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Internationale Versicherungslösungen

Marine

AXA Corporate Solutions Assurance

Internationale Versicherungslösungen Marine

Bedeutung der Transportversicherung

EntstehungsgeschichtePrämiendaten / Schadendaten

Internationale VersicherungslösungenMarine

0 5000 10000 15000 20000

USD (millions)

Total

Offshore / Energy

Marine Liability

Transport / Cargo

Global Hull 20052004200320022001

Total premium for 2005 is estimated to reach approx. USD 17.8 billion


Global Hull =-Ocean (blue-water) Hull Insurance

-Commercial vessels engaged in international trade under domestic or foreign flag.-Interests included are: hull and machinery (H&M), disbursements, increased value, freight or other ancillary interests, loss of hire (LOH), construction risks.

-Coastal/Inland Marine Hull Insurance-Vessels not included in the above category, trading in domestic waters or inland waterways, e.g. coasters, fishing vessels, tugs, lighters, barges, etc. Only premium relating to commercial vessels, pleasure craft is excluded (where possible). -Interests included are: same as for ocean hull. Marine liabilities for this type of vessel are excluded (where possible), as these fall under “Marine Liability”.

Transport/Cargo = all types of insurance relating to cargo, including freight forwarders, CMI and carriers liability, in transit whether on land, sea or air, domestic as well as international trade.

Marine Liability = insurance covering marine liabilities in respect of vessels classified as coastal/inland marine and also marine liabilities covering charterers, shiprepairers, stevedores, wharfingers, terminal operators and similar legal liability insurances. P&I insurance placed with members of the International Group of P&I Clubs is excluded here (where possible).

Offshore/Energy = insurance of all interests relating to offshore exploration and production activities, including both mobile and fixed units, construction risks. Figures relating to onshore (downstream) operations are excluded (where possible).


24,5%

12,4%2,1%

61,0%

EuropeAsia/PacificNorth AmericaRest of World

Europe : Albania, Austria, Belgium, Bulgaria, Croatia, Cyprus, Czech Republic, Denmark, Finland, France, Germany, Greece, Hungary, Ireland, Italy, Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Romania, Russia, Slovenia, Spain, Sweden, Switzerland, Turkey, Ukraine, United Kingdom (IUA + Lloyds)Asia/Pacific : Australia, Chinese Taipei, Hong Kong, India, Indonesia, Japan, North Korea, South Korea, Malaysia, New Zealand, SingaporeNorth America : Bermuda, Canada, USARest of the World : Congo, Egypt, Israel, Kenya, Lebanon, Mexico, Morocco, Nigeria, South Africa,Tunisia, United Arab Emirates

Countries in italics did not report in 2006


0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

140%

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Marine HullCargo/Transport

Assuming a 30%expense ratio (acquisition and management expenses), technical break even is achieved when the gross loss ratio does not exceed 70%


TOP 5 der IUMI Gesellschaften nach Prämieneinnahmen

UK (Lloyds) 2,857,504,000 US $Japan 2,119,610,000 US $USA 1,902,312,000 US $Germany 1,427,203,000 US $France 1,075,532,000 US $

Quelle IUMI 2006


Deutsche Transportprämien 2006

Ware EUR 873.090.963Verkehrshaftung EUR 234.181.192Kasko EUR 232.101.702Nebensparten EUR 520.408.302Pauschalmeldung EUR 284.208

GESAMT EUR 1.860.066.367

GDV 2007


Deutsche Schadenquoten 2006

Ware 75,17 %Verkehrshaftung 85,60 %Kasko 61,58 % (ohne Baurisiko)Nebensparten 60,00 % (circa)

GESAMT 75,47 %

GDV 2007


Internationale Programme: der Erfolgsschlüssel zur

Expansion

Bedingungen

Definitionen

Zielsetzungen

Voraussetzungen

Besonderheiten


Transportversicherungsbedingungen auf Basis derDTV Güter 2000 / Eingeschränkte Deckung


Transportversicherungsbedingungen auf Basis der ADS Güter 1973 / Volle Deckung


Transportversicherungsbedingungen auf Basis der DTV Güter 2000 / Volle Deckung


Transportversicherungsbedingungen auf Basis der DTV Güter 2000 / Volle Deckung zzgl. Geschriebene Bedingungen


