Annual Report 2012 BSM (Bank Syariah Mandiri)
-
Upload
muhammad-mujahid -
Category
Documents
-
view
779 -
download
41
description
Transcript of Annual Report 2012 BSM (Bank Syariah Mandiri)
-
Laporan Tahunan 2012PT Bank Syariah Mandiri
g r e a t e r w a y s f o r g r e a t e r I n d o n e s i a
-
Laporan Tahunan 2012
T e m a
2 PT Bank Syariah Mandiri
Keterangan Cover Annual Report 2012
1. Tema: Greater Ways for Greater Indonesia BSM meningkatkan kapabilitas secara dinamis melalui
implementasi cara-cara baru yang diyakini akan meningkatkan pertumbuhan bisnisnya.
2. Covera. Photo Utama: Menggambarkan 2 (dua) anak sekolah (laki-laki
dan perempuan) di persawahan yang subur dengan pemandangan pegunungan nampak di kejauhan.
Perhatian kedua anak tersebut fokus kepada awan di langit (cakrawala) yang membentuk siluet kepulauan Indonesia.
b. Photo Pendamping: Berbagai aktivitas BSM: suasana kerja, aksi sosial,
dan penerimaan penghargaan.
3. Makna Photo:a. Photo Utama: Impian anak bangsa tentang Indonesia yang
sejahtera untuk semua kalangan adalah komitmen BSM; yang diimplementasikan melalui upaya-upaya dinamis dan berkesinambungan.
b. Photo Pendamping: BeragamaktifitasBSMdalamupayameraihprestasi
dan kegiatan corporate social responsibilty (CSR).
4. Keterangan Desain:a. Template dan desain secara umum, halaman
cover maupun content, serta penempatan logo, berpedoman pada kaidah-kaidah Brand Guidelines BSM untuk memperkuat corporate identity.
b. Desain cover bertujuan untuk memperkuat citra BSM yang Green and Clean.
c. Penempatan photo aktivitas perusahaan pada halaman content bertujuan untuk memperkuat uraian pada halaman terkait.
d. Visualisasi tema Laporan Tahunan di dalam halaman content diimplementasikan melalui pemilihan photo-photo tematik sebagai divider pada setiap awal Bab.
e. Halaman photo pada awal Bab tersebut bertujuan pula untuk memperkuat tema Greater Ways; melalui contoh-contoh implementasi sarana operasional perbankan lama dan modern.
-
3PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab Atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan
PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2012
Laporan Tahunan ini, termasuk Laporan Tata Kelola Perusahaan, Laporan Keuangan dan Informasi terkait lainnya merupakan tanggung jawab Manajemen BSM dan telah disetujui oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi melalui
penandatangan masing-masing di bawah ini:
Dewan Komisaris
Achmad Marzuki Komisaris Utama dan Komisaris Independen
Abdillah Komisaris Independen
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen
Tardi Komisaris
Lilis Kurniasih Komisaris
Direksi
Yuslam Fauzi Direktur Utama
Hanawijaya Direktur
Amran Nasution Direktur
Zainal Fanani Direktur
Sugiharto Direktur
Achmad Syamsudin Direktur
-
Laporan Tahunan 2012
T e m a
4 PT Bank Syariah Mandiri
Fakta BSM Tahun 2012
Alhamdulillah, BSM mencatatkan pertumbuhan aset sebesar Rp5,56 triliun atau 11,42%, semula sebesar Rp48,67 triliun di tahun 2011 menjadi Rp54,23 triliun di tahun 2012.
Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat sebesar Rp4,79 triliun atau 11,24%, semula Rp42,62 triliun di tahun 2011 menjadi Rp47,41 triliun di tahun 2012.
Penyaluran pembiayaan meningkat sebesar Rp8,03 triliun atau 21,86%, semula Rp36,73 triliun di tahun 2011 menjadi Rp44,75 triliun di tahun 2012.
Laba Neto meningkat sebesar Rp254,62 miliar atau 46,20%, semula Rp551,07 miliar di tahun 2011 menjadi Rp805,69 miliar di tahun 2012.
Nilai komposit GCG dalam pelaksanaan selft assessment GCG Bank Indonesia mencapai sebesar 2,25 atau kategori Baik
Penghargaan (Award) dalam berbagai bidang dari beragam institusi sebanyak 30 penghargaan dari dalam dan luar negeri. Prestasi ini mencerminkan tingkat kepercayaan dan apresiasi masyarakat yang sangat tinggi kepada BSM.
Rp47,41 triliun
Rp54,23 triliun
11,42%21,86%
11,24%
46,20%
Rp805,69 miliar
Rp44,75 triliun
Dana Pihak Ketiga
Laba NetoPembiayaanAset
-
PT Bank Syariah Mandiri 5Laporan Tahunan 2012
Kinerja BSM terus membaik dari tahun ke tahun. Hal ini tercermin dari beragam penghargaan (Awards) dari berbagai institusi baik dalam maupun luar negeri.
60
50
40
30
20
10
-
Rp Triliun Aset
22,04
32,48
48,6754,23
2009 2010 2011 2012
40
30
20
10
-
Rp Triliun Pembiayaan
16,6
23,97
36,73
2009 2010 2011 2012
50
40
30
20
10
-
Rp Triliun Dana Pihak Ketiga
19,34
29,00
42,6247,41
2009 2010 2011 2012
800700600500400300200100
-
Rp Miliar Laba Neto
290,94
418,52
551,07
805,69
2009 2010 2011 2012
44,75
-
Laporan Tahunan 2012 6
Banking Hall digunakan tahun 1933 - Koleksi Museum Mandiri
Kesinambungan Temafor Indonesia
PT Bank Syariah Mandiri
-
For Greater Indonesia merupakan perwujudan semangat nasionalisme seluruh insan BSM. BSM memandang bahwa seluruh prestasi dan kinerja merupakan bagian dari upaya bersama untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia.
7PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
-
Laporan Tahunan 2012
T e m a
8 PT Bank Syariah Mandiri
Greater Ways for Greater Indonesia
Better Legacy sebagai bentuk komitmen BSM untuk memberikan warisan yang baik kepada generasi penerus di BSM. Komitmen ini kami implementasikan dalam prinsip-prinsip bekerja dengan kemampuan terbaik, prudent, dan taat azas dimanapun insan BSM bertugas.
1
BSM mencanangkan banyak cara dan jalan yang akan dibangun lebih baik daripada yang selama ini sudah ditempuh. Ada cara atau jalan yang terkait dengan paradigma,filosofi,strategibisnis, operasional bisnis, struktur organisasi, dan pengelolaan pegawai.
Better Ways for Better Indonesia
2011
2
2010
Better Legacy for Better Indonesia
-
9PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
3
BSM meningkatkan kapabilitas secara dinamis melalui implementasi cara-cara baru yang diyakini akan meningkatkan pertumbuhan bisnisnya.
BSM mengimplementasikan cara-cara baru yang diyakini akan meningkatkan pertumbuhan bisnis BSM, diantaranya adalah new core banking system, new business process, dan sejumlah proyek Corplan lainnya. Cara-cara baru yang akan meningkatkan pertumbuhan BSM ini kita sebut dengan Greater Ways.
Sebagai perusahaan anak dari Bank Mandiri yang mayoritas dimiliki oleh negara, BSM memiliki kesadaran sebagai cucu negara yang harus pula berkontribusi bagi tanah air yang kita cintai. Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, BSM meyakini bahwa pertumbuhan BSM akan memberi kontribusi positif pada pertumbuhan ekonomi bangsa. Dengan demikian, Greater Ways yang dicanangkan BSM ketika bersinergi dengan pihak lain akan menciptakan Greater Indonesia di masa depan.
2012
Greater Ways for Greater Indonesia
-
Laporan Tahunan 2012
T e m a
10 PT Bank Syariah Mandiri
Corporate Plan
Revolusi dari product centric ke customer centric oriented
Integrasi kapabilitas dengan Bank Mandiri: IT, Risk Management, Audit, and Micro Banking.
The New CBS (Core Banking System)
Implementasi Tahap II (Pembiayaan)
Map GIS (Geographic Information System)
Re-engineering IT Environment
iBSM (Integrated Banking System Modules)
Pengembangan e-channel: Host to Host dengan Bank Mandiri
Greater WaysWays adalah cara dan jalan. BSM mencanangkan banyak cara dan jalan yang akan dibangun lebih baik daripada yang selama ini sudah ditempuh. Ada cara atau jalan yang terkait denganparadigma,filosofi,strategibisnis,operasionalbisnis,struktur organisasi dan pengelolaan pegawai. Inilah yang BSM maksud dengan greater ways.
G r e a t e r W a y s
-
11PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Corporate Plan
Revolusi dari product centric ke customer centric oriented
Integrasi kapabilitas dengan Bank Mandiri: IT, Risk Management, Audit, and Micro Banking.
The New CBS (Core Banking System)
Implementasi Tahap II (Pembiayaan)
Map GIS (Geographic Information System)
Re-engineering IT Environment
iBSM (Integrated Banking System Modules)
Pengembangan e-channel: Host to Host dengan Bank Mandiri
for Greater IndonesiaBSM menumbuhkembangkan beragam spirit, seperti: entrepreneurship, spirit ETHIC, spirit syariah universal, dan spirit dakwah. BSM bertujuan untuk membangun Indonesia yang lebih baik, agar Indonesia siap menjadi pemimpin peradaban spiritual di masa yang akan datang.
G r e a t e r I n d o n e s i aG r e a t e r W a y s
-
Laporan Tahunan 2012
T e m a
12 PT Bank Syariah Mandiri
Gre
New Organization & Processes
Central Operation
New Branch Organization
Spirituality at Work Spirit iGO (Integrity, Gratefulness, Ownership)
Human Capital
Competency Base Human Resources Management
Knowledge Based Bank
Corporate SocialResponsibility
BSM Fellowship Program: beasiswa anak yatim pegawai BSM yang meninggal dunia.
