Anti-Lavado De Dinero y Financiamiento...
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Entrenamiento de Cumplimiento del Agente Anti - Lavado De Dinero y Financiamiento Terrorista Deteccion del (Lavado de Dinero) y Requisitos de la Ley de Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA) VERSION 01 - 2017
Transcript of Anti-Lavado De Dinero y Financiamiento...
Entrenamiento de Cumplimiento del Agente
Anti-Lavado De Dinero y Financiamiento
Terrorista
Deteccion del (Lavado de Dinero) yRequisitos de la Ley de Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA)
VERSION 01-2017
”
“Todos somos responsables de
disuadir, detectar y prevenir las
actividades de Lavado de Dinero y
Financiamiento del Terrorismo
Objetivos
PCMLTFA
Guias a seguir
Reguladores en Canada
Lavado de Dinero
Financiamiento Terrorismo
Politicas y procedimientos internas
El Proposito
El objetivo del entrenamiento para Anti-Lavado son:
1. Proporcionar información sobre leyes de lavado de dinero;
2. Como cumplir con estas leyes;
3. Proveer ejemplos de “alertas rojas” Indicadores de Actuvadessospechozas y poder detectarlos;
4. Mas Importante para proteger a usted y a la companiacombatiendo las actividades de anti-lavado de dinero y el Financiamiento Terrorista; dando soporte a las leyesnacionales y internacionales que combaten los crimenesfinancieros.
Estatutos Relevantes:
Leyes, reglamentos y directrices canadienses:
Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTA) and
regulations there under including:
Procedencia de crimen (Lavado de Dinero) y FinanciamientoTerrorista
en transacciones sospechosas y debidos reportes.
El Reglamento sobre el reportar ciertas transacciones de dinero
enviadas a exterior y consecuencias bajo la ley criminal y;
Directrices publicadas por el Centro de Análisis de Transacciones e
Informes Financieros de Canadá (FINTRAC) establecido por el
PCMLTFA.
Que es el FINTRAC?
El Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de
Canadá (FINTRAC) es una agencia gubernamental independiente.
FINTRAC Recibe y analiza los informes reportados por las entidades
FINTRAC tambien recibe y analza informacion de la also receives and
analyzes information de la agencia de Cruze de fronteras e Canada.
FINTRAC se enfoca en la informacion financier para analizarla de forma
debida con el fin de producir Buenos analisis en base a reportes
recibidos sobre sospechas de lavao de dinero y financiamiento terrorista.
Objetivos del PCMLTFA
Aplicar medidas específicas para detectar y disuadir el
lavado de dinero y la financiación de actividades terroristas
Establecer requisitos de registro y de identificación del
cliente
Requirir el reporte de transacciones sospechosas
Responder a la amenaza que representa la delincuencia
organizada proporcionando a los funcionarios encargados
de hacer cumplir la ley la información que necesitan para
investigar y procesar.
Ayudar a cumplir los compromisos internacionales del
Canadá
Obligaciones y Requerimientos:
Mantenimiento de registros e identificación de clientes
Regimen de Cumplumiento
El registro de empresas bajo Negocios de Serviciosde Dinero (MSB;S)
Reporte de transacciones sospechosas (STR), transacciones de valores altos en efectivo (LCTR) Reportes de Transferencias electronicas (EFT’S) asicomo reportar propiedades de uso para el terrorismo.
FINTRAC y sus estadisticas del 2015
Numeros
21.088.735 reportes de transacciones financieras recibidos de entidades informantes en todo el país
1.260 revelaciones de inteligencia financiera procesable generadas para ayudar al lavado de dinero, financiamiento del terrorismo e investigaciones de seguridad nacional en Canadá y alrededor del mundo
843 empresas de servicios monetarios registradas
629 exámenes de cumplimiento realizados en Canadá
16 sanciones administrativas monetarias emitidas para fomentar el cambio en el comportamiento no conforme de las entidades informantes
FINTRAC y sus estadisticas del 2015(cont.)
Canadian Bank: no informó de transacciones sospechosas y transferencias de dinero.
Penalidad: de 1,1 millones $ Marzo 201
Becksley Capital Inc.,una empresa de venta de seguros en Ontario recibio una
penalidad administrativa Monetaria por un total de $28.500 en Diciembre 9, del 2015.
El Equipo Integrado de Seguridad de la Policía de la Policía Nacional (RCMP) impone
cargos de terrorismo contra Kevin Omar Mohamed
Proyectos JOUG y LIERRE: siete personas son arrestadas por UPAC
J-Touchdown: cuatro hombres adicionales que se enfrentan a cargos en la
investigación del tráfico de cocaína, Tracadie, N.B. 2015-07-06
Coin Co International PLC, Reino Unido. Penalidades: 149 200 $
9245-9205 Quebec Inc., también operando como Bijouterie My Tan, una empresa de
servicios monetarios en Montreal, Quebec, se le impuso una sanción administrativa de
$ 20,780 el 7 de mayo de 2015
USTED DEBE RESPETAR COMPLETAMENTE
LOS REGLAMENTOS Y LAS POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS INTERNOS SEGÚN SE REQUIERE
Metodos del Lavado de Dinero
Existen tantos métodos para lavar dinero como lo permite la imaginación, y los esquemas que se están utilizando son cada vez más sofisticados y complicados a medida que avanza la tecnología. Los siguientes son algunos ejemplos de métodos comunes de lavado de dinero.
