Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
Transcript of Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
1/30
LI M U
Theo quy nh trong iu 14 Quy ch 25 ca trng i hc Ngoi
thng v vic thc tp gia kha ca sinh vin, em lin h v c nhn
thc tp ti Phng Thanh ton quc t ca S Giao dch Ngn hng TMCPNgoi thng Vit Nam trong khong thi gian t 29/6/2009 n 31/7/2009.
Trong qu trnh hc tp ti nh trng cng nh trong 5 tun thc tp
ti Phng Thanh ton ca S Giao dch Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit
Nam, em nhn thy vic thanh ton cc hp ng xut nhp khu bng phng
php tn dng chng t (L/C) l rt ph bin, v c cc bn tin tng p
dng. Mt khc, Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam l ngn hng c
uy tn hng u v c hn 45 nm kinh nghim trong lnh vc ny ti Vit
Nam v nhn c rt nhiu s tn nhim t pha khch hng. Chnh v th, em
chn ti Hot ng thanh ton bng phng thc tn dng chng t ti
S Giao dch Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam trong thi gian qua.
Bi bo co gm 3 phn chnh:
Chng I : Khi qut v S Giao dch Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam
Chng II : Tnh hnh thanh ton bng tn dng chng t ti S Giao dch
Ngn hng Ngoi thng Vit Nam
Chng III : Mt s xut nhm pht trin hot ng thanh ton bng tn
dng chng t ti S Giao dch Ngn hng Ngoi thng Vit Nam
Em xin chn thnh cm n s gip nhit tnh v mt ti liu cng
nh kin ng gp ca cn b Phng Thanh ton quc t - S Giao dch
Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam, s hng dn tn tnh ca ch
Nguyn Thu Phng. V xin c bit cm n s ch bo tn tnh ca gio vin
hng dn: ThS. Trn Thu Trang tn tnh gip em hon thnh bi bo
co ny.
1
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
2/30
CHNG I
KHI QUT V S GIAO DCH
NGN HNG NGOI THNG VIT NAM
1. Lch s hnh thnh S giao dch Ngn hng Ngoi thng Vit Nam
a) Lch s hnh thnh
S Giao dch Ngn hng thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam
l n v trc thuc Ngn hng thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam
(Vietcombank). S Giao dch Vietcombank c thnh lp theo quyt nh s
1215/Q-NHNT-TCCB-T ngy 28/12/2005 v hot ng theo Quyt nh s
1234/Q-NHNT-TCCB-T ngy 30/12/2005. Lc , S Giao dch trc thuc
Hi S chnh ca Vietcombank.
Thng 5/2006, S Giao dch Vietcombank tch ra hot ng nh mt
n v c lp so vi Hi S chnh. n ngy 05/06/2008 S Giao dch Ngn
hng Ngoi thng Vit Nam c chuyn i thnh S Giao dch Ngn hng
thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam theo Quyt nh s 431/Q-NHNT-TCCB-T ngy 05/6/2008 ca Ch tch Hi ng qun tr Ngn hng
c phn thng mi Ngoi thng Vit Nam.
Nh vy, S Giao dch l mt chi nhnh ca Vietcombank v khng
c t cch php nhn, c Vietcombank y quyn, kinh doanh trn cc lnh
vc c php. T khi thnh lp cho n nay, S Giao dch Vietcombank lun
khng nh c v th anh c trong i gia nh Vietcombank. Khng chhot ng nh mt chi nhnh ca Vietcombank vi thi phn ln trong nhiu
lnh vc ti H Ni, S Giao dch cn l ni tin phong thc hin cc ch
trng chnh sch ca Vietcombank, i u trong vic th nghim v trin khai
cc sn phm mi cng nh thc hin mt s nghi p v c th khc. Trong
thi gian qua, S Giao dch lun l n v dn u trong ton h thng
2
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
3/30
Vietcombank v quy m huy ng vn, ngay c trong nhng thi im cng
tc huy ng vn g p nhiu kh khn.
b) Chc nng v nhim v
Theo Quy ch t chc v hot ng thuc Quyt nh s 1234/Q-NHNT-TCCB-T ngy 30/12/2005, S Giao dch c nhng chc nng sau:
- Huy ng vn
- Cho vay
- Vay n vin tr
- Dch v hi oi v dch v th
- Bo lnh
- Dch v thanh ton gm c thanh ton quc t v thanh ton ni a.
- Xt duyt cho vay, kim tra x l
- Chit khu v cm c thng phiu v cc giy t c gi ngn hn khc
- Cc hot ng khc
Tuy nhin, S Giao dch khng c php tham gia vo lnh vc kinh
doanh chng khon v th trng tin t lin ngn hng tr khi c s cho
php ca Ngn hng Ngoi thng trung ng.
2. C cu t chc ca S giao dch Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam
Theo quyt nh s 1235/Q-NHNT-TCCB ngy 30/12/2005 ca
Tng Gim c Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam, c cu t chc hot
ng ca S giao dch Vietcombank nh s sau:
3
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
4/30
Ngun: Phng T chc S Giao dch Vietcombank
Hin Gim c ca S Giao dch l ng Nguyn Danh Lng ph
trch kinh doanh ni chung v Phng T chc v Phng Hnh chnh. Ba Ph
Gim c ph trch 3 mng kinh doanh khc nhau.
S giao dch c 15 Phng Giao dch trn a bn H Ni v cc Phng
Nghip v t ti tr s chnh s 2 ph Ng Quyn, H Ni. Khch hng n
yu cu ti Phng Giao dch v ty chnh cht m cc giao dch s c
chuyn ln Phng Nghip v tng ng gii quyt.
