BANKACILIK KANUNU

BANKACILIK KANUNU

5411 Sayılı Kanun01/11/2005 Tarih ve 25983 Mükerrer

Sayılı Resmi Gazete

MEVDUAT BANKALARI -KATILIM BANKALARIKALKINMA BANKALARI-YATIRIMBANKALARI

TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ(TBB) VE http://www.tbb.org.tr

TÜRKİYE KATILIM BANKALARI BİRLİĞİ(TKBB) http://www.tkbb.org.tr

BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUL(M)U (BDDK)

http://www.bddk.org.tr

TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONUNU (TMSF)

http://www.tmsf.org.tr

FİNANSAL KURULUŞ

Kredi kuruluşları dışında kalan ve sigortacılık, bireysel emeklilik

veya sermaye piyasası faaliyetlerinde

bulunmak veya Bankacılık Kanunu’nda yer alan faaliyet konularından en az birini yürütmek üzere kurulan

kuruluşlar ile kalkınma ve yatırım bankaları

ve finansal holding şirketlerdir.

KREDİ KURULUŞU

MEVDUAT BANKASI KATILIM BANKASI

BANKA

MEVDUAT BANKASI

KATILIM BANKASI

KALKINMA VE YATIRIM BANKASI

MEVDUAT BANKASI

Kendi nam ve hesabına mevduat kabul

etmek ve

kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren kuruluşlar ile

yurt dışında kurulu bu

nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki şubeleridir.

MEVDUAT

Yazılı ya da sözlü olarak veya herhangi bir şekilde

halka duyurulmaksuretiyle

ivazsız veya bir ivaz karsılığında, istendiğinde ya da belli bir

vadede geri ödenmeküzere kabul edilen

paradır.

TASARRUF MEVDUATI

Mevduat bankaları nezdinde açtırılan, gerçek kişilere

ait ve münhasıran çek keşide edilmesi dışında

ticari işlemlere konu olmayan mevduat hesaplarıdır.

MERKEZ ŞUBE

Yurt dışında kurulu bir bankanın Türkiye'de açtığı

şubeyi, birden fazla

şubenin olması hâlinde ise Kuruma bildirilecek ve

Kurulca onaylanacak şubedir.

FON BANKASI Temettü hariç

ortaklık hakları ile yönetimive denetimi Fona

(Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna) intikal eden bankalar

ile Fonun çoğunluk hissesine

sahip olduğu bankalardır.

TÜRKİYE’DE 31 MEVDUAT BANKASI VARDIR.

3 Kamusal Sermayeli Mevduat Bankası

11 Özel Sermayeli Mevduat Bankası

1 Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna Devredilen Banka

10 Türkiye´de Kurulmuş Yabancı Sermayeli Bankalar

6 Türkiye´de Şube Açan Yabancı Sermayeli Bankalar

BANKALAR Şube Sayıları

MEVDUAT BANKALARI 7559

Kamusal Sermayeli Mevduat Bankaları 2917

Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. 1448

Türkiye Halk Bankası A.Ş. 782

Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. 687

Özel Sermayeli Mevduat Bankaları 4642

Adabank A.Ş. 1

Akbank T.A.Ş. 935

Alternatif Bank A.Ş. 63

Anadolubank A.Ş. 88

Şekerbank T.A.Ş. 272

Tekstil Bankası A.Ş. 44

Turkish Bank A.Ş. 20

Türk Ekonomi Bankası A.Ş. 505

Türkiye Garanti Bankası A.Ş. 913

Türkiye İş Bankası A.Ş. 1192

Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. 909



TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONUNA DEVREDİLEN BANKALAR

1

Birleşik Fon Bankası A.Ş. 1

YABANCI SERMAYELİ BANKALAR 1927

Türkiye´de Kurulmuş Yabancı Sermayeli Bankalar

1902

Arap Türk Bankası A.Ş. 7

Citibank A.Ş. 37

Denizbank A.Ş. 588

Deutsche Bank A.Ş. 1

Eurobank Tekfen A.Ş. 60

Fibabanka A.Ş. 22

Finans Bank A.Ş. 521

HSBC Bank A.Ş. 325

ING Bank A.Ş. 314

Turkland Bank A.Ş. 27



YABANCI SERMAYELİ BANKALAR 1927

Türkiye´de Şube Açan Yabancı Sermayeli Bankalar 25

Bank Mellat 3

Habib Bank Limited 1

JPMorgan Chase Bank N.A. 1

Société Générale (SA) 16

The Royal Bank of Scotland N.V. 3

WestLB AG 1

KATILIM BANKASI

Özel cari ve katılma hesapları yoluyla fon toplamak

ve kredi kullandırmak esas olmak üzere

faaliyet gösteren kuruluşlar ile yurt

dışında kurulu bu

nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki

şubeleridir.

