上海民建经济社会发展研究中心 主办

总第 185期

DIAO YAN JIAN YAN

电子刊物 内部交流

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★工作动态★

3月 27日上午，民建市委举行 2013年度参政议政工作总结表彰会，全面总结 2013

年参政议政工作情况，表彰先进组织和先进个人，动员部署新一年工作目标任务。民

建中央副主席、上海市政协副主席、民建市委主委周汉民出席会议并讲话。

周汉民首先对为民建参政议政工作作出重要贡献以及无私奉献的会员表示衷心的

感谢。他说，参政议政是民主党派的第一要务，当前要牢固树立三个观点：1、为参政

党定位；2、为民建定位；3、为参政议政定位。他还对今年工作提出四点要求：1、关

注中共统战理论和民建自身建设理论的发展完善；2、关注国际政治经济形势变化对中

国未来发展的影响；3、关注上海经济社会发展问题；4、关注民建两大论坛。

民建市委副主委兼秘书长徐钧健宣读参政议政工作先进组织和个人名单，副主委张

兆安主持会议。调研部部长陈海林通报了民建市委 2013 年参政议政工作的总体情况，

并介绍了 2014年工作设想和具体分工安排。民建各级组织分管参政议政工作的负责人

和专职干部等近 70人参加会议。

（调研部整理）

总结表彰会上，徐钧健、张兆安向参政议政先进组织和先进个人授奖。先进组织，一等奖：浦东区委、金融工委、长宁区委、经济工委；二等奖：静安区委、黄浦区委、航运工委、普陀区委、闸北区委、虹口区委、杨浦区委、徐汇区委；三等奖：综合工委、金山区委、华师大委员会、华政支部、交大委员会、华谊委员会、嘉定区委、青浦区委、外贸支部、社科支部。组织奖：奉贤区委、闵行区委。先进个人：裔徐炯、毛韬、吴光伟、陈坚、史吉平、李红梅、刘骥杰、季宝红、许凯、陈灏、朱建平、杨谷湧。

民建浦东区委副主委史吉平、民建经济工委参政议政委员会主任陈灏、申能集团财务有

限公司风险合规管理部高级主管裔徐炯、凤凰卫视中国大陆市场网络管理中心上海代表处首

席代表李红梅，分别作为先进组织和个人代表交流发言。

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总第 185期

主 办 上海民建经济社会

发展研究中心

编 辑 民建上海市委调研部

责任编辑 叶君易

地 址 上海市静安区

陕西北路 128 号 1207 室

电 话 62672035

邮 编 200041

投稿信箱 mjswdyb@vip.163.com

印发日期 2014 年 4 月 1 日

民建上海市委网址

www.mjshsw.org.cn

承 印 宇捷数码图文有限公司

刊名题字 黄关从

目 录

★学习体会★

P1 学习贯彻三中全会精神任重道远

陈 坚（民建普陀区委）

★专题研究★

P4 依托自贸契机 推动跨境电子商务发展

闫晓慧（机关）

★议政集锦★

P9 丰富金融手段支持我国城市天然气项目发展

裔徐炯（金融）

P12 把握互联网金融机遇 推进新兴金融中心建设

张光杰（金融）

P16 加大反恐力度与促进民族团结

方 雷（长宁）

P17 建议上海试点推行“医疗纠纷强制保险”制度

陈 灏（经济）

P18 莫因医保政策延误新员工诊疗

张春生（杨浦）

P19 妥善解决我市部分职工退休补工龄问题

金 雷（长宁）

P20 关于加强养老机构营养质控的建议

蔡 骏（中医大）

P21 出租车与公交车要加快实现无碳化

曾乐才（电气）

★百家论坛★

P22“国民收入倍增计划”的是与非

张卫东（闸北）

P25 信托责任当通过严刑峻法来实现

黄 毅（虹口）

★工作动态★

封二 民建市委召开 2013 参政议政工作总结表彰会

封三 总结表彰会颁奖及交流照片

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★学习体会★

学习贯彻三中全会精神任重道远

——听全国“两会”精神传达有感

陈 坚

（民建普陀区委）

举世瞩目的全国“两会”已经顺利闭幕，“两会”精神的传达和贯彻正在进行之中。在

听了“两会”精神的传达之后，自己作为参政党成员，对新时期的国家发展战略有了进一步

的认识，为自觉参与全面深化改革的伟大工程提供了巨大的动力。与此同时，在听取“两会”

精神的传达过程中，也深深地感受到，在“两会”期间人大代表和政协委员的各种议案和提

案以及在会议期间的个人言论，既折射出与会者对国家大政方针的关注和热忱，也反映出一

个不容忽视的问题——学习贯彻三中全会精神任重道远！特别需要引起重视的是，在所传达

的内容中，有些提法和观点，存在偏离三中全会基本精神的倾向，值得我们认真关注并给予

必要的纠正。

下面着重对《全国政协第十二届二次会议精神传达提纲》（以下简称《传达提纲》）中

提及的若干观点予以分析。本人认为，对这些观点进行必要的分析，有利于深入学习领会三

中全会精神，对于进一步贯彻落实三中全会精神、把握党中央和国务院提出的全面深化改革

的各项举措具有一定程度的实际意义。

一、对经济形势的判断不能盲目乐观

在《传达提纲》“关于经济建设”的传达内容中，一开始就有一个对我国所面临的经济

形势的判断，认为“只要用好我国的后发优势、政府相对健康的财政空间以及充足的民间储

蓄、外汇储备和巨大的内需潜力，我国经济完全有条件保持相当时间的中高速增长”。对中

国经济发展的趋势这样一种判断，明显具有“盲目乐观”的倾向，与三中全会及中央领导对

我国经济形势的判断论述存在差异。就在“两会”召开前夕，新华社发表了一篇十八大以来

习近平关于经济工作重要论述的文章，引起国内外人士的高度关注。文中提及对当前经济形

势的认识和判断：“以习近平为总书记的党中央指出，当前的经济形势正处在经济增长速度

换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期”。这个三期叠加的论述表达了中央对当前

经济形势的清醒认识和高度的忧患意识。再看看克强总理对经济形势是如何判断的。在“两

会”结束时的记者招待会上，李克强总理是这样表述的：“对我们来说，财政和货币政策运

用空间又很有限，宏观调控确实面临多难选择”，总理还说“现在我们看的更多的是困难和

问题。今年挑战依然严峻，而且可能会更加复杂。我们既要稳增长、保就业，又要防通胀、

控风险，还要提质增效，治理污染，多重目标的实现需要找一个合理的平衡点，这可以说是

高难度的动作”。

从当前我国经济发展和调整所处的国际国内环境分析，“我国经济完全有条件保持相当

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时间的中高速增长”这个判断是不能成立的。支持这个判断的几个依据基本难以成立。所谓

的“健康的财政空间”之说同我国财政收支的现状正好相反，财政收入已经开始进入下降通

道，而财政开支恰恰处于不断增加的刚性上升阶段。而“充足的民间储蓄、外汇储备”正在

日益演变为中国经济社会下一轮发展和调整过程中的最为重要的不确定因素。至于“巨大的

内需潜力”，尚需努力开发，一个重要前提是构筑健全的社会保障体系，调整失衡严重的收

入分配结构等，都是非常艰巨的任务。因此，盲目乐观不是应对问题的正确方法。诚如总理

在记者招待会上所言“凡事不患难而患无备。所谓磨好了斧子才能劈开柴。我想只要我们正

视困难、直面挑战、趋利避害，就是遇事克难的成功之道”。

二、“破除金融产品刚性兑付机制”要做好各项基础性工作

《传达提纲》中提到一个“牢牢守住不发生系统性和区域性金融风险底线”的观点（实

际上央行在最近发布的公文中已经不提不发生区域性金融风险的提法了）。其中提及一个“破

除金融产品刚性兑付机制”的建议。我认为这个建议的提法存在某种程度的片面性，如果贸

然实施，一定会侵害普通投资人的权益，有违中央关于注重民生问题的精神。

首先，金融产品是分类的，分类的主要边界在于不同的风险程度。有些金融产品，一定

是要“刚性兑付”的。如国债，到期后一定要“刚性兑付”，否则就会有损国家的信用，同

时造成整个金融市场的混乱和风险。其二，对于任何金融市场的产品的兑付，都要坚持按“契

约”履行权利和义务的基本原则，都要按“合同”或“协议”确定的条款实施。简单以“破

除金融产品的刚性兑付”来对待产品发行单位的履约义务，结果一定是扰乱市场秩序，给融

资方的欺诈行为打开空间。其三，即使对于一些存在“非刚性兑付”的金融产品，包括商业

银行储蓄及非保本类理财产品，在实施所谓的“破刚性兑付”的政策之前，必须建立必要的

保险制度，对普通投资人给予必要的保护。值得一提的是，目前提出的“破刚性兑付”之说，

主要是剑指巨量的商业银行的储蓄产品，是要对普通老百姓的银行储蓄实施“破刚性兑付”

政策。对这种政策的制定和实施尤其需要慎重。此类政策一旦实施，一定会发生将巨量的储

蓄资金赶到市场上的驱赶作用，有可能造成流动性泛滥，促成恶性通胀的出现，这对于国家

的宏观经济环境及社会稳定都是巨大的灾难。建议人大在建立存款保险制度的立法时，一定

要权衡得失，在保护储户特别是中小储户的利益上多下笔墨。最后，“破金融产品的刚性兑

付机制”，其立足点不能是为了卸除金融机构由于这几年信贷扩张和内部控制失当等原因所

积累的风险。在相关法律关系的界定上一定要有明确的时间节点，坚持“法不朔往”原则，

划出时间界限，对在确定的时间节点之前的银行储户和新法实施后的储户予以区分，以保护

普通投资人的合法权益。

三、治理“产能过剩”不能让政府成为“主治大夫”

《传达提纲》中提出一个建议性观点，认为治理产能过剩必须发挥政府的“主治大夫”