Mi Phng Giao dch c 10 nhn vin; cc Phng Nghip v 10-15
ngi. Ring Phng Thanh ton quc t c hn 40 ngi do 2 phng : Phng
Thanh ton xut khu v Phng Thanh ton nhp khu sp nhp li thnh
mt. Tng s nhn vin ca S giao dch l 307 ngi, hu ht u c trnh
t i hc tr ln.
3. Tnh hnh kinh doanh ca S giao dch trong thi gian qua
a) Tnh hnh chung
Cc mng kinh doanh chnh ca S giao dch Vietcombank l huy
ng vn, cho vay, vay n vin tr, thanh ton quc t, kinh doanh ngoi hi
GIM C SGD
PH GIM C PH GIM CPH GIM C
CC PHNG GIAO DCH
PHNGTHANHTON
PHNGBO
LNH
PHNGVAY N
VIN TR
PHNG K TONCC PHNG NGHIP V
PHNGTN DNG
PHNGTH
PHNGKINH DOANH
NGOI HI
4
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
5/30
v dch v th. Tnh hnh kinh doanh ni chung ca S Giao dch c th
hin bng sau:
Bng 1: Kt qu kinh doanh ca S giao dch Vietcombank 2006-2008
n v: t ng
Th tCh tiu
2006 2007 2008
S tin S tinTng gim
(%)S tin
Tng gim(%)
1 Tng doanh thu 2668,32 3051,57 14.36 3686,01 20,8
2 Tng chi 1894,82 2226,24 17,5 3008,00 48,6
3Li nhuntrc thu
773,50 825,33 6,7 678,01 - 17,85
4Li nhun
sau thu572,4 594,28 3,8 488,17 -17,85
Ngun: Phng K hoch S Giao dch Vietcombank
T bng trn ta thy, tng doanh thu ca S Giao dch lin tc tng
trong 3 nm gn y vi tc trn hai con s. Mt khc, tng chi cng tng
mnh t 1894,82 t ng nm 2006 ln 3008,00 t ng nm 2008, tng gn
gp i. iu cho thy S giao dch ang tch cc m rng kinh doanh sau
khi n nh t chc v hot ng. Li nhun trc v sau thu ca S giao
dch nm 2007 u tng so vi nm 2006. Tuy nhin do khng hong kinh t
th gii nn nm 2008, li nhun gim 17,85% so vi nm 2007. Nguyn nhn
chnh ca s st gim ny l do hu ht cc ngn hng u gp phi rt nhiu
kh khn trong bi cnh th trng ti chnh c nhiu bin ng vo nm 2008.
b) Tnh hnh c th
Tnh hnh cc mng kinh doanh chnh ca S Giao dch Ngn hng
Ngoi thng Vit Nam c trnh by c th di y :
5
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
6/30
- Huy ng vn
Bng 2: Kt qu huy ng vn ca S giao dch Vietcombank 2006-2008
n v: t ng
Ch tiu 2006 2007 2008Tng gi tr huy ng vn (t ng) 33088,21 38779,38 43359,22T l tng trng vn huy ng (%) 24,00 17,20 11,81
Ngun:Phng K hoch S Giao dch Vietcombank
T u nm 2006 n nay, cng tc huy ng vn ca S Giao dch
Vietcombank kh tt. Ngun vn huy ng t nn kinh t nm 2007 t
38779,38 t ng v nm 2008 con s ny ln ti 43359,22 t ng. Nh vy
trong 3 nm qua, tc tng trng huy ng vn lun t trn hai con s,mc d tc c gim st do tnh hnh kinh t bt li.
- Hot ng cho vay
Bng 3: Kt qu hot ng tn dng ca S giao dch 2006-2008
n v: t ng
Ch tiu 2006 2007 2008
Tng d n cho vay (t VN) 2263,57 3403,54 4473,84
Tc tng trng d n cho vay (%) 23,18 44,00 31,45
D n cho vay theo k hn (t VN)
Cho vay ngn hn 1637,48 2480,50 3081,13
Cho vay trung v di hn 414,10 610,25 764,58
Cho vay ng ti tr 311,99 312,79 628,13
6
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
7/30
D n cho vay theo loi tin (t VN)
VND 779,03 1149,72 1495,60
USD 1584,54 2253,82 2978,24
Ngun: Phng K hoch S Giao dch Vietcombank
Hot ng cho vay ca S giao dch Vietcombank i vi khch hng
lun tng trng trong 3 nm qua. Tc tng d n lun tng trng trn
20%, c bit nm 2007 t 44%. Mc d nm 2008 c gim st nhng vn
mc cao. Trong c cu n, cho vay ngn hn chim t trng hn 2/3. iu
cho thy cc khon n n hn c th m bo c tnh thanh khon cho S
giao dch khi cn thit. D n cho vay theo USD trong 3 nm qua cao gp 2
ln d n cho vay theo VN.
- Vay n vin tr
Bng 4: Kt qu hot ng vay n vin tr ca S giao dch 2006-2008
n v: t ngCh tiu 2006 2007 2008
Tng kim ngch (t ng) 0,99 1,18 0,91Tng trng (%) 12% + 19% -22,9%
Ngun: Phng K hoch S Giao dch Vietcombank
Nm 2007, hot ng mng vay n vin tr ca S giao dch
Vietcombank bao gm hot ng nhn vin tr, thc hin gii ngn ngun vn
vin tr ODA cng nh cc khon u t FDI t nc ngoiv hot ng cho
vay i vi cc th nhn nc ngoi . Tng kim ngch t 1,18 t ng v mctng trng l 19% so vi nm 2006. y l nm m S giao dch thu xong n
cho vay vn y thc u t n v c giao lm ngn hng dch v cho 25
d n mi. Tuy nhin nm 2008, doanh s nhn vin tr v rt vn gii ngn
cc khon vin tr Chnh ph ti S giao dch gim mnh do vic rt vn gii
ngn ngun vin tr ODA chm v hin cc d n vin tr khng hon li
7
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
8/30
c giao trc tip xung cc a phng nn cc nh ti tr trc tip qun l
vn v gii ngn cho a phng m khng thng qua ngn hng phc v na.