NominadosEste es uno de los métodos más comunes de lavado y ocultación de activos. Un lavador de dinero usa a miembros de la familia, amigos o asociados que son de confianza dentro de la comunidad, y que no atraen la atención, para realizar transacciones en su nombre. El uso de los nominados facilita el ocultamiento de la fuente y la propiedad de los fondos involucrados.
Estructuracion “smurfing” Muchas personas discrepantes depositan efectivo o compran corrientes bancarias en varias instituciones, o una persona realiza transacciones por montos menores que la cantidad que debe ser reportada al gobierno, y el dinero se transfiere posteriormente a una cuenta central. Estos individuos, comúnmente llamados "smurfs", normalmente no atraen la atención ya que tratan en los fondos que están por debajo de los umbrales de informes y que parecen estar llevando a cabo las transacciones ordinarias.
Methods of money laundering
Compras de activos con efectivo Las personas compran artículos de gran precio como joyas, automóviles, barcos y bienes raíces. En muchos casos, los lavadores usan los activos pero se distancian de ellos al tenerlos registrados en el nombre de un amigo o pariente. Los activos también pueden ser revendidos para blanquear más el producto.
Transacciones de cambioLos individuos usan a menudo el producto del crimen para comprar divisas que luego pueden ser transferidas a cuentas bancarias extraterritoriales en cualquier parte del mundo.
Contrabando de divisasLos fondos se trasladan a través de las fronteras para disfrazar su fuente y propiedad, y para evitar estar expuestos a la ley y los sistemas que registran el dinero que entra en el sistema financiero. Los fondos se contrabandean de diversas maneras (por ejemplo, por correo, mensajería y embalaje) a menudo a países con estrictas leyes de secreto bancario.
Metodos del lavado de Dinero
Juegos de azar en los casinosLas personas traen efectivo a un casino y compran fichas de juego. Después de jugar y poner sólo unas pocas apuestas, el jugador redime el resto de las fichas y solicita un cheque del casino.
Intercambio de pesos en el mercado negroUna red subterránea de corredores de divisas con oficinas en América del Norte, el Caribe y Sudamérica permite a los narcotraficantes intercambiar pesos por dólares estadounidenses. Los dólares se quedan en los Estados Unidos y son comprados por empresas sudamericanas (principalmente colombianas), que las utilizan para comprar bienes estadounidenses para su venta en el país.
Importancia de la lucha contra el
blanqueo de capitales
La gran mayoría de los delincuentes no estaría en el "negocio" del
crimen si no fuera por los enormes beneficios que se harían.
Existe una relación directa entre la rentabilidad de la mayoría de
los tipos de delincuencia y su prevalencia. Un objetivo importante
es privar a los criminales de los beneficios de sus esfuerzos. Sólo
mediante el lavado efectivo de activos ilegales los criminales
pueden usarlos y así beneficiarse de sus crímenes.
Importancia de la lucha contra el
blanqueo de capitales
En Canadá, el lavado de dinero es un problema multimillonario. Es un
elemento integral de la actividad delictiva organizada y es el método
probado por el cual los grupos del crimen organizado tratan de
transformar los ingresos del tráfico de drogas, contrabando de bienes y
contrabando de personas, extorsión, fraude y otras actividades en fondos
aparentemente legítimamente ganados.
Los productos del crimen lavados proporcionan apoyo financiero
aparentemente legítimo a los narcotraficantes, organizaciones terroristas,
traficantes de armas y otros criminales para acumular riqueza y operar y
expandir sus imperios criminales.
Las actividades de blanqueo de dinero tienen el potencial de distorsionar
los datos económicos y hacer que el crecimiento económico sufra.
Nos comprometemos firmemente a combatir el lavado de dinero.
Importancia de combatir el
Financiamiento del Terrorismo.
Los actos de terrorismo representan una amenaza significativa para la
seguridad de las personas de todo el mundo.
Las relaciones comerciales con grupos terroristas podrían exponer a
instituciones financieras o intermediarios financieros a importantes
riesgos de reputación y operativos, así como repercusiones legales.
El riesgo es aún más grave si posteriormente se demuestra que el grupo
terrorista se ha beneficiado de la falta de vigilancia efectiva o de
ceguera voluntaria de una institución o intermediario particular que les
permitió llevar a cabo actividades terroristas.
Nos comprometemos firmemente a combatir el financiamiento del
terrorismo.
Penalidades por Incumplimiento
No reportar transacciones sospechosas: hasta $ 2 millones y / o 5 años de prisión.
Incumplimiento de reportar una transacción en efectivo grande o una transferencia electrónica de fondos: hasta $ 500,000 para la primera ofensa, $ 1 millón para ofensas posteriores.
Incumplimiento de requisitos de mantenimiento de registros: hasta $ 500,000 y / o 5 años de prisión.
No proporcionar asistencia o proporcionar información durante el examen de cumplimiento: hasta $ 500,000 y / o 5 años de prisión.
Divulgar el hecho de que se hizo un informe de transacción sospechosa, o revelar el contenido de dicho informe, con la intención de perjudicar una investigación criminal: hasta 2 años de prisión.