作用，用好政绩考核这根指挥棒，确保踩住刹车，不致反弹。这个观点同三中全会提出的“让

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市场在资源配臵中起决定性作用”的基本理念相违背。

首先，我们大家都知道，产能过剩局面的形成，是政府主导的结果，本质上是政府过度

介入中观及微观经济活动的结果。几乎所有的过程产能都是在政府发展支柱产业的思想指导

下逐步形成的，无论是传统制造业还是所谓的“新兴产业”，都是如此。让产能过剩的始作

俑者来做治理这个顽症的“主治大夫”，显然是选错了对象。其二，过剩产能的治理，本质

上也是社会资源的重新整合，因此“治理”的根本途径只能是发挥市场内在的调节机制的作

用，让市场的各个主体的参与，并根据市场运作的基本法则，通过各种方式来实现资源的重

新整合。主要是通过市场化的资产“重组”的方式来消化、利用这些过剩的产能。其中，了

解这个行业发展现状和前景的、具有专业知识的社会中介组织是提供重组信息的主要力量，

而可以充分利用被重组和整合的企业则是消化这些产能的主要力量。政府在这个过程中主要

是发挥市场的监管责任，尤其是对于涉及国有资产重组的项目，进行必要的监管，让被重组

的国有资产得到科学合理的估值及回笼。其三，对于政府过度参与中微观经济活动的弊病，

一定要通过“釜底抽薪”的办法，来约束政府的行为。非常同意李克强总理在这次“两会”

中提出的对政府权力实施“清单”管理的理念，让政府只能在法律限定的范围内行使权力，

而不是通过“政绩考核”这根指挥棒来制约政府的越权行为。考核只是政府内部的管理行为，

内部考核无论如何合理、如何严厉，如果没有市场力量的参与，消化利用好过剩产能资源的

工程一定不会有理想的结果。

四、对污染企业不能简单地实施“从GDP的篮子里扔出去”政策

《传达提纲》在关于生态文明建设的内容中提及一个观点，说是要“建立绿色GDP核算2.0

版本，把污染企业从GDP的篮子里扔出去”。这个提法同三中全会的精神存在偏差。首先，在

三中全会的主要文件中，明确提出一个治理环境污染的基本政策，就是企业所造成的环境污

染由具备专业资质的第三方来治理。这是一个非常科学的制度安排，完全颠覆了过去几十年

一直在叫喊的“谁污染谁治理”空头口号，是解决目前我国经济发展和污染治理这对矛盾的

正确方法，完全适合中国的国情。我国正处于重化工发展阶段，在大量存在的制造业中，污

染问题是难以避免的。如果要把所有的污染企业“从GDP的篮子里扔出去”，显然是不切实际

的。其二，如果实施《传达提纲》中的这个建议，那么，“扔掉污染企业”一定又成为当地

政府的行为，这种思路又将让三中全会决定的“让市场在资源配臵中起决定性作用”的理念

臵之脑后。污染企业是续存还是关闭，是企业在权衡企业的利润和通过第三方治理的成本之

间的平衡来决定。由政府来越位决定企业的去留，一定会浪费社会的资源。另外，通过第三

方治理来解决污染环境的问题，一方面能够保证治理的效果，另一方面还会促进社会研究机

构和污染企业对新技术和新材料应用或替代的研发。只要新材料、新技术、新工艺的投入使

用的成本能够和第三方治理的成本保持平衡，企业就会在减少污染的投入上下功夫。这才是

内生性治理污染的正确途径。

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通过对上述四个观点的分析，让我们清晰地得出一个结论，学习和贯彻三中全会的精神，

确实任重道远。在一些重要的文件编撰中，一定要考量是否同三中全会的精神保持一致；在

一些具体的工作中，更是要思考是否存在偏离三中全会精神的问题。

（作者系上海民建经济社会发展研究中心执行主任，原国泰基金管理有限公司常务副总

经理）

★专题研究★

依托自贸契机 推动跨境电子商务发展

闫晓慧

（民建市委机关总支）

跨境电子商务已成为国际贸易的新方式和新手段，对于扩大海外营销渠道，提升我国品

牌竞争力，实现外贸转型升级有重要而深远的意义。推动跨境电子商务快速发展，不仅仅是

改革创新的需要，也是服务新型经济发展、促进外贸稳定增长的重要举措。对浦东而言,依托

中国（上海）自由贸易试验区建设契机，通过渠道便捷化、交易成本最低化，大力推动跨境

电子商务发展，从而体现其集聚扩散优势，与建设国际贸易中心功能区的定位相辅相承。

来自商务部的不完全统计显示：2012 年中国跨境电商交易额超过 2000 亿美元，2013 年

规模有望突破 3.1万亿元人民币，到 2016年则将增至 6.5万亿元，年均增速接近 30%。传统

外贸“集装箱”式的大额交易正逐渐被小批量、多批次、快速发货和定制化产品的外贸订单

所取代。跨境电子商务已被视为稳定和扩大外需，化解产能过剩等矛盾的重要途径，其自身

也在经历一个彻底的转型，从“黄页式”的信息平台转向整合、推广、交易、物流、支付、

售后服务和纠纷处理等功能于一体的交易平台。

一、跨境电子商务发展存在的问题与探索

（一）存在的问题

1、监管模式面临挑战，小额贸易便利化综合举措有待于进一步提升。跨境电子商务企业

普遍反应存在的困难是海关通关和检验检疫手续繁琐，影响到货物周转速度，因申报不合格

而使商品滞留海关的现象也时有发生。出口货物需要通关，这是一个国家框架下的行为准则，

是跨境电子商务不可逾越的关卡。为了避免缴纳高额的税负和复杂的程序，大量的国际小额

贸易采取了通过国际邮包形式流转。据海关数据，2012年海关快件、邮件进出口量同比增长

17.5%，远高于外贸增速。同时，由于未按照一般贸易申报出口，影响到外贸统计、退税、结

汇……，许多企业和个人游走于政策和法律的“灰色地带”。

2、跨境交易外汇结汇难、成本高。外汇结汇是跨境贸易电子商务交易的重要组成部分。

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网购贸易所产生的资金往来本来就是贸易项下的国际收支，按规定可以自由兑换，但是由于

网购贸易往往是小额、多笔交易，很难提供贸易项下结汇购汇所需要的购销合同以及相关发

票等，同时还存在汇率转化成本、提现和跨境转账成本、额外的结汇成本（包括操作成本）、

风险交易的拒付损失、争议交易的处理成本等问题，制约了跨境网购贸易的发展。

3、跨境物流配套仍显滞后。众所周知，电子商务交易过程由线上商品交易结算与线下物

流配送所构成，正如淘宝的产生及发展带动了境内电子商务物流的变革，一批民营快递公司

的兴起，使国内电子商务交易的便捷性得到了很大的提高。相比之下，跨境物流发展容易被

国境所阻，物流问题成为跨境买卖双方更快速更便捷达成交易的主要阻碍之一。部分跨境贸

易企业与 UPS、中国邮政等全球类物流公司开展合作提升了跨境物流的到达速度，但仍存在

费用较高、时间较长、便捷性不畅等问题，只有物流畅通才能使跨境电子商务保持速度与效

率的一致性，因此，需要不断探索优化第三方物流模式，建设合理高效的物流体系。

4、电子商务交易诚信环境需进一步优化。电子商务是基于网络虚拟性及开放性的商务模

式，由此产生的信用问题已经受到广泛关注，跨境贸易电子商务发展依托于电子商务整体发

展环境的优化，与此同时还面临着跨地区、跨文化的信用体制和法律体系来支持其复杂的交

易环境，诚信环境是关键因素之一。需要尽快逐步完善电子商务交易的规范与市场监督法律

法规，构建跨境电子商务诚信体系。

（二）国家关于发展跨境电子商务的探索

2012年 2月，发改委、海关总署等八部委联合发布《关于促进电子商务健康快速发展有

关工作的通知》，提出“组织利用各示范城市的地方电子口岸平台资源，推动地方电子口岸

开展跨境贸易电子商务服务”。2012 年 12 月，发改委、海关总署共同开展的国家跨境贸易

电子商务服务试点工作，在上海、重庆、杭州、宁波、郑州等 5 个城市启动，2013 年 9 月，

国务院办公厅转发商务部《关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策的意见》，在海关、

检验检疫、税务以及收付汇等方面，提出具体的措施，海关、财政部、商务部等九部委协调

开展相关工作。

全国各地争先探索跨境电子商务的操作方式与监管模式，推进产业发展。以下是各试点

城市的主要做法：

宁波试点“海运保税进口”，宁波将进口与出口分离，进口业务以宁波保税区为主，通

过将一般贸易进口转化成个人物品以降低税费，对符合限定条件的进口商品按行邮税征税，

拟建成全国主要的进口快销品物流集散中心；在出口环节鼓励传统贸易向在线贸易转变，鼓

励国内企业向国外消费者直接提供零售业务，通过海运集装箱运输货物，降低物流成本。

杭州建立跨境电子商务园区，一期 4万平方米的园区于 2013年 7月开园，主要措施是建

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设跨境贸易电子商务通关服务平台使复杂的国际贸易变得简化、透明，园区内出口货物可通