V th, kim ngch vay n vin tr ch t 0,91 t ng, gim 22,9% so vi nm
2007.
- Thanh ton quc t
Bng 5: Kt qu thanh ton quc t ca S giao dch 2006-2008
n v: T ng
Ch tiu 2006 2007 2008
Doanh s Tng trng
(%)
Doanh s Tng trng Doanh s Tng trng
(%)
Thanh tonxut khu
728,64 26,47 921,74 26,50 1268,85 37,65
Thanh tonnhp khu
3376,84 5,17 3651,96 8,15 3984,67 9,11
Ngun: Phng K hoch S giao dkch Vietcombank
Hot ng thanh ton quc t pht trin kh trong 3 nm qua. Nhn vo
bng ta thy, doanh s thanh ton nhp khu lun cao hn doanh s thanh ton
xut khu. S chnh lch ny phn nh tnh trng nhp siu ca nc ta trong
thoi gian qua. Tuy nhin, tc tng trng doanh s ca b phn thanh ton
xut khu cao hn thanh ton nhp khu rt nhiu, lun mc hai con s. iu
cho thy s ci thin trong c cu thanh ton xut khu so vi nhp khu.
- Cc mng khc:
Hot ng bo lnh ti S giao dch Vietcombank lun bo m an
ton v khng pht sinh cc khon n qu hn. Bo lnh trong nc chim
87,23% doanh s pht hnh bo lnh ti S giao dch v bo lnh nc ngoi
8
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
9/30
chim 12,77% v ch yu l bo lnh trn c s bo lnh i ng. S d bo
lnh ca S giao dch c t 1535,82 t VN, hon thnh 104% k hoch.
Dch v hi oi nm 2007 tng ng k so vi nm 2006. Lng kiu
hi chuyn v vi doanh s chi tr kiu hi t khong 30 triu USD v tng12% vi khong 30000 giao dch. c bit nm 2008, tng s ngoi t bn
phc v nhp khu xng du l 360,78 triu USD v ti nhng thi im kh
khn v ngun ngoi t, S giao dch cng h tr bn ngoi t cho mt s
khch hng ca cc chi nhnh Vietcombank khc trn cng a bn.
Dch v th ca S giao dch trong thi gian qua cng trn ang
pht trin. S lng th ATM pht hnh v doanh s hot ng ca th ATMnm 2007 tng mnh, tng ng l 24,47% v 51,58% do c ch trng chi tr
lng qua ti khon t nm 2008. Nm 2008, tnh hnh kinh doanh th cng
pht trin kh n nh.
9
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
10/30
CHNG II
TNH HNH THANH TON BNG TN DNG CHNG T TI S
GIAO DCH NGN HNG NGOI THNG VIT NAM1. Tinh hnh thanh ton hng xut khu bng tn dng chng t
a. Quy trnh thanh ton hng xut khu bng tn dng chng t
Trong nghip v ny S giao dch Vietcombank thc hin chc nng
l Ngn hng thng bo ton b nghip v do phng thanh ton xut m nhn
c chia thnh hai mng
- Thng bo L/C, thng bo sa L/C
- Tip nhn, kim tra, gi chng t v i tin
C th khi qut nghip v thanh ton L/C hng xut qua s di y
(2)
(3 ) (1)
(6) (3)
(1) (6) (4)
(5)
*Nhn v thng bo L/C, thng bo sa L/C
10
Nh xutkhu
B phn nhnchng t
Ph trchthanh ton
Ngn hng
nc ngoiTrng phng
kim sot
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
11/30
(1) L/C sau khi m c chuyn sang Ngn hng thng bo, b phn chng t
lm nhim v tip nhn v kim tra xc nhn m v ch k ng.
Trng hp L/C cha c xc nhn m mu hoc ch k, thanh ton
vin phi thng bo ngay cho Ngn hng m L/C bit.Sau khi kim tra xc nhn m mu ch k ng, thanh ton vin lp
thng bo theo mu in hoc mu quy nh gi khch hng.
(2) Sau khi kim tra thanh ton vin tin hnh lp h s v ghi vo s thanh
ton, a s liu vo my vi tnh v gi thng bo cho khch hng. Ngn hng
nhn c L/C nh th no th bo bng vn bn y nh th, m bo tnh chn
thc b ngoi ca vic xc bo ny.
(3) Trng hp nhn c in ca cc Ngn hng i l ghi r cc chi tit
y gi sau, hay mt cu c ni dung tng t, trn thng bo gi khch
hng phi ghi r Thng bo s b, cha c hiu lc thi hnh khi nhn c
bn L/C hoc sa i chi tit, thanh ton vin phi kim tra xc nhn m, mu
in thoi hoc mu ch k quy nh trn.
(4) Trng hp S Giao dch Vietcombank nhn thng bo sa i L/C khi
nhn c sa i L/C nu Ngn hng m L/C yu cu thng bo li kin
ca khch hng v vic sa i , khi nhn c tr li phi thng bo ngay
cho Ngn hng m L/C bit. S giao dch Vietcombank s khng thng bo s
i L/C nu n khng phi Ngn hng thng bo gc, ng thi thng bo
ngay cho Ngn hng m L/C v vic khng thng bo .