Servicio de envios de Dinero
(FINTRAC)
Un MSB es una persona física o jurídica dedicada al negocio de cualquiera de los siguientes:
Intercambio de divisas
Remitir o transmitir fondos por cualquier medio o través de cualquier persona, entidad o
Red de transferencia electrónica de fondos o
Emisión o canje de giros postales, cheques de viaje u otros instrumentos negociables similares,
excepto los cheques pagaderos a una persona o entidad designada.
SI usted ofrece cualquiera de esos servicios, se le considera como un
MSB y debe registrar su empresa y cumplir con todas las regulaciones,
EXCEPTO si es obligatorio de acuerdo con la regulación. Si es obligatorio,
el MSB agregará su empresa como agente de MSB
Servicio de envio de dinero - AMF
Cambio de divisas;
Transferencia de fondos;
Para la emisión o reembolso de cheques de viajero, giros postales o
giros bancarios;
Cambios de cheques
Para el funcionamiento de cada cajero automático.
Quebec solamente - Si usted ofrece cualquiera de esos servicios, se le
considera como un MSB y debe registrar su empresa y cumplir con todas
las regulaciones, EXCEPTO si usted es un obligatorio de acuerdo con la
regulación. Si es obligatorio, el MSB agregará su empresa como agente
de MSB.
Que sedebe de reportar?
Transacciones Sospechosas (STR’S)
Transacciones en efectivo de $10k (LCTR)
Transacciones electronicas (EFTs)
Propiedad para uso de terrorismo
Transacciones en Efectivo
$ 10,000 o más en efectivo en el curso de una sola
transacción. Cada una de estas transacciones debe ser
enviada a CANACA por separado, en su propio informe.
Dos o más montos en efectivo de menos de $ 10,000 cada
uno que total $ 10.000 o más si usted sabe que las
transacciones se hicieron dentro de 24 horas consecutivas.
Debe enviar un informe de transacciones en efectivo a
CANAÑA dentro de los 15 días naturales siguientes a la
transacción.
Un informe debe ser llenado a FINTRAC dentro de los 15 días
habiles después de recibir el dinero.
Transacciones Electronicas
Se debe presentar un Reporte Electrónico de Transferencia
de Fondos (EFT, por sus siglas en inglés) a CANAFE para
cada transferencia de dinero que involucre un EFT
internacional grande solicitado por (o en nombre de) la
misma persona de $ 10,000 o más, en una sola transacción
o agregado en 24 horas.
Este informe debe ser presentado dentro de los cinco (5)
días de la transferencia
Propiedad Terrorista
Los terroristas están en todas partes, siempre debes estar
alerta para disuadir, disuadir y reportar cualquier transacción
o individuos que parezcan sospechosos
Si sabe que cualquier transacción propuesta está relacionada con
propiedad propiedad o controlada por o en nombre de un
terrorista o un grupo terrorista, no puede completar la transacción.
Esto se debe a que los bienes terroristas deben congelarse
en virtud de los Reglamentos de aplicación de las
resoluciones de las Naciones Unidas sobre la represión del
terrorismo, así como del Código Penal.
Llame inmediatamente al equipo de cumplimiento y
congele los fondos.
Ejemplos de ctividades Terroristas
Reporte de Transacciones Sospechosas
Detectar y reportar actividades sospechosas es responsabilidad de
cada agente
En esta presentación, encontrará ejemplo de alertas rojas para
ayudarle a disuadir y detectar esas transacciones.
Debe notificar inmediatamente todas las transacciones sospechosas
y clientes sospechosos al equipo de cumplimiento. Usted es
responsable de proporcionar las banderas rojas que le hacen creer
que se trata de una transacción sospechosa.
Al final de una transacción, escribes una nota sobre tus sospechas,
te verificaremos y te contactaremos si tenemos alguna pregunta;
Lavado de Dinero y
Financiamiento del
TerrorismoACTIVIDADES CRIMINALES
Las tres etapas del lavado de dinero son:
En la siguiente página verá las actividades delictivas donde el dinero proviene de actividades criminales para ser lavado y tener una apariencia de dinero legítimo al final del proceso.
Los Tres Pasos:
Colocacion: El dinero ilegal que proviene de actividades criminales se inserta en el sistema financiero.
Separacion: Este proceso es ocultar la fuente de fondos a través de series de transacciones financieras. Se designa para complicar el rastro del papel a través de una serie de transacciones, tales como transferenciaselectronicas.
Integracion Es la creación de una explicación legítima de la fuente de los fondos. Integrar los fondos lavados en la economía legítima mediante la compra de propiedades, negocios y / o otras inversiones.
Resumen del Lavado De dinero
BAJO NINGUNA CIRCUNSTANCIA DEBERÍA ASISTIR O AVISAR AL CLIENTE SOBRE CÓMO EVADIR LOS REQUISITOS JURÍDICOS DE
REGISTRO O IDENTIFICACIÓN.
LA VIOLACIÓN DE LOS PROCEDIMIENTOS JURÍDICOS DE LA COMPAÑÍA POR EL AGENTE SIGNIFICA UN ALTO RIESGO PARA LA EMPRESA Y PODRÍA SER LA BASE DE LOS CARGOS PENALES
CONTRA LAS PARTES, EL INFORME DE LAS ACTIVIDADES DEL AGENTE Y LA TERMINACIÓN DE LA RELACIÓN.
