Branchenthema 2011 Senkung des Garantiezinses in der LV zum … · 2011-07-06 · von 30.000 €...

Branchenthema 2011

Senkung des Garantiezinses in der LV zum 01.01.2012

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Auswirkung Garantiezinssenkung

Beitragserhöhung aufgrund der Verminderung des Rechnungszinses von 2,25% auf 1,75%

Laufzeit Rente (aufgeschoben) SBU Risikoleben Laufzeit (aufgeschoben) SBU Risikoleben

10 11% teurer 1% teurer 0% teurer20 14% teurer 2% teurer 1% teurer30 17% teurer 5% teurer 3% teurer40 21% teurer 7% teurer 5% teurer


Auswirkungen bei Privatrenten

Beitragserhöhungen bei der Privatrente aufgrund der Senkung des Rechnungszinses

10 Jahre 20 Jahre 30 Jahre 40 Jahre Laufzeit


Lösung

� Abschluss eines Vertrages im Jahr 2011

� Garantiezins von 2,25% sichern

� Mit unserer ZukunftsGarantie ist der garantierte Zinssatz 2,25% auch bei Zuzahlungen, Zulagen, Dynamiken und Beitragserhöhungen bei Zuzahlungen, Zulagen, Dynamiken und Beitragserhöhungen gesichert

� Nutzen Sie die einzigartigen Vorteile der ZukunftsGarantie fürIhre Kunden!


ZukunftsGarantie

Auswirkungen der ZukunftsGarantie bei Altersvorsorgeprodukten 2,

25%

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1,75

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Zuzahlungen Erhöhungen Zulagen

HanseMerkur

Mitbewerber

Folie Nr. 6

Produktpositionierung

• Standardtarif � 50 % Provision � 100 % Produktion

Strategische Tarifausprägungen

Folie Nr. 7

• Mehrberatungstarif � 100 % Provision � 100 % Produktion

mit Zukunftsgarantie!!!

Vorteile für Sie als Makler:

� Courtage auf 100% des vollen Bruttobeitrags. � Berechnung Wertungssumme bis Endalter 70, max. 40 Jahre.� Zulagen und Zuzahlungen werden bei Eingang verprovisioniert.� Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase.

Unsere LV-Highlights

Folie Nr. 8

� Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase. � Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes.� Hanseatisches Traditionsunternehmen im VVaG-Verbund.� Schnelle Entscheidungswege. � TOP-Service

Die Vorteile für Ihre Kunden:

�Gesamtzins 4,65% inkl. Schlussüberschuss und Anteil an der Bewertungsreserve

�Neuartige Zukunftsgarantie im Mehrberatungstarif. �Von Beginn an höhere Rückkaufswerte durch


Folie Nr. 9

�Von Beginn an höhere Rückkaufswerte durch Verteilung des Abschlusskosten.

�Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie oder überdurchschnittlich langen Rentengarantiezeiten.

Riester Care, unsere private Rente mit Extra-Steuervorteilvom Staat, bietet Ihnen beim Verkauf eine Reihe von überzeugenden Vorteilen, denn:

�Riester Care ist an der Spitze des Marktes.Mit Riester Care bieten Sie Ihren Kunden ein absolutes

Ihre Argumente für Riester Care

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Mit Riester Care bieten Sie Ihren Kunden ein absolutes Top-Produkt am Markt an – egal, ob mit dem Standard-oder Mehrberatungstarif mit ZukunftsGarantie.

�Wir kümmern uns um Ihre Kunden. Wir schreiben Ihre Kunden jedes Jahr automatisch an und fragen z.B. nach Einkommensänderungen. Das Erreichen der vollen Zulagen ist dadurch gesichert.

�Für Verheiratete mit Kindern.Ein Beispiel für einen verheirateten, rentenversicherungspflichtigen Versicherungsnehmer mit einem Brutto-Jahreseinkommen von 30.000 € und 2 Kindern (geboren vor 2008) im Riester-Vertrag:

„Riestern“ lohnt sich immer!

Folie Nr. 11

*Die Kinderzulagen werden über die gesamte Laufzeit gerechnet. Bei Wegfall der Kinderzulagen wird der Eigenbeitrag für den Erhalt der vollen Grundzulage erhöht

Gesamtbeitrag p.a. 1.200 €Grundzulage p.a. 154 €Grundzulage Ehepartner p.a. 154 €Kinderzulage p.a. 370 €Eigenbeitrag p.a. 522 €

�Aber auch für Menschen ohne Kinder ist Riester Care attraktiv.Hier macht sich vor allem der Sonderausgabenabzug in Form einer Steuerrückzahlung bemerkbar – und das gerade auch für Besserverdienende!