Trng hp Ngn hng m yu cu S giao dch Vietcombank xc
nhn L/C, tu tng trng hp Gim c chi nhnh xem xt vic xc nhn
hoc khng xc nhn, yu cu Ngn hng m L/C k qu hoc khng k qu.
(5) Sau khi kim tra chng t, b chng t c gi i i tin c hai trng
hp xy ra:
11
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
12/30
Trng hp 1:Nu chng t ph hp vi L/C:
L/C c th cho php i tin bng in hoc i tin bng th. i tin
bng th phi theo mu quy nh i tin bng in phi s dng cc mu in
thch hp v ni dung phi ghi y nh mu th i tin bng th. i viL/C cho php i tin bng in trnh thc hin hai ln.
Trng hp 2: Chng t khng ph hp vi L/C
i vi cc chng t sai st khng nghim trng c th sa i c
th bo ngay cho n v xut khu bit sa cha.
i vi nhng chng t sai st m khch hng khng th sa cha
c trn th hoc in i tin Ngn hng nc ngoi phi nu r cc im
khng ph hp v ch tr tin nu c chp nhn.
Nu qu 7 ngy k t ngy in i tin, 10 ngy k t ngy gi chng
t (i tin bng th) m khng nhn c bo c, thanh ton vin phi in
nhc Ngn hng tr tin. i vi cc b chng t khng ph hp in yu cu
h v vic chp nhn tr tin.
(6) Khi nhn c in hoc th bo c ca Ngn hng nc ngoi, thanh
ton hch ton tin hng:
Hin nay Vietcombank ang p dng ba hnh thc thanh ton:
Thanh ton khi nhn c bo c l vic Ngn hng thanh ton tin
hng cho n v xut khu ch khi Ngn hng nc ngoi chp nhn vic tr
tin ngay hoc ghi c cho ti khon Vietcombank. y l hnh thc c s
dng nhiu nht hin nay Vietcombank.
Chit khu min truy i l vic Ngn hng mua t b chng t v
chu ri ro trong vic i tin nc ngoi.
Chit khu truy i l vic Ngn hng chit khu chng t, nu nc
ngoi t chi thanh ton chng t th Ngn hng truy i khch hng.
12
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
13/30
- S tin chit khu lun di 100% tr gi ho n (ti a l 98% tr gi
ho n).
Thc cht y l nghip v ng trc tin hng hay cho vay th chp
L/C ch cha phi mua t chng t. Bi v trong trng hp Ngn hng chitkhu 98% tr gi b chng t, khi Ngn hng nc ngoi tr tin VietcomBank
s tr 2% cn li v ch thu li s tin ng trc.
Trng hp chng t xut trnh c sai st khng nghim trng so vi
in kin, iu khon L/C, khch hng yu cu chit khu truy i, Gim c
chi nhnh cn c vo tng trng hp c th xem xt gii quyt v tr gi chit
khu khng vt qu 90% tr gi chng t. i vi cc b chng t chit khutruy i, trong vng 60 ngy k t ngy VietcomBank gi chng i tin m
khng nhn c thng bo tr tin ca nc ngoi, Ngn hng c t ng
ghi n ti khon ca khch hng. Nu trn ti khon ca khch hng khng c
tin th trong vng 07 ngy lm vic Ngn hng s chuyn s tin chit
khu sang n qu hn v x l nh vi trng hp cho vay qu hn, cam kt
ca khch hng c ghi trn th yu cu thanh ton.Trng hp Ngn hng m t chi thanh ton chng t, thanh ton
vin phi xc minh li l do nc ngoi t chi thanh ton ng thi bo cho
Ngn hng. Mt khc phi in phn hi Ngn hng nc ngoi nu l do t
chi thanh ton khng xc ng.
b. Kt qu kinh doanh
Hot ng thanh ton hng xut khu ca S Giao dch Vietcombank
c chia lm 4 mng chnh:
- Thng bo L/C
- Xut trnh chng t
- Chit khu chng t
13
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
14/30
- Thanh ton L/C
Tnh hnh hot ng thanh ton xut khu bng L/C c th hin
bng sau:
Bng 6: Kt qu hot ng thanh ton xut khu ca S giao dch Vietcombank
giai on 2006-2008
n vi: trUSD
Ch tiu 2006 2007 2008
S mn/doanh s
Tngtrng(%)
S mn/doanh s
Tngtrng(%)
S mn/doanh s
Tngtrng(%)
Thng boL/C
S mn 2342 -6,23 2126 -9,22 1879 -11.62
Doanh s 212,77 29,54 289,67 36,14 438,88 51,51
Xut trnhchng t
S mn 2963 -5,52 2627 -11,34 2146 -18,31
Doanh s 256,45 14,33 305,99 19,32 397,75 29,99
Chit khuchng t
S mn 72 2,86 65 -9,72 47 -27,69
Doanh s 7,53 9,29 7,74 2,79 6,84 -11,63
Thanh tonL/C
S mn 2599 -6,24 2341 -9,93 1876 -19,86
Doanh s 271,89 13,42 318,34 17,08 425,38 33,62
14
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
15/30
Ngun: Bo co Tng hp Phng Thanh ton Xut khu S Giao dch Vietcombank
Nhn vo bng trn ta thy c mt c im chung c 4 mc chnh
ca thanh ton xut khu. l s mn c xu hng gim st trong 3 nm tr
li y, tuy nhin doanh s li tng ln mt cch u n. iu chng t gitr trung bnh/mn tng dn theo thi gian.
