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Besoins demploi et de qualifications dans la banque 1 Tendances de lemploi Evolution des métiers...
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1
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Tendances de l’emploi
Evolution des métiers
Focus : les métiers de la vente
5 juillet 2007
2
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
I . TENDANCES DE L’EMPLOII . TENDANCES DE L’EMPLOI
3
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
BANQUES AFB et GROUPES MUTUALISTES : EVOLUTION DES EFFECTIFS
BANQUES AFB et GROUPES MUTUALISTES : EVOLUTION DES EFFECTIFS
Source : enquêtes AFB
100,0
150,0
200,0
250,0
300,0
350,0
400,0
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006(1)
(en
mil
lie
rs)
Banques AFB+ Groupe Banque Populaire
Réseaux mutualistes et coopératifs (hors Groupe Banque Populaire) Total (Banques FBF)
(1) Dont la Banque Postale
4
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DU NOMBRE D’EMBAUCHES ET DE DEPARTS
EVOLUTION DU NOMBRE D’EMBAUCHES ET DE DEPARTS
Source : AFB
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
(en
no
mb
re)
Embauches Départs
5
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
20 ans
25 ans
30 ans
35 ans
40 ans
45 ans
50 ans
55 ans
60 ans
65 ans
5 4 3 2 1 0 1 2 3 4 5
PYRAMIDE DES AGES PYRAMIDE DES AGES
Source : Enquête emploi au 31 décembre
2006
FEMMES HOMMES
6
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
20 ans
25 ans
30 ans
35 ans
40 ans
45 ans
50 ans
55 ans
60 ans
65 ans
5 4 3 2 1 0 1 2 3 4 5
20 ans
25 ans
30 ans
35 ans
40 ans
45 ans
50 ans
55 ans
60 ans
65 ans
5 4 3 2 1 0 1 2 3 4 5
20 ans
25 ans
30 ans
35 ans
40 ans
45 ans
50 ans
55 ans
60 ans
65 ans
5 4 3 2 1 0 1 2 3 4 5
PYRAMIDE PAR CATEGORIE DE BANQUESPYRAMIDE PAR CATEGORIE DE BANQUES
GRANDES BANQUES(1) PETITES BANQUES(1)
2006
BANQUES MOYENNES(1)
HommesFemmes HommesFemmes HommesFemmes
Source : enquête emploi au 31 décembre
(1) : Grandes banques (effectif > 10 000) – Banques moyennes (1 000 < effectif < 10 000) – Petites banques (effectif < 1 000)
7
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
< 25
25 à 29
30 à 34
35 à 39
40 à 44
45 à 49
50 à 54
55 à 59
60 ans et plus
0 5 10 15 20
< 25
25 à 29
30 à 34
35 à 39
40 à 44
45 à 49
50 à 54
55 à 59
60 ans et plus
05101520
COMPARAISON DE LA POPULATION BANCAIRE ET DE LA POPULATION FRANCAISE ACTIVE OCCUPEE
COMPARAISON DE LA POPULATION BANCAIRE ET DE LA POPULATION FRANCAISE ACTIVE OCCUPEE
POPULATION BANCAIRE
POPULATION ACTIVE OCCUPEE
2005
Source : enquête emploi au 31 décembre et INSEE
8
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DE LA COMPOSITION DES EFFECTIFS PAR AGE
EVOLUTION DE LA COMPOSITION DES EFFECTIFS PAR AGE
11,2
32,3
18,0
46,5
36,0
6,3
19,8
29,9
0,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
< 30 ans 30 à 44 ans 45 à 54 ans 55 ans et plus
(en
%)
2000
2006
Source : enquête emploi au 31 décembre
0,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
45 à 49 ans 50 à 54 ans 55 à 59 ans 60 ans et plus
(en
%) 2000
2006
9
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
< 25 ans 25 à 29
ans
30 à 34
ans
35 à 39
ans
40 à 44
ans
45 à 49
ans
50 à 54
ans
55 à 59
ans
60 ans et
plus
au 31.12.1994 au 31.12.2006
EMPLOI BANCAIRE : NOMBRE DE SALARIES PAR CLASSE D’AGEEMPLOI BANCAIRE : NOMBRE DE SALARIES PAR CLASSE D’AGE
Source : Enquête emploi au 31 décembre
Age moyen = 41 Age moyen = 42,3
