶段。这是英特尔首次命名并发布自己在透明计算领域的研发和应用成果。

透明计算是一种用户无需感知计算机操作系统、中间件、应用程序和通信网络具体所在，只需通过网络，按需从终端设备中选择并使用相应服务的计算模式。

此次发布的系统产品，依托中南大学—英特尔联合实验室，以透明计算理论为指导，由湖南新云网科技推广应用。产品包括透明计算桌面终端、自助终端、可穿戴透明智慧手表等。该系统产品可应用在办公、医疗、教育等领域，具有终端即插即用、终端统一管理、云端存储

“抗”病毒、实现跨平台多元化场景、高性能低功耗等优点。� （赵刚）　

透明计算系统产品迎来量产

基层行提高新版掌银营销效力，除了改变营销方式、增强员工体验外，还应做好数据支撑。

小张是农业银行湖南株洲分行营

业部个人客户经理，平时工作主要是营

销客户和在 C3 中进行业务操作。提起

“C3 信贷决策支持系统”，小张翘起了大

拇指，并向笔者进行了当场演示。

小张进入 C3，点击进入“信贷决策

支持系统”，从总行、省行到市行的各项

信贷政策和制度立马映入眼前。小张想

查找《中国农业银行 2016 年信贷政策指

引》，在 C3 中通过“信贷决策信息检索”

功能录入文件名后，点击“查询”按钮，

系统立即搜索到该文件。小张激动地说：

“这个功能真方便，我以前要查一个政策

特别费劲，往往要通过我们上级业务主

管部门查找，而且还不一定是最新的，现

在通过 C3 查询，问题一下子就解决了。”

该功能上线以前，基层行客户经理

想了解一个新政策，常需要向上级行申

请查阅，上级行转发来文件后，往往还需

要自行打印，耗时耗力，效率低下。此外，

总行下发制度或者政策，公文系统层层

转发时间周期较长 , 最后到客户经理手

里落实往往需要十几天，甚至更长的时

间，使得最新的政策要求难以第一时间

在基层行发挥作用。

“C3 信贷决策支持系统”为全行

信贷用户提供了一个信贷决策信息发

布和查询的平台。通过登录 C3 系统，

用户可第一时间查询到各级行发布的

最新文件，这样不仅可以节约成本，节

约全行打印或复印需要的大量纸张，而

且能够极大方便用户查询，提高工作效

率。同时，通过信息发布功能将文件穿

透式发布到全行每个信贷人员，避免了

文件层层转达的中间环节，提升了文件

的传送效率。 （胡智宇 鲁帅）

C3 信贷决策支持系统 助力基层降成本提实效

近日，建设银行在北京正式宣布推

出“龙支付”。据悉，这是建行运用互联

网思维、打造金融生态系统、围绕客户体

验推出的统一支付品牌，也是同业首个

融合 NFC、二维码、人脸识别等各种技

术，覆盖线上线下全场景的全新支付产

品组合。

建设银行“龙支付”是人民银行《条

码支付业务规范》正式发布后业内首款

开通二维码支付功能的革新产品，具备

了建行钱包、全卡付、建行二维码、龙卡

云闪付、随心取、好友付款、AA 收款、龙

商户八大功能。

建设银行方面表示，“龙支付”一方

面契合了手机移动支付的市场趋势和时

尚潮流，为中小商户提供了快捷的支付

通道，为今后广泛拓展和深度挖掘中小

商户的全方位金融需求提供了扎实基

础，对发展普惠金融具有重要意义；另一

方面，“龙支付”是建行战略转型的重要

突破口与落脚点，对该行打造个人金融

生态系统作用重大。 （建轩）

■鄢家奇

经科技部授权上海市科学技术委员

会组织的测试评估，由解放军信息工程

大学、复旦大学、浙江大学和中国科学院

信息工程研究所等联合科研团队承担的

国家“863 计划”重点项目研究成果“网

络空间拟态防御理论及核心方法”近期

通过验证，测评结果与理论预期完全吻

合。这标志着我国在网络防御领域取得

重大理论和方法创新，将打破网络空间

“易攻难守”的战略格局，改变网络安全

游戏规则。

拟态，是指一种生物模拟另一种生

物或环境的现象。2008 年，中国工程院

院士邬江兴从条纹章鱼能模仿十几种海

洋生物的形态和行为中受到启发，提出

了研发拟态计算机的构想。在科技部和

上海市的共同支持下，拟态计算原理样

机研制成功并入选“2013 年度中国十大

科技进展”。在此基础上，研发团队针对

网络空间不确定性威胁等重大安全问

题，开展基于拟态伪装的主动防御理论

研究并取得重大突破。所提出的动态异

构冗余体制架构，能够将网络空间基于

未知漏洞后门的不确定性威胁或已知的

未知风险转变为极小概率事件。

2016 年 1 月，由 国 内 9 家 权 威 评

测机构组成的联合测试验证团队，对拟

态防御原理验证系统进行了为期 6 个

月的验证测试，先后有 21 名院士和 110

余名专家参与了不同阶段的测评工作。

2016 年 8 月，由 53 名专家组成的测评

委员会所形成的《拟态防御原理验证系

统测评意见》认为：拟态防御机制，能够

独立且有效地应对或抵御基于漏洞、后

门等已知风险或不确定威胁。受测系

统达到拟态防御的理论预期，并使利用

“有毒带菌”构件实现可管可控的信息

系统成为可能。对基于“后门工程和隐

匿漏洞”的“卖方市场”攻势战略具有

颠覆性意义。

邬江兴介绍说，我国是遭受网络攻

击最严重的国家之一。据国家互联网

应急中心数据显示，仅 2015 年的抽样监

测，我国有 1978 万余台主机被 10.5 万

余个木马和僵尸网络控制端控制。由于

现有的网络防御体系采用的是“后天获

得性免疫”机制，“亡羊才能补牢”，对于

不能感知或认知的网络攻击几乎不设

防，而拟态防御理论与方法则能有效应

对这些已知或未知威胁。邬江兴还表示，

“网络空间拟态防御理论与方法”是全

人类的共同财富，中国科学家愿意将此

技术与世界分享，为构建网络空间命运

共同体做出贡献。 （卢晓琳 杨克功）

建设银行推出支付组合产品“龙支付”

策划人语：大数据时代催生了新的金融服务模式，既对传统银行产生了巨大冲击，又为银行创新转型提供了

工具和手段。在新形势下，商业银行如何将大数据应用迅速转化为产业竞争力是我国银行业面临的一个重大课题。今起本报推出“如何让数据信息产生价值”系列报道，希望对大家有所启发。