Mt im ng lu na l mc thng bo L/C, xut trnh chng t,
v thanh ton L/C, tc tng trng cao hn hn so vi nm 2007 bt chp
nn kinh t ang gp kh khn. L gii cho iu ny l do khi nn kinh t cha
ng nhiu ri ro th khch hng cng nh cc i tc ch tin cy vo nhng
ngn hng ln c uy tn cng nh kinh nghim lu nm trong lnh vc thanhton. Chnh v th m Ngn hng Ngoi Thng ni chung v S giao dch ni
chung rt c khch hng tin tng.
Tuy nhin, doanh s mng chit khu chng t nm 2008 i ngc
li xu hng tng chung v ch t mc 6,84 triu USD tng ng gim
11,63% so vi nm 2007. Nguyn nhn l do mt s khch hng thng xuyn
chit khu ca phng xut chuyn v thanh ton v chit khu VietcombankThi Bnh, mt s khc do gim doanh s xut khu nn gim giao dch ti S
giao dch.
T bng trn, ta c th rt ra: 3 mng thng bo L/C, xut trnh
chng t v thanh ton L/C khng chnh lch nhau nhiu v s mn cng nh
v doanh s. Tuy nhin mng chit khu chng t cn kh hn ch so vi 3
mng cn li.
2. Tnh hnh thanh ton hng nhp khu bng tn dng chng t
a. Quy trnh thanh ton hng nhp khu bng tn dng chng t
Trong nghip v ny Vietcombank thc hin chc nng l Ngn hng m
L/C, ng ra cam kt tr tin cho nh nhp khu nc ngoi. y l nghip v
15
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
16/30
tim n nhiu ri ro nht c v thit hi ti chnh v d lm thng tn n uy
tn ca Ngn hng. Quy trnh nghip v thanh ton hng nhp khu c chia
lm hai mng:
- M, iu chnh L/C v k qu- Tip nhn, kim tra chng t, giao chng t v tr tin.
Quy trnh ny c khi qut ho theo s di y:
(3) (5)
* M, iu chnh L/C v k qu
(1) Doanh nghip nhp khu cn c vo hp ng Thng mi k kt vinh xut khu nc ngoi, lp th xin m L/C v xut trnh cho VietcomBank
vi y cc ti liu: Giy xin m L/C; Bn sao hp ng Thng mi hoc
in, Telex giao dch mua bn...; U nhim chi thanh ton v th tc ph; Hp
ng vay ngoi t.
(2) M L/C: Khi nhn c yu cu m hoc iu chnh L/C ca khch hng
thanh ton vin kim tra c ni dung theo mu quy nh ca Vietcombank:
Kim tra ngun vn (vn vay, vn t c) v kh nng thanh ton ca khch
hng i vi L/C yu cu m yu cu k qu hoc xem xt in kin min
gim k qu theo quy nh ca Gim c chi nhnh. Sau khi kim tra nu hp
l thanh ton vin lp h s L/C, a s liu vo my vi tnh theo quy nh.
16
Ngi nhp
khu
B phn nhn
chng t
Thanh ton
vin ph trch
Ngn hng
nc ngoi
(4)(4)
(1) (2)
(3)(3)
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
17/30
Vic m L/C c thc hin bng mt trong nhng phng thc: bng in;
bng telex hoc bng th.
Sau hch ton tin k qu v thu th tc ph theo biu ph dch v hin
hnh ca Vietcombank. Mc k qu ca khch hng t 0% n 100% gi trthanh ton.
Nu khch hng yu cu iu chnh L/C m ph iu chnh do ngi
hng li chu th trong in th ca Ngn hng thng bo phi nu r: Ph
iu chnh s c tr vo tin hng khi thanh ton L/C hoc lp th i ph
sau.
i vi cc yu cu hu L/C trong thi hn hiu lc L/C: Nu Ngn
hng thng bo yu cu hu L/C th thanh ton vin phi thng bo ngay cho
ngi mua v ngh h tr li bng vn bn. Nu ngi mua yu cu hu
L/C, cn c vo th yu cu ca khch hng, Vietcombank in bo cho Ngn
hng thng bo bit, trong ni dung in thng bo phi ghi r: trong vng 07
ngy lm vic nu khng nhn c tr li th L/C t ng hu.
* Tip nhn, kim tra chng t, giao chng t, tr tin.
(3) Kim tra chng t trc khi giao hng khch hng.
Khi nhn c chng t trc khi giao cho khch hng. Vic kim tra
ny m bo rng Ngn hng m phi tun th y cc iu kin, iu
khon ca L/C ng thi lm tt vai tr c vn cho khch hng ca mnh.
Cng ging Ngn hng thng bo Ngn hng m ch kim tra tnh chnh xc
trn b mt chng t m khng cn bit n tnh cht tht gi ca chng t.
(4) Giao chng t cho khch hng.
y l bc thc hin sau khi Vietcombank kim tra chng t vi
s cn thn thch ng.
(5) Tr tin cho nc ngoi
17
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
18/30
C hai trng hp xy ra:
+ Trng hp cho php i tin bng iu:
Khi nhn c in i tin ca Ngn hng xc nhn chng t ph
hp, thanh ton vin thc hin vic tr tin theo ch dn trn lnh chuyn tinng thi thng bo cho Ngn hng i tin bit nu h yu cu mu in , tr
ph trn s tin phi tr v hch ton theo ch K ton hin hnh.