Actividades Criminales
Formas del Lavado de Dinero
Que es una transaccion sospechosa?
Una transacción sospechosa es aquella por la cual tenemos motivos
razonables para sospechar que la transacción está relacionada con un
delito de lavado de dinero o un delito de financiación del terrorismo. Una
transacción sospechosa incluye intento de transacción.
"Motivos razonables para sospechar" se determina por lo que es razonable
en nuestro campo de negocio teniendo en cuenta múltiples factores.
Ejemplo:
Un cliente que usa otra persona para enviar dinero en su nombre es
sospechoso y debe ser reportado al oficial de cumplimiento.
Alguien que no quiere ser identificado.
Diferencias entre Lavado de Dinero y
Financiamiento al Terrorismo.
El blanqueo de capitales es un proceso mediante el cual se
oculta la fuente ilícita de activos obtenidos o generados por
actividades delictivas para ocultar el vínculo entre los fondos
y la actividad criminal original. El propósito del lavado es
permitir que el dinero sea usado legalmente. El dinero
comienza desde el punto A y cuando el tener el aspecto de
estar limpio regresa al punto A. Línea de círculo
El financiamiento del terrorismo implica la obtención y
procesamiento de bienes para proveer a los terroristas de
recursos para llevar a cabo sus actividades. El dinero también
puede obtenerse no necesariamente de productos ilícitos. El
dinero viene de diferentes puntos A, B o C y termina en la
mano de otra persona. Línea directa.
Distinción entre el lavado de dinero
y la actividad terrorista financiando
la sospecha
Puede ser difícil para usted distinguir entre sospechas de lavado de dinero y sospecha de financiamiento de actividades terroristas. De hecho, es posible que una transacción, ya sea completada o intentada, pueda estar relacionada con ambos. Por ejemplo, los fondos destinados a actividades terroristas pueden ser producto de actividades delictivas, así como de fuentes legítimas.
Es la información sobre la transacción y sobre lo que llevó a su sospecha, incluyendo por qué no se completó cualquier intento de transacción, lo cual es importante en un informe de transacción sospechosa. Proporcione tantos detalles como sea posible en su reporte sobre lo que llevó a su sospecha, incluyendo cualquier cosa que le hizo sospechar que podría estar relacionado con el financiamiento del terrorismo, el lavado de dinero o ambos. Si no puede hacer la distinción basada en la información disponible, recuerde que es la información acerca de su sospecha que es importante, no la distinción entre blanqueo de dinero y delitos de actividad terrorista.
EJEMPLOSACTIVIDADES SOSPECHOSAS
EJEMPLO 1 – ACTIVAD SOSPECHOSA:
Un cliente es utilizado por el cártel de la droga para enviar el proceso de la venta de cocaína en Canadá de nuevo en Colombia y México.
Tiene $ 25,000 para enviar.
Él envía a diferentes personas en una agencia y hacer varias transferencias en 30 días para no levantar banderas. Cada persona recibe la instrucción de enviar el dinero a un beneficiario específico en un país específico.
Utiliza diferentes beneficiarios para recibir el dinero en Colombia y México y toda la transferencia es inferior a la cantidad que habría planteado un requisito para la prueba de los fondos.
Cada cliente envía alrededor de $ 1,000 a $ 2,000 a diferentes beneficiarios y los clientes proporcionan una tarjeta de identificación.
Cada cliente no sabe que está actuando en nombre de un grupo criminal.
Los beneficiarios recibieron el dinero y enviaron nuevamente el dinero a otros beneficiarios. Los otros beneficiarios devuelven el dinero al cártel de la droga. El cartel de la droga compra bienes a un precio, declaran los comprados a un precio más bajo con factura falsa y los venden en tiendas registradas. Lavaron el dinero y le dieron una apariencia de dinero legítimo.
Ejemplo 2 Actividad Sospechosa:
Un cliente envía dinero cada dos semanas a su familia.
Él envía generalmente $ 2000 cada dos semanas a su esposa
Envió en los últimos 6 meses: $ 24,000
Solicitamos un comprobante de ingresos
Durante los ultimos 9 meses recibio $25.000 de ingresos
Hel cliente trabaja en el rubro de la construccion
El cliente no tiene un Segundo empleo
Esas transacciones son sospechosas porque el cliente no tiene los ingresos que
soporta el dinero que está enviando y los gastos de vida en Canadá
EJEMPLO 3 – ACTIVIDAD SOSPECHOSA:
Un cliente envía dinero cada dos semanas a su familia.
Él envía generalmente $ 900 cada dos semanas a su madre
Después de varias transferencias, solicitamos una tarjeta de identificación con fotografía
Después de varias transferencias, solicitamos una prueba de fondos, el cliente solicita una cancelación
El día después de que alguien más venga y envíe el dinero al mismo beneficiario
Sospechoso, tenemos un tercero que está enviando dinero para que el cliente evade nuestros requisitos.
Sospechoso: no lo sabemos, pero podemos pensar que está relacionado con una actividad criminal como la evasión de impuestos o el dinero proveniente de otra actividad delictiva.
ALERTAS ROJASACTIVIDADES SOSPECHOSAS – ALERTAS ROJAS COMUNES
Actividad Sospechosa – Alertas Rojas
Posibles indicadores de comportamiento sospechoso, o "banderas rojas"
El cliente admite o hace declaraciones sobre la participación en actividades criminales.
