Swissallfinanz AG Neuheimstr. 36 CH 8853 Lachen

Informationspflicht gemäß Art. 45 VAG

Ausgangslage

Seit dem 1. Januar 2006 unterstehen wir als Versicherungsbroker den gesetzlichen Richtlinien der Finanzmarktauf-sicht (FINMA). Diese enthält u.a. genau definierte Informationspflichten.Das vorliegende Dokument enthält die gem. VAG 45 zu deklarierende Informationen.

Identität und Registereintrag

Die Swissallfinanz AG ist ein Beratungsunternehmen und konzentriert sich auf Privatkunden und KMU‘s. Der Name Swissallfinanz AG steht seit 2006 für Fachkompetenz und solide Partnerschaft in allen Steuer-, Vorsorge- und Finanz-fragen und firmiert seit 2006 als Einzelunternehmung und seit 2009 als Aktiengesellschaft. Die Unternehmung ist im Besitz von der Familie Calenda. Wir sind unter Swissallfinanz AG (Register 25106 geb. Vermittler) sowie unter dem juristischen Namen im öffentlichen Register der FINMA (www.finma.ch) eingetragen.

Angebot

Unser Angebot für Mandatskunden umfasst sämtliche Versicherungszweige mit Ausnahme der Rückversicherung und touristische Beistandsleistungen.

Vertragsbeziehungen zu Banken und Versicherungsunternehmen

Wir arbeiten mit ausgesuchten namhaften Versicherungsgesellschaften sowie mit Finanzinstituten zusammen. Es bestehen keine Produktionsverpflichtungen und keine Exklusivverträge. Wir sind mit der Wahl des Anbieters neutral.

Geschäftsmodell

Wir werden usanzgemäss durch sog. Courtagen der Versicherer und Vorsorgeeinrichtungen entschädigt. Dabei handelt es sich um anteilige Entschädigungen in Prozenten der bezahlten Prämien. Im Bereich der Vorsorgeversicherung erhal-ten wir Abschlussprovisionen.

Datenschutz

Soweit es zur Erfüllung der Mandate sowie zur Risikobeurteilung und Geschäftsabwicklung notwendig ist, speichern wir Daten und Informationen ab und geben solche an Vorsorgeeinrichtungen und Versicherungsgesellschaften weiter. Zudem führen wir entsprechende elektronische Transaktionen durch. Wir treffen die notwendigen Massnahmen, um den Datenschutz zu gewährleisten.

Haftung

Für Fehler, Nachlässigkeiten oder unrichtige Auskünfte im Zusammenhang mit unserer Vermittlungstätigkeit haftet die Swissallfinanz. Es besteht eine Berufshaftpflichtversicherung bei der AIG Europe mit einer Garantiesumme von CHF 2‘000‘000.-- für Schadenersatzansprüche.

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DIN A 4 Brochuere

VorderseiteRückseiteseite

„Unsere Klienten haben einen ganz einfachen Geschmack, sie sind nur mit dem Besten zufrieden!“

Liebe Kundinnen und Kunden, liebe Interessentinnen und Interessenten

In einem relativ stark umkämpften Versicherungs- und Bankenmarkt wird es den Konsumentinnen und Konsumenten schwierig gemacht, die richtigen und nachhaltigen Entscheide für die Zukunft zu fällen. Gesetzesänderungen, Steuerrichtlinien und laufende Produkteinnovationen in der Finanzbranche sind so veränderlich wie Ihr Lebenszyklus.

Es ist uns ein Anliegen, Sie als unsere zukünftigen Kunden individuell beraten und betreuen zu können, so dass Ihr Bedürfnis in jedem Fall im Zentrum unserer Aufmerksamkeit steht. Je nach Lebenssituation haben Sie unterschiedliche Bedürfnisse. Gleichzeitig sind Vermögensaufbau, Vorsorge, Versicherungen, Eigenheim oder sogar eine Unternehmungsgründung sehr eng miteinander verknüpft.

Eine sorgfältige Finanz- und Vermögensberatung behält darum stets das ganze Spektrum im Auge. Unsere Finanzspezialisten werden Ihnen Lösungen für die unterschiedlichsten Finanzbedürfnisse in den einzelnen Lebensphasen aufzeigen.

Herzlichst ihr

Massimo Calenda, CEO, Verwaltungsratspräsident

1 10

Florin Kqira Teamleader, Vorsorgespezialist

Die Finanzplanung ist für mich eine Philosophie und braucht eine positive Einstellung. Es macht mir Spass, massgeschneiderte Produkte in der Deutschschweiz bekannt zu machen und somit das Unternehmen vertreten zu dürfen.