Khi nhn c in ca Ngn hng nc ngoi thng bo chng t
khng ph hp, thanh ton vin phi thng bo ngy cho khch hng nhng
im khng ph hp v yu cu ngi mua tr li bng vn bn trong vng 3
ngy lm vic k t ngy nhn c thng bo ca VietcomBank. Nu chp
nhn thanh ton th thc hin vic thanh ton theo quy nh, nu khng chp
nhn thanh ton hoc ch chp nhn thanh ton mt phn th phi thng bo
ngay cho Ngn hng i tin bit.
+ Trng hp L/C cho php i tin bng chng t.
Khi nhn c chng t nc ngoi xc nhn chng t ph hp, thanh
ton vin kim tra ch k c u tin, kim tra ni dung chng t. Nu ph
hp th tr tin v giao chng t cho khch hng. Nu chng t khng ph hp
vi cc in kin, iu khon ca L/C thanh ton vin phi bo ngay cho ngi
mua nhng im khng ph hp, yu cu h trong vng 3 ngy lm vic k t
ngy nhn c thng bo Vietcombank phi c kin bng vn bn v b
chng t .
i vi cc L/C thanh ton c k hn (L/C tr chm) sau khi kim tra
chng t nu ph hp phi lp in, th chp nhn hi phiu hoc k hu hi
phiu gi Ngn hng chuyn chng t 30 ngy trc ngy n hn ca hi
phiu, phi nhc khch hng thanh ton ng hn. Nu n hn ngi mua
khng c kh nng thanh ton phi kp thi bo co lnh o phng c
hng x l.
18
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
19/30
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
20/30
ny u gim so vi nm 2007. S mn nm 2008 gim 217 mn tng ng
9,1% v doanh s gim 102,02 triu USD tng ng 3,95% so vi nm 2007.
mng bo lnh nhn hng, nhn chung s mn bo lnh c xu hng
gim, nhng vi tc ngy cng chm i trong 3 nm qua. Nhng c mtim ng lu l tuy s mn gim u n nhng doanh s bo lnh li tng,
c bit l vo nm 2008 ln ti 1510,16 triu USD tng 40% so vi nm
2007. iu cho thy gi tr bo lnh nhn hng ca mi mn tng ln. Nm
2008, do tnh hnh kinh t kh khn, cc doanh nghip thiu vn trm trng
nn h c xu hng nh Ngn hng ln c uy tn bo lnh nhn hng.
Chnh iu lm cho doanh s bo lnh nm 2008 li tng t bin nhth.
Bng 8: C cu L/C pht hnh ti S Giao dch Vietcombank theo gi tr
S th t Tr gi L/C S mn T trng (%)
1 < 500 triu USD 1254 55,9
2 500 tr
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
21/30
S Giao dch Vietcombank l n v lun khng nh v th anh c
trong h thng Vietcombank nh nhng thnh cng t c trong thi
gian qua.
- Doanh s thanh ton quc t bng phng thc tn dng chng tkhng ngng tng ln qua cc nm vi mc tng trung bnh l vo khong
15%/ nm em li ngun li nhun rt ln cho S Giao dch v qua th hin
c uy tn ca S Giao dch i vi khch hng ngy cng c nng cao.
- Hot ng thanh ton quc t ngy cng c ci thin v mt cht
lng do c s vt cht ca Phng Thanh ton ngy cng c hin i ha
bt kp vi xu th chung. H thng tin hc ca S Giao dch ngy cng honthin hn ch ti a sai st v ri ro pht sinh v nng cao tc thanh ton.
Thng tin khch hng c bo mt cao hn, an ton hn.
- Trnh cn b, nhn vin Phng Thanh ton quc t ngy cng c
nng cao.
Bng 9: C cu lao ng theo trnh
Trnh S ngi T l (%)
Sau i hc 46 15
i hc 244 81,1
Cao ng 12 3,9
Tng 307 100
Ngun: Phng T chc S Giao dch Vietcombank
Hu ht cn b nhn vin (hn 95%) Phng Thanh ton quc t u c
trnh i hc v sau i hc, am hiu v nghip v, gii v Ting Anh
ngn ng chnh trong thanh ton quc t v nm bt s dng thnh tho mng
SWIFT trong thanh ton quc t gia cc ngn hng. Mt khc, phong cch
21
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
22/30
giao tip vn minh, lch s, nhit tnh, n cn, chu o, tn tnh gii p nhng
thc mc v t vn cho khch hng, h tr khch hng trong vic x l chng
t nhm gim thiu nhng ri ro trong thanh ton nh giao hng sai, thiu
hoc la o,.
- Cng tc khch hng lun c S Giao dch Vietcombank ni chung v
Phng Thanh ton quc t ni ring ch trng pht trin. Cc khch hng ln
v truyn thng s dng dch v thanh ton xut nhp khu ca Phng Thanh
ton c th k n l:
+ Tng cng ty Xng du Vit Nam
+ Cng ty Thng mi K thut v u t PETEC
+ Cng ty TNHH MTV Du kh tp.HCM ( Saigon Petro)
+ Tng Cng ty c phn Dch v K thut Du kh
+ Tng Cng ty Khoan v Dch v Khoan Du kh
Bn cnh cc khch hng truyn thng v lu nm, S Giao dch cng
m rng mi quan h hp tc vi nhiu khch hng mi, tim nng. Mtkhc, S Giao dch khng ch m rng quan h vi cc i tc trong nc m
cn m rng vi cc i tc nc ngoi qua cc hip nh hp tc vi Ngn
hng HSBC ca Anh v Sumitomo ca Nht. Trong cc mi quan h , S
Giao dch ng vai tr l ngn hng thng bo th 2, hoc l ngn hng xc
nhn ng ra m bo li ch cho c nh xut khu v nh nhp khu, to dng
uy tn lm n lu di vi cc i tc.