Beasiswa S2 untuk pegawai
G r e a t e r W a y s
-
13PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Gre
New Organization & Processes
Central Operation
New Branch Organization
Spirituality at Work Spirit iGO (Integrity, Gratefulness, Ownership)
Human Capital
Competency Base Human Resources Management
Knowledge Based Bank
Corporate SocialResponsibility
BSM Fellowship Program: beasiswa anak yatim pegawai BSM yang meninggal dunia.
Beasiswa S2 untuk pegawai
G r e a t e r I n d o n e s i aG r e a t e r W a y s
-
Laporan Tahunan 2012 14 PT Bank Syariah Mandiri
Daftar IsiSurat Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan
3
Fakta BSM Tahun 2012 4Greater Ways for Greater Indonesia
8
Daftar Isi 14
Identitas Perusahaan 18 Sejarah Singkat 20 Struktur Organisasi 22 Kepemilikan Saham Dalam Bank 24 Kinerja Posisi Keuangan 34 Kinerja Laba Rugi 36 Corporate Event 42 Daftar Penghargaan 44 Visi dan Misi 50
BSM Shared Values 51 Sasaran dan Strategi 54
Laporan Dewan Komisaris 58 Laporan Dewan Pengawas
Syariah72
Laporan Direksi 76 Perekonomian Indonesia dan
Prospek Usaha Perbankan90
Market Share Aset 92 Market Share Dana Pihak Ketiga 93 Market Share Pembiayaan 94 Pendanaan 98 Pembiayaan 105 Jasa (Fee Based Income) 116
Perkembangan Laporan Posisi Keuangan
120
Laba Rugi Komprehensif 124 Laporan Arus Kas 126 Rasio Keuangan Utama 127
Rasio Penyisihan Penghapusan Aset Produktif dan Kolektibilitas
128
Struktur dan Manajemen Modal 129
Tingkat Kesehatan Bank dan Solvabilitas Bank
130
Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal
131
16Sekilas
TentangPerusahaan
2Tema
Informasi Keuangan Luar Biasa dan Jarang Terjadi
131
Komponen Substansi dariPendapatan dan Beban Lain-lain
131
Materialitas Peningkatan Pendapatan Usaha
131
Dampak Perubahan Harga Selama 2 Tahun Terakhir
131
Informasi yang Terjadi setelah Tanggal Neraca
132
Metode Perhitungan Bagi Hasil 132
Prospek Usaha Perusahaan 132
Aspek Pemasaran 133 Kebijakan Dividen 135 Realisasi Perolehan dan
Penggunaan Dana HasilPenawaran Umum
135
Informasi Material MengenaiEkspansi, Divestasi, Akuisisi,dan Restrukturisasi
135
Informasi Material yangMengandung BenturanKepentingan
135
Perubahan Peraturan Perundang-undangan
138
Perubahan Kebijakan Akuntansi 139 Dasar dan Penerapan GCG 142
Kelengkapan Kebijakan DanManual GCG
144
Hasil Penilaian Implementasi GCG Tahun 2012
144
Mekanisme dan Struktur GCG 147 Rapat Umum Pemegang
Saham149
Dewan Komisaris 150 Dewan Pengawas Syariah 164 Direksi 169 Komite-komite 179
Corporate Secretary 188
Hubungan Keluarga DiantaraAnggota Dewan Komisaris,Direksi atau Pemegang Saham
191
Assessment Dewan Komisaris dan Direksi
192
Remunerasi dan Fasilitas Lain 194
140Tata Kelola
Perusahaan
32Kilas
Kinerja
48Nilai
Perusahaan
56Laporan
Manajemen
89Tinjauan Bisnis dan
Prospek Usaha
96Tinjauan
Operasional(per segmen
usaha)
118Tinjauan
Keuangan
-
15PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Sistem Pengendalian InternalBank
218
Piagam Audit Internal 219 Visi dan Misi Unit Kerja Audit
Intern219
Tujuan Unit Kerja Audit Intern 219 Fungsi Unit Kerja Audit Intern 219 Tanggung Jawab Profesi Auditor 220 Struktur Organisasi Unit Kerja
Internal Audit & Anti FraudDivision 2012
220
Sertifikasi Profesi dan Pengembangan SDM Auditor
221
Pelaksanaan Kegiatan Unit Kerja Audit Intern
221
Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan
224
Riwayat Singkat Kepala Satuan Kerja Audit Internal
224
Kerangka Kerja Manajemen Risiko
228
Penerapan Manajemen Risiko 231 Profil Risiko 234 Rencana Pengembangan
Sistem Manajemen Risiko235
216Sistem
Pengendalian Internal
226Manajemen
Risiko
236Tanggung
Jawab Sosial Perusahaan
Kebijakan CSR 238 CSR Terkait Sosial
Kemasyarakatan dan Lingkungan
242
CSR Terkait Ketenagakerjaan,Kesehatan dan KeselamatanKerja
249
CSR Terkait Tanggung JawabTerhadap Konsumen
254
Profil Karyawan 258 Rekrutmen 259 Organisasi dan Jabatan 259 Sistem Remunerasi 260 Penilaian Pegawai 261 Kebijakan Reward dan
Punishment 261
Model Kompetensi BSM 262 Pengembangan dan Pelatihan
Pegawai264
E-Learning 267 Implementasi Knowledge
Management268
Penerapan Kepatuhan BSM Tahun 2012
272
Indeks Kepatuhan (Compliance Index)
272
Pengawasan Kepatuhan (Compliance Supervision)
273
Sistem Kepatuhan 274 Monitoring dan Supporting 276 Satuan Kerja Anti Pencucian
Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)
278
Pejabat Eksekutif 282
Jaringan Kantor 286
Laporan Keuangan beserta Laporan Auditor Independen
300
256Pengembangan
Sumber Daya Manusia
270Laporan
Kepatuhan
280Data
Perusahaan
Akses Data dan Informasi Perseroan
195
Penanganan BenturanKepentingan
195
Perkara penting yang sedangdihadapi oleh perusahaan,entitas anak, anggota Direksidan/atau anggota DewanKomisaris
196
Buy Back Share and Buy BackObligation
199
Akuntan Perseroan 199 Pendapatan Non-Halal Dan
Penggunaannya200
Pengadaan Barang dan Jasa 201 Sistem Prosedur dan Teknologi
Informasi202
Pengembangan GCG 206 Nilai-Nilai Perusahaan 210 Etika Bisnis (Code of Conduct) 212 Whistleblowing System 214
-
Laporan Tahunan 2012 16
Sekilas Tentang Perusahaan
Uang kertas tahun 1940 dan 1968 - Koleksi Museum Mandiri
PT Bank Syariah Mandiri
-
BSM hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual. BSM tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya dalam melandasi kegiatan operasional bisnisnya.
17PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
18 PT Bank Syariah Mandiri
NamaPT Bank Syariah Mandiri
AlamatWisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340 Indonesia
Telepon(62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)
Call CenterBSM Call 14040(021) 2953 4040
Faksimili(62-21) 3983 2989.
Websitewww.syariahmandiri.co.id
Email [email protected]
Media Sosial
Bank Syariah Mandiri
@syariahmandiri
Tanggal Berdiri 25 Oktober 1999
Mulai Beroperasi Sejak 1 November 1999
Modal Dasar Rp2.500.000.000.000 ,-
Modal Disetor Rp1.458.243.565.000,-
Ekuitas Rp4.180.690.176.525,-
Identitas Perusahaan
-
19PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Kantor Layanan764 kantor layanan di seluruh Indonesia
Jaringan ATMTotal ATM sebanyak 109.686 jaringan meliputi: ATMSyariahMandiri, ATMMandiri, ATMBERSAMA, ATMPrima,dan MalaysiaElectronic Payment System (MEPS).
Jumlah Pegawai 15.999 orang
PemeringkatanAA+(idn),Pefindo2012
Untuk menjadi bank syariah terpercaya BSM terus meningkatkan kompetensi dan integritas seluruh jajarannya.
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
20 PT Bank Syariah Mandiri
Krisis multi-dimensi yang melanda Indonesia pada tahun 1997-1998 membawa hikmah tersendiri bagi tonggak sejarah sistem perbankan syariah di Indonesia. Disaat bank-bank konvensional terkena imbas dari krisis ekonomi, saat itulah berkembang pemikiran mengenai suatu konsep yang dapat menyelamatkan perekonomian dari ancaman krisis yang berkepanjangan.
Disisi lain, untuk menyelamatkan perekonomian secara global, pemerintah mengambil inisiatif untuk melakukan penggabungan (merger) 4 (empat) bank pemerintah, yaitu Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim dan Bapindo, menjadi satu, satu bank yang kokoh dengan nama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut juga menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemilik mayoritas PT Bank Susila Bakti (BSB). PT BSB merupakan salah satu bank konvensional yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi. Untuk keluar dari krisis ekonomi, PT BSB juga melakukan upaya merger dengan beberapa bank lain serta mengundang investor asing.
Sebagai tindak lanjut dari pemikiran pengembangan sistem ekonomi syariah, pemerintah memberlakukan UU No.10 tahun 1998 yang memberi peluang bagi bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Sebagai respon, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah, yang bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB bertransformasi dari bank konvensional menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal 8 September 1999.
Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri (BSM). Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.
Sejarah Singkat
-
21PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual. Bank Syariah Mandiri tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia.
Tonggak Sejarah PT Bank Syariah Mandiri
1955 Pendirian PT Bank Industri Nasional (PT BINA)
1967 PT BINA berubah nama menjadi PT Bank Maritim Indonesia
1973 PT Bank Maritim Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Susila Bakti
1999 PT Bank Susila Bakti dikonversi dan berubah nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri
BSM memandang dukungan penuh dari shareholders dan stakeholders sebagai amanah dan tanggung-jawab untuk terus mengukir prestasi terbaik demi terwujudnya visi perusahaan.
