Aula1 planejamento financeiropessoal_semanadafai2014

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Investimento Financeiro e Bolsa de ValoresInvestimento Financeiro e Bolsa de Valores

Vinícius Montgomery de MirandaVinícius Montgomery de Miranda

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal

Sumário do MinicursoSumário do Minicurso

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal Retorno e RiscoRetorno e Risco Fundos de InvestimentosFundos de Investimentos Investimentos em Renda VariávelInvestimentos em Renda Variável Bolsa de ValoresBolsa de Valores Tributação dos FundosTributação dos Fundos Testes, comentários e conclusõesTestes, comentários e conclusões

Sumário da Aula 1Sumário da Aula 1

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal Retorno e RiscoRetorno e Risco Fundos de InvestimentosFundos de Investimentos Investimentos em Renda VariávelInvestimentos em Renda Variável Bolsa de ValoresBolsa de Valores Tributação dos FundosTributação dos Fundos Testes, comentários e conclusõesTestes, comentários e conclusões

Finanças PessoaisFinanças Pessoais

Quais são os seus sonhos?Quais são os seus sonhos?

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Ouse sonhar! Ouse sonhar!

Somente a suas Somente a suas atitudesatitudes podem concretizar os seus podem concretizar os seus sonhos. Ninguém pode realizar os seus sonhos por sonhos. Ninguém pode realizar os seus sonhos por você.você.


Qual o recurso mais importante que existe?Qual o recurso mais importante que existe?

Tempo!!!Tempo!!!

““Time is free, but it´s priceless. Once you've lost it you can never get it back.” Time is free, but it´s priceless. Once you've lost it you can never get it back.” Harvey MacKayHarvey MacKay

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““A mais lamentável de todas as perdas é a perda de tempo.” Chesterfield, P.A mais lamentável de todas as perdas é a perda de tempo.” Chesterfield, P.


Todas as pessoas do mundo, sem exceção, passam Todas as pessoas do mundo, sem exceção, passam por isso. As necessidades das pessoas são sempre por isso. As necessidades das pessoas são sempre maiores que os recursos disponíveis para satisfazê-las.maiores que os recursos disponíveis para satisfazê-las.

Logo, há necessidade de fazer Logo, há necessidade de fazer escolhasescolhas racionaisracionais. . Logo, há necessidade de se fazer Logo, há necessidade de se fazer planejamentoplanejamento..

O planejamento é a definição de um O planejamento é a definição de um futuro desejado futuro desejado e de e de meios meios para para alcançá-loalcançá-lo..

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Sabe aquela sensação de que sempre falta Sabe aquela sensação de que sempre falta dinheiro para fazer aquilo que você deseja?dinheiro para fazer aquilo que você deseja?

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal

Definição de PlanejamentoDefinição de Planejamento

PlanejamentoPlanejamento é a determinação de é a determinação de metasmetas de de um empreendimento, assim como também a um empreendimento, assim como também a coordenação de coordenação de meiosmeios e e recursosrecursos para atingi- para atingi-las.las.

Definição de Planejamento FinanceiroDefinição de Planejamento Financeiro

Estabelecimento e execução de uma Estabelecimento e execução de uma estratégiaestratégia dirigida para a dirigida para a acumulaçãoacumulação de riqueza e formação de riqueza e formação de um de um patrimôniopatrimônio..

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PlanejamentoPlanejamento

Definição de Definição de metasmetas

Recursos e meiosRecursos e meios

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Estratégias de Planejamento Financeiro PessoalEstratégias de Planejamento Financeiro Pessoal

A estratégia deve ser A estratégia deve ser precisaprecisa e e dirigidadirigida aos objetivos aos objetivos

Como fazer para ter um bom planejamento financeiro pessoal?Como fazer para ter um bom planejamento financeiro pessoal?

Definir Definir claramenteclaramente quais seus objetivos. quais seus objetivos.

Definir os Definir os prazosprazos para atingi-los. para atingi-los.

