April Portugal Vida CréDito Pdf
Transcript of April Portugal Vida CréDito Pdf
APRESENTAÇÃO GERAL
inclui VIDA CRÉDITO
11 GRUPO APRIL
mudar a imagem dos seguros
Bruno Rousset, Fundador e Presidente do Conselho de
Administração do Grupo APRIL
Aquando da sua criação em 1988, o Grupo APRIL estabeleceu um compromisso essencial:
«mudar a imagem dos Seguros» , colocando o Cliente no centro da sua organização.
permanente renovação
busca contínua pela inovação
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 3
busca contínua pela inovação
diálogo humano , claro e
responsável com todos os
parceiros
gestão flexível e eficiente
resposta às necessidades de
Mercado, Parceiros, Clientes e
Colaboradores
missão fundamental :
PROTEGER A VIDA DAS PROTEGER A VIDA DAS
PESSOAS E OS SEUS BENS PESSOAS E OS SEUS BENS www.aprilgroup.comwww.aprilgroup.com
6 Divisões de Negócio, 70 entidades
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 4
optimização e performance
combinando o nosso know-how com o dos nossos Parceiros por forma a fornecer as respostas mais
adequadas aos Mediadores e Clientes finais
MASTER DISTRIBUIDOR – UM ARQUITECTO DE SEGUROS
Dar acesso a novos canais de distribuição optimizando custos de aquisição e de gestão
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
Dar acesso a soluções de seguro de elevada performance
Oferta inovadora e de valor acrescentado,
acompanhada por um nível de serviço de
excelência.
DESIGN
Imaginar e criar coberturas e
serviços associados
GESTÃO
Contratos e Relação com Clientes e
Parceiros
DISTRIBUIRSEGURAR CLIENTES
5
multi-canal, multi-mercado
assente numa abordagem transversal, seja através de redes próprias ou via Parceiros
DISTRIBUIÇÃO MULTICANAL
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 6
MEDIADORES KEY ACCOUNTS INTERNETREDES
PROFISSIONAIS
REDES
INTEGRADAS
soluções APRIL
ofertas globais, inovadoras e competit ivas, para particulares e empresas
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
>>>>
7
equilíbrio entre crescimento e rentabilidade
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
crescimento médio anual de 23%ROE médio de 28%A facturação total consolidada a
31.12.2008 consolidada foi de €735.78 milhões , registando desta
forma um aumento de 21,8%
7 novas aquisições em 2008,
incluindo 66% do Grupo CORIS
International
8
presentes actualmente em 25 países
tornar a marca APRIL num sinónimo de inovação e qualidade de serviço a nível internacional
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 9
22 APRIL PORTUGAL
APRIL Portugal
a primavera nos seguros
• Sociedade Anónima (NIPC 508540887)
• Capital Social de 100.000 euros
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 11
(100% Grupo APRIL)
• Agente de Seguros (ISP 408281627)
• Lg. Rafael Bordalo Pinheiro, 16
1200-369 Lisboa
• 12 colaboradores
APRIL Portugal
um Arquitecto de Seguros
Inovação. Know-how. Valor. Credibil idade. Proximidade.
MODELO DE NEGÓCIOMODELO DE NEGÓCIO
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 12
DESIGNDESIGN
Concepção de seguros e serviços associados em conjunto com seguradoras/ resseguradoras
parceiras
Concepção de seguros e serviços associados em conjunto com seguradoras/ resseguradoras
parceiras
GESTÃOGESTÃO
Administração de contratos de seguro e serviços associados
Administração de contratos de seguro e serviços associados
APRIL Portugal
soluções de seguros inovadoras e de elevada performance
optimização de custos de aquisição e gestão
ABORDAGEM MULTI OFERTA & MULTI CANALABORDAGEM MULTI OFERTA & MULTI CANAL
OFERTAOFERTA DISTRIBUIÇÃODISTRIBUIÇÃO
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 13
OFERTAOFERTA
Seguros para
Particulares e Grupos
Seguros para
Particulares e Grupos
Vida Crédito
Vida Crédito
VidaVida DoençaDoença AcidenteAcidente SaúdeSaúde
DISTRIBUIÇÃODISTRIBUIÇÃO
Gestão e dinamização
dos canais de venda
parceiros
Gestão e dinamização
dos canais de venda
parceiros
400 Parceiros
(620 pontos de distribuição)
400 Parceiros
(620 pontos de distribuição)
dados @ 30.11.2009
33 VIDA CRÉDITO
TIPOS DE PROTECÇÃOTIPOS DE PROTECÇÃO
CRÉDITOCRÉDITO ESTILO DE VIDAESTILO DE VIDA
soluções de vida crédito
diferentes tipos de protecção para diferentes necessidades
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 15
HABITAÇÃOHABITAÇÃO AUTOAUTO CONSUMOCONSUMO CARTÕES CARTÕES CONSOLIDADOCONSOLIDADO RENDIMENTORENDIMENTO DESPESAS FIXASDESPESAS FIXAS
A Protecção do Crédito visa assegurar ao
credor, o reembolso da dívida de um contrato
de crédito , sempre que ocorram situações que
coloquem em risco o seu pagamento por parte
do devedor.