El cliente utiliza repetidamente una dirección pero cambia frecuentemente los nombres implicados.
Cliente sobre justifica o explica la transacción.
El número de teléfono del hogar o del negocio del cliente ha sido desconectado o no existe dicho número cuando se intenta ponerse en contacto con el cliente poco después de abrir el sitio.
El cliente le ofrece dinero, propinas o favores inusuales para la prestación de servicios que pueden parecer inusuales o sospechosos.
Usted es consciente de que un cliente es objeto de una investigación de lavado de dinero o de financiación del terrorismo.
El cliente realiza transacciones con contrapartes en ubicaciones que son inusuales para el cliente.
El cliente ordena que los fondos sean recogidos por un tercero en nombre del beneficiario.
Actividades Sospechosas – Alertas Rojas
Signos de que un cliente está utilizando formas de identificación falsas, inválidas o
fraudulentas
El cliente produce una identificación o identificación aparentemente falsa que parece
estar falsificada, alterada o inexacta.
El cliente sólo puede producir una tarjeta de identificación caducada
El cliente sólo envía copias de documentos de identificación personal.
Un cliente que es reacio a proporcionar la información necesaria para un requisito de
informes o mantenimiento de registros, ya sea requerido por la ley o por la política de la
compañía.
Un cliente individual sin una dirección local que parece residir localmente porque él o ella
es un cliente repetido.
Señales de que un cliente solicita o realiza una transacción para facilitar actividades ilegales
El cliente comienza a realizar frecuentes transacciones en efectivo en grandes cantidades cuando esto no ha sido una actividad normal para el cliente en el pasado.
El cliente frecuentemente intercambia billetes pequeños por los grandes.
Pago del cliente con cuentas mohosas o extremadamente sucias.
El cliente realiza constantemente transacciones en efectivo que están justo debajo de la cantidad requisitos de documentos. Es una alerta de notificación en un aparente intento de evitar el presentar documentos.
Por el mismo envíe al cliente, cada transferencia en una cantidad apenas debajo de $ 3.000 (u otro monto relevante).
Por múltiples envíe a los clientes iniciados en una ubicación MSB dentro de unos minutos unos de otros, cada transferencia en una cantidad apenas debajo de $ 1.000 (u otro monto relevante).
Actividades Sospechosas – Alertas Rojas
Un cliente individual lleva a cabo transacciones MSB en grandes cantidades
inconsistentes con los ingresos generados por la ocupación declarada del individuo.
Un cliente envía transferencias de dinero a / de personas en otros países sin una
razón aparente o da una razón inconsistente con la nacionalidad o actividad del
cliente.
Signos de que un cliente conoce los requisitos de informes y mantenimiento de
registros de su MSB
El cliente intenta convencerte para no completar la documentación requerida
para la transacción.
El cliente muestra curiosidad poco común acerca de los sistemas, controles y
políticas internas.
Cliente parece muy familiarizado con el lavado de dinero o actividades de
financiación de actividades terroristas.
El cliente se apresura a ofrecerse voluntariamente que los fondos están limpios o no
están siendo lavados.
Actividades Sospechosas – Alertas Rojas
Reporte de Actividades Sospechosas STR’S
De la misma manera, otras situaciones no mencionadas aquí podrían ser sospechosas si son incompatibles con la actividad normal de un cliente o empleado en particular.
Usted necesita obtener la mayor información que pueda y reportarla al Oficial de Cumplimiento.
Las transacciones sospechosas son actividades financieras que tienen motivos razonables para sospechar que están relacionadas con un delito de lavado de dinero.
STR DEBE DE SER REPORTADO A FINTRAC DENTRO DE LOS 30 DIAS DEL EVENTO.
Tipos de fraudes
Hay mucho fraude en Canadá
Usted puede reconocerlos teniendo un cliente que no debe utilizar nuestros servicios;
Canadiense que vive en Canada desde generaciones.
Este cliente no tiene ninguna razón lógica para enviar dinero, ya que todos los familiares conocidos dejan aquí
La mayoría de las veces son víctimas de un fraude
Debe informar al departamento de cumplimiento cada vez que este tipo de cliente quiere enviar dinero.
Alguien que envía dinero a otro país de pago o no tiene toda la información sobre el beneficiario
Cada vez que encuentre algo sospechoso, debe informar al equipo de cumplimiento. El equipo investigará y se asegurará de que el cliente y usted estén protegidos.
Imagine a un cliente que fue víctima de fraude y utilice nuestros servicios y la ubicación de su agente. Imagínese lo difícil que será para el cliente y para usted y nosotros.
Ceguera voluntaria
La ceguera voluntaria es la evitación deliberada del conocimiento de los hechos. Esto significa que si un agente es sospechoso acerca de una transacción o un cliente, pero sin embargo deliberadamente o conscientemente evitar el conocimiento de la verdad por no hacer más preguntas, esto podría conducir a un delito de lavado de dinero. Cuando aparecen banderas rojas o sospechas, no pueden ser ignoradas.