ÖZEL CARİ HESAP

Katılım bankalarında açılabilen ve istenildiğinde

kısmen veya tamamen her an geri çekilebilme

özelliği taşıyan ve karşılığında hesap sahibine herhangi birgetiri ödenmeyen fonların

oluşturduğu hesaplardır.

KATILMA HESABI

Katılım bankalarına yatırılan fonların bu kurumlarca

kullandırılmasından doğacak kâr veya zarara katılma sonucunu veren,

karşılığında hesapsahibine önceden belirlenmiş herhangi

bir getiri ödenmeyen ve anaparanın aynen geri

ödenmesi garanti edilmeyen fonların oluşturduğu hesaplardır.

KATILMA FONU

Katılım bankaları nezdinde açtırılan gerçek ve tüzel kişilere

ait özel cari hesap

ve katılma hesaplarında

yer alan paraların toplamıdır.

KATILIM BANKALARI ŞUBE SAYILARI

Albaraka 122Bank Asya 198

Kuveyt Türk 178

Türkiye Finans 182

TÜRKİYE’DE 4 KATILIM BANKASI VARDIR.31.12.2011 680

KALKINMA VE YATIRIM BANKASI

Mevduat veya katılım fonu kabul etmedışında;

kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren

ve/veya özel kanunlarla

kendilerine verilen görevleri yerine getiren kuruluşlar ile

yurt dışında kurulu bu niteliktekikuruluşların Türkiye'deki şubeleridir.

TÜRKİYE’DE 13 KALKINMA VE YATIRIM BANKASI VARDIR.

3 Kamusal Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankalar

6 Özel Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları

4 Yabancı Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları

KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI 41

Kamusal Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları 22

İller Bankası A.Ş. 19

Türk Eximbank 2

Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. 1

Özel Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları 15

Aktif Yatırım Bankası A.Ş. 7

Diler Yatırım Bankası A.Ş. 1

GSD Yatırım Bankası A.Ş. 1

İMKB Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 1

Nurol Yatırım Bankası A.Ş. 2

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 3

Yabancı Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları 4

BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. 1

Credit Agricole Yatırım Bankası Türk A.Ş. 1

Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. 1

Taib Yatırım Bank A.Ş. 1

FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETİ

İçlerinden en az bir tanesi bir kredi kuruluşu

olmak şartıylabağlı ortaklıklarının tümü

veya çoğunluğu

kredi kuruluşu veya finansal kuruluş olan şirkettir

30 EYLÜL 201130 EYLÜL 2011Toplam Aktifler (Milyon TL) 1.158.930,13Toplam Krediler ve Alacaklar(Milyon TL) 645.497,47

Toplam Mevduat (Milyon TL) 685.665,44Toplam Özkaynaklar (Milyon TL) 135.577,38Ödenmiş Sermaye (Milyon TL) 46.768,32

Net Dönem Kar/Zararı (Milyon TL) 14.025,12Bilanço Dışı Hesaplar (Milyon TL) 16.701.663,35Şube Sayısı 9.841Personel Sayısı 181.277

MEVDUAT BANKALARI

30 EYLÜL 201030 EYLÜL 2010Toplam Fonlar (Bin TL) 30.413.307Toplam Kullandırılan Fonlar (Bin TL) 29.122.248

Toplam Aktif (Bin TL) 39.511.112Toplam Özkaynaklar (Bin TL) 5.224.915Net Dönem Kar/Zararı (Bin TL) 227.599Şube Sayısı 595Personel Sayısı 12.404

