BAB1 LembagaKeuangan&SistemAgribisnis Rev

8/17/2019 BAB1 LembagaKeuangan&SistemAgribisnis Rev

1/36

PROGRAM KEAHLIAN MANAJEMENAGRIBISNIS

PROGRAM DILPLOMA

LEMBAGA K EUANGAN&

SISTEM AGRIBISNIS


2/36

Lembaga Keuangan (LK)

• Lembaga yg menghimpun dana dari masy danmenanamkannya dm ben!uk ase! keuangan ain"#redi!$ sura!% berharga d&

• Semua badan yg kegia!annya dibidang keuangan$

meakukan penghimpunan dan penyauran dana kemasy !eru!ama guna membiayai in'es!asi pershn"#emkeu N()*+,-+.&)

• L# adaah peran!ara keuangan yang memban!u

pemindahan dana dari pemas(k ke pemin!a dana


3/36

Lembaga Keuangan (LK)

• L# men/akup bank0bank k(mersia$ perusahaanasuransi dan dana pensiun$ perusahaan in'es!asi d)

• Bank k(mersia the traditional departement storeof nance indirect Finance

• Perusahaan Asuransi$ Perusahaan In'es!asi DirectFinance

Pasar keuangan !imbu karena adanya !ransaksi

keuangan$ pasar keuangan dibedakan men1adi pasaruang "u!ang0piu!ang 1k pendek& dan pasar m(da"(bigasi dan saham&


4/36

Pengg!ngan LK (Kasm"r #$$%)Lembaga KeuanganLembaga Keuangan Bank


5/36

S"sem LK Bank (Perbankan)

Bank IndonesiaBank Umum


6/36

DE2INISI 3 2UNGSI BAN#

BANK

LendersBorrowers

4Bank is a business uni! !ha! /(e/! 5und 5r(m /(mmuni!y in !he

5(rm (5 sa'ings and a!er dis!ribu!e i! again !( /(mmuni!y!hr(ugh /redi! (r (!her 5(rms !( in/rease pe(pe 6e5are7

2inan/ia ins!i!u!i(ns ha'e in!ermedia!i(n 5un/!i(nin!ermedia!i(n ins!i!u!i(ns Trus! as base (5 (pera!i(n !rus! ins!i!u!i(ns


7/36

Man5aa! Bank

• Lenders0sa'ers re/ei'e in!eres!

• B(rr(6ers0spender re/ei'e /api!a• Bank re/ei'e spread

• Res(ur/e a(/a!i(n e8e/!i'e and e9/ien!

Bank: bene;! i5 i! 6e 5un/!i(n as;nan/ia in!ermediary are <


8/36

A!ur Transakas" Keuangan

Lembaga#euangan

Uni!De;si!

"Borrower s&

Uni!Surpus"Lenders

&

2inansiaIn!ermediar

ies

Sekuri!as

Primer

Sekuri!as

Sekunder

Dana Dana2inansiaIn!ermediar

ies


9/36

Lembaga Keuangan NnBank

=) Asuransi

%) Dana Pensiun

>) Perusahaan Pembiayaan?) #(perasi "#(perasi Simpan Pin1am&


10/36

=) AsuransiDe;nisi Asuransi

Berdasarkan UU N'# T %%# 4Per1an1ian an!ara dua pihaka!au ebih dengan nama pihak *enanggung mengika!kan dirikepada pihak eranggung$ dengan menerima premi asuransi$a!au memberikan penggan!ian kepada !er!anggung karenakerugian$ kerusakan$ a!au kehiangan keun!ungan yang

diharapkan$ a!au !anggung 1a6ab hukum kepada pihak ke!igayang mungkin akan dideri!a !er!anggung$ yang !imbu dari sua!uperis!i6a yang !idak pas!i$ a!au akan memberikan sua!upembayaran yang didasarkan a!as meningga a!au hidupnyasese(rang yang diper!anggungkan)7

Asurans" Pengaihan risik(

#arena manusia /enderung bersi5a! risk averse


11/36

Dasar hukum-reguasi pengembangan

• UU N'# T %%# UU !en!ang Usaha Perasuransian• Ke*menkeu RI n'+#, Pemeriksaaan Perusahaan Asuransi di