Kurzdarstellung der Transport-Deckung am Beispiel der DTV Güter 2000 / Volle Deckung

Interesse /Gegenstand der Versicherung

Versicherte Gefahren und Schäden / Aufwendungen und Kosten

Nicht versicherte Gefahren

Nicht versicherte Schäden

Ersatzleistung

Deckungsbesonderheiten (DTV Klauseln)


Versichertes InteresseInteresse = Basis jeder Versicherung

Jedes in Geld schätzbare Interesse = Voraussetzung für die Schadenversicherung

Legales Interesse = zwingende Voraussetzung

Interesse an Güter (nicht die Güter selbst)


Gegenstand der Versicherung

Waren aller Art, die befördert werden (nicht diejenigen, die zur Beförderung dienen) oder im Zusammenhang mit der Beförderung gelagert werden

Neben dem Interesse an Gütern:imaginären GewinnMehrwertZollFrachtSteuern und Abgaben

Versicherung für eigene Rechnung / für fremde Rechnung / Kombination


http://tis.gdv.org/tis/bedingungen/incoterms/inhalt.htm


Versicherte Gefahren und Schäden, Aufwendungen und Kosten

alle Gefahren, denen die Güter während der Dauer der Versicherung ausgesetzt sind.

Aufwendungen und Kosten, wie Havarie Grosse Beiträge, Kosten zurSchadenabwendung, -minderung und -feststellung, Aufwendungen zur Anbwendungoder Minderung eines versicherten Schadens, Kosten der Ermittlung und Feststellung des versicherten Schadens, Kosten der Umladung, einstweiligen Lagerung und Weiterbeförderung. Darüber hinaus weitere Aufwendungen und Kosten wie bspw. Sonn- und Feiertagszuschläge, Luftfracht, Bergungs- und Beseitigungskosten


Nicht versicherte GefahrenKrieg / kriegsähnliche Ereignisse, etc..

Terroristische Gewalthandlungen, etc..

„Dirty Bombs“

Beschlagnahme

Kernenergie

Zahlungsunfähigkeit des Reeders


Nicht versicherte SchädenVerzögerung der Reise

Beschaffenheitsschäden

Innerer VerderbHandelsübliche Mengen-, Maß- und Gewichtsdifferenzen oder –verlusteNormale Luftfeuchtigkeit oder gewöhnliche TemperaturschwankungenNicht anspruchsgerechte Verpackung

Unsachgemäße VerladeweiseMittelbare Schäden aller Art


ErsatzleistungTotalverlust physisch nicht mehr vorhanden

keine Aussicht auf Wiedererlangung

Teilverlust Teil der versicherten Güter physisch nicht mehr vorhanden

Verschollenheit Güter müssen mit dem Transportmittel verschollen sein (Fristen 30 bzw. 60 Tage)


Deckungsbesonderheiten (DTV Klauseln)DTV KriegsklauselDTV KriegswerkzeugklauselDTV Streik- und AufruhrklauselDTV Beschlagnahmeklausel

!!! nicht abschließend !!!


Definition

Ein internationales Programm (IP) ist ein Deckungskonzept für international agierende Unternehmen mit Tochtergesellschaften im In+Ausland.

Hierbei ist es nicht von Bedeutung, in wie vielen Ländern Tochtergesellschaften existieren.

Als internationales Programm gelten:Hauptvertrag mit mindestens zwei Lokalpolicen in anderen LändernHauptvertrag inklusive Auslandstochterfirmen ohne Lokalpolice (Freedom of Services, FoS)


Freedom of Services / DienstleistungsfreiheitDie Dienstleistungsfreiheit garantiert jedem Versicherungs-nehmerinnerhalb der EU das Recht, in allen EU-angehörigen Ländern versicherungstechnische Geschäfte abzuschließen. Die Dienstleistungsfreiheit gewährleistet außerdem das Recht dies zu tun, ohne selbst einen Sitz in diesem Land zu haben. Seit dem 1. Juli 1994 ist die Dienstleistungsfreiheit verbindlich geregelt.


Harmonisierung

des Deckungsumfangs

Angemessener Schutzfür jeden Standort

Optimierung vonFinanzströmen

Follow-up und

Schadenkontrolle

Globale Übersichtüber die

versicherten Risiken

Internationales Programm

Warum Warum ??