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
22 PT Bank Syariah Mandiri
Struktur Organisasi
Alternate Channel (ALD)
Zul Ikbal
Pawning (PWD)
Jefry Prayana
Consumer Banking(CND)
Rustanti Rachmi
Small & MicroBanking (SMD)
Andri Vendredi
Micro & Small Banking Directorate
Hanawijaya
Commercial Banking Directorate
Sugiharto
Corporate Banking & Treasury Directorate
Amran Nasution
Corporate Banking (CRD)
Siti Nurdiana
Hajj & Umrah (HUD)
Helmi Huseno
Commercial Banking (CMD)
Anton Sukarna
FinancingRecovery (FRD)
Dadang Hernawan
FinancingRestructuring (RSD)
Sulistyo Budi
Operation (OPD)
Agus Tri Widodo
Board of Sharia Supervisory
Komaruddin HidayatM. Syafii AntonioMohamad Hidayat
Region I-V
Branchs
RemittanceBusiness &
Transfer (RBD)
Erick Lasac Pardede
Procurement & Services (PSD)
Subki Matsyah
CorporateSecretary (CSD)
Taufik Machrus
Retail CustomerManagement (RCD)
Dewa Bagus Ivan Baruna
Network (NWD)
Firman Jatnika
Special Financial &Syndication (FSD)
Indra Falatehan
Treasury & InternationalBanking (TID)
Tutuy Guntara
-
23PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Sesuai SK Direksi No. 14/419-KEP/DIR tanggal 11 Juli 2012 perihal Struktur Organisasi PT Bank Syariah Mandiri; SK No.15/285-KEP/DIR tanggal 26 Februari 2013; dan SK No. 15/473-KEP/DIR tanggal 26 Maret 2013.
Accounting (ACD)
Musdar Ayub
IT Operation (IOD)
Khoirul Huda S. Riyadi
IT Strategic & Assurance (ISD)
Roosita Abdullah
Policy &Procedure (PPD)
Muslihan
Human Capital(HCD)
Achmad Fauzi
Learning Center(LCD)
Priyono
TransformationProgram Management
Office (TMO)
Putu Rahwidhiyasa
Risk ManagementCommittee
Compliance (CPD)
Priyo Prakoso
Internal Audit &Anti Fraud (IAD)
Mardiana
Risk Management (RMD)
M. Fanny Fansyuri
Risk ManagementDirectorate
Achmad Syamsudin
ComplianceDirectorate
Zainal Fanani
PresidentDirector
Yuslam Fauzi
Board of CommissionersAchmad Marzuki
AbdillahRamzi A. Zahdi
TardiLilis Kurniasih
Audit Committee
Nomination &Remuneration Committee
Risk Monitoring Committee
GMS (General Meeting of Shareholders)
Commercial and CorporateRisk Assessment
(CAD)
Asriel Hay
Retail, Micro and Small Risk Assessment (RAD)
Romadhona Fitri
PlanningDevelopment
& PerformanceManagement (PMD)
Eka Bramantya Danuwirana
Legal (LGD)
Tri Widiyono
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
24 PT Bank Syariah Mandiri
A. Struktur Kepemilikan Saham
Struktur kepemilikan saham Bank sampai dengan akhir tahun 2012 adalah
1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999966% saham Bank, atau sebanyak 291.648.712 lembar saham.
2. PT Mandiri Sekuritas. Memiliki 0,00000034% saham Bank, atau sebanyak 1 lembar saham.
Tabel Kepemilikan Saham BSM berdasarkan Akta No. 38, tanggal 28 Desember 2012
B. Profil Pemegang Saham:
1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. berdiri pada tanggal
2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan oleh Pemerintah Indonesia. Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Indonesia bergabung menjadi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. merupakan
perusahaan yang telah mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia.
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki bidang usaha perbankan.
Pemegang saham PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. terdiri dari Pemerintah Republik Indonesia (60%) dan Publik (40%).
Kepemilikan Saham Dalam Bank
Pemilik PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Mandiri Sekuritas
Jumlah Saham 291.648.712 1
Jumlah Rupiah Rp1.458.243.560.000 Rp 5.000,00
Persentase 99,99999966% 0,00000034%
-
25PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Nama Jabatan Saham di BSM Saham di Perusahaan Lain Status Independensi
Achmad Marzuki Komisaris Utama Nihil Nihil IndependenAbdillah Anggota Komisaris Nihil Nihil IndependenRamzi A. Zuhdi Anggota Komisaris Nihil Nihil IndependenTardi Anggota Komisaris Nihil Nihil Tidak IndependenLilis Kurniasih Anggota Komisaris Nihil Nihil Tidak Independen
2. PT Mandiri Sekuritas Merupakan Perusahaan Anak PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk. bergerak di bidang manajemen dan penasehat investasi. Didirikan pada tanggal 31 Juli 2000 yang merupakan penggabungan usaha PT Bumi Daya Sekuritas, PT Exim Sekuritas, dan PT Marincorp Securindo.
BSM menjamin pemenuhan hak terhadap pemegang saham minoritas sesuai ketentuan Undang-undang yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.
Bank Syariah Mandiri belum menjadi public listed company, sehingga baik masyarakat, Direksi maupun Dewan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri tidak mempunyai kepemilikan saham atas saham Bank Syariah Mandiri.
C. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris
Selama tahun 2012, Dewan Komisaris tidak memiliki saham di PT Bank Syariah Mandiri, di Bank Lain dan di Perusahaan lain.
D. Kepemilikan Saham Direksi
Selama tahun 2012, Direksi tidak memiliki saham di PT Bank Syariah Mandiri, di bank lain dan di perusahaan lain. Anggota berasal dari Direksi pihak yang tidak memilikihubungandenganperusahaanafiliasiBSMdanatau Pemegang Saham Pengendali.
Nama Jabatan Saham di BSM Saham di Perusahaan Lain Status Independensi
Yuslam Fauzi Direktur Utama Nihil Nihil Independen
Hanawijaya Direktur Nihil Nihil IndependenAmran P Nasution Direktur Nihil Nihil IndependenSugiharto Direktur Nihil Nihil IndependenZainal Fanani Direktur Nihil Nihil IndependenAchmad Syamsudin Direktur Nihil Nihil Independen
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
26 PT Bank Syariah Mandiri
Kronologis Pencatatan Saham
PT Bank Syariah Mandiri merupakan perusahaan tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik, sehingga tidak tersedia informasi kronologis pencatatan saham dan jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah saham tersebut.
Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
PT Bank Syariah Mandiri merupakan perusahaan tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik, sehingga tidak tersedia informasi kronologis pencatatan efek lainnya dan jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya tersebut.
Lembaga Profesi Penunjang Perseroan
Nama dan Alamat Notaris, Konsultan Hukum dan Kantor Akuntan Publik
Bank telah menunjuk dan menetapkan beberapa notaris dan konsultan hukum dalam rangka membantu penyelesaian hukum terkait dengan proses bisnis bank. Berikut notaris dan konsultan hukum Bank:
a. Notaris di Kantor Pusat Notaris: Badarusyamsi, SH, MKn. Alamat: Komplek Ruko Mutiara Faza Blok RD/4 Jl.
Raya Condet No. 27, Jakarta 13760 Notaris: Efran Yuniarto, SH, MKn. Alamat: Casablanca Mansion GF 10 Jl. Raya
Casablanca Kav.9 Jakarta Selatan Notaris: Ati Mulyati, SH, MKn Alamat: Jl. Setia Budi Selatan Kav. 16-17, Jakarta
Selatan.
b. Konsultan Hukum Konsultan Hukum: Hanafiah Ponggawa &
Partners. Alamat: Wisma 46, Lt.41 Jl. Jend. Sudirman Kav. 1,
Jakarta 10220 Konsultan Hukum: Tasrif-Arfah-Panggabean
Advokat & Penasehat Hukum. Alamat: Jl. Palbatu Raya No. 7, Jakarta 12870 Konsultan Hukum: Widiani-Sulistiono & Partners Alamat: Jl. Gandaria II No. 12 B. Kebayoran Baru
Jakarta
c. Kantor Akuntan Publik Kantor Akuntan Publik: Purwantono, Suherman &
Surja. Alamat: Indonesia Stock Exchange Building Tower 2,
Lt. 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52- 53, Jakarta 12190.
-
27PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
PT Bank Syariah Mandiri tidak memilik perusahaan anak, tetapi memiliki sejumlah perusahaan afiliasi, yaitu perusahaan anak milik PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Profil Perusahaan Anak dan Perusahaan Afiliasi
PT Bank Syariah Mandiri tidak memilik perusahaan anak, tetapimemilikisejumlahperusahaanafiliasi,yaituperusahaananak milik PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., antara lain:
Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)Didirikan di London pada tanggal 2 Agustus 1999. BMEL merupakan perusahaan yang bergerak di bidang perbankan, yang didirikan dengan tujuan mengambil alih kegiatan bisnis Bank Exim cabang London.
PT Bank Sinar Harapan Bali (BSHB)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang perbankan dan telah beroperasi sejak 3 November 1992.
PT AXA Mandiri Financial Services (AMFS)Merupakan perusahaan patungan antara Bank Mandiri dan AXA. AMFS bergerak di bidang asuransi jiwa dan beroperasi sejak Desember 2003.
PT Mandiri Tunas Finance (MTF)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang multi finance. MTF berdiri sejak tahun 1989 dan status beroperasi.
PT Mandiri AXA General Insurance (MAGI)merupakan perusahaan patungan untuk bisnis asuransi umum antara Bank Mandiri dan AXA Group. MAGI secara resmi diluncurkan pada tanggal 27 Oktober 2011 dan status beroperasi.
Mandiri International Remittance Sendirian Berhad (MIR)Merupakan perusahaan anak Bank Mandiri yang bergerak di bidang jasa pengiriman uang. MIR mulai beroperasi 29 November 2009 dengan Kantor berlokasi di Kuala Lumpur, Malaysia.
PT Mandiri Sekuritas (Mansek)Merupakan perusahaan anak Bank Mandiri yang bergerak di bidang industri pasar modal. Mansek berdiri sejak 31 Juli 2000 dan status beroperasi.
PT Usaha Gedung Mandiri (UGM)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang jasa pengelolaan dan penyewaan gedung (property management) dan telah beroperasi sejak 29 Oktober 1971.
PT Bumi Daya Plaza (BDP)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang pengelolaan dan penyewaan gedung (property management) dan telah beroperasi sejak 22 Desember 1978.