Ind(nesia) Pemeriksaan diakukan se/ara berkaa sekurangkurangnya sekai daam @ "ima& !ahun a!au se!iap 6ak!u biadiperukan)

• Ke*menkeu RI n' +#+ #eseha!an keuangan perusahaanasuransi dan perusahaan reasuransi

– Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi se!iap saa!6a1ib memenuhi "ngka s!-ab"!"as *a!"ng se."k" #$/dari resik( kerugian yang mungkin !imbu sebagai akiba! daride'iasi daam penge(aan kekayaan dan ke6a1iban

– Bia s!-ab"!"as $$/ diberikan kesempa!an meakukanpenyesuaian daam 1angka 6ak!u !er!en!u un!uk memenuhike!en!uan !ingka! s('abii!as

• Ke*menkeu RI n'+#0 Periinan 3 penyeenggaran kegia!anusaha perusahaan penun1ang usaha asuransi)


12/36

Jen"s Asurans"

Asuransi dapa! dikasi;kasikan men1adi dua

ke(mp(k besar< asurans" 1"2a "life insurance& danasurans" umum " property and casualty insurance&

• Asurans" J"2a memberikan perindungan!erhadap airan pendapa!an kepada ahi 6aris

akiba! kema!ian)• Asuransi ke/a/a!an "disability insurance&

• Anui!as "annuity & pr(duk asuransi yangmen1amin airan pendapa!an seumur hidup)

• Asuransi keseha!an• Asuransi 1i6a ber1angka memberikan

man5aa! kema!ian !e!api !idak mengandungeemen in'es!asi)

• Asuransi 1i6a penuh


13/36

• Asurans" umum3 nn1"2a

– Asuransi har!a benda " property insurance&)

– Asuransi ke/eakaan "casualty insurance&)

– Asuransi har!a benda dan ke/eakaan " propertyand casualty insurance&

– Asuransi !anggung guga! "liability insurance& mempr(!eksi pihak !er!anggung !erhadap

kaim pihak ke!iga akiba! pr(duk /a/a! a!auke/eakaan) Bisa berupa property a!au casualtyinsurance.

• Reasurans"

Perusahaan asuransi dapa!mengurangi-men!rans5er sebagian risik( denganmeakukan reasuransi ke perusahaan asuransi ain

a!au perusahaan reasuransi dengan membayar


14/36

Masaah p(!ensia daam asuransi

• Perusahaan Asuransi harus dapa!menghindari (rang0(rang membei asuransiun!uk !u1uan spekuasi a!au !aruhan)

• #emungkinan !er1adinya moral hazard)

• Berdasarkan hukum The law of largenumbers perusahaan asuransi harusmen/ari sebanyak mungkin kien agarpr(babii!as ra!a0ra!a mun/unya sua!u

ke1adian buruk dapa! diprediksi se/araakura!)

• P(!ensi !er1adinya adverse selection)


15/36

%) Dana pensiun

Penger!ian dana pensiunIns!rumen keuangan yang mengakumuasikankekayaan sese(rang seama beker1a danmembayarnya pada masa pensiun)

Dasar hukum-reguasi pengembangan

PP N' 44 Taun %%# Lembaga #euangan DanaPensiun)

Dasar penga!uran pendana an Dana Pensiun meipu!iKe*uusan Mener"Keuangan Nmr0$3KMK'$53#$$# Pendana an dan S('abi!asDana Pensiun Pemberi #er1a kemudian diubahmen1adi

Perauran Mener"Keuangan Nmr


16/36

enis dana pensiun

• Prgram *ens"um man6aa *as" menga/upada man5aa! yang akan diper(eh peker1a padamasa pensiun)

• Prgram *ens"un "uran *as" menga/u padak(n!ribusi peker1a un!uk pr(gram danapensiunnya) Biasanya perusahaan mem(!(ng dariga1i karya6annya)

• Pr(gram pensiun man5aa! pas!i C 2ak!(rPenghargaan Masa #er1a Penghasian DasarPensiun

• Pr( ram ensiun iuran as!i C akumuasi iuran


17/36

>) Lembaga PembiayaanLembaga Pemb"a7aan adaah badan usaha yangmeakukan kegia!an pembiayaan daam ben!ukpenyediaan dana a!au barang m(da dengan !idakmenarik dana se/ara angsung dari masyaraka!)