Michael Tauber Finanzierungsexperte

Es macht mir jeden Tag aufs Neue Spass, im dynamischen und spannenden Umfeld der Finanzbranche, zusammen mit tollen Menschen, neue Herausforde-rungen anzupacken.

Rico Asani Junior Teamleader

Beim Kunden werde ich regelmäßig mit neuen Themen konfrontiert. Diese Herausforderungen kann man nur mit Flexibilität und Offenheit gegenüber Themen und Menschen meistern. Die Swissallfinanz AG unterstützt mich und gibt mir den Freiraum, mich kreativ und intensiv für den Job einzusetzen und dennoch eine gute Balance zum Privatleben zu finden.

Jva Dall’Osto Leiterin Backoffice

Ich arbeite bei der Swissallfinanz AG, weil ich Freude daran habe, in einem tollen Team gemeinsam spannende und herausfordernde Ziele zu erreichen. Die interessanten und vielseitigen Themen geben mir die Möglichkeit, mich ständig fachlich und persönlich weiterzuentwickeln.

Peter M. Krause Leiter Recht & ComplianceRechtsanwalt & DozentMaster of Laws LL.M. (USA)

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DIN A 4 Brochuere

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Die Vorgehensweise unserer Finanzplanung zeigt sich wie folgt:

Im Erstgespräch werden mittels einer Finanzanalyse sämtliche Daten Ihrer Finanzsituation aufgenommen.

in einen weitern Schritt werden die Angaben ausgewertet und eine private Finanzstrategie erstellt.

Im Zweitgespräch werden sämtliche Schritte des Finanzplanes mit dem Kunden besprochen.

Wenn alle Fragen beantwortet sind und sich der Kunde für die Lösung entscheidet, so werden die Massnahmen umgesetzt.

Auch nach der Realisierung der umgesetzten Maßnahmen, werden wir Sie in Zukunft unterstützen.

Datenerfassung

Auswertung

Besprechung

Umsetzung

Nachhaltige Betreuung

„Nicht der Wind, sondern das Segel bestimmt die Richtung.“

Ihre Berufskarriere

Die Berufs- und Karrierelandschaft präsentiert sich in der Schweiz äusserst dynamisch. Weiterbildung, Studium und Flexibilität sind wichtige Erfolgsfaktoren. Im heutigen wirtschaftlichen Umfeld suchen zudem immer mehr Menschen die unternehmerische Herausforderung.

Gesetzliche Sozialleistungen dürfen nicht ausser Acht treten. Ein lange gewünschter Traum kann Wirklichkeit werden. Vielleicht haben Sie die Möglichkeit, eine eigene Firma zu gründen oder als Teilhaber einzusteigen. Ob Sie diese Möglichkeit nutzen können, hängt massgeblich von den finanziellen Rahmenbedingungen ab. Vielfach fällt Ihr Lohn in der Startphase tiefer aus und die Vorsorge als Pensionsersatz muss plötzlich selber organisiert werden.

Unser Fokus wird dabei auf die bedürfnisgerechte Vorsorge im Bereich Alter und Risikoabdeckung gerichtet sein. Je nach Vorsorgelösung besteht auch die Möglichkeit, Ihr Vermögen konkursprivilegiert zu verwalten.

Gerne zeigen wir Ihnen die passende Lösung.

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„In seinem Hause ist selbst der Arme ein Fürst.“

Wohneigentum

Einmal in den eigenen vier Wänden zu wohnen, ist für viele Menschen ein Traum. Dabei müssen viele finanzielle Entscheide getroffen werden.

Hier lohnt es sich, einen kühlen Kopf zu bewahren und die Finanzierung und die laufenden Kosten im Vorfeld genau zu analysieren. Nur so stellen Sie sicher, dass auch bei einer Hochzinsphase Ihr Haus bezahlbar bleibt. In diesem Zusammenhang werden wir eine Amortisationsstrategie, welche Liquiditäts-, Rendite-und Steuerüberlegungen umfasst, ausarbeiten.

Auch im Hinblick auf die Pensionierung sind die langfristige Tragbarkeit und der Bezug der Vorsorgegelder zu berücksichtigen.