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
28 PT Bank Syariah Mandiri
Produk Pendanaan
BSM Tabungan Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad
Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang disepakati.
BSM Tabungan Berencana Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang
serta kepastian bagi penabung maupun ahli waris untuk memperoleh dananya sesuai target waktu dan dengan perlindungan asuransi gratis.
BSM Tabungan Simpatik Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip
wadiah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati.
BSM Tabungan Mabrur Tabungan untuk membantu masyarakat untuk
merencanakan ibadah haji & umrah.
BSM Tabungan Dollar Tabungan dalam mata uang Dollar yang penarikan dan
setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan.
BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC) Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat
dalam melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikan bagi putra/putri.
BSM Tabungan Perusahaan Tabungan yang hanya berfungsi untuk menampung
kelebihan dana rekening giro yang dimiliki Institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan menggunakan fasilitas autosave.
BSM Deposito Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya
dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.
BSM Deposito Valas Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat
dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan dalam bentuk valuta asing.
BSM Giro Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
BSM Giro US Dollar Simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
BSM Giro Singapore Dollar Simpanan dalam mata uang dollar Singapore yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
BSM Giro Euro Simpanan dalam mata uang Euro yang penarikannya
dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
BSM Obligasi Surat berharga jangka panjang berdasar prinsip syariah
yang mewajibkan Emiten (Bank Syariah Mandiri) untuk membayar Pendapatan Bagi Hasil/Kupon dan membayar kembali Dana Obligasi Syariah pada saat jatuh tempo.
Produk Pembiayaan
BSM Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang
dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.
BSM Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana dana
dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.
BSM Pembiayaan Murabahah Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank
dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati. Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (investasi, modal kerja) dan pembiayaan konsumer.
-
29PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
BSM Pembiayaan Talangan Haji Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada
nasabah khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh kursi/seat haji dan pada saat pelunasan BPIH.
BSM Pembiayaan Istishna Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna
adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengadaan barang (obyek istishna), di mana masa angsuran melebihi periode pengadaan barang (goods in process financing) dan bank mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang, maupun setelah barang selesai dikerjakan.
Pembiayaan dengan Skema IMBT (Ijarah Muntahiyah Bittamliik)
Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamliik adalah fasilitas pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara Bank dan Nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan barang di tangan nasabah.
Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet
Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet adalah penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah di mana Bank bertindak sebagai agen (channelling agent), sehingga Bank tidak menanggung risiko.
BSM Customer Network Financing BSM Customer Network Financing (BSM-CNF) adalah
fasilitas pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada nasabah (agen, dealer, dan sebagainya) untuk pembelian persediaan/inventory barang dari Rekanan (ATPM, produsen/distributor, dan sebagainya) yang menjalin kerjasama dengan Bank.
BSM Pembiayaan Resi Gudang BSM Pembiayaan Resi Gudang adalah pembiayaan
transaksi komersial dari suatu komoditas/produk yang diperdagangkan secara luas dengan jaminan utama berupa komoditas/ produk yang dibiayai dan berada dalam suatu gudang atau tempat yang terkontrol secara independen.
BSM Pembiayaan Edukasi Pembiayaan jangka pendek dan menengah yang
digunakan untuk memenuhi kebutuhan uang masuk sekolah/perguruan tinggi/lembaga pendidikan lainnya atau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran/semester baru berikutnya dengan akad ijarah.
PKPA Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para
Anggota (PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan konsumer para anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada koperasi karyawan.
BSM Implan Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang
diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan/anggota Kopkar yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif).
Pembiayaan Dana Berputar Fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip
musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil nasabah.
BSM Pembiayaan Pemilikan Rumah Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka
pendek, menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan developer maupun non developer, dengan sistem murabahah.
BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah Pembiayaan Griya BSM Optima adalah pembiayaan
pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan kecukupan debt to service ratio nasabah.
Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) Syariah Bersubsidi
Pembiayaan untuk pemilikan/pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan subsidi uang muka dari pemerintah, yang ditujukan kepada golongan berpendapatan tetap (pegawai/karyawan).
-
Laporan Tahunan 2012
Sekilas Tentang Perusahaan
30 PT Bank Syariah Mandiri
Pembiayaan Umrah Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk
memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan akad ijarah.
BSM Pembiayaan Griya DP 0% Pembiayaan Griya BSM tanpa dipersyaratkan adanya
uang muka bagi nasabah, di mana nilai pembiayaan adalah sebesar 100% dari harga transaksi rumah.
BSM Sistem Pembayaran Off Line Sistem pembayaran BSM secara off line yang dapat
digunakan oleh institusi yang memiliki pelanggan yang banyak untuk melakukan pembayaran dari pelanggan institusi di seluruh konter BSM.
Pembiayaan dengan Agunan Investasi Terikat Syariah Mandiri
Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi (cash collateral) dimana pemilik dana (investor) memberikan batasan kepada Bank mengenai tempat, cara dan objek investasinya.
Pembiayaan kepada Pensiunan Penyaluran fasilitas pembiayaan konsumer (termasuk
pembiayaan multiguna) kepada para pensiunan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan langsung uang pensiun yang diterima Bank setiap bulan (pensiun bulanan).
Pembiayaan Peralatan Kedokteran Pemberian fasilitas pembiayaan kepada para
profesional di bidang kedokteran/kesehatan untuk pembelian peralatan baru penunjang kerja.
Produk Layanan
BSM Card Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,
pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM, ATM Mandiri, ATM Bersama, maupun ATM Bank Card. Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit yang dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-merchant yang berlogokan Gunakan BSM Card Anda disini.
BSM Sentra Bayar Merupakan layanan bank dalam menerima
pembayaran tagihan pelanggan pada pihak ketiga (PLN, Telkom, Indosat, Telkomsel). Layanan sentra bayar dapat dilakukan dengan setoran uang kas atau debet rekening melalui teller, ATM, SMS Banking, atau proses autodebet secara bulanan.
BSM Mobile Banking Merupakan produk layanan perbankan yang
berbasis teknologi SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja.
BSM Net Banking Merupakan fasilitas layanan bank bagi nasabah untuk
melakukan transaksi perbankan (ditentukan bank) melalui jaringan internet dengan sarana komputer.
BSM Mobile Banking GPRS Merupakan produk layanan perbankan yang berbasis
teknologi GPRS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan kepada nasabah untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja.
PPBA (Pembayaran melalui menu Pemindahbukuan di ATM)
Merupakan layanan pembayaran institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu pemindahbukuan di ATM.
BSM Pooling Fund Merupakan fasilitas yang disediakan oleh Bank yang
memudahkan nasabah untuk mengatur atau mengelola dana di setiap rekening yang dimiliki nasabah secara otomatis sesuai keinginan nasabah.
BSM Pertukaran Valas Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing
atau mata uang asing dengan mata uang asing lainnya yang dilakukan oleh BSM dengan nasabah.
BSM Bank Garansi Janji tertulis yang diberikan oleh bank kepada
pihak ketiga, dimana bank menyatakan sanggup memenuhi kewajiban-kewajiban kepada pihak ketiga dimaksud apabila pada suatu waktu tertentu yang telah ditetapkan pihak yang dijamin (nasabah) tidak memenuhi kewajibannya.
-
31PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
BSM Electronic Payroll Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi
terkiniBSMsecaramudah,amandanfleksibel.
BSM SKBDN Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah
(applicant) yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar kepada penerima atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen (untuk saat ini khusus BSM dengan BSM).
BSM Letter of Credit Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah
(applicant) yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar kepada penerima atau ordernya atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen.
BSM Transfer Western Union Jasa pengiriman uang/penerimaan kiriman uang secara
cepat (real time on line) yang dilakukan lintas negara atau dalam satu negara (domestik).
BSM Kliring Penagihan warkat bank lain di mana lokasi bank
tertariknya berada dalam satu wilayah kliring.
BSM Inkaso Penagihan warkat bank lain di mana bank tertariknya
berbeda wilayah kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan akan dikredit ke rekening nasabah.
BSM Intercity Clearing Jasa penagihan warkat (cek/bilyet giro valuta rupiah)
bank di luar wilayah kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat menerima dana hasil tagihan cek atau bilyet giro tersebut pada keesokan harinya.
BSM RTGS (Real Time Gross Settlement) Jasa transfer uang valuta rupiah antar bank baik dalam
satu kota maupun dalam kota yang berbeda secara real time.
Transfer Dalam Kota (LLG) Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah
kliring lokal.
Transfer D.U.I.T. (Dana Untuk Indonesia Tercinta) Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia.
Saat ini BSM bekerjasama dengan Merchantrade Asia (MTA) Malaysia.
BSM Pajak Online Memberikan kemudahan kepada wajib pajak untuk
membayar kewajiban pajak (bukan dalam rangka pembayaran pajak impor) secara otomatis dengan mendebet rekening atau secara tunai.
BSM Pajak Impor Memberikan kemudahan kepada importir untuk
membayar pajak barang dalam rangka impor secara online sebagai syarat untuk mengeluarkan barangnya dari gudang kantor bea dan cukai.
BSM Referensi Bank Surat Keterangan yang diterbitkan oleh BSM atas dasar
permintaan dari nasabah untuk tujuan tertentu.
BSM Standing Order Fasilitas kemudahan yang diberikan BSM kepada
nasabahyangdalamtransaksifinansialnyaharusmemindahkan dari suatu rekening ke rekening lainnya secara berulang-ulang. Dalam pelaksanaannya nasabah memberikan instruksi ke bank hanya satu kali saja.
BSM Autosave Produk layanan pemindahbukuan otomatis antar
rekening giro dan rekening tabungan dengan memelihara saldo tertentu.
BSM Transfer Valas Transfer valas terdiri dari:
Transfer ke luar yaitu pengiriman valas dari nasabah BSM ke nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri.
Transfer masuk yaitu pengiriman valas dari nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri ke nasabah BSM.