- Hot ng thanh ton quc t cng gp phn thc y cc hot ng
khc nh kinh doanh ngoi t, ti tr xut nhp khu, chuyn tin pht trin.
b) Tn ti
Bn cnh nhng thnh cng ln , trong thi gian va qua, S giao
dch Vietcombank cng bc l mt s tn ti cn sm c gii quyt nh sau:
22
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
23/30
- Hot ng thanh ton xut khu v nhp khu bng L/C ca S Giao
dch Vietcombank cn chnh lch nhau qu ln. Qua phn tch phn trn,
chng ta d dng nhn ra rng, doanh s thanh ton nhp khu ln hn rt
nhiu so vi doanh s thanh ton xut khu. iu ny mt phn do mt s
khch hng thanh ton hng nhp khu qua S Giao dch Vietcombank nhng
li thanh ton xut khu qua chi nhnh khc hoc ngn hng khc khin cho S
giao dch gp kh khn trong vic cn i ngun ngoi t thanh ton.
- Th tc thanh ton cn nhiu rm r, mang nng tnh hnh chnh.
iu ny dn n vic thi gian x l cc giao dch cn rt chm. y l mt
thc t ang din ra ti hu ht cc ngn hng Vit Nam. l l do ti saocc khch hng tm n cc ngn hng lin doanh hay ngn hng nc ngoi
giao dch v ti cc ngn hng ny, th tc giao dch nhanh chng, tin li,
chnh xc.
- Mc ph thiu cnh tranh:
Bng 9: Biu ph mt s dch v ca S Giao dch Vietcombank
so vi cc ngn hng khc
Th t Dch v S Giao dchVietcombank
Ngn hngSacombank
Ngn hng Vit
Nam Tn Ngha
1 Pht hnh L/C s b 50USD 10USD 10USD
2 Thng bo th tndng
20-25USD 5-15USD 10-15USD
3 Thng bo sa ith tn dng
10USD 5USD 5USD
Mc d mc ph pht hnh L/C ca S giao dch Vietcombank thp hn
so vi cc ngn hng C phn Thng mi khc (0,05% gi tr L/C so vi mt
23
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
24/30
bng chung l 0,075% gi tr L/C) nhng mc ph cc dch v dch khc lin
quan n L/C li cao hn. iu ny lm gim kh nng cnh tranh ca S Giao
dch.
- Cng tc marketing ca S Giao dch cn km hiu qu. Trong nm2008, s kin cng ty xut nhp khu than Coalimex chuyn sang thanh ton
chi nhnh khc khin cho doanh thu xut khu ca S Giao dch b st gim
rt ln. iu ny i hi S giao dch cn c nhng chin lc marketing c
th nhm tm kim nhng khch hng mi, m rng i tng khch hng l
cc cng ty t nhn.
24
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
25/30
CHNG III
MT S XUT NNG CAO HIU QU THANH TON
BNG TN DNG CHNG T
TI S GIAO DCH NGN HNG NGOI THNG VIT NAM
1. C hi v thch thc
a) C hi
- Nhu cu thanh ton quc t ang tng nhanh. Vic giao lu bun bn hng
ha gia cc doanh nghip Vit Nam v cc doanh nghip nc ngoi ang
ngy cng din ra si ng mnh m, c bit l t khi Vit Nam tr thnh
thnh vin chnh thc ca T chc Thng mi Th gii (WTO) nm 2006,
cng vi cc hot ng kinh t i ngoi khc. Ngoi ra, cng cuc Cng
nghip ha v Hin i ha m nc ta ang tin hnh cng khin cho nhu cu
nhp khu xy dng t nc ngy cng ln, trong khi nng lc sn xut
xut khu ca cc doanh nghip ngy mt tng ln. Nh vy, lnh vc thanh
ton quc t rt c tim nng pht trin trong thi gian ti.
- Ngoi tp qun ngn hng chun quc t, hin nay b tp qun UCP l ngun
lut p dng ph bin ca phng thc thanh ton bng tn dng chng t. B
tp qun ny ngy cng c hon chnh hn v lin tc c cp nht sa i
cho cho ph hp vi thc tin to iu kin cho hot ng thanh ton ngy
mt hon thin, trnh c nhng ri ro sai st gy thit hi cho khch hng.
b) Thch thc
- Cnh tranh khc lit vi ngn hng trong nc v ngn hng nc ngoi.
Trc y, ch c Ngn hng Ngoi thng mi c php hot ng trong
lnh vc thanh ton quc t. Tuy nhin hin nay, cc ngn hng C phn
Thng mi u c php kinh doanh trong lnh vc ny. Cc ngn hng C
phn Thng mi tuy mi ra i v quy m nh nhng kh nng ng v sng
25
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
26/30
to trong kinh doanh. Mt khc, t nm 2009, Vit Nam m ca hon ton
th trng dch v, trong c ngnh Ngn hng. Chnh v th trong thi gian
qua xut hin cc ngn hng 100% vn nc ngoi, trong phi k n
cc i gia trong ngnh ti chnh ngn hng c nhiu kinh nghim trong lnh
vc thanh ton quc t nh ngn hng HSBC, ANZ, Standard Chartered,
ShinhanNh vy, S Giao dch Vietcombank ang phi i mt vi s cnh
tranh gay gt t pha cc ngn hng ni a v cc ngn hng nc ngoi
- Trong Cuc khng hong ti chnh nm 2008, ngnh Ngn hng l ngnh
phi chu nh hng trc tip. Cc i tc, h thng Ngn hng i l ca
Vietcombank trn th gii hu ht ri vo tnh trng kh khn. Mt khc, nhhng lan ta ca cuc khng hong cng nh hng rt ln n cc ngnh
kinh t khc, gy khng t kh khn cho cc doanh nghip xut nhp khu.