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Anlagen, Vermögensaufbau

Als Investment, auch Investition, Geld- oder Kapitalanlage genannt, wird die Verwendung von finanziellen Mitteln oder die Anlage von Vermögen in Kapital bezeichnet, mit dem Ziel neue oder höhere Geldgewinne zu erreichen. Dabei wird auch zwischen kurzfristigen oder langfristigen Investitionen unterschieden. Als kurzfristige Geldanlagen werden Investments bezeichnet, bei denen die Investitionszeit unter einem Jahr liegt. Dies hat zum Vorteil, dass erzielte Gewinne normalerweise besser genutzt werden können als bei einer langfristigen Geldanlage, wobei das Risikoprofil nicht ausser Acht gelassen werden darf. Jedoch bekommt man bei einer langfristigen Geldanlage, über fünf Jahre Laufzeit, grössere Renditen. Idealerweise sollte man in kurz- sowie langfristige Anlageprojekte investieren.Sie möchten Ihr Vermögen profitabel kurz- oder langfristig investieren? Welches ist die richtige Wahl der Vermögensanlage? Sind es Obligationen, Mischfonds oder gar Aktien? Welche Bank gibt Ihnen die interessantesten Ausgabekommissionen? Nach einer Analyse Ihrer finanziellen Lage finden unsere Berater eine massgeschneiderte und profitable Investment-Lösung für Sie.

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Familie

Es gibt wohl kaum etwas, das Ihnen mehr am Herzen liegt, als das Wohlbefinden Ihrer Familie. Doch was passiert, wenn der schlimmste Fall eintritt und Sie nicht mehr für Ihre Liebsten sorgen können?

Auch wenn sich niemand eine solche Situation wünscht, ist es wichtig, sich mit ihr auseinanderzusetzen. Um geeignete Vorsorgemaßnahmen treffen zu können, bedarf es eines Konzepts, das zu Ihren Bedürfnissen passt. Die Finanzplaner der Swissallfinanz AG unterstützen Sie dabei, eine verantwortungsvolle Lösung zu finden.

Die Pensionierung bedeutet einen starken Einschnitt ins Leben. Dies persönlich, sozial aber auch aus finanzieller Sicht. Mit einer exakten Finanzplanung schaffen wir Übersicht.

Mit wie viel Geld können Sie von der AHV rechnen? Macht es mehr Sinn die Gelder von der Pensionskasse zu beziehen, oder bevorzugen Sie die Rentenform? Wie können Sie privat vorsorgen, so dass Sie im Alter einen ordentlichen Lebensstandard aufrecht erhalten können? Macht es Sinn, die Lösung bei der Bank oder bei der Versicherung zu suchen?

Auch hier werden wir Ihnen eine transparente Lösung bieten.

Vorsorge

Demografie

Im Laufe des 20. Jahrhunderts hat sich nämlich der Altersaufbau der Schweizer Bevölkerung massiv verändert. Laut Angaben des Bundesamtes für Statistik ging der Anteil der Jugendlichen unter 20 Jahren seit 1900 von rund 41 auf nur noch 21 Prozent zurück. Im Hintergrund steht eine Geburtenrate, die seit 1970 nicht mehr für den Bestandserhalt der Bevölkerung ausreicht. Dafür müsste eine Frau im Durchschnitt 2,1 Kinder haben, in der Realität sind es jedoch schon lange wesentlich weniger. 2009 lag diese Durchschnittszahl bei rund 1,5. Auf der anderen Seite der Alterspyramide stieg der Anteil der Personen über 64 Jahren von 5,8 auf 16,8 Prozent an. Für den Arbeitskräftemarkt zeichnet sich vor diesem Hintergrund ein Rückgang der verfügbaren Arbeitskräfte ab, während die Schweizer Volkswirtschaft dagegen stetig weiter wächst.

„Dein Heim kann dir die Welt ersetzen, doch nie die Welt dein Heim.“

„Der Ruhestand ist eine sorglose Arbeitslosigkeit.“

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Tipps für Selbständige

Rechtsform der Firma prüfen: Die Umwandlung der Einzelfirma in eine Aktiengesellschaft oder eine GmbH könnte steuerlich vorteilhaft sein. Verschiedene Kantone erlauben auch Architekturbüros, Arztpraxen und Anwaltskanzleien in Aktiengesellschaften umzuwandeln. Dann werden die privaten Einkünfte am Wohnsitz und die Gewinne am Firmensitz versteuert. Die Gewinnsteuer ist tiefer als die Einkommenssteuer. Mit der Privilegierung der Dividendeneinkommen beim Bund und in den meisten Kantonen sind Einzelfirmen steuerlich nicht mehr besser gestellt als eine AG und eine GmbH.