Definir recursos necessários.Definir recursos necessários.

Sistematizar os Sistematizar os passospassos para atingir a para atingir a metameta..

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Coloque no papel!!!


Criar mapa receitas/despesasCriar mapa receitas/despesas

Refletir sobre comportamentos Refletir sobre comportamentos

Identificar alternativas Identificar alternativas

10“Para ser bem-sucedido é preciso ter disciplina” – Warren Buffett

Implementar propostas, controlar e acompanhar Implementar propostas, controlar e acompanhar

A dificuldade de se atingir as metas está nos A dificuldade de se atingir as metas está nos imprevistosimprevistos da vida e no da vida e no impulsoimpulso em em consumirconsumir..

A estratégia deve ser subdividida em:A estratégia deve ser subdividida em:

Estratégia de curto prazo (1 ano).Estratégia de curto prazo (1 ano).

Estratégia de médio prazo (3 a 5 anos).Estratégia de médio prazo (3 a 5 anos).

Estratégia de longo prazo (mais que 5 anos).Estratégia de longo prazo (mais que 5 anos).

As estratégias têm uma característica comum:As estratégias têm uma característica comum:

Não se esqueça: escolher significa Não se esqueça: escolher significa renunciarrenunciar. .

É impossível ter tudo ao mesmo tempo.É impossível ter tudo ao mesmo tempo.


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Como fixar as metas?Como fixar as metas?

Cada um deve fixar sua própria meta.Cada um deve fixar sua própria meta.

As metas precisam ser As metas precisam ser flexíveisflexíveis..

Depois de fixadas, deve-se lutar com Depois de fixadas, deve-se lutar com determinação para alcançá-las.determinação para alcançá-las.

Uma empresa não progride no longo prazo se não Uma empresa não progride no longo prazo se não tiver foco e metas bem estabelecidas (tiver foco e metas bem estabelecidas (metasmetas corporativascorporativas).).

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Revisão periódica das metasRevisão periódica das metas

As As revisõesrevisões periódicas das metas fazem parte do periódicas das metas fazem parte do PlanejamentoPlanejamento EstratégicoEstratégico do poupador e devem ser do poupador e devem ser realizadas pelo menos uma vez por ano.realizadas pelo menos uma vez por ano.

Confirmar se os gastos e investimentos são Confirmar se os gastos e investimentos são realmente realmente necessáriosnecessários..

Redefinir os objetivos de curto, médio e longo Redefinir os objetivos de curto, médio e longo prazos.prazos.

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Os obstáculos entre você e o seu objetivoOs obstáculos entre você e o seu objetivo

Cuidado com os imprevistos da vida!Cuidado com os imprevistos da vida!

Enfermidades na família.Enfermidades na família.

Perda de emprego.Perda de emprego.

Acidentes.Acidentes.

Separação no casamento.Separação no casamento.

Morte.Morte.

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Dificuldade para se atingir as metasDificuldade para se atingir as metas

Obstáculos em nosso caminhoObstáculos em nosso caminho Trocar de carro.Trocar de carro.

Trocar de celular.Trocar de celular.

Renovar o guarda-roupas.Renovar o guarda-roupas.

Reformas na casa.Reformas na casa.

Gastos com saúde.Gastos com saúde.

Gastos com educação própria e dos filhos.Gastos com educação própria e dos filhos.

Festas frequentes com amigos.Festas frequentes com amigos.

Luz acesa, torneira pingando.Luz acesa, torneira pingando.

Investimentos errados.Investimentos errados.

20 litros de água por 20 litros de água por dia. 600 litros no mês.dia. 600 litros no mês.

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““Eu realmente preciso disso?”Eu realmente preciso disso?” Evite usar cartão de crédito / débitoEvite usar cartão de crédito / débito Seja seletivoSeja seletivo Pesquise preçosPesquise preços Peça descontos para pagamento à vistaPeça descontos para pagamento à vista

Pense antes de consumirPense antes de consumir

Você tem roupas, sapatos, livros, CDs, DVDs, objetos que Você tem roupas, sapatos, livros, CDs, DVDs, objetos que comprou e nunca usou?comprou e nunca usou?