10
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
< 25 ans
25 à 29 ans
30 à 34 ans
35 à 39 ans
40 à 44 ans
45 à 49 ans
50 et plus
55 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55
COMPOSITION PAR AGE DES EMBAUCHES (CDD + CDI)COMPOSITION PAR AGE DES EMBAUCHES (CDD + CDI)
< 25 ans
25 à 29 ans
30 à 34 ans
35 à 39 ans
40 à 44 ans
45 à 49 ans
50 et plus
55 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55
< 25 ans
25 à 29 ans
30 à 34 ans
35 à 39 ans
40 à 44 ans
45 à 49 ans
50 et plus
55 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55
Source : enquête emploi au 31 décembre
HommesFemmes
2006
1996 2001
11
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DES EMBAUCHES PAR GRANDES CATEGORIES DE METIERS
EVOLUTION DES EMBAUCHES PAR GRANDES CATEGORIES DE METIERS
Source : enquête emploi au 31 décembre
Structure
0
10
20
30
40
50
60
2001 2006
En %
Force de vente Traitement des opérations Supports
12
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
BAC + 4 OU PLUS
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
EVOLUTION DE LA STRUCTURE DES EFFECTIFS ET DES EMBAUCHES PAR DIPLÔME DE L’ENSEIGNEMENT GENERAL
EVOLUTION DE LA STRUCTURE DES EFFECTIFS ET DES EMBAUCHES PAR DIPLÔME DE L’ENSEIGNEMENT GENERAL
BAC + 2 OU + 3
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
≤ BAC + 1
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Source : enquête emploi au 31 décembre
En % des embauches
(*) : Hypothèse
13
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DE LA STRUCTURE DES EFFECTIFS ET DES EMBAUCHES DIPLÔME DE L’ENSEIGNEMENT GENERALEVOLUTION DE LA STRUCTURE DES EFFECTIFS ET DES EMBAUCHES DIPLÔME DE L’ENSEIGNEMENT GENERAL
Source : enquête emploi au 31 décembre
En % des effectifs
(En %) (En %) (En %)
≤ BAC + 1
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
BAC + 2 OU + 3
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
BAC + 4 OU PLUS
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
14
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DE LA STRUCTURE PAR CATEGORIES PROFESSIONNELLES
EVOLUTION DE LA STRUCTURE PAR CATEGORIES PROFESSIONNELLES
Source : enquête emploi au 31 décembre
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
TECHNICIENS CADRES
15
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DE LA STRUCTURE DES EFFECTIFS PAR SEXE
EVOLUTION DE LA STRUCTURE DES EFFECTIFS PAR SEXE
Source : enquête emploi au 31 décembre
40
45
50
55
60
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
En %
FEMMES HOMMES
16
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
PART DU TEMPS PARTIEL PART DU TEMPS PARTIEL
Source : enquête emploi au 31 décembre
Effectif à temps partiel / effectif par sexe (en %)
d : temps de travail
* équivalent temps plein
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Hommes 0,7 1,5 2,3 2,4 3,1 2,9 2,8 2,5 4,2 3,7 3,4 2,5 2,6
Femmes 15,4 18,1 20,3 21,3 23,3 23,0 22,1 19,4 21,9 21,2 20,4 19,1 19,0
Total 8,4 10,1 11,7 12,3 13,7 13,5 13,0 11,5 13,7 13,1 12,6 11,5 11,6
d < 50% de la durée légale
d = 50% 50% < d < 80%
d = 80% de la durée légale
80% < d < durée légale
TOTAL
HOMMES 3,5 24,1 7,5 23,0 41,9 100,0
FEMMES 1,8 13,6 12,5 53,7 18,5 100,0
TOTAL 1,9 14,6 12,0 50,7 20,8 100,0
Temps
de travail réél*
HOMMES 99,4
FEMMES 95,3
TOTAL 97,1
17
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
REPARTITION DES SALARIES DANS LES BANQUES PAR REGION EN 2005