Tipps für Leute mit Wertschriftenportfolio

Obligationen verkaufen: Grundsätzlich gilt, dass Zinsen und Dividenden vom Wertpapierbesitzer im Zeitpunkt der Fälligkeit zu versteuern sind. Wer Obligationen vor dem Zinstermin verkauft, erhält die im Verkaufspreis eingerechneten, aufgelaufenen Zinsen (Marchzinsen) steuerfrei. Aber Achtung: Ein systematischer Verkauf jedes Jahr könnte als Steuerumgehung gelten.

Tiefzinsobligationen: Bei Tiefzinsobligationen ist der erzielte Kursgewinn steuerfrei, sofern es sich nicht um eine überwiegend einmalverzinsliche Obligation handelt. Erträge aus SICAV-Fonds können in einigen Kantonen steuerfrei sein.

Tipps für die Pensionierung

Vorsorgebezüge staffeln: Lassen Sie sich einen Teil ihrer Vorsorgeguthaben aus der 2. und 3. Säule schon vor der Pensionierung auszahlen. Die Staffelung der Bezüge senkt die darauf erhobenen Steuern beträchtlich.

Schenkung richtig planen: In vielen Kantonen ist die Erbschafts- und Schenkungssteuer an direkte Nachkommen abgeschafft worden. Auch die Freibeträge haben viele Kantone neu festgelegt. Achten Sie darauf, dass Sie solche Freibeträge auf allen Stufen optimal ausschöpfen (z.B. zuerst der Ehefrau, dann den Kindern schenken).

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Steuern sparen

Der Staat fördert das Sparen fürs Alter mit einer ganzen Reihe von Anreizen. So lassen sich freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse und in die Säule 3a vom steuerbaren Einkommen abziehen. Zinserträge auf diesen Vorsorgegeldern sind steuerfrei. Auch auf dem Guthaben wird keine Vermögenssteuer fällig.

Spenden: Gutes tun und Steuern sparen ist möglich. Spenden an gemeinnützige Organisationen, in vielen Kantonen, auch an Parteien und Gewerkschaften, sind bis zu maximal 20 Prozent des Reineinkommens abzugsfähig.

Abzug für das Arbeitszimmer: Bei regelmässiger Arbeit zu Hause ist ein Abzug für das Arbeitszimmer zulässig, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind: Die Arbeit im Büro muss z.B. aufgrund des langen Arbeitswegs (Faustregel: mehr als eine Stunde), fehlender Ruhe oder fehlendem Arbeitsplatz unzumutbar sein, es muss ein wesentlicher Teil des Gesamtpensums sein (oft 40%), es braucht einen spezifisch eingerichteten Raum, der ausschliesslich als Arbeitszimmer dient. Wer diesen Abzug geltend macht, verzichtet im Gegenzug auf die Berufsauslagepauschale, darf dafür aber alle weiteren Berufsauslagen für Computer, Fachzeitschriften, Telefonate sowie anteilige Nebenkosten für Heizung, Reinigung und Beleuchtung des Arbeitszimmers geltend machen.

Einkauf in die Pensionskasse: Wer kann, sollte freiwillige Beiträge in die Pensionskasse einzahlen, die wie die Säule 3a voll abzugsfähig sind. Der maximal mögliche Betrag lässt sich bei der Pensionskasse anfragen. Für den optimalen Steuereffekt tätigt man am besten gestaffelt jedes Jahr eine Einzahlung. Achtung: Prüfen Sie vor der Einzahlung den Gesundheitszustand ihre Pensionskasse. Denn wenn Sanierungen oder Teilliquidationen drohen, zahlen Sie mit dem getätigten Einkauf mit!

Umweltfreundliches Auto: Wer ein energieeffizientes Auto mit weniger PS und tieferem Gewicht fährt, spart steuern. In der Vermögenssteuer nicht vergessen, den Wert des Autos jedes Jahr weiter abzuschreiben (z.B. 40% in ZH, 35% in BE).

Umzugstermin: Planen Sie, in eine steuergünstigere Gemeinde umzuziehen, tun Sie dies am besten noch vor Jahresende. Massgebend für die Steuerveranlagung des ganzen Jahres ist nämlich der Wohnsitz per 31.12.

„ Ein Lotto, in dem man nur gewinnt, wenn man Pech hat.“

Vergleichen Sie Ihre Versicherungsprämien

Nicht selten können Sie beim Wechsel der Versicherung eine Menge Geld sparen, ohne dabei auf Leistungen verzichten zu müssen.

Wir helfen Ihnen, Versicherungsvergleiche durch unsere Experten einzuholen.