Lembaga pembiayaan adaah badan usaha yangdidirikan se/ara khusus un!uk meakukan kegia!an!ermasuk daam bidang usaha embagapembiayaan)

8asar ukum3regu!as" *engembangan

• Perpres N()+ Tahun %..+ Ten!ang LembagaPembiayaan

• Pera!uran Men!eri #euangan N(m(r


18/36

Baasan keg"aan Lembaga Pemb"a7aan

Sesuai dengan ke!en!uan daam Pasa =? #epu!usanMen!eri

#euangan N(m(r ??,-#M#).=*-%... !en!ang

PerusahaanPembiayaan ) #epu!usan Men!eri #euangan N(m(r

=*%-#M#).F-%..% !angga %> Apri %..%$ kepemikansaham (eh

badan usaha asing di!e!apkan se!inggi0!ingginyasebesar ,@ "deapan puuh ima persera!us& darim(da dise!(r) M(da dise!(r yang dimaksud disiniadaah daam presen!ase 1umah n(mina bukandaam 1umah saham)


19/36

Perusahaan Pembiayaan berben!uk Perser(a! Terba!as"PT&$ saham

Perusahaan Pembiayaan yang berben!uk PT dapa!

dimiiki (eh < – Harga Negara Ind(nesia dan a!au Badan ukum

Ind(nesia

– Badan Usaha Asing dan Harga Negara Ind(nesia

a!au Badan ukum Ind(nesia "usaha Pa!ungan&)Pembaasan Lembaga Pemb"a7aan

Perusahaan Pembiayaan diarang menarik dana se/araangsung dari

masyaraka! daam ben!uk < – Gir(

– Dep(si!(

– Tabungan

– Sura! Sanggup Bayar "Pr(miss(ry N(!a&


20/36

enis perusahaan pembiayaana& Perusahaan Se6a Guna Usaha "Leasing J(mpany&

b& Perusahaan M(da Ken!ura "Ventura apitalompany &

/& Perusahaan Perdagangan Sura! Berharga

"Se/uri!ies J(mpany&d& Perusahaan An1ak Piu!ang "Factoring ompany &

e& #egia!an Perusahaan #ar!u #redi! "redit ardompany &

5& Perusahaan Pembiayaan #(nsumen "onsumersFinance ompany &


21/36

a' Perusaaan Se2a Guna Usaa (Leas"ng 9m*an7)

Perusaaan Se2a Guna Usaa (Leas"ng 9m*an7) adaahbadan usaha yang meakukan kegia!an pembiayaan daamben!uk penyediaan barang m(da baik se/ara Finance Lease

maupun Operating Lease un!uk digunakan (eh Penye6aGuna Usaha seama 1angka 6ak!u !er!en!u berdasarkanpembayaran se/ara berkaa)

Finance Lease adaah kegia!an Se6a Guna Usaha$ dimanaPenye6a Guna Usaha pada akhir masa k(n!rak mempunyai hak

(psi un!uk membei (b1ek se6a guna usaha berdasarkan niaisisa yang disepaka!i bersama)

Operating Lease adaah kegia!an Se6a Guna Usaha dimanaPenye6a Guna Usaha !idak mempunyai hak (psi un!uk membei(b1ek se6a guna usaha)

Pen7e2a Guna Usaa (Lessee) perusahaan a!au per(ranganyang menggunakan barang m(da dengan pembiayaan daripihak Perusahaan Se6a Guna Usaha "Less(r&

Barang M.a! se!iap ak!i'a !e!ap ber6u1ud$ !ermasuk !anahsepan1ang di a!as !anah !ersebu! meeka! ak!i'a !e!ap berupa

bangunan "pan!&$ dan !anah ser!a ak!i'a yang dimaksudmerupakan sa!u kesa!uan pemiikan$ yang mempunyai masa


22/36

b' Perusaaan M.a! :enura (Ventura CapitalCompany )

adaah badan usaha yang meakukan kegia!an

pembiayaan daam ben!uk penyer!aan m(dakedaam sua!u Perusahaan Pasangan Usaha"Investee Company & un!uk 1angka 6ak!u !er!en!u)

Keg"aan Perusaaan M.a! :enura (VenturaCapital Company )