过外管实现即时结汇，充分享受国家出口退税政策；通过“定期申报”的业务模式降低通关

成本；通过信息化手段实现园区内海关、国检 、国税、外管、电商企业和物流企业之间的流

程优化，实现园区内现场通关。在此基础上进行各部门和企业之间标准化信息流通的探索。

郑州试点“空运保税进口”，在机场设立保税仓库，进口货物从保税仓库发至消费者，

按行邮税征税。对跨境电子商务采取“出口产品入区退税，进口产品出区征税”的管理办法，

拟建以郑州为核心的“河南电子商务全球物流供应链服务体系”。

重庆试点“跨境支付平台”，探索解决跨境电子商务零售出口的收付汇问题，以吸引电

商企业把结算中心放在重庆。重庆渝中区跨境电子商务产业园于 2014 年 1 月 13 日开园，将

跨境电商平台与商贸基地、物流配送、网上支付结算进行有机结合，并计划通过商户在海关

备案、全程电子化管理实现商品追溯、价格透明化。

目前各试点城市采取的举措一方面是力争突破“行邮税”，“整进邮出”降低成本，即

物品以一般贸易形式进入保税区，在保税区分拆成个人物品，征收 10%的行邮税，可以使进

口物品减少 40%以上的税负（如按照一般贸易进口物品则需缴纳 10%的关税加 17%的增值税以

及其他各类税种，税负超过 50%）。另一方面是通过建设跨境电子商务园区，实现多部门联

动、现场通关，简化、优化监管流程。

早在上世纪 90 年代中期，上海的外贸企业便开始了利用互联网进行跨国界的贸易洽谈，

随后步入利用互联网进行国际贸易营销的阶段。2011 年 6月 9日，上海市商务委员会根据财

政部《中小企业国际市场开拓资金管理办法》以及上海市相关实施细则，在专家推荐、评审

的基础上，确定九家企业作为 2011年“中小企业国际市场开拓资金”第三方电子商务平台合

作企业，为中小企业利用第三方电子商务平台开展网络营销、开拓国际市场提供专项资金支

持。

中国（上海）自由贸易试验区的建设给上海、给浦东创造了一个再次跨越式发展的契机，

使我们可以站在更高的起点上谋划上海跨境电子商务发展的大局，吸引更多有影响力的跨境

电商企业在浦东集聚。

二、自贸试验区背景下推动跨境电子商务快速发展的建议

根据商务部预测，应用电子商务完成进出口贸易额占我国当年进出口贸易总额的 10%以

上。浦东 2015 年外贸进出口预计达 2700 亿美元，按上述比例测算，跨境贸易电子商务规模

将达到 270亿美元。

2012年浦东新区 B2B交易额为 3428亿元，占全市的 51.08%，拥有 20家第三方支付企业，

占全市的 37.7%和全国的 8.96%，以易迅网和 1号店为代表的 B2C也在快速发展。近年来，已

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初步集聚了跨境贸易交易平台、综合服务平台、通关支付服务平台以及跨境网购服务平台四

大类型的跨境贸易电子商务公司。新区具备良好的发展基础，有条件、有优势抓住跨境贸易

电子商务发展机遇，推动浦东跨境贸易电子商务快速发展。

（一）多点突破、探索跨境电子商务园区建设

1、工业园区腾笼换鸟、二次开发。在梳理工业园区的基础上，盘活低效的存量土地，二

次开发建设跨境电子商务园区。在空港保税区及周边建立跨境网购物流基地，打造长三角乃

至全国跨境网购物流配送中心；在金桥集聚一批电商企业，为制造企业的跨境业务提供服务；

在唐镇引进和培育与跨境电子商务相关的一批服务业企业。以重点区域为引领，在新区建立

若干跨境电子商务园区，将功能和服务辐射到全区的电子商务企业。

2、多部门联动，打造协同的电子商务产业链。基于平台运行大数据的特点，电子商务产

业链需要与政府协同，包括工商、税务、海关等部门数据、流程和功能对接，对企业涉及政

府职能部门的事项进行跟踪服务，促进跨境电子商务货物流程便利化，使得部分企业已经取

得的“整进邮出、分送集报”政策在园区内得以实现，让更多的企业享受政策红利。

（二）依托自贸试验区内外联动，主动导出，共享开放红利

建设跨境电子商务园区的目的是为外贸企业，尤其是中小型外贸企业服务，通过园区建

设搭建自贸试验区内外互动桥梁，变“溢出”的被动承接为“导出”的主动辐射。通过在自

贸试验区内建设境外品牌物流配送中心，大宗商品交易平台、大宗商品动产权属登记平台和

第三方支付平台，将保税仓储功能与动产权属登记平台向区外延伸，主动导出自贸试验区的

开放优势、进一步将功能辐射到区外，让更多的外贸企业得以享受到区内的开放和便捷。通

过跨境电子商务平台实现境内外企业之间在线交易，向“内外贸一体化”的国际化综合平台

发展。

在自贸试验区内或未来在国际旅游度假区建设“国际名品展示中心”，设立国际名品体

验展示馆，对展示商品实行保税监管，实现线上线下联动。

（三）结合浦东优势，先行先试，率先突破跨境贸易壁垒

跨境电子商务订单周期短、地域广、批量小、种类杂、批次多、单票金额小，传统的外

贸退税、结汇模式已不再适用，对监管部门而言，按照传统的外贸交易监管流程，势必是资

源消耗大而效率低下。跨境电子商务是最能体现自由贸易法则的领域，也是需要改革创新的

领域，突破跨境贸易壁垒，对小额进出口货物进行有效监管需要系统化的解决方案。如果完

全放开，不利于海关控制，容易给国家造成损失；如果管制过严，必然会阻碍产业的发展，

也将出现更多不通过正规途径的地下交易。新区应在加强跨境电商产业链研究的基础上，最

大限度发挥“先行先试”的政策优势，突破体制障碍。

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1、推进监管模式创新。电子商务改变了传统的贸易模式，同时也对行政管理办法和管理

模式提出考验，比如电子发票、电子税单，我们现在的监管办法跟不上新经济、新模式发展

的要求。这需要政府在充分调研、深入了解的基础上制订政策，同时围绕业务模式发展的需

要不断创新，着力营造与国际接轨的运营环境。针对跨境电子商务的特点，会同相关部门形

成新的监管模式，推进统计、结汇、退税相关试点，实现政府监管平台、跨境电子商务服务

平台及应用企业的数据对接，逐步实现进口品牌追溯系统。

2、创新突破，营造良好环境。跨境贸易除海关通关难之外，还存在结汇和商标注册等问

题，建议对跨境电子商务及电子支付的外汇资金兑换、管理加强探索和研究，出台系统性的

管理办法。与此同时，认可境外商标注册有效性，为吸引国际品牌入驻奠定基础。

3、探索诚信体系建设。积极开展电子商务第三方信用服务平台建设，促进线上、线下交

易信用评估机制，推进电子商务可信交易环境建设。

4、深化金融创新，突破中小外贸企业融资瓶颈。中小企业融资难是普遍存在的问题，在

信用审核日趋严格的环境下，中小企业很难从银行拿到所需贷款。新区从 2012 年试点商业保

理以来，为中小企业开启了应收账款融资之路，目前也有许多企业推出了金融增值服务，帮

助小企业加速资金周转。与其他试点城市相比，浦东有着明显的金融优势，建议围绕跨境电

子商务在金融方面的需求进行积极探索，推进第三方支付企业进行互联网金融创新，进行供

应链金融的探索，支持金融信息中介类电子商务平台通过产品创新，为中小型外贸企业解决

融资问题；支持平台企业在数据挖掘和数据价值开发的基础上进行风险评估模式的探索，整

合交易支付、理财和保险等业务，运用互联网渠道为客户提供一体化、多样化的金融解决方

案。

在园区建设过程中充分利用电商企业在各领域的专长，形成金融、法律、咨询、支付等

专业服务的多点集聚，形成以使用、推广为原则的综合服务体系。

（四）梳理政策，培育标杆企业，及时总结推广

电子商务企业发展存在规模小、发展快的特点，起步阶段的扶持尤为重要。因此建议制

订有针对性的财政扶持政策，比如，对入驻园区的跨境电子商务企业考虑房租补贴，或按实

际投资额予以补助。建议加强对园区内企业退税方式及商品零售出区缴纳行邮税等问题的探

索，结合跨境电子商务发展的特点进行小额进口税制机制的研究，综合考虑相应的物流中心、

结算中心等围绕跨境电子商务服务企业的相关配套政策。

在战略性新兴产业（电子商务）发展专项扶持资金、服务业引导资金、服务业综合试点

等国家、市扶持资金中，优先考虑对跨境贸易电子商务平台的支持。吸引、邀请著名的电商

平台入驻，对一些标杆企业参照浦东新区促进商贸业发展相关规定给予补贴、奖励，以形成

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示范引领的作用。可以选择较有代表性的企业，以正式确定试点的方式，有针对性地进行“导

