APLICATIVO PARA EXTRACCIN DE COSECHAS

Nombre de archivo: CosechasTipo de archivo: Hoja de clculo habilitada para macros de Microsoft Office ExcelSe abre con: Microsoft Office ExcelNmero de hojas: 10OrdenNombre de hojaOrdenNombre de hoja

1eraDesembolsos6taCosechas II

2daSaldo vigente7maCrditos al da

3eraSaldo refinanciado8vaCrditos con atraso

4taSaldo con atraso9neCosechas III

5taCosechas I10maLista

Ubicacin de archivo: \\192.168.1.96\Oficina de Riesgos\2. Riesgo de Crdito\Cosechas\Cosechas.xlsm_______________________________________________________________________Sobre las cosechas.-El anlisis de cosechas es una herramienta que permite comparaciones por rendimiento entre segmentos de la cartera. Los datos son agrupados en segmentos basados en el mes de originacin (una cosecha), y pueden ser formateados de una manera triangular con cosecha y edad (meses en los libros) como los dos ejes (ver grfico 1). En este tipo de anlisis, una cartera es completamente disgregada en cosechas separadas, lo cual permite una visin clara de todas las partes independientes de la cartera global. Los datos ms a la derecha, para cada una de las cosechas, acumulan la cartera global actual. Esto asla los segmentos para mostrar aspectos del comportamiento y rendimiento financiero de las cosechas individuales. El desglose de la cartera en estas cosechas separadas puede ayudar a identificar tendencias y puntos para razones particulares para cambios en el desempeo de la cartera global.Este esquema puede mostrar informacin tanto en cifras absolutas como relativas, y la informacin mostrada puede ser diversa.Sobre el aplicativo.-La presente gua de uso refiere al aplicativo que permite extraer informacin bajo el esquema descrito en el apartado anterior. Dicha informacin puede ser extrada para la cartera total, la cartera de un producto, la cartera de una agencia, o alguna combinacin de las dos anteriores. El periodo tomado en cuenta podr ser determinado por el usuario y deber ser siempre un rango continuo de meses cuyo inicio y fin son justamente los determinados por el usuario, condicionado ello a la disponibilidad de las bases de datos necesarias para el ptimo funcionamiento del aplicativo[footnoteRef:1]. As mismo, el usuario puede seleccionar un conjunto de carteras en bloque (por ejemplo, extraer la informacin para todas las agencias), contribuyendo ello a una menor necesidad de interaccin entre el usuario y el aplicativo. [1: La conformacin de las bases de datos mensuales que alimentarn y permitirn el ptimo funcionamiento del aplicativo son tratadas en el Anexo 1.]

Gua de uso del aplicativo.-Al abrir el archivo Cosechas.xlsm se encontrar con la informacin correspondiente a la ltima vez que el aplicativo fue ejecutado.

El aplicativo se ejecuta al presionar el botn con el smbolo . Previamente a ello, el usuario debera seleccionar para qu cartera o carteras desea extraer informacin en forma de cosechas. Para ello deber dirigirse a la ltima hoja del archivo nombrada Lista.

Cuando pretenda abrir la hoja, aparecer un formulario que le solicitar la contrasea para poder visualizar dicha hoja. La contrasea es consultor. Ingrsela y de Aceptar.

De esta forma podr el usuario acceder al contenido de dicha hoja.

Como se observa, en las columnas A y C se listan las agencias y productos con que cuenta el usuario en sus bases. Estos listados se actualizarn automticamente en una posterior ejecucin del aplicativo en caso aparezca un nuevo producto o una nueva agencia. La razn de proteger esta hoja es precisamente proteger estos listados y cuidar que pudieran ser manipulados voluntaria o involuntariamente.Una vez ubicado en esta hoja el usuario seleccionar la cartera o carteras para las cuales desea extraer informacin. Para ello deber ubicar el segmento de cartera en los listados, agencia o producto, y en la celda de la derecha seleccionar SI/NO. El aplicativo interpretar que el usuario quiere extraer informacin para todos los pares [Agencia; Producto] que completen [SI; SI].Para marcar un segmento como SI/NO, ubquese en la celda correspondiente y podr visualizar un combo que le da acceso al desplegable con las opciones SI/NO.

Por ejemplo la siguiente eleccin mostrara que se desea obtener las cosechas para cada una de las agencias de Lima Metropolitana y adems, las cosechas por producto de cada una de dichas agencias.

En el ejemplo anterior se habra seleccionado 36 (4 x 9) segmentos de cartera para los cuales se extraer informacin:Agencia Comas: Total agencia y combinacin [Agencia Comas Producto] para cada uno de los 8 productos. De igual forma para las otras 3 agencias de Lima Metropolitana.Con esta seleccin hecha el usuario debera regresar a la primera hoja y presionar el botn . Ello limpiar el archivo de todo contenido en las primeras 9 hojas y le solicitar al usuario seleccionar el periodo para el que desea extraer la informacin. Dicho periodo aplicar para todas las carteras que el usuario haya seleccionado en el paso anterior. As mismo, el usuario deber asegurarse de la disponibilidad de las bases de datos para cada uno de los meses comprendidos en dicho periodo. Se recomienda que esta verificacin sea hecha antes de cada ejecucin del aplicativo. Si el usuario recordara la no disponibilidad, por ejemplo, de la base de datos correspondiente al mes ms reciente de dicho periodo, el usuario debera cerrar el formulario y la ejecucin se abortar.