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Você está disposto a mudar um Você está disposto a mudar um comportamentocomportamento inadequadoinadequado??

Você consegue Você consegue controlarcontrolar o o impulsoimpulso de comprar? de comprar?

Na resisto ao apelo de uma promoção!Na resisto ao apelo de uma promoção!

Não consigo ficar sem falar ao telefone!Não consigo ficar sem falar ao telefone!

Adoro um banho demorado!Adoro um banho demorado!

A pé? Nem pensar !A pé? Nem pensar !

Adoro comprar supérfluos!Adoro comprar supérfluos!

Adoro festas, restaurantes, barzinhos!Adoro festas, restaurantes, barzinhos!

Não resisto a um sapato ou a uma bolsa!Não resisto a um sapato ou a uma bolsa!


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Ciclo do Ciclo do gastadorgastador

Período de controleDesconforto emocional

Gastos

Alívio

Remorso

O Ciclo do GastadorO Ciclo do Gastador

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Teste: você é poupador ou gastador?Teste: você é poupador ou gastador?

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1 – Como você faz suas compras?a) Sai gastando, esteja contente ou muito triste;b) Gasta para não se sentir inferior aos seus amigos ou parentes;c) Gasta de forma pingada e faz dívidas no cartão. Às vezes se sente male até se arrepende e pena para pagar;d) Faz algumas extravagâncias, sem contudo extrapolar o orçamento.

2 – Que percentual de sua renda você consegue poupar?a) Menos de 10%;b) 10% ou mais;c) Não sei;d) Nada.

3 – Que percentual de suas dívidas com cartão de crédito ou débito, cheque especial, cheque pré-datado e empréstimo pessoal representam de sua renda mensal total?a) Até 30%;b) 50%;c) Não sei;d) 40%.


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4 – Se você recebesse aumento de salário, o que faria?a) Nada de especial;b) Sairia para fazer compras;c) Jurava que desta vez ia fazer um orçamento;d) Compraria algo que estivesse precisando e o resto aplicaria na poupança;

5 – Como você se sente quando pensa na sua situação financeira?a) Triste, desanimado e não vê como sair do buraco;b) Otimista, apesar de ter gastado muito ultimamente, mas tem certeza que logo se organizará;c) Confiante e seguro. Você está alcançando seus objetivos;d) Só pensa nisso quando não consegue dormir.

6 – Você está sem dinheiro e alguém lhe convida para um passeio de fimde semana, o que você faz?a)Recusa o convite e promete para si mesmo que vai economizar um dinheirinho para a próxima vez;b)Consulta o seu saldo bancário e se o cartão ainda não estourou para ver de onde pode conseguir dinheiro;c) Aceita correndo, mesmo sem saber quanto custará o passeio;d) Pede dinheiro emprestado. Você não é de ferro e precisa viajar.


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7 – O que você faz quando as férias chegam?a) Jura se controlar e não vai mais cometer excessos;b) Só vai gastar o que separou para as férias e nada mais além disso;c) Pede empréstimo para garantir uma grana quando retornar das férias;d) Fica triste e toma umas e outras. Afinal você ainda está pagando dívidas das férias do ano passado e seus cartões estão com os limites estourados.

8 – Conseguiu seu 1º emprego, o que você faz?a) Faz um orçamento e separa um parte de seu salário para poupança;b) Não se preocupa em aderir ao plano de previdência da empresa. Afinal ainda está longe de se aposentar;c) Reforma o seu guarda-roupa e compra móveis para o seu quarto, tudo no crediário ou parcelado no cartão de crédito;d) Pede empréstimo ao banco ou financia seu 1º carro zero.