Die Zielsetzung

Einheitliche Verfügbarkeit... ...des maximalen risikogerechten Versicherungsschutzes... ...für die gesamte Unternehmensgruppe... ...in allen beteiligten Ländern,... ...unter besonderer Berücksichtigung der von Land zu Land unterschiedlichen Haftungs-* und Deckungssituationen.

* = gilt für den Bereich Verkehrshaftungsversicherung


Voraussetzungen, die eine internationale Versicherungs-lösung erfüllen sollte:

Maximaler, risikogerechter Versicherungsschutz für Mutter - und in/ausländische TochterunternehmenKontrolleStabilität der DeckungenDienstleistungen an Ort und Stelle


Ein maßgeschneidertes Werkzeug für die Bedürfnissemultinationaler Unternehmen

Freedom of Services(Dienstleistungsfreiheit)

Eine effiziente Lösungfür Ihre Unternehmen innerhalb der EU

Administrative Vereinfachung

Hohe Geschwindigkeit vonFinanzströmen

Freie Wahl von anwendbaremRecht und Sprache des Vertrages

Master Police

FoSEU I

FoSEU II

FoSEU III

Vorteile


Non admitted insurance / nicht zugelassene VersicherungInsurance written by an insurer that is not licensed or registered to do business in the country where the insured exposure exists. Often, a policy is issued directly to the insured's foreign parent and no local policy is provided. Premiums paid for these policies are often not tax deductible as a business expense in the country where the insured exposure exists.Insurance services network (http://www.isn-inc.com)


Restrictives measures / diskrimierende MaßnahmenRestriktionen gegen ausländische Anbieter (z. B. von Versicherungen), um den eigenen Markt zu schützen (www.tis-gdv.de)Liste vom französischen Versicherungsverband (FFSA) in internationaler Anwendung (www.ffsa.fr/assurancetransports)


BrazilProhibited though the Instituto de Reasseguros do Brasil (IRB) can be petitioned for exceptions (=ISN).Import shipments must be insured by locally registered Insurers (=ISN).Forbidden for the buyer to insure imports abroad (=FFSA)Forbidden for the buyer to import on a cif-basis (=FFSA)


ChinaStrictly prohibited. Insurance can only be placed with a company licensed to conduct business in China (=ISN)„no comments from FFSA“China Insurance Law:


Fronting

Policierung im Ausland durch Kooperationspartner mit bis zu 100%iger Rückversicherung an den Versicherer der Muttergesellschaft, der die Konditionen vorgibt und auch an der Schadenbearbeitung beteiligt ist.


Master Police

FoS Lokale Police

LokalePolice

Umsetzung lokaler gesetzlicherund steuerlicher Aspekte

Enge Beziehung zum lokalenKunden und Makler

Lokale Schadenbearbeitung

Ein maßgeschneidertes Werkzeug für die Bedürfnissemultinationaler Unternehmen

Master PoliceWeltweite Koordination undVerarbeitung der vereinbartenDeckung

“Deckel” über den lokalen Policenfür den Bereich DIC/DIL

Lokale Police


DIC = Difference in ConditionsKonditionsdifferenzdeckung =>

weitergehende Vertragsinhalte der Masterpolice finden ergänzend auf die Bedingungen der Lokalpolicen Anwendung

DIL= Difference in LimitsSummendifferenzdeckung => DS der Masterpolice bzw. des

Masterprogrammes stehen im Anschluss an lokale Deckungen auch für die ausländischen Tochterunternehmen zur Verfügung


Ständiger InformationsaustauschStändiger InformationsaustauschInstruktionen

Ausfertigung derlokalen PoliceMitversicherung

MASTER LOKAL

Back office und Finanzströme

Rückversicherung

Schäden

Gross-Sch. Frequenz-Sch.

Cover Note

Prämien-Zahlung

Internationale Versicherungslösungen

Vorteile lokaler Policen

lokaler Service

dezentrales Prämieninkasso

lokale Schadenabwicklung

Einhaltung aufsichtsrechtlicher Vorschriften

Vermeidung von Strafsteuern

steuerliche Vorteile / Prämien sind absetzbar

Akzeptanz von Versicherungsnachweisen/-zertifikaten

Zugrundelegung und Berücksichtigung lokaler Gesetze

Marine

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