– Pengembangan sua!u penemuan baru

– Pengembangan perusahaan yang pada !ahap a6a

usahanya mengaami kesui!an dana – Memban!u perusahaan yang berada pada !ahap

pengembangan

– Memban!u perusahaan yang berada daam !ahapkemunduran usaha

– Pengembangan pr(yek penei!ian dan rekayasa


23/36

;' Perusaaan Per.agangan Sura Berarga (Se;ur""es9m*an7)

Adaah badan usaha yang meakukan kegia!an perdagangansura! berharga) Perusahaan ini maakukan kegi!an sebagai

peran!ara daam perdagangan sura! berharga)

.' Perusaaan An1ak P"uang (Factoring Company )

adaah badan usaha yang meakukan kegia!an pembiayaandaam ben!uk pembeian dan a!au pengaihan ser!a pengurusanpiu!ang a!au !agihan 1angka pendek sua!u perusahaan dari!ransaksi perdagangan daam a!au uar negeri)

Pen1ua! P"uang (K!"en) adaah perusahaan yang men1ua dana!au mengaihkan piu!ang a!au !agihannya yang !imbu dari!ransaksi perdagangan kepada Perusahaan An1ak Piu!ang)

Keg"aan An1ak P"uang diakukan daam ben!uk <

• Pembeian a!au pengaihan piu!ang-!agihan 1angka pendek dari

sua!u !ransaksi perdagangan daam dan uar negeri)• Pena!a usahaan en uaan kredi! ser!a ena ihan i!an


24/36

e' Perusaaan Karu Kre." (Credit CardCompany )

adaah badan usaha yang meakukan kegia!anpembiayaan un!uk membei barang dan 1asadengan menggunakan kar!u kredi!)

Pemegang Karu Kre." adaah nasabah yangmendapa! pembiayaan dari perusahaan kar!ukredi!)

Keg"aan Perusaaan Karu Kre." (CreditCard Company ) diakukan daam ben!ukpenerbi!an kar!u kredi! yang dapa! diman5aa!kan(eh pemegangnya un!uk pembayaran pengadaanbarang dan 1asa)


25/36

6' Perusaaan Pemb"a7aan Knsumen(Consumers Finance Company )

Adh badan usaha yang meakukan kegia!an

pembiayaan un!uk pengadaan barang berdasarkankebu!uhan k(nsumen dengan sis!em pembayaranangsuran a!au berkaa (eh k(nsumen)

Keg"aan Perusaaan Pemb"a7aan Knsumen(9nsumers


26/36

?) #(perasiK (perasi adaah badan usaha yang berangg(!akan

(rang se(rang a!au badan hukum k(perasi denganmeandaskan kegia!annya berdasarkan prinsipk(perasi sekaigus sebagai gerakan ek(n(mi rakya!yang berdasarkan a!as aas kekeuargaan "Pasa! UU N'#0 Taun %%# enang Perk*eras"an&)

K (perasi adaah badan hukum yang didirikan (eh(rang perse(rangan a!au badan hukum #(perasi$dengan pemisahan kekayaan para angg(!anyasebagai m(da un!uk men1aankan usaha$ yang

memenuhi aspirasi dan kebu!uhan bersama dibidang ek(n(mi$ s(sia$ dan budaya sesuai denganniai dan prinsip #(perasi "Pasa! UU N'4Taun #$# enang Perk*eras"an&


27/36

#(perasi Simpan Pin1am"#SP&

• Merupakan saah sa!u uni! usaha dari#(perasi n(n simpan pin1am"#(perasi yang si5a!nya

multipurpose!

• #(perasi yang men1aankan usahasimpan pin1am sebagai sa!u0sa!unya

usaha


28/36

Peranan Lembaga Keuangan

• Menyediakan Berbagai asa Perbankan• Sebagai an!ungnya Perek(n(mian

• Meaksanakan #ebi1akan M(ne!er

Secara Umum :

Dilihat dari kegiatan transaksi :• Pengaihan Ase! "aset transmutation& dr uni!

surpus ke uni! de;si! dana

• Transaksi "transaction&$ kemudahan daam

pembeian barang dan 1asa• Likuidi!as "li#uidity! pemberian alternatif

pengelolaan li$uiditas

• E;siensi "e%ciency & in!eraksi an!ara uni!

surpus dan nega!i5


29/36


30/36

2ungsi L#

• 2ungsi #redi! ber5ungsi menyaurkandana masyaraka! "dep(si!($!abungan$ gir(& daam ben!uk

ban!uan keuangan kpd dunia usaha• 2ungsi Pembayaran meakukan

pembayaran barang dan 1asa yg

diakukan k(nsumen dgnmenggunakan /ek$ biye!$ gir( d

• 2ungsi Mana1emen #asMemaksimumkan /ash a'aiabii!y dgmaksud un!uk memaksimumkan


31/36

2ungsi L#

• 2ungsi Tabungan men1adi embagayg menyimpan dana0dana yg dimiikimasyaraka!