KATILIM BANKALARI

KATILIM BANKALARIKATILIM BANKALARI

TOPLANAN FON YAPISI

KATILIM BANKALARIKATILIM BANKALARI

KULLANDIRILAN FON TÜRLERİ

BANKALARIN FAALİYET KONULARIa) Mevduat kabulü. .(Katılım bankaları - yatırım ve kalkınma bankaları

yapamaz)

b) Katılım fonu kabulü.(Mevduat bankaları -yatırım ve kalkınma bankaları yapamaz)

c) Nakdî, gayrinakdî her cins ve surette kredi verme işlemleri.

d) Nakdî ve kaydî ödeme ve fon transferi işlemleri, muhabir bankacılık veya çek

hesaplarının kullanılması dahil her türlü ödeme ve tahsilat işlemleri.

e) Çek ve diğer kambiyo senetlerinin iştirası işlemleri.f) Saklama hizmetleri.

BANKALARIN FAALİYET KONULARI

g) Kredi kartları, banka kartları ve seyahat çekleri gibi ödeme vasıtalarının ihracı ve bunlarla ilgili faaliyetlerin yürütülmesi işlemleri.

h) Efektif dahil kambiyo işlemleri; para piyasası araçlarının alım ve satımı; kıymetli maden ve taşların alımı, satımı veya bunların emanete alınması işlemleri.


i) Ekonomik ve finansal göstergelere, sermaye piyasası araçlarına, mala, kıymetli madenlere ve dövize dayalı; vadeli işlem sözleşmelerinin, opsiyon sözleşmelerinin, birden fazla türev aracı içeren basit veya karmaşık yapıdaki finansal araçların alımı, satımı ve aracılık işlemleri.

j) Sermaye piyasası araçlarının alım ve satımı ile geri alım veya tekrar satım taahhüdü işlemleri.

k) Sermaye piyasası araçlarının ihraç veya halka arz yoluyla satışına aracılık işlemleri.


l) Daha önce ihraç edilmiş olan sermaye piyasası araçlarının aracılık maksadıyla alım satımının yürütülmesi işlemleri.

m) Başkaları lehine teminat, garanti ve sair yükümlülüklerin üstlenilmesi işlemleri gibi garanti işleri.

n) Yatırım danışmanlığı işlemleri.o) Portföy işletmeciliği ve yönetimi.


p) Hazine Müsteşarlığı ve/veya Merkez Bankası ve kuruluş birlikleri nezdinde oluşturulan bir sözleşme kapsamında üstlenilen yükümlülükler çerçevesinde alım satım işlemlerine ilişkin piyasa yapıcılığı.

r) Faktoring ve forfaiting işlemleri.s) Bankalararası piyasada para alım

satımı işlemlerine aracılık.


t) Finansal kiralama işlemleri.(Mevduat bankaları yapamaz)

u) Sigorta acenteliği ve bireysel emeklilik aracılık hizmetleri.

v) Kurulca belirlenecek diğer faaliyetler.

BANKALARIN KURULUŞ ŞARTLARI

a) Anonim şirket şeklinde kurulması,b) Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması

ve tamamının nama yazılı olması,c) Kurucularının bu Kanunda belirtilen

(müflis,konkordato,iflas etmemiş olmak, v.b. Suçların olmaması,dürüst,şeffaflık gibi) şartları haiz olması,

d) Yönetim kurulu üyelerinin bu Kanunun kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen nitelikleri ve plânlanan faaliyetleri gerçekleştirebilecek meslekî tecrübeyi haiz olması,


e) Öngörülen faaliyet konularının plânlanan malî, yönetim ve organizasyon yapısı ile uyumlu olması,

f) Nakden ve her türlü muvazaadan âri olarak ödenmiş sermayesinin en az 30 milyon Yeni Türk Lirası olması (yatırım ve kalkınma bankalarında 20 milyon Yeni Türk Lirası’ndan az olamaz) ,

g) Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması,


h) Kurumun etkin denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip olması,

i) Konsolide denetimini engelleyici nitelikte herhangi bir hususun bulunmaması,

j) Öngörülen faaliyet konularına ait iş plânlarını, kuruluşun malî yapısı ile ilgili projeksiyonlarını sermaye yeterliliğini de içerecek şekilde, ilk üç yıl için bütçe plânını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi de dahil olmak üzere ibraz etmesi,

NİTELİKLİ PAY

Bir ortaklığın sermayesinin veya oy haklarının doğrudan veya dolaylı olarak yüzde

on veya daha fazlasını teşkil eden paylar

ile bu oranın altında olsa dahi yönetim

kurullarına üye belirleme imtiyazı veren paylardır.

