ANDARA BARU ANDARA MAJU - .Koperasi Mitra Dhuafa (KOMIDA) Cileungsi Bogor, Jawa Barat pada tanggal

download ANDARA BARU ANDARA MAJU - .Koperasi Mitra Dhuafa (KOMIDA) Cileungsi Bogor, Jawa Barat pada tanggal

of 297

  • date post

    10-Mar-2019
  • Category

    Documents

  • view

    253
  • download

    1

Embed Size (px)

Transcript of ANDARA BARU ANDARA MAJU - .Koperasi Mitra Dhuafa (KOMIDA) Cileungsi Bogor, Jawa Barat pada tanggal

ANDARA BARU ANDARA MAJUNew Andara, Moving Forward

2016LAPORAN PUBLIKASI TAHUNANannual report

HALAMAN INI SENGAJA DIKOSONGKANTHIS PAGE IS INTENTIONALLY LEFT BLANK

table of contentsdaftar isi

PengantarExecutive Summary

Ikhtisar UtamaExecutive Highlights

Laporan ManajemenManagement Report

Profil PerusahaanCompany Profile

Kinerja UtamaPerformance Highlights

Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

Peristiwa Penting Significant Events

Sambutan Dewan KomisarisMessage From The Board Of

CommissionersSambutan Dewan Direksi

Message From The Board Of Directors

Rencana dan StrategiPlan and Strategy

Sekilas Bank AndaraBank Andara at a Glance

Jejak LangkahMilestonesVisi & Misi

Vision & MissionNilai Nilai Dasar

Core ValuesStruktur Organisasi

Organization StructureKomposisi Kepemilikan Saham

Ownership CompositionProfil Pemegang Saham

Shareholders ProfilesProfil Dewan Komisaris

Board Of Commissioners ProfilesProfil Direksi

Board Of Directors ProfilesProduk dan LayananProduct and Services

Jaringan KantorOffice Network

04

06

15

19

04

06070809

12

1518

19242526282932363942

ANDARA BARU ANDARA MAJUNew Andara, Moving Forward

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

164165167

110Kode Etik

Code Of EthicsPengaduan Internal

WhistleblowerPengaduan External

External Complaint Channel

Analisa dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Tinjauan Makro Ekonomi dan Industri PerbankanMacro Economic and Banking Industry Review

Tinjauan KeuanganFinancial ReviewTinjauan Usaha

Business Review Kinerja Kredit Lending Performance Special Asset Management Kinerja Pendanaan Funding Performance Kinerja Layanan Andaralink Andaralink Service Performance

Tinjauan Unit PendukungSupporting Units Review

Operasional dan Teknologi Informasi Operations & Information Technology Sumber Daya Manusia Human Resources Manajemen Risiko Risk Management

444650

54

60

50515152

5455

43

Tanggung Jawab PerusahaanCorporate Social Responsibility

175

168Laporan Keuangan 2016 - Audit

2016 Financial Statements - Audited

4

Laporan Publikasi Tahunan 2016 Annual Report

Andara Baru, Andara Maju adalah tema laporan tahunan 2016 Bank Andara. Tema ini menjadi tema sentral Bank Andara, dalam tahun 2016 karena perkembangan cepat bisnisnya bersama suntikan permodalan dari pemegang saham baru. Hal ini semakin meningkatkan rasa percaya diri bagi semua jajaran dalam melakukan bisnis pada segmen BPR dan Institusi Keuangan Mikro yang selama ini menjadi kekuatan utama dan keahlian Bank Andara yang kinerjanya telah teruji selama ini.

Selain mengusung semangat kebaruan, tema kali ini juga mencerminkan semangat pencapaian dan menjadi lebih maju, melakukan inisiatif-inisiatif yang diperlukan dalam rangka melayani customer dan stakeholder dengan lebih baik dari hari ke hari.

Secara internal tema Andara Baru, Andara Maju ini diterjemahkan dengan sikap pikir yang lebih terbuka dan maju dalam berinovasi, berkolaborasi untuk melakukan penyelarasan proses kerja dan organisasi, serta melakukan peningkatan kemampuan internal dalam memberikan layanan yang lebih berorientasi pada pelanggan. Semangat Andara Baru, Andara Maju ini direspon positif oleh BPR dan Institusi Keuangan Mikro lain yang menjadi tulang punggung utama bisnis Bank Andara yang berpengaruh dan tercermin pada penguatan trend bisnis Bank selama tahun 2016.

Pada tahun 2016, Bank telah melakukan beberapa inisiatif-inisiatif strategis dan mencapai tonggak sejarah penting yang dapat disampaikan sebagai berikut:

Portfolio pinjaman dapat melampaui angka psikologis sebesar 1 triliun rupiah. Dengan kualitas portfolio pinjaman tetap terjaga pada level yang baik.

Meningkatkan kemampuan permodalan dengan penambahan modal dari APRO Financial yang terealisasi pada bulan November 2016 dengan suntikan modal sebesar Rp450 miliar.