Tng kim ngch xut nhp khu hng ho c nc trong 2 qu u nm t
57,33 t USD, gim 24,4% so vi cng k nm trc. Trong , xut khu l
27,6 t USD, gim 10,2% v nhp khu l 29,73 t USD, gim 34,1%. Nh
vy, nhu cu thanh ton quc t ni chung v thanh ton bng L/C ni ring
cng v th m gim st.
2. Mt s xut nhm nng cao hiu qu hot ng thanh ton bng tn
dng chng t ti S giao dch Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam
pht trin hot ng thanh ton bng phng thc tn dng chng
t ngang tm vi v th v tim nng ca S Giao dch Vietcombank, c nhn
em xut mt s kin ngh nh sau :
Th nht: SGD nn tip tc tho g cc kh khn, vng mc hin ang
gp phi theo hng tng tnh ch ng, linh hot cho bn thn mnh.
Gii php :
26
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
27/30
- Xy dng cc tiu chun, c s v cc cn c c bn i vi Chi nhnh loi 3
thc hin nghip v TTQT trc tip. Xo b c ch chi nhnh trnh v Tr S
chnh cp php va mang tnh ch quan, hnh chnh, va thiu c s;
- m phn vi mt s nc ngoi khc v nghip v xut khu ngoi t mt,
trong b sung thm mt s loi ngoi t khc nh Nhn dn t, Kp Lo,
Riel Campuchia.
- H tr cho cc chi nhnh trong vic trin khai thanh ton qua bin gii vi
Lo v Trung Quc, c bit trong vn th tc, giy php.
Th nm : Tp trung cng tc o to li cn b, hnh thnh i ng
chuyn gia u ngnh trong lnh vc TTQT :
Gii php :
- o to, trang b k nng i ngoi cho cn b ch cht cng nh i ng
cn b lm vic trong lnh vc i ngoi.
- Phi hp cng Trung tm o to mi chuyn gia trong lnh vc TTQT v
KDNT t chc cc lp tp hun chuyn su.
- Su tm, tp hp v dch cc ti liu, n phm quc t v cc nghip v lin
quan, ph bin ti cc cn b v cc thanh ton vin, c rt cc tnh hung,
cc trng hp, cc v vic m mt s chi nhnh khc gp phi chia s,
cnh bo cc hnh thc la o.
Th su : pht trin trin khai cc sn phm, dch v mi ph hp vi
trnh cng ngh hin c
Gii php :
- Xy dng k hoch trin khai pht trin nghip v thu i ngoi t mt v sc
du lch, km theo l quy trnh nghip v, cc bin php ngn chn ri ro, x l
ri ro khi pht sinh.
27
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
28/30
- K tho thun hp tc vi mt s ngn hng nc ngoi v dch v thanh
ton sc du lch, sc thanh ton vi cc loi ngoi t khc nhau ( sc a t),
km theo cc dch v h tr khc nh m bo ri ro, t l hoa hng
- R sot li cc sn phm ngoi t, tm hiu vic ng dng cng c phi sinhtrong kinh doanh ngoi t, nh hng pht trin cc nghip v v ngoi t,
xy dng c ch iu ho, kinh doanh ngoi t ton h thng theo hng qun
l theo hn mc phn quyt, phn quyn v t chu trch nhim.
28
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
29/30
KT LUN
Tuy mi tch ra hot ng c lp nhng li c k tha thng hiu
ni ting v uy tn ca Vietcombank cng vi vic c cu t chc hon
thin v i vo hot ng n nh, S giao dch Vietcombank v ang
khng nh c v th ca mnh.C th ni mc tiu hiu qu gn lin vi
hot ng thanh ton xut nhp khu ti S giao dch t lc thnh lp cho tinay. Bng li th sn c ca mnh: vn, kinh nghim, uy tn trong lnh vc trn
S giao dch Vietcombank tr thnh ngi bn ng ca cc doanh nghip
xut nhp khu, gp phn khng nh vo qu trnh thc y hot ng xut
nhp khu ca c nc.
Tuy nhin, trc nhng i bin i mnh m, lin tc ca mi trng
chnh tr, kinh t, x hi S giao dch Vietcombank v ang phi i mtkhng t kh khn, tr ngi, chnh l nhng nhn t lm gim hiu qu
cng tc thanh ton xut nhp khu, c bit l bng phng thc tn dng
chng t - mt phng thc ang c p dng ph bin. Trc tnh hnh
ban lnh o v cc cn b ngn hng cn phi pht huy hn na uy tn, th
mnh v nhng thnh qu t c. Gii quyt nhng vng mc, tn ti
29
-
8/9/2019 Bao Cao Kien Tap Hoan Chinh
30/30
trong vic nng cao hiu qu cng tc thanh ton xut nhp khu, cng c v
nng cao hn na v th ca ngn hng.
Hy vng rng nhng kin ngh s tr thnh ng gp d nh b trong
vic nng cao hiu qu cng tc thanh ton xut nhp khu bng tn dngchng t ti n v.
Mt ln na em xin chn thnh cm n ThS. Trn Thu Trang hng
dn em hon thnh bi bo co ny.