-
Laporan Tahunan 2012 32
Buku besar (Groot Book) tahun 1833 - Koleksi Museum Mandiri
Kilas Kinerja 2012
PT Bank Syariah Mandiri
-
Kinerja Keuangan
Kinerja Laba Rugi
Kinerja Rasio
Kinerja Non Keuangan
33PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
34 PT Bank Syariah Mandiri
Kinerja Keuangan2012
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Laporan Posisi Keuangan
Aset 3.422 6.870 8.273 9.555 12.885 17.066 22.037 32.482 48.672 54.229
Aset Produktif 3.155 6.404 7.971 8.913 12.269 16.399 21.319 30.744 44.918 50.640
Penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN 795 325 1.373 780 670 1.305 2.381 3.412 4.850 3.125
Pembiayaan yang Diberikan 2.171 5.296 5.848 7.415 10.326 13.278 16.063 23.968 36.727 44.755
Liabilitas 575 1.420 1.700 2.658 2.647 2.343 3.273 5.010 7.041 9.169
Dana Syirkah Temporer 2.398 4.901 5.940 6.200 9.427 13.315 16.963 25.251 37.858 40.380
Surat Berharga yang Diterbitkan 200 200 200 200 400 200 200 200 700 500
Dana Pihak Ketiga 2.629 5.725 7.037 8.220 11.106 14.898 19.338 28.998 42.618 47.409
a. Giro 298 981 1.261 2.054 1.846 1.812 2.591 4.015 4.669 6.434
b. Tabungan 753 1.536 1.958 2.668 3.872 5.284 7.163 9.873 14.424 19.148
c. Deposito 1.578 3.208 3.818 3.498 5.388 7.802 9.584 15.110 23.525 21.827
Ekuitas 450 549 633 697 811 1.208 1.600 2.021 3.073 4.181
60,00
50,00
40,00
30,00
20,00
10,00
-
Aset (dalam Rp triliun)
3,426,87
8,27 9,5512,88
17,067
22,04
32,48
48,67
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
54,23
Aset 54,23 triliun
11,42%
1. Sampai dengan akhir tahun 2012, BSM belum melakukan aktivitas perdagangan saham di Bursa Efek Indonesia, sehingga tidak terdapat informasi yang memuat harga saham tertinggi, terendah dan tertutup serta volume saham yang diperdagangkan.
2. Sampai dengan akhir tahun 2012, BSM belum melakukan aktivitas penerbitan obligasi, sukuk atau obligasi konvertibel. Sehingga tidak ada informasi yang memuat tentang jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi/sukuk.
-
35PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Laporan Posisi Keuangan
Aset 3.422 6.870 8.273 9.555 12.885 17.066 22.037 32.482 48.672 54.229
Aset Produktif 3.155 6.404 7.971 8.913 12.269 16.399 21.319 30.744 44.918 50.640
Penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN 795 325 1.373 780 670 1.305 2.381 3.412 4.850 3.125
Pembiayaan yang Diberikan 2.171 5.296 5.848 7.415 10.326 13.278 16.063 23.968 36.727 44.755
Liabilitas 575 1.420 1.700 2.658 2.647 2.343 3.273 5.010 7.041 9.169
Dana Syirkah Temporer 2.398 4.901 5.940 6.200 9.427 13.315 16.963 25.251 37.858 40.380
Surat Berharga yang Diterbitkan 200 200 200 200 400 200 200 200 700 500
Dana Pihak Ketiga 2.629 5.725 7.037 8.220 11.106 14.898 19.338 28.998 42.618 47.409
a. Giro 298 981 1.261 2.054 1.846 1.812 2.591 4.015 4.669 6.434
b. Tabungan 753 1.536 1.958 2.668 3.872 5.284 7.163 9.873 14.424 19.148
c. Deposito 1.578 3.208 3.818 3.498 5.388 7.802 9.584 15.110 23.525 21.827
Ekuitas 450 549 633 697 811 1.208 1.600 2.021 3.073 4.181
dalam Rp Miliar
Pembiayaan 44,75 triliun
21,86%
DPK47,41 triliun
11,42%
Pembiayaan (dalam Rp triliun)
2,17 5,30 5,85 7,41
10,33 13,28
16,06
23,97
36,73
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
44,75 50.00
45,00
40,00
35,00
30,00
25,00
20,00
15,00
10,00
5.00
-
Dana Pihak Ketiga (dalam Rp triliun)
2,63 5,72 7,04 8,22
11,1114,90
19,34
29,00
42,62
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
47,41 50,00
45,00
40,00
35,00
30,00
25,00
20,00
15,00
10,00
5,00
-
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
36 PT Bank Syariah Mandiri
Kinerja Laba Rugi2012
Pendapatan 4.685 miliar
24,24%
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Laporan Laba Rugi Komprehensif
Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib 279 584 865 934 1.197 1.736 2.071 2.768 3.771 4.685
Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 148 269 386 455 512 768 902 1.162 1.781 1.914
Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib - Bersih 131 315 479 479 685 968 1.169 1.606 1.990 2.771
Fee Based Income 52 102 94 145 210 301 347 567 1.082 1.139
Laba Usaha 23 141 137 101 167 283 426 580 761 1.119
Laba Sebelum Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan 25 150 137 95 168 284 418 569 748 1.097
Laba Neto 16 103 84 65 115 196 291 419 551 806
Laba Komprehensif - - - - - - - - 553 807
Laba Bersih Per Saham Dasar 221 1.443 1.169 914 1.611 1.759 2.210 3.179 3.376 3.382
Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib ( (dalam Rp miliar)
279 584
865 934 1.197
1.736 2.071
2.768
3.771
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
4.6855.000
4.500
4.000
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
1.000
500
-
-
37PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
dalam Rp Miliar
Laba Usaha 1.119 miliar
47,04%
Laba Neto806 miliar
46,20%
Laba Usaha (dalam Rp miliar)
23 141 137
101 167
283
426
580
761
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
1.119 1.200
1.000
800
600
400
200
-
Laba Neto (dalam Rp miliar)
16
103 84 65
115
196 291
419
551
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
806 900
800
700
600
500
400
300
200
100
-
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Laporan Laba Rugi Komprehensif
Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib 279 584 865 934 1.197 1.736 2.071 2.768 3.771 4.685
Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 148 269 386 455 512 768 902 1.162 1.781 1.914
Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib - Bersih 131 315 479 479 685 968 1.169 1.606 1.990 2.771
Fee Based Income 52 102 94 145 210 301 347 567 1.082 1.139
Laba Usaha 23 141 137 101 167 283 426 580 761 1.119
Laba Sebelum Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan 25 150 137 95 168 284 418 569 748 1.097
Laba Neto 16 103 84 65 115 196 291 419 551 806
Laba Komprehensif - - - - - - - - 553 807
Laba Bersih Per Saham Dasar 221 1.443 1.169 914 1.611 1.759 2.210 3.179 3.376 3.382
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
38 PT Bank Syariah Mandiri
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Rasio - Rasio Utama
Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 20,87% 10,57% 11,88% 12,56% 12,43% 12,66% 12,39% 10,60% 14,57% 13,82%
Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak 1,04% 2,86% 1,83% 1,10% 1,53% 1,83% 2,23% 2,21% 1,95% 2,25%
Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak 3,61% 22,28% 14,56% 10,23% 16,05% 21,34% 21,40% 25,05% 24,24% 25,05%
Pembiayaan Terhadap Dana Pihak Ketiga (FDR) 82,57% 92,50% 83,09% 90,21% 92,96% 89,12% 83,07% 82,54% 86,03% 94,40%
Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF NET) 2,32% 1,97% 2,68% 4,64% 3,39% 2,37% 1,34% 1,29% 0,95% 1,14%
Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF GROS) 2,89% 2,42% 3,50% 6,94% 5,64% 5,66% 4,84% 3,52% 2,42% 2,82%
Pendapatan Bagi Hasil Bersih Terhadap Aktiva Produktif (NIM) 7,12% 6,91% 6,83% 5,63% 6,31% 6,73% 6,62% 6,57% 7,48% 7,25%
Aset Lancar Terhadap Kewajiban Lancar 427,24% 162,26% 207,16% 118,60% 171,09% 225,37% 209,34% 202,90% 262,62% 155,26%
Liabilitas Terhadap Ekuitas (DER) 127,79% 258,78% 268,79% 381,16% 326,19% 193,87% 204,53% 247,94% 229,11% 219,31%
Liabilitas Terhadap Aset (DAR) 16,79% 20,67% 20,55% 27,81% 20,54% 13,73% 14,85% 15,42% 14,47% 16,91%
CAR 13,82%
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
Pemenuhan Modal Minimum (CAR)20,87%
10,57%11,88%12,56% 12,43% 12,66%
12,39%
10,60%
14,57%
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
13,82%
Kinerja Rasio2012
-
39PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak
3,61%
22,28%
14,56%
10,23%
16,05%
21,34% 21,40%
25,05% 24,24%
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
25,05%
30,00%
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Rasio - Rasio Utama
Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 20,87% 10,57% 11,88% 12,56% 12,43% 12,66% 12,39% 10,60% 14,57% 13,82%
Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak 1,04% 2,86% 1,83% 1,10% 1,53% 1,83% 2,23% 2,21% 1,95% 2,25%
Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak 3,61% 22,28% 14,56% 10,23% 16,05% 21,34% 21,40% 25,05% 24,24% 25,05%
Pembiayaan Terhadap Dana Pihak Ketiga (FDR) 82,57% 92,50% 83,09% 90,21% 92,96% 89,12% 83,07% 82,54% 86,03% 94,40%
Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF NET) 2,32% 1,97% 2,68% 4,64% 3,39% 2,37% 1,34% 1,29% 0,95% 1,14%
Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF GROS) 2,89% 2,42% 3,50% 6,94% 5,64% 5,66% 4,84% 3,52% 2,42% 2,82%
Pendapatan Bagi Hasil Bersih Terhadap Aktiva Produktif (NIM) 7,12% 6,91% 6,83% 5,63% 6,31% 6,73% 6,62% 6,57% 7,48% 7,25%
Aset Lancar Terhadap Kewajiban Lancar 427,24% 162,26% 207,16% 118,60% 171,09% 225,37% 209,34% 202,90% 262,62% 155,26%
Liabilitas Terhadap Ekuitas (DER) 127,79% 258,78% 268,79% 381,16% 326,19% 193,87% 204,53% 247,94% 229,11% 219,31%
Liabilitas Terhadap Aset (DAR) 16,79% 20,67% 20,55% 27,81% 20,54% 13,73% 14,85% 15,42% 14,47% 16,91%
ROA2,25%
ROE25,05%
Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak
1,04%
2,86%
1,83%
1,10%
1,53%1,83%
2,23% 2,21%
1,95%
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
2,25%
3,50%
3,00%
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
0,50%
0,00%
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
40 PT Bank Syariah Mandiri
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Jaringan Kantor 88 134 164 212 270 313 390 507 669 764
Pegawai 1.377 1.913 2.127 2.032 3.003 3.493 4.544 7.902 11.788 15.999
Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) 2.133 7.733 13.709 13.291 22.187 27.199 34.924 47.000 65.118 109.686
Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan 208.596 344.000 490.377 658.307 896.692 1.100.404 1.423.725 1.989.927 2.864.087 3.873.043
Jaringan Kantor764
Pegawai15.999
Pegawai
1.3771.913 2.127 2.032
3.003 3.493
4.544
7.902
11.788
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
15.99916.000
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
KinerjaNon Keuangan2012
800
700
600
500
400
300
200
100
0
Jaringan Kantor
88134
164 212270
313
390
507
669
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
764
-
41PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Jaringan Kantor 88 134 164 212 270 313 390 507 669 764
Pegawai 1.377 1.913 2.127 2.032 3.003 3.493 4.544 7.902 11.788 15.999
Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) 2.133 7.733 13.709 13.291 22.187 27.199 34.924 47.000 65.118 109.686
Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan 208.596 344.000 490.377 658.307 896.692 1.100.404 1.423.725 1.989.927 2.864.087 3.873.043
Jaringan ATM109.686
Nasabah3.873.043
Nasabah
208.596 344.000 490.377
658.307 896.692
1.100.404
1.423.725
1.989.927
2.864.087
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
3.873.043 4.000.000
3.500.000
3.000.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
-
Jaringan ATM
2.1337.733
13.709 13.291
22.18727.199 34.924
47.000
65.118
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
109.686110.000
100.000
90.000
80.000
70.000
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
-
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
42 PT Bank Syariah Mandiri
Corporate Event
Sepanjang tahun 2012, BSM melaksanakan beragam corporate events, diantaranya kegiatan perjanjian kerjasama, penyaluran KUR, promo corporate, serta kegiatan Corporate Social Responsibility.