Bank telah membukukan laba positif pada bulan Juli 2016, Pembukuan laba yang lebih cepat ini terjadi karena dampak dari kombinasi beberapa inisiatif strategis yaitu:

o Peningkatan produktifitas lending pada segmen wholesales banking yang sebagai akibat positif perubahan strategi Bank Andara untuk lebih fokus

Pengantar - Executive Summary

Andara Baru Andara MajuNew Andara, Moving Forward

Andara Baru, Andara Maju (which means New Andara, Moving Forward) is the theme for Bank Andara is annual report in 2016. This has become the central theme of Bank Andara. Phrase in 2016 due to strong business development and a capital injection from new shareholder. This further enhances the confidence of the Bank in doing business in all its segments including serving Rural Banks and Micro Finance Institutions which have been the main strength and expertise of Bank Andara, whose performance has been tested over the years.

In addition to carrying the spirit of renewal, the theme also reflects the spirit of achievement and becoming more advanced in performing the necessary initiatives to serve customers and stakeholders better everyday.

Internally, the Andara Baru, Andara Maju theme is translated as opening minds, improving innovation, collaborating in aligning the work process and organization and increasing internal capacity to deliver customer oriented services. The spirit of Andara Baru, Andara Maju has received a positive response from Rural Banks and other Micro Finance Institutions, the backbone of Bank Andaras main business. This impact is reflected in strengthening Bank business trends during 2016.

In 2016, Bank has carried out several strategic initiatives and reached important milestones as mentioned below:

The Banks lending portfolio has broken through a psychological barrier in reaching 1 trillion Rupiah. Portfolio quality continues to be maintained at a good level.

Increased in capital from APRO Financial that has been realized on November 2016 with total capital injection amount of 450 billion Rupiah.

The Bank has booked a positive net profit beginning in July 2016. The profit booked on Bank Andaras financial reports as a result of several strategic initiatives, as follows:

o Increase in lending productivity for wholesale banking as a result of Bank Andaras strategy to focus on rural bank with greater assets.

5

Laporan Publikasi Tahunan 2016 Annual Report

ke BPR dengan aset yang lebih besar. o Upaya penurunan cost of fund Bank

Andara secara gradual sebagai langkah pro-aktif untuk mendiversifikasi portfolio funding.

o Peningkatan kualitas portfolio dengan menjaga Non Performing Loan (NPL) dibawah 2,2%.

o Optimasi dan effisiensi biaya, dengan melakukan beberapa inisiatif untuk melakukan penghematan biaya.

Inisiatif-inisiatif terkait pengelolaan risiko sehingga profil risiko bank mengalami perbaikan dari low-to-moderate menjadi low risk.

Inisiatif terkait penggunaan AndaraLink dengan meningkatkan kapabilitas AndaraLink untuk dapat melayani Institusi keuangan dengan model Grameen. Inisiatif ini berkorelasi positif dengan peningkatan transaksi AndaraLink sebesar 145% sehingga mencapai kisaran 500,000 transaksi perbulan pada akhir 2016.

Meningkatkan pembiayaan pertanian terintegrasi dengan pola Rantai Nilai (Value Chain) dengan berkoordinasi dengan penyedia benih, penyuluh pertanian, off-taker, asuransi dan pemberdayaan finansial petani. Pembiayaan ini menjangkau 805 petani, di kabupaten Bima dan Dompu.

Bank Andara percaya bahwa keberhasilan pencapaian kinerja Bank di atas mencakup keberhasilan pada (i) Pertumbuhan usaha, baik dari sisi keuangan maupun operasional; (ii) Penerapan menajemen risiko; (iii) Kepatuhan dan Tata Kelola Perusahaan; (iv) Jangkauan pelayanan; dan (v) Manfaat yang dinikmati melalui oleh masyarakat, khususnya mitra nasabah.

o Decrease the cost of fund gradually as the proactive way to diversify the funding portfolio.

o Increase the portfolio quality by maintaining Non Performing Loans (NPL) below 2.2%

o Optimize cost efficiency through several initiatives in cost saving

Initiatives related to risk management led the Banks risk profile to improve from moderate risk to low moderate risk.

Initiative related to Andara link application by improving capability of the application to serve Grameen-style (group-based) financial institutions. This initiative has a positive correlation with the increased in the total number of transactions to 145% or equivalent to 500,000 transactions per month by the end of 2016.

Intensify integrated agriculture financing with value chain financing scheme coordinated with seed provider, agriculture instructor, off-taker, insurance and empower the farmer with financial literacy. This financing program has reached 805 farmers in Bima and Dompu district.

Bank Andara believes that the successfull achievements in the Banks performance as mentioned above also encompass success in (i) growth of business both financially and operationally; (ii) The application of risk management; (iii) Compliance and corporate governance; (iv) The range of service and; (v) The benefit enjoyed by the community, especially our partners

6

Laporan Publikasi Tahunan 2016 Annual Report

698,63

133,34

763,74

113,75

746,99

119,87

Pencairan KreditCredit Disbursement

Dana Pihak KetigaThird party funds

Pendapatan BungaInterest Income

Jumlah Portofolio