„Riestern“ lohnt sich immer!

Beispiel: lediger Arbeitnehmer ohne Kinder, Brutto-Jahreseinkommen 60.000 €

Folie Nr. 12

Das heißt: Statt 2.100 € kostet der Vertrag netto nur 1.169 €!

Gesamtbeitrag p.a. 2.100 €Grundzulage p.a. 154 €Eigenbeitrag p.a. 1.946 €

Mgl. Steuerersparnis 777 €

Die Vorteile von Riester Care

�Beitragsgarantie: Zum Rentenbeginn stehen mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge und die dem Vertrag zugeflossenen Zulagen zur Verfügung.

�Flexibilität durch die Möglichkeit der 30%-igen Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn.

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�Erbe: Die eigenen Beiträge können frei vererbt werden.

�Ertragschancen erhöhen: Mit Riester Care Invest fließen die Überschussanteile auf Wunsch in einen Dachfonds.

Musterkunde Riester

Mann, Versicherungsbeginn 01.04.2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 100,- € mtl., 5 Jahre RGZ

Folie Nr. 14

Musterkunde Riester

Mann, Versicherungsbeginn 01.04.2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 100,- € mtl., 5 Jahre RGZ

Folie Nr. 15

Material für Ihr Kundengespräch

Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen eine Verkaufsmappe zur Verfügung – mit allen Unterlagen:

� Verkaufspräsentation für Sie beim Kunden. � Verkaufs-Tipps für Riester Care� Alle Werbedruckstücke zu Riester Care

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� Alle Werbedruckstücke zu Riester Care � Abschlussmittel zu Riester Care

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Riester Care!

Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden Riester Care anzubieten?

� Wir unterstützen Sie dabei.

Unser Angebot an Sie

Folie Nr. 17

� Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren!

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Produktpositionierung

• Standardtarif � 50 % Provision � 100 % Produktion

Strategische Tarifausprägungen

• Mehrberatungstarif � 100 % Provision � 100 % Produktion mit Zukunftsgarantie!!


Vorteile für Sie als Makler :

� Courtage auf 100% des vollen Bruttobeitrags.� Bewertung bis Endalter 70, maximal 40 Jahre.� Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase.� Courtagezahlung auch auf Zuzahlungen.� Courtagezahlung auch auf Zuzahlungen.� Bestandsprovision ab dem 1. Monat.� Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes.� Hanseatisches Traditionsunternehmen im

VVaG-Konzern-Verbund.� Annahme Ihres Neugeschäfts per Fax und E-Mail.� Schnelle Entscheidungswege.

Die Vorteile für Ihre Kunden :

� Gesamtzins 4,65%, inkl. Schlussüberschuss und Bewertungsreserve.

� Neuartige Zukunftsgarantie im Mehrberatungstarif.� Zuzahlungen jederzeit möglich – ganz unbürokratisch.


� Zuzahlungen jederzeit möglich – ganz unbürokratisch.� Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie

und den überdurchschnittlich langen Rentengarantiezeiten.

Ihre Zielgruppe für die Rürup-Rente

� Die Rürup-Rente ist für viele Selbstständige die einzige Möglichkeit, steuerlich gefördert fürs Alter zu sparen.

� Für gut verdienende Angestellte und Beamte ist die Rürup-Rente wegen der Steuervorteile gut geeignet.

� Auch kurz vor dem Renteneintritt lohnt sich eine Rürup-Rente.

Beispiel: Selbständiger im Jahr 2011

Ein 35-jähriger Selbständiger verdient 60.000 € p.a. und investiert 6.000 € p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag:

Beitrag in die GRV 0 €

Beitrag Basis Care 6.000 €

Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 1.914 €p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca. 4.086 €, d.h. monatlich ca. 341 €.


Gesamtbeitrag 1. Schicht 6.000 €

Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) 4.320 €

Beispiel: Freiberufler im Jahr 2011

Ein 35-jähriger Arzt verdient 60.000 € p.a. und investiert 2.400 €p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag:

Beitrag in das Versorgungswerk 12.000 €

Beitrag Basis Care 2.400 €Beitrag Basis Care 2.400 €



Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 766 € p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca. 1.634 €, d.h. monatlich ca. 136 €.