Nutzen Sie unsere Dienstleistung und finden Sie die passende Versicherung zu den günstigsten Konditionen.

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Steuern sparen

Der Staat fördert das Sparen fürs Alter mit einer ganzen Reihe von Anreizen. So lassen sich freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse und in die Säule 3a vom steuerbaren Einkommen abziehen. Zinserträge auf diesen Vorsorgegeldern sind steuerfrei. Auch auf dem Guthaben wird keine Vermögenssteuer fällig.

Spenden: Gutes tun und Steuern sparen ist möglich. Spenden an gemeinnützige Organisationen, in vielen Kantonen, auch an Parteien und Gewerkschaften, sind bis zu maximal 20 Prozent des Reineinkommens abzugsfähig.

Abzug für das Arbeitszimmer: Bei regelmässiger Arbeit zu Hause ist ein Abzug für das Arbeitszimmer zulässig, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind: Die Arbeit im Büro muss z.B. aufgrund des langen Arbeitswegs (Faustregel: mehr als eine Stunde), fehlender Ruhe oder fehlendem Arbeitsplatz unzumutbar sein, es muss ein wesentlicher Teil des Gesamtpensums sein (oft 40%), es braucht einen spezifisch eingerichteten Raum, der ausschliesslich als Arbeitszimmer dient. Wer diesen Abzug geltend macht, verzichtet im Gegenzug auf die Berufsauslagepauschale, darf dafür aber alle weiteren Berufsauslagen für Computer, Fachzeitschriften, Telefonate sowie anteilige Nebenkosten für Heizung, Reinigung und Beleuchtung des Arbeitszimmers geltend machen.

Einkauf in die Pensionskasse: Wer kann, sollte freiwillige Beiträge in die Pensionskasse einzahlen, die wie die Säule 3a voll abzugsfähig sind. Der maximal mögliche Betrag lässt sich bei der Pensionskasse anfragen. Für den optimalen Steuereffekt tätigt man am besten gestaffelt jedes Jahr eine Einzahlung. Achtung: Prüfen Sie vor der Einzahlung den Gesundheitszustand ihre Pensionskasse. Denn wenn Sanierungen oder Teilliquidationen drohen, zahlen Sie mit dem getätigten Einkauf mit!

Umweltfreundliches Auto: Wer ein energieeffizientes Auto mit weniger PS und tieferem Gewicht fährt, spart steuern. In der Vermögenssteuer nicht vergessen, den Wert des Autos jedes Jahr weiter abzuschreiben (z.B. 40% in ZH, 35% in BE).

Umzugstermin: Planen Sie, in eine steuergünstigere Gemeinde umzuziehen, tun Sie dies am besten noch vor Jahresende. Massgebend für die Steuerveranlagung des ganzen Jahres ist nämlich der Wohnsitz per 31.12.

„ Ein Lotto, in dem man nur gewinnt, wenn man Pech hat.“

Vergleichen Sie Ihre Versicherungsprämien

Nicht selten können Sie beim Wechsel der Versicherung eine Menge Geld sparen, ohne dabei auf Leistungen verzichten zu müssen.

Wir helfen Ihnen, Versicherungsvergleiche durch unsere Experten einzuholen.

Nutzen Sie unsere Dienstleistung und finden Sie die passende Versicherung zu den günstigsten Konditionen.

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Familie

Es gibt wohl kaum etwas, das Ihnen mehr am Herzen liegt, als das Wohlbefinden Ihrer Familie. Doch was passiert, wenn der schlimmste Fall eintritt und Sie nicht mehr für Ihre Liebsten sorgen können?

Auch wenn sich niemand eine solche Situation wünscht, ist es wichtig, sich mit ihr auseinanderzusetzen. Um geeignete Vorsorgemaßnahmen treffen zu können, bedarf es eines Konzepts, das zu Ihren Bedürfnissen passt. Die Finanzplaner der Swissallfinanz AG unterstützen Sie dabei, eine verantwortungsvolle Lösung zu finden.

Die Pensionierung bedeutet einen starken Einschnitt ins Leben. Dies persönlich, sozial aber auch aus finanzieller Sicht. Mit einer exakten Finanzplanung schaffen wir Übersicht.

Mit wie viel Geld können Sie von der AHV rechnen? Macht es mehr Sinn die Gelder von der Pensionskasse zu beziehen, oder bevorzugen Sie die Rentenform? Wie können Sie privat vorsorgen, so dass Sie im Alter einen ordentlichen Lebensstandard aufrecht erhalten können? Macht es Sinn, die Lösung bei der Bank oder bei der Versicherung zu suchen?