REPARTITION DES SALARIES DANS LES BANQUES PAR REGION EN 2005
ENSEMBLE
Source : UNEDIC - Traitement AFB
Les statistiques régionales ne
comportent pas le groupe banque populaire
(en %)
* : données corrigées par l’UNEDIC
Région 2004* 2005
Nord-Pas-de-Calais 4,9 4,9Picardie 1,3 1,3Ile-de-France 53,9 53,0Centre 2,2 2,1Haute-Normandie 1,8 1,9Basse-Normandie 1,3 1,3Bretagne 1,8 1,9Pays-de-la-Loire 3,0 3,1Poitou-Charentes 0,9 0,9Limousin 0,5 0,5Aquitaine 3,3 3,4Midi-Pyrénées 1,8 1,8Champagne-Ardenne 1,1 1,1Lorraine 2,1 2,2Alsace 1,8 1,9Franche-Comté 0,6 0,6Bourgogne 1,1 1,1Auvergne 0,8 0,8Rhône-Alpes 6,7 6,7Languedoc-Roussillon 1,8 1,8Provence-Alpes-Côte d'Azur 7,2 7,6Corse 0,2 0,2TOTAL 100 100
18
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DU NOMBRE DE SALARIES DANS LES BANQUES PAR REGION - 2005/2000
EVOLUTION DU NOMBRE DE SALARIES DANS LES BANQUES PAR REGION - 2005/2000
(En %)ENSEMBLE
Source : UNEDIC - Traitement AFB
Région 2005/2000
BOURGOGNE -5,01CENTRE -4,89PICARDIE -4,53POITOU-CHARENTES -3,85ALSACE -1,97BASSE-NORMANDIE -0,44CHAMPAGNE-ARDENNE -0,42LIMOUSIN 0AUVERGNE 0,93RHONE-ALPES 1,58MIDI-PYRENEES 1,59PAYS-DE-LA-LOIRE 1,82ILE-DE-FRANCE 4,58HAUTE-NORMANDIE 4,6NORD-PAS-DE-CALAIS 4,88FRANCHE-COMTE 6,33LORRAINE 6,98AQUITAINE 7,34PROVENCE-ALPES-COTE 7,67BRETAGNE 7,79LANGUEDOC-ROUSSILLON 8,79CORSE 33,66
19
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DU NOMBRE DE SALARIES DANS LES BANQUES EN REGION PARISIENNE
EVOLUTION DU NOMBRE DE SALARIES DANS LES BANQUES EN REGION PARISIENNE
Source : UNEDIC - Traitement AFB
Région parisienne 2005-2002
PARIS -18902
YVELINES -1959
SEINE-ET-MARNE -984
ESSONNE -789
VAL-D'OISE 7
SEINE-SAINT-DENIS 1524
VAL-DE-MARNE 1978
HAUTS-DE-SEINE 4569
20
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
II . EVOLUTION DES METIERSII . EVOLUTION DES METIERS
21
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
MÉTIERS DE LA BANQUE : RÉPARTITION DES EFFECTIFS PAR ACTIVITÉS
MÉTIERS DE LA BANQUE : RÉPARTITION DES EFFECTIFS PAR ACTIVITÉS
Répartition des effectifs par secteur d'activité bancaire en 2006
Autre10%
Banque de financement et
d'investissement12%
Banque de détail78%
22
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
CARTOGRAPHIE DES MÉTIERS DE LA BANQUECARTOGRAPHIE DES MÉTIERS DE LA BANQUE
Métiers de la banque de détail
- Conseiller de clientèle particuliers
- CC professionnels / PME- Téléopérateur- Directeur d’agence- Gestionnaire de patrimoine
Métiers de la banque d’investissement et de marché
- Opérateur marché- Analyste financier- Chargé de clientèle grandes
entreprises- Conseiller en fusions
acquisitions
Métiers support
- Spécialiste du marketing- Inspecteur, auditeur, - Contrôleur de gestion- Analyste risques- Gestionnaire ressources
humaines- Juriste, fiscaliste
Métiers des traitements
- Technicien des opérationsbancaires
- Chef de projet informatique et organisationnel
- Informaticien
23
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
EVOLUTION DES EFFECTIFS PAR GRANDES CATEGORIES DE METIERS
EVOLUTION DES EFFECTIFS PAR GRANDES CATEGORIES DE METIERS
Source : enquête emploi au 31 décembre
0
10
20
30
40
50
60
1994 2006
En %
Force de vente Traitement des opérations Supports
24
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
STRUCTURE DES EFFECTIFS PAR METIERS-REPERESSTRUCTURE DES EFFECTIFS PAR METIERS-REPERES
Source : enquête emploi au 31 décembre