Si el usuario decidiera proceder dando Aceptar, el aplicativo previamente a extraer la informacin har la verificacin de la existencia de cada una de las bases comprendidas en el periodo seleccionado por el usuario. De estar todas las bases necesarias, el aplicativo proceder con la extraccin de la informacin, en caso contrario comunicar al usuario cul o cules son las bases faltantes y abortar la ejecucin.De no mediar problema en cuanto a la disponibilidad de las bases que alimentan al aplicativo, luego de dar Aceptar, el aplicativo empezar con la extraccin de la informacin solicitada segn los parmetros Cartera(s) Periodo establecidos por el usuario.A partir de este momento, al usuario le corresponde solamente esperar a que el aplicativo genere la informacin solicitada. Cuando la extraccin de informacin haya culminado, el aplicativo se cerrar por s solo.Sobre la carpeta repositoria.-El aplicativo crear un archivo para cada uno de los pares [Agencia; Producto] que completen [SI; SI] en la hoja Lista.

Para el caso mostrado en el grfico anterior se le estara pidiendo al aplicativo que extraiga las cosechas para la cartera que agrupa a todas las agencias y a todos los productos (par [Todos; Todos]), es decir, para la cartera total de la empresa. En este caso, el aplicativo crear un archivo al que llamar Ag.Todos_ Prod. Todos en el cual ubicar toda la informacin obtenida para dicha cartera. Como se puede deducir los archivos se nombran segn el formato Ag.Xxxx_ Prod. Xxxx.

El archivo o archivos generados tras una ejecucin del aplicativo sern almacenados en una carpeta. Esta se crea al momento de presionar el botn y lleva por nombre el da y la hora en que se ejecuta el aplicativo.GrficoTodos los resultados producto del uso del aplicativo, es decir, las carpetas generadas tras cada ejecucin del aplicativo son a su vez guardadas en la carpeta denominada Resultados cosechas. Esta carpeta podr ser ubicada siguiendo la ruta: RutaGrficoSobre la informacin extrada.-Tal como se mencionara al inicio, a travs de las cosechas se puede mostrar informacin tanto en cifras absolutas como relativas, y la informacin mostrada puede ser diversa.Cada archivo que genere el aplicativo contendr nueve hojas, las cuales contendrn la informacin detallada en el cuadro siguiente:OrdenNombre de hojaOrdenNombre de hoja

1eraDesembolsos6taCosechas II

2daSaldo vigente7maCrditos al da

3eraSaldo refinanciado8vaCrditos con atraso

4taSaldo con atraso9naCosechas III

5taCosechas I

A continuacin se muestra, a modo de ejemplo, la informacin extrada para el par [Todos; Todos] en el periodo Febrero a Abril 2014, junto con breve explicaciones.1era hoja: Desembolsos. Muestra el desembolso realizado y el nmero de crditos colocados en cada uno de los meses comprendidos en el periodo de anlisis.2da hoja: Saldo vigente. Muestra la evolucin de la cartera que se encuentra al da en los pagos o que no presenta atraso mayor a 30 das, y no es refinanciada. Se muestran saldos. Los puntos de corte son el cierre de cada mes.

3ra hoja: Saldo refinanciado. Muestra la evolucin de la cartera refinanciada que se encuentra al da en los pagos o que no presenta atraso mayor a 30 das. Se muestran saldos. Los puntos de corte son el cierre de cada mes.4ta hoja: Saldo con atraso. Muestra la evolucin de la cartera que presenta atraso mayor a 30 das. Se muestran saldos. Los puntos de corte son el cierre de cada mes.

5ta hoja: Cosechas I. Muestra la evolucin del ratio de mora por saldo para cada cosecha, calculado este segn se muestra en el grfico inferior.6ta hoja: Cosechas II. Muestra la evolucin del ratio de mora por saldo para cada cosecha, calculado este segn se muestra en el grfico inferior.

7ma hoja: Crditos al da. Muestra la evolucin de la cartera que se encuentra al da en los pagos o que no presenta atraso mayor a 30 das, y no es refinanciada. Se muestran cantidad de crditos. Los puntos de corte son el cierre de cada mes.8va hoja: Crditos con atraso. Muestra la evolucin de la cartera que presenta atraso mayor a 30 das. Se muestran cantidad de crditos. Los puntos de corte son el cierre de cada mes.

9na hoja: Cosechas I. Muestra la evolucin del ratio de mora por nmero de crditos para cada cosecha, calculado este segn se muestra en el grfico de la derecha.

Anexo 1Preparacin de bases mensualesEl uso ptimo del aplicativo est condicionado a que este disponga, en el momento en que se le ejecute, de bases de datos con la informacin necesaria, la misma que deber ajustarse a ciertos parmetros, los mismos bajo los que se desarrollo el aplicativo y, como ya se mencion, condicionan su ptimo funcionamiento.Para ello, se recomienda que a inicios de cada mes, apenas se disponga de la base de cartera de la empresa correspondiente al mes pasado se arme una base de datos con las caractersticas que a continuacin sern indicadas, para que esta se sume a las dems bases de datos de meses anteriores y puedan en conjunto alimentar y proveer al aplicativo Cosechas.xlsm de todo un conjunto de data de la que el aplicativo extraer la informacin solicitada por el usuario.Los parmetros mencionados anteriormente hacen referencia a una lista de campos (columnas) con informacin que debern tener cierto formato y estar ubicados en un orden determinado. Se preparar una base por mes, es decir, un archivo con informacin al cierre de cada mes. El archivo deber almacenarse tambin en un lugar determinado.Se recomienda que se mantengan estas bases como de uso exclusivo de este y otros aplicativos, y evitar en todo momento un riesgo de manipulacin de la informacin que pueda traducirse en una alteracin de los resultados en formato y/o contenido.Las bases debern tener el siguiente esquema: