Bank ownership type and banking relationships

Подготовили:Александров Виктор

Ющенко Наталья

Национальный Исследовательский Университет – Высшая Школа Экономики

Статья• «Bank ownership type and banking relationships»

• Allen N. Berger, Leora F. Klapper, Maria Soledad Martinez Peria, Rida Zaidi

• опубликована 22 февраля 2005 г.

Основные предпосылки исследования• 4 типа собственности банков:.

• 3422 нефинансовые организации за 2001 год, которые либо торгуются на бирже, либо имеют продажи/активы, превышающие $4 млн.*

• Все фирмы предоставляют свои отчетности

1) частные коммерческие банки, 2) государственные банки (SBI и

его партнёры), 3) национализированные крупные

банки, 4) иностранные банки

* Все данные взяты из (CMIE)

Данные1. Частные коммерческие банки: основанные

преимущественно после 1990 года;2. Иностранные банки: начавшие свою деятельность

после либерализации в 1990 году;3. SBI, основанный в 1955 году и его партнёры;4. Национализированные банки: ранее были частными

банками, но перешли под контроль государства в 1969 и 1980 годах.

• Конечная выборка по предприятиям состояла из 90% частных фирм, 6% иностранных и 4% государственных предприятий

Проверяемые гипотезы

1. Determinants of relationship banks’ ownership type

Bank ownership type = f {Firm characteristics; Local market characteristics}.

2. Determinants of multiple banking relationships and number of relationships

Multiple Relationships (Dummy or Number) = g{At least one bank of ownership type i, where i = foreign, SBI, nationalized, or private; Firm characteristics; Bank fragility indicators; Local market characteristics}.

Проверяемые гипотезы

3. Determinants of the likelihood of diversification of bank ownership type

Diversification = h{At least one bank of ownership type i, where i = foreign, SBI, nationalized, or private; Firm characteristics; Banks fragility indicators; Local market characteristics}.

Результаты исследования (1)• Иностранные банки предпочитают предоставлять услуги

«прозрачным» фирмам.

• SBI (the State Bank of India) предпочитает иметь дело с государственными и провинциальными банками, а не маленькими молодыми частными фирмами.

• Национализированные банки не хотят иметь дело с маленькими, молодыми, частными или провинциальными фирмами.

• Частные местные банки предпочитают работать с молодыми фирмами. С этим типом банков стремятся взаимодействовать крупные и успешные компании .

Результаты исследования (2)• Фирмы, работающие с иностранными или частными

банками, имеют и поддерживают больше связей именно с такими банками, а не с государственными.

• Фирмы, работающие с иностранными и частными банками, имеют больше связей, чем фирмы сотрудничающие с государственными банками.

• Фирмы, поддерживающие отношения с крупными и более ликвидными банками не стремятся к установлению новых отношений с другими банками.

Результаты исследования (3)• Фирмы, работающие с иностранными банками,

предпочитают иметь дело с разными по типам собственности банками.

• Фирмы с наибольшей доходностью менее склонны к диверсификации.

• Фирмы, сотрудничающие в основном с банками одного типа собственности, не стремятся к диверсификации.

КОНЕЦ