出”试验，以利于较快产生“导出效果”，也利于及时总结、指导、调整、配套，试点后的

经验还有利于推广、复制、形成规模。

建设跨境电子商务园区旨在改革红利和政策红利的共同作用下，通过不断创新监管模式，

优化产业链，实现多方共赢。对政府而言，实现了企业、货物、税收监管，让更多的贸易在

“阳光”下进行；对于新区而言将集聚更多跨境电商企业和国际消费品品牌，更容易实现模

式的创新和交易量的全球覆盖；对品牌商而言，通过快速入驻、便利化的流程可以加快货物

周转，降低成本，更好地服务于国内消费者，并逐步实现向亚太地区的辐射；对企业而言，

通过跨境电子商务敲开了无国界的网购大门，拓宽了进入国际市场的路径，促进了资源优化；

最终还是消费者得实惠，无需到国外即可购买到更多更廉价更有保证的商品。通过建设跨境

电子商务园区破解原有监管模式存在的障碍，真正实现“五流合一”，推动以园区为核心的

跨境电子商务跨越式发展。

（作者系中国诚通东方资产经营公司副总经理）

★议政集锦★

丰富金融手段

支持我国城市天然气项目发展

裔徐炯

（民建金融工委）

近期我国城市雾霾频发，传统能源结构是主要影响因素之一。围绕我国的能源战略、结

合天然气的应用效率与减排功效，我国大城市今后宜大力推广天然气的应用，努力发展天然

气项目以促进环保，同时实现我国能源产业的转型升级发展。为达成这一目标，金融手段的

支持不可或缺。

一、现状

1、融资工具有待多元化和创新

城市天然气项目投资同其他公用事业项目一样，很久以来一直依赖政府财政投入，市场

化的融资手段并不多。然而伴随我国金融事业的不断发展，在一些大城市借助多样化的金融

工具为城市天然气项目提供多元、创新的融资不仅可行而且大有可为。

2、传统贷款方式存在不足

银行贷款是最传统的融资手段，也是目前城市天然气项目融资的最常见方式，其资金来

源稳定，利率低，贷款本身也有长中短期限。但银行资金有安全、盈利和流动性要求，而天

10

然气项目则有投资高、周期长、市场因素不确定等特点，其资金运用及回笼与银行的资金要

求并不完全匹配；在实际贷款过程中，银行也常常要求追加股东担保。依赖单一贷款不利于

我国城市天然气项目的继续发展。

3、其他金融手段也有不足

债务融资并非唯有银行贷款一项，债券也是一种选项；同时创新型融资也在不断出现，

包括特许经营和资产证券化等，但一来我国金融市场本身也还在不断完善之中、没有一种金

融手段属于完全成熟；二来任何一种单一金融手段的运用毕竟也伴随着风险。因此目前支持

我国城市天然气项目发展的较佳方式是既保留传统方式、又适当补充和开拓新途径。

二、建议

金融市场的多元化发展趋势、金融手段的不断丰富与创新，这些都为我国发展城市天然

气项目、实现高效节能创造了更好的融资条件。

（一）主要的补充型债务融资

1、债券市场

债券市场能有效补充我国城市天然气项目的单一银行贷款方式，首先债券能避税（利息

在所得税前列支），从而降低了融资成本；其次面向社会发行公用事业企业债券，政府未出

资、但却约束了企业；另外，债券到期后必须还本付息，这也有利于倒逼企业改善经营。然

而，天然气项目的债券融资仍宜紧密配合银行贷款使用，这是因为债券每年付息、到期一次

还本，而未来我国城市天然气发展的主要方式（分布式供能项目）则是分步达产，若完全依

赖债券市场，则其现金流不足以满足一次性还本要求。

2、政策性借贷

城市天然气项目符合节能减排环保要求，应努力争取政策性资金支持，如世界银行/亚洲

银行的低息主权贷款（此贷款准备期较长）。另外我国的清洁发展机制基金/清洁发展委托贷

款也能提供政策支持性借贷；目前清洁委贷须向区县财政局、或贷款金融机构申请，期限在

三年以下、总额不超过项目总投资 40%。政策性借贷也属传统贷款的补充，目的是与贷款一

起形成金额/期限的优化组合。

（二）信托融资

城市基础设施项目的特点与需求具有多样性，而资金信托也有一定灵活性，能为项目提

供匹配的融资与信托计划。在具体操作中，信托投资公司可依约定提供贷款、投资、融资租

赁、同业拆放等方式。因此对于丰富我国城市天然气项目融资手段来说，信托融资方式能提

供更贴切的融资安排与更具针对性的信托计划，既保留了传统借贷模式，又增加了直接项目

投资、收购、参股等方式；其收益除利息外，还可有分红、股权转让、项目收费与租金等。

11

（三）其他创新型融资

作为项目融资的补充方式，创新型融资可用于回报偏低的项目，能将市场存量、民间资

本和项目运营结合起来，具体包括 BOT、PPP与 ABS 等方式。

1、BOT

BOT 即建设、经营与转让，指政府和民营机构签订协议后，后者获得政府特许在一定时

期内筹集资金来建设、管理和经营天然气项目的方式，既保证民资拥有一定回报，又分散了

风险。自然，特许是有时限的，期限过后项目仍由政府指定部门经营管理。BOT 的创新在于

它改变了政府大包大揽的传统方式、引进民资，特许期内民营机构对项目具有完备产权，发

挥了一定的市场调节作用。政府仍是风险管控的主体，控制公共产品、服务数量与价格；投

资人承担主要风险，业主负责筹资、分包、建设、验收、管理和还本付息；金融财团负责出

资，此方式也优于依靠单家金融机构提供贷款，能提高项目负债率，利于借贷。

2、PPP

PPP 即公私合作，指政府、营利企业与非营利机构合作参与同一项目、共担风险，公家

实现社会经济效益、私方追求项目投资回报，较适于基础设施建设。此方式下，政府批准为

具体天然气项目新建项目公司、并予以扶持；项目公司负责融资（资本金与贷款）和建设；

项目建成后再由政府特许项目开发和运营；贷款者在项目经营收益之外、还可获得通过政府

扶持所转化的效益。PPP 的创新在于贷款公司以政府的有限承诺作为贷款保障，而政府对项

目建设仍拥有决策控制权，同时项目风险责任分配相对合理，便于成功融资。

3、ABS

ABS 即资产支持证券，指以项目资产为支持基础、以预期收益为保证、在资本市场发行

证券，为大项目募集低成本的长期资金，适于建设和经营权无法移交的项目。ABS 的创新在

于通过信用担保和信用增级计划，使相关项目进入高档投资级证券市场，交易环节少、成本

低；另外通过证券市场公开发行的债券变现能力较强，能吸引个体散户投资、分散风险，促

使短期资金转为长期使用。自然，ABS 呼唤更加完善的资本市场，大投资对项目信用担保的

要求也很高。

总之，我国城市天然气的推广应用有利于生态环境的改善，但目前支持其项目发展的传

统银行贷款方式是比较单一的融资手段，亟需依托更完善的金融市场发掘多元化、创新型的

融资手段作为补充。

（作者系申能集团财务有限公司风险合规管理部高级主管）

12

把握互联网金融机遇 推进新兴金融中心建设

张光杰

（民建金融工委）

随着上海国际金融中心建设工作的推进，上海在金融市场、金融产品、金融机构和金融

人才等方面的优势逐步凸显。近年来，随着以互联网金融为代表的新兴金融的崛起，金融对

实体经济支持作用更加完善。3 月 5 日，李克强总理在政府工作报告中首次提出要促进互联

网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区

域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之

树。因此，上海应该把握机遇，加快互联网金融发展，开创浦东二次创业新局面。

一、互联网金融的概念与分类

互联网金融是指利用互联网手段提供资金融通服务的一种金融业态。既包括传统金融机

构利用技术改进客户体验，整合服务的传统业态，也包括基于互联网技术和大数据技术重造

金融服务流程的新型业态。后者应成为上海发展互联网金融关注的重点。目前，市场上值得

关注的互联网金融模式或趋势主要包括几下几个类型：

1、第三方支付。主要指和银行签约、具备一定实力和信誉保障的、第三方独立机构提供

的交易支付平台。该行业诞生于 2003年，也曾一度被认为是影响金融市场秩序的“坏分子”。

2010 年 6月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，逐批次颁发业务许可牌照，为第

三方支付机构“正身”，也开创了互联网金融转型“正规军”的途径，具有里程碑意义。第

三方支付行业是各类互联网金融的基础。互联网支付、移动支付、电视支付、电话支付等一

系列新型支付渠道的涌现，使得各类互联网金融创新成为可能。中国人民银行的《2013年支

付体系运行总体情况》指出，2013年互联网支付业务 153.4亿笔、金额 9.2 万亿元，同比分

别增长 56%和 49%；其中，移动支付业务 16.7亿笔、金额 9.6万亿元，同比分别增长 213%和

318%，是目前成长最快的行业。

目前，全国获得牌照的第三方支付机构已达 250 家。其中，上海 54家居全国第一。浦东

持牌企业总数 20家，超过深圳，约占全市 37%、全国 8%，发展速度和步伐位居全国前列。上

海尤其是浦东新区也拥有多家重量级第三方支付公司，银联系机构、平安系机构、快钱、通

联支付等机构的支付处理能力与业务创新能力均居全国先列。2014年，该行业的龙头企业支

付宝也将迁址浦东，将极大地巩固上海在全国的地位。

2、P2P 网络借贷平台。起源于英美等国，代表机构包括 Zopa、Lending Club、Prosper

等，是个人通过付费的第三方互联网平台向他人提供短期、小额借贷的借贷模式。其中 P2P

网络借贷平台提供信息服务、交易制度、审核信息、评估风险等服务，不吸储、不放贷。在

13

国内，坚持仅做信息平台的公司少之又少，较多机构为拓展业务，在平台服务的基础上衍生

出了担保借款、债权合同的整体或分割转让等业务，部分有“资金池”现象，存在行业信用、

法律风险等问题，引起了监管部门的关注。2013年，中国人民银行主导对 P2P网络借贷行业

进行了广泛调研。可以预见，该行业面临新一轮清理整顿，也将有类似新区的“拍拍贷”等

一批规范经营的企业获得监管部门的认可。

3、网络信贷。与 P2P网络信贷平台不同，网络信贷通常由拥有地方业务牌照的小贷公司、

保理公司等作为放贷机构，依靠网络经营数据进行信用评估与风险定价。在审核模式上，网

络信贷普遍采用批量审批的方式，颠覆了传统的银行逐笔审贷模式，被广泛应用于小微贷款，

该业务模式以阿里小贷为代表。目前，各大银行纷纷开始向该方向转型，该业务模式也被应

用于保理、供应链金融等，这些新生业态均可归为网络信贷。

4、网络金融销售。主要指为传统金融机构的产品提供网络推介与销售渠道的机构，代表

企业有诺亚财富、利得财富、众安在线等。支付宝旗下的“余额宝”产品也可视作网络金融

销售的变种，其本质是将支付宝中的备付金挂钩货币基金，而用户并未与该基金公司签订购

买协议。在网络进行金融产品的销售，需得到监管部门的经营许可（如证监会对第三方基金

销售发放了 31 张牌照，浦东取得 5 张），但从 2013 年余额宝的案例来看，网络金融销售的

监管环境相对宽松。

5、众筹模式：主要指特定人群通过互联网，为某一项目或某一创意提供资金支持，是在

银行、风投、天使投资等传统融资渠道之外的新型融资模式。众筹模式在我国仍处于起步阶

段，在业务模式和监管模式上仍存在争议，部分业务模式可能触及法律底线，未来的发展趋

势还是未知数。为众筹提供平台中介服务的代表企业有点名时间网、追梦网等。

6、传统金融机构向互联网金融的延伸。在上述模式互联网企业进军金融的趋势之外，传

统金融机构也逐步将业务向互联网延伸。在各种尝试中，有些是仿照上述新兴互联网金融模

式，结合自身庞大的客户群体的产物，如平安集团的“壹钱包”、招商银行的 P2P；有些利

用互联网技术升级、转型自身的业务，民生银行的民生电商、中国银行的中银易商、建设银

行的善融商务在参考“大数据”的经营思路开展网络信贷，又如国泰君安的“君弘一户通”