Auch hier werden wir Ihnen eine transparente Lösung bieten.

Vorsorge

Demografie

Im Laufe des 20. Jahrhunderts hat sich nämlich der Altersaufbau der Schweizer Bevölkerung massiv verändert. Laut Angaben des Bundesamtes für Statistik ging der Anteil der Jugendlichen unter 20 Jahren seit 1900 von rund 41 auf nur noch 21 Prozent zurück. Im Hintergrund steht eine Geburtenrate, die seit 1970 nicht mehr für den Bestandserhalt der Bevölkerung ausreicht. Dafür müsste eine Frau im Durchschnitt 2,1 Kinder haben, in der Realität sind es jedoch schon lange wesentlich weniger. 2009 lag diese Durchschnittszahl bei rund 1,5. Auf der anderen Seite der Alterspyramide stieg der Anteil der Personen über 64 Jahren von 5,8 auf 16,8 Prozent an. Für den Arbeitskräftemarkt zeichnet sich vor diesem Hintergrund ein Rückgang der verfügbaren Arbeitskräfte ab, während die Schweizer Volkswirtschaft dagegen stetig weiter wächst.

„Dein Heim kann dir die Welt ersetzen, doch nie die Welt dein Heim.“

„Der Ruhestand ist eine sorglose Arbeitslosigkeit.“

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Tipps für Selbständige

Rechtsform der Firma prüfen: Die Umwandlung der Einzelfirma in eine Aktiengesellschaft oder eine GmbH könnte steuerlich vorteilhaft sein. Verschiedene Kantone erlauben auch Architekturbüros, Arztpraxen und Anwaltskanzleien in Aktiengesellschaften umzuwandeln. Dann werden die privaten Einkünfte am Wohnsitz und die Gewinne am Firmensitz versteuert. Die Gewinnsteuer ist tiefer als die Einkommenssteuer. Mit der Privilegierung der Dividendeneinkommen beim Bund und in den meisten Kantonen sind Einzelfirmen steuerlich nicht mehr besser gestellt als eine AG und eine GmbH.

Tipps für Leute mit Wertschriftenportfolio

Obligationen verkaufen: Grundsätzlich gilt, dass Zinsen und Dividenden vom Wertpapierbesitzer im Zeitpunkt der Fälligkeit zu versteuern sind. Wer Obligationen vor dem Zinstermin verkauft, erhält die im Verkaufspreis eingerechneten, aufgelaufenen Zinsen (Marchzinsen) steuerfrei. Aber Achtung: Ein systematischer Verkauf jedes Jahr könnte als Steuerumgehung gelten.

Tiefzinsobligationen: Bei Tiefzinsobligationen ist der erzielte Kursgewinn steuerfrei, sofern es sich nicht um eine überwiegend einmalverzinsliche Obligation handelt. Erträge aus SICAV-Fonds können in einigen Kantonen steuerfrei sein.

Tipps für die Pensionierung

Vorsorgebezüge staffeln: Lassen Sie sich einen Teil ihrer Vorsorgeguthaben aus der 2. und 3. Säule schon vor der Pensionierung auszahlen. Die Staffelung der Bezüge senkt die darauf erhobenen Steuern beträchtlich.

Schenkung richtig planen: In vielen Kantonen ist die Erbschafts- und Schenkungssteuer an direkte Nachkommen abgeschafft worden. Auch die Freibeträge haben viele Kantone neu festgelegt. Achten Sie darauf, dass Sie solche Freibeträge auf allen Stufen optimal ausschöpfen (z.B. zuerst der Ehefrau, dann den Kindern schenken).

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„In seinem Hause ist selbst der Arme ein Fürst.“

Wohneigentum

Einmal in den eigenen vier Wänden zu wohnen, ist für viele Menschen ein Traum. Dabei müssen viele finanzielle Entscheide getroffen werden.

Hier lohnt es sich, einen kühlen Kopf zu bewahren und die Finanzierung und die laufenden Kosten im Vorfeld genau zu analysieren. Nur so stellen Sie sicher, dass auch bei einer Hochzinsphase Ihr Haus bezahlbar bleibt. In diesem Zusammenhang werden wir eine Amortisationsstrategie, welche Liquiditäts-, Rendite-und Steuerüberlegungen umfasst, ausarbeiten.

Auch im Hinblick auf die Pensionierung sind die langfristige Tragbarkeit und der Bezug der Vorsorgegelder zu berücksichtigen.