BSM Leader Vision
28Januari
Pembiayaan Mikro Pengadaan air bersih Masyarakat Kudus
22Februari
Mandiri DPLK & BSM
5April
BSM International Business Model Competition
22Maret
-
43PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
AsiaMoney Awards 2012
Temenos, Anabatic & BSM Alliance in Building Islamic Model Bank for Indonesia.
7September
1Nopember
Indonesia Human Capital Study 2012
6Oktober
Indonesia Most Trusted Companies 2012
7Desember
Penandatanganan PKS Sinergi Rahn Emas antara BSM
dengan Bank Mandiri
Triple A Awards 2012Islamic Finance
2Mei
23Juli
RUPS Tahunan
Investor Awards Best Syariah 2012
20Juni
10Agustus
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
44 PT Bank Syariah Mandiri
No. Nama Penghargaan Pemberi Penghargaan Nama Prestasi Tanggal Penganugrahan
1. Good Corporate Governance Award 2012Majalah SWA dan The Indonesian Institute for Corporate Governance
Penghargaan untuk Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) 19 Desember 2012
2.Indonesia Best Corporate Transformation 2012
Majalah SWA dan Win Solution Achievement in Successfully Implementing Corporate Transformation 18 Desember 2012
3. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 kategori Bank Syariah 13 Desember 2012
4. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best CEO 13 Desember 2012
5. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Compliance 13 Desember 2012
6. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Corporate Communication 13 Desember 2012
7. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Financial Aspects 13 Desember 2012
8. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Human Capital 13 Desember 2012
9. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Marketing 13 Desember 2012
10. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Risk Management 13 Desember 2012
11.Indonesian Human Capital Study Award 2012
Dunamis Penghargaan untuk The Best for Employee Net Promoter Score (financial industry) 11 Oktober 2012
12.Indonesian Human Capital Study Award 2012
Dunamis Penghargaan untuk The Best for All Criteria (across industries) 11 Oktober 2012
13.Indonesian Human Capital Study Award 2012
Dunamis The Best for CEO Commitment (across industries) 11 Oktober 2012
14. Infobank Sharia Finance Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 4 Oktober 2012
15. Asiamoney Islamic Bank Award 2012 Asiamoney The Best Islamic Bank in Indonesia 26 September 2012
16. Best Brand Platinum Awards Majalah Swa bekerjasama dengan lembaga survey Mars
Penghargaan untuk Indonesia Best Brand Award 6 kali berturut-turut (Platinum) 20 September 2012
17. Annual Report Award (ARA) 2011
Bank Indonesia, Bapepam-LK, BEI, Kementerian BUMN, Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG), Ikatan Akuntan Indonesia, dan Ditjen Pajak
Juara I ARA 2011 untuk kategori Private Keuangan Non Listed 18 September 2012
18. Investor Award Majalah Investor Bank Syariah Terbaik 2012 8 Agustus 2012
19. Indonesia Banking Award Koran Tempo Best Performance Banking 2012 Kategori Bank Syariah dengan Aset di atas Rp5 Trilliun. 13 Juli 2012
20. Indonesian Women Survey Award Majalah Kartini For achieving No. 1 Choice Brand based on Indonesian Women Survey 2012 13 Juni 2012
21 ABFI Institute AwardABFI Institute Perbanas dan Group Majalah Tempo
Penghargaan Bank Syariah Terbaik dengan pengukuran kinerja keuangan 18 Juli 2012
22. Best Islamic Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012
23. Best Islamic Retail Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012
24. Best Islamic Trade Finance Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012
25. Infobank Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 13 Juli 2012
26. Word of Mouth Marketing AwardMajalah Swa bekerjasama dengan lembaga riset Onbee Marketing
Penghargaan untuk Marketing dari nasabah ke nasabah 31 Mei 2012
27.Service Quality Award 2012 Category: Sharia Banking
Carre Customer Satisfaction & Loyalty dan Majalah Service Excellence
For achieving excellent total service quality satisfaction based on customer perception survey ISSI 2012 10 Mei 2012
28. Best Islamic Bank in Indonesia Islamic Finance News / Redmoney Penghargaan kepada Bank Syariah Mandiri sebagai Bank syariah terbaik di Indonesia. 15 Februari 2012
29.The Best Brand Equity Champion of Islamic Banking
Markplus Insight dan Majalah Marketeers
Top of mind awareness paling tinggi diantara para pesaingnya 31 Januari 2012
30.The Most Popular Brand of Islamic Banking
Markplus Insight dan Majalah Marketeers
Indeks brand equity paling tinggi yang diukur berdasarkan 3 (tiga) parameter yaitu brand awareness index, brand image index, dan brand loyalty index
31 Januari 2012
DaftarPenghargaan
Selama tahun 2012, BSM telah meraih 30 penghargaan dari berbagai lembaga, baik dalam maupun luar negeri.
-
45PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
No. Nama Penghargaan Pemberi Penghargaan Nama Prestasi Tanggal Penganugrahan
1. Good Corporate Governance Award 2012Majalah SWA dan The Indonesian Institute for Corporate Governance
Penghargaan untuk Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) 19 Desember 2012
2.Indonesia Best Corporate Transformation 2012
Majalah SWA dan Win Solution Achievement in Successfully Implementing Corporate Transformation 18 Desember 2012
3. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 kategori Bank Syariah 13 Desember 2012
4. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best CEO 13 Desember 2012
5. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Compliance 13 Desember 2012
6. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Corporate Communication 13 Desember 2012
7. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Financial Aspects 13 Desember 2012
8. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Human Capital 13 Desember 2012
9. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Marketing 13 Desember 2012
10. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Risk Management 13 Desember 2012
11.Indonesian Human Capital Study Award 2012
Dunamis Penghargaan untuk The Best for Employee Net Promoter Score (financial industry) 11 Oktober 2012
12.Indonesian Human Capital Study Award 2012
Dunamis Penghargaan untuk The Best for All Criteria (across industries) 11 Oktober 2012
13.Indonesian Human Capital Study Award 2012
Dunamis The Best for CEO Commitment (across industries) 11 Oktober 2012
14. Infobank Sharia Finance Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 4 Oktober 2012
15. Asiamoney Islamic Bank Award 2012 Asiamoney The Best Islamic Bank in Indonesia 26 September 2012
16. Best Brand Platinum Awards Majalah Swa bekerjasama dengan lembaga survey Mars
Penghargaan untuk Indonesia Best Brand Award 6 kali berturut-turut (Platinum) 20 September 2012
17. Annual Report Award (ARA) 2011
Bank Indonesia, Bapepam-LK, BEI, Kementerian BUMN, Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG), Ikatan Akuntan Indonesia, dan Ditjen Pajak
Juara I ARA 2011 untuk kategori Private Keuangan Non Listed 18 September 2012
18. Investor Award Majalah Investor Bank Syariah Terbaik 2012 8 Agustus 2012
19. Indonesia Banking Award Koran Tempo Best Performance Banking 2012 Kategori Bank Syariah dengan Aset di atas Rp5 Trilliun. 13 Juli 2012
20. Indonesian Women Survey Award Majalah Kartini For achieving No. 1 Choice Brand based on Indonesian Women Survey 2012 13 Juni 2012
21 ABFI Institute AwardABFI Institute Perbanas dan Group Majalah Tempo
Penghargaan Bank Syariah Terbaik dengan pengukuran kinerja keuangan 18 Juli 2012
22. Best Islamic Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012
23. Best Islamic Retail Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012
24. Best Islamic Trade Finance Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012
25. Infobank Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 13 Juli 2012
26. Word of Mouth Marketing AwardMajalah Swa bekerjasama dengan lembaga riset Onbee Marketing
Penghargaan untuk Marketing dari nasabah ke nasabah 31 Mei 2012
27.Service Quality Award 2012 Category: Sharia Banking
Carre Customer Satisfaction & Loyalty dan Majalah Service Excellence
For achieving excellent total service quality satisfaction based on customer perception survey ISSI 2012 10 Mei 2012
28. Best Islamic Bank in Indonesia Islamic Finance News / Redmoney Penghargaan kepada Bank Syariah Mandiri sebagai Bank syariah terbaik di Indonesia. 15 Februari 2012
29.The Best Brand Equity Champion of Islamic Banking
Markplus Insight dan Majalah Marketeers
Top of mind awareness paling tinggi diantara para pesaingnya 31 Januari 2012
30.The Most Popular Brand of Islamic Banking
Markplus Insight dan Majalah Marketeers
Indeks brand equity paling tinggi yang diukur berdasarkan 3 (tiga) parameter yaitu brand awareness index, brand image index, dan brand loyalty index
31 Januari 2012
-
Laporan Tahunan 2012
Kilas Kinerja 2012
46 PT Bank Syariah Mandiri
AwardSelama tahun 2012, BSM telah meraih beragam penghargaan dari berbagai lembaga, baik dalam maupun luar negeri. Penghargaan-penghargaan tersebut mencerminkan kepercayaan masyarakat kepadaPT Bank Syariah Mandiri.