9 – Seu 1º filho está chegando, o que você faz?a) Compra ou aluga uma casa/apartamento maior;b) Convida seu companheiro (a) para uma grande viagem a dois;c) Fica apreensivo e deprimido, pois não vai bem financeiramente;d) Planeja um novo orçamento, pois com o filho a vida vai mudar.


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Contagem de pontos1 D 2 B 3 A 4 D 5 C 6 A 7 B 8 A 9 DCada resposta certa vale 10 PONTOS

AVALIAÇÃO:• Até 30 pontos: Verdadeiramente você é um fracasso na arte de controlar oseu dinheiro! Agindo dessa forma você vai se afundar em dívidas (se é quejá não se afundou). Tome imediatamente o controle de seus gastos e revertaa situação.

• De 40 a 60 pontos: É louvável seu esforço de colocar suas finanças emordem, mas está no caminho certo e falta apenas um pouco mais de disciplinae planejamento para conseguir economizar mais um pouco e realizar sonhosmais ambiciosos.

• De 70 a 90 pontos: Parabéns! Você é sábio na arte de lidar com seudinheiro. Seu pé-de-meia está pronto para garantir o bem estar de sua famíliae uma velhice tranquila. Por favor, ensine aos amigos e parentes.

Fonte: Corecon – PA.

Conceito de PoupançaConceito de Poupança

Poupança = Receitas - DespesasPoupança = Receitas - Despesas

“ “ Ganho muito pouco, como posso pensar em Ganho muito pouco, como posso pensar em poupar?”poupar?”

Só existem duas maneiras: Só existem duas maneiras: incrementandoincrementando suas suas receitasreceitas e/ou e/ou reduzindoreduzindo suas suas despesasdespesas..

Considere trabalhar mais ou se capacitar...Considere trabalhar mais ou se capacitar...

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Como economizar nas despesas fixas

• Alimentação: elabore uma lista do que vai comprar e faça um

lanche antes de ir ao supermercado.

• Vestuário: pesquise o produto em diferentes lojas e não se

deixe levar pelas promoções.

• Mensalidades: fique atento às datas de pagamento, assim

como as penalidades previstas em contrato.

• Energia: abra cortinas e janelas e aproveite a iluminação

natural, mantenha geladeiras desencostadas de móveis ou

paredes e distantes do fogão, acumule as roupas e passe-as de

uma só vez, utilize as máquinas de lavar em sua capacidade

máxima (sem sobrecarregá-las).

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Ciclo de Vida FinanceiraCiclo de Vida Financeira

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Observe que a renda do trabalho deve crescer rápido até por volta de 45 anos (tempo para capacitação). Após os 55 anos, outras rendas (investimentos) precisam substituir a renda do trabalho.

0

2

4

6

8

10

12

20 30 40 50 60 70

AposentadoAdulto MaduroJovem

IdadeIdade

Pat

rimôn

ioP

atrim

ônio

Poupar e investir

Definir objetivos

Aproveitar Prevenir

Atitudeconservadora

Constituir família

Assumir riscos controlados

IBGE - expectativa de vida 73 anos / 2013

Ciclo da Vida (Financeira)Construindo seu patrimônio ao longo dos anos

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Suponha um jovem que aos 20 anos gaste mensalmente em Suponha um jovem que aos 20 anos gaste mensalmente em festas e finais de semana R$ 200 por mês. Se ele passasse a festas e finais de semana R$ 200 por mês. Se ele passasse a gastar a metade, economizando R$ 100 por mês, quanto gastar a metade, economizando R$ 100 por mês, quanto poderia acumular de patrimônio em 20 anos?poderia acumular de patrimônio em 20 anos?

Em 20 anos poderia acumular mais que R$ 46.000,00.Em 20 anos poderia acumular mais que R$ 46.000,00.

Gastos com festas e finais de semanaGastos com festas e finais de semana

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Redução de Gastos aumentam o patrimônioRedução de Gastos aumentam o patrimônio

Você acha difícil ter R$ 1 milhão em 40 anos?Você acha difícil ter R$ 1 milhão em 40 anos?

Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ 40.000,00Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ 40.000,00

Gastos Por mês Por anoSeguro (4% aa) R$ 133 R$ 1.600,00IPVA (4% aa) R$ 133 R$ 1.600,00Estacionamento R$ 50 R$ 600,00Manutenção R$ 50 R$ 600,00Depreciação R$ 333 R$ 4.000,00Multas Eventualidades Total R$ 700 R$ 8.400,00

Se os R$ 700 fossem economizados e aplicado a uma taxa Se os R$ 700 fossem economizados e aplicado a uma taxa de juros de 0,5% ao mês, tem-se:de juros de 0,5% ao mês, tem-se:

Taxa de juros real: 0,5%Valor mensal poupado: R$ 700,00Em 10 anos: R$ 114.715,54 Em 20 anos: R$ 323.428,63 Em 30 anos: R$ 703.160,53 Em 40 anos: R$ 1.394.043,51 28

Exponencial crescente

Evolução do patrimônioEvolução do patrimônio

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Faça o dinheiro trabalhar para você e não contra você!

Formação do patrimônioFormação do patrimônio

Imagine uma pessoa que começa trabalhar aos 25 anos Imagine uma pessoa que começa trabalhar aos 25 anos recebendo como salário R$ 1.000,00 mensais e que todo mês recebendo como salário R$ 1.000,00 mensais e que todo mês deposite deposite 10% de seu salário10% de seu salário em uma aplicação conservadora em uma aplicação conservadora que rende 0,5% ao mês. Se poupar durante 30 anos terá um que rende 0,5% ao mês. Se poupar durante 30 anos terá um patrimônio de patrimônio de R$ 100.451,50R$ 100.451,50..

Se poupar 15% do salário nas mesmas condições formaria um Se poupar 15% do salário nas mesmas condições formaria um patrimônio de patrimônio de R$ 150.677,26R$ 150.677,26..

Se o salário mensal subir de R$ 1.000 para R$ 1.500 depois de Se o salário mensal subir de R$ 1.000 para R$ 1.500 depois de 5 anos de trabalho, depois para R$ 2.250 após 10 anos de 5 anos de trabalho, depois para R$ 2.250 após 10 anos de trabalho e dos 15 a 30 anos de trabalho, o salário for de 3.375 trabalho e dos 15 a 30 anos de trabalho, o salário for de 3.375 e continuar poupando 10% do salário todo mês, o patrimônio e continuar poupando 10% do salário todo mês, o patrimônio será de será de R$ 202.471,37R$ 202.471,37 (a 0,5% ao mês) ou (a 0,5% ao mês) ou R$ 299.252,81R$ 299.252,81 (a (a 0,7% ao mês).0,7% ao mês).

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Taxas mensais Valor poupado Patrimônio acumulado Renda vitalícia

0,5% ao mês R$ 150 R$ 150.667,26 R$ 753,39

0,5% ao mês R$200 R$ 200.903,01 R$ 1.004,52

0,5% ao mês R$ 250 R$ 251.128,76 R$ 1.255,64

0,5% ao mês R$ 300 R$ 301.354,51 R$ 1.506,77

Taxas mensais Valor poupado Patrimônio acumulado Renda vitalícia

0,7% ao mês R$ 150 R$ 242.570,63 R$ 1.212,85

0,7% ao mês R$200 R$ 323.427,51 R$ 1.617,14

0,7% ao mês R$ 250 R$ 404.284,39 R$ 2.021,42

0,7% ao mês R$ 300 R$ 485.141,27 R$ 2.425,71

Formação do patrimônioFormação do patrimônio

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Como fazer o Planejamento Financeiro ?Como fazer o Planejamento Financeiro ?

E se eu não consigo fazer meu próprio E se eu não consigo fazer meu próprio Planejamento Financeiro. O que devo fazer?Planejamento Financeiro. O que devo fazer?