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Anlagen, Vermögensaufbau

Als Investment, auch Investition, Geld- oder Kapitalanlage genannt, wird die Verwendung von finanziellen Mitteln oder die Anlage von Vermögen in Kapital bezeichnet, mit dem Ziel neue oder höhere Geldgewinne zu erreichen. Dabei wird auch zwischen kurzfristigen oder langfristigen Investitionen unterschieden. Als kurzfristige Geldanlagen werden Investments bezeichnet, bei denen die Investitionszeit unter einem Jahr liegt. Dies hat zum Vorteil, dass erzielte Gewinne normalerweise besser genutzt werden können als bei einer langfristigen Geldanlage, wobei das Risikoprofil nicht ausser Acht gelassen werden darf. Jedoch bekommt man bei einer langfristigen Geldanlage, über fünf Jahre Laufzeit, grössere Renditen. Idealerweise sollte man in kurz- sowie langfristige Anlageprojekte investieren.Sie möchten Ihr Vermögen profitabel kurz- oder langfristig investieren? Welches ist die richtige Wahl der Vermögensanlage? Sind es Obligationen, Mischfonds oder gar Aktien? Welche Bank gibt Ihnen die interessantesten Ausgabekommissionen? Nach einer Analyse Ihrer finanziellen Lage finden unsere Berater eine massgeschneiderte und profitable Investment-Lösung für Sie.

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Die Vorgehensweise unserer Finanzplanung zeigt sich wie folgt:

Im Erstgespräch werden mittels einer Finanzanalyse sämtliche Daten Ihrer Finanzsituation aufgenommen.

in einen weitern Schritt werden die Angaben ausgewertet und eine private Finanzstrategie erstellt.

Im Zweitgespräch werden sämtliche Schritte des Finanzplanes mit dem Kunden besprochen.

Wenn alle Fragen beantwortet sind und sich der Kunde für die Lösung entscheidet, so werden die Massnahmen umgesetzt.

Auch nach der Realisierung der umgesetzten Maßnahmen, werden wir Sie in Zukunft unterstützen.

Datenerfassung

Auswertung

Besprechung

Umsetzung

Nachhaltige Betreuung

„Nicht der Wind, sondern das Segel bestimmt die Richtung.“

Ihre Berufskarriere

Die Berufs- und Karrierelandschaft präsentiert sich in der Schweiz äusserst dynamisch. Weiterbildung, Studium und Flexibilität sind wichtige Erfolgsfaktoren. Im heutigen wirtschaftlichen Umfeld suchen zudem immer mehr Menschen die unternehmerische Herausforderung.

Gesetzliche Sozialleistungen dürfen nicht ausser Acht treten. Ein lange gewünschter Traum kann Wirklichkeit werden. Vielleicht haben Sie die Möglichkeit, eine eigene Firma zu gründen oder als Teilhaber einzusteigen. Ob Sie diese Möglichkeit nutzen können, hängt massgeblich von den finanziellen Rahmenbedingungen ab. Vielfach fällt Ihr Lohn in der Startphase tiefer aus und die Vorsorge als Pensionsersatz muss plötzlich selber organisiert werden.

Unser Fokus wird dabei auf die bedürfnisgerechte Vorsorge im Bereich Alter und Risikoabdeckung gerichtet sein. Je nach Vorsorgelösung besteht auch die Möglichkeit, Ihr Vermögen konkursprivilegiert zu verwalten.

Gerne zeigen wir Ihnen die passende Lösung.

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„Unsere Klienten haben einen ganz einfachen Geschmack, sie sind nur mit dem Besten zufrieden!“

Liebe Kundinnen und Kunden, liebe Interessentinnen und Interessenten

In einem relativ stark umkämpften Versicherungs- und Bankenmarkt wird es den Konsumentinnen und Konsumenten schwierig gemacht, die richtigen und nachhaltigen Entscheide für die Zukunft zu fällen. Gesetzesänderungen, Steuerrichtlinien und laufende Produkteinnovationen in der Finanzbranche sind so veränderlich wie Ihr Lebenszyklus.

Es ist uns ein Anliegen, Sie als unsere zukünftigen Kunden individuell beraten und betreuen zu können, so dass Ihr Bedürfnis in jedem Fall im Zentrum unserer Aufmerksamkeit steht. Je nach Lebenssituation haben Sie unterschiedliche Bedürfnisse. Gleichzeitig sind Vermögensaufbau, Vorsorge, Versicherungen, Eigenheim oder sogar eine Unternehmungsgründung sehr eng miteinander verknüpft.