2006
2008
2010
2011
2012
2007
2009
12
16
29
30
5
8
10
-
47PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
RatingBSM senantiasa meningkatkan kualitas dalam berbagai bidang. Pada tahun 2012 Pefindo memberikan peringkat AA+(idn).
BSM senantiasa meningkatkan kualitas dalam berbagai bidang, sehingga pada tahun 2012 menerima pengakuan positif, baik dari dalam dan luar negeri maupun dari lembaga pemeringkat.
A(idn)
2006
A+(idn)
2007
A+(idn)
2008
AA-(idn)
2009
AA-(idn)
2010
id BBB+
2005
AA+(idn)
2011
FitchRating
FitchRating
FitchRating
FitchRating
FitchRating
FitchRating
AA+(idn)
2012
-
Laporan Tahunan 2012 48
Mesin hitung koin tahun 1970 - Koleksi Museum Mandiri
Nilai Perusahaan
PT Bank Syariah Mandiri
-
Bank terus mensosialisasikan Visi, Misi dan BSM Shared Values ETHIC kepada seluruh jajarannya.
49PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
-
Laporan Tahunan 2012
Nilai Perusahaan
50 PT Bank Syariah Mandiri
Visi dan Misi Perusahaan
D alam rangka mendukung penciptaan tujuan perusahaan, maka BSM memandang perlu untuk menetapkan Visi dan menguatkan Misi Perusahaan. Penguatan Misi perusahaan dilakukan dengan cara menyesuaikan rumusan Misi yang ada sebelumnya dengan kondisi saat ini.
Direksi BSM telah menetapkan Visi, Misi dan BSM Shared Values ETHIC. Bank telah mensosialisasikan Visi, Misi dan BSM Shared Values kepada seluruh jajaran BSM. Lebih lanjut, diharapkan seluruh jajaran BSM mengetahui, memahami dan melaksanakan Visi, Misi dan BSM Shared Values. (Vide: Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008)
Visi
Menjadi bank syariah terpercaya pilihan mitra usaha.
Misi
1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan.
2. Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM.
3. Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja yang sehat.
4. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal.5. Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar
perbankan yang sehat.
Penjelasan Visi dan Misi
a. Bank Syariah Terpercaya Untuk menjadi bank syariah terpercaya BSM terus
menjaga kompetensi dan integritas
Visi dan Misi BSM
1) Kompetensi BSM mengimplementasikan dengan meningkatkan
keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi bankir. Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb: Dan janganlah kamu mengikuti apa yang kamu
tidak mempunyai pengetahuan tentangnya.Sesungguhnya pendengaran, penglihatan dan hati, semuanya itu akan diminta pertanggungawabannya. (Al Isra (17): 36)
2) Integritas BSM mengimplementasikan dengan menaati kode
etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji. Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb: Allah tidak menyukai orang-orang yang
membuat kerusakan (Al Maidah (5): 64)
b. Pilihan Mitra Usaha Untuk menjadi bank pilihan mitra usaha BSM senantiasa
menjaga usaha baik aspek bisnis maupun aspek syariah
1) Aspek Bisnis Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek bisnis,
BSM mengimplementasikan dengan menyediakan diantaranya: produk yang menarik, pricing yang kompetitif, business process yang prudent dan efisien,sertainfrastrukturyangmemadai.
Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb. Permudahlah (segala urusan), jangan dipersulit
dan ajaklah dengan baik, jangan menyebabkan orang lain menjauh (H.R. Al Bukhari dan Muslim)
2) Aspek Syariah Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek syariah,
BSM mengimplementasikan dengan menjalankan fungsi Dewan Pengawas Syariah sesuai ketentuan yang berlaku.
Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb: Dan siapakah yang lebih baik agamanya dari
pada orang yang ikhlas menyerahkan dirinya kepada Allah, sedang dia pun mengerjakan kebaikan, dan dia mengikuti agama Ibrahim yang lurus? Dan Allah mengambil Ibrahim menjadi kesayanga-Nya. (An Nisaa (4): 125)
-
51PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
E(Excellence)
C(Customer
Focus)
T(Teamwork)
I(Integrity)
H(Humanity)
BSM Shared Values
Excellence (Imtiyaaz) : Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.
Teamwork (Amal Jamaiy) : Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.
Humanity (Insaaniyah) : Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan yang religius.
Integrity (Shidiq) : Memahami dan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.
Customer Focus (Tafdhiilu Al-Umalaa) : Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.
-
Laporan Tahunan 2012
Nilai Perusahaan
52 PT Bank Syariah Mandiri
Untuk mendukung pencapaian Visi dan Misi Perusahaan, BSM merumuskan nilai-nilai utama (Shared Values) perusahaan yang disebut BSM Shared Values melalui Surat Edaran Direksi No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008 tentang Visi, Misi dan BSM Shared Values ETHIC.
Nilai-nilai perusahaan BSM terdiri atas Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity dan Customer Focus. Nilai-nilai ini lahir dari kesepakatan seluruh jajaran BSM secara bottom up. Agar nilai-nilai yang telah dirumuskan dan disepakati dapat dipahami dan dilaksanakan oleh seluruh insan BSM dalam kehidupan berorganisasi, maka hal tersebut diterjemahkan dalam perilaku-perilaku utama sebagai berikut:
Nilai-nilai Perusahaan
Core Values Nilai Utama Core Behaviour (Perilaku Utama) Perilaku yang Sesuai Contra Behavior
Excellence (Imtiyaaz): Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.
1. Perfection: Berkomitmen pada kesempurnaan. 2. Ownership: Mengembangkan sikap rasa saling memiliki
yang positif.3. Prudence: Menjaga amanah secara hati-hati dengan
selalu memperhitungkan risiko atas keputusan yang diambil dan tindakan yang dilakukan.
4. Competence: Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi banker.
Penyesuaian kompetensi dengan pekerjaan.
Memperkaya pengalaman dan benchmarking
Pendekatan dua arah Pengelolaan pengetahuan di perusahaaan (Knowledge Management)
Kurang kompetensi Minim pengalaman Kurangnya pelatihan Pendekatan top-down terlalu dominan
Rendahnya akses ke informasi
Teamwork (Amal Jamaiy): Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.
1. Trust: Mengembangkan sikap saling percaya yang didasari pikiran dan perilaku positif.
2. Result: Memiliki orientasi pada hasil dan nilai tambah bagi stakeholders.
3. Respect: Menghargai pendapat dan kontribusi orang lain.4. Effective Communication: Mewujudkan iklim lalu-
lintas pesan yang lancar dan sehat, serta menghindari kegagalan dengan selalu meningkatkan keterampilan berkomunikasi
Mengerti serta memahami visi, misi, nilai serta strategi perusahaan
Selalu positive thinking Bersikap objektif Menganggap tugas sebagai amanah dan tantangan
Motivasi bekerja untuk kebaikan
Tidak peduli pada tujuan perusahaan Buruk sangka, negative thinking Bersikap subjektif (like and dislike) Menganggap tugas sebagai beban Rendahnya motivasi kerja Materialistis
Humanity (Insaaniyah): Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan yang religius.
1. Sincerity: Meluruskan niat untuk mendapatkan ridha Allah.
2. Universality: Mengembangkan nilai-nilai kebaikan yang secara umum diterima oleh seluruh umat manusia.
3. Social responsibility: Memiliki kepedulian terhadap lingkungan sosial tanpa mengabaikan tujuan perusahaan.
Sederhana Ikhlas Berbagi pada sesama Peduli pada sesama Dapat menjaga amanah
Pamrih Egois Tidak peduli pada orang lain Tidak Amanah
Integrity (Shidiq): Memahami dan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.
1. Honesty: Menjunjung tinggi kejujuran dalam setiap perilaku
2. Discipline: Melaksanakan tugas dan kewajiban sesuai dengan ketentuan dan tuntutan perusahaan serta nilai-nilai syariah.
3. Responsibility: Menerima tugas sebagai amanah dan menjalankannya dengan penuh tanggung jawab
Jujur Sedikit bicara yang tidak berguna Amanah Dapat menerima kritik Bekerja sebaik mungkin untuk menghasilkan sesuatu yang positif
Pembohong Banyak bicara kosong Munafik Mudah tersinggung Perilaku cari muka
Customer Focus (Tafdhiilu Al-Umalaa): Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.
1. Good Governance: Melaksanakan tata kelola organisasi yang sehat.
2. Innovation: Proaktif menggali dan mengimplementasikan ide-ide baru untuk memberikan layanan lebih baik dan lebih cepat dibandingkan competitor.
3. Customer Satisfying: Mengutamakan pelayanan dan kepuasan pelanggan.
Memisahkan kepentingan pribadi dan perusahaan.