Ein 35-jähriger Ingenieur verdient 60.000 € p.a. und investiert 2.400 € p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag:

Beispiel: Angestellter im Jahr 2011

Gesamtbeitrag in die GRV 11.940 €


Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 754 € p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca. 1.646 €, d.h. monatlich ca. 137 €.




Rentabel auch für rentennahe Kunden

Mehr absetzen als zahlen!

Die Idee: Sofort beginnende Basis Care Rentenversorgung

Beispiel: Ein Rentner im Jahr 2011 hat einen steuerpflichtigen Anteil von 62% seiner Rente. Es können jedoch 72% des Beitrags abgesetzt werden.

Der Steuervorteil wächst stetig

2011 sind 72% der Beiträge steuerlich absetzbar. Dieser Anteil steigt jährlich um 2%. Ab 2025 sind die Beiträge zu 100% steuerlich absetzbar.

Vorteile der Rürup-Rente

� Steuervorteile – stetig ansteigend. Denn die Beiträge für eine Rürup-Rente können steuerlich geltend gemacht werden.

� Optimierung – flexible Zuzahlungen können die Steuervorteile noch optimieren.Steuervorteile noch optimieren.

� Arbeitskraft – Beiträge für Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen können ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden.

� Sicherheit für Ihre Kunden – in der Ansparphase wird Basis Care bei Insolvenz nicht auf das persönliche Vermögen Ihrer Kunden angerechnet.

Vorteile von Basis Care

� Ertragschancen erhöhen – nutzen Sie für Ihre Kunden die flexiblen Anlagemöglichkeiten im Investbereich.

� Abrufphase – Ihr Kunde kann ab dem 60. Lebensjahr jederzeit seine lebenslange Rente abrufen.

� Todesfallschutz in der Anspar- und Leistungsphase möglich und über die Nachversicherungsgarantie auch nachträglich einschließbar.

� Top-Ratings – Basis Care befindet sich an der Spitze des � Top-Ratings – Basis Care befindet sich an der Spitze des Marktes.

� Neuartige Zukunftsgarantie – für Zuzahlungen, Beitrags-erhöhungen und bei Ausübung der Dynamik werden die für Sie günstigeren Rechnungsgrundlagen verwendet; entweder die aktuellen oder die zu Vertragsbeginn gültigen.

Musterkunde Basis Care

Mann, Versicherungsbeginn in 2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200,- EUR mtl., Todesfallleistung in der Ansparphase, 5 Jahre RGZ

Musterkunde Basis Care

Mann, Versicherungsbeginn in 2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200,- EUR mtl., Todesfallleistung in der Ansparphase 5 Jahre RGZ

Unsere LV-Servicestandards für Sie

Ein Unternehmen ist doppelt erfolgreich, wenn die Zusammenarbeit zwischen Innen- und Außendienst stimmt. Das wissen unsere Mitarbeiter und unterstützen Sie schnell, professionell und kompetent.

Innerhalb von 48 Stunden:

� Neugeschäftsbearbeitung � Neugeschäftsbearbeitung � Schriftliche Neugeschäftsangebote � Feste Ansprechpartner extra für Sie:

Telefon (040) 41 19 – 44 37

Frau Neda Nawrozi Herr Uwe Kahle Herr Christian Wiemer Herr Jörg Zühlke Herr Alexander Barnewitz

Material für Ihr Kundengespräch

Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen ein e Verkaufsmappe zur Verfügung – mit allen Unterlagen zu Basis Care :

� Verkaufspräsentationen für Sie beim Kunden .

Folie Nr. 33

� Tipps für den Verkauf von Basis Care . � Alle Werbedruckstücke zu Basis Care . � Abschlussmittel zu Basis Care . � Kombinationsantrag.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Basis Care !

Einheitliche Antragsfragen

Nutzen Sie unseren cleveren Kombinationsantrag für

� Start Fit � Basis Care � Profi Care

Die kürzesten Gesundheitsfragen für eine Vollkrankenversicherung und Berufsunfähigkeits-versicherung aus einer Hand!

mit einheitlich kurzen Gesundheitsfragen.

Unser Angebot an Sie

Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden Basis Care anzubieten?

� Wir unterstützen Sie dabei.

� Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte

Folie Nr. 35

� Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren!

Wie werden wir bewertet?

Die HanseMerkur – Ihr Partner

Tobias Müller

Vertriebsleiter Lebensversicherung

Tel.: (040) 4119 4050

Fax : (040) 4119 91 4050Fax : (040) 4119 91 4050

Mobil: (0172) 54 23 824

Mail: [email protected]

Maklerteam Leben HanseMerkur

Tel.: (040) 4119 4437

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit

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