Eine sorgfältige Finanz- und Vermögensberatung behält darum stets das ganze Spektrum im Auge. Unsere Finanzspezialisten werden Ihnen Lösungen für die unterschiedlichsten Finanzbedürfnisse in den einzelnen Lebensphasen aufzeigen.

Herzlichst ihr

Massimo Calenda, CEO, Verwaltungsratspräsident

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Florin Kqira Teamleader, Vorsorgespezialist

Die Finanzplanung ist für mich eine Philosophie und braucht eine positive Einstellung. Es macht mir Spass, massgeschneiderte Produkte in der Deutschschweiz bekannt zu machen und somit das Unternehmen vertreten zu dürfen.

Michael Tauber Finanzierungsexperte

Es macht mir jeden Tag aufs Neue Spass, im dynamischen und spannenden Umfeld der Finanzbranche, zusammen mit tollen Menschen, neue Herausforde-rungen anzupacken.

Rico Asani Junior Teamleader

Beim Kunden werde ich regelmäßig mit neuen Themen konfrontiert. Diese Herausforderungen kann man nur mit Flexibilität und Offenheit gegenüber Themen und Menschen meistern. Die Swissallfinanz AG unterstützt mich und gibt mir den Freiraum, mich kreativ und intensiv für den Job einzusetzen und dennoch eine gute Balance zum Privatleben zu finden.

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Ich arbeite bei der Swissallfinanz AG, weil ich Freude daran habe, in einem tollen Team gemeinsam spannende und herausfordernde Ziele zu erreichen. Die interessanten und vielseitigen Themen geben mir die Möglichkeit, mich ständig fachlich und persönlich weiterzuentwickeln.

Peter M. Krause Leiter Recht & ComplianceRechtsanwalt & DozentMaster of Laws LL.M. (USA)

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Swissallfinanz AG Neuheimstr. 36 CH 8853 Lachen

Informationspflicht gemäß Art. 45 VAG

Ausgangslage

Seit dem 1. Januar 2006 unterstehen wir als Versicherungsbroker den gesetzlichen Richtlinien der Finanzmarktauf-sicht (FINMA). Diese enthält u.a. genau definierte Informationspflichten.Das vorliegende Dokument enthält die gem. VAG 45 zu deklarierende Informationen.

Identität und Registereintrag

Die Swissallfinanz AG ist ein Beratungsunternehmen und konzentriert sich auf Privatkunden und KMU‘s. Der Name Swissallfinanz AG steht seit 2006 für Fachkompetenz und solide Partnerschaft in allen Steuer-, Vorsorge- und Finanz-fragen und firmiert seit 2006 als Einzelunternehmung und seit 2009 als Aktiengesellschaft. Die Unternehmung ist im Besitz von der Familie Calenda. Wir sind unter Swissallfinanz AG (Register 25106 geb. Vermittler) sowie unter dem juristischen Namen im öffentlichen Register der FINMA (www.finma.ch) eingetragen.

Angebot

Unser Angebot für Mandatskunden umfasst sämtliche Versicherungszweige mit Ausnahme der Rückversicherung und touristische Beistandsleistungen.

Vertragsbeziehungen zu Banken und Versicherungsunternehmen

Wir arbeiten mit ausgesuchten namhaften Versicherungsgesellschaften sowie mit Finanzinstituten zusammen. Es bestehen keine Produktionsverpflichtungen und keine Exklusivverträge. Wir sind mit der Wahl des Anbieters neutral.

Geschäftsmodell

Wir werden usanzgemäss durch sog. Courtagen der Versicherer und Vorsorgeeinrichtungen entschädigt. Dabei handelt es sich um anteilige Entschädigungen in Prozenten der bezahlten Prämien. Im Bereich der Vorsorgeversicherung erhal-ten wir Abschlussprovisionen.

Datenschutz

Soweit es zur Erfüllung der Mandate sowie zur Risikobeurteilung und Geschäftsabwicklung notwendig ist, speichern wir Daten und Informationen ab und geben solche an Vorsorgeeinrichtungen und Versicherungsgesellschaften weiter. Zudem führen wir entsprechende elektronische Transaktionen durch. Wir treffen die notwendigen Massnahmen, um den Datenschutz zu gewährleisten.

Haftung

Für Fehler, Nachlässigkeiten oder unrichtige Auskünfte im Zusammenhang mit unserer Vermittlungstätigkeit haftet die Swissallfinanz. Es besteht eine Berufshaftpflichtversicherung bei der AIG Europe mit einer Garantiesumme von CHF 2‘000‘000.-- für Schadenersatzansprüche.

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