Possibil ita em simultâneo, diminuir o risco de
quem pede crédito e reduzir o risco de quem
empresta dinheiro.
A Protecção do Estilo de Vida garante
o equilíbrio do orçamento familiar e a
manutenção do nível de bem-estar .
Salvaguarda um montante suficiente
para poder pagar os encargos mensais
ou poder assegurar um determinado
nível de conforto .
oferta padrão
embora exista uma base de partida pré-formatada, as soluções podem ser feitas “à medida” do parceiro
o quadro infra ilustra as características típicas, mas existem outras
PROTECÇÃO CRÉDITO PROTECÇÃO ESTILO DE VIDA
ELEGIBILIDADE
Idade parasubscrição
≥ 18 anos e ≤ 64 anos Em função do público-alvo
Capitais Seguros Montante/Prestação em dívida Capital / Mensalidade fixa
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 16
Capitais Seguros Montante/Prestação em dívida Capital / Mensalidade fixa
Duração Prazo do empréstimo Sem prazo pré-definido
COBERTURASBase
Opcionais
Morte InvalidezIncapacidade TemporáriaDesemprego
DesempregoIncapacidade TemporáriaInvalidezMorte
BENEFÍCIOS Reembolso da dívida (base)Reembolso das prestações (opcionais)
Reembolso do Capital (base)Reembolso das Mensalidades (opcionais)
BENEFICIÁRIO A entidade credora A pessoa segura (ou o prestador de um serviço, quando for caso disso)
SEGMENTOS E CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO SEGMENTOS E CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO
PARTICULARESPARTICULARES
MEDIADORESMEDIADORES
GRUPOSGRUPOS
BANCOSBANCOS IFIC’SIFIC’SREDES REDES
AFFINITIESAFFINITIES
segmentação e personalização
desenho de produto em função do tipo de público-alvo e do canal de venda
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 17
MEDIADORESMEDIADORES BANCOSBANCOS IFIC’SIFIC’SREDES
PROFISSIONAISREDES
PROFISSIONAISAFFINITIESAFFINITIES
seguro individual de protecção da
dívida de um contrato hipotecário
oferta em vigor para particulares
desenho de soluções taylor-made para grupos em
função do perfil dos clientes/membros/associados e
do tipo de protecção pretendida (crédito ou não;
tipo de coberturas e benefícios; etc.)
Alguns dados acerca do nosso parceiro segurador
� 37 b€ de capital
� Rating AA stable solid
� 91 b€ de facturação
� Líder de mercado em todas as linhas de negócio
� 175.000 colaboradores
a solidez e know-how de um segurador líder de mercado
forte posicionamento no ramo em todas as áreas de creditor insurance
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 18
� 175.000 colaboradores
� # 2 em França, com 17% de quota de mercado e líder no desenho e implementação de
soluções de vida crédito para diferentes tipos de entidades (bancos, instituições de crédito,
consultoria financeira, redes profissionais, redes de retalho, etc.)
� # 3 no Reino Unido, posição dominante na Alemanha e no sul da Europa e forte
crescimento na Europa de Leste, Escandinávia e Marrocos.
Em Portugal, a APRIL Portugal é parceiro de negócio no desenho de soluções ajustáveis ao
mercado Português, na procura de canais de distribuição e respectiva animação, bem como na
gestão integral deste negócio.
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
REDUZA OS ENCARGOS DO SEU CRÉDITO HABITAÇÃO
Sabe que não é obrigado a subscrever o seguro
proposto pelo banco?
Sabe que pode reduzir a sua despesa total com a
habitação diminuindo o prémio do seguro de vida?
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
Sabe que a subscrição deste tipo de seguro pode
ser praticamente automática, sem burocracias,
sem exames?
Sabe que se pode proteger de forma mais
completa, para além dos riscos mínimos exigíveis
pelo seu banco?
Legislação – uma janela de oportunidade
DECRETO-LEI N.º 222/2009 DE 11 DE SETEMBRO (em vigor a partir de 10.12.2009)
Estabelece medidas de protecção do consumidor na celebração de contratos de seguro de vida associadosao crédito à habitação. Entre outros direitos, o consumidor pode escolher livremente a seguradora erespectivo seguro de vida associado ao seu crédito hipotecário.