Você deve procurar um Você deve procurar um consultor financeiro.consultor financeiro.

Se isso não for possível, converse com pessoas Se isso não for possível, converse com pessoas mais experientes, procure conhecer mais do mais experientes, procure conhecer mais do assunto, leia revistas especializadas, etc. assunto, leia revistas especializadas, etc.

Se você não tem a Se você não tem a cultura de pouparcultura de poupar, é , é melhor buscar ajuda para conseguir melhor buscar ajuda para conseguir acumular seu patrimônio. acumular seu patrimônio.

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Características do Consultor FinanceiroCaracterísticas do Consultor Financeiro

De confiança e idôneoDe confiança e idôneo

Saiba compreender o clienteSaiba compreender o cliente

Conhecimento de mercadoConhecimento de mercado

Experiência profissional/reciclagemExperiência profissional/reciclagem

Sólida formação acadêmicaSólida formação acadêmica

Escolha de um Consultor FinanceiroEscolha de um Consultor Financeiro

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E se eu não quiser contratar um consultor E se eu não quiser contratar um consultor financeiro? Existe outra forma de atingir as financeiro? Existe outra forma de atingir as metas?metas?

Para chegar lá sozinho é preciso ter autoconhecimento.Para chegar lá sozinho é preciso ter autoconhecimento.

Como fazer o Planejamento Financeiro ?Como fazer o Planejamento Financeiro ?

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AutoconhecimentoAutoconhecimento

Tenho autocontrole sobre meus gastos?Tenho autocontrole sobre meus gastos?

Sou facilmente influenciável?Sou facilmente influenciável?

Gosto de desafios, metas?Gosto de desafios, metas?

Meus pais têm dificuldade com as finanças?Meus pais têm dificuldade com as finanças?

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Relação dos pais com dinheiro tem grande Relação dos pais com dinheiro tem grande influência sobre os filhos.influência sobre os filhos.

A virtude está no meio !A virtude está no meio !

Não se deixar influenciarNão se deixar influenciar pelo passadopelo passado

Fatores fisiológicos e psicológicosFatores fisiológicos e psicológicos

Herança genéticaHerança genética

EducaçãoEducação

Cultura (brasileiros x japoneses)Cultura (brasileiros x japoneses)

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A Influência da mídia e do meio em que se viveA Influência da mídia e do meio em que se vive

A sociedade, a mídia, a escola e outros ambientes A sociedade, a mídia, a escola e outros ambientes em que se vive em que se vive exercemexercem forteforte influênciainfluência sobre sobre nosso nosso comportamentocomportamento financeirofinanceiro..

Fatores fisiológicos e psicológicosFatores fisiológicos e psicológicos

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Escolher corretamente o tipo de aplicação e Escolher corretamente o tipo de aplicação e a instituição financeira.a instituição financeira.

Exercer periodicamente a supervisão.Exercer periodicamente a supervisão.

O que significa gastar com prudência?O que significa gastar com prudência?

Significa diferenciar o Significa diferenciar o essencialessencial do do supérfluosupérfluo

A arte de pouparA arte de poupar

O que significa poupar com sabedoria?O que significa poupar com sabedoria?

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• 1 % autossuficientes1 % autossuficientes

• 46 % dependem de parentes46 % dependem de parentes

• 28 % dependem de caridade28 % dependem de caridade

• 25 % continuam trabalhando.25 % continuam trabalhando.

Aposentados do Brasil (pesquisa INSS):Aposentados do Brasil (pesquisa INSS):

Fim do Estado PaternalistaFim do Estado Paternalista

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Não se iluda, no futuro, ou haverá uma reforma na previdência Não se iluda, no futuro, ou haverá uma reforma na previdência para pagar menos aos aposentados ou vai haver um colapso para pagar menos aos aposentados ou vai haver um colapso no sistema do INSS.no sistema do INSS.