Force de vente
Traitement des opérations
Supports
2006
(%)
25
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
REPARTITION DES FEMMES PAR METIERS-REPERES
REPARTITION DES FEMMES PAR METIERS-REPERES
0
10
20
30
40
50
60
70
80
Chargé d'accueilet services à la
clientèle
Chargé declientèle
particuliers
Chargé declientèle
professionnels
Chargé declientèle
entreprises
Conseiller enpatrimoine
Responsabled'un point de
vente
Concepteur etconseiller enopérations et
produitsfinanciers
Opérateur demarché
En
%
Force de vente
Traitement des opérations
Supports
2002 2003 2004 2005Source : enquête emploi au 31 décembre
2006
0
10
20
30
40
50
60
70
80
Technicien administratifdes opérations
bancaires
Responsable d'unité ouexpert traitant les
opérations bancaires
Informaticien Responsable de projetinformatique etorganisationnel
En
%
0102030405060708090
100
Analysterisques
Inspecteur,auditeur,
déontologue
Juriste,fiscaliste
Métiersressourceshumaines
Assistanttechnique,secrétaire
Spécialiste dumarketing
Controleur degestion
Métierscomptabilité
Métierscommunication
Chargéd'activité non
bancaire
En
%
26
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
III. FOCUS : LES METIERS DE LA III. FOCUS : LES METIERS DE LA VENTEVENTE
(front et middle office)(front et middle office)
27
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de la banque de réseau
1. Chargé de clientèle particuliers
Métiers de la banque de réseau
1. Chargé de clientèle particuliers
Missions: Responsable d’un portefeuille de clients privés (200 à 1 000 suivant les types de clientèle et d’établissement) avec lesquels il doit réaliser des objectifs commerciaux :
vente de produits et services bancaires, fidélisation des clients en leur proposant en permanence tous les produits pouvant répondre à leurs attentes, recherche de nouveaux clients correspondant à la cible de l’entreprise.
Environnement: • Travaille en agence avec d’autres chargés de clientèle particuliers• Rattaché au chef d’agence ou au responsable du marché des particuliers de l’agence.
Profil formation: Formation BAC + 2 commercial (BTS, DUT)
Evolution possible:
objectif : être opérationnel sur la fonction en deux ou trois ans plusieurs portefeuilles successifs encadrement d’un groupe de chargés de clientèle responsable d’agence
28
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de la banque de réseau
2. Téléconseiller
Métiers de la banque de réseau
2. Téléconseiller
Missions: Selon les fonctions assignées par la banque à la plate forme : - soit appui au réseau commercial : réponse aux demandes courantes des clients, orientation vers les sources d’information, proposition de rendez-vous avec les conseillers- le cas échéant : opérations courantes (virement interne, envoi
de chéquiers…), ouverture de comptes, transactions financières simples.
Environnement: • Travail en « open space », avec un responsable de l’organisation de la qualité du service• Relation quotidienne avec les services commerciaux, les services de marketing (cf campagnes de marketing direct).
Profil formation: • Niveau Bac +2/3 • Population jeune et dynamique.
Evolution possible:
Deux parcours possibles :- soit fonction d’entrée dans la banque, préalable au passage en
agence, - soit spécialisation dans ce type d’activité commerciale, après
trois ans d’expérience comme conseiller traditionnel, pour devenir ensuite responsable d’équipe sur plate forme.