HAKİM ORTAK

Bir ortaklığı doğrudan ya da dolaylı olarak, tek başına veya birlikte

kontrol eden gerçek veya tüzel kişidir.

DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİ

Gerçek kişilere ait dolaylı pay sahipliğininbelirlenmesinde,

bir gerçek kişi ile eş ve çocuklarına ve bunların sınırsız sorumlulukla

katıldıkları ortaklıklara veya bu kişi veya ortaklıkların ayrı ayrı veya birlikte kontrol ettikleri

ortaklıklara ait paylar birlikte dikkate alınır.

Tüzel kişilere ait dolaylı pay sahipliğininbelirlenmesinde, bunlara ait paylar ile bunların kontrol

ettikleri ortaklıklara ait paylar birliktehesaplanır.

KONTROL

Bir tüzel kişinin; sermayesinin, asgarî yüzde ellibirine sahip olma şartı aranmaksızın,

çoğunluğuna doğrudan veya dolaylı olarak sahip olunması veya

bu çoğunluğa sahip olunmamakla birlikte imtiyazlı hisselerin elde bulundurulması veya diğer hissedarlarla

yapılan anlaşmalara istinaden oy hakkının çoğunluğu üzerinde tasarrufta bulunulması suretiyle veya herhangi bir

suretle yönetim kurulu üyelerinin karara esas çoğunluğunu

atayabilme ya da

görevden alma gücünün elde bulundurulmasıdır.

YÖNETİCİLER

Bankanın;• Yönetim kurulu, • Denetim komitesi ve kredi komitesi başkan ve

üyeleri ,• Genel müdür, genel müdür yardımcıları,• İmza yetkisine sahip mensuplarından; Bölge müdürleri, şube müdürleri • Genel müdürlük merkez teşkilatında yer alan

bölüm, kısım, grup ve bunlara eşdeğer isimler altında faaliyet gösteren birimlerin yöneticileridir.

BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ

İÇ KONTROL RİSK YÖNETİMİ İÇ DENETİM

İÇ KONTROL

• Faaliyetlerinin mevzuata, iç düzenlemelerine ve bankacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini,

• Muhasebe ve raporlama sisteminin bütünlüğünü, güvenilirliğini ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini her seviyedeki personeli tarafından uyulacak ve uygulanacak sürekli kontrol faaliyetleri ile sağlamak

İÇ KONTROL

• Görevlerin fonksiyonel ayrımlarını, yetki ve sorumlulukların paylaşımını,

• Fon ödemelerini, • Banka işlemlerinin mutabakatını, • Varlıkların korunmasını ve

yükümlülüklerin kontrol altında tutulmasını temin etmek,

ZORUNDADIR

İç kontrol faaliyetleri yönetim kuruluna bağlı olarak çalışan

iç kontrol birimi ve personeli tarafından yürütülür.

RİSK YÖNETİMİ SİSTEMİ

Risk politikalarını oluşturmak, uygulamak ve raporlamaktır.

Risk yönetimi faaliyetleri yönetim kuruluna bağlı

olarak çalışan risk yönetimi birimi ve personeli

tarafından yürütülür.

İÇ DENETİM SİSTEMİ

Bankaların bütün birim, şube ve konsolidasyona tâbi ortaklıklarını

kapsayan bir iç denetim sistemi kurmak zorundadır.

Bu çerçevede, faaliyetlerin mevzuata, ana sözleşmeye, iç düzenlemelere ve

bankacılık ilkelerine uygunluğu, banka müfettişleri

tarafından denetlenir.

İÇ DENETİM SİSTEMİ

İç denetim raporu, en az üçer aylıkdönemler itibarıyla ve denetim

komitesi aracılığıyla yönetim kuruluna sunulması zorunludur.

YETKİLİ KURULUŞLARI

Bağımsız denetim kuruluşları Sorumluluk sigortası yaptırmakla yükümlüdürler.Değerleme ve derecelendirme kuruluşlarıDestek hizmeti kuruluslarıBankalarca talep edilmesi ya da Kurulca gerekli görülmesi halinde sorumluluk sigortası yaptırırlar.

BANKACILIK KANUNU

Documents

Transcript of BANKACILIK KANUNU