REQUERIMIENTOS Y
OBLIGACIONESBAJO LA PCMLTFA
Obligaciones del Régimen de Cumplimiento
Estos cinco elementos son fundamentales para cualquier sistema eficaz
de controles internos:
Nombramiento de un oficial de cumplimiento
Desarrollo y aplicación de políticas y procedimientos de cumplimiento
Programa de capacitación en cumplimiento continuo
Revisión de nuestras políticas y procedimientos de cumplimiento para
probar su efectividad.
Relación de negocios - Monitoreo continuo
Estamos obligados a averiguar la identidad de una persona; Para llevar a cabo un seguimiento
continuo de la relación comercial. Una definición de "monitoreo continuo" se define como
monitoreo periódico basado en la evaluación del riesgo de la relación comercial con un
cliente, a los efectos de:
Detectando transacciones sospechosas;
Mantener actualizada la identificación del cliente y la información sobre la propiedad
beneficiaria
Reevaluar el nivel de riesgo asociado con las transacciones y actividades del cliente
Determinar si las transacciones o actividades son consistentes con la información
previamente obtenida sobre el cliente, incluyendo, específicamente, la evaluación del
riesgo realizada en el cliente.
Como tal, el concepto de monitoreo continuo implica algo más que simplemente
"monitoreo", pero también impone el requisito de actualizar la identidad del cliente y la
información sobre la propiedad beneficiaria de manera "periódica", dependiendo del
riesgo. El agente debe ayudar al equipo de cumplimiento durante la revisión que están
determinados por nuestras reglas internas.
Conocer al Cliente « KYC » - Ejemplos
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$1,000 1 dia ✔ ✔
$3,000 1 dia ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
$3,000 30 dias ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
$5,000 I dia ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
$8,000 60 dias ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
$10,000 24 horas ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
$20,000 6 meses ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
$40,000 12 meses ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
KYC para realizar transacciones
RESERVAMOS EL DERECHO DE SOLICITAR DOCUMENTACIÓN O
INFORMACIÓN ADICIONAL PARA LA TRANSACCIÓN POR CUALQUIER
CANTIDAD BASADA EN FACTORES MÚLTIPLES.
Los requisitos mínimos de nuestras reglas para una transacción única o
agregada no se aplican para ciertos países o corresponsales donde el
umbral establecido por ley o regulaciones o políticas internas o
procedimientos del corresponsal dictan requisitos más restrictivos que
respetan todas nuestras reglas y controles internos.
Lista Consolidada Canadiense - OSFI
La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) es una agencia gubernamental canadiense, la cual hace pública una lista consolidada de terroristas ("Lista Consolidada").
Las regulaciones del PCMLTFA prohíben a cualquier persona proveer o recolectar fondos o tratar con una "Persona Listada". La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) publica y mantiene una lista consolidada.
Todos los clientes son manejados a través de la base de datos Lexis Nexis, que incluye muchas sanciones mundiales y listas de terroristas, incluidas las listas actuales del OSFI, incluyendo cada vez que se emite una actualización.
Todos los clientes son examinados contra esas listas cada vez que una transacción es realizada por un agente.
Los MSB que se enfrentan a una transacción, que involucra a una persona en la Lista Consolidada, deben reportar la transacción a CANAFE, a la Real Policía Montada de Canadá y al Servicio Canadiense de Inteligencia de Seguridad, y deben congelar los fondos correspondientes.
Conozca a su cliente – « KYC »
Mantenimiento de registros e identificación de clientes, determinación de la identidad del cliente
Al registrar la información del cliente, debe registrar la siguiente información como mínimo:
Remitente
El nombre completo del cliente;
Reccion del hogar completa del remitente
Numero de telefono del remitente
Profesion y Informacion de Trabajo
Fecha de nacimiento
Pais de nacimiento
Tipo de documento utilizado para confirmar su identidad, su número de referencia, fecha de vencimiento, fecha de emisión y su lugar de expedición.
Registro de Datos
USTED DEBE DE SIEMPRE TENER CUIDADO EN LA INFORMACION QUE GUARDE Y ASEGURARSE QUE LA MISMA SEA CORRECTA.
NO ES ACEPTADO:
Abreviaciones
Apodos
Numeros de telefono incompletes o llenados con (ejemplo) 0000
Identificacion incompleta o Identificacion no valida
Fecha de Nacimiento incorrecta
Entre otros….
Debe introducir la información de manera veraz y exacta en todas las circunstancias.
Registro de Datos
Ejemplos:
Datos Incompletos o Falsos: Nombre: Shawn, Apellido xxxx, Calle:
Nueva York, Ciudad: New York, Teléfono: 000-000-0000,
NACIMIENTO: 05/05/0079
Esta práctica aumenta los problemas de servicio al cliente y el
riesgo de violación de la ley y usted puede enfrentar
consecuencias.
Datos Completos (Ejemplo):
Nombre: Shawn, Apellido Ixtapa, Calle: 125 15th avenue app 10,
Ciudad: New York, Teléfono: 718-213-5958, DOB: 05/05/1979
Determinar la Identidad del Cliente
Procedimientos para Determinar la Identidad del Cliente:
Los agentes toman medidas razonables para verificar la
identificación de los clientes si solicitan transacciones que
involucran:
Envío o recepción de $ 1000 o más; Y / o
Cuando el sistema o el equipo de cumplimiento solicitan para
verificar la identidad del cliente cuando se aplican a reglas
especiales o cuando es necesario para determinar la identidad
del cliente para transacciones por debajo de $ 1,000
Miremos este paso!
Para determinados países de destino o con base en el riesgo que
representa el cliente, podemos solicitar que se confirme la
identidad del cliente por cualquier cantidad tan baja como $ 0.00
Determinar la Identidad del Cliente
Pasaporte
Tarjeta de Residencia Permanente
Pasaporte Oficial (Canadiense y Extranjero)
Identificación provincial (no disponible en todas las provincias);
Tenga en cuenta que a excepción de Canadá, no aceptamos ninguna licencia de conducir extranjera.
ID Debe de ser Valido;
ID ; Debe de tener una fecha de emission y una fecha de expiracion.
ID debe de tener una foto
ID debe de ser un tipo aceptado pornosotros..
58
Determinar la Identidad del Cliente 1er. Paso
Pida al cliente que presente (1) pieza de identificación gubernamental
válida para transacciones de CAD $ 1000 o más de las siguientes o
cuando se solicite:
Licencia de Conducir
Pasaporte
Tarjeta de Residencia Permanente
Tarjeta de Identificación Provincial (no disponible en todas las provincias)
Determinar la Identidad del Cliente 2do. Paso
Si el Paso 1 no está satisfecho, solicite al cliente que presente cualquier forma de
identificación con su firma y fotografía si es emitida por cualquiera de los
siguientes:Otros documentos que pueden ser aceptados:
Tarjeta de Servicios Columbia Británica, Columbia Británica;
Tarjeta de Identificacion de la provincial de British Columbia con foto
Identificacion de la provincia de Alberta con foto
Saskatchewan tarjeta de identificacion con foto
ID la provincia de Manitoba con foto.
ID de la provincia de Ontario con foto.
ID de la provincial de New Brunswick con foto.
ID de la provincial Nova Scotia con foto.
Prince Edward Island Voluntary ID, Isla del Príncipe Eduardo
Tarjeta de identificación fotográfica de Terranova y Labrador
Tarjeta de Identificación General del Yukón
Territorios del Noroeste Tarjeta de identificación general, Territorios del Noroeste
Tarjeta de identificación general de Nunavut, Nunavut.
Determinar la Identidad del Cliente 3er. Paso
Si los Pasos 1 ó 2 no están satisfechos, solicite al cliente que presente su tarjeta de
seguro de salud provincial o territorial. Puede referirse a la tarjeta de salud
provincial de un individuo, pero sólo si no está prohibida por la legislación
provincial o territorial.
Aceptable sólo en las siguientes provincias:
British Columbia Alberta
Saskatchewan
Quebec (No se puede solicitar pero se puede aceptar)
New Brunswick
Newfoundland and Labrador
Northwest Territoires
No se pueden aceptar las siguientes provincias: Ontario
Manitoba
Nova Scotia
Prince Edouard Island
Determinar la Identidad del Cliente 4to. Paso
Si los pasos 2 a 3 no están satisfechos, solicite al cliente que
presente un pasaporte extranjero válido
Un pasaporte extranjero válido es aceptable.
Si hay alguna preocupación con respecto a la identificación
presentada por el cliente, el agente se negará a realizar
cualquier transacción para el cliente.
Determinar la Identidad del Cliente – Doctos no aceptados
Documentos de identificación no aceptables:
El document no podra tener un numero igual al de otro individuo.
Debe de ser emitido por una entidad Gubernamental, Estatal.
Tipos de documentos del trabajo no son aceptados
El document no debe de estar expirado
Tarjeta deSeguro Social no es aceptado como document para clientes
Identificacion sin fecha de expiracion no es aceptado
Identificacion sin foto no es aceptado.
Cualquier tipo de identificacion que este alterada no es aceptado.
Determinar la Identidad del Cliente – Docs no aceptados
WhCuando el cliente otorga al agente una copia de identidad o algun otro
ducumento el agente debe de rechazarlo
Si la forma de identificación proporcionada no es original, no se acepta.
Si la forma de identificación proporcionada no contiene un número de
identificador único, no se acepta.
Si la forma de identificación proporcionada no es emitida por un gobierno
provincial, territorial o federal, no se acepta.
Para los clientes existentes que han sido identificados previamente y son
reconocidos, no hay necesidad de confirmar su identidad de nuevo. El Agente debe
confirmar la identidad pidiendo información sobre el archivo al entrar en el archivo
del cliente.
Confirmar lo siguiente:
Direccion Actual del cliente;
Numero de Telefono;
Fecha de Nacimiento;
Nombre del remitente y del Beneficiario.
PEP - Persona extranjera políticamente expuesta
Incluyen a los siguientes:
Un jefe de estado / gobierno, p. Primer Ministro, Realeza;
Un miembro del consejo ejecutivo de gobierno o miembro de una legislatura;
Un viceministro;
Un embajador, o el agregado o consejero de un embajador;
Un General o Militar de alto rango;
Un presidente de una compañía estatal o banco;
Un jefe de una agencia gubernamental;
Un juez de la corte;
Un líder o presidente de un partido político en una legislatura.
"PEPs" también incluyen miembros de la familia inmediata que incluyen:
Cónyuge o pareja en unión libre;
Madre, padre e Hijos,
Hermanos y Hermanas
Padre o madre del cónyuge o de la pareja de hecho.
