Fondi etici e microcredito: l’esperienza di Banca Popolare Etica in Puglia
Banca Etica e il microcredito in Italia Adriano Mione Area nord ovest Banca popolare Etica.
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Banca Etica e il microcredito in Italia
Adriano MioneArea nord ovest
Banca popolare Etica
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Logica generale del Microcredito di BE
Il microcredito è per Banca Etica uno strumento
la cui finalità consiste nel contribuire alraggiungimento degli obiettivi delle
politiche diwelfare:
creazione di posti di lavoro riduzione dell’esclusione sociale rafforzamento dei processi di
sviluppo locale
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Logica generale del Microcredito di BE
Banca Etica realizza l’attività di microcredito: esclusivamente in partnership con soggetti del
terzo settore coi quali ha una relazione consolidata oppure avvia (o rilancia) una relazione di vicinanza
sempre e solo con un fondo di garanzia
occupandosi della componente finanziaria lasciando la componente non finanziaria (accoglienza e accompagnamento) al partner
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Il Processo
1
Primi contatti - attivazione contesto
2
Accoglienza beneficiari
3
Istruttoria, delibera, erogazione
4
Monitoriaggio e gestione del credito
Banca
Etica
Partner
Partner
BPE
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Le linee di intervento
Tutte le operazioni di Microcredito in Banca Etica sono
effettuate e gestite all'interno di Convenzioni.
Fa eccezione il prodotto di “Microcredito dicapitalizzazione cooperative sociali” che si
configuracome prodotto a se stante collocabile nella normaleattività commerciale della rete.
Si individuano due linee di microcredito: ● socio-assistenziale● all'impresa
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Microcredito di capitalizzazione
Microcredito di Capitalizzazione delle Cooperative
sociali (MCC): formula di prestiti ai singoli soci dellecooperative finalizzati all'incremento della propriaquota di capitale della cooperativa.
Finalità: sostenere le cooperative che intendonoavviare processi di capitalizzazione, innescando unmeccanismo di coinvolgimento dei soci.
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Microcredito per lo start up d’impresa
Microcredito Impresa (MCI): prestiti o linee di credito
dall'importo massimo di 25.000 euro rivolto a microimprese e/o ditte individuali nascenti o in fase diconsolidamento potenzialmente escluse dal sistemacreditizio tradizionale.
Rispetto alla definizione di microimpresa del D.L.1/2012 (Art. 7) in questo contesto il concetto vieneristretto alle ditte individuali, professionisti, società dipersone o cooperative.
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Microcredito socio assistenziale
Microcredito Sociale (MCS): prestiti o linee dicredito dall'importo massimo di 10.000 eurorivolto a persone fisiche socialmente edeconomicamente vulnerabili, potenzialmenteescluse dal sistema creditizio tradizionale,finalizzati al miglioramento delle condizioni diVita.
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Il fondo di garanzia di Etica Sgr (1)
Chi compra i fondi Valori Responsabili non pagacommissioni d’entrata o di uscita ma devolve lo0,1% della somma sottoscritta a favore di un fondo
chefa da garanzia a progetti di microcredito in Italia.
Ogni anno anche Etica Sgr integra il fondodevolvendo lo 0,1% delle commissioni attive
maturatedai fondi.
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Il fondo di garanzia di Etica Sgr (1)
Grazie al fondo di Etica Sgr, Banca Etica può
1) Concedere direttamente piccoli prestiti a:
persone che si trovano in situazioni di bisogno
persone che vogliono avviare attività imprenditoriali
cooperative sociali che hanno bisogno di ricapitalizzarsi
2) Incrementare altri fondi di garanzia stanziati da Partners
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L’attività in essere
Microcrediti erogati fino a giugno 2012:
1.028 per 7.858.972 €
Suddivisione per Convenzioni- MCS: 37 Convenzioni (la tipologia di partner maggioritaria è la Caritas)- MCI: 26 Convenzioni (la tipologia di partner maggioritaria è l’Ente Pubblico)
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L’attività in essere
PRE 2005 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 41090€ 0
€ 100.000
€ 200.000
€ 300.000
€ 400.000
€ 500.000
€ 600.000
€ 700.000
Volumi erogati MCS
PRE 2005 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 41090€ 0
€ 200.000
€ 400.000
€ 600.000
€ 800.000
€ 1.000.000
€ 1.200.000
volumi erogati MCITotale MCS
euro 3.668.980Tasso insolvenza
15,61%
Totale MCI
euro 4.189.992Tasso insolvenza
8,53%
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Provincia di Torino (2008- 2013)
Programma di contrasto alla vulnerabilità:
1) MICRO CREDITO SOCIALE
160 prestiti fino a un massimo di 5.000 euro
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Provincia di Torino (2008-2013)
Programma di contrasto alla vulnerabilità:
2) ASSET BUILDING: percorso di risparmio finalizzato e integrato
250 famiglie coinvolte
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A Foggia, microcredito al femminile (2007-2010)
Progetto Diamo credito alle donne: Banca Etica + Provincia di
Foggia.
34 piccoli prestiti, importo massimo 10.000 euro, a favoredi imprese femminili. I prestiti sono garantiti dal Fondo digaranzia collegato ai fondi di Etica Sgr.
Maria ha rilevato un bar, Luigia ha ristrutturato un negozio di calzature,mentre Pia ha aperto un negoziodi parrucchiera.
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A Mazara del Vallo con Caritas (2005-2007)
Banca Etica + Caritas Diocesana:
piccoli prestiti, importo massimo di 5.000 euro, a favore di
persone che si trovano in situazioni di bisogno. I prestiti sono
garantiti dal Fondo di garanzia collegatoai fondi di Etica Sgr.
Maria ha ottenuto l’anticipo delle spesemediche sostenute per curare il maritomalato, Youssef un finanziamento per
l’acquisto dei mobili.
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Microcredito - considerazioni conclusive
L’esistenza di un capitale sociale di solidarietà è un
fattore essenziale per:
superare le asimmetrie informative;
sviluppare un microcredito fondato sulla fiducia;
offrire ai finanziati il beneficio di una rete di relazionale legata al territorio e quindi accessibile.
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Fine presentazione - Grazie