正在利用互联网进行业务延伸。上述金融机构所尝试的“互联网金融”业务基本无监管风险，

也应是浦东重点鼓励和引进的对象。

14

表 具有代表性的互联网金融业态或趋势

主要业态

或趋势 未来方向 代表企业

浦东代表

企 业

创新

性

成长

性

监管

环境

行业

风险

第三方支

付

移动支付、互联

网支付

支付宝、财

付通、银联、

快钱、汇付

天下

支付宝、

银联、通

联支付、

快钱、盛

付通

高 高 完全

监管 低

网络人人

贷（P2P）

基于大数据的个

人征信体系与风

险定价模型

拍拍贷、宜

信、陆金所

拍拍贷、

陆金所 高 低

无监

管 高

网络信贷

基于大数据的个

人征信体系与风

险定价模型

阿里小贷 高 高

不充

分监

管

低

网络金融

渠道

网络金融超市、

网上银行

众安在线、

诺亚、利得，

余额宝

利得、长

量 中 高

不充

分监

管

中

众筹 未明

追梦网、天

使汇、3W咖

啡

3W咖啡 高 高 无监

管 高

传统金融

机构的互

联网尝试

网络信贷等

建行善融商

务、民生电

商、中银易

商

中 高 有 低

二、上海面临的形势

北京、深圳是传统的金融中心城市，也是互联网业较发达的地区。在新一轮的互联网金

融的角力中，上海首先面临来自两地的竞争压力。而在周边区域内，来自杭州市等其他区域

的压力也较大。

北京。北京的各区对互联网金融较重视：2013 年 8 月，石景山区宣布建立 “北京互联

网金融产业基地”，出台了《石景山区支持互联网金融产业发展办法（试行）》，对符合条

件的各类互联网金融企业给予资金支持，同时每年投入 1 亿元专项资金用于支持“北京互联

网金融产业基地”建设。10 月，海淀区宣布成立“互联网金融中心”，并出台《关于促进互

联网金融创新发展的意见》，提出购房补贴、房租补贴等多项奖励和扶持政策，投入 5 亿元

设立互联网金融产业投资引导基金；12月，“中关村互联网金融产业园”开园。目前已有京

东金融集团、百度小贷等多家机构签约入驻上述园区。中关村管委会成立了中关村互联网金

融行业协会，成员单位包括京东集团、融 360、拉卡拉、用友软件等。

深圳。2014 年 2 月 13 日，深圳市政府常务会议审议并原则通过了《关于支持促进互联

网金融创新发展的指导意见》，支持金融机构依法发起设立网络银行、保险、证券等持牌新

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型金融机构，支持互联网金融企业借助新一代互联网、移动通信和大数据处理等技术手段，