PEP - Persona extranjera políticamente expuesta
Tienes que tomar medidas razonables para determinar si
estás tratando con una persona extranjera
políticamente expuesta para ciertas transferencias
electrónicas de fondos.
Una vez que haya determinado que un individuo es una
persona extranjera políticamente expuesta, no tendrá
que hacerlo de nuevo. Sin embargo, si determinó
inicialmente que un individuo no era una persona
extranjera políticamente expuesta, debe tomar medidas
razonables para determinar si está tratando con una
persona extranjera políticamente expuesta para cada
transferencia de fondos electrónica prescrita, ya que el
estado del cliente puede haber cambiado.
PEP - Persona extranjera políticamente expuesta
Medidas Razonables
Para determinar si se trata o no de una persona extranjera
políticamente expuesta, incluya lo siguiente;
Preguntar al cliente y/o
Consultar una fuente creíble de información disponible
comercial o públicamente sobre personas políticamente
expuestas.
Si se considera que un cliente es un PEFP, incluya una nota y
fecha en la que fue identificada en su solicitud de KYC
completada, indicando su posición y solicitando la aprobación
del Country Compliance Officer antes de proceder con una
transacción.
Transacciones no permitidas.
No se permiten transacciones cuando el cliente no se encuentra en la agencia ni
tampoco por telefono.
Determinación por terceros:
Un tercero es una persona o entidad distinta de la persona física que realiza la transacción. No se trata de quién "posee" el dinero, sino quién da instrucciones. Para determinar quién es el tercero, el punto a recordar es si la persona frente a usted está actuando sobre las instrucciones de otra persona. Si es así, ese otro es el tercero.
Al tomar una determinación de un tercero cuando los empleados están actuando en nombre de sus empleadores, se considera que actúan en nombre de un tercero.
Determinación por terceros:
Una determinación de determinación de terceros debe ser hecha cuando:
Registro de grandes transacciones en efectivo
Cuando tenemos una transacción en efectivo grande.
Informacion en el record del cliente
Cuando se nos requiere mantener un registro de la información del cliente.
Medidas a tomar y tener en cuenta:
Medidas razonables incluyen encontrar la información ya contenida en nuestros ficheros, en el historial de remitentes y beneficiarios, en otros lugares y / o obtener la información directamente del cliente.
Determinación por terceros:
Si usted cree que el cliente está actuando en nombre de la instrucción de otra persona;
Debe hacerle al cliente la pregunta si está actuando en nombre de otra instrucción;
Si tienes una respuesta que NO es, pero crees que está actuando en nombre de otra instrucción; Agrega un no a la transacción en la nota de sección o notas de sección sospechosas.
Determinación por terceros:
ExEjemplos de transacciones hechas por terceros determinadas por FINTRAC::
Tarek quiere enviar dinero a su hijo Mohammed. Le da a su hija Tara 13.000 dólares en efectivo y le pide que vaya a la MSB para enviar el dinero. Tara le da el dinero al MSB y pide que se haga una transferencia de dinero a Mohammed en Pakistán. Tarek es el tercero, ya que es él quien dio las instrucciones a Tara para solicitar que se hiciera una transferencia de dinero.
Jacques, un oficial de finanzas y empleado de Voyages Inc. en Canadá, va al MSB cada mes para transferir dinero a su oficina central en Francia. El empleador de Jacques, Voyages Inc., es el tercero, ya que Jacques está actuando según las instrucciones de su empleador.
En el sistema, ingresará la información del cliente que realiza la transacción.
Rellene el formulario FORMULARIO DE DECLARACIÓN DE TERCEROS.
Determinación por terceros:
La siguiente información de terceros debe ser registrada cuando el cliente responde afirmativamente a la pregunta o cuando tiene motivos razonables para sospechar que el cliente está actuando en nombre de un tercero. Debe completar el formulario Formulario de declaración de terceros
Informacion cuando se realiza una transaccion a terceros:
InfInformacion de la tercera parte:
Nombre Completo
Numero de Telefono
Informacion de Identificacion
Fecha de Nacimiento
Relacion entre la tercera parte y la persona que realiza la transaccion
Ocupacion y lugar de trabajo de la tercera parte
Número de constitución y lugar de constitución de una corporación y naturaleza de la relación entre el tercero y el cliente que nos da el efectivo
Para un registro de información del cliente, la naturaleza de la relación entre el tercero y el cliente.
Retencion de documentos.
Cuando las Agencias mantienen registros como se describen antes, después del final de esa relación contractual solicitaremos los registros que fueron guardados por cualquier Agencia. Esto incluye: recibo firmado por los clientes, copia de id, formulario de cumplimiento o cualquier documento de apoyo para las transacciones, material de marketing, etc.
Importante
Toda la información debe mantenerse en un lugar seguro.
Toda la información debe ser registrada en un formato legible por máquina o electrónico, siempre y cuando se pueda producir fácilmente una copia en papel.
Los registros deben mantenerse durante cinco (5) años a partir de la fecha en que fueron creados o la última transacción comercial fue conducida y 6 años si la remesa fue conducida en la Provincia de Quebec
Lea la presentación
de cumplimiento,
por favor, tome la
prueba de
cumplimiento para
completar su
capacitación de
cumplimiento.
GRACIAS POR TOMAR EL
ENTRENAMIENTO DE
CUMPLIMIENTO PARA EL
AGENTE.