• 2ungsi Pen1amin men1adi pen1aminnasabah yg meakukan !ransaksi

• 2ungsi #eper/ayaan mendapa!

keper/ayaan un!uk menyimpan danmeman5aa!kan dana yg di!i!ipkan

• 2ungsi Peran!ara dapa!

menghubungkan an!ara penabung

P b ." B k . B k


32/36

Keg"aan Lembaga Keuangan

Bank Bukan Bank

Penghimpun Dana

Se/ara gs berupasimpanan dana masy)"!abungan$ dep(si!($ gir(&Se/ara !dk gs dari masy)"ker!as berharga$penyer!aan$ pin1aman

anya se/ara !dkgs dari masy)"!eru!ama ker!asberharga$penyer!aaan danpin1aman diembaga ain

Penyaur

Dana

Un!uk !u1uan m(da

ker1a$ in'es!asi dank(nsumsi

Un!uk Badan usaha danindi'idu

angka pendek$

menengah dan pan1ang

!eru!ama un!uk

!u1uan in'es!asi Teru!ama Badan

usaha Teru!ama un!uk angka

menengah$ dan

Perban."ngan Bank .gn BukanBank


33/36

S"sem Agr"b"sn"s

Agribisnis adaah kegia!an yang berhubungan

dengan penanganan k(m(di!i per!anian daamar!i uas$ yang meipu!i saah sa!u a!aukeseuruhan dari ma!a ran!ai pr(duksi$peng(ahan masukan dan keuaran pr(duksi

"agr(indus!ri&$ pemasaran masukan0keuaranper!anian dan keembagaan penun1ang kegia!an

Agribisnis adaah bisnis berbasisusaha per!anian a!au bidang ain yang

mendukungnya$ baik di sek!(r huu maupun dihiir Agribisnis sebagai sua!u 4Sis!em7 <

In!erdependensi an!ar sub sis!em

http://www.abdulsidik.com/2010/10/200-ribu-bersih-perhari-dari-budidaya.htmlhttp://www.abdulsidik.com/2010/10/200-ribu-bersih-perhari-dari-budidaya.html


34/36

#(nsep Sis!em Agribisnis

SubsistemPertanian Hulu

Industri

Benih/Bibit

Industri

Agrokimia

IndustriAgrootomotif

SubsistemBudidaya

Tan Pangan

dan Horti

Tan P!ebun

Peternakan

Perikanan Perhutanan

SubsistemPengolahan

Industri

"akan#"inum

Industri $okok

Industri Serat

Alam Industri Agro

%isata&'stetik

SubsistemPemasaran

Distribusi

Promosi

Info Pasar

Intel Pasar

!ebi()Dagang Strukt)Pasar

Subsistem *asa dan Penun(ang Pertanian Perkreditan dan Asuransi

Pendidikan+ Penelitian dan Pengembangan serta Penyuluhan

Trans,ortasi dan Pergudangan

!ebi(akanPemerintah - "ikroekonomi+ Tata $uang dan "akroekonomi.


35/36

Peran LK ."b".ang Agr"b"sn"s

Dukungan

(Pelayanan)

Usaha

(Menanggung Resiko)

Koordinator

(Stabilisator)

Penei!ian -

Penyuuhan

Transp(r!asi

Bank -Lemb) #eu)

Subsis!emAgr(inpu!

Subsis!emBudidaya

Subsis!emPeng(aha

n

Subsis!em#(nsumen

Subsis!emPemasaran

Pemerin!ah

As(siasi-2ederasi-LSM

RamaanPasar


36/36

THANK >OU

BAB1 LembagaKeuangan&SistemAgribisnis Rev

Documents

Transcript of BAB1 LembagaKeuangan&SistemAgribisnis Rev