拓展资金融通、支付结算等功能，开展资产证券化等创新探索。符合条件的企业可参照金融

机构一级分支机构或总部待遇享受相关政策，享受深圳互联网产业专项资金和科技研发资金。

深圳是腾讯公司等互联网巨头的诞生地，在深圳的带动下，广东的互联网金融蓬勃发展——

广东已拥有近 300家互联网金融平台，是 P2P网贷的活跃地；广州即将成立互联网金融协会，

其成员包括网贷之家、万惠投融、人人聚财、万家兄弟、纳斯达融资担保等。

天津。出台《天津开发区推进互联网金融产业三年行动方案》，将设立 1 亿元互联网金

融产业发展专项资金，搭建互联网金融产业基地，并在税收、房租、人才引进等方面对相关

机构进行扶持。

杭州。在阿里巴巴等公司的带领下，浙江互联网金融行业也发展迅速，各类第三方支付、

网络金融销售、P2P 公司集聚杭州。但随着业务规模的发展壮大，人才等资源的劣势成为此

类机构迁址上海的主要原因，支付宝在 2014年的迁址浦东将成为风向标。

三、工作建议

从近几年的发展来看，互联网金融在盘活社会资金、加速金融创新、引导业务变革、缓

解小微企业融资难等方面作用显著。加快互联网金融发展需要从政策、环境、机制等方面不

断创新。

1、制定支持互联网金融发展的财政政策体系。在面上，为符合条件的互联网金融企业提

供租金补贴、税金补贴等扶持政策。对于已取得相应牌照的企业，考虑其享受金融机构政策。

在点上，设立创新奖励政策，给予行业中的龙头企业、新兴业态中的规范性经营的企业以及

机构的产品和业务创新一定奖励。

2、设立互联网金融产业引导基金，以市场化方式或“成本+利息”退出方式，加大对互

联网金融企业的资金支持力度，吸引被投资互联网金融企业落户浦东。

3、结合浦东等区县新兴金融创业园建设，设立互联网金融产业孵化基地。为互联网金融

机构搭建空间平台；同时，采取政府支持、企业主导的模式，加快推进互联网金融征信系统

及征信系统共建共享机制。

4、以浦东为重点，加大重点机构的招商工作。重点关注互联网巨头进军金融、传统金融

机构向互联网延展业务链条等趋势下衍生出的机构，利用新区的机构集聚优势与人才优势，

加大招商引资的力度。

5、发挥陆家嘴金融城品牌效应，成立互联网金融行业协会，加强行业自律规范，维护行

业健康发展。

（作者系浦东新区金融服务局金融协调处干部）

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加大反恐力度与促进民族团结

方 雷

（民建长宁区委）

云南昆明“3〃01”火车站暴力恐怖案件发生后，党和政府采取强有力措施组织力量迅速

侦破了案件，依法从严惩处暴恐分子，坚决打击其嚣张气焰，全力维护社会稳定，保障人民

群众生命财产安全，得到了包括少数民族同胞在内的全国各族人民的赞同和支持。

但是，昆明暴恐案件的发生，也在社会上造成了一定程度的恐慌并持续发酵，一些汉族

群众感觉暴力活动从新疆转移到了新疆之外的地区，冲击力比较大，因此对在大城市居住的

维吾尔族、回族等少数民族产生了排斥情绪，影响了各民族之间的和谐关系。

一些维吾尔族、回族等少数民族群众反映，周围人看他们的目光怪怪的，认为他们是从

新疆来的，有潜在的危险性，唯恐避之而不及，并且简单的认为伊斯兰教是鼓励暴力的宗教，

信奉伊斯兰教的维吾尔族、回族等少数民族也是崇尚暴力的等等。这些少数民族群众感觉受

到歧视，在大城市生活越来越艰难。

同时，一些维吾尔族、回族等少数民族群众也反映，昆明暴恐案件发生后，政府有关部

门加强了对重点区域的防控力度，这是应该的也很有必要，少数民族群众举双手赞成。但是，

在一些方式方法上有值得商榷的地方，例如全副武装的特警和警车专门针对维吾尔族、回族

等少数民族聚居地多次来回巡逻，给人的印象是来自新疆的少数民族都有暴力分子的嫌疑。

为此，提出以下建议：

一是健全应急机制体制。反分裂斗争将长期存在，类似昆明暴恐案件今后还有可能发生。

因此，各地的民宗委（办）要第一时间介入有关工作，健全有民宗委（办）等部门参与的应

对此类事件的应急机制体制，着重研究和部署以少数民族群众能接受的方式制定应对措施，

更好地维护民族团结的良好局面。

二是加大民族团结宣传力度。越是在突发情况下，越是要坚持和贯彻党的民族政策不变。

建议通过互联网、媒体、报刊等形式，在突发事件发生时的一段时期内集中宣传党的民族政

策，大力宣传“三个离不开”（ 汉族离不开少数民族，少数民族离不开汉族，少数民族之间

也相互离不开），大力宣传到内地大城市发展的维吾尔族、回族等少数民族群众主流是好的，

与少数分裂主义分子没有关系，营造良好舆论氛围，打消部分汉族群众和少数民族群众的思

想顾虑，引导他们自觉促进民族团结。

三是发挥民族界代表人士的积极作用。引导民族界代表人士在关键时刻自觉与党中央保

持一致，并通过他们积极做好所联系的少数民族群众的思想工作，筑牢民族大团结的基石。

引导民族界代表人士以适当的方式大力宣传党的民族宗教政策。

17

四是切实关心少数民族群众的思想和生活。在突发时期，民宗委（办）和少数民族联合

会要主动走访和联系诚信守法的少数民族群众，和他们交交心、作朋友，引导他们正确看待

暴恐案件，解除思想疑惑，并帮助解决他们生活中的困难，把他们团结在党和政府的周围。

（作者系上海市长宁区监察局副局长）

建议上海试点推行“医疗纠纷强制保险”制度

陈 灏

（民建经济工委）

近年来，围绕医疗改革的各种思路和方案，但是从实际效果上看，都没能够从根本上缓

解医疗纠纷，反而医疗纠纷呈现愈演愈烈之势。

医疗纠纷产生的深层原因各种各样，不是本文探讨重点。但是从我们的观察来看，绝大

部分的医疗纠纷最终都是以经济补偿作为主要解决手段。而围绕经济诉求，医院成了病患与

医疗机构角力的“战场”，各种各样的“非正常手段”不断出现在媒体报道之中。一旦出现

医疗纠纷，不仅医疗机构的正常工作计划秩序难以保证（实际上妨害了其他病患的利益），

另一方面催生出“职业医闹”这样的地下组织。

理性地分析这一现象，不难发现：由于医疗机构是经济赔偿的当事一方，因此施加压力

似乎是“合乎逻辑”的（且不管此种逻辑是否有悖法规、道德与秩序）；而另一方面医疗机

构不得不在自己错失、压力、赔偿金额大小等诸变量中寻求最优解：赔多了等于承认自己错

失很大，赔少了顶不住病患压力（我们看到医疗机构明明没有过错而不得不给予“人道主义

补偿”的例子时有发生）。医患纠纷实际上变成了“逆淘汰”的结局。

针对此种医疗纠纷处理困难的局面，建议设立“医疗纠纷强制保险”解决医疗纠纷中的

经济诉求。只有医疗纠纷中的经济赔偿与追责在制度上分离，才能整体处理此类矛盾。

1、全市范围设立“医疗事故强制保险”，保险费在病患挂号同时一并收取。收取原则是：

病患出部分，医疗机构出部分。二者相加不超过挂号费的 50%。

2、保险资金由承接该项目的保险公司经营。

3、一旦发生医疗纠纷，保险公司作为唯一法定理赔责任人负责一切善后事宜。面对病患，

先行理赔；面对医疗机构，调查举证、聘请专家、出庭诉讼以及索赔。

4、医疗纠纷的赔偿过程只看结果不问责任：也就是只要出现与医疗相关的伤害，无论伤

害的原因为何、是否是事故，保险公司只根据病患伤害及损失程度赔偿（类似于人身意外伤

害险）。因为赔偿与原因调查关联不大，赔偿全部流程应短时间完成（建议 10 天至 2 周），

以尽快安抚病患及其家属。

18

5、保险公司理赔之后组织相关调查，弄清纠纷原因，如果属于事故，可向医疗机构索赔。

6、配套措施：

（1）医疗纠纷中，医疗机构与病患不再直接沟通。如不得不协调，必须在保险机构场地，

必须有保险机构业务人员在场。此举意在保护医疗机构的正常秩序。

（2）医疗纠纷中，医疗机构不得用任何名义、任何形式给予病患额外补偿，一旦发现，

即视作“贿赂当事一方意图妨碍事故调查”课以补偿金的百倍罚款甚至追究刑责。此举意在

保证向医疗机构施压无效。

（3）因为医疗纠纷的谈判地点不再是医疗机构，并且赔偿责任在保险公司，所以一旦发

生病患围攻、冲击医疗机构，公安机关应无条件采取强制措施。

通过以上措施，可以达到以下效果：

1、医疗纠纷双方不再直接博弈。既保证医疗机构的正常秩序，又避免医护人员陷于“公

关、赔偿”等非专业的事务。

2、保险公司作为中间机构出现，既是医疗纠纷的缓冲机构，又能以足够资金聘请专业团

队负责调查、谈判、诉讼的专业任务。

3、因为赔偿与追责分离，因此保险公司更易于做出公平、中立的判断。

4、通过强制保险从根本上解决医疗纠纷经济诉求的问题，因此未来严厉打击假借纠纷名

义扰乱医疗机构秩序的行动就不再有“道德上的畏缩”，有利于维护广大市民求医看病的根

本利益。

（作者系上海傲源文化传播有限公司执行董事）

莫因医保政策延误新员工诊疗

张春生

（民建杨浦区委）

最近，笔者在上海市开业指导专家志愿团服务中走访了一些民企后发现，他们都感叹：

招工难。究其原因，他们叹苦经：如果企业需要用人，先要到社保开户提供银行账号，待 1

个月后 ，加金、医保开通，再到 45 天后生效。繁琐的程序、漫长的等待期，导致了部分就

业人员流失，给创业者带来招工难的困境。

劳动法规定：企业录用员工，首先要为员工缴纳社会保险，其涵盖失业保险、养老保险、

医疗保险、生育保险和工伤保险。而其中的医疗保险为普通百姓、就业者提供了良好的社会

保障。社会保险保障工作，上海是走在全国前列的。

但是，医疗保险在实际操作中时间规定产生了弊端：用人单位为员工办理了录用手续后，

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员工的医疗保险卡须在 45 天后才能开通使用；也就是说在 45 天前所发生的医疗费用无法享

受医疗保险；或讲白了，如果生病也要“坚持”到 45天后。

笔者就遇到一个案例：某单位录用的一名员工，其 20 天后身体发生不适，但由于医保

卡尚未开通，个人难以承担高额的医疗费用，而该患者家庭经济状况非常困难，故只能“坚

持”熬到了 45 天后才到医院就诊。到医院后医生如实告知：“为什么不早点来，如果早来

10 天就不用动手术了”……

上述虽是个案，但应引起政府相关部门的思考。中国有句古语：“不谋全局者，不足谋

一域”，政府在出台一个政策时应考虑其操作的可行性和合理性，并在实践中不断补充和修

改，使其更加完善。如果是涉及民生的政策和操作，真正实践好了、发展好了，那么企业发

展会更加稳定，社会建设也会更加安定。

针对以上矛盾，笔者提出如下建议：

1、建议政府相关部门对民企业主，或创业者，在办理社保时提供指导，减少程序，简便

手续。

2、在政府简政放权、可操作的前提下，建议相关部门实行一门式服务，减少周期，降低

办理成本，尽可能达到用工单位、创业者，及其应聘者都满意的共赢局面。

3、建议用工单位在办理医疗保险后次日即生效。医保卡尚未开通之前所发生的医疗费用

可先由本人垫付，待到 45 天后由社保中心一次性报销，这样从根本上解决困难职工、新入职

员工的医疗保险问题。此种处理方式可能涉及政策性、专业性和全局性的问题，需要政府对

社保中心、职介所、医保局等部门统一协调，并规范操作程序，杜绝造假骗保，使社保政策

真正利民、便民和惠民。

（作者系上海南北燃气工程有限公司总经理）

关于妥善解决我市部分职工退休补工龄问题的建议

金 雷

（民建长宁区委）

上世纪 70、80年代改革开放初期，为解决大量社会青年和应届毕业生的就业问题，政府

开设了一系列街道加工厂及合作联社。以后，这批人又经历了企业改制、买断工龄和下岗等

种种变化。现在，这批人员进入了退休年龄。但是由于各种各样的历史遗留问题，相当部分

此类人员工作经历并未完整计入工龄，更由于原招、退工手续不规范或加工厂、合作联社的

关闭、合并等原因，使得原始材料缺失，导致此类职工已到退休年龄却因为工龄不够而无法

办理退休手续，拿不到退休金。对此，职工反响强烈，社会矛盾尖锐，曾引发过多起因工龄

鉴定问题的集体上访事件，造成十分严重的社会影响。

20

我们认为，涉及职工群众切身利益的事无小事，和谐社会要从解决实际问题入手。在承

认历史，承认事实的前提下，作为这一特殊群体，政府有关方面应给予他们特殊对待，出台

合情合理政策，以解决他们的切身关切。据初步了解，截止 2013 年 11 月底，仅长宁区国资

系统因没有历史依据或未办理退休的职工就有九百多名，全市人数更是不少。而此问题要临

近职工办理退休手续时才能发现，故此类职工一个时期将越来越多，急需上海市级层面的妥

善解决方案。

为此，就如何解决缺失历史档案记录的职工退休补工龄问题，提以下建议供有关部门参

考：

1、市有关部门高度重视这一问题，成立相关工作机构，统筹协调指导全市解决该问题，

并对过程中涉及的难点集中研究解决。

2、要求全市各街道办事处、居委会、国有资产监督管理委员会等涉及单位，通过各种渠

道收集可作为职工工龄认定的旁证资料（如同事证明、单位结婚证明、职工代表会议记录、

档案转移单、粮油关系转移单等），为职工提供证据。

3、各区县社区事务受理中心要在人社局的专业指导下，一口受理相关职工的退休工龄补

办、核实等工作，为到龄职工提供好服务。

4、各区社保中心要加快完善、补建职工档案，按先急后缓来进行工龄认定，保障当事人

的切身利益。

5、对工龄确实争议较大的人员，可以按照举证责任倒臵的方法，如有关部门不能提供证

据证明，一般采信本人陈述的工龄。

（作者系上海新虹桥企业有限公司总经理）

关于加强养老机构营养质控的建议

蔡 骏

（民建中医大委员会）

随着上海步入我国首个人口老龄化城市，发展和完善社会养老机构是一项关乎民生问题

的重要而又复杂的系统工程。近年来通过政府的重视和财政政策投入、引入社会资金，发展

和增加了不少的养老机构和养老康复床位，但在这些养老机构的具体管理与落实上存在漏洞

并缺乏一定的配套措施，导致养老机构没有充分发挥为民服务，体现社会公益性的作用。其

中，养老机构的营养质量控制没有落到实处，缺乏有效的管理。因此，建议政府主管部门进

一步认识与重视养老机构的营养质控问题，采取相应有效措施，加强对养老机构营养质量控

制和食品安全的指导与监管。具体如下：

1、养老机构的营养质控和食品安全问题涉及的相关部门有许多，为防止今后工作中的相

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互扯皮，政府应指定一个部门实施主管或进行领导牵头，其他相关部门协同配合工作。