As Finanças e o CasalAs Finanças e o Casal

O que fazer para evitar problemas financeiros em casaO que fazer para evitar problemas financeiros em casa

Exponha os problemas financeiros ao cônjuge.Exponha os problemas financeiros ao cônjuge.

Tenha sua própria conta no banco para gastos Tenha sua própria conta no banco para gastos particulares e de pequeno valor.particulares e de pequeno valor.

Para fazer grandes despesas converse com o cônjuge.Para fazer grandes despesas converse com o cônjuge.

O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros.O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros.

Combine o discurso a ser feito às crianças.Combine o discurso a ser feito às crianças.

Mantenha todos engajados no objetivo de formar um Mantenha todos engajados no objetivo de formar um patrimônio.patrimônio.

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Quatro princípios fundamentais:Quatro princípios fundamentais:

Quem guarda, tem: reserva sistemáticaQuem guarda, tem: reserva sistemática

Princípios para formar e manter o patrimônioPrincípios para formar e manter o patrimônio

Comece ontem e diversifiqueComece ontem e diversifique

Olhe para depois de amanhã (planilha)Olhe para depois de amanhã (planilha)

Dê sentido a sua poupança (listar objetivos)Dê sentido a sua poupança (listar objetivos)

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Não basta poupar, é preciso aprender a investir.Não basta poupar, é preciso aprender a investir.

Mantenha uma reserva para as situações difíceis!Mantenha uma reserva para as situações difíceis!

O Estudo faz diferençaO Estudo faz diferença

EscolaridadeEscolaridade Renda Mensal aos 45 anos (média)Renda Mensal aos 45 anos (média)

< 1 ano< 1 ano R$ 350R$ 350

1 – 4 anos1 – 4 anos R$ 580R$ 580

4 – 8 anos4 – 8 anos R$ 850R$ 850

8 – 12 anos8 – 12 anos R$ 1.600 – ensino médioR$ 1.600 – ensino médio

12 – 15 anos12 – 15 anos R$ 2.800 – ensino superiorR$ 2.800 – ensino superior

> 16 anos> 16 anos R$ 3.900 – pós-graduaçãoR$ 3.900 – pós-graduaçãoFonte: Adaptado do livro Investimentos de Halfeld (Ed.Fundamento).

Só existem dois caminhos para melhorar o padrão de vida honestamente: estudar (e trabalhar) ou ser empreendedor.

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AutoconhecimentoAutoconhecimento

Características que Fazem DiferençaCaracterísticas que Fazem Diferença

Ser bem informadoSer bem informado

Gostar do que fazGostar do que faz

Buscar aperfeiçoamentoBuscar aperfeiçoamento

Ter determinaçãoTer determinação

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BibliografiaBibliografia

1) Seu Futuro Financeiro – Frankenberg – Ed. Campus1) Seu Futuro Financeiro – Frankenberg – Ed. Campus

2) Educação Financeira – Martins – Ed. Fundamento2) Educação Financeira – Martins – Ed. Fundamento

3) Investimentos – Halfeld – Ed. Fundamento3) Investimentos – Halfeld – Ed. Fundamento

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BibliografiaBibliografia

4) Gestão em Finanças Pessoais – Silva – Ed. Qualitymark4) Gestão em Finanças Pessoais – Silva – Ed. Qualitymark

Sites:

Expomoney: www.expomoney.com.br

Dinheirama: www.dinheirama.com.br

Central do investidor - EXAME: www.exame.com.br

Halfeld: www.halfeld.com.br

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Quais são seus sonhos?Quais são seus sonhos?

Nunca desista dos seus sonhos...Nunca desista dos seus sonhos...

Deus te criou para brilhar. Confie Nele!Deus te criou para brilhar. Confie Nele!46

F I MF I M

“Life is full of beauty. Notice it. Notice the bumble bee, the small child, and the smiling faces. Smell the rain, and feel the wind. Live your life to the fullest potential, and fight for your dreams.” Ashley Smith

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Economy & Finance

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