Responsive Cepat dan tanggap Mengerjakan secara tim Inovatif dan out of the box
Conflict of interest Tidak responsive Tidak ada atau lambat follow up Lempar tanggung jawab Mental ikut-ikutan
-
53PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
Core Values Nilai Utama Core Behaviour (Perilaku Utama) Perilaku yang Sesuai Contra Behavior
Excellence (Imtiyaaz): Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.
1. Perfection: Berkomitmen pada kesempurnaan. 2. Ownership: Mengembangkan sikap rasa saling memiliki
yang positif.3. Prudence: Menjaga amanah secara hati-hati dengan
selalu memperhitungkan risiko atas keputusan yang diambil dan tindakan yang dilakukan.
4. Competence: Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi banker.
Penyesuaian kompetensi dengan pekerjaan.
Memperkaya pengalaman dan benchmarking
Pendekatan dua arah Pengelolaan pengetahuan di perusahaaan (Knowledge Management)
Kurang kompetensi Minim pengalaman Kurangnya pelatihan Pendekatan top-down terlalu dominan
Rendahnya akses ke informasi
Teamwork (Amal Jamaiy): Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.
1. Trust: Mengembangkan sikap saling percaya yang didasari pikiran dan perilaku positif.
2. Result: Memiliki orientasi pada hasil dan nilai tambah bagi stakeholders.
3. Respect: Menghargai pendapat dan kontribusi orang lain.4. Effective Communication: Mewujudkan iklim lalu-
lintas pesan yang lancar dan sehat, serta menghindari kegagalan dengan selalu meningkatkan keterampilan berkomunikasi
Mengerti serta memahami visi, misi, nilai serta strategi perusahaan
Selalu positive thinking Bersikap objektif Menganggap tugas sebagai amanah dan tantangan
Motivasi bekerja untuk kebaikan
Tidak peduli pada tujuan perusahaan Buruk sangka, negative thinking Bersikap subjektif (like and dislike) Menganggap tugas sebagai beban Rendahnya motivasi kerja Materialistis
Humanity (Insaaniyah): Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan yang religius.
1. Sincerity: Meluruskan niat untuk mendapatkan ridha Allah.
2. Universality: Mengembangkan nilai-nilai kebaikan yang secara umum diterima oleh seluruh umat manusia.
3. Social responsibility: Memiliki kepedulian terhadap lingkungan sosial tanpa mengabaikan tujuan perusahaan.
Sederhana Ikhlas Berbagi pada sesama Peduli pada sesama Dapat menjaga amanah
Pamrih Egois Tidak peduli pada orang lain Tidak Amanah
Integrity (Shidiq): Memahami dan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.
1. Honesty: Menjunjung tinggi kejujuran dalam setiap perilaku
2. Discipline: Melaksanakan tugas dan kewajiban sesuai dengan ketentuan dan tuntutan perusahaan serta nilai-nilai syariah.
3. Responsibility: Menerima tugas sebagai amanah dan menjalankannya dengan penuh tanggung jawab
Jujur Sedikit bicara yang tidak berguna Amanah Dapat menerima kritik Bekerja sebaik mungkin untuk menghasilkan sesuatu yang positif
Pembohong Banyak bicara kosong Munafik Mudah tersinggung Perilaku cari muka
Customer Focus (Tafdhiilu Al-Umalaa): Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.
1. Good Governance: Melaksanakan tata kelola organisasi yang sehat.
2. Innovation: Proaktif menggali dan mengimplementasikan ide-ide baru untuk memberikan layanan lebih baik dan lebih cepat dibandingkan competitor.
3. Customer Satisfying: Mengutamakan pelayanan dan kepuasan pelanggan.
Memisahkan kepentingan pribadi dan perusahaan.
Responsive Cepat dan tanggap Mengerjakan secara tim Inovatif dan out of the box
Conflict of interest Tidak responsive Tidak ada atau lambat follow up Lempar tanggung jawab Mental ikut-ikutan
Nilai-nilai perusahaan BSM terdiri atas Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity dan Customer Focus.
-
Laporan Tahunan 2012
Nilai Perusahaan
54 PT Bank Syariah Mandiri
Penentuan sasaran dan strategi BSM diselaraskan dengan bisnis yang dijalankan, sehingga membentuk suatu sinergi yang berkesinambungan. Sasaran dan strategi BSM tersebut tercermin dalam 5 (lima) program kerja utama.
Lima Program Kerja Utama BSM Tahun 2012:
1. PencapaianprofitabilitassebesarRp800miliarmelalui:a. Peningkatanproduktifitas;b. Perbaikanefisiensi(BO/POsebesar82,60%);c. Peningkatan CASA (Low Cost Fund sebesar
46,47%);d. Perbaikan kualitas aset (NPF sebesar 2,18%);e. Penagihan debitur write-off (recovery rate di atas
30%).2. Peningkatan pangsa pasar melalui pertumbuhan:
a. Asset dengan pertumbuhan sebesar Rp16,95 triliun;b. Pembiayaan dengan pertumbuhan sebesar Rp14,45
triliun;c. DPK dengan pertumbuhan sebesar Rp14,91 triliun.
3. Peningkatan kualitas layanan menjadi 3 besar di Perbankan Syariah.
4. Implementasi Proyek Corporate Plan dan Core Banking System (CBS) Tahun 2012.
5. Penguatan implementasi shared values ETHIC.
10 Prioritas Tahun 2012
1. Mencapai laba bersih dengan pertumbuhan sekurang-kurangnya Rp800 miliar.
2. Menghimpun dana pihak ketiga dengan pertumbuhan sekurang-kurangnya Rp14,91 triliun serta mempertahankan porsi dana konsumer min. 50% dan porsi low cost fund min. 40,00%.
3. Mengembangkan pembiayaan dengan hati-hati sekurang-kurangnya Rp14,45 triliun dengan porsi pembiayaan UMKM min. 65%.
4. Mengendalikan kualitas pembiayaan sehingga NPF gross maks. 3,00%, NPF nett maks. 2,00% dan APYD/AP maks. 2,50%.
5. Meningkatkanefisiensiusahasehinggacost to income ratio maks. 62,00%.
6. Memperoleh fee based income min. Rp1,51 triliun. 7. Meningkatkan kualitas layanan melalui peningkatan
peringkat servis menjadi 3 besar di perbankan syariah
Sasaran dan Strategi
-
55PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
dan pembukaan outlet: 6 KC, 75 KCP, 75 KCP khusus gadai (kerjasama dengan Bank Mandiri 20 outlet, PT Pos 50 outlet, BSHB 5 outlet), 25 KK, 79 PP, 250 sales outlet gadai di PT Pos, 285 sales outlet gadai di Bank Mandiri, dan 294 ATM;
8. Mengimplementasikan Core Banking System baru;9. Mengimplementasikan proyek Corporate Plan 2012; 10. Memperkuat competency-based human resource melalui
pengembangankompetensi,kualitasdanproduktifitaspegawai serta internalisasi budaya perusahaan (ETHIC).
Perubahan Strategi Penting
1. Bank Indonesia melalui suratnya pada tanggal 30 November 2011 telah meminta BSM untuk sementara waktu menghentikan penerimaan nasabah baru dan penambahan pembiayaan pada nasabah Rahn yang telah ada efektif mulai tanggal tersebut. Selanjutnya berdasarkan surat BI No.14/410/DPbS tanggal 14 Maret 2012 perihal Izin Pembukaan Kembali Pembiayaan Qardh Beragun Emas PT Bank Syariah Mandiri, BSM membuka kembali produk Rahn Emas BSM.
2. Bank telah melakukan pelunasan surat berharga subordinasi BSM tahun 2007 sebesar Rp200M pada bulan Januari, Februari dan April 2012 sehingga posisi surat berharga subordinasi BSM yang sebelumnya Rp700 miliar menjadi Rp500 miliar.
3. Bank Mandiri telah merealisasikan rencana tambahan modal disetor tunai sebesar Rp300 miliar pada bulan Desember 2012 dari target Rp500 miliar.
Penentuan sasaran dan strategi BSM diselaraskan dengan bisnis yang dijalankan, sehingga membentuk suatu sinergi yang berkesinambungan.
Hal Penting yang Diperkirakan Terjadi serta Prospek Usaha 2013
1. Melaksanakan implementasi core banking system (iBSM) Tahap 2;
2. Melanjutkan proses corplan untuk proyek tahun 2013;3. Melanjutkan proyek sinergi dengan Bank Mandiri dan
perusahaan anak Bank Mandiri lainnya;4. Melakukan aliansi bisnis dengan PT Pos Indonesia;5. Mengupayakan realaisasi tambahan modal disetor tunai
dari Bank Mandiri sebesar Rp500 miliar sesuai Rencana Bisnis 2013.
Selain itu, Bank telah melakukan perencanaan dan pengembangan di tahun 2012 guna mencapai tujuan perusahaan antara lain:
1. Bank telah melaksanakan implementasi core banking system baru (iBSM) tahap 1 menggantikan core banking lama.
2. Bank telah melakukan implementasi proses pembiayaan baru melalui 4 eyes principles.
3. Bank telah memulai proyek kolaborasi antara BSM dengan Bank Mandiri dan perusahaan anak Bank Mandiri lainnya.
4. Berdasarkan press release pada tanggal 8 Juni 2012, Pefindomenyatakanbahwarating BSM adalah idAA+.
-
Laporan Tahunan 2012 56
Mesin PABX (Private Automatic Branch eXchange) tahun 1970 - Koleksi Museum Mandiri
Laporan Manajemen
PT Bank Syariah Mandiri
-
Laporan Dewan Komisaris
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Laporan Direksi
57PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012
-
LaporanDewan Komisaris
Achmad Marzuki Komisaris Utama dan Komisaris Independen
Laporan Tahunan 2012 58
Dewan Komisaris menilai bahwa PT Bank Syariah Mandiri (BSM) telah berhasil mencapai laba, rasio-rasio keuangan yang baik, dan CASA (Current Account and Saving Account) terhadap target yang ditetapkan dalam rencana bisnis Bank (RBB) tahun 2012.
PT Bank Syariah Mandiri