2、政府主管部门应组织多方面的专业质控领导小组制定养老机构的营养质控和食品安全

的一系列标准，如：注册营养师、专业厨师的配备，厨房设施标准，食品原料的采购，财务

管理等等标准；并对养老机构进行定期质控督查，将营养质控与食品安全考核指标纳入养老

机构负责人的考核中；对不符合标准的养老机构勒令整改，对屡教不改，不达标的养老机构

应予停止营业。政府主管部门设定专门的举报和投诉电话，接受老人和家属的社会监督。

3、政府予以适当的财政补贴，对养老机构的食品原料应参照“可溯源”的原则进行集中

公开采购，设专人财务管理，确保养老机构食品安全和维护入驻老人的合法权益。

4、养老机构应根据规模配备相应数量的专职注册营养师、专业厨师，并进入机构人员编

制，持证上岗。

5、养老机构应提供与之规模相适应的配膳、厨房场地及设备，营养检测装备，制定一整

套营养质控和食品安全的制度，设专人管理负责。

6、养老机构应制定完整的标准食谱与特殊食谱，明确其伙食收费标准。

7、政府主管部门应定期组织对相关从业人员（营养师、厨师）进行继续教育和专业培训，

提高从业人员的专业水平。

（作者系上海中医药大学附属龙华医院临床营养科主任）

出租车与公交车要加快实现无碳化

曾乐才

（民建电气委员会）

由于废气排放造成的大气污染已愈来愈严重地侵蚀着人们的身心健康，雾霾的高频度出

现，更使环境保护已成为一个刻不容缓的迫切问题，减少排放需要全社会做出共同努力。

随着人们生活水平的快速提升，上海机动车数量也在限牌中顽强攀升，大约二百万辆机

动车的尾气排放已成为一个主要污染源。其中约 5 万辆出租车与近 2 万辆公交车，尽管其在

机动车总量占比中不到 5%，但因为其高频度的使用，其尾气排放占机动车尾气排放的比例将

数倍于其数量的占比。因此控制出租车与公交车的排放问题对于保护环境将会事半功倍。

从技术上来讲，纯电动汽车目前已基本成熟，人们质疑较多的是其可行驶里程，200 公

里的行程尽管不算长，但在市区足够开大半天，即使在城市快速道上也能开两个半小时，在

发达国家连续开车两小时都强制要求进行休息，从这个意义上讲，200 公里的行程并不构成

进入出租车以及公共交通行业的真正障碍。事实上，在与国内某市纯电动出租车司机的交谈

中也能发现，在合理使用的情况下，因为省油及相对轻松，出租车司机也乐意使用电动汽车。

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上海是中国经济最发达的城市之一，近年来也在大力倡导使用新能源汽车。并且在开展

相关的示范实验，但总体进展并不快，在日常生活中新能源汽车仍然难觅踪迹。与其寄希望

于新能源汽车进入家庭，不如重点推进出租车与公交车行业使用新能源汽车。因此，我建议：

1、立即着手建立遍布全市的充电网路，在半年内停止新的燃油出租车与公交车的投运，

计划在 3年内出租车全部无碳化。

2、十八届三中全会强调深入推进市场化，出租车行业理应打破垄断，新能源出租车除

享受政府规定的新能源车购臵补贴之外，市场进入与管理完全可以实现市场化运作，并不需

要政府额外的投入。出租车行业市场化还将有利于消除那些损害司机身体健康与利益的管理

行为。

3、上海要建设国际化大都市，应该有魄力拆除对各种自主品牌新能源车进入上海出租

车与公交车行业的藩篱，鼓励竞争，更有利于今后行业与相关产业长期的健康发展。

（作者系上海电气集团股份有限公司中央研究院副院长）

★百家论坛★

“国民收入倍增计划”的是与非

张卫东

（民建闸北区委）

2012 年 11 月党的十八大前后，全国人大和社会民意对中国版的“国民收入倍增计划”

热议不断，终于在十八大报告中，针对 2020年全面建成小康社会的宏伟目标，首次提出“城

乡居民人均收入比 2010 年翻一番”的新指标，就是中国版的国民收入倍增计划。到了 2013

年 11月，在十八届三中全会的报告中，却不见了该倍增计划，学界和百姓似乎也忘记了此事。

那么是否该计划对今后 10 年我国经济社会的可持续发展不重要了吗？本文试图从宏观和微

观两个角度阐述该计划的是与非。

从宏观经济学的角度来看，纵观自英国工业革命 400余年来，无论是老牌的英国、德国，

还是现代的美国与日本，其社会经济发展都必然经过三个阶段：投资与出口拉动，国内消费

主导和推动（主要指国内居民消费推动），新兴产业和现代服务业的创新驱动。

我国的社会经济经过改革开放 30 年的高速发展，于 2008 年为拐点，结束了“投资与出

口的阶段”。照理，我国可自然过渡到“国内消费主导和推动”阶段，客观上由于 2008年全

球金融危机的严重干扰，使得我国至今没有跨入“国内消费主导和推动”阶段。与此同时，

2009 年 10 月，我国的创业板在深圳开市。是否我国的最高决策层打算跳过第二阶段，直接

把我国的社会经济推入第三阶段？

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笔者列举两个现代国家美国和日本的例子，对上述的“蛙跳战略”提出质疑：

1、从国际经验看，日本在上世纪 60 年代初，面临着与我们当前同样的转变经济发展方

式的挑战。日本适时地推出了国民收入倍增计划并得到有效执行，其后十年，日本国民收入

年平均实际增长率达 11.5%，形成了近亿人的中等收入群体，使日本有效地转变成为一个消

费社会。

2、美国经济和人均国民收入在 20 世纪 80 年有被日本赶超的明显迹象。顺应时代潮流，

美国果断地推出以“IT和互联网”为特征的信息产业，重新夺占了世界经济的霸主地位，与

之相反，日本此时却没有实现跨越进入第三阶段，遗留下来的只是“失落的 20年”的痛苦记

忆。

因此，如果承认社会经济发展三阶段模式是客观规律的话，我们就不能盲目地跳过第二

阶段；如果要成功进入“国内消费主导和推动”阶段，就必须实施《国民收入倍增计划》。

其中道理非常浅显，只有做到国民收入倍增，国民才能放开手脚去消费；只有形成近 4-5 亿

的中等收入群体，才能使我国有效地转变成为一个消费主导的社会。

既然《国民收入倍增计划》如此重要，那么我国现阶段的实施情况如何呢？根据我国的

经济学家的观察和分析，与西方发达国家的国民收入分布呈纺锤形的相法，我国呈现的是哑

铃型，既低等收入和高等收入比例高，处在哑铃的两头。如果要全面实现全体国民的收入倍

增，必须实施“提低扩中限高”的方针和政策。遗憾的是，我国目前的微观经济基础非常不

利于收入分配的改革，很难真正做到“提低扩中限高”，具体原因如下：

1、先看哑铃的一头，国有垄断企业拥有各种先天的垄断优势、占有各种市场资源、享有

国家政策保护，其结果是，一个处在东北的世界 500 强汽车工业企业，2012 年底的年终奖可

以拿到 60 倍的月薪，对于其职工而言，收入不是提前 10 年完成倍增，而是提前 50 年、100

年完成 10倍的倍增了。另一个处在上海的世界 500 强飞机工业企业，在还没有形成支线飞机

销售收入的情况下，今年来每年新进企业的名牌大学研究生 100多号人，企业的门槛被挤破，

研究生进入企业后 80%以上无事可干。为什么？就是冲着起薪 6000元的铁饭碗。

2、再看哑铃的另一头，民营企业创造的 GDP可能只占全国总的 GDP的 50%不到，但是为

社会创造的就业岗位却超过了 60%。因此，要真正实现全体国民的国民收入倍增计划，这 60%

的民营企业员工能否实现是整个计划的关键，这是不言而喻的。目前的状况是，与国有垄断

企业的员工相反，民营企业的员工收入倍增非常困难，具体原因如下：

（1）从民营企业自身经营状况来看，只要企业的年销售收入年年增长，企业经营利润也

基本实现同步增长，绝大多数企业主也愿意实施“国民收入倍增计划”的。但是，现实情况

是，自从 2008年全球金融危机以来，绝大多数民营企业惨烈的市场环境，不得不每年降低销

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售价格 5%以上（6年下来累计 30%以上），希望以低价来换取销量。然而，现实却事与愿违，