29
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de la banque de réseau
3. Chargé de clientèle professionnels
Métiers de la banque de réseau
3. Chargé de clientèle professionnels
Missions: Gère, conseille et développe la clientèle des professionnels : commerçants, artisans, professions libérales …
relations personnalisées sur les projets et les besoins des clients dossiers de crédit, opérations de placement, gestion des
risques actions de prospection.
Environnement: - En agence et auprès des clients- Relations transversales avec les conseillers en patrimoine,
les analystes crédit, les gestionnaires de moyens de paiement …- Souvent responsable d’un secteur géographique.
Profil formation: - Au minimum bac+2- Connaissances économiques, bancaires et des produits.
Evolution possible:
Conseiller de clientèle PME/entreprises Responsable commercial professionnels Responsable d’agence.
30
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de la banque de réseau
4. Gestionnaire de patrimoine
Métiers de la banque de réseau
4. Gestionnaire de patrimoine
Missions: Accompagne des clients dans l’optimisation de leur
patrimoine
analyse des attentes ; conseils fiscaux, juridiques ;
choix des produits de placement ;
opérations de placement, gestion des risques
actions de prospection.
Environnement: - En agence généraliste ou dans un centre de gestion
privée
- Relations avec des experts : juristes, fiscalistes,
spécialistes immobilier …
Profil formation: - Bac+4/5, souvent spécialisés (ingénierie patrimoniale …)
- Technicité (économie, finances, fiscal, droit …)
Evolution possible:
Responsable clientèle privée
Responsable de produits patrimoniaux
Responsable d’agence.
31
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de la banque de réseau
5. Directeur d’agence
Métiers de la banque de réseau
5. Directeur d’agence
Missions: • Responsable du point de vente• Animateur d’équipe commerciale
Environnement: - En agence généraliste- Relations avec l’environnement de l’agence :
collectivités, clients importants …
Profil formation: - A suivi la filière des commerciaux en agence- Ou entrée en bac+4/5, et formation interne
• Technicité (produits, économie, finances …)• Management et encadrement.
Evolution possible:
Directeur de groupe Responsables de marchés professionnels ou
entreprises …
32
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de middle office1. Chargé de crédit immobilier
Métiers de middle office1. Chargé de crédit immobilier
Missions: • Mettre en place les crédits immobiliers• Gérer les contrats de prêt, les assurances et les garanties
Environnement: Peut gérer les opérations qui découlent de la vente soit en relation avec les conseillers de clientèle des agences, soit avec les clients.
Profil formation: - Bac+2 minimum, plutôt juridique ou gestion
Evolution possible: Conseiller de clientèle particuliers, Responsable d’un service client ou d’un pôle banque à distance
33
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de middle office
2. Chargé de produits bancaires export
Métiers de middle office
2. Chargé de produits bancaires export
Missions: • Traite les opérations export des clients
• Met en place les crédits à l’international
• Gère les opérations de change
• Conçoit de nouvelles offres
Environnement: - Collaboration avec les chargés de clientèle
PME, entreprises
- En relation avec les clients : conseil, appui …
Profil de formation:
- Bac+2 minimum
- Anglais, plus autres langues si possible
Evolution possible:
Spécialisation dans le domaine international
Chargé de clientèle PME
34
Besoins d’emploi et de qualifications dans la banque
Métiers de middle office4. Gestionnaire des moyens de paiement
Métiers de middle office4. Gestionnaire des moyens de paiement
Missions: • Mise en place des circuits et procédures
des moyens de paiement
• Concevoir de nouvelles offres de produits
Environnement: - En relation avec les clients : transmissions
télématiques..
- Forte relations interbancaires : clearing …
- Collaboration avec les prestataires
Profil de formation: - Bac+2 minimum, plutôt scientifique
- Forte technicité (technologies complexes)
Evolution possible: Chef de projet informatique,
Responsable de services clients
Exploitation commerciale le cas échéant