Artigo 4.º3 — Sempre que a celebração do contrato de crédito à habitação se encontre subordinada à condição de
contratação de um seguro de vida, a instituição de crédito deve, na fase pré -contratual:
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
contratação de um seguro de vida, a instituição de crédito deve, na fase pré -contratual:
(…)
d) Declarar que os interessados têm o direito de optar pela contratação de seguro de vida junto daempresa de seguros da sua preferência (…)
Por outro lado, a seguradora está obrigada fazer depender o cálculo do valor do prémio do seguro emfunção do montante em dívida do crédito.
Artigo 7.º1 — A instituição de crédito deve informar a empresa de seguros em tempo útil acerca da evolução domontante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à habitação, devendo a empresa de seguros proceder
de imediato à correspondente actualização do capital seguro (…)
ELEGIBILIDADE
� Idade p/adesão: ≥ 18 anos e ≤ 64 anos� Residência fiscal em Portugal� Ser titular de Crédito Hipotecário com os seguintes requisitos :
o Capital em dívida ≥ 15.000 €o Prazo ≥ 120 meses e ≤ 600 meses
� Para capitais seguros < 300.000€ não serão exigíveis formalidades médicas (excepto quando sejam identificadas pré-existências no questionário de adesão ou o cúmulo de capitais seguros ultrapasse aquele montante)
Condições de Adesão e Garantias
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
OPÇÕESOPÇÕES DE PRODUTODE PRODUTO COBERTURASCOBERTURAS CAPITAL SEGUROCAPITAL SEGURO
PH 1Morte (M)Morte por Acidente de Circulação (MAC)Invalidez Total e Permanente (ITP)
Montante total em dívida à data do sinistro (o valor será o indicado pela entidade credora)
( no caso da cobertura de MAC, o valor reembolsado duplica)
PH 2Morte (M)Morte por Acidente de Circulação (MAC)Invalidez Total e Definitiva (IAD)
CoberturasComplementares
Doenças Graves (DG)
Incapacidade Total Temporária (ITT) Prestação mensal do crédito até máximo de 2.000€/mês X 12 meses
Desemprego Involuntário (DI)
aquele montante)
COBERTURAS E CAPITAIS
Funcionamento do Seguro
POR COBERTURAPOR COBERTURA MM MACMAC ITPITP IADIAD DGDG ITTITT DIDI
PESSOAS SEGURAS 1º e 2º titulares do crédito 1º titular do crédito
BENEFICIÁRIOSEntidadecredora
Herdeiros ou outros
Entidade credora Pessoa Segura
IDADE MÁXIMA (idade 80 70 65
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
IDADE MÁXIMA (idade
aniversário) 80 70 65
CARÊNCIA (# dias) não tem 90 90 90
FRANQUIA (# dias) não tem 60 60
ÂMBITO TERRITORIAL todo o mundo (invalidez/doença grave reconhecida por médico da EU) Portugal
EXCLUSÕES GERAISPré-existências; Suicídio 1º ano; Fenómenos da Natureza; Actos criminosos da Pessoa Segura, Tomador ou Beneficiário; Uso ilícito de estupefacientes ou excesso de álcool; Acidentes aéreos em voos não comerciais
Prémios – comparação de mercado
TabelaTabelacomparativacomparativa
PRÉMIOS MENSAISPRÉMIOS MENSAIS PRÉMIO TOTALPRÉMIO TOTAL1º Ano 5º Ano 15º Ano 25º Ano durante 35 anos
PH 2 20,69 € 23,22 € 31,06 € 46,22 € 13.636 €
Outra Opção 37,28 € 48,19 € 102,14 € 131,32 € 38.269 €
Poupança % -44.5% -51.8% -69.6% -64.8% -64.3%
Poupança € -199,08 € -299,64 € -852,96 € -1021,2 € -24.633 €
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09
Simulação efectuada com base num seguro de vida individual associado ao créditohabitação, com um prémio de seguro variável (existe a opção de prémio de seguroconstante), para duas pessoas, com 30 anos de idade, seguras a 100% cada uma pelasgarantias de reembolso de dívida por Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (e incluídoa cobertura de Morte por Acidente de Circulação), para um capital financiado de150.000 euros, por um prazo de 35 anos.
Para o cálculo do prémio contribuem um conjunto de elementos relativos
à Pessoa Segura - i.e. Idade; Profissão; Ser ou não fumadora; Estado de Saúde e outro tipo de informação
fornecida no Questionário de Elegibilidade
ao Contrato de Financiamento – i.e. Dívida; Duração; Taxa de Juro; Spread; Modalidade de Amortização
contactos
Nelson LOPES
Director Geral
�: +351 91 380 16 62
APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 25
Lg. Rafael Bordalo Pinheiro, 16
1200-369 Lisboa - Portugal
T: +351 21 324 50 28
F: +351 21 325 41 11
www.april-portugal.pt
www.aprilgroup.com
Paula PINHEIRO
Assistente de Direcção
�: +351 91 532 33 09