在销售价格下降的同时，销量却以更快的速度，即每年 10%以上的速度在缩减（6年下来累计

缩减 70%以上）。面对如此惨状，企业主不要说给职工加工资有心无力，就是保持就业岗位

也无能为力，不得不壮士断腕、裁员自保。

（2）从整个产业生态来谈，处在产业链顶端的国有垄断企业利用自身的垄断优势，绝对

把握着市场和生产资料价格的定价权，把整个产业链的利润逐级转移到产业链的顶端，最终

形成了“垄断企业增量增利，中间配套企业增产不增利、末端民营企业减产减利”的生态状

况。

（3）上游企业（除了中间配套企业，有时直接是国有垄断企业）往往通过以下几种方式

“盘剥”民营企业。

一方面，上游企业通常使用两种“正常”办法来绞杀民营企业的经营利润：一是货比三

家，定期末位淘汰引入新的供应商（许多新的供应商是世界 500 强出身，或者 MAB 学历，但

是一旦下海只会价格战，不会创新）。二是最终下订单时还得有财务部门出面再砍掉 3-5%。

另一方面，上游企业还会利用一种“先进理念”来排除和限制竞争，有 3 种具体方式：

方式一：上海大众 10 年前把设备备件一块业务用生产性服务外包的方式，给上海东昌来做。

然而其经营实质根本不是生产性服务外包，而是“挂羊头卖狗肉”。所有的采购和营运资金

由上海大众垫付，加上上海大众支付 7-10%的营运利润。上海东昌则是无风险的无本万利。

方式二：上汽集团下属的上海汽车工业物资有限公司，3 年前通过上汽集团的行政干预拿到

了除上海大众、上海通用以外的、所有配套企业的设备备件供应垄断权，通过“开票加 2 个

点”的倾销方式排挤和打击别的供应商。方式三：东北一家上市汽车配件生产企业，和当地

的一家供应商签订设备备件的生产性服务外包合同，本来是件好事。结果却发现，它的供应

价格比市场竞争的最低价还要低 5-10%，这就反常了。因为正常的生产性服务外包合同中，

承包方需要垫资和承担备库的折旧、报废的经营风险，价格应该比市场价高出 5-10%才正常。

否则铁定的亏损生意有哪个民营企业愿意做？

由此可见，虽然百姓充满期待，但今后一段时间，“国民收入倍增计划”能否推出，或

者又会有哪些新的方案和内容产生，都将充满变数。然而，要推进经济的健康可持续发展，

维持社会的和谐稳定，就必须破除现有的藩篱，改变微观经济方面的尴尬局面；就必须勇于

打破垄断，切实推进国有企业改革；就必须大力调整经济结构，充分调动民营企业的积极性

和主动性。希望新一轮改革能够让“国民收入倍增计划”的前景更加明朗。

（原文作者系上海天霸自动化系统有限公司总经理）

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信托责任当通过严刑峻法来实现

黄 毅

（民建虹口区委）

信托责任（Fiduciary Duty）是指受托人对委托人/受益人负有的，严格按委托人的意愿

进行财产管理的责任。一旦委托人和受托人之间的信托关系成立，受托人就负有信托责任。

信托责任的萌芽产生于 1000 多年前，大概在西元 14 世纪左右的基督教会。因为当时的

教会对信徒宣扬通过财产捐赠来赎罪，这样死后就不用下地狱，所以很多有钱人在死之前都

把财产和土地捐给了教会。但是神职人员是不能够经营企业的，因为他们的职责是侍奉上帝

和宣扬教义。所以教会通过职业经理人来经营和管理教会的大量财富，当时的职业经理人是

抱着对上帝的崇敬之心服务之心来服务的，他们认为把企业做好是对上帝的信托责任，有了

这种信托责任之后，他们自然就会尽心尽力地做事。

真正有据可查的信托责任是，1533 年 240 个英国人每人各出 25 英镑，买了三艘船并雇

佣了 200 个水手，委托他们沿大西洋向北，找一条通往中国的海上通道。这 200 个水手一路

向北，来到了北极。途中在挪威附近遭遇了特大风暴，三艘船被风浪打沉了两艘，最后只剩

下最大的一艘莫斯科威号，他们还是坚持着到了北极。上岸后他们滑雪橇在荒原上搜寻了 2000

多公里，直到遇到了欧洲历史上有名的恐怖大王艾文，才知道此路根本去不了中国。他们用

钢笔和墨水交换了艾文手里的貂皮等土特产，然后他们又历经千辛万苦回到了英国。他们最

终没有完成预定的任务，只是证明了北边的路到不了中国，于是他们用艾文的貂皮卖了钱偿

还了商人们的投资。虽然 240 个商人没有跟着他们一道前往，但他们知道，既然委托了这 200

个水手，唯一正确的选择就是完全信任他们。而水手们也用他们的恪尽职守报答了 240 个投

资人的这份信任，哪怕遇到船被风浪打沉这样的事也坚持不辱使命，就算没有找到去中国的

路，最后也想办法把钱还给了投资者。这就是信托责任的产生。

信托责任在国家治理和企业经营中是否重要？现代社会的信托责任要如何实现？笔者认

为有几个案例值得借鉴。

1、俄罗斯私有化进程中的信托责任缺失。自 20 世纪 90 年代初苏联解体后,计划经济体

制下公有经济占绝对支配地位的情况面临危机,而作为前苏联继承国的俄罗斯承袭了最大量

的公有经济体。在向资本主义和市场经济转型的过程中,俄罗斯采用了美国经济学家的建议,

推行休克式的全面私有化改革,以期短期内改善国民经济并迅速发展。但俄罗斯改革派，只是

把私有制看作是西方文明社会的法宝，却没有看到私有制背后，人家还有在根子上的东西，

那就是信托责任。俄罗斯官员和企业管理层对国家、民族、股东、老百姓的信托责任？答案

是根本就没有。他们唯一做的事情就是互相勾结，利用法律和管理漏洞，将企业无偿或低价

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转让，疯狂地攫取国有财产，导致国有资产大量流失，轻而易举地将昔日的“管理权”变为

“所有权”，从而完成了一场“不流血的财产大革命”，金融寡头正是在私有化过程中形成

的，迅速从经济领域向政治领域扩张，形成了俄罗斯特色的寡头政治。据统计，俄在私有化

期间的损失总计为 9500万亿卢布，约合 1.7万亿美元。这相当于 1996年国内生产总值的 4.2

倍，相当于二战期间损失的 2.5 倍。例如，拥有 3.4 万多名职工的大型国有机器制造企业乌

拉尔机械制造厂仅卖了 372 万美元，拥有 5 万多名职工的车里亚宾斯克拖拉机厂只卖了 220

万美元。

2、英国私有化过程对信托责任的重视。上世纪六七十年代，英国经济陷入“滞胀”状态，

其表现形式是，经济增长缓慢，失业率居高不下，通货膨胀严重，社会矛盾丛生。大英帝国

逐渐缓慢地滑入到“三流国家”行列。撒切尔夫人执政后，国企私有化成为新政重点。她将

国有航空公司、国有石油公司、国有码头、国有钢铁企业、国有电信运营商、自来水公司、

煤气公司纷纷出售。她卖掉了船坞和造船厂，卖掉了捷豹(Jaguar)和劳斯莱斯(Rolls-Royce)，

卖掉了生产优质产品但经营严重不善的工业企业。撒切尔夫人当时找到了非常有名的家族—

—罗斯柴尔德家族——帮她设计改革方案。这个家族在替撒切尔夫人做英国国企私有化的时

候，非常强调信托责任，这是与俄罗斯的最大差别，叫做“罗斯柴尔德三定律”。 定律一，

英国的国企必须由富有信托责任的职业经理人经营（管理层的信托责任）。定律二，一定要

好的国企才能够私有化，坏的国企是不能私有化的。因为好的国企私有化才能够替老百姓创

造财富，坏的国企私有化是害老百姓（政府的信托责任）。定律三，英国政府有一票黄金股，

它具有百分之百的否决权，如果股改后的公司，所作所为会影响到股民的利益，那么英国政

府可以一票否决（还是政府的信托责任）。 显而易见，它非常强调企业管理层、政府的信托

责任，也正是这三个步骤加在一起才保证了英国国企私有化的成功。

3、欧美股市通过严刑峻法来实现信托责任。英国人的股票市场从 17 世纪开始，是全世

界最差额度股票市场，当时的股票市场跟今天的中国股市是一模一样的，庄家横行，内幕交

易，操纵股价，贿赂官员，用银行贷款的钱拿来炒股票。当时的英国政府在无计可施的情况

下，禁止上市公司 100 年之久，而法国政府则禁止银行经营达 150 年之久，因为股市要正常

发展的话必须要有信托责任，否则只能是这种下场。美国的股市也经历过类似的情况，但当

今的美国股市应该是比较少操纵的股市，比较少伤害中小股民的股市。其原因正是有美国证

监会（SEC）的强力监管和法律制度，从而最大程度上迫使大部分人遵守信托责任，最终形成

了美国特有的良好股市。麦道夫骗局的重判就是最好的例证，麦道夫曾任纳斯达克股票市场

公司董事会主席，多年来一直是华尔街最炙手可热的“投资专家”之一。他以高额资金回报

为诱饵，吸引大量投资者不断注资，以新获得的收入偿付之前的投资利息，形成资金流。这

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个典型的“庞氏骗局”，直到 2008年次贷危机爆发，因为面临高达 70亿美元资金赎回压力，

他才无法再撑下去，最终才暴露在世人眼前。最终的判决结果是入狱 150 年，这种严刑峻法

对类似犯罪的震慑作用不言而喻。所以美国整个金融制度的维系有两个要点，第一是管理人

你本身要有责任感，也就是信托责任；第二是对于没有信托责任的那些人，它有一个非常强

大的法律机制，如果一旦违背将会付出惨重代价。这也使得欧美的金融犯罪率非常低，因为

严刑峻法下，很少有人愿意以身试法。长而久之，信托责任已经深入到他们的血液中，成为

了一种习惯，这也正是相对其他国家和地区，美国人和欧洲人的信托责任比较强的原因。

4、瑞典宜家的自发性信托责任。宜家的员工和股东、员工和老板、老板和股东之间的信

任关系是非常非常强的。比如说它是不能开除一个工人的，按照我们的思维方式就会想，如

果不能开除他，那他哪来的积极性啊？答案是工人他认为积极性是应该的，他认为你对我有

责任，我对这个企业也有责任。所以宜家有很多创新，都是工人在流水线上发明，同时他们

的工休时间也是自己决定的，什么时候去吃饭，什么时候去休息，都是工人自己安排和决定

的，只要你把手头的工作做完，没有人去监督你。工人、管理者、股东之间互相信任，就像

我们所追求的和谐社会：“我做好是应该的，你对我好也是应该的，我照顾你们也是应该的。”

我们国家信托责任的缺乏也是很普遍的。如到事业单位办事，遇到服务差、办事难是常

有的事情；亦如政府官员和企业高管的贪污腐败，有人讲是激励机制不足，给他的钱太少了；

再如股市黑幕频发，中小股民的权益不断受到侵害。其实当权者和受益者根本没有想过，你

们的权利和薪酬是谁给的？它是人民赋予你们的！在其位，就必须谋其政，这就是一种最重

要的信托责任，你做好是应该的，是你的义务，这是你对国家，对民族，对人民的责任！你

有没有想到过这些？没有！对于宜家的自发性信托责任，笔者认为并不适用于我们的国情，

反而是欧美股市的严刑峻法应该更适用。严刑峻法之下，受托人应当有更强烈的信托责任，

有更强烈的责任心，不只不能贪污腐化、以权谋私，亦不能尸位素餐、官僚主义。只有这样，

受托人才有可能真正为我们委托人（广大民众）谋求最大的福祉！

（作者系上海普域国际物流有限公司总经理）

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