Bab 3Kegiatan

Bank

Kegiatan perbankan yang paling pokok adalah membeli uang dengan cara menghimpun dana dari masyarakat luas. Kemudian menjual uang yang

berhasil dihimpun dengan cara menyalurkan kembali kepada masyrakat melalui pemberian

pinjaman atau kredit

Kegiatan Bank UmumBank Umum

MenghimpunDana

MenyalurkanDana

Jasa-jasaLainnya

SimpananGiro

SimpananTabungan

SimpananDeposito

Kredit Investasi

Kredit Modal Kerja

Kredit Perdagangan

Kredit Produktif

Kredit Konsumtif

Kredit Profesi

Kiriman UangKliringInkaso

Safe Deposit BoxBank Card

Bank NotesBank Garansi

Bank DrafLetter Of Credit

Cek WisataMenerima Setoran

Melayani Pembayaran

Menghimpun Dana (funding)

• Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat

• Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding

• Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai simpanan

• Simpanan sering disebut dengan nama rekening atau account

Jenis-jenis Simpanan

Simpanan Giro• Merupakan simpanan pada bank yang

penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro

• Kepada setiap pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama jasa giro

• Bagi bank, jasa giro merupakan dana murah karena bungan yang diberikan kepada nasabah relatif rendah

Simpanan Tabungan• Simpanan pada bank yang penarikannya

sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank

• Penarikan tabungan dilakukan menggunakan buku tabungan, slip penarikan, kuitansi atau kartu ATM.

• Kepada pemegang rekening tabungan akan diberikan bunga tabungan

• Dalam pratiknya bunga tabungan lebih besar dari jasa giro

Simpanan Deposito• Simpanan yang memiliki jangka waktu

tertentu (jatuh tempo)• Penarikannyapun dilakukan sesuai

jangka waktu tersebut• Dalam praktiknya jenis deposito

terdiri dari deposito berjangka, sertifikat deposito, dan deposit on call

Menyalurkan Dana (lending)

• Kegiatan menjual dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat

• Kegiatan ini dikenal dengan nama Lending• Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank

dengan cara pemberian pinjaman atau kredit• Sebelum kredit diluncurkan bank terlebih dulu

bmenilai kelayakan kredit yang diajukan oleh nasabah

• Penerima kredit akan dikenakan bunga kredit• Besar kecilnya bunga kredit sangat mempengaruhi

keuntungan bank, karena keuntungan utama bank dari selisih bunga kredit dan bungan simpanan

Jenis-jenis kredit

Kredit investasi• Kredit yang diberikan kepada

pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal

• Kredit jenis ini memiliki waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1 tahun

• Contoh: kredit untuk membangun pabrik atau membeli peralatan pabrik seperti mesin

Kredit Modal Kerja• Kredit yang digunakan sebagai modal

usaha• Kredit ini berjangka waktu pendek yaitu

tidak lebih dari 1 tahun• contoh: kredit untuk membeli bahan

baku, membayar gaji karyawan dan modal kerja lainnya

Kredit Perdagangan• Kredit yang diberikan kepada para

pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya

• Contoh: kredit untuk membeli barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen

Kredit Produktif• Kredit yang dapat berupa investasi,

modal kerja, atau perdagangan• Kredit ini diberikan untuk

diusahakan kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiaya

Kredit Konsumtif• Kredit yang digunakan untuk

keperluan pribadi misalnya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan

• Contoh: kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor yang semuanya untuk dipakai sendiri

Kredit Profesi• Kredit yang diberikan kepada para

kalangan profesi seperti dosen, dokter, atau pengacara

Memberikan Jasa-jasa Lainnya

• Kegiatan penunjang yang mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana

• Kegiatan ini sangat banyak memberikan keuntungan bagi bank dan nasabah

• Terlebih lagi keuntungan dari spread based semakin mengecil, bahkan cenderung negatif spread (bunga simpanan lebih besar dari bunga kredit)

Jasa-jasa Bank yang Ditawarkan

Kiriman Uang (transfer)• Jasa pengiriman uang lewat bank• Pengiriman uang dapat dilakukan pada bank

yang sama atau bank yang berlainan• Pengiriman uang juga dapat dilakukan

dengan tujuan dalam kota, luar kota atau luar negeri (melalui bank devisa)

• Kepada nasabah pengirim akan dikenakan biaya, pertimbangannya adalah nasabah memiliki rekening di bank tsb atau tidak dan jarak pengiriman antar bank

Kliring (Clearing)• Penagihan warkat (surat-surat berharga

seperti cek atau bilyet giro) yang berasal dari dalam kota

• Proses penagihan hanya 1 hari

Inkaso (collection)• Penagihan warkat (surat-surat berharga

seperti cek atau bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri.

• Proses penagihan selama 1 minggu sampai 1 bulan tergantung dari jarak lokasi penagihan

Safe Deposit Box• Memberikan jasa layanan penyewaan

box atau kotak pengaman tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang berharga

• Kepada nasabah penyewa bo dikenakan biaya sewa yang besarnya tergantung dari ukuran box serta jangka waktu penyewaan

Bank Card (kartu Kredit)• Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagai

tempat• Kepada pemegang kartu kredit akan

dikenakan biaya iuran tahunan yang besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan

• Setiap pembelajaan memiliki tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika melewati tenggang waktu yang ditentukan

Bank Notes• Jasa penukaran valuta asing• Dalam jual beli bank notes, bank

menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing

Bank Garansi• Jaminan bank yang diberikan kepada

nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha

• Dengan jaminan bank ini pengusaha memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain

Bank Draft• Wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada

para nasabahnya• Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila

nasabah membutuhkannya

Letter Of Credit (L/C)• Surat kredit yang diberikan kepada para

eksportir dan importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan

Cek Wisata (travellers cheque)• Cek perjalanan yang digunakan oleh

turis atau wisatawan• Cek wisata dapat dipergunakan sebagai

alat pembayaran diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan

Menerima Setoran-setoran• Pembayaran pajak• Pembayaran telepon• Pembayaran air• Pembayaran listrik• Pembayaran uang kuliah

Melayani Pembayaran-pembayaran• Membayar gaji/pensiun/honorarium• Membayar dividen• Membayar kupon• Membayar bonus/hadiah

Kegiatan Bank BPR

BPR

MenghimpunDana

MenyalurkanDana

SimpananTabungan

SimpananDeposito

Kredit Investasi

Kredit Modal Kerja

Kredit Perdagangan

Larangan Bagi BPR

• Menerima simpanan giro• Mengikuti kliring• Melakukan kegiatan valuta asing• Melakukan kegiatan perasuransian

Kegiatan Bank Campuran dan Bank Asing

• Dalam mencari dana bank tsb membuka simpanan giro dan seimpanan deposito. Namun dilarang menerima simpanan tabungan

• Dalam hal pemberian kredit diarahkan ke bidang-bidang tertentu seperti :perdagangan internasionalbidang industri dan produksipenanaman modal asing dan campuran

• Sedangkan khusus untuk jasa-jasa bank lainnya juga dapat dilakukan seperti bank umum seperti :Transfer, kliring, inkaso, jual beli valuta asing, bank card, bank draft, safe deposit box, L/C, bank garansi, bank notes, travellers cheque, dll